创业贷款范文10篇

创业贷款范文篇1

第一条为进一步做好支持创业小额担保贷款工作，推动全民创业，根据《中华人民共和国就业促进法》、国务院《关于做好促进就业工作的通知》（国发〔****〕*号）和自治区党委、人民政府《关于大力推进全民创业的意见》等有关法律、法规和政策的规定，结合本自治区实际，制定本办法。

第二条在本自治区行政区域内由劳动和社会保障部门开办的支持创业小额担保贷款业务，适用本办法。

第三条本办法所称支持创业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款），是指由劳动和社会保障部门设立的担保机构提供担保，商业银行或城乡信用社（以下简称经办银行）发放的，用于支持创业的一定额度的贷款。

第四条经办银行应当与担保机构签订合作协议，明确各自的权利义务。

第五条本办法由各级劳动和社会保障部门、财政部门、人民银行、小额担保贷款机构和经办银行共同组织实施。

第二章担保贷款借款人

第六条申请小额担保贷款的借款人应当符合国家和自治区工商登记注册的条件。

第七条小额担保贷款借款人，应当符合下列条件之一：

（一）持有《再就业优惠证》的人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的各类下岗失业人员及享受城市居民最低生活保障且失业*年以上的城镇其他登记失业人员；

（二）城镇登记失业人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《失业证》的城镇登记失业人员；

（三）城镇复员、转业退役军人，是指持有军人退出现役有效证件的城镇复员、转业退役军人中尚未就业人员；

（四）大中专毕业生，是指毕业*年内尚未就业并具有创业愿望，持有大中专（含研究生、技校和职业高中，下同）院校毕业有效证件的人员；

（五）就地就近创业的农民，是指在户口所在地创办二三产业企业并领取《工商营业执照》的农民；

（六）由符合贷款条件的人员创办的小企业，是指经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》或《企业法人营业执照》的企业；

（七）劳动密集型小企业，是指在新增加的岗位中，当年新招用下岗失业人员达到在职职工总数的**%以上，并与其签订*年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、计委、财政部和统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔****〕***号）规定执行。

对取得自治区劳动和社会保障部门认定的培训机构颁发的创业培训结业证的符合贷款条件人员，可优先贷款并适当扩大贷款额度。

第三章申请与审批程序

第八条小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、担保机构审核并承诺担保、评估小组进行评估咨询、经办银行发放贷款的程序，办理贷款手续。

第九条评估小组由各地劳动和社会保障部门、街道社区、担保机构、经办银行和有关部门专家组成，对贷款项目的可行性、市场潜力、投资回报率、经营者能力以及信用度等进行评估咨询。

第十条借款人为个人的，应当向户籍所在地街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构提出申请，并提供下列材料：

（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《****区小额担保贷款申请书》；

（三）《个体工商户营业执照》原件及复印件；

（四）已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训的，应当提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（五）经办银行、担保机构需要的其他资料。

第十一条街道、乡镇劳动和社会保障服务机构应当在收到个人申请材料后**个工作日内，对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《****区小额担保贷款申请书》上签署意见，并将材料送交所在县（市、区）担保机构。

担保机构应当召集评估小组在**个工作日内对贷款项目进行评估、审核，确认符合贷款条件后办理担保手续并将有关材料送经办银行，由经办银行在**个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，由担保机构在受理后**日内书面通知申请人。第十二条借款人为小企业的，应当向注册登记地区县（市、区）小额贷款担保机构提出申请，并提供下列材料：

（一）创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《****区小额担保贷款申请书》；

（三）《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

（四）营业场所证明及加盖公章的复印件；

（五）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

（六）税务登记证副本复印件；

（七）创办人、合伙人或股东已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训，应提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（八）经申请由中国人民银行核发的贷款卡；

（九）担保机构及经办银行需要的其他资料。

第十三条担保机构应当在收到小企业申请材料后**个工作日内，召集评估小组对企业贷款项目进行评估咨询并审核；经确认符合贷款条件的，应当在《****区小额担保贷款申请书》上签署意见后送经办银行，经办银行应当在**个工作日内办结贷款手续。对不符合条件的，由担保机构在受理**日内书面通知申请人。

第四章额度、期限、利率与贴息

第十四条对从事个体经营的人申请小额担保贷款的，根据经营项目和个人信用状况、还贷能力等情况适当提高小额担保贷款额度。贷款额度最高不超过*万元。对已经享受小额担保贷款扶持，且诚信经营、按期还款的人，可再申请一次小额担保贷款，具体贷款额度由担保机构商经办银行确定。

第十五条对小企业申请小额担保贷款的，根据其安置的就业人数，按人均*万元—*万元确定贷款额度，最高不超过**万元。

第十六条对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的，根据其实际招用持有《再就业优惠证》人员、失业*个月以上残疾人、已办理失业登记的农转非人员和城镇复员、转业退役军人等就业困难人数，合理确定贷款额度。对吸纳就业困难人员超过**人的企业，给予**万元担保贷款；超过***人的，给予最高不超过***万元的担保贷款。

第十七条小额担保贷款期限一般不超过两年（不包括展期）。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应当在贷款到期前*个月向担保机构和经办银行提出展期申请，并填写《借款展期申请审批表》。担保机构对贷款项目进行评估并同意继续提供担保的，经办银行可以按规定展期*次，展期期限不超过*年，展期内不贴息。

第十八条小额担保贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮*个百分点，其上浮利率的利息由财政部门给予贴息（自治区财政和市县财政各负担**%），其中微利项目增加的利息由中央财政负担，展期内不贴息。

本办法实施前核准的小额担保贷款项目，仍按照原政策执行。贷款展期期间的利率，由经办银行与借款人商定。

第十九条对持有《再就业优惠证》的人员、城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率由中央财政据实全额贴息，展期内不贴息。

对大中专毕业生、其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率给予**%的贴息（中央和自治区财政各承担**%），展期内不贴息。

对农民申请小额担保贷款并从事二三产业微利项目的，按照基准利率给予**％的贴息，展期内不贴息。

第二十条对符合条件的劳动密集型小企业发放的贷款，利率完全放开，在*年内给予贷款基准利率**%的贴息（中央和地方财政各承担**%），展期内不贴息.经办银行开办此项业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担**％的补偿（中央和地方财政各承担*%）。地方财政对开办符合条件的劳动密集型小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的*.*％。

第二十一条微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部《关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔****〕**号）和财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金〔****〕****号）规定执行，由担保机构协助经办银行向财政部门申请。

第五章反担保方式

第二十二条小额担保贷款的反担保方式：

（一）*名机关事业单位工作人员担保；

（二）*名收入稳定的企业员工担保；

（三）*名创业人员互相联保；

（四）经营正常的企业担保。

符合贷款条件的人员申请小额担保贷款时，应当选择前款规定的一种反担保方式并经街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构调查审核后报担保机构审批。

第二十三条对小额担保贷款提供反担保的人，应当按照《担保法》的有关规定，承担相应法律责任。

第二十四条信用社区常住居民在本社区内创业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放小额贷款。

第二十五条对于已取得创业培训结业证且其创业项目计划书或可行性研究报告经评估小组评审通过并出具评审意见的，其小额担保贷款申请经担保机构签署意见后，可免除反担保。

第六章管理与服务

第二十六条经办银行应当在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额*倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十七条借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。

第二十八条经办银行开展小额担保贷款业务的，应当严格遵守国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。

相关金融机构应当建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十九条建立贷后跟踪、管理服务、风险预警和回收激励机制，防范小额担保贷款风险。

（一）贷后管理。担保机构和经办银行应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理；

（二）跟踪服务。担保机构和经办银行对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率；

（三）风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势；

（四）回收激励。对贷款回收率达到**％的担保机构和信用社区，每年给予贷款回收总额*％的奖励；贷款回收率每上升*个百分点，奖励资金增加*.*%。奖励资金只能作为工作经费，所需资金从就业再就业资金中列支；

（五）放贷奖励。对放款额达到担保基金*倍的经办银行，每年给予贷款总额*.*％的奖励，放款额达到担保基金*倍或*倍的经办银行，分别给予贷款总额*.**％和*％的奖励，所需资金从就业再就业资金中列支。

第三十条经办银行、担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。

各市经办银行应当在每月*日前将《小额担保贷款情况统计表》报送当地人民银行并同时抄送担保机构、同级财政部门、劳动和社会保障部门，各市人民银行、担保机构于每月*日前将核实汇总的报表分别报送中国人民银行银川中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅。

第七章担保基金管理

第三十一条建立小额贷款担保基金。担保基金的建立，由市县财政先筹资并进入担保基金专户，自治区财政按进入专户金额给予配资。首期配资对川区市县按*︰*、南部山区九县按*︰*配资。对已经建立小额担保贷款基金的市县，根据小额担保贷款回收情况和实际需要，从****年起自治区财政连续*年给予配资扶持。

第三十二条小额担保贷款到期后，担保机构和经办银行共同负责向借款人催收逾期贷款。借款人经催告后，到期仍不能归还的，由经办银行按照有关规定，申请法院审判或仲裁并强制执行借款人财产；经强制执行仍不能履行债务的，由担保机构代为清偿，其代位清偿期限为*个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限**日的，经办银行及时通知担保机构后，直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息，并报同级财政部门备案。担保机构负责代偿后向借款人和反担保人追偿贷款。

创业贷款范文篇2

[关键词]返乡农民工；创业；贷款

农民工现象产生以来，整个群体已经呈现出双向流动的分化趋势。一部分农民工继续留在城市参加城市建设；另一部分回流返乡，在农村或当地城镇再次寻找就业机会，后者被界定为返乡农民工。农民工返乡后存在一些困境，如待业问题、因年龄增大而导致的体力和技能的下降等，迫使他们重新选择生计方式。Abbott•M（2012）认为发展中国家农村的富余劳动力回流是推动农村经济发展的必然；孟加拉国经济学家穆罕默德•尤努斯为突破“低收入恶性循环”而创立小额信贷并建立乡村银行，探索出了一条帮助低收入者脱贫的有效途径。由此可见，推动返乡农民工创业对于农民拓展再就业的渠道、农村金融创新、解决部分社会就业问题及整体经济发展均具有积极意义。

1调查情况与样本特征

课题组对长春市周边乡镇进行抽样，选定了长春市双阳区奢岭镇和净月开发区友好村、建国村等5个村镇为调研点，于2017年7月12日至26日，走访当地农民，并针对返乡农民工群体进行分析。总计发放问卷432份，有效问卷376份，总体有效率达87.04%，返乡农民工部分有效率达92.61%。1.1样本返乡农民工年龄分布。长春市周边乡镇的返乡农民工年龄主要集中在46-55岁以及36-45岁，这两个年龄段中基本都已经结婚并且有孩子，面临着生计压力的增大，因此急于提高收入，他们的创业和信贷意愿更强烈。1.2样本返乡农民工文化程度。长春市周边乡镇返乡农民工的文化程度集中在高中及以上水平，占调查总人数的51.58%，超出半数被调查者，由此可以看出，长春市周边乡镇居民的受教育程度普遍较高，但也不排除未受教育者没有接受问卷调查或者有调查者隐瞒真实文化程度的可能。1.3样本返乡农民工年收入情况。本次调查以3万元为梯度来划分收入区间，问卷调查结果显示，长春市周边乡镇返乡农民的年收入集中在0-3万元，占调查总人数的57.89%，年收入为3万-6万元的有24.21%，6万-9万元的有8.42%，9万-12万元的占7.37%，而12万元以上的只有2.11%，这反映出长春市周边乡镇返乡农民的收入水平分布较为均衡，收入普遍不高，有较大的上升空间，当村民们以更高的收入为目标时，会有更大的动力进行创业，进而催生贷款需求。

2描述性统计分析

2.1返乡农民创业意愿调查。2.1.1返乡农民创业意愿更强烈在受访群众中，有42.11%的村民有过外出务工经历。并且，返乡农民的创业意愿高于未外出务工的农民。返乡农民中，正在创业、未在创业但有创业意愿以及无创业意愿的比例分别为30.00%、37.50%、32.50%，而在非返乡农民中，三者比例则为24.07%、25.93%、50.00%。2.1.2创业意愿随年收入递增在家庭收入方面，年收入低于3万元的农户中，有创业意愿或行为的占50%；3万-6万元的农户中，有创业意愿或行为的占52.17%；9万-12万元的农户中，有创业意愿或行为的农户占74.62%；12万元以上的农户中，有创业意愿或行为的占77.78%。因此得出，随着年收入增加，农户的创业意愿和行为明显增加。2.1.3创业意愿随年龄递增对于有创业意愿和行为的农民而言，年龄在16-25岁、26-35岁、36-45岁、46-55岁、高于55岁的比例分别为16.67%、16.67%、25.93%、37.04%、3.70%；对于无创业意愿的农民，年龄在在16-25岁、26-35岁、36-45岁、46-55岁、高于55岁的比例分别为30%、5%、22.5%、20%、22.5%。可见，在55岁以下，农民的创业意愿随着年龄增长而递增，并且在26-35岁时，创业动机最强烈。2.2创业路径多结合区域特色经济。就返乡农民工创业方向来看，主要集中于农林牧渔业，占比31.03%；服务业其次，占比17.24%；住宿和餐饮业再次，占比13.79%；囿于经济实力、气候等原因，少有涉足建筑业与交通运输业。整体来看，创业项目选择具有低技术、小规模的倾向。进一步走访的情况也表明，返乡农民的创业路径与当地产业特色紧密结合、与创业能力相匹配，但创业项目单一可能会导致过度饱和的市场风险。例如大部分受访农民都想到利用东北地区农业发展优势创业；又如在净月旅游开发区建国村，受访民众大多表示以景区住宿餐饮业为首要创业方向。2.3创业资金需求对银行贷款依赖性高于预期。从创业资金来源看，贷款需求大而规模小。在有意愿创业的调查对象中，79.31%认为资金需要借贷，其中43.48%会优先选择银行等金融机构借款，34.78%会优先选择亲朋好友借款，8.7%会选择小额贷款公司借款，优先选择网贷或民间借贷组织的比例极低。对于正在创业的返乡农民，56%的被调查者有借贷需要，其中通过银行等正规机构借款的占57.14%，通过亲朋好友借款的占比21.43%，通过小额贷款公司借款的占7.14%，即在创业过程中，约1/3的返乡农民需通过银行等正规金融机构解决资金缺口，且对其依赖性高于预期。此外，整体借贷规模不大，71.43%的贷款者所贷金额低于5万元。2.4从农民视角看贷款困境。为了解释银行贷款条件对贷款途径的限制，对返乡创业的农民不贷款的原因进一步分析。在正在创业的返乡农民中，有63.64%不贷款的原因是由于本身有能力解决资金缺口，有45.45%是担心还不上款、风险高，有36.36%由于贷款要求高、手续复杂不贷款，有27.27%是由于贷款利息高不贷款，有10.10%由于找不到合适途径放弃贷款。另有8.08%的人尝试贷款但未成功，具体来看未成功的主要原因中36%是因不符合贷款对象要求，32%是因无抵押品，18%是因无担保人。除此之外，返乡农民工反映现阶段金融机构贷款存在缺陷，主要有手续繁杂、贷款优惠不足、还款期限短及交通处办理不便等。

3贷款成功率影响因素分析

为了进一步得到影响贷款成功率的因素而进行回归分析：因变量为贷款成功率。预测变量为年收入。（其中年收入区间值1=0—3万；2=3万—6万；3=6万—9万；4=9万—12万；5=12万以上）a.因变量:贷款成功率得到回归方程：贷款成功率=0.270*年收入+1.993。方程显示，年收入越高，贷款成功率越高，这是出于银行对个人贷款的谨慎态度。

4针对农民的银行创业贷款政策现状

通过实地走访长春市各大银行并查阅官网信息，我们了解到长春各大银行农民创业贷款的相关规定，发现农民想要获得贷款有着许多的局限：首先，银行更喜欢借贷给有偿还能力、并且有足够经济实力的人，而返乡农民在创业初期往往不太可能有十分稳定的收入，这对于银行来说就存在着贷款不能收回的风险，因此在发放贷款的时候就会更加谨慎；其次，贷款必不可少的就是有价值的抵押品，农民在这一方面存在着劣势；同时，银行发放贷款时也会考虑贷款人的信用记录，许多农民缺乏对信用记录的重视，可能在自己不经意间就添加了不好的信用记录。农民创业贷款的局限性使得想要自己创业但暂时没有经济实力或者担保的人陷入了不能贷款就不能创业，不能创业又无法确保自己贷到款的循环，这并不利于农民致富的发展。

5建议与对策

5.1针对返乡农民的建议。根据返乡农民自身的文化程度，返乡农民应有针对性的丰富自己的专业知识，积极参加相关创业就业指导，开阔自己的视野，以便找到最适合自己的项目。同时，返乡农民也要积极了解银行和政府的相关政策，配合银行工作，弥补信用记录方面的空白，为解决贷款问题打下基础。5.2针对政府和银行的建议。5.2.1提供适合返乡农民创业的贷款。目前银行虽然有农村贷款这一项目，但针对性不是很强，银行和政府可以联合起来进行实地走访，深入了解返乡农民的贷款需求，根据走访调查结果，确定具有合适期限和金额的贷款产品，调整贷款的期限结构与农民的实际需求相适应；政府也可以制定为农民代来实际优惠贷款优惠政策。5.2.2优化农民工返乡创业筹资渠道，建立充分竞争的农村金融体系。银行可以完善返乡农民的信用评价机制，扩大抵押物范围，积极开发农村金融产品，为返乡创业人员提供资金支持、政府方面，可以把返乡农民创业的资金划入专门的财政预算，鼓励民间金融机构的建立，这样可以充分利用社会的闲散资金，拓宽创业资金的筹集方式；同时，政府也要加强对民间金融机构的资格审查，对其进行统一的规范和管理。通过建立充分竞争的农村金融体系，形成互利共赢的局面。5.2.3开展创业培训，提供跟踪服务。政府可以建立创业学习基地，将有创业志愿的农民聚集在一起，帮助他们掌握创业所需具备的技能，以及创业项目的专业知识，提高返乡农民自身的文化水平和综合素质，并鼓励他们互相进行探讨，开阔思路；在农民开始创业以后，政府也要提供跟踪服务，帮助农民解决在实际创业过程中遇到的各种问题，这样做也可以防止农民知难而退放弃创业。5.2.4完善法律法规，监督和规范中介担保机构。目前，关于返乡农民贷款的相关法律法规并不十分完善，尤其是中介担保机构日益增多，亟需对其进行规范和管控。中介担保机构是银行和返乡农民工间的纽带，而有章可循，有法可依是中介担保机构良好运营的基础，建立和完善相关法律法规，对中介担保机构的运作进行规范和监督，既增加了返乡农民贷款成功的几率，也可以保证金融市场的规范。

【参考文献】

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创业贷款范文篇3

一、主要做法

(一)抢抓政策机遇，积极争取实施项目。自2009年国家财政部、人力资源社会保障部、人民银行、全国妇联联合了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业：工作的通知》，区妇联在区委的领导下，认真学习研究政策，积极向省妇联汇报了我区基本情况及石羊河流域重点治理中妇女筹资困难，资金短缺的现状。多次邀请省妇联领导实地调研视察，将区列为妇女小额担保贷款工作全省10个试点县区之一，振奋了精神、鼓舞了信心。在此基础上区妇联和各成员单位积极配合区委、区政府，及时成立了由区委书记组长的领导小组，制定出台了《区妇女创业小额担保贷款实施方案》及《区妇女创业小额担保贷款实施细则》，形成了党委领导、政府主办、妇联统筹、多方协作、共同推进的工作格局。

(二)深入思想发动，广泛宣传政策。妇女创业小额担保贷款政策能否普及农村妇女，关键取决于舆沦宣传是否到位。区妇联组织了妇女小额担保贷款、助推石羊河流域综合治理政策宣讲团，在38个乡镇巡回宣讲，广泛宣传这一惠民政策，引导农村妇女开阔思路，用好政策，迈出创业致富的步伐。从创业项日、申贷对象、额度、期限、方式、流程及贷款所需资料等方面给妇女做了详细的面对面宣传发动，宣传入户率达95％以上；充分利用广播电台、电视台、报纸等媒体，大力宣传妇女创业小额担保贷款的政策、对创业妇女典型进行专题采访；以工作简报、信息交流、印发宣传单等多种形式宣传妇女小额担保贷款工作，有效地激发妇女通过贷款创业的热情。目前，在全区范围内已经形成了“普通妇女创家业、能人妇女创大业、妇联干部创事业”的良好氛田，使符合政策条件的妇女都能充分感受到小额贷款政策的温暖。

(三)积极统筹协调、精心组织实施。根据国家四部委[2009]72号文件和省十四部门[2009]97号文件精神。我们把妇女小额担保贷款工作摆上重要议事日程，严格按照工作职责要求，积极统筹协调、精心组织实施。一是充分发挥办公室设在妇联的总牵头、总协调作用，对出现的困难和问题及时向领导小组汇报，并积极主动与各成员单位配合落实各种相关会议精神。据不完全统计，从实施妇女小额担保贷款工作以来，召开领导小组会、区长办公会、成员单位协涧会、办公室工作会、推进会、培训会、现场观摩会等各种类型的会议达30次之多．每次会议都能解决一个不同类型的问题。大问题由书记、区长亲自协调解决，给我们具体工作插好了路标。如：向省妇联争取将兴农担保中心扩大为妇女小额担保贷款财政贴息的担保机构、担保金的问题、工作经费的问题、一门式集中办公及办公地点的问题、取消反担保的问题、信贷比例从1：5提高到1：10的问题等都由区委书记亲自协调解决，书记每天了解一门式集中办理点的情况；新问题由分管领导协调研究解决；具体问题由办公室会同成员单位解决。如建立信贷制度，制定形成个人申请——村委会推荐——基层信用社审查信用状况——乡镇市查推荐——由区妇联、劳动、担保中心、信用联社组成的一门式办现点集中审核——基层信用社放贷的工作流程，印制厂标准的申请表和审核表，明确各部门工作职责，对贷款的审批、发放、回收制定了严格的制度，形成了职责明确、各司其职、高效运转的工作机构，确保了信贷工作的顺利开展。二是组织各级妇联认真做好符合贷款条件妇女的推荐工作，积极做好贷款前推荐创业项门、基楚信息登汜、摸底调查等工作。贷款中的创业技能培训，贷款手续协办；贷款后核查和业务指导等各项工作。确保承贷户家庭情况清、贷款项目清、贷款数额清，还贷能力清。三是发动乡镇村妇联干部和计生自管小组长进村入户摸底调查，围绕26种微利项目，帮助妇女选准项目，培育优势产业，特别是对近年来培树的“巾帼示范基地”、“妇”字号基地，妇女领办的“经济合作组织”进行了深入调研，对“五好文明家庭户”“双学双比”示范户、“三八红旗手”等历年以来受过各种荣誉称号的农户优先登记填表。通过实地查看、座谈、听汇报、筛选出贷款重点对象，尤其结合石羊河流域重点治理，对搭建口光温棚发展种植业及畜牧养殖业、管现规范、经营良好、效益显著、信誉度好、辐射带动作用大的产业户优先扶持。经过区、乡、村妇联组织推荐的申贷妇女，基本实现了申请—户、批准一户、放贷一户、致富一户目的目标，审批率达到100％。截止目前，通过各乡镇“四集中、一监督”的办法，共审核审批25338户、11．55亿元；放贷18387户、8．22亿元。

(四)做好配套服务，确保取得实效。区妇联针对大部分农村妇女创业技能匮乏的现状，充分发挥贴近基层、贴近妇女、贴近家庭的优势，创新活动载体，组建巾帼科技服务队，组织种养女能人及技术指导员深入各乡镇开展巡回宣讲及技术指导活动，宣传动员广大妇女搭建日光温室、发展暖棚养殖及其它创业项目，既从思想深处解决妇女怕创业、怕担风险的顾虑，又从根本上解决她们技术薄弱的现状，使她们转变观念，坚定投入石羊河流域重点治理，加快发展的信心和决心。去年以来区妇联组织致富女能人赴乡镇巡回宣讲150多场次，培训妇女达15万多人，90％以上的农村妇女掌握了一门实用技术。镇村妇女芦金花，在妇联组织的宣传带动下，贷款搭建了6座日光温室，现在她的6座大棚内的蔬菜长势喜人。清水乡白塔村妇女杨慧萍，家庭生活十分拮据，又无一技之长，区妇联了解情况后，不但从思想上帮助她打消顾虑，而且积极协调为她贷款2．5万元搭建了一座日光温室，派技术员及时进行技术指导，帮助解决实际困难。

(五)发挥示范引领，激发妇女潜能。结合石羊河流域重点治理，区妇联在全区开展了节水搭棚致富能手、暖棚规模养殖能手、巾帼建功标兵等九个方面的评选活动。在今年“三八”国际劳动妇女节100周年之际，举行了隆重的表彰大会，共表彰23个“日光温室建设巾帼示范村”，50名设施农业建设女能手、50个五好文明家庭和80名各行各业的女能手。这些先进典型的树立，激发了妇女创业、致富潜能，形成了你争我赶，争先致富的良好风气。区妇联以妇女小额担保贷款工作为抓手，挖掘各种有效载体，在“双学双比”“巾帼建功”“五好文明家庭”等活动开展的基础上，深入开展“女能人、女企业家结对帮扶”“日光温室建设评选活动”“组建妇字号基地”“部门妇委会牵手村妇代会”“举办妇女创业报告会”“评选全区十大女性经济人物”等活动，提升妇女素质，扩大妇女影响。使妇女真正成为石羊河流域重点治理的领头雁，成为促进社会和谐的主力军。使妇女小额担保贷款的形式更加灵活、效益更加突出、效果更加明显。

二、初步成效

实践表明，农村妇女小额担保贷款不仅是扶持农村妇女脱贫致富的有效手段，更体现了党和政府为缓解农民工就业压力，提高农民收入水平，拉动农村地区内需增长，维护社会稳定，保障妇女发展权益的重大意义，取得了初步成效。一是促进了我区石羊河流域重点治理，促进了农业发展、农民增收、农村繁荣。二是大量的资金投人即将撬动相关产业发展，展现强大的辐躬作用。三是对统筹城乡妇女发展，促进经济社会协调发展起到了积极的作用。此次农村妇女小额担保贷款工作，是改革开放以来首次给农村妇女创业提供了资金扶持，搭建了很好的平台，激发了农村妇女创业潜能，是统筹城乡一体化发展，真正实现男女平等的有力佐证。妇女小额担保贷款重点扶持了一批懂经营、会管理、敢闯市场的新型农村妇女，初步建立了一批科技示范户和科技示范基地，她们中有的从传统的男主外、女主内，怕创业、怕失败的旧观念中解放出来，开始创业；有的已经成为一方致富的带头人；有的已经成为当地的纳税大户。她们在发展生产过程中，学到了技能，增强了才干，变得自立自信自强，真正实现了发展促维权，维权促发展，成为了广大妇女的楷模。四是促进了和谐社会，形成了你争我赶、瓦帮互促、共同发展的良好风尚。妇女小额担保贷款惠及于民，帮助妇女发家致富，通过项目实施，在农村妇女之间形成了比致富、学科技、快发展的良好风尚，消除了那种等、靠、要的懒惰思想，涌现出了一大批五好文明家庭、节水搭棚能手、创业标兵。五是锻炼提高了妇联干部的工作能力。妇联干部从宣传发动、调查摸底、组织培训、贷款发放到跟踪服务、回收贷款等全过程，做了大量艰苦细致的工作，组织协调能力得到实实在在的提高，实现了妇女工作与经济工作的有效结合。六是密切了党和政府与妇女群众的关系。通过妇女小额担保贷款工作，不仅使农村妇女坚定了发家致富的信心和决心，也使广大农村妇女切身感受到党和政府的温暖。

三、下一步打算

创业贷款范文篇4

一、全区农村妇女创业现状

通过调研，我区农村女性创业就业主要渠道为：外出务工，在市内从事服务、商业行业，在家从事农副业生产经营、自主创业。近两年来，通过市妇联的小额担保信贷助推行动，有部分妇女有了创业基金，但比例仍为少数，外出务工的农村女性占大多数，自主创业的农村女性比例低下，但呈上升势头。

二、农村妇女创业存在的主要问题

1、保守的传统观念影响了农村女性创业

性别岐视和在婚姻家庭中因社会生产、照顾老人等家务方面的沉重负担给女性创业带来了一定影响。同时有些妇女在经济上不独立，并且传统观念认为，妇女所承担的责任仅限于照顾家庭，操持家务，尤其是农村中很多家庭，男劳力外出打工，家庭中老人的照顾，孩子的教育都由妇女承担，使广大妇女既没有创业的动力也没有创业的基础条件，致使妇女创业的主动性和客观条件不足。

2、创业资金缺乏限制了农村女性就业创业

资金不足是妇女创业过程中遇到的最大障碍，一些妇女在创业初期缺乏资金，由于收入不固定、无合适抵押物、创业规模小等原因，存在贷款担保困难问题。因此，许多妇女具备创业条件，有好的创业思路，但苦于没有足够的资金，不敢跨出第一步。

3、创业意识不强阻碍了农村女性就业创业

一是畏难情绪严重，进取意识不强。对自主创业存在着畏难情绪，思想保守，满足现状，担心投资不赚钱，害怕失败；二是缺乏主动意识，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想严重，限制了女性创业就业的积极性。三是守旧观念重，思想观念有待转变。有些妇女在潜意识中仍然认同“男主外、女主内”的传统分工模式，在创业中甘当配角，依赖性较强，不愿意走出来创业，走出去就业。

4、自身素质束缚了农村女性就业创业

自身素质决定了妇女创新能力相对较弱。一方面，“小富即安，小成即满”的思想观念影响着学知识、学技术的主动性，但由于知识和技能欠缺，对创业感到迷茫，无从找到自己的市场定位。另一方面，一部分创业妇女，年龄大和文化水平不高，影响了她们的创业热情，即使想创业，所投资的项目仍在传统项目上做文章，其投资项目规模小、缺乏科技含量，规模层次上不去。

5、小额担保贷款流程较为复杂，束缚了农村妇女创业探路的步伐

受金融信用危机影响，当前银行方面对贷款户的审查仍较为严格，致使有些文化程度不高的农村妇女好不容易燃起的创业火焰被掐灭。另外，担保人必须为公务员的规定，对有些农村妇女来说存在较大困难。

三、促进农村女性就业创业的对策和建议

1、进一步加强宣传引导，转变观念

一方面要大力宣传实践科学发展观和男女平等基本国策，用正确的理论影响并促进农村妇女思想观念转变，引导广大妇女树立“四自”精神，激发农村妇女在经济建设中的积极性和创造性，唤起她们的主体意识，帮助其消除“男主外、女主内”的陈旧观念，树立敢于拼搏，敢于创业的新观念，鼓励妇女走出家庭，融入社会，发展自我。另一方面要大力宣传女性在新农村建设中的重要作用。要广泛宣传女性创业典型和“双学双比”活动的先进事迹，用身边生活中的先进事例去激励广大妇女，使她们学有榜样，赶有目标，增强自主创业的信心和决心。

2、认真开展各类培训活动，提升农村妇女素质

一是开展技能培训工作。联合劳动等相关部门大力开展妇女技能培训工作，认真分析市场和不同层次妇女需求，有针对性地开展各类培训，提高她们的创业技能和创新发展的能力；对农村富余妇女劳动力、农村失地妇女开展实用技术和择业竞争能力培训，引领她们依靠科技增收致富。同时要进一步加强与农业、科技部门的配合，积极推进妇女培训纳入政府相关培训计划，确保妇女享受政策性培训的比例。通过培训，激励女性自强自立，增强创业意识和开拓精神。

3、进一步优化服务，拓宽渠道

一是强化服务。联合相关部门和企业，举办劳务洽谈会、招聘会等活动，及时向妇女就业创业提供信息咨询和指导，并积极主动地加强与用人单位的联系，争取用人单位的支持，为妇女创造更多的就业机会。二是搭建平台。从当地妇女实际需求出发，搭建适合女性就业工作平台，拓展就业渠道和就业领域，积极开发公益性就业岗位，学习先进县区的经验做法，提供就业机会，努力把未就业妇女人数控制在最低程度。

创业贷款范文篇5

各县市区人力资源和社会保障局，经济开发区、经济开发区组织人事部：

为积极响应市委、市政府关于开展全民大创业活动的号召，深入实施创业带动就业战略，充分发挥政策效应，促进全市创业带动就业工作有效开展，现就做好扶持创业小额担保贷款工作提出如下意见，请认真贯彻落实。

一、切实提高对做好小额担保贷款工作的认识，高度重视小额担保贷款工作。小额担保贷款工作是党中央、国务院为促进失业人员就业、创业做出的重大决策，开展好小额担保贷款工作是贯彻创业带动就业战略的重要举措，是人社部门贯彻落实市委、市政府全民大创业部署要求、支持和扶持创业促进就业的实际行动和重要内容。各县市区要高度重视小额担保贷款工作，认真落实国家出台的一系列小额担保贷款的文件规定，积极与工会、妇联、团委等一起争取领导支持，协调财政、银行等部门共同做好小额担保贷款担保金的筹集管理、贷款发放、贴息申请等工作流程的制定工作。

二、加大工作力度，全面推进小额担保贷款工作。近几年，国家、省要求县市区要全面开展小额担保贷款工作，由于多种原因，我市小额担保贷款工作离上级要求还有较大差距，影响了创业带动就业工作的开展。去年，国家加大对我省小额担保贷款的支持力度，确定个人小额担保贷款贴息，全部由中央财政负担，企业贷款享受贴息，由中央和地方财政各负担一半。我们要充分利用好国家的优惠政策，今年上半年都要将小额担保贷款工作开展起来，促进我市经济发展和创业带动就业工作。按照有关规定，省级创建创业型城市和市级创业创业型城市试点县（市、区）必须成立小额担保贷款公司，或指定政府投资的担保公司承担小额贷款担保业务；没条件成立专门担保机构的，政府财政应拿出50-100万元的资金专门用于小额担保贷款基金。基金存入同级财政部门指定的商业银行。财政、商业银行应签订协议，明确各方的权利和义务。由经办银行按照不超过担保基金5倍的数额发放小额贷款，担保基金自动提供相应担保。以此方式发放贷款出现的损失，由经办银行分担20%。人社部门要积极配合银行做好申请贷款人的资格审查工作，协助银行积极发放和收回贷款，按照省财政厅、省人社厅、人行济南分行《关于印发<省小额担保贷款财政补贴资金管理办法>的通知》规定，协调财政部门积极落实贷款贴息。

三、积极争取省级小额担保贷款，推动创业带动就业工作的开展。各县市区要在做好本级小额担保贷款的基础上，积极协助企业争取省级小额担保贷款资金。省级小额担保贷款担保基金数额大，贷款额度高，门槛低，经办手续简便，适合资金需求较多的企业申请。各县市区要加强宣传，主动了解企业需求。对吸纳失业人员多，资金需求在50万元以上，有偿还能力的企业，要积极帮助企业与省小额担保贷款中心联系推荐，协助办理必要的手续，推动全市创业带动就业工作再上新水平。

创业贷款范文篇6

全面贯彻党的十七大精神，以科学发展观为统领，积极推进全民创业，逐步建立起具有*特色的大学毕业生创业支持体系，解决大学生自主创业过程中存在的门槛较高、培训不足、资金获取渠道有限、信息交流不畅等问题，有效促进我市全民创业工作再上新台阶，为*的社会经济发展做出贡献。

二、组织领导及职责

成立*市扶持大学生自主创业贷款（以下简称创业贷款）工作协调办公室，由市创业办牵头，市金融办、市财政局、市科技局、市劳动保障局、市人事局、市商业银行等部门为成员单位。工作协调办公室负责指导协调创业贷款工作；制定创业贷款有关政策；制定创业贷款年度工作计划；建立定期协商机制，对创业贷款工作进行指导、考核、监督；向市政府提交创业贷款工作报告；审议调整创业贷款基金规模等有关工作。

三、各部门职责

创业贷款工作协调办公室各组成部门要认真做好大学生创业贷款相关工作。

（一）市创业办负责协调大学生创业贷款日常工作，制定大学生自主创业培训管理办法，认定大学生自主创业培训基地资格，颁发培训合格证书。

（二）市金融办负责牵头制定创业贷款有关政策。

（三）市财政局负责创业贷款基金的筹集管理，监督大学生创业贷款基金使用情况。

（四）市劳动保障局、市人事局等部门负责大学生自主创业培训工作。

（五）市科技局负责制定大学生自主创业项目评审办法，负责组织创业项目评审。

（六）市商业银行负责创业贷款的发放和回收，并对创业贷款进行贷后管理和履职催收。

创业贷款工作协调办公室各组成部门要切实重视大学生自主创业贷款工作，加强协作沟通，根据各自职责，制定简便易行的管理办法及实施细则，并确定专人负责此项工作。

四、贷款性质

创业贷款是市政府为促进全民创业，将信贷体系引入自主创业服务体系，与市商业银行共同开发的，由*市经济技术投资担保有限公司提供担保，市商业银行自主发放的贷款。

五、贷款申请对象及条件

（一）贷款对象为在2008年1月1日后创办的，注册地和纳税关系在*市辖区，且从事高新技术产品研发、生产和服务，或从事现代服务业、现代农业开发等的小型法人企业。

（二）贷款对象具有创业计划书，且贷款项目具有可行性研究报告。

（三）贷款企业法定代表人为具有*市户籍，近年来取得毕业证书的大学毕业生（含研究生）及国外留学归国人员。

（四）贷款企业法定代表人具有市创业办认定的创业培训合格证书。

（五）贷款企业法人代表或实际控制人无违法乱纪行为、无不良信用记录。

六、贷款用途、期限、利率、还款方式和额度

（一）贷款用途：

创业贷款主要用于企业的生产性固定资产购置、企业流动资金等正常经营的资金需求。

（二）贷款期限：

创业贷款的期限一般不超过二年。贷款到期前由借款人提出申请，经市商业银行审核同意后可办理展期。

（三）贷款利率：

创业贷款的利率执行中国人民银行公布的同期、同档次基准利率。

（四）还款付息：

创业贷款原则上实行到期一次还本、按季或按月结息。

（五）贷款额度：

创业贷款额度根据创业项目的实际资金需求确定，原则上不超过50万元。

七、贷款申请程序

（一）贷款申请人取得市创业办认定的创业培训合格证书后，持创业计划书或项目可行性研究报告向市科技局提出项目技术性、可行性评审申请。

（二）贷款申请人持市科技局项目评审意见到*市经济技术投资担保有限公司申请并办理担保手续。

（三）贷款申请人持*市经济技术投资担保有限公司的贷款担保意见书到市商业银行经办支行申请贷款。

（四）市商业银行按照贷款发放程序独立审核并决定是否发放贷款。

在审核的各个环节，凡是提出否定性意见的，应向市创业办和申请人本人出具书面意见。

八、贷款管理

创业贷款的日常监督管理和稽核工作由市商业银行和*市经济技术投资担保有限公司共同负责，两部门要提高金融服务效率，加强对贷款的跟踪检查，制定切实可行的风险防范措施，有效防范贷款风险。

九、对各方要求

（一）市科技局和*市经济技术投资担保有限公司应分别在30个和15个工作日内完成相关评审、审查，并出具评审、审查意见。

（二）借款人承担还款责任，到期不能按时偿还贷款的应承担相应的法律责任。

（三）市商业银行和*市经济技术投资担保有限公司应加强对贷款的管理及跟踪检查。

（四）对不按规定办理或因渎职造成损失的，要依法追究相关人员的责任。

创业贷款范文篇7

尊敬的董事长、同志们：

正月十五之前，就把大家请来召开这个座谈会，主要目的是研究如何深化农村青年创业小额贷款工作，进一步挖掘和总结团组织与农行合作过程中取得的新经验，找准在全国层面推动这项工作的路径和方法，促进农村青年就业创业。中国农业银行总行对这项工作非常重视，项俊波同志在繁忙的工作中专门前来参加这次会议，并作了非常重要的讲话，不仅表达了总行领导对这项工作给予的极大关注，还给我们作了非常好的工作辅导。讲话具有很强的针对性和指导性，使我们很受启发。刚才，几位与会代表介绍的各自做法和建议很有价值，我们将认真研究、吸收。

去年8月以来，团组织与农行合作开展农村青年创业小额贷款工作，取得了很好的进展和很重要的实效，成绩来之不易。这主要得益于农行对这项工作给予的高度重视和有力的专业化支持。在此，我代表团中央书记处，对项俊波董事长及全国农业银行各分支机构的领导和同志们表示衷心的感谢，也感谢共青团组织第一线的团干部在试点工作中所付出的努力。借此机会，我谈两个问题。

一、青年创业小额贷款工作的背景考虑

20*年，总书记提出共青团要履行好组织青年、引导青年、服务青年和维护青少年合法权益四项基本职能。履行服务青年职能，必须从实现青年普遍性的、带有共性的利益诉求入手，从我国中长期发展战略中寻找结合点。青年创业小额贷款工作就是我们经过认真思考论证而选择的服务青年的一个有效载体。

1．从我国中长期发展战略考虑。就业问题始终是一个长期性战略课题。今年2月3日，总书记在省部级干部落实科学发展观研讨班上发表了重要讲话，对加快经济发展方式转变提出了明确要求。总的来看，我国城镇新增劳动力就业压力很大，农村剩余劳动力转移的压力也很大。据有关方面统计，每年新增劳动力人口总计超过2000万，而每年仅能吸纳900至1000万就业，农村还有1.5亿劳动力要转移，供求矛盾突出。多数学者都把就业问题作为我国中长期经济发展的重大问题来看待。党中央提出解决就业问题要靠宏观经济政策、积极的就业促进政策以及动员企业和社会的力量。共青团促进青年就业创业工作就是社会力量努力的一个重要方面。如果我们通过小额贷款工作每年帮助50万名青年创业，以每个创业者平均带动2个人就业的较低标准计算，就将再带动100万人就业。这既符合共青团组织的重要工作目标，也能够真正实现为党政工作大局服务的务实的工作目标。

2．从共青团履行职能要求考虑。总书记对共青团提出四项基本职能，要组织青年、引导青年、服务青年、维护青少年合法权益。组织青年方面，全团在用最大的决心和力度解决基层存在的长期薄弱的问题，包括地市以上领导机关干部到基层驻点工作、每年向中西部2068个县各派一名西部计划志愿者、探索乡镇组织格局创新等。引导青年，主要解决思想内容的针对性和传播路径的适应性问题。服务青年方面，经过全团多年的探索，结合广大青年最普遍利益诉求，我们提出要把青年就业创业工作作为服务青年最重要的工作内容。其中重点做三件事情，一是就业创业见习基地，二是创业小额贷款支持，三是农民工有针对性的培训。促进青年就业创业既要看到创业活动对就业的带动作用，同时又要看到一定的就业技能、就业经验的积累，对青年创业的促进作用。青年创业，一靠意愿，二靠能力，三靠条件。中国人的创业意愿并不是普遍高涨的，清华大学的调查报告显示，中国青年直接创业和就业以后再创业的比例为4：129。在有意愿的创业青年中，还要进一步解决两个问题，一是素质问题，二是条件问题。根据有关方面调查统计分析，在所有的创业条件中，一定的资金支持是最普遍性的创业条件问题。所以，我们要选择创业小额贷款工作作为切入点。

3．从金融深化角度考虑。我们经过研究、观察以及对各种文献的分析，中国的金融深化还有很大发展空间。金融深化有几个领域可以关注，比如，消费信贷问题、创业金融支持问题、担保方式创新问题、广大农村的金融供给问题，等等。我们考虑，与共青团工作相关的创业金融支持，特别是担保方式创新问题，可以深入研究。青年创业小额贷款是把创业金融支持、创业金融产品设计、担保方式创新，以及农村金融供给不足等问题综合起来解决的一个切入点。

二、开展青年创业小额贷款工作需要把握好的几个关键环节

1．要找准共青团和银行双方工作目标和利益的切入点。工作目标要长期推动，必须有合理的机制设计。小额贷款对商业银行来讲，贷款成本高于大额贷款，在这种情况下，如何找到双方的工作目标和利益的切入点，需要非常认真、严肃、坦诚的沟通和交流。农信社与团组织合作有其利益机制，他们通过对初创型创业者支持过程，可以培育、挖掘未来成长型客户，而且其工作对象主要在农村，与共青团组织在农村的组织资源优势有互补性，有利益机制的内在结合点。因此，在与农业银行合作方面，团组织要尊重市场规律，尊重商业银行的基本规则，注重商业模式的合理性，特别是基层团干部要善于尊重农业银行各分支机构的工作目标要求和利益机制，研究好每一个层级合作的切入点，互相考虑对方的目标进行设计。共青团在这项工作上主要考虑的是根本政治目标和总书记提出的四项基本职能，这里渗透的重要性原则就是普遍性准则。

2．要坚持实事求是、因地制宜、务求实效。开展好青年创业小额贷款工作，既要强调工作目标要求，又要充分考虑工作可行性和操作性，从实际出发；既要考虑在面上的整体性推动，又要特别注意地区差异、干部素质差异、合作主体差异。同样一个地区，团县委书记关注点不一样，情况就不一样，金融知识、敏感程度不一祥，合作成果也不一样。各级团组织要建立和完善真实准确的统计机制，这是党性原则，也是共青团组织对农村青年真正用感情去做工作的基本前提。不能满足于数据，要满足于工作的实效。

3．要健全合作的组织体系。必要的工作共识一旦形成，在全国层面的推动就必须有整体性。农村青年创业小额贷款工作在团中央和农业银行总行层面形成的共识，以及试点工作中取得的成效，要迅速转化为各级合作组织的共识。通过健全组织体系，在一定层级内确立团组织和银行的合作机制是推动农村青年创业小额贷款工作的一个重要环节。目前，农业银行设立了专门的三农金融部门，业务单独设置，考核单独进行，并且正在完善农业银行的区域组织体系，农村共青团在各个合作层级都要与之衔接。如果完全靠团县委书记与农业银行县支行行长个人之间的理解、认知、默契、配合、信任，最后由友谊再到利益并不容易，这需要很长的过程。因此，上级组织要重视组织体系建设，把规范性的组织体系设计作为合作机制确立下来。

4．要明确科学的合作主体层级以及对应的合作程序和工作边界。合作关系确定后，团组织和银行在省级、地市级、县级等不同的主体之间合作主体、边界、程序要进一步梳理，双方应有明确的职责分工和功能区分，对合理的工作时间和工作量要进行控制，设计出标准化的工作流程，才能具备普遍性。第一、二轮的信息收集由团组织负责，之后由银行自行专业判断，应该会产生规模效益。总之，在总结试点经验时，要格外关注合作主体、工作边界和工作程序问题，下级组织要积极探索实践、创造经验，上级组织要搞好抽象、归纳和理性提炼。

5．要努力探索新的担保方式。担保方式创新是小额贷款风险控制的重要手段。我国《商业银行法》1995年出台，2003年进行过一次修订。在目前的《商业银行法》框架下，担保方式还有进一步创新、完善的空间。比如，刚才介绍的三户联保，为什么选择三户，团组织如何操作。再比如，免担保信用贷款中重点要考虑哪些因素，共青团组织在挖掘这些因素方面采取的措施、手段有哪些，这些都值得双方深入研究和探索。另外，在引入保证保险方面，要有整体制度考虑，程序上平等主体介入越少越好，操作方法越简单易行越好，同时还要考虑操作成本和普遍性问题，否则会被实践否定。目前，农业银行在支持农村金融方面做了大量工作，开发了很多农村金融产品，包括惠农卡；在担保方式上，团组织要注意听取农业银行现有工作的考虑，研究团组织在担保创新中的作用发挥机制。

6．共青团体系要用非金融手段支持风险控制。具有普遍性的风险控制手段是做好青年创业小额贷款的重要保证。团组织开展小额贷款工作要特别重视风险控制问题，既要尊重商业银行的审贷原则和风险控制手段，又要采取非金融手段支持风险控制。团组织可以从以下几个方面着手：第一，个人的信誉判断，这是发放小额贷款极其重要的参考因素。第二，信息的真实性，团组织提供的信息要以党性原则和团的纪律作保证，确保信息真实。第三，与获得小额贷款的青年保持合理联系，既注意发挥他们在共青团工作中的作用，又要注意观察他们有没有新的发展目标，是否遇到新的创业困难，力所能及地给予帮助。第四，要注意非金融手段支持，通过对创业青年给予科技支持、技能培训、典型宣传，控制小额贷款风险，这是团组织介入小额贷款工作的一个重要切入点。

创业贷款范文篇8

关键词：大学生创业；创业贷款；风险防范

一、大学生贷款创业的现状分析

（一）目前大学生贷款创业需求的特点

在吸引企业投资的过程中并不能够满足企业提出的要求，并且贷款后创业利润较低。因此，要从需求和供给两方面入手对大学生贷款创业进行分析。当代大学生群体在贷款创业需求方面的特点主要体现在以下几点：贷款需求过分急于求成；贷款对象选择缺乏明确性；贷款时缺乏责任感；政府贷款渠道覆盖范围不广泛等。此外，在贷款的过程中商业机构风险承担能力不足、贷款流程繁琐以及高校对大学生贷款创业方面的教育不够重视。就创业时的贷款需求和供给所发挥的作用而言，企业在贷款创业时进行投资，有利于其迅速发展，进一步推进企业的创业进程。另外使资金的增值作用得到充分发挥，也是推动企业成长的重要举措。由此可见，资金问题是困扰大学生创业的主要因素，对大学生贷款创业进行仔细研究显得至关重要。

（二）目前大学生贷款创业的内外部环境影响

大学生在进行自主创业的过程中所面临的社会环境较为复杂，无法从本质上很好地把握贷款问题。虽然各地政府制定了一系列政策用来扶持大学生自主创业，也为大学生就业提供了另一种选择途径，但是大学生自主创业的积极性仍有待加强。大学生创业时面临着诸多风险及挑战，具体表现为：（1）创业项目选择方向不明确、创业能力和技术水平不足，在社会关系复杂的环境下思想过于简单，贷款渠道少；（2）大学生刚步入社会不久，在自主创业过程中会面临社会资源匮乏、管理不严等问题，在产生利益纠纷时无法使用法律武器进行维权，甚至有时会出现对他人既得利益造成侵害的现象。此外，就大学生自主创业的特点而言，虽然大学生群体对创业抱有一定的积极性，但自信心和持之以恒的精神依然不足，对创业发展方向也不够明确。即便已经确定了创业项目，但由于缺乏足够的创业资金，导致就算获得创业机会，也没有足够创业能力去争取，当发生创业风险时，不能及时有效地做好应对措施，也不能切实发挥创业优势。因此，机会型创业比例低下成为当前我国大学生创业过程中面临的最主要的难题。因此，大学生应充分运用自身所学专业知识，全面分析创业思路，进一步拓宽贷款渠道，充分利用社会机构、担保公司等对大学生群体在创业方面的支持，从而更好地获得商业银行的贷款。大学生还应思考自主创业项目实施的可能性，贷款的发放预示着大学生也要同时肩负起相应的责任，大学生应运用技术创新、科学创业的手段，为企业增添盈利，以推动企业更好发展。

二、大学生贷款创业的风险分析

（一）主观层面

首先，大学生创业者对自身缺乏全面的认知。刚刚步入社会的大学生普遍缺乏社会经验，仅仅依靠满腔热血而选择贷款创业，实战能力的不足导致其无法应对瞬息万变的市场环境，无法准确获取市场信息，对贷款风险也缺乏足够的认识。大学生在创建公司时，因为对贷款相关知识了解不充分，致使其贷款规模远远超过自身能力承受范围。部分大学生在创建公司的过程中，没有制定可行的还贷规划以及具体的还贷措施，也没有牢固树立还贷意识，还贷责任感较弱等因素致使其资金周转难度大大增加。上述因素导致大学生无法按时偿还贷款，进一步提高了创业贷款风险发生的概率。其次，大学生创业者能力有限。大学生属于创业者中的特殊群体，与社会经验丰富的人相比，大学生不仅阅历不够、心理承受能力较差，而且缺乏实践经验，管理能力较弱，导致其在创业中处于弱势地位，加之人脉与资金的匮乏，致使大学生创办的企业在激烈的市场竞争中处境艰难。再次，创业公司缺乏妥善的经营管理。借助贷款而刚创办的公司，其闲置资金不够充足，若此时管理者对公司发展状况不够了解、自身定位过高，会造成资金运作不当等问题，导致资金严重短缺，财务违规等现象，更有甚者会致使公司因经营不善而深陷财务危机。如果公司经营情况不如预期、发展受限，则会对资金回笼造成不良影响，进而影响到公司的正常运营，阻碍了公司的可持续发展。最后，选择不适合的贷款机构。由于大学生群体缺乏社会阅历和创业经验，鲜少有担保公司愿意为其提供担保服务，这直接导致了银行贷款的积极性也普遍不高。由于社会各界对大学生自主创业缺乏足够的支持，使大学生面临严重的融资困境，因此，部分大学生创业者会选择向小额贷款机构申请贷款。小额贷款机构信息缺乏公开性与透明性、资信水平普遍较低。若大学生创业者过分地急功近利，选择了不适合的贷款机构，则极易演变为高利贷。现阶段，我国仍没有完善相关风险保障机制，所以一旦大学生创业失败，将会面临高额负债。

（二）客观层面

首先，回报率不高。由于大学生创业贷款业务的回报率不高，而商业银行又属于营利性的金融机构，自然对其缺乏足够的吸引力。身为“经济理性人”的商业银行，对其办理的所有贷款业务都会提前进行风险评估。相比其他企业而言，在大学生创办企业的初期阶段，其贷款数额相对较少，且在商业银行中与大学生创业贷款相关的业务比较琐碎，进一步提高了银行的经营成本。除此之外，在大学生顺利从银行获取贷款投入项目运营后，有可能发生追加贷款等问题。此时，银行必须深入实地对该项目进行考察，核实其财务情况，从而更好地开展风险评估工作。显然，在此过程中银行必定会耗费大量的人力、财力。同时，银行为大学生创业者办理贷款业务面临着较大的风险，且利益得不到有效保障。在大学生创业初期阶段，通常不通过抵押不动产作为获取银行贷款的方式。并且大学生群体社会经验不足，也大大增加了其创业失败率。由于大学生缺乏有效担保人，也没有不动产作为抵押，因此，在其创业失败时，银行的债权将很难实现。其次，存在担保难题。在具体贷款的过程中，一般是由社保局、团委等机构为大学生提供担保服务，或者大学生自己寻找适合的担保人。然而，部分大学生创业者家庭条件一般，没有能力找到适合的担保人，并且因为担保人负有连带责任，所以鲜少有人甘愿冒此风险。而社保局等机构属于非金融机构，即便是为大学生提供担保，也存在管理及审核方面比不上专业金融机构等问题，极易造成财政负担的加重。再次，缺乏可行的政策扶持。虽然近年政府加大了对大学生贷款创业的扶持力度，但在具体实践中部分政策的可行性不强，特别是在大学生创业融资、经营管理以及税收优惠等问题的扶持上没有得到具体落实。例如，商业银行为了规避贷款风险、减少不良贷款，提出了需要提供财产作为抵押才能予以放贷的要求。但刚入社会的大学生没有可作为抵押的财产，加之创业面临的风险系数较高，致使银行为其提供贷款服务的积极性大打折扣。

三、大学生贷款创业的风险防范措施

（一）学校加强教育培训，提升创业者能力

大学生创业所涉及的群体为刚毕业的大学生以及在校大学生，这类群体的特点是工作阅历、社会经验严重不足，因此，学校成为教育和培养大学生创业的重要场所。分析研究《中国大学生创业报告》可知，除资金匮乏之外，高校创业教育导师紧缺也是影响大学生创业的主要因素。所以不仅国家要出台相应政策扶持大学生创业，高校也要增设相应的专业课程培养和指引大学生自主创业，并聘请成功创业人士和管理经验丰富的人才到学校为大学生传授经验、培训技能，使有创业想法的大学生在其创业前期对创业有更进一步的了解，对创业中可能面临的风险性问题提前做好心理准备，避免因为自身经验不足而致使创业失败。由于大学生缺乏社会经验和创业能力，大大提升了项目失败率。因此，大学生应积极组织建设优质的创业团队，强化自身创业能力和项目管理能力，尽可能选择那些门槛低、启动资金少的创业项目。就融资渠道而言，可以适当引入社会相关创业基金。企业创立者的决策对一个企业的发展方向有直接影响，并发挥主导作用，因此，有效增强创业者自身的管理能力和综合素质对融资风险的防范显得至关重要。由于大学生创业者对市场了解不够深入，公司管理经验也不足，所以在其创业初期切勿盲目融资，而是要先提高自身综合素质，深入研究市场环境，精准把握公司发展方向，规划公司发展目标后再进行融资。大学生创业初期，公司没有成果可以展示，仅仅靠创业者自身形象、个人信誉、经营理念以及发展规划来吸引投资者。因此大学生创业者必须树立诚信意识，在业内建立良好的口碑，从而提升公司形象，为成功获得融资打下坚实基础。

（二）打击非法途径贷款，选择正规金融机构

大学生在寻找资金投入的过程中容易吸引非法贷款公司的注意，若此时大学生从银行贷款困难，或者获得的贷款金额较少，极易向这些非法贷款公司寻求贷款，落入其设下的圈套，从而对大学生利益造成严重危害。这些非法贷款公司不具备放贷资格，他们往往通过降低贷款门槛，简化贷款手续吸引大学生前来贷款，而这些行为严重违背了法律规定要求。政府应加大对借贷机构或平台的管理力度，对非法民间借贷机构、网络贷款平台予以严厉打击。高校应重视对大学生贷款安全知识的教育工作，增强大学生自我保护意识，树立贷款安全理念。银行以及正规私营金融机构都是大学生获得创业贷款的正确途径。应鼓励正规私营金融机构为在银行没有获得足够贷款额度的大学生创业者提供一定的贷款帮助。金融机构可以先对大学生创业贷款进行风险评估，在此之后适当提高贷款额度，尽可能满足大学生创业项目所需资金数额，适当降低利率，有效缓解大学生创业者的资金压力，从而提高大学生的创业积极性。同时，金融机构应严格遵守法律规定开展贷款工作，规范贷款程序。严禁故意提高利息、私自贷款等对金融机构和大学生创业者都具有风险的行为发生。

（三）创立公益基金会，增设信用担保公司

创立公益基金会，为银行分担相应的风险。银行属于营利性的金融机构，要求其为初入社会、无固定收入来源的大学生提供贷款自然是勉为其难的。如果没有政府相应政策的支持、担保公司的担保，银行几乎不会为“零基础”的大学生提供贷款服务。为了缓解银行、大学生之间的矛盾，并为银行分担相应的风险，笔者认为银行应联合公益基金会一起做到风险共同承担，从而有效解决上述难题。公益基金会可以与银行签订出资协议，按照相应的比例共同出资。在大学生提交贷款申请后，公益基金会应与银行一起对大学生的创业项目进行考察调研、风险评估。在评估通过后，可以按照协议规定的比例予以出资，共同承担相应的风险。上述方式中公益基金会为商业银行提供了保障，两者的结合可以帮助银行降低风险发生的概率。增设信用担保公司，强化信用能力。大学生创业贷款面临的最大障碍就是其还款能力较弱，而增设担保公司可以解决上述问题。必须注意的是，这里所指的担保公司应该是具备公益性质的基金会。有别于传统基金会的非政府性、非营利性等特点，公益性基金会是由政府拨款，由第三方负责投资经营，盈亏自负。大学生创业贷款有了基金会为其提供担保，可以帮助银行规避经营风险。但这种运行方式也会伴随着相应的道德风险。一是政府拨款给第三方的过程中，有可能滋生腐败行为。这就对政府财务管理人员的综合素质、专业技能和工作经验等提出了更高的要求和考验。二是由于大学生和基金会之间不存在利益关系，所以在基金会为其担保时，可能发生大学生逃避债务的行为。因此，基金会应及时跟进、评估大学生创业项目，大学生也应按照相应的比例将项目盈利部分交给基金会，从而拉近基金会和大学生的关联性，避免逃债风险的发生。

（四）政府加强金融支持，创造良好融资环境

政府应强化对大学生贷款领域的管理工作，并推出相应的优惠政策，健全大学生贷款管理机制，提高服务质量。政府的大力支持，有利于激发大学生自主创业的积极性。政府还要制定相关政策，对大学生创业贷款的税收、融资以及创业能力的培养方面予以扶持。现阶段，我国与大学生创业有关的优惠政策规定，注册资金不足50万的，可以分期支付，但首付金额应高于注册资金的10%，一年内实际缴纳的注册资金超过50%的，余款可以在三年内支付完毕。对于上述优惠政策，政府可以适当降低首付金额设定标准，或者延长还款年限，从而缓解大学生创业贷款的资金压力，避免为了如期偿还贷款而向非法贷款机构借贷资金的现象发生，致使大学生及其公司陷入重大危机。政府应持续加大对大学生创业的政策扶持力度，从实际出发，调整相关融资政策，调动大学生的创业热情，大力建设大学生创业公共服务体系，健全大学生创业培育机制，为大学生创业营造良好的环境氛围。此外，还应制定约束管理制度，鼓励正规金融机构为大学生创业提供小额贷款业务，在对银行的绩效考核中纳入大学生创业贷款支持程度这一指标；健全配套设施，对发放创业贷款的金融机构予以补贴，以解决商业银行与政府扶持政策之间相互冲突的问题。

四、结语

总而言之，大众创业时代的到来，大学生创业进入高峰，随着社会各界给予大学生创业的支持，大学生创业贷款存在风险，大学生需要不断优化自身的知识结构，提高创业贷款的风险管控能力，同时还需要研究如何有效地规避风险，提升创业成功的概率。

参考文献：

[1]白俊,陈师雯.委托贷款违约风险传染与企业银行借款[J].金融发展研究,2022(01):9-11.

[2]卓锴化,施冀.提升服务能力推进创业担保贷款政策落地[J].中国财政,2021(09):21-26.

创业贷款范文篇9

春回大地，万象更新。在全市人民以饱满热情积极投身*实施“314”总体部署宏伟实践之际，团市委、市教委、市劳动和社会保障局、市中小企业局、南岸区委、区政府、*银行在这里隆重举行“阳光行动”*市青年创业贷款项目签约仪式暨“青春促和谐、岗位进万家”青年就业现场招聘会，这是服务民生、服务和谐的具体举措，很有意义，值得肯定。在此，我谨向组织和参与这次活动的各部门、各单位表示衷心的感谢！

就业是民生之本、安国之策、和谐之基。做好就业创业工作，事关人民群众的切身利益，事关改革发展稳定的大局。党和政府历来高度重视就业创业工作，先后作出了扩大就业总量、拓宽就业渠道、改善就业结构一系列重大决策。党的十七大提出要以创业带动就业，实施扩大就业的发展战略。市第三次党代会提出要坚持把扩大就业放在经济社会发展的突出位置，千方百计拓展就业岗位，建立健全就业服务体系，积极支持自谋职业、自主创业和灵活就业。市政府也明确提出要以创业带动就业，完善支持自主创业、自谋职业和面向所有困难群众的就业援助政策，引导高校毕业生面向基层就业、到成长型企业就业和自主创业。这些举措都为促进就业创业奠定了很好的政策基础。

青年作为就业人员的重要部分和创业的主体，是推动社会前进的一支充满活力的巨大力量，是改革开放和社会主义现代化建设的生力军。近年来，团市委按照市委、市政府关于促进就业和再就业工作的有关要求和团中央的统一部署，通过深入实施*青年就业创业行动，引导广大青年走自主择业、自谋职业、自强创业之路，不断探索实践提升青年技能、点燃青年梦想、助推青年成才、激励青年成功的途径和方法，培养和选树了一大批自立自强、创业有成的优秀青年创业典型，帮助了3万多名青年创业就业成才，取得了明显成效。

今天，团市委与*银行达成了青年创业贷款总授信额度为10亿元的协议，进一步创新了有效服务城乡青年创业的手段和保障机制，为有志创业的青年搭建了更为便捷的融资平台和渠道，这必将激励和帮助更多的青年投入到创业、干事、兴业中来。希望今天现场接受首批创业贷款的青年朋友，能够发扬自强不息、开拓开放、奋发进取的精神，在今后的创业征程中取得更大的成绩，也希望你们能影响带动更多的*青年投身创业实践，通过大家的共同努力使*成为中国西部创业氛围最浓、创业环境最优、创业条件最好的地区！

创业贷款范文篇10

就业是民生之本，也是民富之源，更是安国之策。做好新形势下的就业再就业工作，是落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的客观要求，也是维护人民群众切身利益的具体举措。党中央、国务院历来高度重视就业和再就业工作，把扩大就业摆到了经济社会发展更加突出的位置，坚持实施积极的就业政策，千方百计地增加就业岗位。去年年底，国务院又下发了《关于进一步加强就业再就业工作的通知》，要求在集中力量解决体制转轨遗留的下岗失业人员再就业问题的同时，探索建立市场经济条件下促进就业的长效机制。“十一五”时期，我国将处于劳动年龄人口增长的高峰期、下岗失业人员再就业的攻坚期和农村富余劳动力转移的加速期，劳动力供大于求的矛盾将长期存在。实践证明，通过推动创业促进就业、在经济发展的进程中形成新的就业增长点，是建立长效机制的重要突破口。

当今世界，科学技术越来越成为推动经济社会发展的决定性因素。全面贯彻落实科学发展观，促进经济社会全面协调可持续发展，实现全面建设小康社会的宏伟目标，离不开科技进步和自主创新。但是，我们更应该清楚地认识到，创新只有与创业有机结合，将创新成果及时转化为现实生产力，创新才是真正意义上的创新，创新的效能才能得到真正的体现，创业也才能具有无法比拟的竞争优势。青年人整体文化素质较高，风华正茂，思维敏捷，眼界开阔，求知欲强，勇于进取，蕴藏着巨大的创新潜能和创业激情，是科技创业最积极、最有活力的现实力量。能否把蕴藏在广大青年中的创新创业热情真正地激发起来，把他们的创新创业潜能充分地挖掘出来，引导他们走科技创业的新路子，用先进技术催生先进生产力，对于我们做好就业、再就业工作，推进社会主义和谐社会的构建进程，具有重要的意义。近年来，江苏省各级团组织按照团中央的统一部署，在省委的领导下，大力实施“创业江苏·青春行动”，取得了明显成效，他们的经验值得借鉴和推广。

中国青年创业行动是共青团组织和劳动保障部门为促进青年就业再就业而实施的一项重点活动。经过多年努力，已经形成了包括成功创业计划、中国青年创业周、中国青年创业小额贷款项目等在内的较为完善的、开放性的载体体系。我们这次以“科技创业，青年先行”为主题举办第三届中国青年创业周，就是为了贯彻党中央、国务院关于建设创新型国家、构建社会主义和谐社会的战略部署，通过整合各方面的资源，搭建创新成果与市场、资本和创业青年对接的平台，为青年投身科技创业的实践提供切实有效的服务。希望在各方面的共同努力下，我们能把本次创业周活动真正办成孕育科技创业思想、传播科技创业理念的阵地，沟通科技创业资源、促进交流合作的平台，凝聚有志创业青年、培养科技创业英才的桥梁，掀起青年科技创业的新热潮。

当前，青年就业和再就业形势依然严峻。党中央、国务院对青年就业和再就业工作非常重视。总书记、黄菊副总理先后对做好青年就业工作作出了重要批示，为我们深化中国青年创业行动，进一步做好当前和今后一个时期促进青年就业和再就业工作指明了方向。各级团组织要进一步增强贯彻落实科学发展观的自觉性和主动性，把实施中国青年创业行动摆上更加突出的位置，不断提升共青团促进青年就业和再就业工作的水平。要大力培养青年人才。选准工作的突破口，形成具有共青团特色的培训品牌。对于有创业潜能的青年，要通过实施“成功创业计划”，紧紧抓住创业培训、创业导航、创业见习、创业孵化等关键环节，帮助他们成长为创业型青年人才。要加强阵地建设。争取劳动保障等部门和社会各界的支持，加强青年就业服务中心、青年培训基地、青年创业实践基地和见习基地等工作阵地的规范化建设。要完善工作机制。在组织领导、动态管理、评价考核、政策保障、资源整合、激励约束等方面建立完善有关机制，为工作开展提供有力保障。特别要强调的是，中国青年创业小额贷款项目是扶持青年就业创业、推进青年创业行动的一个全新平台，是深化中国青年创业行动的重要突破口。刚才江苏、山西、湖北、浙江等地方贷款的现场发放，表明这项工作在各级团组织和开发银行分行的共同努力下有了很好的开端。下一步，已经启动的地区要在加强平台建设的基础上挖掘创业项目、扶持重点项目、跟踪已贷项目，使更多的青年受益；尚未启动的地区要按照既定工作思路做好前期准备工作，为项目的尽快启动实施、全面铺开创造良好条件。