理财顾问十篇

理财顾问篇1

这可能是一个有点极端的例子，但这也说明那些依靠提取佣金和酬金的职业获取成功的人士，在让客户保持持续的满意方面需要花费很大工夫。事实就是这样，你才是这些股票经纪人和理财者的老板，因为你才是他们口袋里美元的源泉。你要想成为一个更好的顾客就要弄明白这些人怎样赚钱。

招待他的客户吃一顿丰盛的答谢宴，汉森支付起来一点儿也不成问题。去年，他单从他管理的退休证券投资组合里获取的酬金就达90万美元。他是汉森-麦克兰公司的合伙人，这家投资顾问公司创建于1993年，他现在管理着6亿美元的基金，这意味着每个客户平均资产约50万美元，一年要付给他1%的酬金，也就是5000美元。

34岁的汉森在做了两年的人寿保险后开始了他现在的事业。他曾连续好几年每周投入70个小时，一边管理他的客户投资，一边建立属于自己的客户群。现在他已经拥有了一个团队，周五可以休息了，但是他还是经常打电话并用一半的时间来浏览那些客户的证券投资组合。他每个月组织一次论坛，推动新业务的进展，还在当地一家电台的谈话节目当主持人并为一家报纸撰写专栏。

汉森的经纪人生涯已经做到理想状态――他收入的支柱不再依赖于起伏不定的佣金。一般来说，零售股票经纪人一年到手的佣金约为17万4千美元。举个例子，比如你在爱德华・琼斯交易一支股票，你将支付2%到3%的佣金，爱德华・琼斯从中提取60%而40%归经纪人所有。这个比例同样适用于债券、共同基金和养老金。经纪人可以通过产品分红、利益分享条款或一次到欧洲和夏威夷的旅行来达到推销目的以扩大自己的收入。如果他拥有一个很庞大的客户名单或已经成就了大笔的业务，就能用跳槽做威胁从而把佣金提取的比例再提高一点。汉森本人就很不喜欢佣金，因为他认为整个的偿付体系存在着很多毛病。

而莎莉・格雷特则称自己是一个“应需理财人”，这就是说当你需要建议的时候你才去咨询她。她在堪萨斯市郊区的办公室里为你评估你的退休计划、你的投资策略和你的证券投资组合，或是分析你的生活保险需求。她既不必推销给你理财产品，也用不着管理你的金钱。

格雷特每个小时收费150美元，大多数的工作处理起来需要2到10个小时，一年的工作时间为40周，但她周末和晚上决不工作。她利用剩下3个月的时间为她的职业充电、滑雪和野营。除去一般的管理费用，格雷特一年的收入是8万美元。对于一个有14年工作经验的资深理财人士而言，这是一种算不上积极的做法。一般而言，刚开业只有酬金的业主或合伙人每年也可收入12.5万美元，照理说39岁的格雷特的收入轻易就能超过这一数字。但是她放弃了挣更多的钱的机会，她辞去了从前那家大的财富管理公司的合伙人职位而在1998年转而做了一名“应需”理财人，这样她就能接触到多种多样的顾客并且可以拥有更多属于自己的时间。

理财顾问篇2

当下是一个高通胀的时代，一个多变的时代，更是一个理财的时代。

十年间快速上涨的房价、菜价，几乎让所有的人都深刻认识到，钱存在银行真的会贬值！近两年，各家银行推出的短期银行理财产品，期限短、金额起点底、安全性高，培养了全民理财意识：理财产品是每个中等收入以上家庭的一项重要资产。

我自1993年参加工作就进入金融系统，这些年理财产品从未像当下这样丰富多彩，理财大众从未像现在这样有如此强烈的理财意识和理财需求。这实际上是社会发展、财富积累的必然结果。有一本书叫《花旗帝国》，书中虽然是介绍和描写美国华尔街传奇人物桑迪・威尔如何白手起家，成为花旗帝国的缔造者，但更多的也是一个美国金融服务业发展的历史缩影。我们当下的时代，与美国30年前非常相似。财富积累，让人们对理财的需求增加，而且财富越多的人，对理财的个性化需求越强，差异化越大。这也让我们更能够理解为什么瑞士的金融服务业发达，因为那里是世界有钱人的聚集地。

面对个性化的理财需求，国家的金融体制、机制需要调整。我们看到，监管当局正在积极倡导金融改革，银行、证券、保险、信托包括公募基金也都在积极寻求金融创新模式，服务于高净值客户的独立财富顾问公司在近年也大批成立。但所有这一切问题的背后，依然面临一个终端问题：为投资者服务的专业理财人才短缺。

曾经跟一个公募基金公司的研究总监聊到什么样的研究员是合格的研究员，十多年的研究工作和管理工作，让她得出以下结论：研究员有三个层次，第一层次是能够对上市公司完成基本的调研，初步判断上市公司未来的业绩增长情况；再上一个层次，是能够对上市公司的整个行业的发展趋势有客观独立的见解，对上市公司业绩之外的管理水平、潜在风险有自己独到的观点和见解；最高一个层次，是能够给上市公司的高管提出合理化建议，做上市公司高管的参谋。

其实，一个好的理财顾问也如研究员一样，只有达到第三个层次，才是一个合格的理财师。而且，不同于研究员的是，一个研究员通常都只研究一个行业，而一个好的理财师要面对各行各业的成功人士，可能会碰到各个行业的客户，所以，需要阅历丰富，综合知识强。

理财顾问篇3

三年以上工作经验|男|25岁（1991年2月4日）

居住地：广州

电　话：154******（手机）

E-mail：

最近工作[1年8个月]

公　司：XX软件有限公司

行　业：多元化业务集团公司

职　位：投资理财顾问

最高学历

学　历：本科

专　业：金融学

学　校：中南财经政法大学

自我评价

本人熟悉国内资本市场各类法规和兼并收购业务，具有丰富的行业研究经验。严谨的工作作风，了解企业运营及管理，具有较丰富的项目投资、投资管理等实务经验，擅长定量分析目标项目前景及项目可行性，商务谈判经验较丰富。在性格上自信务实、诚实守信、勇于探索新生事物并负有强烈的责任感。对工作质量要求较 高;条理性与逻辑性也时时刻刻体现在平时的工作和学习中。

求职意向

到岗时间：一个月之内

工作性质：全职

希望行业：多元化业务集团公司

目标地点：广州

期望月薪：面议/月

目标职能：投资理财顾问

工作经验

2013/7—至今：XX集团公司[1年8个月]

所属行业： 多元化业务集团公司

理财部 投资理财顾问

1、 负责公司拟投资项目前期的信息收集、评估判断、可行性调研、尽职调查等;

2、 负责寻找，甄别和确定适合公司发展的新项目，并对新项目进行可行性论证;

3、 负责根据市场环境变化，及时向公司提出战略规划建议;

4、 负责建立投融资运作模式，进行投资分析，提出资本运营方案，研究资本市场发展动态;

5、 负责公司投资与发展战略的日常管理工作。

2012/6—2013/6：XX证券有限公司[1年]

所属行业： 金融/投资/证券

投资部 投资理财顾问

1、 负责企业改制、辅导、上市发行、再融资、债券发行、财务顾问等各项投行业务的实施;

2、 负责项目现场工作，作为项目现场的牵头人;

3、 负责项目的前期策划、实施及后期监督工作，对项目质量及风险进行控制;

4、 负责与项目企业和相关中介机构的联系、沟通、协调，提出合理化建议;

5、 负责对投行项目人员提供技术指导，对项目中的技术问题提出解决建议;

6、 负责带领项目组完成发行人的持续督导工作;

7、 负责协助培育企业引入战略投资者进行投资工作，并推动相关股改和上市工作;

8、 负责协助培育企业进行借壳和并购重组谈判及实施的相关工作 。

教育经历

2008/9—2012/6 中南财经政法大学 金融学 本科

证书

2010/6 大学英语六级

2009/12 大学英语四级

理财顾问篇4

2011年3月至5月两个月期间，我在广州曼杰顿企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。

“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。

自学能力

“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手)，平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。

工作很轻松

在广州和几个同学一起住房住，住的地方离工作的地方不算是很远，有6个公车站，但是每天早上7点30就得起床去挤公交车，因为广州的公车确实太挤了，这还不要紧，最重要得是还塞车，一塞下来就是未知数，6个站，在梧州的话不会超过20分钟，这里有时一站就得花这么久的时间，一般去上班平均的时间是40分钟，我们是9点上班，还有30分钟的预留时间，想想够惨的，就算再热再差的天气，只要不是周末，都得去上班，公司还有一个好处就是周末从来不加班，因为周末的外汇是不开盘的，还有就是一些国外比较重要的节日如圣诞等，我们上班要求很严格，男士一定要正装，要打领带带工牌，上下班都要打卡，迟到或早退都是要扣工资的，我们必须克制自己，不能随心所欲地不想上班就不来，而不像在学校可以睡睡懒觉，实在不想上课的时候可以逃课，自由许多。

2011年3月至5月两个月期间，我在广州曼杰顿企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。

“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。

自学能力

“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手)，平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。

理财顾问篇5

警方经过侦查，这竟是一起冒公安之名的绑架案!让所有人始料不及的是，制造这起绑架拘禁大案的竟是老板最信赖的理财顾问――大连一家证券公司的金牌操盘手。

深度套牢金牌操盘手股海翻船

2007年4月9日上午，大连市公安局甘井子分局刑警大队接到大连某公司总经理张启明的报警电话，说2007年3月23日18时许，下班途中被四名自称是深圳市公安局的人带走，将他拘禁在一间民房内长达三天，在缴纳了1000万元罚款后被放回。甘井子分局刑警大队接到报警后立即开展侦查，认定有非法拘禁的事实发生，并根据所掌握的线索，于4月13日将涉嫌非法拘禁的犯罪嫌疑人杨树民抓获。

当张启明得知涉嫌绑架自己的主谋果真是自己最信赖的理财顾问杨树民、目的是为了侵吞他投资在其名下的理财资金本利1000万元后，惊呆了。

今年36岁的杨树民拥有东北财经大学金融硕士研究生学历，是大连颇负盛名的独立操盘手、专职理财顾问，专门为一些大客户操盘，因而结识了很多经济实力雄厚的富商。这其中就有张启明。

今年57岁的张启明常来证券公司炒股票，因为有杨树民指教，在股市上小有收益。两个人逐渐成了好朋友，张启明在商场上和金融方面有什么想法喜欢找杨树民商量，有些隐秘事也告诉杨树民，请他出谋划策。同时，作为报答，张启明也将自己生意上的朋友介绍给杨树民，使杨树民手上的大客户不断增加。

2001年7月1日，张启明索性把490万元交给杨树民，让他帮助炒股票，并签订了合同，约定期限是2001年7月1日至2003年1月10日，收益是10％。

但让杨树民没有想到的是，当年11月12日，张启明来到他所在的证券公司：“小杨，大哥有急事，你快借给我150万，我过几天就还你。”因为是朋友，而且见张启明焦急的样子好像真的有急用，杨树民也就没多想，从股市里调出142万元给他，并按规矩写了借条，约定了还款日期和利息。

谁知，几天后张启明又先后两次来借钱，杨树民又挪了几百万元借给了他。12月12日，张启明再次来找杨树民，说要把自己投在股市的490万元全部提走。“小杨，这回我要发大财了!我在深圳做了一笔大买卖，最多一周，我不但把这笔钱全部还给你，还会再给你投一大笔。”

杨树民见他赌咒发誓说得那么肯定，也就不好说什么，把手上的股票抛了一些，东凑西凑地把490万元全部给了他。自此，在短短一个月内，张启明从杨树民手里共计借走、取走了人民币918万元。不但把投资的本金490万元全部拿了回去，还欠杨树民428万元。

2002年初，杨树民找张启明要求归还欠款时，张启明支吾起来。在杨树民的一再追问下，张启明才告诉他，他在深圳参与了一起买卖假美钞案件，结果出了意外，投进去的钱已经血本无归了。

杨树民一下子傻了：他借给张启明的钱很大部分是挪用客户的投资款，这事一旦让客户知道，他苦心经营多年的事业将彻底毁掉。一直在股海里游刃有余、潇洒自如的杨树民感觉自己被张启明套牢了。他多次要求张启明还钱，但却一直被张推诿拖延。因为张启明是大客户，而且杨树民手上的许多大客户也是张启明的朋友，杨树民不敢轻易得罪他，怕因此连带失去更多的大客户。

杨树民决定先把张启明的钱控制在自己手里。于是，他游说张启明再次投资，说现在股市看好，投资500万元，三年后就能翻一番变成1000万元。于是，从2003年12月到2004年6月，张启明先后从公司拿出500万元人民币给杨树民，约定2007年5月1目前杨树民给张启明本息共计1000万元。

杨树民对张启明的怨恨更深了一层：他不是没钱，就是不想还我，他这不是等于拿着我的钱赚钱吗?

在2004年1月到2007年4月间，张启明故伎重演，又从杨树民处共计借走224.5万元。而杨树民根本没有赚到协议中承诺的本利1000万元。眼看与张启明约定投资收益的时间快到了，杨树民焦虑万分，寝食不安，不知道该如何渡过眼前的这道难关。

杨树民整天冥思苦想脱离窘境的办法。终于，一个罪恶的念头在杨树民的脑海里闪过，他很快谋划出一个“天衣无缝”的方案。

强行“平仓”理财顾问绑架大客户

杨树民谋划的方案是这样的：张启明曾经对杨树民说过，2002年他曾在深圳被卷入一桩买卖100万假美元的案件，还曾参与，赌资达40万元。杨树民决定利用这些事，冒充警察拘禁张启明，让他交代在深圳买卖假美元一事，然后逼他交出1000万元罚款，如果张启明拿不出来，势必会让他想办法，那么，他就顺水推舟，用炒股协议中约定的那1000万元来抵。

杨树民对这个计划的每一个步骤和环节都进行了反复而仔细的推敲，确认没有什么破绽和漏洞后，他开始行动了。他更加频繁地和张启明来往，经常到张家和张启明喝酒聊天。言谈话语中，他总是无意问说起谁谁最近又犯了事被公安局盯上了，怎么找他帮助疏通，又怎么有惊无险花钱买了平安。说得张家夫妇对这个小老弟的神通钦佩不已。

杨树民随后找来朋友周军、王大志等四人，承诺事成之后会重谢他们。2007年3月23日傍晚，杨树民和周军、王大志等人守候在大连某公司门口等待张启明下班。杨树民和周军、小牛坐在租来的、挂着伪造警牌的红旗轿车上，王大志和小王坐在租来的白色面包车上。大约6点多钟，张启明开着他的黑色尼桑蓝鸟车从公司出来，杨树民的两台车立刻跟了上去。

当张启明的车行驶到比较偏僻的市郊时，杨树民和同伙按事先谋划的方案，由周军打开车窗用话筒向张启明喊话：“辽B37131车辆靠边停车。”张启明见是警车，迟疑了一下，这时，红旗轿车和面包车已冲上来横在他的车前。张启明不得不把车停下嚷嚷道：“有没有搞错?我又没违反交通规则，凭什么拦我?”

周军走上前去问：“你是张启明吗?”张启明点点头。周军出示杨树民事先伪造的“深圳市公安局因为张启明2002年在深圳兑换假币一案，请张启明配合调查”的证明给张启明看，并说：“我们是大连市公安局经侦支队的，现在请你跟我们走!”张启明一听“假币”二字，脸刷地白了，所有的傲气和愤慨顿时消失，顺从地被这伙人用手铐铐起来，随后一个黑色头套套在他的头上，他被带上面包车。面包车直接开到甘井子区的东翠鸣苑小区的一套房子里。在整个过程中，戴着墨镜的杨树民一直坐在红旗轿车的后座没有下车。

在被拘禁的房间里，周军把一张打印的公文扔到张启明面前，只见上面写着：大连市公安局经侦支队：

我局在复查2001年12月16日假美钞大案中，有证据指向你市大连××有限公司负责人张启明涉嫌策划组织提供资金，望贵局根据另附材料对该嫌疑人进行协助侦查，并在适当时机对嫌疑人采取措施。

深圳市公安局

2007年3月1日

张启明看完，已是全身瘫软。五年前参与的那起假钞案一直是他一块心病，没想到还是东窗事发了。张启明这时大汗淋漓，提出要给妻子打个电话。周军答应了。于是张启明打电话给妻子，说自己正在配合公安机关交代换假币的事情，今晚不回家了，让妻子给他送几件换洗的衣服来。

正在家里等待丈夫回来吃饭的张妻接到电话，立刻陷入惶恐之中。惊慌失措的她突然想起了丈夫的理财顾问、神通广大的杨树民――他可是多次讲到在公安系统有很硬的关系啊!她马上打电话给他：“小杨，你张叔因为假币的事被公安局抓起来了，你赶紧过来一趟。”

当晚10时，杨树民匆匆赶到张家，喘着气听张妻把事情说了一遍。让张妻胆战心惊的是，听她说完，一向性情沉稳的杨树民眉头紧蹙，满脸掩饰不住的焦虑和沉重。他对张妻说：“咱得先弄清楚这到底是什么罪、有多严重，再想办法。”他打开电脑，和张妻在网上查《刑法》关于兑换假币这项罪名的刑期。搜索结果是：兑换假币数额高于20万元人民币的就可判处有期徒刑。

杨树民说：“据我所知，张叔换的是100万美元，按照这个法条，这罪可不小。”张启明的妻子说：“小杨，你在公安局不是有关系吗?你快想办法找人救救你张叔吧!”

杨树民说：“张叔有事，我能袖手旁观吗?问题是怎么找人赶紧把事平了。”

当晚，杨树民没有回家，一直和张妻商量怎么营救张启明，直到天快亮时才在沙发上打了个盹。

身陷牢狱

理财顾问人生大崩盘

第二天早晨，杨树民对张启明的妻子说自己出去找人打听消息，让她在家里等，并嘱咐她不要把这件事告诉别人，免得节外生枝。杨树民出了张家，径直来到拘禁张启明的东翠鸣苑小区，打电话找出“审讯”张启明的周军和王大志，得知张启明已经写好了一份交代材料，就拿着这份材料回了家。

这期间，惊恐不安的张妻多次给他打电话询问事情的进展情况，杨树民都说事态很严重，不是很顺利，他正在找人想办法。直到3月25日下午，杨树民才又来到张家。

杨树民将张启明写的材料交给张的妻子，然后说：“张叔换的假币是100万美元，再加上双方各20万美元，一共140万美元。我找公安局的朋友问了办案的人，他们说只要把这些钱上交，张叔就能出来。”

张的妻子听了，一下子哭起来：“老天爷啊，一时上哪儿弄这么多钱啊!”杨树民装作很焦急的样子，连连拍着头给张的妻子出主意、想办法，并打电话给自己的朋友借钱，但折腾了大半天也没借到多少钱。

张妻绝望地哭起来，杨树民也连连叹气。正一筹莫展之际，杨树民猛地一拍脑门，好像突然想起什么似的，叫了一声：“哎呀，我都昏了头了，怎么把张叔让我投资股市的那笔钱给忘了!三年前张叔给了我500万元，炒到现在也有1000万元了，虽然张叔这几年拿回去不少，但总还有几百万，我再用手里的债券兑一些现金，凑够1000万元兑换成美元给他们不就行了!”张妻听了连忙说：“就这么办吧!只要把人放出来，钱以后再赚。”

之后，张妻给杨树民1万元让他办事时用。杨树民拿了钱就回了家。当天下午4点钟，杨树民来到张启明家，对张妻说，钱已经给公安局的人了，并将两张合计140万美元、盖有大连市公安局甘井子分局专用收款章的收据交给张妻。张妻问丈夫什么时候能放出来。杨树民说：“正在办手续，估计过一会儿就能回来了。”

为了安慰张妻，杨树民特意留在张家等候张启明回来。晚上7点，杨树民发短信给周军等，让他们按计划行事。于是，周军、王大志等人给张启明戴上头套，开着那辆挂着警用车牌的红旗轿车把他送到家门口。

被拘禁了72小时的张启明平安回来，夫妻俩抱头哭了一场。听说是杨树民跑前跑后找人才救他回来，张启明感激地拉着杨树民的手连声道谢……

终于让张启明赔了夫人又折兵，出了心中这口恶气，自己也摆脱了1000万元债务的窘境，杨树民感觉异常轻松和愉快。他自以为事情做得天衣无缝，张启明罪责在身，会认为自己花钱买了平安，决不敢再去追究。所以，杨树民一如既往出入张家，要张启明想开一些，不要上火。当张启明提出向他借30万元应急时，他立刻就拿了30万元给了张启明。

但是，张启明不能不上火，因为他交给杨树民炒股票的钱并不是自己的钱，而是公司的钱，而且他是瞒着合伙人从公司拿走这些钱的。本想赚一笔揣进自己的腰包，没想到现在血本无归，自己又去哪里弄钱堵这个窟窿呢?

受了一场惊吓的张启明托病在家休息，每天都想着自己刚刚遭遇的这场横祸。张启明毕竟是有丰富的人生经历和社会经验的，他反复琢磨这件事的前后经过和细节，越想越觉得事情蹊跷，好像是被人导演的一样，自己被绑架、拘禁和勒索的每个情节都充满了戏剧性，而且，每每听妻子充满感激地说起杨树民为了救他日夜奔走，四处找人，最后又承担巨大损失卖掉债券为他凑钱，他就有一种说不出的感觉。

特别让他感到不对劲的是，妻子告诉他，当无处筹钱时，是杨树民提出用他投资股市的本利1000万元兑换成美元给公安局，之后又是他一个人从股市里提钱、找人兑换成美元，再找人送到办案人员手里。而妻子为了见到丈夫和了解情况，几次提出和他一起去，都被他以各种理由拒绝了。“这么大一笔钱和这么复杂的过程，他竟然独自运作，他不怕我怀疑他做手脚吗?这些年来，因为我总是向他借钱不还，他心中对我充满怨恨，他凭什么对我这样尽心尽力地营救呢?”

张启明又想起有关假钞的事，自己连妻子都没说过，只是在一次酒后告诉过杨树民，难道……想到这里，张启明吓出一身冷汗。于是，张启明通过其他朋友找到大连市公安局经侦支队，询问是否办过张启明的案子，回答是：没有。

2007年4月9日，张启明以自己遭绑架勒索为由向大连市公安局甘井子分局刑警大队报案。

理财顾问篇6

如果不打开钱包，你知道今天花了多少钱，还剩多少钱?这个月，你去银行提款多少，又开销了多少?信用卡透支了多少?这对于习惯记账的人来说并不难，但对于大多数懒人来说，那就只能是一笔糊涂账了。现在给大家推荐一些理财软件，你一旦使用习惯，不仅可以轻松理财，到时收支账目也就一清二楚。

首先，理财软件有清晰的开销与收入的细目归类。比如开销方面会细分：食物、日用品、车费、通讯费、娱乐费等，你只需点击相关项目，然后输入具体的开销数字，对应的日期一般自动记录为当日。当然，如果你要补账也可以方便地更改日期。每项支出还有附言一栏，你可以写清楚这笔开销的具体内容，比如食物究竟是买菜钱，还是买牛奶面包的早饭钱，这样就可以一目了然。

其次，利用理财软件，你可以省去被账号、密码、余额、信用卡还款到期等事务困扰，省去很多跑银行、打电话的精力。何况现在跨行查询，每次还要收费O．3元，每个月累计几次，那也是一笔额外开销啊。如果你能保留好一次查账后的存根，然后将相关信息记录在理财软件的银行卡管理一栏中，那么什么银行卡，剩余多少钱，何时取款多少，这些细目就一目了然。

当然，理财软件不仅仅就是一个记账功能，它还有强大的归类分析功能。比如每个月都会自动生成一个统计表格，按支出一大块，比如服装费用总计多少，交通费总计多少，交际应酬总计多少。也许平日里那些小开支让你不以为然，你也不会觉得花了什么大钱，所以没什么概念。今天买条裙子，明天买条丝巾，看起来，这样的开销并不大。但一旦归类统计后，你可能会惊讶地发现，一个月置装费居然有2000多元，占到个人总收入的50％以上，这就给你敲响警钟，不要一看到促销大特卖，你就脑子发昏。

此外，理财软件还可以按不同月份作比较，哪怕是一年的收支情况，都可以列表统计。按收入与支出的相同项目，列出表格，这样可以了解最近收支走向。如果未来有大笔开销，比如买一个笔记本电脑，你就可以提前做好准备，哪些生活方面需要大大压缩开销，哪些投资产品可以进入操作程序。 有些收费下载性的理财软件有很强大的信息支持，比如最新的股票、基金价格、利率汇率等金融数据；最新的金融理财动向、产品信息；每天联网更新，让你始终掌握理财先机。当然，还附加很多实用功能，比如实用的金融计算工具和理财知识。富有特色的财务日历：可以记日记，提醒家庭成员生日，缴费计划，这样的多功能相当于家庭小秘书。

理财顾问篇7

【关键词】商业银行 财务顾问 业务体系

20世纪末期，我国部分银行已经开始了在财务顾问业务领域的实践，十几年来，我国商业银行的财务顾问业务获得了蓬勃的发展，已经成为商业银行投行业务、中间业务不可或缺的重要组成部分。

一、商业银行财务顾问业务发展现状和趋势展望

（一）发展现状

财务顾问业务，指商业银行根据客户的需求，运用自身的产品和服务及其他社会资源，为客户的财务管理、投融资、兼并收购等提供咨询、方案设计等的服务。按照客户类型，可分为政府财务顾问、企业财务顾问、事业单位财务顾问等；按照服务内容，可分为常年财务顾问和专项财务顾问，专项财务顾问又可分为融资顾问、并购财务顾问、理财顾问等。除商业银行外，财务顾问业务的提供者还包括证券公司、会计师事务所、管理咨询公司等。

财务顾问业务风险较小、技术含量高、附加值高，并具有以下特点：一是服务对象广泛。几乎所有的客户都可以是财务顾问的服务对象。二是服务专业化。财务顾问服务涉及金融、法律、行业等方面的问题，需要较高的专业化水平。三是服务个性化。财务顾问服务对象的独特性在本质上决定了财务顾问服务具有个性化、差异化的特点。

从收入情况来看，2012年，受经济形势、监管、业务重点调整等因素影响，部分银行如农行、中行的顾问业务收入同比略有下降（见下图），但建行的顾问业务收入仍同比增长12.8%。整体来看，大型商业银行顾问业务收入呈现曲折上升的态势。财务顾问业务收入占手续费及佣金净收入的比重差异较大，整体在5%～25%之间。

（二）发展趋势

在我国整体经济发展趋势向上的背景下，企业的“走出去”、兼并收购等活动伴生的综合金融服务需求仍将持续增长。例如，清科研究中心的报告显示，2010～2012年我国企业海外并购案例数和并购总额均呈现持续增长态势，与之伴生的财务顾问市场需求也快速增长。此外，财务顾问业务是商业银行中间业务收入的重要来源之一，发展财务顾问业务，对于促进商业银行中间业务稳步发展有重要作用。

近年来，监管部门出台了相关的政策，提出了关于财务顾问业务规范化等方面的相关要求，如《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）等，使得财务顾问业务受到了一定影响，但整体来看，潜在的市场需求、自身业务增长的需要等因素仍将推动商业银行的财务顾问业务呈现上升的趋势。

二、商业银行开展财务顾问业务的意义和优势分析

（一）商业银行开展财务顾问业务的意义

1.满足客户需求，巩固合作关系。随着我国股票市场、债券市场等直接融资市场的快速发展，各类客户的融资渠道愈加多元化，业务需求由之前较为单一的间接融资需求逐步向综合金融服务需求转变，尤其是对龙头企业、大型企业等高端客户而言，单一的金融产品已经很难满足其需求。而以“融智”为特征的财务顾问服务能够集各种金融产品于一身，是综合金融服务的良好载体，能较好地满足客户的综合性需求，同时进一步巩固银企合作关系。

2.增加业务收入，改善利润结构。随着我国利率市场化进程不断推进，银行的利差空间逐渐收窄，传统盈利模式受到挑战，银行面临业务模式转变的压力。较之信贷业务而言，财务顾问业务几乎不占用资本，风险较低，能带来直接的中间业务收入，同时，通过与其他中间业务产品相结合，有助于带动其他如理财、信托、发债等业务，增加相关收入，是重要的利润增长点。

3.打造业务品牌，应对同业竞争。我国银行业包括大型商业银行、股份制商业银行、城商行、外资银行等诸多金融主体，同业间的竞争十分激烈。在这一背景下，越来越多的银行提出了“综合化”、“一站式”的金融服务口号，最终目的都是为了增加自身竞争力，在同业竞争中胜出。而为客户提供高质量的财务顾问服务有助于形成业务品牌，树立市场形象，增强银行竞争力并在同业竞争中获得先机。

（二）商业银行开展财务顾问业务的主要优势

相对于其他财务顾问服务机构，商业银行自身具有开展财务顾问业务的独特优势，主要包括：

1.客户资源优势。相当长的时期以来，银行是我国各类融资主体获得融资的主要渠道，在各类业务开展过程中，银行积累了极为丰富的客户资源，涵盖政府、企业、事业单位等各类主体，这是银行开展财务顾问业务最宝贵的资源。

2.信息资源优势。我国商业银行服务网点众多，信息来源广泛，能够通过存贷款及其他相关业务掌握资金供求者的信息分布情况；此外，依托于其与监管部门、各级政府、各类优势企业的多种联系，商业银行具有搜集、处理信息的低成本优势。

3.融资优势。商业银行开展财务顾问业务最大的优势是“融资”和“融智”的结合。一些交易复杂的顾问项目往往持续时间较长，并伴随着各种类型的融资活动，如项目融资、并购交易等，这种情况下，银行可依托其融资优势，在合规前提下为财务顾问客户带来融资便利，促进财务顾问服务落实，提高成功率。

三、存在的主要问题

（一）认识不足，重视不够

从外部看，缺乏证券业牌照、市场认可度不足等因素影响了商业银行大力推动财务顾问业务的力度和意愿。从内部看，虽然商业银行财务顾问业务相关收入得到了较快发展，但很多顾问业务收入与贷款业务都有或多或少的联系，财务顾问业务并没有被作为一个独立的业务品种来开展，银行对其功能和作用没有充分而深刻的认识。

（二）业务定位不够清晰，发展重点不够突出

国内商业银行对财务顾问业务的定位有一定的偏差，主要表现在：为满足中间业务收入考核指标，把财务顾问业务单纯作为收费工具，甚至部分银行的部分项目存在“息转费”的现象，扭曲了财务顾问业务的本质。此外，财务顾问业务的重点不够突出，从四大商业银行财务顾问业务的服务种类看，虽存在一定差异，但共同特点是服务内容都十分丰富，囊括了很多的服务种类，全面的顾问服务固然体现了竞争实力，但容易导致平均用力，重点不突出。

（三）业务体系建设不够完善

商业银行在业务体系建设方面存在不够完善的方面，主要体现在：一是工作机制：商业银行主要通过其内设投行部门、控股子公司等作为财务顾问业务的实施主体，其工作机制与投行是不完全相同的，因此，需要建立与之相适应的工作机制。二是专业队伍建设。财务顾问服务涉及多学科知识，对从业人员的专业化程度要求很高，但商业银行的财务顾问资质考试和认证制度尚未普及，存在从业人员专业程度参差不齐的现象。三是风控体系建设。财务顾问业务面临操作风险、声誉风险、合规风险等，需要完整的风险控制体系来保证其可持续的运转。四是后台建设：财务顾问业务是高度信息化的业务领域，需要充分的信息收集、整理、交换、服务的信息系统平台，而部分商业银行在该方面的重视程度和投入力度还不足。

四、系统推动财务顾问业务的有关建议

商业银行发展财务顾问业务，应在提高对财务顾问业务重视程度的前提下，明确其业务定位和发展重点，并在此基础上建立完善的业务发展体系，从而实现财务顾问业务的系统化推动。主要包括：

（一）明确财务顾问业务定位

1.横向来看，财务顾问业务是中间业务的主力产品。财务顾问业务是轻资本型业务，相对多数其他中间业务产品来说，收益相对较高；同时，商业银行开展财务顾问业务的客户基础较好，业务空间较大，尤其是一些“走出去”、跨国并购的潜在顾问业务需求比较旺盛。可以说，财务顾问业务是银行中间业务的重要组成部分，是中间业务的主力产品之一。

2.纵向来看，财务顾问业务是综合营销的先导产品。综合营销包括在产品层面对各种金融产品的营销，事实上，财务顾问业务对其他金融产品具有很强的兼容性，这就意味着可以在营销初期以财务顾问服务方案的形式向客户提供综合型、一体化的意见建议，并在方案中嵌入可能的其他金融产品。该方式的优势在于能够展现完善的产品线和个性化、综合化的服务能力，同时带来潜在的其他业务产品的合作机会。因此，将财务顾问作为综合营销的前期引导产品是有积极意义的。

（二）确定财务顾问业务重点

商业银行财务顾问业务发展重点需要根据其中间业务的整体发展战略来确定，大体来看可包括如下内容：

财务顾问业务潜在重点领域

（三）建立完善的业务体系

商业银行应在整体业务运行框架下，根据财务顾问业务特点，建立财务顾问业务工作体系，几个关键的部分主要包括：

1.机制建设。（1）综合营销机制。在工作流程方面，财务顾问业务应置于整体业务流程的前端，即在开发新客户或新项目时，优先配置财务顾问产品，使财务顾问产品为龙头，与其他产品（贷款、中间业务产品等）相贯通，共同促进和发展。如此可最大程度上发挥财务顾问服务的作用，同时在一定程度上避免“息转费”现象。（2）内外部合作机制。内部合作机制，指商业银行的总行、分行、境内外子公司间应形成一定的合作机制，在合理的利益安排下发挥协同作用，充分满足客户的金融服务需求；外部合作机制，指商业银行应建立与有关科研院所、券商、律所、会计师事务所等的沟通渠道，在必要时调度相关资源，满足客户需求。（3）考核激励机制。一是建立合理的考核机制，除了财务顾问收入指标外，可考虑辅以客户满意度、客户覆盖率、客户综合收益率等相关指标，对财务顾问业务的开展情况进行综合评价。二是建立激励机制。财务顾问服务的质量、效果如何很大程度上依赖于工作人员主观能动性的发挥，为此，需要建立一套合理的激励机制来对人员和团队进行激励，包括物质激励和精神激励，如费用返还、标兵评比等。

2.团队建设。开展财务顾问业务涉及不同业务领域，需要业务人员具有一定的专业技能，尤其对于复杂程度较高的如并购财务顾问、项目融资财务顾问等，更是需要有很有经验的专业人才，因此，商业银行需要着力打造一支专业化、市场化、执行力强的顾问人员队伍。

3.风控体系建设。一是建立内部风险隔离机制。财务顾问工作人员应履行保密义务，防止对其他部门独立决策产生干扰，防止向其他部门人员透露相关利益信息，谨防内幕交易和不公平交易。二是完善质量控制体系。通过财务顾问报告审议或审批、客户满意度调查、严格的奖惩机制等方式保证财务顾问服务的质量，提高客户满意度。三是加强内控建设。制定符合监管要求的制度体系，规范合同框架文本、收费标准、业务流程等，降低相关风险。

4.后台建设。信息是财务顾问工作的重要资源，因此，财务顾问工作对信息的需求程度较高，包括获取信息的广度、深度和速度等，而这一切离不开强有力的信息化平台支持，一个理想的信息化平台应当有如下功能：一是内部流程控制功能，能使每个财务顾问项目顺利、高效地完成立项、审批等系列步骤；二是财务分析功能，能够对客户的财务数据进行快速、深度的处理和分析，为一线业务人员提供决策支持；三是数据接驳功能，即使各种外购数据库能够与该信息平台实现有效衔接，从而扩大其信息来源，增强其扩展性；四是案例库储备功能，即能使各种类型的财务顾问案例分门别类储存于该系统中，便于业务人员随时调阅、参考；五是终端服务功能，使得客户能够远程登录财务顾问系统，实现在线相关产品服务。

参考文献

[1]王修华.财务顾问：商业银行增强核心竞争力的战略选择[J].财经理论与实践，2004年1月.

[2]艾尔肯·艾则孜.商业银行财务顾问业务：案例及意义[J].投资研究，2010年2期.

理财顾问篇8

法定代表人：__________________________

地址：________________________________

乙方：________________________________

法定代表人：__________________________

地址：________________________________

根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行中间业务暂行规定》等有关法律、法规的规定，甲方决定在企业改制、收购兼并、管理层收购（mbo）、资产重组、资产管理和投融资等资本运营事项方面聘请乙方作为常年财务顾问，乙方同意担任甲方的常年财务顾问。甲乙双方在“平等自愿、诚实守信、互惠互利、长期合作”的原则基础上，经友好协商，达成以下协议。

一、常年财务顾问的服务内容、方式和费用

乙方提供的常年财务顾问分为日常咨询服务和专项顾问服务两大类。日常咨询服务为基本服务；专项顾问服务为选择性服务，是在日常咨询服务的基础上，乙方根据甲方需要，利用自身专业优势，就特定项目提供的深入财务顾问服务。

（一）日常咨询服务

服务内容

1．政策法规咨询：乙方利用本行财务顾问网络及时与资本运营相关的国家政策、法律法规等，并为企业资本运营提供相关的法律、法规、政策咨询服务，帮助企业正确理解与运用。

2．企业项目：乙方利用自身全国性商业银行的资源优势，及时各类政府和企业有关产权交易与投融资等资本运营方面的项目需求信息，同时甲方可以利用乙方的网络平台进行项目的和推介（须经乙方技术处理）。

3．财务咨询：为客户提升财务管理能力、降低财务成本、税务策划、融资安排等提供财务咨询，推介银企合作的创新业务品种，为客户资金风险管理和债务管理提供财务咨询。

4．投融资咨询：当企业进行项目投资与重大资金运用时，或者企业直接融资时机成熟以及产生间接融资需求时，乙方提供基本的投融资咨询服务。

5．产业、行业信息与业务指南：乙方利用本行财务顾问网提供宏观经济、产业发展的最新动态以及行业信息和有关研究报告，并为甲方提供商人银行业务所涉及的业务指南。

服务方式

1．为提高日常咨询服务的效率、降低成本，双方同意以乙方的财务顾问网络平台（http：//www.______________.com.cn/）作为日常咨询服务的主要渠道。甲方通过财务顾问网络平台提交项目需求和顾问咨询需求，乙方通过财务顾问网络平台日常咨询服务之相关信息和咨询意见等。

2．双方根据实际需要，可采用实地调研考察、定期举办培训研讨会和双方会晤等交流方式。

财务顾问费用

1．乙方作为甲方聘请的常年财务顾问，按年度向甲方收取日常咨询服务费用共计人民币______________万元整。在本协议签定后10日内一次性支付，付款方式为银行转帐。乙方帐号：______________，户名：______________发展银行，开户银行：___________发展银行总行营业部。

2．双方认为需要进行实地调研、定期培训或双方会晤等交流方式，由甲方负担实际发生的费用。

（二）专项顾问服务

服务内容

1．年度财务分析报告：公司财务状况垂直比较分析和行业比较分析；年度财务指标预测和敏感性分析；年度资本运营和经营管理情况分析。

2．独立财务顾问报告：为企业（上市公司）关联交易、资产或债务重组、收购兼并等涉及公司控制权变化的重大事项出具独立财务顾问报告。

3．直接融资顾问：包括企业融资和项目融资，以及对股权或债权融资方式进行比较、选择、建议和实施。

（1）企业融资：依据企业需求、市场状况，为企业量身定做融资方案，包括私募、ipo、增发、配股、可转债、公司债券等，并负责编制有关文件，协调承销商、会计师事务所、律师事务所等中介机构开展工作，协助报批和实施。

（2）项目融资：协助企业编制项目融资的商业计划书，组织项目融资推介，安排商务谈判并促成交易。

4．企业重组顾问：为企业股份制改造、资产/债务重组设计方案，编写改制和重组文件，在方案实施过程中提供顾问服务，并协调其他中介机构。

5．兼并收购顾问：为企业兼并收购境内外上市公司（或非上市公司）物色筛选目标公司；实施尽职调查；对目标公司进行合理评估，协助分析和规避财务风险、法律风险；协助制定和实施并购方案；设计和安排过桥融资；协助与地方政府、证监会、财政部的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。

6．管理层收购（mbo）及员工持股计划（esop）：管理层和员工持股方案的设计；收购主体的设计和组建；收购融资方案设计和支持；相关部门的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。

7．投资理财：为企业项目投资提供方案策划、项目评价和相关中介服务；帮助企业进行资本运作和投资理财，实现一级市场和二级市场联动收益；

8．管理咨询：针对企业的行业背景和发展现状，为企业可持续发展提供长期战略规划和管理咨询；协助企业建立健全法人治理结构、完善内部管理。

服务方式

1、专项顾问服务的方式，由双方根据实际需要另行签署协议确定。

财务顾问费用

1、甲方需要乙方提供专项顾问服务时，由双方另行签订协议，明确专项顾问服务的具体内容和收费金额，乙方承诺对甲方按低于非会员客户10%-20%的优惠标准收取专项顾问费用。

二、双方的责任和义务

（一）甲方的责任

1．配合乙方工作，并为乙方提供必要的便利条件。

2．向乙方提供有关企业改制、兼并收购、管理层收购（mbo）、资产重组、资产管理和投融资等资本运营方面顾问咨询所需的基本资料和相关信息等，并确保真实、准确、完整。

3．按双方协定及时向乙方支付常年财务顾问费和相关费用。

4．正确使用乙方提供的财务顾问网络平台，妥善保管用户密码，不得转让给第三方使用。

5．甲方应承担保密义务，未经乙方许可，甲方不得向第三方提供（披露）乙方提交给甲方的材料与文件，以及转载从乙方财务顾问网上获得的信息。

（二）乙方的义务

1．乙方保证按照本合同的规定全面、及时地履行本合同。

2．乙方承诺不接受任何针对甲方的敌意业务委托，并将尽最大努力维护甲方的利益。

3．乙方谋求与甲方进行长期稳定的业务合作，负责建立维护本行财务顾问网络平台，确保其正常运行。

4．乙方应承担保密义务，未经甲方许可，乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的材料与文件。

三、协议的效力与违约责任

1．本协议生效后，除双方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得单方解除本协议。

2．任何一方不履行本协议规定的义务，均须依法承担相应的违约责任。

3．本协议一式肆份，双方各执贰份。未尽事宜，经双方磋商后，可另立补充协议，具有同等法律效力。

4．本协议自双方签字盖章之日起生效，甲方按本协议约定支付日常咨询服务年费后，乙方向甲方交付财务顾问网会员用户名和密码，开始为甲方提供顾问服务。

5．本协议有效期一年。

甲方（公章）：_________________

乙方（公章）： ________________

理财顾问篇9

内容摘要:随着企业信息化的推进,企业资源计划(ERP)系统的应用范围不断扩大,这不仅对ERP实施人才的数量有了更多需求,更对ERP实施人才的技术水平和综合素质提出了更高的要求。如何培养优秀的ERP实施顾问成了解决这一问题的关键。文章以ERP财务实施顾问为例,探讨了ERP实施人才的培养过程和培养内容,并提出了“3×5培训法则”。

关键词:ERP 财务顾问 培训

问题提出

ERP项目实施成功与否,其中一个重要因素就是ERP实施顾问的水平和能力。这是业内人士普遍认同的一个观点,那么,作为顾问公司该如何培养ERP顾问呢?鉴于ERP实施具有较强的专业性和实践性,ERP顾问根据分工的不同而划分为不同类型的顾问,比如财务顾问、制造顾问、分销顾问、人力资源顾问等等,本文仅针对ERP财务顾问的培养进行探讨。

作为一名优秀的财务顾问,要具备较高的综合素质,而这些素质基本都来自于平时的磨练与总结,所以培养一名优秀的财务顾问需要一定的过程,具体可以分为起步阶段、强化阶段和完善阶段三个阶段,每个阶段有不同的培训内容和侧重点,根据实施ERP系统的具体要求,每个阶段的培训内容提炼为五种技能和知识。这就是笔者在长期培训实践中总结出来的“3×5培训法则”,整个培训过程是循序渐进的,培训的内容和要求也是渐进渐强的。

起步阶段

对于初涉ERP财务领域的人来说,大部分人起初都会面临较大的压力与困惑,甚至有部分心理较脆弱的人会半途而废。对于ERP实施这样比较新兴的职业来说,尤其具有挑战性,所以一般起步艰难是正常的现象。然而,只要掌握方法,看清方向,按部就班、循序渐进地学习,由此牢牢地打好基础,就比较容易进入状态,并为下一阶段的成长奠定坚实基础。

起步阶段需要打好基础,练好基本功,其主要包括会计专业知识,ERP理论知识,ERP财务应用、沟通与表达能力等五种基本知识和能力的学习。

(一)基本的会计专业知识

作为一名财务顾问,面对的客户对象主要是财务人员。如果一名财务顾问连基本的会计专业知识都未能掌握,那么,如何与客户沟通?如何把握需求?如何讲解方案?所以,作为一名财务顾问,掌握基础的会计理论知识是最基本的要求。

(二)基础的ERP原理与理论知识

掌握了基础的会计专业知识,只能与客户进行初步的交流,但是作为一名ERP顾问,谈ERP相关的问题才算是步入正题,所以掌握基础的ERP原理与理论知识也是必需的。需要掌握的主要知识有:ERP实施方法论、ERP原理、ERP系统的主要模块、各模块的功能、模块内的业务流程、模块之间的关联关系与信息交流等。

(三)ERP财务模块应用能力

基础的ERP原理与理论知识是每一位ERP顾问都要求掌握的。作为财务顾问,除此之外,还要求掌握基础的ERP财务模块应用能力,也就是将会计专业知识与ERP原理、理论知识关联起来,完成ERP财务模块的应用工作,如系统设置、测试、操作,通过系统解决完整的业务问题,并能理解系统实施相关的数据,对其准确性、完整性具有一定的判断能力等。

(四)基本的沟通能力

作为顾问,只是埋头苦干一般是做不好的,互动是非常必要的。一方面,与客户的交流非常多,也非常重要,比如从客户那里获得需求,对需求进行理解、分析,然后与客户讨论、确认,完成解决方案后,把自己的见解表达给客户,让客户认同你的方案能切切实实解决他的需求。另一方面,ERP系统实施强调整体观念,与项目组其他同事的交流也非常多。如果经常发生抱怨、争吵等,就会降低工作效率,项目的失败概率会比较高。在ERP系统实施过程中,好的沟通技巧不仅能达到事半功倍的效果,也会进一步提高顾问们的自信心。

(五)基本的表达与写作能力

ERP实施过程中,一方面要完成很多文档,作为知识点沉淀下来,另一方面,又要将这些知识点传授给客户,完成知识的转移。好的写作能力,能够观点鲜明、思路清晰、逻辑流畅地展示你的思想。好的表达能力,能够把你要传授的知识点主题明确、言简意赅地展现在客户面前。如果客户看了顾问的文档,听了顾问的培训或者方案讲解后仍不知所云,后续的工作就无法继续进行。

强化阶段

经过起步阶段的学习,具备了以上基本的知识和技能后,一般情况,在老顾问的指导下就可以完成简单的ERP财务实施工作。如果要独立的进行ERP系统的财务实施,还需要作进一步的提高,主要包括以下五个方面的提升:

(一)会计实践知识

在基础阶段已经掌握了会计理论专业知识,但是要与客户进行良好的沟通,让客户对你的见解具有认同感,还需要一定的实践经验,尤其是相关行业的实践经验,这样才能让客户产生信赖感。所以,平时需要多了解相关行业的会计核算、成本控制、预算管理等相关经验,在实施过程中,能引经据典地进行案例分析,一步到位地表达相关方案的优劣点等,通常能促成客户认同你的方案。

(二)ERP财务相关模块的应用能力

ERP系统是一个集成的、强调整体的系统,所以孤立地去拔高财务模块技能是不可取的,还需要掌握财务相关模块的应用能力,比如应付相关的采购、库存模块,应收相关的销售模块,成本相关的采购、BOM、库存、车间等模块。掌握财务相关模块的应用能力,类同起步阶段财务模块的学习。

(三)ERP财务模块的实施能力

ERP实施工作是ERP财务顾问的主要工作,其技能要求比较高,需要在ERP财务模块应用能力的基础之上,结合ERP实施方法论,独立完成相关的工作,比如结合SOW撰写调研问卷、需求调研、分析,设计业务流程及解决方案,系统设置、测试、培训,数据收集与验证,系统切换,上线指导等工作。

(四)沟通与表达能力

在起步阶段,通过一段时间的学习锻炼,已经具备了基本的沟通与表达能力,但是这并不代表独立工作时可以胜任,还需要在日常的工作中不断磨练、继续完善,尽可能拉近与客户、同事之间的距离。目前,客户正变得越来越理性,顾问必须赶在用户的前面,更加积极主动地为他们提供服务。

(五)较强的计划与执行能力

在ERP实施项目中,常常需要在较有限的时间内,完成大量的工作。因此,合理的时间安排需要具备较强的计划能力,为保证其顺利完成还需要具有较强的执行能力。否则,工作时间安排不合理,或者实际执行情况严重偏离计划,都会对项目实施产生较大的影响。

完善阶段

经过强化阶段的提升,顾问们一般可以独立地实施项目,能够解决项目实施过程中的大部分问题,得到客户的认同,但要精益求精,还需要对现有的知识点不断地进行完善。主要包括以下五方面:

(一)提高财务管理水平

在ERP系统的财务实施过程中,如果只达到了可以跟普通会计及主管进行交流的水平,有时会顾此失彼,所以还需要站得更高一点,与财务的中高层管理人员对话。对话的前提是在观点和财务管理水平上与其旗鼓相当,由此需要财务顾问不断地提升财务管理水平,由点及面地分析、解决问题,在解决微观问题的基础之上,多从宏观角度分析、判断、解决问题。

(二)ERP各模块间的融会贯通能力

在ERP系统实施过程中,一直强调集成、无间隙的衔接,以提供完整解决方案为目标,避免系统运行的参差不齐。根据“木桶理论”,一个ERP系统运行的好坏只能看最差的一方面,而不是最好的一方面。由此,对顾问提出了更高的要求,要求顾问具备各模块间的融会贯通能力,一方面属于财务范畴的工作要考虑周全,不要影响相关模块的工作,另一方面提示相关模块,避免出现影响财务模块的现象。

(三)掌握ERP财务模块的精髓

具备财务模块的独立实施能力之后,虽然能解决大部分问题,但是要更好地解决问题,需要对专业知识进一步提炼与总结,达到精深的程度。在ERP实施过程中,需要融入更多的财务管理知识与经验,将其与ERP系统有机结合起来,通过ERP系统的实施达到其目的。换言之,如果仅仅有高深的财务管理水平,不能付之于行动,那也只能是纸上谈兵,所以还需要借助ERP系统的实施,通过一定的流程、方法、IT手段予以实现。

(四)加强系统分析能力

为了更好地发现问题、解决问题,具备较强的分析能力非常必要。在ERP系统实施过程中,能够对客户的现状、需求等进行快而准的分析,与客户达到共识是开展ERP系统实施工作的基本前提。在方案设计阶段,通过对现状、需求、系统功能、工作习惯、后期规划等进行综合分析,才更有可能拿出一份让客户信服的解决方案。在系统实施上线后,只有对于出现的问题进行透彻分析,才能找出原因所在,从根本上解决问题。可见分析能力需要顾问在日常的工作中予以不断地提升完善。

(五)提升团队合作能力

实施一个高度集成的ERP系统,项目组成员也应该是高度集成的,要达到高度集成,则必须具备团队合作能力,在工作中要以系统整体运行效果为首要任务。为了达到系统预期的整体运行效果,需要每一位顾问都具备较强的团队合作能力。

结论

综上所述,整个ERP财务顾问的培养过程是一个长期的过程,其时间长短与个人投入的学习时间和努力程度密切相关。第一阶段的学习可以在学校里完成,笔者不赞同有些行业人士认为“普通学校无法进行ERP顾问培养”的说法。第二个阶段可以通过实习和工作的方式来提高和巩固财务顾问的理论水平和实践能力。至于完善,那可能是ERP财务顾问毕生的职业追求了。

参考文献:

1.王晨光.顾问ERP[M].电子工业出版社,2009

2.ERP实施顾问们的工作准则[EB/OL]. ,2010-3-20

3.什么是ERP,ERP实施顾问是做什么的?[EB/OL]. blog.省略/bjufo2/archive/2009/10/21/4707559.aspx,2010-3-20

4.闪四清.ERP系统原理和实施[M].清华大学出版社,2008

5.张跃胜,张春红等.管理信息系统[M].西南财经大学出版社,2009

6.姬小利,孟凡利,张跃胜.ERP原理、应用与实践教程[M].立信会计出版社,2008

7.张跃胜.企业实施ERP项目的风险管理研究[D].江苏大学,2009

8.徐少春.ERP改变中国[M].机械工业出版社,2007

9.“木桶理论”与“长腿效应”[N].教育时报,2010-3-16(A28)

理财顾问篇10

【关键词】商业银行 财务顾问 利润增长

一、发展财务顾问业务的必要性和紧迫性

（一）商业银行开展财务顾问业务是顺应市场需求的必然结果

商业银行财务顾问业务，指商业银行根据客户的需求，运用自身的服务和产品，依托自身长期经营过程中形成的资金、信息、客户群、网络等方面的优势，为客户提供咨询、策划、理财计划、方案设计服务并从中收取一定咨询费的业务。

商业银行财务顾问业务是顺应社会化、市场化不断进程，资本市场、金融结构不断变化的新兴业务。商业银行财务顾问业务最早出现在上世纪西方发达国家，随着资本市场的迅速发展，各类客户的融资渠道变得更加丰富，愈加多元化，业务需求由原先较为单一的间接融资逐步向综合金融服务转变，对一些跨国公司或大型企业等高端客户而言，单一的金融服务和金融产品已经不能满足其发展需要。而以“融智”为特征的财务顾问业务能够融合各种金融产品于一身，是综合化金融服务的载体，能够较好地满足客户综合化需求。

财务顾问业务收入正成为商业银行新的利润增长点。传统信贷业务获利空间的缩小和信贷风险的增加，严重制约商业银行中间业务收入来源。财务顾问业务以其低成本、风险小、对资金无要求、高附加值等特点越来越多的受到商户重视和青睐。数据统计表明：发达国家商业以财务顾问类收入为重要构成的中间业务收入已经成为商业银行营业收入的重要来源。目前，发达国家商业银行中间业务收入普遍达到总收入的一半以上，其中大约20%？30%是财务顾问类咨询业务创造的。在我国，近几年财务顾问业务越来越得到重视，获得较快发展。银行传统的结算、、卡等业务标准化程度相对较高，容易被同业竞争者复制和替代，在自由竞争的市场中，其价格会趋于接近甚至低于成本，所以收益不高的这类产品不能长期作为商业银行新的利润增长点。而财务顾问类业务由于是智力密集型产品，且需依托大量信息资源，因此，其相互替代性较弱，赢利能力较强。商业银行正是看准这一特点，在大力发展财务顾问业务以获得新的利润增长。

财务顾问业务有助于密切银企关系，提高客户忠诚度，提升商业银行竞争实力和经营效益。商业银行为客户提供财务顾问服务，需要对企业进行深入了解，通过调阅企业信息，了解企业生产、经营和财务状况，为企业发展和防范风险出谋划策，帮助企业解决实际困难，牢固银企关系。

（二）商业银行应加快财务顾问业务发展

这几年，我国商业银行在经营上面临越来越大的困难。今年，人行8次降息，大多数商业银行为了稳定存款，自己“贴钱”支付浮动利率进行调节，银行的存贷利差缩小，经营成本增加，赢利空间一再收窄，传统的低成本揽储，高利息放贷的盈利模式正日益远去，开展多元化的非利息收入业务尤其是投行业务已成必然趋势。财务顾问业务作为商业银行投行业务的重要业务品种，各银行对于此项业务也愈发重视。

二、商业银行发展财务顾问业务的对策与措施

（一）重视财务顾问业务发展，真正理解发展财务顾问业务的必要性和紧迫性

随着资本市场的发展，直接融资占比越来越重，企业对银行传统金融服务需求萎靡的同时，在企业并购、重组、上市等方面的咨询需求越来越多，要求越来越高。此外，面对日趋纷繁复杂的金融变化和投资风险，企业需要商业银行为其提供更多的金融咨询服务。而财务顾问业务正好能满足客户这些新需求。

（二）结合经济环境和市场因素，适时完善商业银行财务顾问制度

商业银行应该结合自身业务优势和发展战略，制定符合当前经济环境和社会需求的财务顾问业务经营战略，适时完善业务管理制度，规范其业务健康、良性发展。

（三）注重商业银行财务管理业务质量，切实为企业提供帮助

商业银行应该密切关注客户需求，及时跟踪客户需求变化，并根据客户需求组建专业的业务部门和指派专业的客户经理为客户量身定制金融方案和产品，切实履行“金融管家”和咨询顾问责任，提供实质性、差别化优质服务，帮助企业解决实际困难。

（四）加强专业人才的培养

财务顾问是一项智力、技术密集型业务，人员素质是决定业务成败的关键因素，开发和培养财务顾问专业人才是发展业务的基础与根本。而目前我国商业银行财务顾问专业人才的欠缺与拓展业务的紧迫性形成突出的矛盾，为此须加大专业人才的培养。一是加强现有员工的培训，提高专业素质;二是加大财务顾问业务专业人才的引进，扩充队伍;三是建立科学合理的人才激励约束机制，调动这类人才的主动性、积极性和创新能力。