反洗钱活动总结十篇

反洗钱活动总结篇1

一、 加强学习，提高对反洗钱工作的认识。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于2004年11月2日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合丹江口市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识;

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。丹江联社以开展“创建学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、 周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于11月6日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次“金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。

反洗钱活动总结篇2

一、加强学习，增强对反洗钱工作的熟悉程度

为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了治理人员的学习，于200×年×月×日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行××市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的熟悉。

二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分熟悉到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来熟悉此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作治理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注重将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，××联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督治理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了××市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合××市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则。

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识。

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。××联社以开展“创建学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的熟悉，更使他们熟悉了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于×月×日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，把握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

反洗钱活动总结篇3

层层部署，做好活动准备工作。云南分行结合自身点多面广的实际，突出民族、边境等特点，提倡环保，深入单位和群众进行宣传。将全省662个对外营业网点作为反洗钱宣传主阵地，以“《反洗钱法》颁布实施十周年”为主题，充分利用网点优势向社会各界宣传反洗钱法规、反洗钱知识，确保“反洗钱宣传”落实到位，各级机构参与宣传员工1235人次。

形式多样，开展反洗钱宣传。一是以营业机构为主阵地，做好窗口宣传。全省利用LED液晶显示屏滚动播放包括“预防洗钱活动，打击洗钱犯罪”等活动标语652条，悬挂宣传横幅265条。大堂发放宣传资料，讲解反洗钱知识，解答客户有关反洗钱方面的疑问。全省共发放宣传册或宣传折页109499份，解答客户咨询62239人次，开办讲座1919人次，短信、微信宣传168332人次。

二是以人群集聚场所为辅阵地，做好集中宣传。各二级分行根据本行的业务特点和地域环境采取点面结合、分层次地开展“反洗钱进学校”“反洗钱进社区”和“反洗钱进乡村”等活动。如：德宏分行携手网点在芒市街心花园开展了反洗钱进社区宣传活动，楚雄牟定支行开展了反洗钱进学校宣传活动，普洱分行开展了反洗钱进乡村宣传活动，玉溪江川支行开展了反洗钱进惠农支付点宣传活动。

三是以提高反洗钱技能为目标，做好内部宣传。在抓好对外宣传的同时，各级行以主题宣传活动为契机，组织开展反洗钱业务培训。省分行对本部委员会成员单位人员75人进行了培训；组织全省50名基层员工参加了人行反洗钱岗位培训；开展“培训送基层”活动，对曲靖、迪庆等5个二级分行500余人进行了培训。各级行利用日常工作安排及晨会，组织员工学习反洗钱知识。全省累计培训反洗钱业务知识5282人次。

反洗钱活动总结篇4

洗钱的概念

不同的国家、组织对洗钱有不同的定义。洗钱的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”金融行动特别工作组(FATF)作为全球性的反洗钱国际组织，将洗钱定义为：“凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避应负责任者，均属洗钱行为。”巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。”尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。

虽然各国对洗钱的定义有所不同，但洗钱一般包括以下三个阶段：一是放置，即通过初加工把非法收入和其他合法收入混合；二是离析，即通过复杂的金融操作进行再加工，模糊非法收入的来龙去脉；最后是归并，即将洗白了的非法收入转移至个人或合法组织的名下。

洗钱在我国的主要特点

与国外相比，洗钱在我国的主要特点表现为：

1．职务犯罪是洗钱罪的重要基础犯罪之一。

洗钱是将非法收入合法化的过程，洗钱罪是涉嫌洗钱行为的犯罪。洗钱涉及两个过程：一是获取非法收入，二是将非法收入变成合法收入。其中，获取非法收入所犯的罪行是上游犯罪，称为基础犯罪。虽然我国(刑法)第一百九十一条规定的洗钱罪的基础犯罪只有毒品、走私、恐怖和黑社会性质有组织犯罪四种，但从打击刑事犯罪、维护社会秩序来看，一切能产生收益的犯罪都应规定为洗钱罪的基础犯罪。

一些公职人员贪污受贿后，自己“下海”或通过亲属“下海”成立公司，或与勾结，将非法收入转成企业账户上的“合法”收入，实现对“脏钱”的清洗。据对广西成克杰贪污案件的报道，成克杰就是通过香港的渠道洗钱，实现对4100万元财产的非法侵占。

2．存取、搬运和藏匿大额现钞是洗钱的重要渠道。

经手大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征。对犯罪分子来说，用不具有个人特殊标记、无法追索交易的现金漂洗非法所得，在实现财富占有的同时能掩盖犯罪痕迹，不失为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制，如在美国，大面额现钞基本不在国内的零售渠道流通，涉及大额交易的大件购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式，但现阶段，现金结算还是个人之间使用最多并乐于接受的结算方式。而且，我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威慑作用，但是，由于个人使用现金所受限制极少，从而使得存取、搬运和藏匿大额现钞成了洗钱的重要渠道之一。

3．洗钱有愈演愈烈之势。

据国际货币基金组织报告，全球的“黑钱”经过慢慢累积，至今已达1兆亿美元，且每年还以1000亿美元的速度增加。报告显示，全世界每年洗钱金额已高达4000亿美元，相当于全球贸易总额的8％，占全球国民生产总值的2％。

我国洗钱的繁衍与国际相比，也存在愈演愈烈之势，其主要原因如下：

一是缺乏健全的反洗钱机制。为了打击洗钱犯罪，国际尤其是发达国家纷纷建立了反洗钱和机构，而家在这方面刚刚起步。并且；发展中国家一般由于发展的需要急需外资，对外国资本投入限制较松，洗钱分子为了规避法律，有向发展中国家转移洗钱行为的倾向。有关资料显示，洗钱行为正在向中国、菲律宾、缅甸等对交易控制较松的国家转移。我国尚未加入任何反洗钱的国际或区域性组织，也没建立独立的反洗钱机构，且对外资投入采取了较为宽松的政策，这几个方面的合力给洗钱分子提供了可乘之机。

二是外汇管制的逐步放开为洗钱提供了更多的机会。以前，我国实行严格的外汇管制，跨境的洗钱活动受到一定的限制，表现尚不明显。在我国加入世界贸易组织后，金融领域必将全面开放。而在外汇管制放开、资本流动自由化的环境下，各种违法犯罪资金的洗钱活动会活跃起来，有可能扰乱我国金融市场，甚至可能带来毁灭性的风险。

4．通过银行的支付结算体系洗钱是洗钱在我国的发展趋势。

现实生活中，大量的现金使用不仅带来较大的流通成本，而且还担负着较高的风险。更多地使用票据结算和转账结算是结算发展的趋势。我国目前间除小额零星收支采用现金结算外，其他一律采用票据和转账结算。随着个人支票的推广使用以及社会整体信用水平的提高，现金结算将会逐渐减少。中国人民银行2001年的《关于进一步加强大额现金支付管理的通知》就更加严格地限制了现金的使用，银行支付结算将成为社会资金流动的主要渠道。另一方面，贩毒、走私等犯罪收入一般表现为现金，在现金的使用愈来愈受限制的将来，通过银行的支付结算系统短期内转移巨额资金并使之从形式上合法化，无疑是洗钱分子的首要选择。这就是说，通过银行的支付结算进行洗钱是洗钱在我国的发展趋势。反洗钱的国际实践也表明，金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要通道。

洗钱对我国的主要危害

洗钱不仅破坏我国的金融体系，金融业的健康发展，而且还会对我国建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

1．动摇社会信用，为金融危机埋下祸根。

反洗钱经验表明，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子利用时，消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。而商业银行作为自主经营的企业，信用是其重要的“生命线”。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。如国际商业信贷银行(BCCI)被关闭，其广泛地参与洗钱活动就是一个重要的原因。

2．巧取豪夺，使社会财富大量流失境外。

美国的非法收入经过清洗之后，有相当大的一部分是汇集在美国境内。而我国的非法资金经过清洗之后，有相当一部分单向流向境外。国际上资本外逃的最普遍方式是贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差。而在我国，这一差值常常被理解为误差或遗漏。我国的资金严重匮乏，大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面影响。

在我国，贪污腐败和洗钱有着密切的关联。从一些已经暴露出的案例来看，腐败分子侵吞社会财富的途径为：把贪污腐败得来的钱转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商的身份回国投资。这样，形成一个权力与金钱互相依存的、里应外合的洗钱链，从而实现对国家和社会财富的赤裸裸的循环侵占。

3．包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社会稳定。

如果洗钱过程非常顺利，将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望，为犯罪分子的下一次犯罪提供资金支持，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的不安定因素，扰乱社会秩序。

我国反洗钱的对策

由于洗钱的巨大危害性及在我国有愈演愈烈的趋势，我国宜尽早采取对策，以应对各种洗钱活动。

1．完善反洗钱制度。

我国尚无专门的反洗钱法，有关反洗钱的法律制度散见于各法规和规章中，如2000年4月国务院颁布的《个人存款实名制规定》要求个人在机构开立储蓄存款账户时必须使用其法定身份证件上的姓名；《大额现金支付登记备案制度》规定大额提现采取预约、登记和备案制度；人民银行的《国际收支统计申报办法》和国家外汇管理局制定的《国际收支统计申报办法实施细则》规定，凡在中国境内居留1年以上的个人，短期出国留学、访问人员，中国境内的法人机构和外国驻华机构与非中国居民、机构之间发生的收支交易，均应向国家外汇管理机关申报。

一方面由于反洗钱法律的制定可能与我国《商业银行法》中有关为客户保密的条款相冲突，另一方面由于国际金融的一体化，跨国的洗钱活动日益猖獗，反洗钱的实施可能涉及到各国的司法协助。因此，提升反洗钱的法律层次，建立专门的反洗钱法有助于反洗钱的贯彻实施。

2．建立独立的反洗钱机构，下设金融情报中心，直接对反洗钱机构负责。

我国目前反洗钱的工作机制实行的是公安部牵头，中国人民银行、国家外汇管理局等有关部门参加的部际联席会议制度，会议议定事项由相关部门在各自范围内实施，不单设办事机构。由于反洗钱工作涉及多个部门，任务比较繁杂，为切实加强统一领导，提高工作效率，形成一致的对外策略、口径和合力，并借鉴国外成功的反洗钱经验，建立独立的反洗钱机构很有必要。

在独立的反洗钱机构下设金融情报中心，直接对反洗钱机构负责。反洗钱机构的主要职责为：提出完善反洗钱立法和司法工作的建议，向政府提出反洗钱斗争的方针、政策建议，部署和协调处理全局性的反洗钱斗争，参与国际反洗钱工作等。金融情报中心的主要职责为：收集、汇总、和甄别金融信息，监督有法定报告义务的机构和人员遵守法律规定，向相关执法部门报告可疑支付交易，向反洗钱机构提供反洗钱对策建议，执行反洗钱政策并协调反洗钱政策的实施，负责反洗钱的对外数据交流等。

3．尽快加入反洗钱的国际组织，争取在反洗钱领域占据主动地位。

反洗钱活动总结篇5

为了进一步普及反洗钱知识,营造良好的反洗钱社会环境,切实提高民众参与遏制、打击洗钱犯罪的积极性，XX银行XX分行根据济银办发[2011]48号《关于金融机构自选月份开展反洗钱主题宣传活动的通知》的精神，召开了反洗钱工作领导小组会议,结合我行实际制定了反洗钱宣传月活动具体实施方案并指定专人负责以确保宣传效果。具体方案如下：

一、宣传组织

为保证宣传活动的效果，XX银行XX分行决定成立由分行XX副行长任组长，反洗钱工作领导小组成员组成活动领导小组，负责反洗钱宣传月活动的组织、协调和指导工作；分行合规部作为宣传月活动的牵头部门，负责具体实施和督促此次反洗钱宣传月活动的开展。各分支机构要结合各自的业务和区域特点，采取有效宣传形式开展宣传，确保宣传活动主题鲜明、效果显著。

二、宣传时间

经分行反洗钱工作领导小组会议研究决定，确定5月份为XX银行XX分行反洗钱宣传月。

三、宣传内容

宣传内容包括反洗钱政策、反洗钱知识、反洗钱案例启示以及如何防范洗钱风险等。

四、宣传形式

（一）借宣传月契机，提升员工的反洗钱工作能力。

1、加强理论学习：要求各分支机构、分行各部室集中学习“一法四令”等反洗钱相关法律法规和反洗钱案例。

2、开展专题培训：邀请行内资深反洗钱专家进行反洗钱业务培训。

3、开辟网络专栏：在分行内部网站开批反洗钱宣传专栏，集中介绍反洗钱相关知识，方便员工灵活安排学习时间。

（二）营造氛围，扩大宣传效果

1、在厅堂内醒目位置摆放反洗钱宣传折页和易拉宝，营造良好的厅堂宣传氛围；

2、充分发挥营业网点大堂经理的作用，向广大客户宣传和讲解反洗钱相关法律法规知识，培养客户的反洗钱意识；

3、在柜面电子相册中导入反洗钱宣传资料进行滚动播放，依托我行的窗口服务积极开展反洗钱日常宣传；

4、在所辖各网点的LED屏上显示反洗钱宣传月活动标语（人民银行提供的宣传标语任选六条进行滚动播放）；

5、组织辖内网点员工走上街头、社区开展反洗钱宣传活动。通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识；

6、统一在客户电子回单箱里发放制作的反洗钱宣传材料、反洗钱知识一点通等，传授反洗钱基础知识，提高公司客户的反洗钱知识水平。

五、其他要求

（一）各单位负责人作为反洗钱宣传月活动的第一责任人，负责反洗钱宣传活动的组织实施。

（二）在宣传月活动结束后要对宣传内容、宣传方式和宣传效果进行总结分析，便于日后以更有效的形式开展宣传活动。

（三）各单位保留宣传月活动的学习、培训记录和图片资料以备查考。

反洗钱活动总结篇6

一、基层金融机构在反洗钱工作中的重要地位和作用

洗钱是指将犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

洗钱活动虽然渗透到各个领域，洗钱犯罪有多种渠道，现代洗钱手段亦多种多样，但利用金融机构还是最主要的洗钱方式。我国刑法规定为犯罪的几种洗钱行为有以下几种：一是提供资金账户；二是协助将财产转换为现金或者金融票据；三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移；四是协助将资金汇往境外；五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源，其中前4种均是通过金融机构进行的。

金融机构肩负着整个国家资金流通的重任，因而它在整个反洗钱体系中居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障，而基层金融机构则处于这道屏障的最前线，是洗钱非法活动最容易接触的“金融神经末梢”。如果基层金融机构没有形成一套完善的控制洗钱的金融机制，反洗钱工作不力，犯罪分子就会在金融机构内轻而易举地达到洗钱的目的，不仅妨碍了正常的金融秩序，而且影响一国政府在国际上的声誉。因此，基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。

在全球经济一体化迅速发展和科技通讯手段不断创新的形势下，洗钱犯罪活动已呈现专业化、复杂化、国际化和高科技化的发展趋势，这对基层金融机构的反洗钱工作水平提出更高的挑战和要求。

二、我国基层金融机构反洗钱工作的现状与问题

随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施，我国反洗钱工作取得显著进步，在反洗钱立法、工作机制、监管检查、资金监测、案件调查和国际合作等方面都取得了重大进展，建立了比较完整的反洗钱制度，并开始发挥实际效果。

目前针对银行业金融机构的反洗钱监管框架已基本形成，在全面监管基础上有重点、有区别地实施分类监管。在监管对象上，央行顺利完成对银行业反洗钱工作三年一次的滚动式现场检查，覆盖面达100%，通过检查督促，银行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高；在监管内容上，实现了本外币统一监管，检查内容包括了银行资产业务、负债业务、中间业务等各类业务，涉及居民与非居民、企业与个人、在岸与离岸的各种交易；在分布地区上，从沿海到内地都开展现场检查和行政处罚。

自20__年7月中国银行总行成立反洗钱工作委员会以来，各金融机构反洗钱工作的主动性不断加强，按照各自上级行的部署成立了相应的组织机构，制定了反洗钱工作实施细则，开展了业务培训，建立了一套比较完备的报告机制，并自行开发了大额外币现钞报备系统，及时将大额人民币和外币交易信息向央行和外汇局报告。由此，全国范围的反洗钱监测体系日渐形成。

但从总体看，当前基层金融机构反洗钱工作仍处于初级阶段。由于长期以来注重业绩指标考核，基层金融机构对稀缺的优质客户具有极大的“饥渴症”，重吸收轻鉴别，不仅一些客户对反洗钱感觉陌生，就连一些基层金融机构工作人员对其认识也不够明确。而事实上，许多洗钱活动有时候反映在银行业务的表象上，就是优质客户与意外之财，这就与反洗钱工作可能存在潜在矛盾。如此一来，基层金融机构的利益与责任很难有效平衡，这就导致基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够。

与此同时，基层金融机构内部反洗钱的工作组织比较松散，执行力大打折扣。反洗钱工作涉及到现金、结算、存款、取款等各银行部门，反洗钱工作的有效开展需要相关业务部门的协调配合和统一组织。从目前情况看，大多数金融机构还没有以反洗钱为核心形成一套系统的工作体系，反洗钱的有关规定也没有渗透到账户和现金管理的具体工作中去，这些工作仍沿用以前的管理制度，缺少反洗钱的工作导向，并且分散在不同的业务部门，上下联动的反洗钱机制尚未真正建立。

因此央行对商业银行的反洗钱监管力度亦随着监管体系的形成而加大，因反洗钱工作存在问题而被处罚的银行机构数量亦同比明显增长。而政策性银行客户较稳定、客户资金来源和使用范围明确，洗钱风险相对较低，因此被检查和处罚的几率在各类金融机构中也是最低的。

三、提升基层金融机构反洗钱工作效能的若干对策

（一）加强宣传，提高认识

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基层央行应进一步加强对反洗钱工作的宣传力度，以丰富多样的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，增强基层央行反洗钱工作的责任感、使命感、紧迫感和荣誉感，提高基层金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识，从而自觉履行反洗钱的工作义务。

各金融机构要转变观念，认清洗钱犯罪行为的危害性，从维护金融稳定和银行自身良性发展、提高竞争力的高度充分认识金融机构反洗钱工作的重要性，树立大局观念，自觉遵守反洗钱规章制度。

（二）严格执法，完善内控

基层金融机构应根据“一法四规”的要求，成立反洗钱的组织体系，并结合各自工作实际，制定和执行具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易及时申报制度，配备专职反洗钱人员，并明确其职责。在实际工作中，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，作好每一笔大额和可疑交易报告，真正将反洗钱工作落到实处。

进一步完善反洗钱的内控制度，明确岗位责任，落实工作责任制，逐步完善反洗钱现场检查、行政调查和可疑交易报告等工作的程序和手续，不断提高反洗钱的工作质量。

（三）健全激励机制，将利益补偿与激励融入反洗钱机制

金融机构在反洗钱工作中承担相当大的责任，花费相当大的成本，并且业务发展和反洗钱工作也存在一定的矛盾，考虑到金融机构反洗钱的成本和收益的问题，央行有必要建立反洗钱工作激励机制，尽量做到两者的均衡与兼顾，逐步改变当前只重视惩罚监管，而忽视激励性监管的现状，促进基层反洗钱工作的深入开展。

如果反洗钱工作激励机制给金融机构带来的好处足以弥补其反洗钱损失，且有盈余，则这种反洗钱机制就是有效的。所带来的经济剩余越大，这种反洗钱机制运行的效率就越高。因此，除了制定严厉的法律以防止金融机构反洗钱工作不力的同时，还 要引入利益分配和损失补偿机制，使反洗钱者的损失得到补偿，甚至使反洗钱效能高的金融机构有一定程度的获益。另外，各金融机构也要建立反洗钱工作专项奖励基金，制定出一套切实可行的反洗钱工作奖励办法，设立单独的考核指标体系，对全面、及时、准确报告大额和可疑交易成绩突出人员、成功堵截、举报洗钱行为的人员，及时足额兑现奖励，把反洗钱工作人员的积极性调动起来。

（四）尽快开发相关系统，提高反洗钱工作的技术水平

各金融机构充分利用其业务处理系统，尽快开发出一套符合自身业务特点和需要的反洗钱信息处理系统，把反洗钱内容尽量数字化，并与支付清算系统对接，由系统对发生的业务往来进行统计处理，然后输出相应的图表，反洗钱工作人员则可以通过图表进行分析，准确判断可疑交易，从而提高反洗钱工作效率。

随着金融机构会计系统的升级和数据集中化程度的不断提高，各行均已研制出大额交易收集和自动报告系统，建议金融机构针对单一营业机构难以统计、分析通过网上支付、通存通兑等业务系统在不同地域和机构存取、转移资金信息的现状，开发完善的电子支付交易报告系统，依靠高度自动化的电子支付交易报告系统，自动筛选具有典型异常特征的电子支付交易。总之，充分利用电子计算机网络等高科技手段，由系统对相关数据进行自动采集、汇总、鉴别，减少人工统计的随意性、误差性和延时性问题，提高工作效率和质量。

另外，还应建立信息交换系统，搭建反洗钱网络，利用先进的网络技术，建立与工商、税务、公安、技术监督等部门的横向网络，核对开户单位的营业执照、企业组织机构代码以及身份证件等相关资料，实现社会各方信息资源监管共享，有效防范和打击洗钱犯罪，共同创建金融安全区。

（五）加强培训，提高反洗钱的专业素质

反洗钱活动总结篇7

一、加强组织领导，强化岗位职能

为了进一步强化反洗钱工作力度，全面推进反洗钱工作，实行领导总负责，岗位人员具体工作的指导方针，特成立反洗钱工作领导小组：

组长：×××

副组长：×××

成员：×××、×××

联络员：×××、×××、×××、×××

二、加强学习，认真履职，将反洗钱工作落到实处

根据《城郊联社二0****年度反洗钱工作安排》（呼城郊信联发[20****]69号），结合《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的有关规定，及时、准确、完整无误地收集交易信息，并按照可疑交易相关规定进行分析和报送。

3月26日联社举办了反洗钱培训班，讲授了当前国内反洗钱形势和任务，传授了反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解了反洗钱工作的必要性。参加培训人员要继续学习，深刻领会，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

三、规范业务，严把责任关

认真执行《人民币银行结算帐户管理规定》，以“了解你的客户”原则开立各类银行结算帐户，并严格按照规定使用和办理结算业务。对于已经开立的未在人民银行办理开户手续的结算帐户，必须于4月底前补办开户手续，收集开户信息资料上交总社统一办理。对不能提供开户信息资料的企事业单位、个体工商户，必须在规定时间内办理销户手续，填写“销户申请书”并加盖单位公章（以前在人民银行办理过开户手续，由于营业执照等原因无法重新办理开户手续的单位，还必须将已作废的开户许可证收回，无法收回的，由单位出具证明）。对于无法联系的或长期不动的帐户，各分社也要于4月底前进行清理注销，统一进入不动户（集中户）管理，清理时各分社要将清理帐户的单位名称、帐号结余金额填列名单，一份留存备查，一份上交总社管理。

按照《个人银行结算帐户管理办法》为个人开立银行结算帐户，并办理结算业务。对已开立的个人银行结算帐户限4月底前补办相关开户手续，签订协议书，做到一户一档管理。对在4月底前不能提供相关材料的个人银行结算帐户一律转为一般储蓄存款帐户管理，并停止办理转帐业务。

按照《储蓄管理条例》为居民开立储蓄存款帐户，严格执行“实名制”的有关规定，并按要求将存款人的身份证号码、电话等个人信息记录在传票上面。储蓄帐户只能办理现金存取业务，不得办理转帐结算业务。对个人当时存入的储蓄存款24小时之内办理支取的新开户，必须到原存入网点办理，不得通兑。

建立客户身份登记制度，在为客户办理开户时要严格审查客户提供的证明材料、证明文件等，做到信息的真实、完整、可靠。

对于单位和个人银行结算帐户的有关信息、审批手续及开户申请、协议书等要一户一档进行保管，并保证帐户管理资料的完整性和合规性。

大额现金按规定审批报备，按照《信用社现金管理办法》中的审批权限执行，不得有漏审批或无审批现象发生。对于5万元以上（含5万元）的现金支取必须认真登记并完整记录身份证信息，月末随月计表一并报回总社，总社汇总后于月后5日前上报联社财务计划部，报备的大额现金业务要及时、完整、不得出现漏报或误报。

大额现金交易按时上报：

⒈对企事业单位、个体工商户存款帐户一次性提取现金30万元以上（含30万元）的，对该笔存款的支取时间、单位名称、支取金额、用途、审批人等信息要进行详细记载，并于月末随月计表报回总社，总社汇总后于月后8日前上报联社财务计划部（该笔现金业务支取时必须提前向“人民银行金银货币处”审批，经批准后方可办理现金支付手续）。

⒉对于个人存入金额单笔在20万元以上（含20万元）的存款业务，对存入时间、存款人姓名、金额、身份证号码等要进行记载，并于月末随月计表上报总社，总社汇总后于8日前上报联社财务计划部。

⒊对个人一次性支取50万元以上（含50万元）的大额现金或一日数次累计支取超过50万元以上（含50万元）的，各分社、柜组要单独登记，并于晚上随款车报回总社，总社汇集后于次日上午上报联社财务计划部。

对于临时存款帐户和专用存款帐户在使用现金时，必须提前向人民银行金银货币处报批，严禁随意为临时存款户、专用存款户和一般存款户提取现金。

四、切实做好反洗钱的宣传工作

每年5月、11月是人民银行规定的反洗钱宣传月，届时我社将统一悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，柜台一线人员要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。

反洗钱活动总结篇8

关键词：反洗钱；金融业；效率

当前，洗钱活动已经成为仅次于外汇和石油交易的世界第三大商业活动，特别是在整个东亚地区，洗钱活动常常与高官贪腐、恐怖融资形成千丝万缕的联系。打击洗钱行为，可以从动机和源头上遏制犯罪的发生。金融行业，作为反洗钱领域核心部门，提高反洗钱效率就是降低以牟利为目的犯罪发生的概率，从而促进社会和谐平稳发展。

一、我国反洗钱领域现状

1.金融行业反洗钱效率

世界各国通行的反洗钱方法皆以可疑交易报告制度为核心。遵循这一惯例，我国于2004年4月7日建立了中国反洗钱检测分析中心（Financial Intelligence Units，FIU），该组织隶属于中国人民银行总行，是收集、分析、检测和提供反洗钱情报的专门机构。在我国基本实现了FIU与商业银行主报告行“总对总”联网报告数据，部分大额实现了系统自动化提取数据。

A1：金融机构报送的可疑交易报告

A2：FIU发现和接收的重点可疑交易线索

A3：人民银行实施的反洗钱调查

A4：金融机构向侦查机关报送的涉嫌洗钱案例

A5：侦查机关接收报案后核实立案

A6：金融机构配合侦查机关调查的涉嫌洗钱案

A7：金融机构配合侦查机关破获的涉嫌洗钱案 我国的反洗钱可疑交易主要依靠金融机构产生的转账结算数据分析和公开接收举报线索两个方面。

观察表1中2008-2012年可疑交易报告报送数据不难发现，由金融机构向侦查机关报案，并最终有效立案的比例在0.18-0.41，平均值0.27。最终破获的涉嫌洗钱案例占金融机构协助侦查机关调查的比例，维持在0.2-0.34，平均值0.26。这表示金融机构与侦查机关联手合作中，案件立案和破获率超过两成，效率较高。

若以金融机构自身发起的反洗钱调查而言，破获的涉嫌洗钱案占金融机构实施的反洗钱调查数比例为0.04-0.16水平，平均值0.07。若与金融机构报送的可疑交易数相比，成功破获的洗钱案例与提交的可疑交易报告比例为0.04-0.16，平均值0.07即1：177000，可见单纯以金融行业提交可疑交易报告达到反洗钱目的效率较低。

2.反洗钱机制

根据国际反洗钱经验，常见的反洗钱机制有两种：一是发挥专业机构和个人的反洗钱素养，例如英国、日本模式――极力发挥商品经销商、审计师、律师、会计师以及一般市场微观主体的力量，共同进行反洗钱；二是强调多部门配合的美国、新加坡模式――要求司法部、调查局、央行、海关总署、财政部、税务总署、邮政部门及管制局等多部门，信息共享，联合监管。

在我国反洗钱工作是由隶属于中国人民银行的中国反洗钱局（保卫局）负责，中国反洗钱检测分析中心开放搜集线索的举报渠道，即官方监管与民间举报两条线。中国反洗钱检测分析中心FIU的大额、可疑数据主要依据2003年1月3日中国人民银行的《人民币大额和可以支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。2006年反洗钱法的出台，以及人民银行颁布《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，在原来的基础上扩充了反洗钱体系所涉及的部门，扩大了反洗钱上游犯罪定义，并将反洗钱与中国反腐败紧密结合起来、规范了金融机构的工作流程、清晰了大额和可疑的报送标准。

我国反洗钱部门由立法、行政、情报、执法、司法五大部分构成，不同于国际成熟的反洗钱情报部门，我国反洗钱的情报尚未形成多部门数据共享合作机制，与洗钱活动密切相关的海关、税务、工商等部门的职能被局限于立法与行政体系。

二、提高金融业反洗钱对策

1.加强金融机构与相关部门协作

从2008―2012年我国反洗钱报告数据可见，提高金融机构的反洗钱效率，不能单纯依靠金融本身，侦查机关参与案件破获反洗钱案件破获率上升明显，可以想见金融机构可疑报告提交之时，若集合海关、税务、工商等多部门数据共同分析，反洗钱报告质量将显著提高。任何参与反洗钱的个人，都是参与社会经济的一部分，能否快速将可疑交易报告中涉及的主体相关信息一并掌握，改进筛选条件和参数模型，实现反洗钱金融系统和商业数据系统的无缝对接，是提高反洗钱效率的重要步骤。

此外，根据现阶段洗钱活动的特点，还应注重古董投资、海外、地下钱庄等行业的情报搜集，这些领域的交易信息可以为反洗钱提供重要线索。

2.注重反洗钱人才和队伍的培养

在金融行业反洗钱意识不断加强的今天，金融机构对资金交易和客户识别的检查和调查，都需要专业的反洗钱人员参与。提高反洗钱效率一方面要求从金融机构的一线柜员到高层管理者，应不断延伸对洗钱行为识别和监督能力；另一方面也应该避免将正常大额交易列入可疑交易报告的现象。

在员工考核机制中，应注重加入反洗钱业务考核。让其与日常投融资业务共同构成占一定比重的考核项目，这样可有效防御员工反洗钱责任意识淡薄，增加对反洗钱工作的热情，在日常工作中锻炼反洗钱技能。

中国人民银行应建立强大专业的反洗钱队伍，极引进金融、法律、会计、审计等行业精英组建队伍，对下属的金融机构制定反洗钱具体规范、建立反洗钱问责和激励约束机制。在日常的金融活动中，专业的反洗钱队伍负责监督和指导普通金融机构日常业务，处理其不合规现象，奖励提供有效情报、协助破获案件的有功部门和个人，赏罚分明的制度有利于调动金融机构主观能动性，推动金融机构反洗钱从形式合规向实质有效的根本转变。

3.拓展新技术在反洗钱领域的应用

货币电子化为洗钱者带来非法资金低成本，高速度转移便利，那么能否利用货币电子化为反洗钱工作服务呢？

云计算（Cloud Computing）是基于互联网的相关服务的增加、使用和交付模式，通常涉及通过互联网来提供动态易扩展，它经常是虚拟化的资源。随着云计算技术的发展，大型数据库共享可以得到实现，可利用货币发行代码来追踪每一笔款项的转移路径，即每一张货币都有唯一的代码和唯一的所有者，交易的背后是相当数量、代码明确的货币所有者的变更。这就意味着资金的集散与流向皆被数字化，资金的异动若不能逃脱量化和所有者属性的监管，洗钱的甄别手段将得到跨时代意义的发展。在电子货币不断取代实体货币的今天，拓展新技术在反洗钱领域的应用，不失为一种有效尝试。 总之，结合我国现有的管理监督机制和国外先进经验，就金融行业本身而言，提高反洗钱效率对外需要与其他社会部门合作，数据共享；对内需要建立赏罚分明的问责与奖励机制，提高人员反洗钱意识和素质，并建立专业团队监督和指导；从科技方面，应注重引进先进技术，三管齐下促进反洗钱效率的不断提高。

参考文献：

[1] 邓素霞.我国银行业反洗钱信息系统情报收集、分析、监管模式的调整与完善[M].上海金融，2007，10-35

[2] 马伟利.金融机构可以交易报告现状及建议[M].金融科技时代，2014（6），81-82

[3] 向桂清.基于数据统计方面的反洗钱问题研究[M].金融科技时代，2014（6），84-85

反洗钱活动总结篇9

关键词：洗钱犯罪；反洗钱；对策



1洗钱犯罪的现状

“洗钱”（MoneyLaundering），是指把非法活动所得的金钱，重新引人经济和金融系统，以遮掩其来源，并获取利润。这个词最早起源于20世纪20年代的美国，当时芝加哥黑手党的一个金融专家购买一台投币式洗衣机开设了一家洗衣店，在每晚结算当天的收人时，他逐步把自己非法所得的赃款加人到洗衣收人中并申报纳税，扣去应缴税款外，剩下的非法钱财就成了他的合法收人。

从广义上看，无论采取何种手法，只要是出于隐瞒资金来源的目的，并将非法、犯罪活动的收人穿插于银行及经纪行等金融或其他机构的户口，以达到蒙混转移之目的，就是洗钱。洗钱是不法分子把非法所得转变为“合法财产”的一系列过程的总和。一方面，通过洗钱，有组织犯罪分子或集团掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当的享受”犯罪所得;另一方面，洗钱为犯罪集团介人合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法”，不断扩大犯罪收益和势力。

洗钱方式分为传统方式和现代方式，传统方式包括：一、走私携带；二、利用“掩体”洗钱；三、利用金融系统和其他公共服务系统洗钱；四、利用地下银行、收买勾结金融机构工作人员进行洗钱等。现代方式包括：一、利用互联网，主要是网上银行和网上。犯罪分子利用网上银行可以方便的将资金从一个账户划转到另一个账户；二、利用电子货币。犯罪分子利用电子货币能够匿名进行重要的交易，并且完全地脱离银行系统，使洗钱者避开了银行关于现金和金融机构预防措施的制度的隐蔽性，轻松的将资金转移和消费。尽管洗钱行为方式异常繁多，但所有形式都有一个相对简单的结构，这就是“洗钱者”寻求一个金融市场，几乎所有金融机构或服务都有可能被洗钱者利用。

洗钱的规模也空前增长。国际组织和研究机构估计，全球每年洗钱数额或称“全球犯罪生产总额”约占世界总产值的2一5%之间，即介于8000-20000亿美元之间。洗钱犯罪给全世界造成了极大的危害，掩盖并助长了犯罪、为腐败提供了温床、并影响了国际金融体系的稳定。因此，全世界都加大了对洗钱的控制和预防。

2我国反洗钱工作存在的问题

随着洗钱活动的逐渐猖獗，中国也认识到洗钱犯罪的危害，在反洗钱方面做出了很多努力，并加强了同国际社会的合作。2003年1月13-15日，中国人民银行公布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。2003年3月，国家外汇管理局成立了反洗钱工作专门机构，以加大对跨境“洗钱”和“地下钱庄”的打击力度。2004年中国人民银行成立了中国反洗钱监测分析中心,负责收集分析大额和可疑资金交易报告。2005年1月，中国成为“金融行动特别工作组”(FATF)的观察员。同年10月，欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)在莫斯科成立，中国为创始成员国，中国同国际社会反洗钱的合作进一步加强。2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。

但是，我国的反洗钱工作依然存在很多问题，主要表现在：

（1）法律方面：反洗钱法律制度过于粗犷，缺乏可操作性；责权上不够明晰；执行上不够到位。“一个规定、两个办法”和“反洗钱法”都是从大框架下约束了反洗钱工作的目标、任务和处理办法，涉及金融机构，特别是银行部门的具体操作没有一本规范的操作手册以供前台业务人员及后台监测人员学习参照。部分金融机构把反洗钱的任务落实在保卫部门，而反洗钱的日常监测却在业务经营部门，造成部门之间职责不清、相互推诿。

（2）制度方面：反洗钱工作协调机制运行尚无具体制度保障。反洗钱工作是政府动用立法、司法力量、调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以处罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。因此，对待洗钱犯罪，相关行业应该紧密合作，从而形成一个有效的反洗钱网络。就目前而言，侦查部门对洗钱犯罪行为的侦查亟需财政、税务、工商、海关、公安、外汇管理、金融机构等共同参与和支持。如今，我国只在外汇领域形成了银行、国家外汇管理局、公安部三位一体的反洗钱机制。多个部门的合作还存在着一定的难度，许多部门常常基于自己的利益决定各自所能采取的对策。

（3）思想方面：金融机构对洗钱犯罪的认识普遍不足，思想上不够重视。部分金融机构为拉拢客户，放松资信调查，违规为企业多头开户，甚至主动为企业和个人提供虚假的开户证明。少数金融机构高级管理人员对洗钱风险的认识也只停留在强调大额和可疑支付交易报告的及时性上，对可疑支付交易的甄别缺乏足够重视。

（4）人力资源方面：金融机构从业人员素质普遍不高。现在洗钱犯罪正向职业化方向发展，很多精英人士参与其中，其中多数身为律师，精于钻法律漏洞；也有税收和金融方面的专家，从中捞取巨额回扣；还有不择手段拉生意的银行家。相比之下，我国金融机构对从业人员资格审查不严，机构人员素质良莠不齐，很多人缺乏扎实的专业知识和技能，因此缺乏同洗钱犯罪作斗争的能力。同时，很多金融机构只注重效益，而忽视对员工的道德教育，致使一些员工有章不循，甚至自己也参与到洗钱犯罪中去。

（5）金融机构自身条件方面：反洗钱手段科技含量较低，反洗钱防线薄弱，银行机构内控制度不够完善。目前虽然已经建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但数据的采集、加工、处理能力较差，商业银行的数据采集、加工，实际上仍然停留在手工操作和经验判断上，人民银行虽然与辖内金融机构通过网络传输接口接收相关数据，但仍需要基层人民银行反洗钱专职人员进行经验判断和筛选。按照可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的审查，没有任何技术支持。

（6）监管方面：缺乏实时、有效的金融监管。虽然金融机构成立了相应的事后监督检查部门，但在监督工作中往往仅局限于内部业务的合规性和风险性上，没有真正把反洗钱工作纳入其事后监督的范畴。事后监督只重视业务的录入，忽视对客户身份的审查；只重视凭证要素审核，忽视对资金对转关系的甄别；只重视账对表平余额核对，忽视账户性质与资金性质相关性分析。反洗钱工作监督深入基层行检查少，工作不连续，反洗钱工作中存在的问题得不到及时发现。金融机构内部对反洗钱工作落实情况的查处力度不够，奖罚措施不严，屡查屡犯现象严重。

3对策及建议

3.1国家应加强反洗钱制度建设

（1）进行信息披露。制定信息披露主要是政府针对信息不对称而采取的措施。首先，信息披露增加了洗钱的成本和难度，是预防洗钱犯罪的主要措施之一。银行实施信息披露后，银行负有对特定交易保持高度警惕的法定义务，洗钱者则在利用银行洗钱时会产生畏惧心理。而罪犯只有在预期的收益超过预期的成本才实施犯罪，当得不偿失时自然会放弃。其次，信息披露有利于获悉洗钱信息，收集证据，打击犯罪。另外，由于当前洗钱犯罪大多进行跨国运作，而各国国内法和司法管辖权存在差异，从而使反洗钱工作的开展十分困难，信息披露有利于各国间的沟通与合作，能有效地打击洗钱活动并遏制其他犯罪。（2）加强组织保障。到目前为止，我国己经明确了中国人民银行对全国反洗钱工作的组织、指导、部署、协调和领导责任，设立了作为我国最高层次的也是最重要的反洗钱协调机构一一反洗钱工作部际联席会议制度，建立了公安部、中国人民银行、国家外汇管理局、中国反洗钱监测分析中心之间的反洗钱协调会商机制。但是，反洗钱监管组织不健全、监管执法薄弱、法律保障不力的问题依然存在。因此，要进一步强化中国反洗钱监测分析中心在反洗钱体系中的核心地位和反洗钱工作部际联席会议作为最高决策机构的权威地位。

（3）构筑全社会反洗钱体系。反洗钱工作是一项宏大的社会系统工程，需要动员全社会各个层面共同参与、协同合作才能取得实效。在我国破获的各种犯罪中，绝大部分来自社会举报、检举的线索，所以，反洗钱工作也要激励全体公民普遍参与进来，使之成为一切组织、机构和个人的义务，而不限于某些行业和部门的“专利”。金融机构、行政管理部门、执法机关、司法机关更应该密切配合，协同作战。

3.2完善反洗钱法律法规

首先，在立法的内容方面：密切关注国际上洗钱发展趋势和反洗钱立法动态，积极参加联合国、国际货币基金组织、世界银行、国际刑警组织等机构的国际性和区域性反洗钱公约、条约、协定、协议，以之作为我国反洗钱立法的指南。同时，把洗钱的上游犯罪和下游犯罪拓展到一切罪，加大对作为独立犯罪和从属犯罪的洗钱活动的打击力度。其次，在立法的侧重点方面：从反洗钱事后侦查、打击向事前监控、防范的转变，注重事前防范与事后追踪监督。最后，在立法的可操作性方面：根据实际情况，详细规范和明确反洗钱工作的具体操作方式，做到有章可依。

3.3完善金融机构内控机制

（1）组织方面：在银行内部设置专门的反洗钱官和反洗钱团队，从而做到权责分明。

（2）制度方面：严肃银行开户审核制度。洗钱犯罪分子最惯用的手法是用匿名身份或假身份开户，或成立空壳公司开户，他们之所以能得逞，是由于我国商业银行的开户审核很不严肃。谨慎的做法应该是：前台作为非专业人员仅接受客户的申请，交由后台分析审核，审核通过后再邮寄给申请人，确保申请人的通讯地址的准确、可靠，给洗钱犯罪分子抬高门槛，降低通过银行转账、交易等洗钱活动的数量。

（3）人力资源方面：加快培养金融机构反洗钱专业人才，定期对员工进行反洗钱知识的培训，加强从业人员对洗钱犯罪的甄别能力。同时，加强对员工的思想道德教育，强调洗钱犯罪的危害，普及法律知识，提高员工对洗钱犯罪的警惕性以及自律程度。

3.4扩大反洗钱领域的国际合作

反洗钱活动总结篇10

关键词：证券业；反洗钱；困境。

2001年9月中国人民银行成立了银行业反洗钱工作领导小组，负责领导、部署我国银行业的反洗钱工作。2003年1月，中国人民银行陆续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，我国反洗钱工作开始走上制度化轨道。5年间，银行业机构逐步学习、理解、开展反洗钱工作，行业反洗钱工作体系日趋成熟。但是由于证券业反洗钱工作起步较晚，制度和机制不成熟，制约了证券行业反洗钱工作地开展。

一、证券公司反洗钱工作现状及现实困难。

（一）制度建设和组织机构设置方面。

1.证券公司制度建设的局限性。2.证券业制度建设缺乏层次性。3.制度建设中缺乏奖惩机制。4.缺乏专业及专职反洗钱工作人员。

（二）客户身份识别方面。

1.账户管理存在真空。2.身份信息校验缺少途径。3.部分客户身份信息含义不明确。4.客户身份识别缺乏统一标准。

（三）可疑交易识别方面。

1.客户资金第三方存管后对资金流向监控困难。2.非面对面业务对可疑交易识别带来的困难。3.证券公司反洗钱工作人员分析水平参差不齐。4.缺乏经验交流和行业指导。

（四）客户洗钱风险等级划分。

1.等级划分标准不统一。2.等级划分手段落后。3.等级划分结果与可疑交易识别分离。

（五）黑名单管理工作。

1.名单的收集整理工作繁重。2.名单识别困难。3.其他名单获取困难。

（六）公众反洗钱意识薄弱

由于没有对公众的反洗钱义务进行规定，而且对社会公众的宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足，在证券公司开展客户身份识别和客户身份重新识别调查时不理解、不配合。然而，在香港，公众对依法打击洗钱认同度高。香港法律明确规定了民众举报反洗钱的义务，要求所有市民向联合财富情报组举报有关洗黑钱及筹资的可疑活动，民众对依法打击洗钱有很强地认同感。同时，对洗钱知情不报的行为也规定了法律责任，如香港《贩毒（追讨得益）条例》第25a条、《有组织及严重罪行条例》第25a条规定：任何人如知道或怀疑任何财产代表犯罪得益及财产，必须向获授权人员（即联合财富情报组人员）披露，如未披露，则属违法，一经定罪，最高将被判处罚款港币5万元及监禁3个月。

二、突破证券业反洗钱工作困境的建议。

（一）建立多层次的反洗钱制度。

建立具有证券业特点覆盖各层次证券业务的反洗钱制度，从制度层面上完善反洗钱措施，加强相关机构的反洗钱义务。证券监管机构和自律机构共同建立行业的反洗钱制度，对证券公司开展反洗钱工作将会有较大的促进作用。

（二）完善证券业可疑交易标准。

客户交易结算资金第三方存管制度将客户的证券资产和资金资产管理权限分别划分给券商和存管银行，因此应该重新构建以证券公司和存管银行共同构成的证券业可疑交易监测报告体系。同时，针对证券领域违法犯罪活动的特点，完善证券业可疑交易标准，将证券业资金交易信息和证券交易信息有效整合起来，建立以客户交易结算资金第三方存管制度为基础的证券业可疑交易监测系统。

（三）建立金融机构之间的信息共享机制。

在国外，银行、证券等机构能够通过一个特定的信息中心完成客户信息的共享与比对，从而节省了社会资源，并促进了对客户的全面了解。信息系统的搭建和合理的信息共享机制，完成客户信息在金融机构之间能共享和比对，可以保证客户信息更新的及时性与准确性。

（四）建立证券业反洗钱工作专业队伍。

在广泛研究证券业洗钱风险和监控难点的基础上，针对证券业业务特点，对反洗钱工作人员的资质进行认定，建立专业的反洗钱工作队伍。并且建立定期培训机制，通过网络、现场等方式，对一定时间内发生的典型案例、新出台的制度和规则进行研究和学习。

（五）广泛开展反洗钱宣传。

利用多种渠道和方法，对社会大众和投资者开展反洗钱宣传工作，使反洗钱理念深入人心，为证券机构开展反洗钱工作打造良好的群众基础。