互联网金融下小型铸造企业融资模式

在当今社会经济发展和科学技术发展的推动下，互联网在各行各业都产生了巨大的影响，不仅影响着人们的工作和生活，也影响着各行各业的发展。小型企业是中国国民经济发展和社会经济发展的主体和基础，是强国和富民的重要保障。对于社会经济发展来说，它在增加税收、改善民生、增加就业、完善市场经济结构、保障金融经济稳定发展等方面发挥着巨大作用。在对小型企业进行定义时，其主要包含微型企业、小企业、家族小企业等企业的总称。我国小型企业众多，涉及范围较广，面向市场较全面，主要集中在制造业、批发销售等行业，具有企业多、规模小、涉及面广的特点，这导致小型企业在战略布局上有很大的发展局限性，主要依靠廉价劳动力低成本运作，缺乏大量的资金支持。同时，小型企业在管理方式上相对落后，特别是在企业文化和企业制度方面。小微企业管理者往往缺乏专业的管理知识和水平，缺乏系统的财务管理制度，防范和化解社会风险的能力相对较差，x才政策变化和经济变化敏感。然而，一直以来，小型企业在我国经济结构和经济发展中发挥着重要作用。小型铸造企业在机械制造等行业，起到重要的生产作用。

在经济市场相对不景气或小型企业面临进一步扩展和扩大时，其往往会面临资金周转不足等问题，这需要小型企业进行贷款来解决。长期以来，我国金融体系主要服务于大中型企业的政府项目，而对小型企业的重视程度相对较低。在小型企业的传统融资过程中，以往小型企业资金紧张时，会去银行等金融机构申请贷款，而尽管国家给予小型企业贷款也在逐年增加，但小型企业在融资方面仍遇到很多问题无法有效解决。例如，在传统金融业中，银行在贷款资金的方法上常存在偏向，小型企业因其运营规模小、技术能力相对较弱、管理模式相对落后等问题，并未被银行作为主要放贷对象。在小型铸造企业进行传统融资时，一些银行的金融贷款门檻很高，这使得很多小型铸造企业无法满足贷款条件，因此无法贷款，或者一些小型铸造企业符合贷款条件，但审批流程慢，发放额度低等。同时，传统银行放贷是银行向小型铸造企业发放贷款的过程，其首先考虑的是资金的安全性，而由于小型铸造企业规模小，经济效益相对较低，银行担心发放的贷款无法收回，而且贷款收益率也较低，这导致许多小型铸造企业无法通过有效渠道获得贷款，增加了其融资成本和融资难度。随着互联网信息技术的进一步发展和全球信息化普及，互联网金融行业也在逐步蓬勃发展。互联网金融行业正逐步在金融市场中占领更为重要地位，这完善了现有金融系统，提供了更全面、更丰富的金融服务。因此，互联网金融的发展有效解决了小型企业融资难度高、融资速度慢的问题，为小型企业的成功融资发挥了重要作用，其在小型铸造企业融资过程中也起到了关键作用。具体而言，互联网金融服务平台的基本框架配备了搜索引擎功能、集成数据、云计算模型、社交场景平台等，增加了新资金供需的平衡性和对称性。其中，互联网金融体系积累了大量的企业的交易数据，能够快速分析和挖掘贷款企业的交易行为，准确获取借款企业的支付能力，这不但提高了互联网金融服务中发放贷款机构的判别能力，也为贷款的小型企业提供了有效的参考。面对互联网金融环境下小型企业在进行互联网融资时可能面临的若干问题，由黄明刚所编写的《互联网金融与中小企业融资模式创新研究》对上述问题展开探讨。具体而言，本书针对互联网金融逐步发展环境下中小型企业的新型融资模式进行探讨，并对其现有融资模式和融资模式的创新方向进行探索。全书共包含四个主要章节，每个主章节下包含若干子章节，以实例分析的方法，全书全面深人研究了现阶段互联网金融环境下中小型企业可能面临的融资问题和针对具体融资问题的解决方案进行讨论，这为小型企业在互联网金融环境下高效地获得融资提供了有效的指导。面对小型铸造企业的现实发展状况，对于小型铸造企业的融资问题而言，一方面，网络金融具有使用方便、快捷的特点，互联网金融通过信息网络，不受地域时间的限制，同时，通过网络平台，方便小型铸造企业随时随地申请贷款。与传统的线下贷款审批相比，贷款手续更加简单方便，可以最大限度地满足小型铸造企业的融资需求。另一方面，随着普惠金融的发展，互联网金融将其主要服务对象转向于小微企业。在小型铸造企业进行互联网融资时，互联网信贷机构通过大数据分析小型铸造企业的资产和经营情况，且这些数据可以与其他互联网金融服务机构共享，建立和完善网络信用评分标准和评价体系，使互联网金融中提供贷款的一方掌握贷款的小型铸造企业客户交易金额、交易量、交易频率等信息，且更准确地预测小型铸造企业的支付能力，评价小型铸造企业的服务能力，进而实现贷款数据的循环利用，提高贷款效率，这将在很大程度上推动小型铸造企业的再发展、再扩大。但在当下互联网金融的发展模式下，小型铸造企业的融资模式仍然面临着一些不足和问题，具体而言，现阶段小型铸造企业网络融资过程中面临以下三方面问题：

一、小型铸造企业融资的信用风险问题

由于互联网的本身特点，互联网金融的融资模式存在一定的风险，缺乏一定的融资保障。虽然互联网金融的发展取得了很大的进步和发展空间，但在互联网金融融资的过程中，应用于小型铸造企业的信用评价体系还没有完全建立，信用评价数据也没有完全提供，这可能导致部分小型铸造企业无法正常进行互联网金融融资，进而限制小型铸造企业的发展。

二、小型铸造企业的数据问题

随着互联网金融业的不断发展，给许多小型铸造企业带来了快捷、便利的同时，也存在着许多弊端，如缺乏对小型铸造企业全面、有效的数据收集和分析。具体而言，目前中国人民银行金融机构数据库信息，互联网平台信息采集不完全准确，同时，建立一个比较完整和庞大的应用于小型铸造企业网络金融融资的数据库难度较高，且消耗较大，因此上述应用于小型铸造企业的企业运营状况数据库并不能在短时间内有效建立，这导致互联网金融背景下的资方无法获得准确的小型铸造企业贸易交易相关数据，进而无法向小型铸造企业提供相关资金支持。

三、小型铸造企业进行互联网融资时的网络监管问题

目前，由于我国互联网技术的快速发展，互联网金融服务的发展也得到了快速发展，但相关职能部门对互联网金融的网络监管还存在一些问题。主要体现在相关法律法规和部门规章尚未出台一套系统的网络融资监管法律法规，防范和化解网络融资过程中可能出现的风险和问题的政策法规不多，这就容易导致小型铸造企业在进行网络融资过程中可能出现一些违法情况，进而导致信贷机构的贷款无法收回。同时，在小型铸造企业进行互联网金融融资过程中，其融资过程、手段、渠道等相对不受空间和时间的约束，这使资方可能出现不得不承担相应市场风险问题。因此，在小型铸造企业进行互联网融资过程中，互联网金融资方常无法对小型铸造企业提供足够的贷款，阻碍小型铸造企业进一步发展与扩大。面对上述小型铸造企业在进行互联网融资过程中可能面临的问题，笔者提出以下五方面针对性建议：(1)面向于小型铸造企业的互联网融资环境持续优化为保障小型铸造企业顺利获得互联网金融下的融资，有效辅助小型铸造企业的再扩大和发展，完善互联网的融资环境至关重要。互联网金融服务机构不仅要依托大数据信息库分析问题和风险，还要建立健全各类网络信息数据共享机制，打破各大信息数据库独立获取信息数据的难题，加强互联网金融机构的沟通交流，构建规范统一的信用评价体系，优化小型铸造企业信用评价环境，加强小型铸造企业与网络金融机构的信息沟通，提高和发展小型铸造企业信用信息透明度，防范和化解小型铸造企业信用风险，满足小型铸造企业贷款需求。(2)加强对小型铸造企业的网络财务管理随着时代的发展，在处理互联网金融相关问题时，我国的相关监管机构必须加强对相关风险的控制，出台一些相关政策法规，加强当前互联网金融领域的监管，确保互联网金融健康快速发展，抓好互联网金融服务机构准人，防范互联网金融在小型铸造企业融资过程中所出现的贷款风险。建立健全互联网金融服务体系法律法规的相关规定，加大互联网金融的安全性，保障小型铸造企业在互联网金融机构融资活动的顺利进行。(3)改变小型铸造企业的传统融资模式在发展过程中，小型铸造企业要充分利用网络金融的发展机遇，将网络金融多元化的融资特点转化为自身的融资实力。小型铸造企业要积极制定未来发展方向，及时调整自身融资方式，结合自身发展特点和实际情况，科学判断市场经济未来发展趋势和社会发展需要。(4)加强小型铸造企业的自身建设诚然，互联网金融的快速发展为小型铸造企业的发展增添了动力。小型铸造企业要想在互联网金融中顺利获得融资，就必须努力提高自身能力，完善企业内部控制制度。具体而言，小型铸造企业由于自身基础薄弱、实力较弱等原因，在市场竞争中处于被动状态。因此，在互联网金融信贷过程中，小型铸造企业若想通过互联网金融进行有效融资，其必须加强自身建设，不断提高软实力和硬实力，建立健全各项财务管理制度和日常管理制度。如果小型铸造企业自身财务状况出现问题，互联网财务数据库中就会出现不良数据信息，这将对小型铸造企业的网络金融融资产生不良后果。因此，小型铸造企业还需要建立健全各项管理制度，增强企业影响力，提升企业良好形象。此外，小型铸造企业自身还必须加强内部工作管理，提高小型铸造企业的市场竞争力，增强社会信用，增强小型铸造企业应对市场各种风险的能力。(5)加强专项于小型铸造企业网络金融的人才培养作为一门科技，互联网的发展离不开科技人才的创新。同样，互联网金融的发展也离不开大量金融人才的参与。在此背景下，人才作为一种独特的社会稀缺资源，已经成为企业发展的重要组成部分，因此，小型铸造企业更加重视网络金融人才的培养和引进。只有具备相关金融领域的过硬人才和金融创新思维，小型铸造企业才能在互联网金融融资的过程中，对市场的变化和发展做出更快的反应，同时，小型铸造企业还必须加大对互联网金融业相关人才的培养，才能更好地融资，为未来发展带来强大动力。

如上述文中所述，小型铸造企业对互联网金融领域探索的进一步发展还需要长期的建设和规划，而在发展过程中，互联网金融服务提供方要不断突破和超越，增强科技创新能力，维护互联网金融服务的科技安全，小型铸造企业要提高自身实力，满足互联网金融贷款需求，提供全面真实的相关企业运营信息。同时，由于互联网金融服务是一个新生事物，各项法律法规尤其是与融资相关的法律制度还不完善，管理上还存在缺陷。因此，针对于小型铸造企业而言，要加快小型铸造企业在互联网金融融资过程中所涉及的相关法治体系建设，保障人民群众和小型铸造企业对互联网金融服务项目进行安全融资，不断完善互联网金融规划体系和水平，确立全面系统的发展目标，充分、高效地解决小型铸造企业在互联网融资过程中所面临的融资难度高、融资速度慢的等问题，以进一步推动小型铸造企业的发展，进而促进整体经济进步。

作者：赵巍 许春华 单位：空军勤务学院