保险对经济的作用范文
时间：2023-12-20 17:31:51
导语：如何才能写好一篇保险对经济的作用，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
关键词：保险 经济增长 消费 投资 出口
中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2017）01（c）-0255-02
金融对于经济增长的重要性不言而喻，无论是西方各国百年的经济发展史还是中国改革开放以来取得的举世瞩目的经济发展成就，都是阐述金融和经济关系的重要例证。保险作为金融业的重要组成部分和经济发展有着甚为密切的关系。中国的保险业经历了1949年设立第一家保险公司，1958年的停办，1979年的重新恢复，1998年保监会的成立，2004年保险业全面开放等等重大发展事件，如今已经取得了非凡的发展成就，中国已经逐步成长为世界范围内的保险大国。
保险业的发展与经济增长关系的密切性是普遍承认的，但是作为一个研究课题，需要进一步发掘出具体的关联方式，或者说中国保险业的飞速发展和经济的高速增长是什么关系，如果仅仅停留在保险业促进了经济增长或者经济增长反过来又促进了保险业的发展那未免显得过于肤浅，因此需要深究这种关系或者作用机制是什么，保险业对于经济增长的促进具体有哪些作用路径，理解清楚了这种路径方式才能够真正理解这种关系的存在。
经济增长的三驾马车是消费、投资和出口，保险业对于经济的作用也应该从这三个角度进行分析，该文以经济增长的三驾马车作为分析的切入点，希望能够对保险和经济增长的作用机制有更加深入的探讨和论证。
1 保险对于经济增长的作用机制
由于经济增长主要受到消费、投资和出口的影响，因此该文主要从这三个角度分析保险对于经济增长的作用机制。
1.1 保险对于消费的影响
消费作为经济发展的基础，旺盛的消费能力是实现经济发展的重要因素，国内外主要大国的经济增长在初期都是由高储蓄率带来的投资拉动，伴随着经济发展到一定水平，这种驱动力开始转变为消费驱动，也就是需求经济。居民储蓄是为了未来不确定性的支出做准备，保险的存在恰恰是为了降低这种不确定的出现，如果保险真正降低了未来不确定性的程度，那么居民相应的储蓄也会减少，对应的提前消费也会增加，进而最终促进了经济增长。
根据预防性储蓄理论，当人们对于未来不确定性程度的预期增加时，就会导致当前消费的减少，储蓄增加。保险作为降低风险和转移风险的一种有效方式，居民投入一小部分资金购买一定的人身或者财产保险，将这种未来损失的不确定性转嫁给保险公司（更为准确地说是那些未来未发生损失的保险消费者），一旦出现危险或者损失，保险公司将会进行一定程度的经济补偿，这样一来，人们对于未来要发生的风险将不用储备百分之百的货币来预防，更多的货币用于当下的消费，促进经济的增长。
另外保险可以有效地提高人们进行提前消费。比如买房买车的按揭贷款保险对于人们提前消费的影响是极其重要的。当今社会，信用卡，分期付款等消费形式的出现根本原因在于商家认为消费者未来偿还欠款的可能性增加，一来是因为消费者有偿还欠款的经济能力，二来是因为相应消费保险的出现，消费者虽然具有偿还能力，但是在进行类似分期付款的提前消费时，需要评估未来的收入风险或者收入不确定性，这种不确定性可以由保险来进行降低，消费者通过保险降低了自身未来的收入不确定性，渴望进行提前消费，商家通过保险降低了消费者不偿还欠款带来的损失，也会倾向于推出分期付款的项目，这样一来供求自然产生，提前消费的消费模式也得以盛行。
1.2 保险对于投资的影响
保险公司的存在相当于在资金拥有者和资本市场建起了一座桥梁，保险公司通过出售其保险产品，收取保险费用将社会上的闲散资金收集起来，然后投入到资本市场供生产领域使用。这一点其实和基金公司类似，保险公司其实扮演着机构投资者的角色，由于保险公司聚集资金的能力很强，其拥有的可支配资金数额巨大，如果能够被生产领域的资金缺乏者以一定成本使用，那将会加快经济领域资本的快速流动，对于经济的l展是十分重要的。
篇2
【关键词】 癫痫;普瑞巴林;痫性发作;皮层脑电图
Pregabalins Influence on Experiment Rats of Caused EpilepsyZHU Jinli1，LIU Xuewen2(1.Liaoning Medical University;2.The First Affiliated Hospital of Liaoning Medical University， Jinzhou 121001 China)Abstract: Objective To explore the effect of GABA receptor blocker Pregabalin to epilepsy rats induced by Pentylentetrazol role model. Methods 38 healthy SD rats were randomly pided into 5 groups， control group， epilepsy group and 3 different dose Pregabalin group (20，40，80 mg/kg). Observe seizures situation of Rats before and after intraperitoneal injection， while recording cortical EEG (electrocoti cogram， ECoG). To analyse the expression of P38MAPK hippocampus area CA1， P38MAPK and upstream MKK3， downstream of MYC-related protein useing Western blot electrophoretic methods. Results Control group all have seizure emerged after PTZ， the degree of attack significantly reduced in the pregabalin group. Incubation period of ECoG extended， the duration of one hour epileptiform discharges shorted. At the same time， compared with the control group， intensity of protein expression in CA1 area of rats increased in epilepsy group and 3 doses Pregabalin groups (P
Key words:epilesy; Pregabalin; epileptic seizure; electrocoti cogram
癫痫是以脑部神经元过度放电所致的突然发生的短暂的中枢神经系统功能失常为特征，表现运动、感觉﹑行为﹑自主神经等的不同障碍。γ-氨基丁酸(γ-aminobutyric acid， GABA)是中枢神经系统主要的抑制性神经递质，通过位于脑内的GABA受体发挥抑制性作用，在抗癫痫上起重要作用。大量动物实验证实普瑞巴林(Pregabalin)是一种有效的GABA受体的激动剂[1]，据此我们推测Pregabalin可能具有抗癫痫作用。本研究应用戊四唑(Pentylentetrazol， PTZ)快速诱导大鼠癫痫模型，通过行为学观察和脑电图记录研究Pregabalin的抗癫痫作用。并探讨Pregabalin对P38MAPK信号及其上、下游通路的作用。
1 材料和方法
1.1 试剂及仪器
Pregabalin：武汉远城科技发展有限公司，PTZ：美国Sigma公司生产，P38MAKP抗体、c-Myc抗体:武汉博士德生物工程有限公司;MKK3抗体：天津赛尔生物技术有限公司;大鼠脑立体定位仪：VDT-1西北光学仪器厂。
1.2 方法
健康Sprague-Dawley大鼠38 只，雌雄各半，体重210～220 g(辽宁医学院动物中心提供)，单笼饲养，随机分组，对照组6 只，余每组8 只。大鼠麻醉后将其固定与脑立体定位仪上，切开头皮，暴露颅骨，在前囟后7.0 mm﹑正中缝旁开3.0 mm﹑硬膜下0.5 mm，即左右顶叶皮质，用牙科水泥固定两个螺丝，其尾端分别引出一不锈钢电极， 选择前额正中为0电极，分别与前述两电极相连，组成单导联，待测皮质脑电图(ECoG)。将动物随机分为5 组，即对照组、癫痫组和Pregabalin 3 个剂量组(20、40、80 mg/kg)。均固定电极，第二天对照组腹腔注射生理盐水20 min后腹腔注射 PTZ(65 mg/kg)，癫痫组腹腔注射 PTZ(65 mg/kg)和Pregabalin 3 个剂量组(按三个不同剂量)分别腹腔注射Pregabalin 20 min后腹腔注射 PTZ(65 mg/kg)。观察大鼠癫痫发作的情况及EcoG的改变。用Pclab生物信号处理系统进行采集，低速25 mm/s，当出现频发棘波或尖波，棘慢、尖慢复合波，阵发性高波幅时，判定为脑电图癫痫样放电活动，观察癫痫样放电的潜伏期，并分别连续记录腹腔注射PTZ后1 小时内累积癫痫样放电活动持续时间。癫痫发作分级参照acine分级标准[2]。
1.3 Western blot检测P38MAPK表达
急性癫痫大鼠模型制备后2 小时，每组随机抽取半数大鼠，取出海马-70 ℃冰存，经转膜—洗膜—封闭—一抗反应—二抗反应—洗膜显色后用发光法进行X光胶片曝光。然后进行条带扫描和分析P38MAPK及其上游MKK3，下游c-MYC相关蛋白的表达。
1.4 统计学方法
实验结果计量资料均用±s表示，统计分析采用F检验及q检验。P
2 结 果
2.1 Pregabalin对PTZ致痫大鼠的痫性行为的影响
癫痫组6 只大鼠均出现痫性发作，其发作程度均为5 级;Pregabalin 20 mg/kg组，8 只大鼠均出现癫痫发作，但程度较对照组明显减轻，其中2 只3 级发作，3 只2 级发作，3 只1 级发作;Pregabalin 40 mg/kg组，8 只大鼠1 只未发作，4 只1 级发作，3 只2 级发作;Pregabalin 80 mg/kg组，6 只1 级发作，2 只2 级发作。
2.2 Pregabalin对PTZ致痫大鼠的ECoG的影响
正常大鼠ECoG均以α、β波为主要表现，无明显节律性，波幅40～70 μV，癫痫组观察的6 只大鼠均在给药后很快出现癫痫样放电，潜伏期为(1.41±0.37)min，表现为棘波、棘-慢波，波幅高达200 μV，且癫痫样放电反复出现，1 小时内累计持续时间(27.46±1.13) min，普瑞巴林20 mg/kg组，观察8 只大鼠中均出现癫痫样放电，但潜伏期明显延长，为(6.04±0.83) min，同PTZ组比较有显著性差异(P0.05)。普瑞巴林40 mg/kg组及普瑞巴林80 mg/kg组，潜伏期进一步延长，分别为(9.82±1.91) min和(12.35±3.74) min，1 小时持续时间进一步缩短，分别为(18.44±1.91) min和(16.67±1.19) min，同对照组比较具有显著性差异，波幅也明显降低，见表1。表1 Pregabalin对PTZ诱导的癫痫大鼠ECoG的影响同PTZ组比较，P
2.3 Pregabalin对PTZ诱导的癫痫大鼠脑组织MKK3、P38MAPK、c-MYC蛋白表达的影响
Western blot结果显示，与对照组比较，PTZ组的MKK3、P38MAPK、c-MYC蛋白表达明显增加(P
3 讨 论
癫痫发作的病理生理学基础是各种原因导致的脑神经元异常放电，脑电图是诊断癫痫的最基本、最重要的检查方法。为探讨其发病机制和寻找有效的治疗药物，可通过建立癫痫动物模型，观察行为学的异常，脑电图的改变，兴奋性神经递质的测定，病理学的观察来达到目的。本实验观察了Pregabalin对PTZ导的急性癫痫模型的抗癫痫作用。
Pregabalin化学名为(3S)-3-氨甲基-5-甲基己酸[3]，是GABA受体的拮抗剂， 普瑞巴林是神经递质GABA的一种类似物，能阻断电压依赖性钙通道，减少神经递质的释放。可与中枢神经系统中电压门控钙通道辅亚单位(α2-δ蛋白)结合而表现出较高的抗癫痫、止痛和抗焦虑活性。本实验拟从GABA是中枢神经系统的主要抑制剂[4]的角度出发探讨Pregabalin的抗癫痫的作用及其机制。
GABA是中枢神经系统主要的抑制性神经递质，通过位于脑内的GABA受体发挥抑制性作用，中枢神经系统GABA含量降低是神经细胞过度兴奋、诱导同步放电、导致癫痫发作的重要原因之一;GABA是脑内含量较高的重要抑制性神经递质。实验上和理论上都有证据表明GABA能神经传递是神经同步活动的基础。在一些环境中，GABA介导的电位可被去极化，继而引起神经兴奋。Fujiwara Tsukamoto等发现，兴奋性GABA中间神经元和锥体细胞间的谷氨酸回返连接形成正反馈回路，发生同步的癫痫后放电活动。还发现在成年鼠海马CA1区，兴奋性GABA参与癫痫的节律性同步活动，高频的突触刺激可诱发发作后放电。在大鼠海马切片中发现，选择性离子移变拮抗剂谷氨酸受体或GABA 受体和缝隙连接抑制剂完全阻断海马后放电活动。GABAA受体是脑内最普遍的抑制性递质受体，与癫痢的关系最密切。GABAA受体是神经细胞内最常见的抑制性神经递质，是一种配体门控的氯离子通道。GABAA受体激活后打开氯离子通道增加神经元细胞膜Cl-通透性，导致Cl-通道开放，大量Cl-快速内流引起突触后膜超极化，阻抑调控神经元过度放电及突触后易化，产生抑制性突触后电位发挥突触后抑制作用。
癫痫发病机制极为复杂，有钙离子、兴奋性氨基酸及多条信号转导通路参与[5]。其中，MAPK信号通路是目前研究的热点。MAPK信号途径包括ERK1/2p38MAPK、JNK和ERK5 4个成分，是多种细胞外信号引起核反应的细胞内汇聚通路，广泛参与细胞生长、分化、死亡等[6]。
近年来MAPK与癫痫的关系越来越受到重视，MAPK的激活在发作急性期癫痫持续状态、慢性癫痫中都有报道。有学者认为ERK/MAPK途径的激活也是诱导和维持反应性胶质增生的必由之路，并在包括慢性癫痫、脑梗死等的慢性损伤脑组织中检测到ERK/MAPK免疫反应强阳性[7]。以往的多种点燃模型中都发现了癫痫大鼠海马透明层的p38MAPK含量增加，本研究与以上结果一致。
本研究结果显示，PTZ诱导的癫痫大鼠p38MAPK蛋白表达增高，信号转导通路被激活，而Pregabalin预处理后，p38MAPK表达减少，且随着Pregabalin的剂量增加p38MAPK表达逐渐减少，呈现剂量依赖性保护效应，提示p38MAPK通路参与了PTZ诱导的癫痫大鼠发作后的病理过程，GABA受体的阻滞剂Pregabalin可抑制其表达。总之，由此可以看出Pregabalin具有明显的抗癫痫作用，p38MAPK在癫痫后神经元损伤中扮演的角色及其与其他信号通路之间联系意义重大，它将为癫痫的治疗开辟新的视角和调控位点。
参考文献
1] 陈敖，张建军.新药普瑞巴林的合成[J]. 精细与专用化学品， 2005，13(10):14-17.
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篇3
关键词:保险;内需;外贸;作用
随着商品经济的发展,保险走过了互助社、行会,最后建立了现代的商业保险制度,就是我们今天所熟知的保险制度。从最开始的用来管理海上风险,到后来引入到火险的管理,再到人身风险的管理,以及各种民事责任风险的管理,可见,随着生产的发展保险在发挥越来越广泛而重要的作用。我认为,随着经济全球化的日益发展和经济危机的周期性发生,我们有必要引进保险机制实现对经济风险的有效管理。
那么危机当前,应该如何发挥保险的作用促进经济的发展呢?这个问题我想可以分两部分进行阐述:即保险在对外贸易中应如何发挥作用和保险在对内消费市场的作用。
一、保险在保障对外贸易中的作用
在此次危机中,我国受打击最大的是南方的进出口企业,应该承认的是全球市场出现萎缩是一些企业经营出现危机的原因,但值得注意的是,很多企业是由于现金流的截断而导致厄运的降临,之所以会产生这样的问题,是因为有许多进出口企业采取的是托收货款的方式,或是签订长期进出口合同的方式,有的企业甚至会因为长期的供货关系而直接赊销商品,以致累积了大量的信用赤字。在危机发生时,对方银行与企业的经营同时陷入困境:企业的信用风险升级,随着国外企业的破产与倒闭,中国的部分贸易企业现金流紧张,最终导致企业的倒闭。改变贸易方式不失为解决问题的一个好方法,但在贸易方式还未改变之前我们应该做些什么呢?从保险的角度我们该如何应对企业所面临的信用风险呢?如何取保国际贸易行业又好又快发展呢?出口信用保险公司就是为企业应对这方面风险而设立的,企业可以通过向信用保险公司投保将风险转移给保险公司。保险公司通过对国外企业经营状况的监控为出口企业提供相关信息,降低企业的风险,而在风险事故发生时,信用保险公司一方面可以迅速对企业进行赔偿,保证其正常运行;另一方面,它可以调动更多资源实现对外国进口企业的债务催缴,减少国民财富的无谓损失。
二、保险在促进内需保障经济快速稳定发展方面的作用
危机当前,如何通过保险来促进内需来保障经济快速稳定增长呢?笔者认为应先从消费者着手进行分析。我国拥有世界上任何国家无可比拟的潜在消费能力,但它的消费潜能却迟迟不能得到释放。早在06年中央就强调经济要实现转型,将我国的经济发展有依靠投资、出口向依靠投资、消费、出口上来,危机的发生更加凸显了经济向依靠消费转变的迫切性和必要性,那么,我们应该如何才能实现居民消费能力的释放呢?我们现在要追求的是如何实现经济繁荣的问题。那么我们就要更深层次的对问题进行严格的分析。我们要研究的对象――潜在消费者他们缺的不是钱,而是保障。人们在潜意识中有一种对风险的畏惧,古话有云“月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福”,据调查,有85%的人攒钱是担心自己会生病,用以支付将来的医疗费用,有95%的人攒钱是以备养老之用,这是由目前我国的特殊国情所决定的,旧有的医疗体制使得百姓得不起病,“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”,养老问题的存在主要是中国的家庭模式正处在一个转型期造成的,计划生育政策实施之后,平均每对夫妇要供养四个老人和一个孩子,结果就造成了现在消费潜能很难得意释放的局面,而保险作为管理风险的有力工具,则可以很恰当的解决人们医疗和养老的问题,通过投保养老保险和医疗保险解决人们的后顾之忧,那么他们手中的余钱自然会用来提高自己的生活质量,内需也就随之扩大。所以,加强以保险为核心的社会保障体系建设,解决人们对医疗、养老的后顾之忧,保持旺盛的国内需求,这样可以避免对国外市场的过度依赖,确保国内经济的安全。
当人们有了消费意愿之后,下面我们来考虑一下生产者即厂商如何供给的问题。危机当前,很多企业陷入资金不足的问题,即无力满足新兴需求,无力实现产业结构的有效调整和产业升级,特别是那些使整个国民经济充满活力的中小企业,更是走进了融资的困境。那么,我们应该如何通过保险的方式来解决这一难题,携企业走出困境,使经济从现繁荣呢?我们应该建立危机保险管理机制,就是在经济正常时吸收保费,经济危机发生时,支付保险金的方式来实现。经济危机时,企业普遍出现困境,要求支付保险金,它属于一种巨灾风险,所以不能采用常规的计算保险费的方法,而可以选择用CPI涨幅作为公司的保险费率投保不定值保险,在危机发生时凭借国家会计体系对公司进行审查,发放保险金。
三、结论
可见,保险在国际国内市场都大有用武之地,所以我们要发掘保险的作用,保障经济的稳定与繁荣。在国内经济中要通过完善保险制度,来实现消费潜力的有效释放;在对外经贸中,保险应加强其国外经济走势分析能力,为我国企业保驾护航,保障经济的长期而稳定的发展。
参考文献:
[1]魏华林:《保险学原理》.经济管理出版社,2000.
[2]陈显忠:《金融创新》.中国金融出版社,2007.
[3]薛荣久:《国际贸易》.对外经济贸易大学出版社,2003.
篇4
【关键词】社会保险统筹;中国经济发展;影响观察
在全国经济进入逐渐常态化的时候，对于我国经济的持续增长具有重大促进作用的社会保险统筹改革来说，对经济的持续发展影响更为明显，一方面可以建立社会和谐的社会保险制度，促进社会的公平正义，另一方面可以保证劳动者的合法权益，进一步维护社会金融安全，保证社会的稳定。
1、社会保险统筹内容
1．1社会保险的概念。社会保险是指根据相关的法律法规的规定，由个人和企业根据相应的缴纳的基金比例，其用途既可以用来保证缴纳个人在离退休之后，可以用来养老，也可以在平时的伤病中进行报销。这是我国和谐社会建设的一个重要部分，也是维护社会稳定的重要因素，有助于促进社会的文明化进程，因此对于社会保险的优化管理，应当进一步完善社会保险统筹管理机制，促进社会保险管理的科学化、合理化发展，并且在保险基金的规划中更多地考虑到广大人民的利益。
1．2社会保险的特征。社会保险具有有以下特征:强制性，社会保险是通过国家立法的形式建立并强制实施的。社会特定的主体必须依照国家法律、法规的规定参加社会保险，缴纳社会保险费。社会保险项目是依法确定的。互济性，社会保险是按照社会共担风险的原则进行组织的，社会保险费用按照不同的保险种类分别由国家、用人单位和劳动者共同负担，遇到劳动风险的劳动者获得的社会物质帮助是社会风险平均化的结果。非盈利性，社会保险是由政府的专门机构承办经营，保险金的筹集、经营不以追求利润为目的。
2、社会保险统筹对中国经济发展的重要作用
2．1稳定经济发展因素，促进经济发展。经济的发展，需要各方面共同的力量才能打造，社会保险涉及的范围比较广泛，尤其在经济增长的个人合法利益的保障，社会保险的统筹管理可以为经济做贡献的个人打一剂强心剂，能最大程度的调动经济发展的积极因素，免除个人的后顾之忧，为我国经济的可持续发展奠定了良好的发展基础，而且社会保险统筹管理打造的社会和谐状态，更有利于社会的稳定，从而促进经济的进一步发展。
2．2合理化社保基金，维护金融稳定。社会保险的一个派生职能是投融资，通过保险投资助推经济增长，维护金融稳定。社会保险是资本市场的重要资金来源。而社会保险的投资需要稳定的投资收益，是这个社会保险的重要特征，因此社会保险对金融市场的投资更有利于金融市场的健康发展，同时也利于社会保险投资收益的提高，并且社会保险投资还是一种的长期投资、一种价值投资。社会保险投资在带动资本市场增长的同时，为经济发展提供资金来源，带动了经济发展;反过来，资本市场的发展，弥补了社保基金的缺口，进而推动经济增长，维护了金融稳定。
2．3维护社会稳定，促进社会和谐发展。社会和谐的发展稳定，社会保险统筹力量的健全具有重大影响，并且社会保险的统筹管理关系到千家万户的切身利益，只有做好社会保险统筹管理的合理规划，才能促进社会稳定因素的增加，进而实现社会和谐，如果个人的生老病死没有得到有效的保障，势必会影响到人民对社会的不公平的情绪，相对的就增加了不稳定的社会因素，导致社会主义和谐社会建设发展受到阻碍。
3、加大社会保险优化统筹力度，促进经济持续发展
3．1健全和完善社会保险统筹制度。在养老保险方面，政府相关部门制定养老保险制度改革总体方案，出台职工基础养老金全国统筹方案、渐进式延迟退休年龄方案、完善职工养老保险个人账户政策、遗属待遇和病残津贴政策等重大改革举措，积极构建包括职业年金、企业年金和商业保险的多层次养老保险体系。在医疗保险方面，推动整合城乡居民医保政策和经办管理，全面实施城乡居民大病保险制度，积极推进异地就医结算，全面推进医保支付方式改革，改进个人账户，研究医疗保险和生育保险合并实施的办法，积极构建多层次的医疗保障体系。
3．2建立社会保险正常的调整机制。社保部门在综合经济发展、收入增长、物价水平和各方面承受能力等因素之后，应逐步建立和完善养老保险待遇的正常调整机制，统筹、有序提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金标准，稳定参保人员的待遇预期。稳步扩大基本医疗保险保障范围，在加强医疗管理、节约医疗费用、保障患者基本医疗需求、基金结余适度的基础上，动态确定和调整基本医疗保险待遇。
3．3确保社保基金安全持续运行。在加强社会保障预算与一般公共财政预算的衔接，努力实现财政对社会保障投入的规范化和制度化。加强社保基金监管，建立行政监督和社会监督相结合的监督体系，健全社会保险欺诈查处和防范体制机制。积极稳妥推进社保基金投资运营，实现基金保值增值，不断夯实基金保障能力。
综上所述，随着我国经济在平稳中发展的趋势，我国的社会保险发展也倒料逐渐变革的地步，以适应经济和社会的发展，在社会保险的统筹管理中，坚持为经济发展提供的动力的理念，同时以促进社会的公平正义、和谐稳定为目标，在这个目标下，政府要起到积极的带头的作用，同时倾听更多人民的呼声，照顾到人民的利益，这样才能促进我国经济的可持续稳定发展。
【参考文献】
［1］徐晓琳．作好企业社会保险统筹工作的思考［J］．管理观察，2011(4)
［2］张文霞．实行社会保险统筹对中国经济发展的影响分析［J］．管理创新，2014(6)
篇5
关键词：商业保险；社会保险；经济效应
在我国社会经济不断发展的过程中，保险业是经济的重要助推器之一。社会保险是社会保障制度的重要组成部分，从养老、医疗、工伤、生育和失业等多方面影响和促进社会经济的发展。商业保险则通过风险的控制和损失补偿，为人们的创新与发展保驾护航，不断增强社会的创造活力。目前，我国政府、企业和个人与保险业的联系越来越紧密。保险对经济发展的作用也愈来愈明显。
一、社会保险的经济效应
（一）为经济增长提供宝贵的人力资本
社会保障制度可以调节劳动力的供给，提供人力资本。在美国等较发达的工业化国家，人均增长率逐年下降，甚至出现负增长。与此同时，这些国家又面临着人口老龄化日益严重的趋势。为此，一些国家利用社会保障，建立生育、抚育子女和教育等津贴的形式，对劳动力再生产给予资助，鼓励劳动力再生产。而我国正处于发展中阶段，人口老龄化的趋势不断加快，所以要利用社会保障来提高人口的素质，为经济增长和发展提供人力资本。[1]
养老保险是社会保险的重要组成部分，现阶段人们广泛关注的话题之一：延迟退休。面对人口老龄化的严峻形势、养老金支付的巨大压力，延迟退休是大势所趋。然而，延长退休年龄势必会推动我国老年人的就业。老年就业人口拥有丰富的知识、经验，构成我国人力资本的重要部分。从一定程度上来看，延迟退休政策的实施能够为经济的增长提供宝贵的人力资本。
（二）经济增长提供充足的资金，并促进资本市场的发展
社会保障基金对经济发展发挥着十分重要的作用，对资本市场也产生重要影响。劳动者定期按照一定的比例缴纳社会保险费，这无疑增加了我国资本市场的总供给。国家政府作为社会保障基金的管理者，通过选择不同的投资组合以达到保值增值的目标。因为，对资本市场中其他投资者的资产组合在一定程度上也会产生影响，促进金融工具的不断创新。这也会推动我国资本市场不断成熟与完善。
（三）通过收支调节社会总供给与总需求，促使平经济周期更平稳
我国采用社会统筹和个人账户相结合的统筹模式，对经济具有"自动稳定器"的作用。如出现通货膨胀时，人们的货币收入增加，按照既定的比例缴纳的社会保险费自动增加。这样可以减少人们的可支配收入，从而抑制了人们的过度需求；如出现经济萧条时，失业保险又使人们的收入增加，刺激有效需求及就业增加，使社会的总需求和总供给在可控的范围内，从而达到刺激经济的目的。
二、商业保险发展的经济效应
（一）经济补偿效应
保险采用的是大数法则，即通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数风险主体的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。作为一种风险管理控制机制，随着业务范围的拓展和保险经营技术的提高，经济补偿效应将逐步得到充分发挥。商业保险对于风险主体遭受损失以后，恢复其以前的工作和生活状态都是至关重要的。商业保险能够促使被保险主体不必担忧受到意外事件所带来的毁灭性打击。近年来，自然灾害发生频率较高，重大安全事故也时有发生，人民生命和财产多次遭受重大损失，保险业义不容辞地担负起了经济补偿的重任，为灾后重建、恢复生产贡献了自己的力量。[2]同时，越来越多的企业、个人把商业保险作为养老、医疗保障和企业风险管理的重要手段。
（二）资金融通效应
金融是现代经济的核心，保险业是金融业的三大支柱之一。保险企业集聚的保险资金，可以普遍投资于高速公路、铁路等各项基础设施的建设中。一般的企业无法满足这种大型项目的资金需求，而保险企业作为契约型储蓄机构则具有这种资金融通效应。保险企业不仅可以为国家的基础建设提供资金支持，还可以为企业或个人提供信贷服务。保险企业的运营模式：通过向被保人收取保费，聚集闲散的流通资金，形成保险基金。当被保人遭受风险损失时，按照约定给予补偿。因此，保险企业通过这种经营模式一是可以为各项基础设施的建设融资，支援国家的经济建设；一是通过基础设施的建设带动劳动需求的增加，提高劳动者收入、降低失业率，进而促进社会经济的协调稳定。
（三）收入分配效应
保险基金的形成涉及不同的经济主体，即被保险人自愿交费，通过保险企业形成保险基金。当保险人出现事故发生损失时，保险企业愿意按照事先的约定进行赔（给）付。商业保险的基本原理采用的是大数法则，这也是典型的交换。同时，商业保险能够帮助人们不断地进行投资储蓄。收入较高的被保人通过缴纳保险费用减低自己遭遇风险后的风险；收入较低的被保人则通过商业保险提高自己遭受损失后的经济保障。从社会收入横向的角度看，商业保险有着同社会保险同样的收入支配效应。对个人而言，商业保险是在被保人资金允许的前提下进行投保，在遭受损失时获取经济损失补偿的。从个人收入纵向的角度看，商业保险同样有着和养老保险中个人账户激励性质的收入支配效应。
三、二者经济效应的比较
改革开放以来，我国的市场经济体制的步伐不断加快，经济和社会发展水平不断提高。但伴随着经济社会的快速发展，"未富先老"的严峻形势也给我们带来了巨大的挑战。我国的社会保障制度如何更好地发挥作用有待进一步的研究。现阶段是否要坚持顶层结构设计，建立全国统筹的社会保障制度？如何更好地将社会保险和商业保险有机结合起来，既不增加人们的经济负担，又能有效降低人们的风险？我国一直在不断地试点和探索中逐渐完善我国的社会保障体制。
现行社会保障体系中处于重要地位的社会保险部门负荷太重，一方面，全国仅有的不足10万人的社保队伍面对上亿保障对象，无论在收费层面，还是在支付环节，管理手段、服务水平和服务质量都亟待提升。但如果扩充队伍，又面临增大成本的重负压力；另一方面，由于项目繁杂，收支方面又缺乏应有的法律规范，政府与企业，政府与个人以及企业与个人的矛盾冲突时有发生，甚至出现为数不少的欺保、骗保和逃保等现象，迫使社保部门不得不腾出大量的人力物力去化解矛盾和问题。商业保险主要突出对有较高收入能力的一部分人提供额外的保障，而社会保险主要是面向所有居民提供的作为老有所依的一种基本保障。共同作用于生活经济的各个角落。[3]
仅仅从经济效应来看，社会保险和商业保险和的经济效是有区别的，但二者经济效应的目的却是一样的：为经济的发展保驾护航。两者互为补充，缺一不可。我们不应忽视其中任何一个，并为社会保险和商业保险营造良好的社会环境，使两者的经济效应得到充分的发挥。
参考文献：
[1]郑伟.中国社会养老保险.[A]. 北京：北京大学出版社2005.05.07：100
[2]陈鑫.浅析保险业发展的经济效应与社会效应[J].金融研究，2009（2）：200.
篇6
（一）保险业的依存度分析
由系数aij构成了直接消耗系数矩阵A，反映了投入产出表中各个产业部门间技术经济联系，是进行产业关联分析的最重要、最基本的数据。依据公式（1），我们计算2002年我国保险业对其他产业的直接消耗系数，见表1所示。
从表1保险业对其他产业的直接消耗系数可以看出，保险业对交通运输、仓储、邮政与信息服务业的直接依赖程度最强（0．1375），即每生产1万元的保险产品，需要直接消耗交通运输仓储邮政与信息服务业1357元，其次是工业（0．1248），批发、零售贸易业及住宿餐饮业（0．1052），房地产（0．0926），租赁与商务服务（0．0569）。最弱的是农业、公共管理和社会组织业、旅游业以及科研事业和综合技术服务产业。由此可以推断，我国保险业的发展受交通运输、仓储、邮政与信息服务业，工业，批发、零售贸易业及住宿餐饮业，房地产，租赁与商务服务的影响比较大。保险业发展处于数量扩张，营业网点的建设需要房地业的大量投入，另外也说明随着电子商务的兴起，保险对信息传输、计算机服务和软件业的需求也越来越高。保险业的发展对农业和农村地区的重要性最弱。
从表1其他产业对保险业的直接消耗系数可以看出，各产业对保险业的带动作用都不大，说明保险业还有很大的发展空间。其中保险业对自身的直接消耗系数最大，为0．0314。其次是科研事业和综合技术服务、租赁和商务服务、交通运输仓储邮政与信息服务以及旅游业，分别为0．0253、0．0196、0．0175、0．0160。其他各产业对保险业的带动作用微乎其微，直接消耗系数基本都不超过0．01。这也从侧面说明，要发展保险业需要引导各产业对保险产品和服务的消耗需求。
为列昂惕夫逆矩阵：I为单位矩阵。
因为完全消耗系数主要是建立在直接消耗系数的基础上的，所以保险业的完全依存度与直接依存度基本一致。
（二）保险业的直接关联效应分析
保险业既是产业链中的要素供给者，又是市场需求方。作为供给者，它通过向其他产业提供要素的投入（保险产品）来确立自己在产业链中的地位；而作为需求方，它则通过对其他产业产出的消费来显示其在产业链中的作用。在依存度的基础上，我们计算出了保险业直接前向关联指数和直接后向关联指数。
通过计算，得出保险业直接前向关联指数为1．1189，直接后向关联指数为0．6208。保险业为前向关联效应大而后向关联效应小的中间投入型基础产业。保险业与下游行业的关联要高于和上游行业的关联。这与现实是相符的，保险业属于客户依赖型产业。
（三）保险业的完全需要系数分析
（I-A）-1称为列昂惕夫逆矩阵，也称完全需要系数矩阵，记为[AKB-]，其元素称为完全需要系数b。完全需求系数
从完全需要系数表（表2）中可以看出，保险业增加1单位最终需求对保险业本身带动作用最大(1．0420)，其次是工业(0．6717)，交通运输仓储邮政与信息服务(0．2103)，而对公共管理与社会组织业的带动作用最小(0．0000)。相反，其它各产业增加一个单位的最终使用对保险业的带动作用最大的也是保险业本身(1．0420)，其次是科研事业和综合技术服务(0．0320)、租赁与商务服务(0．0272)，旅游业（0．0259）、交通运输仓储邮政与信息服务（0．0245），农业的最终使用对保险业的带动作用最小(0．0050)。
通过对保险业的产业关联分析，我们可以看到，保险业发展对各经济部门有较强的依赖性，意味着保险业对经济各部门的发展都有着较大的带动作用。可以预计，随着经济发展，尤其是各经济部门专业化和社会化水平提高，对保险产品的需求将扩大，保险业的发展空间将得到进一步开拓；同时，保险业的发展对其他部门的消耗需求将大大增加，保险业将成为推动力量更大的重要产业。但要使保险业对经济发展的推动作用能充分发挥，目前情况下，除了必须依赖市场经济内在力量之外，还需要相关产业政策支持和引导。我国是农业大国，约80％的人口集中在农村。农业保险、针对农村人口的保险将拥有无限的发展空间。
二、保险业的波及效果分析
利用投入产出表推算出来的参数，研究表中某些数据发生变化时对其他数据发生的影响。这就是波及效果分析。这种分析主要有三个方面：一是当某个产业的生产活动发生变化时而对其它产业生产活动所产生的影响，或某个产业生产活动受到其他产业生产活动变化的影响。二是当某个或某些产业的最终需求发生变化时，对国民经济各产业所产生的影响。三是当某个产业的毛附加价值发生变化时，对国民经济各产业所产生的影响。
（一）产业的感应度系数和影响力系数
1．保险业的感应度系数分析。感应度系数表示当国民经济各部门均增加一个单位最终使用时，第i部门需要提供的投入量，因此，感应度系数反映的是第i产业部门受其它部门的需求感应程度，即该部门受其它部门的拉动能力，感应度系数计算公式如下：
一个产业的影响力系数越高，对国民经济发展的推动力就越大，在目前国内需求不足的情况下，影响力系数越高的产业对保持国民经济的增长速度就越重要，因而应该成为国民经济发展的主导产业。根据公式（5）、（6）进行计算，结果如表3：
从表3可知，感应度系数较大的部门明显地集中在工业(5．5851)，说明工业的发展对经济的发展起着较大的制约作用，这是合情合理的。保险业的感应度系数（0．5458）处于第10的位置，相对而言，保险业是国民经济进一步发挥的瓶颈因素。同时我们注意到，保险业的Ei<1，说明保险产业的感应度在全部产业中处于平均水平以下。
保险业的影响力系数为（1．0761），仅次于建筑业(1．3339)，工业(1．2743)，租赁与商务服务业(1．1550)。这说明保险业对国民经济有一定的推动作用。而且保险业的Fj>1，说明该行业对其他部门所产生的波及影响程度高于社会平均影响水平。可见，我国保险业对国民经济的推动作用虽不及建筑业和工业那么明显，但从发展趋势和发展潜力来看，随着保险业的快速深入发展，其影响力也必然得到增强。保险业的感应度系数和影响力系数的相关数据说明，保险产业对国民经济发展的推动作用要远远大于国民经济对保险业的拉动作用。这跟政府倡导的加大金融保险业对其他产业的支持的政策是一致的。而保险业自身的发展不能等待国民经济发展之后，依靠国民经济的拉动作用来发展保险业，而应该采用主动发展的模式力求自我发展。
（二）最终需求对保险业的生产诱发作用分析
各产业部门的产品不是满足中间需求就是满足最终需求，但是，其生产水平由最终需求所决定。因此，通过计算生产诱发额和生产诱发系数可以揭示各产业部门的生产额和最终需求之间的联系。生产诱发额指的是某项最终需求构成项目（最终消费、资本形成总额、出口）的变化引起某产业生产总量的变化，计算公式如下：
因为生产诱发系数反映各最终需求项目诱发各产业生产作用的大小，从表4的结果可知，最终消费、资本形成总额、净出口以及最终使用对保险业的生产诱发系数分别为：0．2237、0．7479、0．1144和0．2966。其中，保险业用来为消费过程和最终使用服务的份额都不大，而为生产过程服务的份额相对重要。但总的来说，各最终需求项目的生产诱发作用都比较小，这可能与保险业的最终需求率低有关，通过计算，保险业的中间需求率①为1．1189，而最终需求率只为0．6208。
从表中我们还知道，一单位最终使用对工业的生产诱发作用最大（0．9535），其次是建筑业（0．7676）。其中，消费对工业的生产诱发作用最大（0．6737），资本形成对工业的生产诱发作用最大（2．5265），出口对工业业的生产诱发作用最大（0．3886）。
三、主要结论
通过上述分析可知，我国保险业的发展受交通运输、仓储、邮政与信息服务业，工业，批发、零售贸易业及住宿餐饮业，房地产，租赁与商务服务的影响比较大。随着电子商务的兴起，保险业对信息传输、计算机服务和软件业的需求越来越高。保险业的发展对农业和农村地区的重要性最弱，有必要加快农村保险业的发展。其它各产业对保险业的直接依存度以保险业本身为最大，其次是科研事业和综合技术服务，租赁和商务服务，交通运输仓储邮政与信息服务以及旅游业。保险业与下游行业的关联要高于和上游行业的关联。保险业对经济各部门的发展都有着较大的带动作用，其对国民经济发展的推动作用要远远大于国民经济对保险业的拉动作用，这跟政府倡导的加大金融保险业对其他产业的支持的政策是一致的。但是，保险业自身的发展不能等待国民经济发展之后，依靠国民经济的拉动作用来发展保险业，而应该采用主动发展的模式力求自我发展。保险业感应度比较小，表明它在国民经济中的瓶颈地位突出。最终消费、资本形成总额、净出口以及最终使用对保险业的生产诱发都比较小，其中，保险业用来为消费过程和最终使用服务的份额都不大，而为生产过程服务的份额相对重要。
注释：
①第i产业的中间需求率就是第i产业的中间需求和总需求之比。最终需求率＝1－中间需求率。
主要参考文献：
［1］王志学，尤勤，谷雅琴．运输邮电业与国民经济其他部门的关联分析［J］．长春邮电学院学报，1995．
［2］张华初，李永杰．中国旅游业产业关联的定量分析［J］．旅游学刊，2007（4）．
［3］刘思．中国体育事业投入产出数据包络分析［J］．武汉体育学院学报，2006（7）．
［4］赵尚梅，王平生，陈曦．山东省保险业同其他产业关联性的实证研究［J］．东岳论丛，2005（3）．
［5］金德环，田大伟．上海金融保险业的产业关联度研究——基于投入产出表的实证分析［J］．上海金融，2006（12）．
篇7
关键词：投入产出；关联性；影响力；感应度
Abstract:Thisarticlerestartstocalculatetheinput-outputtablesof122sectorsin2002andgettheinput-outputtablesof15sectors.Thenwecalculatethedirectconsumptioncoefficient,Leontiefinversematrix,directindexofforwardlinkageandbackwardlinkage,effectcoefficientandsense(degree)coefficient,andoutputrequirementcoefficientofallsectors.WeanalyzethecorrelationbetweenChineseinsuranceindustryandotherindustries,andgivesomesuggestionsonacceleratingthedevelopmentofChineseinsuranceindustry.
Keywords:Input-output;Linkage;Effect;Sense
自1980年恢复国内保险业务以来，我国保险业获得了极大的发展，人们的保险意识也在不断地提高和深化。据统计，2000—2005年间，保险业务收入年均增长超过25%，是我国国民经济中发展最快的行业之一。2005年，我国保险业务收入达到4928．4亿元，保险密度379元，保险深度2．7%，保险业务收入的世界排名上升到第11位。全国保险业在“十五”期间赔款和给付4286亿元，在经济补偿方面发挥了积极作用。2005年年底保险资金运用余额达14092．7亿元，成为货币市场和资本市场的重要力量，有力地支持了国民经济中其他产业的发展。
在社会化大生产中，各个产业部门间都是相互联系、相互制约的。任何一个行业在生产经营过程中都必然存在风险，因而保险业的发展对其他行业或多或少都会产生影响，可见保险业是国民经济十分重要的经济部门。学术界对保险业有着广泛的研究，但大部分都是针对保险业的运作、改革、竞争与规制、价格等方面展开的。这些研究，其实是关于保险业外部如何表现，以及政府如何操作的问题，而保险业的发展与改革的内在依据应该是保险业与国民经济其它产业部门的内在联系，因此在数量上揭示保险业与各产业之间关系结构的特征及比例关系以及保险业的产业波及效果，给保险产业在国民经济的作用做合理的产业定位对于保险业改革及其政策的合理性至关重要。投入产出分析在研究产业关联性及其波及效果以及产业定位方面起着不可或缺的作用。列昂惕夫教授是投入分析方法的创始人，投入产出分析为研究社会生产各部门之间的相互依赖关系，特别是系统地分析经济内部各产业之间错综复杂的交易提供了一种实用的经济分析方法。目前为止，国内基于投入产出法研究了运输邮电业、[1]体育业、[2]旅游业[3]等的产业关联情况，但对我国保险业研究并不多见。一来因为我国42部门的投入产出表中保险业归为金融保险产业，给专门研究保险产业带来困难；另一方面，仅有的研究[4］［5]也只是针对省金融保险业展开，并未就全国保险业展开分析。本文正是研究我国保险业产业关联状况的。基于我国2002年的122个部门投入产出表，我们进行了大量繁琐的计算与分离工作，把国民经济分成15个产业部门，得到其投入产出表。以处理后的投入产出表为对象，计算出直接消耗系数矩阵和列昂惕夫逆矩阵，并在列昂惕夫逆矩阵的基础上，分析产出结构和投入结构、产业间相互联系关系的类型；产业的感应度系数和影响力系数、产业的生产诱发系数与产业对最终需求的依赖度系数、综合就业需要量系数和综合资本需要量系数并对保险业产生变化的波及效果预测等，从而得出一些有助于我国保险业持续、健
康发展的重要结论。
一、保险业的产业关联分析
（一）保险业的依存度分析
由系数aij构成了直接消耗系数矩阵A，反映了投入产出表中各个产业部门间技术经济联系，是进行产业关联分析的最重要、最基本的数据。依据公式（1），我们计算2002年我国保险业对其他产业的直接消耗系数，见表1所示。
从表1保险业对其他产业的直接消耗系数可以看出，保险业对交通运输、仓储、邮政与信息服务业的直接依赖程度最强（0．1375），即每生产1万元的保险产品，需要直接消耗交通运输仓储邮政与信息服务业1357元，其次是工业（0．1248），批发、零售贸易业及住宿餐饮业（0．1052），房地产（0．0926），租赁与商务服务（0．0569）。最弱的是农业、公共管理和社会组织业、旅游业以及科研事业和综合技术服务产业。由此可以推断，我国保险业的发展受交通运输、仓储、邮政与信息服务业，工业，批发、零售贸易业及住宿餐饮业，房地产，租赁与商务服务的影响比较大。保险业发展处于数量扩张，营业网点的建设需要房地业的大量投入，另外也说明随着电子商务的兴起，保险对信息传输、计算机服务和软件业的需求也越来越高。保险业的发展对农业和农村地区的重要性最弱。
从表1其他产业对保险业的直接消耗系数可以看出，各产业对保险业的带动作用都不大，说明保险业还有很大的发展空间。其中保险业对自身的直接消耗系数最大，为0．0314。其次是科研事业和综合技术服务、租赁和商务服务、交通运输仓储邮政与信息服务以及旅游业，分别为0．0253、0．0196、0．0175、0．0160。其他各产业对保险业的带动作用微乎其微，直接消耗系数基本都不超过0．01。这也从侧面说明，要发展保险业需要引导各产业对保险产品和服务的消耗需求。
为列昂惕夫逆矩阵：I为单位矩阵。
因为完全消耗系数主要是建立在直接消耗系数的基础上的，所以保险业的完全依存度与直接依存度基本一致。
（二）保险业的直接关联效应分析
保险业既是产业链中的要素供给者，又是市场需求方。作为供给者，它通过向其他产业提供要素的投入（保险产品）来确立自己在产业链中的地位；而作为需求方，它则通过对其他产业产出的消费来显示其在产业链中的作用。在依存度的基础上，我们计算出了保险业直接前向关联指数和直接后向关联指数。
通过计算，得出保险业直接前向关联指数为1．1189，直接后向关联指数为0．6208。保险业为前向关联效应大而后向关联效应小的中间投入型基础产业。保险业与下游行业的关联要高于和上游行业的关联。这与现实是相符的，保险业属于客户依赖型产业。
（三）保险业的完全需要系数分析
（I-A）-1称为列昂惕夫逆矩阵，也称完全需要系数矩阵，记为[AKB-]，其元素称为完全需要系数b。完全需求系数
从完全需要系数表（表2）中可以看出，保险业增加1单位最终需求对保险业本身带动作用最大(1．0420)，其次是工业(0．6717)，交通运输仓储邮政与信息服务(0．2103)，而对公共管理与社会组织业的带动作用最小(0．0000)。相反，其它各产业增加一个单位的最终使用对保险业的带动作用最大的也是保险业本身(1．0420)，其次是科研事业和综合技术服务(0．0320)、租赁与商务服务(0．0272)，旅游业（0．0259）、交通运输仓储邮政与信息服务（0．0245），农业的最终使用对保险业的带动作用最小(0．0050)。
通过对保险业的产业关联分析，我们可以看到，保险业发展对各经济部门有较强的依赖性，意味着保险业对经济各部门的发展都有着较大的带动作用。可以预计，随着经济发展，尤其是各经济部门专业化和社会化水平提高，对保险产品的需求将扩大，保险业的发展空间将得到进一步开拓；同时，保险业的发展对其他部门的消耗需求将大大增加，保险业将成为推动力量更大的重要产业。但要使保险业对经济发展的推动作用能充分发挥，目前情况下，除了必须依赖市场经济内在力量之外，还需要相关产业政策支持和引导。我国是农业大国，约80％的人口集中在农村。农业保险、针对农村人口的保险将拥有无限的发展空间。
二、保险业的波及效果分析
利用投入产出表推算出来的参数，研究表中某些数据发生变化时对其他数据发生的影响。这就是波及效果分析。这种分析主要有三个方面：一是当某个产业的生产活动发生变化时而对其它产业生产活动所产生的影响，或某个产业生产活动受到其他产业生产活动变化的影响。二是当某个或某些产业的最终需求发生变化时，对国民经济各产业所产生的影响。三是当某个产业的毛附加价值发生变化时，对国民经济各产业所产生的影响。
（一）产业的感应度系数和影响力系数
1．保险业的感应度系数分析。感应度系数表示当国民经济各部门均增加一个单位最终使用时，第i部门需要提供的投入量，因此，感应度系数反映的是第i产业部门受其它部门的需求感应程度，即该部门受其它部门的拉动能力，感应度系数计算公式如下：
一个产业的影响力系数越高，对国民经济发展的推动力就越大，在目前国内需求不足的情况下，影响力系数越高的产业对保持国民经济的增长速度就越重要，因而应该成为国民经济发展的主导产业。根据公式（5）、（6）进行计算，结果如表3：
从表3可知，感应度系数较大的部门明显地集中在工业(5．5851)，说明工业的发展对经济的发展起着较大的制约作用，这是合情合理的。保险业的感应度系数（0．5458）处于第10的位置，相对而言，保险业是国民经济进一步发挥的瓶颈因素。同时我们注意到，保险业的Ei<1，说明保险产业的感应度在全部产业中处于平均水平以下。
保险业的影响力系数为（1．0761），仅次于建筑业(1．3339)，工业(1．2743)，租赁与商务服务业(1．1550)。这说明保险业对国民经济有一定的推动作用。而且保险业的Fj>1，说明该行业对其他部门所产生的波及影响程度高于社会平均影响水平。可见，我国保险业对国民经济的推动作用虽不及建筑业和工业那么明显，但从发展趋势和发展潜力来看，随着保险业的快速深入发展，其影响力也必然得到增强。保险业的感应度系数和影响力系数的相关数据说明，保险产业对国民经济发展的推动作用要远远大于国民经济对保险业的拉动作用。这跟政府倡导的加大金融保险业对其他产业的支持的政策是一致的。而保险业自身的发展不能等待国民经济发展之后，依靠国民经济的拉动作用来发展保险业，而应该采用主动发展的模式力求自我发展。
（二）最终需求对保险业的生产诱发作用分析
各产业部门的产品不是满足中间需求就是满足最终需求，但是，其生产水平由最终需求所决定。因此，通过计算生产诱发额和生产诱发系数可以揭示各产业部门的生产额和最终需求之间的联系。生产诱发额指的是某项最终需求构成项目（最终消费、资本形成总额、出口）的变化引起某产业生产总量的变化，计算公式如下：
因为生产诱发系数反映各最终需求项目诱发各产业生产作用的大小，从表4的结果可知，最终消费、资本形成总额、净出口以及最终使用对保险业的生产诱发系数分别为：0．2237、0．7479、0．1144和0．2966。其中，保险业用来为消费过程和最终使用服务的份额都不大，而为生产过程服务的份额相对重要。但总的来说，各最终需求项目的生产诱发作用都比较小，这可能与保险业的最终需求率低有关，通过计算，保险业的中间需求率①为1．1189，而最终需求率只为0．6208。
从表中我们还知道，一单位最终使用对工业的生产诱发作用最大（0．9535），其次是建筑业（0．7676）。其中，消费对工业的生产诱发作用最大（0．6737），资本形成对工业的生产诱发作用最大（2．5265），出口对工业业的生产诱发作用最大（0．3886）。
三、主要结论
通过上述分析可知，我国保险业的发展受交通运输、仓储、邮政与信息服务业，工业，批发、零售贸易业及住宿餐饮业，房地产，租赁与商务服务的影响比较大。随着电子商务的兴起，保险业对信息传输、计算机服务和软件业的需求越来越高。保险业的发展对农业和农村地区的重要性最弱，有必要加快农村保险业的发展。其它各产业对保险业的直接依存度以保险业本身为最大，其次是科研事业和综合技术服务，租赁和商务服务，交通运输仓储邮政与信息服务以及旅游业。保险业与下游行业的关联要高于和上游行业的关联。保险业对经济各部门的发展都有着较大的带动作用，其对国民经济发展的推动作用要远远大于国民经济对保险业的拉动作用，这跟政府倡导的加大金融保险业对其他产业的支持的政策是一致的。但是，保险业自身的发展不能等待国民经济发展之后，依靠国民经济的拉动作用来发展保险业，而应该采用主动发展的模式力求自我发展。保险业感应度比较小，表明它在国民经济中的瓶颈地位突出。最终消费、资本形成总额、净出口以及最终使用对保险业的生产诱发都比较小，其中，保险业用来为消费过程和最终使用服务的份额都不大，而为生产过程服务的份额相对重要。
注释：
①第i产业的中间需求率就是第i产业的中间需求和总需求之比。最终需求率＝1－中间需求率。
主要参考文献：
［1］王志学，尤勤，谷雅琴．运输邮电业与国民经济其他部门的关联分析［J］．长春邮电学院学报，1995．
［2］张华初，李永杰．中国旅游业产业关联的定量分析［J］．旅游学刊，2007（4）．
［3］刘思．中国体育事业投入产出数据包络分析［J］．武汉体育学院学报，2006（7）．
篇8
关键词经济增长风险规避保险需求
1经济增长促进保险业发展的原因分析
1.1风险因素
“无风险，无保险”，风险是保险产生、存在和发展的前提条件和客观依据。风险具有客观性和发展性，随着经济的发展，风险也在发展，人们在使某些风险损失减少的同时又创造了新的风险。
现代生产力的发展使产业结构发生了划时代的变化，出现了电子计算机技术、航天等一系列新型工业，创造出了数倍于历史上任何时代的物质财富。但与此同时，它也带来了比以往任何时期都更多、更集中、破坏性更大的风险。在现代社会风险日益增加的情况下，人们对保险的需求也日益强烈，从而使得作为风险管理重要内容之一的保险业得到了空前的大发展。
风险和风险的管理方式是共同发展的。经济的增长促进了风险的发展，新的风险的发现及解决反过来又促进了经济的增长。所以，经济增长带动的人类实践向纵深的发展的同时，也会不断的促进保险业的发展。
1.2财富因素
一国的收入水平一直是影响保险需求的最重要的因素。保险需求随收入水平提高而不断提高，其原因在于：第一，保险的储蓄性决定的。短期内，由于平均消费倾向递减，作为互补的平均储蓄倾向会随着财富的增加而递增。按照Kuznets的实证研究，长期内，平均消费倾向是恒定的，但随着人们财富的增加，储蓄总量也在增加。保险具有储蓄的性质，决定了保险的需求会随着人们的财富的增加而增加。第二，保险的保障性质决定的。对于不确定情况下的决策，可以运用效用理论。面对不确定情况下的决策问题，可以将期望值看作一个经济项目的价值，这就是期望值原则。无论面对怎样的随机损失X，付出数额E(X)就不会感到有差异。但多数决策者并不按照这一原则，初始财富水平在很大程度上影响决策。保险需求的财富弹性是指，个人财富的变动率所引起的保险需求的变动率。“如果我们假定所有国家都沿着一条共同的发展道路前进，就可以从研究中得出一条合理的结论，即保费的收入弹性大于1。”说明国民收入的一定增长会产生保费收入的更大规模的增长。
1.3人口结构的变化
经济的发展也会使社会中人口结构发生变化，进而影响寿险产品的需求。经济的增长使人们的观念和生活方式发生变化，也使人们的期望寿命增长，对寿险作为储蓄工具的需求也就越强烈。另外，长寿意味着寿险价格降低（Outreville,1996）。不同年龄的人的分布情况，以及与此对应的财富的分布状况，是影响保险发展的一个重要条件,尤其与人寿保险的关系更为密切。
此外，由于医疗卫生事业的发展和人们生活水平的提高，我国的人口平均寿命有稳步增长的趋势。养老保险的主要目的之一在于防止人们超长存活而无经济来源。因此，平均寿命的增长也促进了对养老保险的需求。我国较高的少年儿童赡养率，对寿险构成了显著的正面影响，同时我国正在增加的老年赡养率，也将使我国寿险业受益。
1.4意识水平的变化
随着经济的发展，社会分工的细化和人口迁移的频繁，传统的思想在不断的变化。特别是对外开放以后，经济发达国家一些进步、文明观念的引入，促进了中西方文化的交融，改变了人们对一些问题的思考方式和看法。保险，与许多新生事物一样将越来越为大众所认识、所接受。随着经济的发展，受教育的人口越来越多，相应的教育投资也越来越大，这其中包括对保险的需求。教育是使科学转化为更广泛的技术和生产力的重要环节，这样又促进了经济的发展，进而形成了良性的循环。
1.5社会经济体制的变化
新制度主义经济学认为，诸如储蓄率高、受教育程度高、技术创新活跃等因素，是与经济增长相伴随的发展的表征，而不是发展的原因。从根本上看，除非现行经济组织是有效率的，否则，经济发展就不会出现。每个人必须受到激励，才会去从事合乎社会需要的活动。为此，需要设计某些机制，使社会收益率与私人收益率近乎相等。为了使经济持续发展，必须不断地对现行的经济体制进行改革。
这样，财政政策和货币政策会对保险产生相当的影响。当政府实行扩张性的财政政策时，会扩大总需求，从而加大保险需求，反之，减少保险需求。如果政府实行紧缩性货币政策，使货币需要大于货币供给，可能因而减少保险的购买；反之，则增加保险的购买。
2我国经济增长促进保险业发展的实证分析
我们知道，经济增长的内容是方方面面的，我们仅从经济产出的总量上来分析对保险消费的影响，用国民生产总值这一变量来代表经济增长。这里运用简化形式模型，需要指出的是，简化形式模型的分析是为了研究变量之间的相关关系，但相关关系并不必然包含因果关系，因为某一变量的变动与另一个变量密切相关并不一定说明一个是因，另一个是果，如果变量的变化受到共同因素的影响，那么这种分析的效果必然会减弱。结构模型根据变量之间联系方式，找出他们之间的传导机制进行研究，可以避免上述问题。我们这里之所以选择简化式模型，需要做出以下说明：第一，如果经济的增长是均衡的，在假定居民的平均消费倾向和税收制度等不变的条件下，国民收入的增加会同等地增加居民的消费和储蓄，并且这种作用是直接的。这样包含国民生产总值和保险消费变量的简化式的模型的分析是合理的。第二，如果国民收入的增加是受货币因素影响的非均衡的增长，则为了使经济回到均衡点，政府会运用紧缩性的货币政策，即通过提高利率来抑制消费增加储蓄。一方面实际的传导机制或者还具有其他的形式，另一方面上述的传导机制在实际的经济运行过程中的作用会受到限制，使结构模型的分析具有操作上的不利性。鉴于以上的两点分析，我们这里选择简化式的模型（见附图）。
我国的保费收入与国民生产总值的增长速度大致呈现一致性，说明国民收入是影响保险业发展的一个重要的因素。我国的保险业的发展远远超过了同期的国民生产总值的增长速度，这其中有许多的因素。例如，保险产品替代品的价格、体制的因素等等。
本文将运用如下的模型进行分析，
InY=?琢1+?琢21nX+?着
Y:保费收入；X：国民生产总值；?琢1，?琢2：回归系数；?着：随机干扰因素。
可以得到如下的结果：
1nY=-12.690+1.7651nX
t=(-24.340)(34.064)
p=(0.0000)(0.0000)
F=1160.374
R2为0.983，调整的R2为0.982
可见，该模型能够很好的通过各种检验，反映了国民生产总值和保费收入之间的关系。这里的常数值并没有实际的意义。
对上式求导，dY/Y=1.765dx/X，即国民生产总值每增加1%，实际的保费收入预期会增加1.765%。这里的收入弹性是总体的弹性，包括寿险与非寿险之和。与寿险业相比较，我国的非寿险业务相对发展稳定。
如果随着财富的增加，人们趋向于更加的风险规避，即前文中我们的效用函数的选择是合理的，那么我国寿险业与国民收入的关系就是比较合理的。因此，同样我们可以得到关于非寿险业务与国民生产总值的回归模型：
1nY=-10.120+1.4681nX
Y：非寿险业务收入；X：国民生产总值。
该模型也能够很好地通过各种检验。我国的非寿险业务的收入弹性大致为1.468。Grace和Skipper（1991）的研究结果表明，可能不存在国际范围内的非寿险收入弹性，他们发现，发展中国家和发达国家的非寿险收入弹性分别为1.14和1.75。我国的非寿险业务的收入弹性介于二者之间，大致有两种原因：第一，我国改革开放以来经济的增长速度，使风险因素和风险事故增加，促进了对保险这种风险分担机制的依赖。第二，本文中的模型可能高估了我国的非寿险的收入弹性。实际上，在非寿险业务的内部，各种不同的产品对收入的敏感程度也是不一样的。
影响寿险业发展因素多于非寿险业的，所以使寿险业的发展具有较大的不稳定性。我国的寿险业的保费收入与国民生产总值的回归模型为：
1nY=-25.690+2.891nX
Y：寿险业务收入；X：国民生产总值。
这个模型的统计检验不如上述模型的好，但也能够较好的反映二者的关系。我国寿险业具有较高的收入弹性2.89，对于这种现象的解释为，第一，人们随着财富的增加风险态度趋于更加的风险厌恶；第二，市场利率风险使人们选择了相对稳定的保险这种储蓄方式；第三，市场机制的不完善（主要指市场中介问题）以及保险人对政府政策的不敏感性；第四，由于样本数据较少，存在高估寿险业收入弹性的可能。
可见，无论寿险业还是非寿险业，都与国民生产总值存在着高度的相关性，国民经济的发展是我国保险业高速增长的基础，这为实际业务提供了理论上的支持。
参考文献
1孙祁祥,孙金勇.保险需求因素分析——兼论中国保险业增长潜在需求因素[J].改革,1997
2卓志.我国人寿保险需求的实证分析[J].保险研究，2001(5)
3邹薇.经济发展理论中的新古典政治经济学[M].武汉:武汉大学出版社，2000
4袁宗蔚.保险学———危险与保险[M].北京：三民书局印行，1984
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关键词：人力资源经济；应用；发展；潜在问题
医疗卫生作为公共服务行业之一，其发展脚步关系到人们的生活质量以及生命健康安全等。随着我国市场经济的逐步实施，居民基本医疗保险中心受经济的制约越来越大，因此出现了以下问题：改革不够彻底；管理不够到位；发展缓慢。上述问题的出现使得居民基本医疗保险中心的各方面职能难以达到最大程度的发挥，对我国社会的全面进步也起着一定的阻碍作用。近年来，由于受到医药分管改革推行的影响，经济发展较为落后，很难跟上改革的发展步伐。
1人力资源经济的基本内容
人力资源经济内容主要包括以下三个方面：（1）人力资源投资；（2）人力资源收益；（3）人力资源价值。从人力资源投资角度来看，人力资源是形成人力资本的基础，对于人力资源的经济开发与经济管理等非常重要。人力资源投资所包含的内容很多，如投资医疗卫生、投资学校专业教育以及投资在职转向培训等。从人力资源收益角度来看，人力资源收益就是指企业所带来的相关收益，人力资源是其中最为重要的一种企业资本，会间接或者直接地影响到企业的收益。但是，相比起其他方面的经济资源收益，人力资源所产生的收益具有自身特点。人力资源所产生的收益除了具有其他资源收益的相同性之外，还具有不同特点以及不同收益之间的滞后性、多效性等。基于此，统计核算人力资源收益的方式相比起其他收益核算方式而言，具有诸多不同点，如人力资源收益包括以下几个方面：（1）教育培训收益；（2）卫生保健收益；（3）人员流动收益；（4）经济信息投资收益等。从人力资源价值角度来看，人力资源价值主要指的是人力资源经济为企业指明未来价值方面或者现阶段已经具备的经济价值。人力资源经济能够为企业带来很多实际效用，就从人力资源价值表现形式来看，主要包括群体价值和个体价值两种。个体价值主要指的是个别人员能够为企业提供当前的效用价值，群体价值则是指个别人员之间能够为企业所提供的当前效用价值。
2居民基本医疗保险中心人力资源经济的发展与绩效考核
2.1促进经济部门职能的完善与发展，充分发挥出人才的作用
根据相关研究资料不难发现，在居民基本医疗保险中心的财务部门以及后勤部门中，我国居民基本医疗保险中心的经济部门财务结算与财务统计工作作用非常突出，因此有效保障了居民基本医疗保险中心经济的稳定发展。但是，我国居民基本医疗保险中心改革现阶段发展越来越快，而居民基本医疗保险中心经济部门的职能显著偏少，经济类人才难以为居民基本医疗保险中心经济的发展提供更大的帮助，所以造成人力资源的浪费。另外居民基本医疗保险中心实际上某些方面的管理和企业差不多，因此也需要注意绩效考核问题。
2.2合理招募管理，发展可持续性人才
人力资源的保障和发展是本文的主要立足点，其最主要的方式是内部控制。内部控制是通过居民基本医疗保险中心内部的管理等帮助居民基本医疗保险中心经济稳步发展的，但是不管是管理还是创新改革等均需要人才来完成，尤其是现阶段二十一世纪是一个人才的世纪，人才才是最重要的核心竞争力。从上述角度来看，想要加强居民基本医疗保险中心的内部控制，就必须发展好人才战略，发挥出人才的作用。根据相关资料研究结果显示，我国居民基本医疗保险中心在改革过程中面临以下问题：（1）人才的聘用；（2）人才的培训。从人才的聘用角度来看，首先是居民基本医疗保险中心人才的聘用制度不够完善，因此相关工作人员应该严格人才考核制度；其次人才的招聘缺乏个性化，不利于经济的发展；最后，居民基本医疗保险中心现阶段招收的人才大部分均是医疗方面的人才，此类人才不太懂经济方面的知识，难以促进经济的发展与进步。从人才的培训角度来看，现阶段我国科技与经济发展迅速，居民基本医疗保险中心的改革速度正在不断的提高，此种形势下受人才制约的影响也就越来越大，人才难以跟上居民基本医疗保险中心发展的速度的矛盾逐渐凸现出来。基于此，相关工作人员必须加强对内部人才的培训，保证居民基本医疗保险中心的经济稳步发展。首先需要在居民基本医疗保险中心内部设立专门的培训机构；其次需要定期派遣相关工作人员不断提高自身素质，与时代共同发展进步；最后，加强经济工作人员的医疗培训强度，发展经济方面的人才，夯实经济发展基础。
2.3居民基本医疗保险中心要重视人力资源管理人才的培养
管理人员的专业素质以及技能水平对人力资源管理工作的效率和质量具有重要影响，为了进一步提高居民基本医疗保险中心人力资源管理的效率，笔者认为首先需要从居民基本医疗保险中心发展战略目标出发，制定相应的管理人员管理机制，保障管理人员的工作积极性；其次，要重视居民基本医疗保险中心中人力资源管理人才的培养，定期组织管理人员进行职业技能培训，提高其人力资源管理能力；最后，重视管理人员的职业道德培养，选择责任心强、职业道德好以及认真负责的管理人员。居民基本医疗保险中心人力资源管理工作的质量与管理人员的专业水平之间具有密切的相关性，因此需要提高管理人员的专业素质，保障人力资源管理工作的有序开展。居民基本医疗保险中心为了提高人力资源管理的质量，可以通过增设独立的人力资源管理部门，并选择专业素养高且思想道德优秀的管理人员，进而实现人力资源管理的科学性、合理性。
2.4完善居民基本医疗保险中心人力资源管理制度
人力资源管理制度的有效实施需要相关规章制度的约束，才能够保障人力资源管理工作的有序开展。就现阶段居民基本医疗保险中心发展现状分析，人力资源管理工作的重点在于提升人力资源管理工作的效率，引导管理活动的有效开展，从而保障居民基本医疗保险中心的平稳发展。在此过程中需要注意的是：管理人员需要加强人力资源管理制度的创新，进而有效掌握人力资源管理制度的流程与步骤；加紧居民基本医疗保险中心人力资源管理制度的完善，明确各职员的责任与义务，加强职业技能学习；将人力资源管理与绩效考核机制相结合，有助于提升管理人员的积极性。
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一、范围经济的概念
以下各种对范围经济的解释基本代表了当今主流经济学家对范围经济的理解：
范围经济这一概念是由潘扎尔和威利格(1975)年率先提出的，指出范围经济是联合生产两种或两种以上产品的生产成本低于这些产品单独生产的成本总和，强调生产的范围经济。
范围经济是指一个企业内的生产或营销过程中来生产或销售多生一种产品而产生的经济效应。范围经济的实现可以从生产和批发经销两个层面考虑。（艾尔弗雷德?钱德勒，1999）
综合上述观点，尽管范围经济的概念存在一些分歧，但国内外学者对范围经济的概念基本达成一致。第一，经营单位必须生产至少两种产品；第二，由于至少生产两种产品，单位成本或平均成本因为此而降低。
二、范围经济的计量
范围经济具有可度量性，目前，国际上普遍采用的是潘扎尔和威利格提出的范围经济程度（SC）来计量。
当SC＞0时，存在范围经济；SC＜0，范围不经济。
SC={ C(qx,0)+C(0,qy)-C(qx,qy)}/C(qx,qy)
公式中成本函数的选取对范围经济的计量有重要影响,国内外学者对范围经济的成本函数做了较深入的研究。如果用成本函数来表示,设C(Q1)为企业独立生产Q1数量的第一种产品的平均成本,C(Q2)为独立生产Q2数量的第二种产品的平均成本,而C(Q1,Q2)为联合生产数量分别为Q1、Q2的第一种和第二种产品的联合平均成本。令SC为范围经济程度,则有:
SC={C(Q1)+C(Q2)-C(Q1,Q2)}/C(Q1,Q2)
当SC>0,表示独立生产成本之和大于联合生产成本,联合生产获得了范围经济。SC值越大,范围经济程度越高。当SC
三、范围经济产生的机理
从本质上看，范围经济主要来源于共用要素与富余生产能力生产的充分利用以及对企业的无形资源的充分利用。
范围经济来自于分享的投入或者分享的准公共投入,即一种要素投入生产一种产品的同时对其他系列产品的生产也有帮助。（潘扎尔和威利格，1981）
范围经济能够显著的降低生产成本，主要原因是其成本利益来自于很多相同的原料和半制成材料的使用，而且用相同或相关的的中间工序来生产多种产品，由于同一种产品的生产数量较多由此降低了单位产品的生产成本。（钱德勒，1980)
范围经济来源于生产机器设备的通用性、中间产品和零部件的多重实用性、研究与开发的外溢效应以及声誉效应。（王俊豪，2000)
四、范围经济的应用
第一，范围经济与企业多元化经营。范围经济学在管理学上常被用来解释企业相关多元化经营的原因。企业的多元化经营与范围经济是分不开的，可以说，范围经济的存在是以企业多元化经营为基础的，企业的多元化经营是以范围经济为内因的。钱德勒把范围经济与规模经济和分工及生产专业化联系起来，用实证的方法解释了范围经济对企业的多元化经营所起的作用。安索夫认为相关多元化能产生1+1>2的协同性，从而实现范围经济。彭祖湘指出，企业多元化经营既可能产生正面效应，也可能产生负面效应。正是由于范围经济的存在，企业才会选择多元化投资经营战略。但必须明白，企业的多元化投资是一把双刃剑，盲目的多元化投资经营可能导致企业的失败，给企业带来不必要的损失。因此，在进行投资决策时，一定要实事求是、科学合理的选择其投资经营战略，这对于企业的可持续成长至关重要。
第二，规范经济的实证研究。目前实证研究的内容主要集中在对某个行业是否存在范围经济的经验检验，其中以银行和保险业相关研究为最多。国外学者对银行业和保险业的经验研究结果并不一致，Meador Ryan 和Schellhorn (1998)通过对美国寿险企业的研究，认为保险业和银行业存在范围经济。另一些学者如Yuengert(1993)、Grace和Timme(1992)通过研究表明银行业和保险业不存在范围经济。国内学者对范围经济的实证检验主要集中在对国有商业银行和股份制商业银行的比较上。刘宗华、邹新月（2004）的研究表明，国有商业银行与股份制银行都存在总体范围经济。杜莉、王峰（2002）的研究表明，国有商业银行存在显着的范围经济，而其他股份制商业银行几都存在范围不经济。
