贷款利息十篇

贷款利息篇1

贷款利率6.3%，想知道利息多少，还得明确贷款金额和贷款期限，参考计算公式：利息=贷款金额*利率*贷款时间。

举例说明：小希从某银行申请了一笔消费贷款，额度2万，年利率6.3%，贷款分3年还清，那么，小希总共要承担的利息为：20000*6.3%*3=3780元。

需要提醒的是，贷款利率的高低，直接关系到个人还款压力，尤其贷款金额大、期限长，贷款前一定要试算下利息，看自己能否承受。

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贷款利息篇2

利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限。

民生银行贷款利率是根据借款人的资信情况、贷款方式及当地民生银行的政策规定等在央行的人民币贷款基准利率上浮动确定的，以下是央行的人民币贷款基准利率：

1、商业贷款：

(1)贷款期限在1年以内(含1年)年利率为4.35%;

(2)贷款期限在1~5年(含5年)年利率为4.75%;

(3)贷款期限在5年以上年利率为4.90%。

2、公积金贷款：

(1)贷款期限在5年以下(含5年)年利率为2.75%;

贷款利息篇3

从银行申请房子商业贷款，根据央行公布的不同贷款期限相应档次贷款利率执行，各商业银行可在基准利率上下浮动，以银行实际审核结果为准计收利息。如果是房子公积金贷款，则以央行基准利率执行，不能采用浮动利率。

1、商业贷款：贷款期限一般在5年以上，因为购房政策紧缩，各银行房子贷款利率一般会上浮10%-30%，利率在4.9%-6.37%之间；

2、公积金贷款：贷款期限一般在5年以上，贷款利率为3.25%，执行基准。

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贷款利息篇4

人人贷的贷款利息在7%到24%之间。人人贷年利率最高设定为银行贷款年利率的4倍。随着银行贷款利率的调整，人人贷贷款利率上限也会相应调整。借款人可以根据借款人的信贷、利率和贷款期限确定借入金额，借款人可以在贷款到期后收取利息和本金，人人贷年利息在13%以上。

据人人贷官方资料显示，人人贷贷款年利率范围在10%-24%之间，根据不同的用户而有所不同。

人人贷借款月利率为0.78%，并会收取一定的管理费。如果从人人贷借款获得20000元的贷款，期限为12个月，那么，每个月的利息为156元，12个月的利息总共为1872元。

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贷款利息篇5

现在商业贷款的利息具体是多少钱，需要依据贷款利率而定。

贷款利率升高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则利息降低。

贷款利息是指用自有资金或吸收存款及发放贷款取得的利息收入。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。

补充：商业贷款利率是银行发放企业贷款时收取的利率。从2005年3月17日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

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贷款利息篇6

平安银行的汽车抵押贷款利息是按照贷款合同上约定的贷款利率、贷款资金和贷款期限进行计算的，计算的公式为：利息=贷款资金×贷款利率×贷款期限。其中，贷款资金一般不会超过抵押车辆实际价值的70%，贷款利率按央行商业贷款基准利率有所浮动执行。

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贷款利息篇7

那么,市民提前还贷给银行所带来的利息损失是否属于违约金,提前还贷是否应该支付利息损失呢?笔者将就以上问题从三个方面加以分析。

(一)什么是违约金违约金是指当事人在合同中约定的或法律所规定的,一方违约时应支付给对方的一定数量的货币。违约金可分为以下三种:

第一,法定违约金。法定违约金是指由法律直接规定违约金的数额、固定比率,或者由法律直接规定违约金的比例幅度,具体比率由当事人在此幅度内商定,但当事人并未具体商定或商定无效的违约金,法定违约金是法律预先规定的,不得由当事人协商而改变,也不管当事人是否把法定违约金条款写进合同,违约方都应支付违约金。

第二、约定违约金。约定违约金是指数额和支付条件都是由当事人双方约定的违约金。从我国现行法律规定来看,约定违约金主要有两种情况:1、法律、法规对违约金未作具体规定,完全允许当事人约定的违约金。2、法律、法规虽规定了违约金的数额、比率或幅度,但是又允许当事人自行协商,或规定当事人的约定优于法定的违约金。合同法第114条对这个问题作了明确规定“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”

第三、混合违约金。混合违约金是指法律规定了违约金的比率幅度,当事人在该幅度内商定具体比率或幅度的违约金。这种违约金是法定和约定相结合的违约金,也称混合违约金。

(二)提前还贷中“违约金”的性质分析。

按揭购房,消费者与银行之间构成的是借款合同,这一点是毫无异议的,问题的关键分歧是对“提前还贷利息”性质的认定。支持银行收取违约金的直接依据来自《合同法》第71条:“债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用,由债务人负担。” 贷款人的提前还贷行为打乱了银行的资金安排,对商业银行可能形成三种不利影响:一是直接减少利息收入,二是影响银行资本成本和资本结构,打乱银行资本运营计划,三是增加再投资风险。因此,只要提前还贷行为的确造成银行的合理利益损失,作为债权人的银行有权拒绝债务人无条件提前还款的要求。银行在安排贷款资金是需要人力、物力各方面成本的,事实上,无论是在美国、英国还是中国香港,银行收取提前还贷违约金都是一种市场常态,即所谓的国际惯例。 因此如果消费者提前还贷就应当承担银行的损失。

但是法律适用的一般原则是,在总则和分则都规定的情况下,应当优先适用分则。换句话说,执行《合同法》首先要遵从第208条规定的“借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息”。根据该规定,借款人可以选择提前偿还借款,且应按照实际借款的期间向银行缴纳较少的银行利息。尽管我国法律原则上赋予债权人在提前履行的问题上有拒绝受领权,但该条的规定,实际上体现了我国法律鼓励借款人提前还款的立法政策。所以提前还款是受法律保护的选择权,而银行提供的含违约条款的合同剥夺了消费者的选择权。由此,借款人提前偿还借款是为法律所允许的。银行在接受了当事人提前还贷后收取违约金没有法律依据的。

因此,违约金是否合理首先要看合同是否约定,如果合同事先约定了,就按照约定,如果原借款合同中有关于提前还贷收取相应费用的约定,但约定不明确的,应当按照《合同法》第六十一条的规定“合同生效后,当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的,可以协议补充;不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定。”而目前,国内购房按揭借款基本上都是不收提前还贷的利息和“违约金”的,这点已经成为事实上的商业惯例。银行对提前还贷收取违约金,必须在消费者同意的前提下先更改合同,否则消费者有权利拒绝支付。因此,如果借款合同中没有另行约定,银行无权收取 “提前还贷利息”或所谓“违约金”,以单方声明、告示等形式公布的应属无效。

其实,对于商业银行来说,提前还款存在着潜在的积极影响:既降低了银行的信用风险,让银行免于承担因贷款人无力及时还本付息的风险,还让流动性差的长期资产转化为现金资产,大大缓解了商业银行的流动性风险。相反收取违约金极可能让银行失去市场份额。不良贷款率仅为百分之二三的住房贷款市场无疑是众多商业银行激烈争夺的优质市场。在激烈的市场竞争之下,各家商业银行的利率、服务自然趋同,此时谁先提出收取违约金,谁就越容易被客户抛弃,辛苦争来的市场份额就会奉送他人。因此,对于那些充满雄心壮志的银行来说,收取违约金无异于帮助自己的竞争对手战胜自己——民生银行、广大银行等股份制商业银行率先表示不会收取提前还款违约金,恰恰是最好的证明。

因此,对于提前还款是否收取>:请记住我站域名/

(三)笔者观点随着我国经济的发展,信贷消费的范围还会增大,比例也可能会有大幅度提高。

贷款利息篇8

一般首付都是你自己选，最低30%，1--5年，利息都是根据国家基准利率计算的，不过银行会根据你的条件上浮利率，一般达到8点多或者9点多。另外你还要付给担保公司贷款额4个点的费用。

1、汽车金融公司汽车分期：不同的车型给出的活动不同，如果是0费率，那么贷款期间每月只需要归还本金即可。如果有约定的利率，那么，汽车分期利息=汽车分期总额*约定贷款利率。

2、银行信用卡汽车分期：按照信用卡的分期手续费计算利息，比如招行汽车分期手续费12期5.5%、24期10.5%、36期14.5%。那么，汽车分期的利息=汽车分期总额*分期期数费率。

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贷款利息篇9

关键词　燃油税费改革　公路管理　政府还贷　运转瘫痪

中图分类号：D92

文献标识码：A

燃油税费改革，取消政府还贷收费站后，武汉市政府还贷二级公路近50亿元债务没有还款来源，武汉市公路管理处已垫付贷款利息2.72亿元面临运转瘫痪。

燃油税费改革近两年，由于资金和政策尚未落实，武汉市公路管理处在这场变革中“负重”前行，举步维艰。由于在取消政府还贷二级公路收费后，武汉市公路管理处失去了收入来源，断了现金流，还贷付息压力骤增。据统计，自2009年5月至2010年10月份，各贷款银行已分期从该处资金账户中划走本该用于公路养护的资金共计2.72亿元，作为支付政府还贷二级公路的贷款利息，大量的养护资金被占用，预计到2010年底，被挤占的养护资金将达3.15亿元，严重影响了武汉市公路管理处的正常工作。武汉市公路管理处连续五届被中共湖北省委、省政府授予“全省最佳文明单位”称号。然而，因为国家政策未落实而面临着全处2534名公路干部职工工资停发、全市养护工程款及民工工资拖欠、日常工作运转瘫痪的绝境。

武汉公路管理处自身无法解决的三个问题

2009年4月27日，湖北省人民政府根据《国务院关于实施成品油价格和税费改革的通知》(国发[2008]37号)和《国务院办公厅转发国家发展改革委交通运输部财政部关于逐步有序取消政府还贷二级公路收费的通知》([2009]10号)以及《交通运输部国家发改委财政部关于启动第二批省份取消政府还贷二级公路收费的函》(公交路明电[2009]0411)的精神和要求，结合湖北省经济社会发展实际，了《省人民政府关于取消全省政府还贷二级公路收费的通知》(鄂政发[2009]22号)，宣布从2009年4月30日24时起，取消全省政府还贷二级公路收费(含二级公路桥梁、隧道)站点共103个，其中包括木兰收费站等武汉市10个政府还贷公路收费站。

武汉市公路管理处主要负责全市远城区普通公路建设、公路养护、路政管理工作，共有8个直属单位和6个远城区区级公路管理机构。全市公路管理部门共拥有干部职工2534人，管养等级公路达11633公里。

2009年1月1日，燃油税费改革正式实施。其中取消“六费”，即：公路养路费、航道养护费、公路运输管理费、公路客货运附加费、水路运输管理费和水运客货运附加费，取消已审批的政府还贷二级公路收费，是燃油税费改革的主要内容。

背负沉重的偿债压力。2010年5月至8月，湖北省审计厅、国家财政部驻湖北专员办对湖北省取消政府还贷二级公路债务余额和里程进行了审核，审核锁定的武汉市政府还贷二级公路债务余额为48.68亿元，其中，武汉市公路管理处市级公路部门银行贷款达到22.26亿元，为债务总额46％。

根据国家发改委、交通运输部、财政部《逐步有序取消政府还贷二级公路收费实施方案》的有关规定，上述债务应由中央和地方政府各承担50％，但由于中央撤站补助资金难以到位，地方政府又未承接债务，致使武汉公路管理处仍然背负着政府还贷二级公路近50亿元的债务。同时，武汉市已取消收费的政府还贷二级公路今明两年内222605.1万元银行贷款将陆续到期，贷款银行已明确要求到期全部归还或部分归还贷款本金。

武汉市公路管理处目前正面临着三大风险：一是资金断链风险。由于债务沉重，又无偿债资金来源，随时都可能会出现资金断链的情况。二是银行信誉风险。由于不能及时足额偿还贷款付息，银行账户将被冻结，同时也对政府主管部门担保单位带来连锁负面反应，公路部门在银行等金融系统的资信将会受到严重损失。三是维稳风险。一旦资金断链或银行账户被冻结，将会导致武汉市公路系统运转瘫痪，因为拖欠养护工程款和民工工资等问题，将会诱发施工队伍和民工队伍等群体性上访不稳定因素。

肩负沉重的人员安置压力。武汉市取消政府还贷二级公路收费站所涉人员共939人，其中：事业编制692人(干部265人，工人427人)，合同用工187人，退休60人。根据国家发改委、交通运输部、财政部《逐步有序取消政府还贷二级公路收费实施方案》的有关规定，取消政府还贷二级公路收费涉及的人员安置工作由地方各级人民政府负责。按照“谁主管、谁负责”的原则，由政府还贷二级公路收费站的管理部门，按照劳动合同法等法律法规规定，力争在三年内完成人员安置工作，确保社会稳定。取消政府还贷二级公路收费涉及的相关人员中，属于事业编制的，可在系统内部转岗到所属公路管理机构；属于合同制的，按照合同规定执行。合同期内可转岗到高速公路收费站点、公路超限治理检测站，或者充实到现有国省干线公路和农村公路管养单位。

为切实做好取消政府还贷二级公路所涉人员转岗安置工作，武汉市公路管理处作为政府还贷二级公路的行业管理部门，目前已通过各种渠道转岗安置40人，依法解除劳动合同关系30人。但由于目前全市各级公路管理部门人员已达到饱和状态，武汉境内的高速公路管理属于全省统一管理，市级公路管理部门没有高速公路管理权限。因此，取消政府还贷二级公路所涉人员转岗安置主要还是通过设置的公路超限超载检测站消化解决。

2009年11月18日，湖北省人民政府以鄂政函【2009】264号文批准同意全省设置106个普通公路超限超载检测站，其中武汉市设置2个l类站，12个2类站。根据部、省关于超限超载检测站人员定编规定，1类站定编35人／站，2类站定编25人／站，全市14个公路超限超载检测站共可安置370人，但还有近500人处于待安置状态。目前安置时限已过半，安置工作还未完成，职工情绪也不稳定，维稳工作非常艰巨，武汉市公路管理处及各区公路管理部门均承受着巨大压力。

面临巨大的资金和安全压力。提高维护投入资金标准。取消政府还贷二级公路收费站后，普通公路成为免费通行的公路，车流量大幅增加，特别是超载超限载重货车大量增加，加速了普通公路的损坏，并对普通公路桥梁安全运行构成了巨大威胁，近年来全国就有公路桥梁被载重车辆压垮的事故连续发生。为保障公路桥梁畅通和安全运行，为公众出行和经济社会发展提供更好的服务，公路管理部门必须加大养护管理资金的投入力度。但随着燃油税费改革的实施，交通的“六费”和政府还贷二级公路收费的取消，结束了“贷款修路，收费还贷”公路建设模式，地方普通公路管理部门失去了融资的前提和基础，失去了融资平台，再加上省级公路管路部门制定的公路养护投资标准非常低(2010年武汉市国省道

平均每公里小修保养经费仅为1.8万元／公里，而其他发达省份为5－8万元／公里)，大中修工程计划资金严重不足，现有的养护投资标准和资金计划远远不能满足公路养护管理的实际需要，导致公路桥梁维修等很多急需工作因无资金而无法落实，公路桥梁安全隐患不能及时消除。同时，全市公路职工尤其是远城区公路职工常年从事野外工作，工资待遇低，月平均工资仅1500元左右，与其他行业相比，公路行业已是社会弱势群体。资金短缺，待遇偏低，人才流失，严重影响了公路行业发展。

解决取消政府还贷二级公路收费站后公路管理困难问题的几点建议

一是落实中央政策，尽快解除公路管理部门的债务包袱。国家发改委、交通运输部、财政部《逐步有序取消政府还贷二级公路收费实施方案》明确规定，取消政府还贷二级公路收费站后，经湖北省级人民政府审计厅、国家财政部驻湖北专员办联合审核锁定的债务由中央和地方政府各承担50％。湖北省普通政府还贷二级公路实行“统贷统还”政策，收费公路实行全省统一管理，因此，在中央撤站补助资金尚未到位的情况下，湖北省人民政府应承担起全部债务，将公路部门承担的债务整体移交给湖北省财政厅，在债务没移交之前，需支付的利息或到期的需偿还的本金，应由省财政厅安排资金予以偿还或用于周转，以彻底卸掉武汉市公路管理处背负的巨额债务包袱，保障全市公路行业健康发展。目前，湖南、安徽等地取消政府还贷二级公路收费后，审核锁定的债务就已全部移交给相应的省财政厅，当地公路管理部门不再承担相应的债务及偿还义务。

二是拓展渠道，切实做好人员安置工作。人员安置，既关系到行业的发展，也关系到社会稳定，责任重大。取消政府还贷二级公路收费后，公路部门原来的人员结构和组成体系被打破，行业管理的范畴被缩减，“建、养、管、收”四项职能被缩减为只有“建、养、管”三项职能。消化、分流收费站待安置人员显得力不从心，政府和交通主管部门应给予支持。首先要在机构编制上给予明确，解决公路超载超限检测站的“户口”问题。其次要结合公路超载超限检测站的实际，适当扩大人员编制，并允许超编运作，经过编制部门核准后，让原来的公路收费站可以成建制的转轨治超工作，直到“超编”人员自然消化为止。再次，政府和交通主管部门应采取调控手段，在整个大交通行业乃至社会各个行业为收费人员提供就业岗位，以减轻公路部门的安置压力。

贷款利息篇10

实际上，我国的利率市场化从上世纪80年代就已经开始，目前已经完成了货币（同业拆借市场）和债券（债券市场化）部分，只剩下最为核心的存款、贷款利率还在被政府控制着—当然，现在只剩下前者了。

那么，贷款利率无下限会带来什么结果？答案是……可能没什么结果。

事实上，早在2004年，中国的商业银行在贷款的时候，利率上限已被取消，还可以以基准利率为基础，根据自己的商业判断对贷款利率向下浮动10%。所以，本次撤销贷款利率下限，对银行来说，未必可以增加多少贷款和利润。另外，现在的中国经济本来就处于下行周期，不会有太多的企业因为融资成本降低而想要大量贷款，更何况银行的强势地位并没有变。

可以说，下一步—存款利率上限取消才是彻底完成利率市场化关键一步，也是真正影响深远的一步。

政府决定存款利率这一制度可以说是影子银行赖以生存的根源。今年2月，商业银行向储户支付的年利率只有3%，同时居民消费价格指数却上升了3.2%，储户在银行存的款只能拿到负回报。这种情况时有发生。结果就是，一些储户想获得高于CPI的利率，而民间借贷机构或者银行自己也愿意支付更高的利率，因为他们可以把借款用来赚更多的钱。储户们便转向了民间借贷机构或者开始购买银行理财产品—影子银行系统就这样产生了。显而易见，取消存款利率上限可能是规范银行系统的重要步骤。