交通银行智慧化转型探索

以大数据、人工智能为代表的数字化技术正在逐步改变现代金融的运营模式，各商业银行均意识到智慧化转型成为金融业发展的必然趋势。交通银行副行长沈如军在第178场银行业例行新闻会上介绍说，交通银行已正式启动以打造数字化、智慧型银行为核心，以持续提升服务能力、管理能力、综合竞争能力为目的的新一代集团信息系统智慧化转型工程。

通过数据整合提升经营服务能力

一直以来，商业银行都对数据非常重视，对于数据的管理、运用和挖掘也成为其提升经营服务能力的重要手段。交通银行早在2010年就开始部署大数据发展战略，启动了全集团境内外一体化系统重构工程，历时8年，在国内同业中较早完成了数据统一标准与境内外跨系统数据整合，实现了用户、客户、额度、权限、渠道、报表、界面、任务中心等“八大统一”管理。据沈如军介绍，交通银行依托数据整合成果，坚持“以数据服务业务，运用分析创造价值”，从客户服务和内部经营管理两个层面不断丰富大数据应用场景。在客户服务层面，交通银行充分运用统一客户视图，不断提高个性化客户服务能力。通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析，推出线上渠道理财产品到期续接功能，精准推荐产品并实现自动续购；通过手机银行中“我的管家”功能，在大数据平台的帮助下，为客户在线提供产品咨询、留学咨询、风险测评、财富规划等100多种业务，让更多人足不出户享受到以往高端客户才能体验的一对一专业服务。在内部经营管理方面，交通银行将大数据技术广泛应用于风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等领域。值得一提的是，在风险防控领域，交通银行全面整合内外部数据，实现了各类风险管理信息的集中与共享，并应用数据挖掘技术，依据经过评估分析的风险特征，对各类业务风险进行监测排查，有力保障了客户资金、交易安全。沈如军告诉记者，2018年7月12日，交通银行与工商银行达成大数据金融风险防控战略协议，双方将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术促进升级等方面开展深层次合作。

跨界融合，提升智慧服务质量

随着金融科技和互联网金融的蓬勃发展，商业银行与互联网金融、金融科技企业的跨界融合已成趋势与潮流。在新一轮集团信息系统智慧化转型工程中，交通银行大力部署跨界融合，通过深挖行业特征，精准定位各行业与银行业务融合的关键环节，构筑“金融+场景”的综合生态圈应用服务体系；通过充分发挥生态圈作用，探索服务新模式，积极培育新业态，为客户提供跨界综合服务，推动智慧服务提质增效。据悉，近年来，交通银行重点打造手机银行和“买单吧”两个App平台，增强线上业务经营能力，深入挖掘客户需求场景，布局全时、全域、全场景金融服务。基于手机银行移动支付平台，交通银行推出了“银卫安康”“银校通”产品，将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中，构建“金融+医疗”“金融+教育”生态圈，以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。此外，交通银行还首创了手机银行线上直播、空中理财室等直播栏目，客户只要使用手机就可以观看直播，与客户经理互动，并可以直接购买产品。记者了解到，自2017年10月上线以来，交通银行已完成直播节目100余期，吸引了100多万用户观看，互动评论弹幕数达到近300万条。与此同时，交通银行信用卡中心精心设计的信用卡官方App“买单吧”采用线上线下联动方式，不断丰富、拓展产品使用场景。目前，“买单吧”App已全面涵盖用卡服务、理财、贷款、支付等各金融场景，以及商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景，同步引入饿了么、易果生鲜等细分行业巨头作为外部合作伙伴，利用金融行业市场串联优势打造循环往复的场景网络，营造一站式、多场景、多触点的体验式服务。截至2017年末，“买单吧”App绑卡用户数量达到3877万户，活跃用户数量达到1920万户。

为科技注入人文基因

“交通银行一直强调，不要为了炫技去做科技，真正的金融科技应该要为民服务。”沈如军表示，在金融科技技术应用过程中，交通银行以“有态度”“有准度”“有温度”“有尺度”为原则积极为科技注入人文基因。交通银行自主开发的智能化移动服务工具手持终端项目，引入了指纹认证等智能感知技术，通过不断完善业务鉴权体系，简化登录安全认证，有效提升了用户的操作体验。投入使用的6000多台手持终端，支持银行服务人员走出传统物理网点，为客户上门办理开卡签约等200多种柜面业务，极大方便了行动不便的困难人群，助力交通银行打造“有温度”的移动金融服务生态。从各地区金融消费者的日常现金管理与理财需求入手，交通银行推出了“沃德理财顾问”智能理财咨询服务，利用大数据、人工智能等技术，创建量化财商评估体系和智能化产品推荐体系。沈如军介绍，“沃德理财顾问”以1亿多客户历史数据为基础，运用后台系统的智能分析能力，为客户提供资产流动性、保障性、安全性和盈利性的智能诊断，自动分析和制定投资规划，并形成系列财商提升方案，为客户提供一键化、全景式的专业财富管理服务。在智能语音领域，交通银行应用了行业先进的语音识别、语义理解、语音合成技术，研发外呼机器人，可根据预先设置的名单呼叫客户，并按照预设的外呼逻辑与客户交流。沈如军表示，依托新一轮智慧化转型，交通银行将进一步完善和拓展现有服务渠道，构建智能网点、智能语音门户和智能家居三位一体的智能化服务体系，建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系，充分感知客户需求，使服务无处不在。

作者:彭惠新