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邮政储蓄范文10篇

时间：2023-04-06 04:20:42

邮政储蓄

邮政储蓄范文篇1

荣幸的被邮政储蓄银行银行录取并作为一名实习生在里面工作，半年前。这段时间里掌握了很多专业的知识，虽然有遇到工作困难不知所措的困境，但都在自己的努力和同事的帮助下圆满解决，既有理不清工作思路的迷茫，也有在摸索的路上拾起的点点滴滴，以下就是实习鉴定。

一无所知这个词用来形容当时的一点也不过分，记得刚来到分局的时候。对工作的一无所知，对为人处事的小心谨慎，现在想想当时的自己都觉得可笑，转变的过程是个艰难的过程，同时也是个痛苦的过程，因为转变就意味着新的事务要不断的吞噬它原有的结构，物质表面的转变只是一个蜕变，那精神层次的升华才是思想的一次自我战胜。

这个看似简单又体面的岗位，具体的工作是储汇柜员。原来只是玻璃墙外人对我定位。而我转换不仅是从以前的玻璃墙外到内部的更替，更多的感到表面的东西不一定是真实的东西，最能欺骗人的就是自己的眼睛。工作时的精神高度集中，容不得半点松懈，对客户要耐心的解释，对工作要充满激情。说实话，这在没参加工作以前的根本做不到现在知道我可以做到并且可以自豪的说我不比别人做的差，这也许就是工作带给我自身最大的变化，虽然这个变化是潜移默化的但我切切实实的感到这个变化。

邮政储蓄范文篇2

一、邮政储蓄柜员制是以计算机为业务处理和会计核算的手段，从办理储蓄存款、取款及代办业务过程中的接柜、记账、计息、收付现金到日常整理票币、柜台轧账等业务操作环节，都由一人独立完成并单独承担经济责任的一种劳动组合形式。

二、为提高工作效率，向储户口提供快捷、高效、优质的服务，适应邮政储蓄业务不断发展的需要，各省（区、市）邮政局在有条件的邮政储蓄网点应积极稳妥地推行柜员制。

三、邮政储蓄网点实行柜员制，应当经市（地）邮政局批准，报省（区、市）邮政储汇局备案。

第二条实行柜员制的基本条件

实行柜员制的邮政储蓄网点应具备如下条件：

一、开办储蓄业务已获当地人民银行批准、核发《经营金融业务许可证》

二、拥有单门独间或单独储蓄柜台的营业场所。

三、采用集中式计算机处理储蓄业务，且应用软件具有柜员制功能。

四、设有两个以上对外营业窗口，网点日均业务量在150笔以上。

五、营业台席之间有隔离措施，形成操作员间。每个操作员间，应配备一套电脑终端设备、一台具有钞票鉴别功能的点钞机、一个存折（单）真伪检验器和一个专用钱箱（柜）。

六、配备图像清晰、能看清票面的自动监控设施，每个网点至少有三个探头，保证在对外营业过程中每名营业员的业务处理过程及与储户的交接过程全部处于监控之下。

七、柜台前应设“一米线服务”区。

八、拟实行柜员制的网点必须由市邮政储汇局审核批准，报省储汇局备案后方能实行。

第三条临柜人员必须具备的基本素质

一、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责。

二、经过储蓄业务职业技能考核合格。实习生、经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。

三、柜员必须是正式职工，在邮政储汇专业工作二年以上，熟悉储汇业务，能熟练操作计算机终端设备，正确处理日常储蓄业务，熟练掌握业务规章制度。

四、具有现金整点、识别假钞等基本技能。

第四条岗位职责

一、储蓄网点设储蓄所长、综合柜员和柜员岗位。由于储蓄点规模较小或其他原因，储蓄所长、综合柜员岗位可不设专职人员，但其岗位职责必须明确专人负责。

二、储蓄所长主要职责：

（一）组织、调配柜员正常营业，监督柜员工作程序。

（二）检查、监督综合柜员日常核算工作，确保账账、账证、账表相符。

（三）定期和不定期检查钱箱现金、重要空白凭证和有价单证，并认真做好检查记录，确保账款、账实相符。

（四）掌握营业网点三级权限管理中的支局长权限。

（五）监督综合柜员领缴现金情况和特殊业务和处理情况，定期检查核对储蓄网点内部往来账目。

（六）全面负责储蓄网点的安全工作，及时解决营业中出现的问题。发现重大问题，要及时向上级部门报告。

（七）检查、监督监控设施的运行情况，管理储蓄网点的监控录像带。

三、综合柜员职责：

（一）领发、登记和保管储蓄网点的重要空白凭证和有价单证，办理各柜员的领用、上交。

（二）负责储蓄网点储蓄现金、重要空白凭证和有价单证的领用、上缴，负责各柜员营业现金、重要空白凭证和有价单证的内部调剂。

（三）掌握营业网点三级权限管理中的组长权限，协同柜员处理相关业务。

（四）负责柜员收付5万元以上大额现金的复核。

（五）监督柜员工作班之间的交换。

（六）每日柜员工作班后，负责柜员结存现金、重要空白凭证和有价单证的核查及轧账单的审核，确保账款、账实相符。

（七）每日营业终了，编制、打印记账凭证、营业日报单、流水账，登记重要空白凭证和有价单证分户登记簿及现金登记簿等。

四、柜员职责

（一）对外办理存、取款等业务。每笔业务必须当时处理，立即输入电脑，做到一笔一清。

（二）领用营业现金和存折、存单等重要空白凭证和有价单证，保管本柜台储蓄专用日戳（业务公章）和个人名章。

（三）每日营业终了，办理柜台轧账，打印轧账单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证及有价单证，收捡储蓄专用日戳（业务公章）。结存现金、重要空白凭证及有价单证放入专用钱箱（柜）后交综合柜员集中保管。

第五条现金和重要空白凭证的管理

一、现金管理的规定：

（一）储蓄网点设置总钱箱，由综合柜员管理，并按柜员配备分钱箱，编号使用，不得混淆。分钱箱的现金领缴及内部调剂通过总钱箱实现，由综合柜员组织现金领缴及调剂工作。总钱箱在日常过程中原则上不留存现金。

（二）储蓄网点设置现金登记簿，用以反映网点现金的缴协、结存情况；用以登记各柜员现金的领缴、结存情况。

（三）县级邮政储蓄管理部门要核定储蓄网点备付现金限额，综合柜员要严格控制各柜员钱箱的现金数量。

二、重要空白凭证和有价单证管理的规定：设置重要空白凭证和有价单证分户登记簿，用以反映储蓄网点和柜员的领用情况；设置作废或丢失重要空白凭证和有价单证登记簿，用以反映重要空白凭证和有价单证作废、丢失情况。

第六条风险控制和管理

一、储蓄网点每工作班必须有综合柜员和至少一个以上柜员才能对外营业。

二、柜员不得为自己办理存取款业务，更不得以储户身份存取款或代他人存取款，也不得代储户填写存取款凭条。柜员不得携带私人现金、手袋等个人物品临柜营业。

三、柜员必须严格管理电脑有关钥匙、口令，上下班必须坚持电脑签到签退制度。工作时间中途暂离岗位，必须在电脑上签退，锁好专用钱箱（柜），印章入屉，待回岗后，重新签到，开箱办理业务。

四、柜员之间的交换，要先办理轧账。为保证机内账务记载和交接实物的相符完整，柜员必须先进行本工作班的轧账，打印出轧账单，将轧账单后所附凭证连同现金、重要空白凭证和有价单证交给接班柜员，接班柜员确认相符后才能上机操作继续办理业务。

五、操作终端必须配备用户自键密码键盘，用户需密码由用户自己输入数字。

六、柜员办理储蓄存款的查询、冻结、没收、止付、锁定、错账冲正等特殊业务，按有关规定经授权进行，并登记授权登记簿。

七、柜员办理账户密码的撤销、更改、加办及存款挂失等手续，由综合柜员协同进行，并登记授权登记簿。

八、ATM的装钞和取出余款由两个柜员（或柜员和综合员）共同进行。

九、柜员必须有效的监控范围办理业务或进行业务交接及轧账工作，不得在没有监控的地方办理业务。

十、要定期或不定期检查核对储蓄网点及各柜员现金、重要空白凭证及有价单证的领入、使用、结存情况，综合柜员每周检查不少于一次，所长每月不少于一次，确保账款、账实相符。

十一、邮政储蓄管理部门应对实行柜员制的储蓄网点进行重点检查，特别要加强对现金、重要空白凭证、有价单证、特殊业务等关键环节的检查。对于违反操作规程办理业务的，必须严肃处理。

十二、电子监控设备的使用、管理要责任到人。

十三、储蓄网点拍摄的监控录像带由所长或所长授权专人保管。

（一）录像带保存期限不少于30天。对有疑问的或特殊的监控录像带要单独保管，视情况延长保管期。

（二）除公安、检察、法院等部门依法需查阅录像带外，录像带不得外借。如储户确需阅看录像带，由县级邮政储蓄管理部门审批同意，办理相关手续后，在指定地点阅看有关部分复制录像。

第七条奖惩办法

邮政储蓄范文篇3

一、邮政储蓄银行定位

邮政储蓄吸纳了庞大资金，所以其改革是金融体系、特别是农村金融体系的一件大事。邮政储蓄一直以来的经营模式是吸收居民个人存款，这就决定了它改组成立邮政储蓄银行后的经营模式必须是取之于民，用之于民。无论邮政储蓄银行以后会成为政策性银行还是商业银行，它的主要作用还应是服务“三农”。就目前来讲，邮政储蓄新增存款额是由邮政自己支配，其中一部分资金用于对政策性银行、农村信用社的协议存款，但这毕竟量少，而且由于是批发性信贷业务，所以对于本土建设起不了立竿见影的作用。那么成立储蓄银行后的定位应该是：对邮政储蓄业务实行专业化经营管理，实行邮储资金使用本地化，允许邮政储蓄与农村信用社或农发行签订协议存款，将资金交由农村信用社或农发行投入农业和农村地区，也可允许邮政储蓄以市场价格直接购买农发行债券或其他农村金融债券，以及定向投入农业农村的国债，保证资金投入农业和农村地区，进行直接针对农村建设的个人小额信贷业务，确保农村资金取之于农、用之于农。

二、贫困地区金融机构现状

贫困地区金融机构存在着几个突出的问题，首先，金融机构被大量撤并。国有商业银行有相当比例的基层分支机构退出农村金融市场是大势所趋，例如兴和县已经撤消了建行与工行，部分农村则连农村信用社也撤消了，这样导致了农村金融体系的缺陷；其次，部分农村信用社难以形成规模经营，无法形成资金优势，不能有效满足农业产业化和农业经济结构调整的资金需求；再次，邮政邮政储蓄只吸收居民个人存款，且其中70%来自农村地区，导致农村资金大量转移城市，农村贷款难的问题普遍存在；另外，政策性银行功能单一，不能发挥应有的作用，如只有支持农产品的流通像粮棉油的收购等而没有针对基础设施建设、生态环境建设、小城镇建设和农业开发、农业产业化、农业结构调整等新的支农项目；还有农村信用社有效需求不足等等。

为了更好地发展农村经济，满足“三农”正常合理的贷款需求，邮政储蓄银行的支农政策是必要的。

邮政储蓄范文篇4

邮政储蓄业务是邮政企业为公务员之家，全国公务员共同天地国家积聚资金，方便群众参加储蓄，依法经办的一项金融业务。

邮政机构办理储蓄业务实行存款自愿、取款自由、存款有息，为储户保密的原则，依法保护储户的合法权益，按照国家统一规定的利率向储户支付利息。

邮政储蓄开办的储蓄种类有：活期、公务员之家，全国公务员共同天地活期储蓄异地存取、通知存款、整存整取、零存整取、整存零取、定额定期、存本取息、定活两便、代办业务等。

邮政储蓄范文篇5

为此，经国务院同意，银监会批准了中国邮政储蓄银行的筹建申请，年内邮政储蓄银行将筹建完毕，将开始要与农村信用社一起来分享农村市场这块大蛋糕。如何与邮政储蓄进行有序、良性的竞争将成为农村信用社今后生存发展的关键。

一、邮政储蓄与农村信用社各自优势分析

邮政储蓄对于农村信用社来说最大的优势就是网络技术的发达。当前，邮政储蓄的营业网点、业务规模并不亚于农村信用社，且早已形成了全国联网的综合业务网络、电子汇兑网络和加入银联的“绿卡”，能为客户提供更方便、快捷的电子化金融服务。而农村信用社虽然经过近一年来的努力，逐步实现了全省的通存通兑，但距离邮政储蓄还有很大的差距。邮政储蓄的另一大优势就是发展基础优势。长期以来邮政储蓄作为存款类金融机构，在国家政策的支持下，能够通过资金转存央行业务获得稳定的无风险收益。在这样的基础上组建银行开办信贷业务，完全无不良资产，可以轻装上阵，具有良好的业务发展优势。而相对于农村信用社而言，历史包袱沉重，资产质量不高，今年通过对贷款五级分类，科学、完整、真实的反应资产的实际情况，使得不良资产在原四级分类的基础上又有所上升，需要面对的压力就更大。

相对于邮政储蓄，信用社也有自身的强力优势。首先，长期扎根农村，从事多年的信贷、储蓄金融工作使员工积累了丰富而且宝贵的经验，可以算是最了解农村的金融机构。其次，长期与三农打交道也为农村信用社发展打下了扎实的人力、物力基础，拥有很多对农村和金融工作都非常精通业务、敬业优秀的员工。再次，长时间的从事金融工作，也使农村信用社的整套管理制度较之于邮政储蓄而言要规范、合理；其营业场所及设施相对于邮政储蓄来说也要完善得多。最后，国家和政府也给予了农村信用社很多的优惠措施和政策，这对于还在成长中的信用社来说是非常关键的。

二、农村信用社应做的准备

邮政储蓄银行的成立，将首先会与农村信用社产生对农村金融工作的信贷管理、贷款营销等方面精通的人员的争夺。其次是对优质顾客的争夺。要在这场争夺战中取胜，农村信用社就必须做好以下准备工作。

第一，建立完善用人制度。对员工实行优化组合，充分发掘员工的特点，把员工安排在他最适合的岗位，实现人才资源的最有效利用。同时，尽快完善员工激励机制和末位淘汰制度，既能实现信用社员工精英化，也能将优秀人才留住。

第二，积极营造企业文化。良好的企业文化的巨大作用不言而喻，既能让员工产生凝聚力、向心力，又能激励员工自觉的为农村信用社的发展而奋斗，主动地为企业发展贡献最大的力量；既能对员工的心理、言行、价值观等起指导作用，又具有很好的教育功能和约束功能。农村信用社应通过营造良好的企业文化，让员工不仅在物质上得到满足，同时精神需求也得到最大满足，员工工作才能紧张又愉快，并且斗志昂扬。

第三，加强贷款利率管理。针对农村资金使用成本过高的现状，农村信用社应尽快转变贷款利率的原始呆板一浮到顶的做法，合理地设计贷款利率。根据不同的贷款主体、贷款方式，采取不同的贷款利率，灵活运用贷款利率的杠杆作用。同时，认真做好贷款三查，分辨出贷款人是由于有信心能获得比贷款利率更高收益的优质客户还是完全是抱着骗贷心理的劣质客户，对可能产生的贷后风险问题及时的进行补救，提高贷款质量。

第四，提升金融服务水平。农村信用社员工要改善服务态度，提高服务质量，开发多种适合为农村服务的金融产品，想农民之所想，解农民之所需。在发放贷款过程中，要尽可能地简化贷款手续，缩短贷款申请到贷款发放之间的时间，提高服务效率，确保贷款人的贷款能在最佳时刻得到最佳运用。

邮政储蓄范文篇6

无论采取哪种方式改革邮政储蓄，邮储多年累积的“家底”都是其竞争力的重要筹码。中国金融业的改革主要是改革国有商业银行。国有商业银行目前最突出的问题表现为巨额不良资产。据央行前行长戴相龙称，到2001年底，四家国有独资商业银行不良资产为17656亿元，占全部贷款的比例为25．37％。按照目前的处理进度来看，将国有银行全部不良资产处置掉大约需要20年的时间。目前解决这一问题的主要途径是注资和剥离不良资产，但这都是一次性的措施，不能从根本上解决国有商业银行资本金来源渠道单一、激励不足、绩效低下的问题。

加入WTO后的中国商业银行，要遵循国际惯例，提高资本充足率已是“箭在弦上”。现在除了中行以外，其他三家国有银行至今都还没有达到8％的最低资本充足率要求。业界人士认为，提高国有商业银行的资本充足率，一是靠财政注资，二是靠银行自己。以目前国有商业银行资本金情况计算，要达到8％的资本充足率，意味着从现在起到2005年，几大国有商业银行至少需要资金3000亿元。以目前财政资金的总量和分配情况看，银行很难拿到这笔钱。面对越来越激烈的竞争，国有商业银行能实现盈利已非易事，要靠利润来充实资本金可以说是杯水车薪。目前，寻求官方政策上的支持是一个较为现实的选择。这种观点在业内被广泛认可，但在具体实施过程中，无论从国家财力的承受极限还是银行产权制度的改革角度来说，最终方案都难以设计得更为精巧和可行。

与国有商业银行不良资产严重“超标”形成鲜明对比的是，中国邮政储蓄目前没有任何坏账之忧，这主要得益于邮政储蓄从恢复那天起所享受的优惠政策和单一、无风险的业务操作模式。虽然这种政策上的优惠和业务模式的特殊性也给邮政储蓄带来一些问题，而且国家正着手解决这些问题，但无论采取哪种方式改革邮政储蓄，邮储多年累积的“家底”都是其竞争力的重要筹码。

要解决邮政储蓄的诸多问题，比较有效的方式是成立邮政储蓄银行，这样做有利于邮政储蓄的持续发展，也能够更好地保障和促进邮政整体效益的提高。

中国邮政可能会在未来几年里进行政企分开和公司化改制，作为其重要的一个专业——邮政储蓄下一步将如何存在和发展呢？是继续沿袭目前的经营模式，还是脱离“大邮政”的体系另起炉灶，何去何从？从目前国家政策倾向来看，成立邮政储蓄银行的可能性较大。邮政部门早在邮电合一之时就开始酝酿成立邮政储蓄银行，尤其是1999年得到了国务院和央行明确批复表示同意成立，只等挂牌，但至今仍没有成行，个中原因，恐怕是诸多方面利益难以平衡所致。

但笔者认为，成立邮政储蓄银行是大方向，这是由邮政储蓄日益凸显的弊病所决定的：

1．1986年中国恢复邮政储蓄的初衷在于利用邮政局的机构网络优势，来聚集社会闲置资金，为经济发展提供资金支持。在此情况下，储蓄业务应是邮政局的副业，其主营业务应是传统的信函、包裹、速递、报刊发行。可由于储蓄业务可以获得巨额的利差收入，而且成本低、风险小，特别是自1998年邮电分营后，邮政亏损严重，邮政局便将扭亏的厚望寄予邮政储蓄。结果，一方面邮政储蓄增势迅猛，由名义上的副业变成现实当中的主业；另一方面，邮政传统的信函、包裹、发行等业务则增长趋缓，甚至出现萎缩。长此以往，邮政局将失去其原来的属性，大家看到的将是一个打着邮局的牌子从事银行业务的特殊机构。由于中国邮政储汇管理体制的特殊性，邮政储蓄从一开始就是以特殊身份出现的：一方面它独立于邮政局的其他业务；另一方面它又隶属于邮政局，没有独立的核算体系和行政管理机构，从而造成资金上的相互占用。实际上就是，邮政局不是一个金融机构，却又确实从事金融业务。而中国一直不允许金融的混业经营，这一点使得邮政储蓄从一开始就名不正、言不顺。

2．邮政储蓄作为金融机构只存不贷，何以支付巨额存款的巨额利息？其奥秘就在于中国现行的邮政储蓄制度安排，即邮政储蓄将吸收来的存款全额转存到人民银行，由人民银行按季支付利息。而问题的关键就在于人民银行对邮政储蓄的转存资金给予了相当优惠的利率。邮政储蓄只要吸收来资金，然后转存到人民银行就可以获得巨大的利差收入。而人民银行支付给邮政储蓄的利率比对金融机构的贷款利率还要高，以一年期为例，高0．8208个百分点。人民银行如何支撑这笔巨额的贴息呢？是通过征收“铸币税”来支付对邮政储蓄转存资金倒挂利息的，这一成本归根结底仍是由广大群众承担的。

要解决邮政储蓄的诸多问题，比较有效的方式是成立邮政储蓄银行，这样做有利于邮政储蓄的持续发展，也能够更好地保障和促进邮政整体效益的提高，而且从长远看，也是金融市场日益完善和成熟的必然要求。

当然，成立邮政储蓄银行，要解决的问题很多，要平衡的利益也很多。笔者认为，任何一种改革都是要付出代价的，关键是认清要实施的改革是否有利于解放生产力，是否顺应经济发展潮流，如果从长远看是利国利民的改革，牺牲一点眼前的利益也是值得的。在具体措施上，有两点建议：

一是在解决邮政储蓄银行隶属关系和央行监管的问题上，笔者认为这一点可以解决，关键是要与我国金融市场的开放前景结合起来分析。放在金融市场开放的条件下考虑，中国未来的邮政储蓄银行可同其他企业一样，所有权还是在邮政系统，只不过金融业务的落实、执行是要按中央银行的统一规定去做。如果按这种思路走，所有权问题就可得到妥善解决。

邮政储蓄范文篇7

邮政储蓄银行只有植根农村市场，才能绽放出真正的光彩。从政策面看，今年中央一号文件指出，要扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。自06年3月以来，福建、湖北、陕西3个试点省邮储部门开展了小额质押贷款试点工作，截至06年8月27日，一共审批放款9214笔，金额达2.82亿元；贷款结余3866笔，金额突破了1亿元，由于手续简单、利率低在农村区深受老百姓欢迎，这只是邮政储蓄经营资产类业务的开始，随着政府支持三农力度的不断加大，在政策上会进一步引导邮政银行向农村倾斜。

从监管面看，银监会4月正式成立银行监管四部，在加强对邮政储蓄机构等金融机构监管的同时，积极引导邮政储蓄机构在业务拓展上向农村地区倾斜，支持邮政储蓄资金扩大自主平稳运用。

从市场方面看，农村金融市场多年来处于萎缩、凋敝状态，农村信用社呆坏账问题严重，农民贷款难，手续繁杂，并且由于缺乏竞争农信社将贷款利息一浮到顶，又增加了农民的贷款成本，造成非法集资盛行、私人借贷严重，市场也需求全国性银行机构来提供现代化金融服务。改革开放以来，中国工商银行、中国建设银行等纷纷撤并农村网点，将业务重心转向城市。邮政储蓄是国内网点数量最多的金融机构，营业网点已超过35000个，其中县及县以下农村网点占2/3以上，邮政储蓄开展农村金融业务具有得天独厚的优势：

一是地域优势。一方面农村邮政部门网点多面广，另一方面商业银行为提高经营效益，纷纷撤离或撤并县、乡镇级营业机构，这为农村邮政储蓄拓展了广阔的发展空间，为农村邮政储蓄业务快速发展提供地域条件。

二是政策优势。国家加大对“三农”的支持力度，推进新农村建设，必将推动农村经济快速健康发展，同时随着金融体制改革的不断深入，金融机构收缩基层营业网点，这都给农村邮政储蓄发展带来新的发展机遇。

三是业务优势。目前打工收入是农村主要经济收入之一，邮政储蓄在全国开办通存通兑业务、绿卡业务给外出打工人员汇款以及农民种植户、养殖户、经商户小额交易的汇划提供越来越便利的服务，受到农民的欢迎。同时邮政储蓄保险业务、工资、代收电费等业务也为农村邮政储蓄开拓了市场。

邮政储蓄范文篇8

1.邮政储蓄和邮政体制都需要改革

中国邮政金融业务自1986年恢复开办以来得到了长足的发展。至2002年末，邮政储蓄存款余额达到7369亿元，市场占有率为8.48％，仅次于四家国有商业银行居第五位；邮政储蓄机构网点31704个，仅次于农行居第二位；代办保险、发放工资、代收税费等各项业务合计达到1600多亿元。

但是随着邮政金融业务的发展，一些过去没有暴露出来的问题和矛盾逐渐突出。目前邮政储蓄的问题集中表现在以下方面：

第一，现行邮政储蓄机构吸收储蓄存款再转存中央银行、获取高额转存款利息（目前邮政储蓄的转存款利率为4.131％，而在中央银行连续降低利率之后，金融机构的存款准备金利率已降为1.89％，两者相差近2.24个百分点）的做法，使邮政储蓄享受了“超国民待遇”，在一定程度上导致了不公平竞争，并引发了一些基层机构的违规操作；

第二，因邮政储蓄未纳入金融监管体系，有关监管部门对基层邮储机构的违规行为难以监管；

第三，邮储与邮政搅在一起，为邮政提供隐性巨额补贴，不仅不利于邮政业务的核算，也不利于邮政部门职工专注于主业，延滞了邮政部门自身的结构调整。事实上，由于邮政储蓄已经成为邮政系统最具获利能力的部门，很多基层机构都将之作为“吃饭业务”大力发展，而邮政原有的业务能力相对削弱；

第四，转存款利息与吸储利息之间的巨大利差由中央银行承担，实际上是迫使中央银行承担了本应由中央财政负责的出资职能，造成宏观调控部门之间的职能混淆，同时也加大了货币政策操作的成本。

另一方面，邮政体制也迫切需要改革。其问题主要是：

第一，邮电分离后，邮政系统机构臃肿，人浮于事现象较为突出，服务效率相对较低，亏损严重。

第二，东西部居民所享受的邮政公共服务水平相差极大。例如北京、上海邮政业务的发达程度在世界上可以排名23、26位，西宁则列于130位之后。

第三，外资快递公司进入中国市场之后，邮政体系在强敌面前竞争乏力，市场占有率迅速减少。目前在部分沿海地区，大约90％的市场份额已被外资公司夺去。

此外，在世界一些国家纷纷改革既有邮政体制的大背景下，我国邮政体制改革的压力进一步加大。

2.对现有改革方案的分析

针对上述问题，近年来有关部门曾多次酝酿改革。1998年邮政、电信分离后，从1999年开始推出“8531计划”。即在四年中，分别将国家对邮政的亏损补贴额减少至80亿、50亿、30亿和10亿。1999年，有关部门还设计了将邮政储蓄从邮政分离出来，单独成立邮政储蓄银行的改革方案。但是，上述单兵突进式的改革并没有解决邮政系统和邮政储蓄的实质问题。

首先，从单独改革邮政体制方案的实施情况看，尽管国家财政确实逐年减少了对邮政的补贴，但邮政部门的亏损并没有减少乃至消失，而是通过不断扩大邮政储蓄的规模、用邮政储蓄的盈利弥补邮政的经营亏损。而邮政储蓄的盈利又主要来自中央银行为之提供的高额转存款利息。由于中央银行对金融机构的再贷款利率最高只有3.78％，人民银行至少要负担0.4个百分点的利差倒挂损失。随着邮政储蓄存款的迅速增加和中央银行再贷款数量的减少，人民银行的负担也不断加重。以2002年为例，当年邮政储蓄余额为7373亿元，而再贷款余额仅为1374亿元，两者相差近6000亿元。再贷款的利差倒挂加上转存款利率与存款准备金利率之间的利差，人民银行承担的损失接近140亿元。对于国家来说，相当于按住了左边衣袋，却不得不从右边衣袋掏钱，并无实质意义。

随着国家补贴的减少，迫于扭亏的压力，邮政部门为降低成本而收缩了不少网点，造成普遍服务能力（特别是农村）下降和服务质量恶化。例如，某省两个乡8000多人口共用一个邮电所，所里只有一个工作人员，且办公条件十分恶劣。这种状况不仅与中国作为经济大国的形象不符，而且在一定程度上影响了政令的畅通。

其次，由于单独改革邮政储蓄的方案未考虑邮政体制的现实困难，无法弥补邮政在提供服务中出现的窟窿，在现实中也不具备可操作性。目前邮政系统总收入的三分之一来自储蓄，而且越是基层比重越高。据介绍，在一些农村支局，邮政储蓄的收入占比高达90％，一旦将邮储从邮政分离又没有补偿措施的话，这些邮政的营业网点将立刻垮掉。因此，该方案必然会遭到邮政部门的抵制。

上述分析表明，将邮政体制撇在一边，单独进行邮政储蓄的改革不可行；不考虑邮政储蓄改革，单独改邮政体制也不行，邮政储蓄改革必须与邮政体制改革联动进行。惟此，才有可能兼顾邮政、财政和中央银行等多方面的利益关系，使改革能够顺利推进。

二、关于邮政储蓄与邮政体制联动改革的构想

1.改革的基本前提

近年来，随着外资企业的进入，邮政专营的局面已被打破。邮政部门的高收入领域受到挤压，而亏损的普遍服务（尤其是农村的信函投递服务）又不能不做，由此造成邮政部门的经营状况不断恶化。

需要指出的是，邮政在很大程度上实现的是政府职能。邮政通过提供公共服务支持着国家政权，是传递党和政府声音、保证我国13亿公民通信权利的重要工具。因此，将邮政系统定性于企业，简单地归于企业化管理是有问题的。对于普遍服务的亏损部分，国家有义务给予资金支持。从国外情况看，无论是发达国家还是发展中国家，对邮政都是给予财政方面支持的。例如美国、英国将邮政定位于政府公共服务部门，享受免税待遇；日本、印度的邮政职员均被列入公务员系列，享受与政府雇员相同的待遇。相比之下，我国的邮政事业还很不发达，服务能力和水平都相对低下。同为发展中国家的印度，国土面积为300万平方公里，人口10亿，其拥有15万个邮政网点，25万个投递员。而在我国，相对于960万平方公里和13亿人口，却只有7万个网点，10万个邮递员。除少数大中城市外，公众享有的邮政服务还远远不够。因此，财政过去对邮政提供的资金相对还是不足的。

基于上述理由，财政对邮政必须提供资金和政策支持，这是改革的前提和必要条件。

2.邮政储蓄与邮政体制联动改革的方案构想

我们说财政必须支持邮政业务的发展，并不等于要让财政将邮政全部包下来。邮政业务大体上可以分为三大类型：一是通政类服务，主要是保证党中央声音的及时传递和政令的畅通，具体包括党报党刊的发送、机要文件的传递、边防官兵信函的邮递等等。显然这类业务的经营亏损是需要财政补贴的；二是通民类业务，主要是保证公民的通信权利，为公众提供公共服务。这类业务也属于政府职责，应由政府承担收入无法弥补支出形成的缺口；第三类是通商类业务，主要是利用现有国内邮政网点，为企业和公众提供商业性服务，包括集邮、快递、收费、汇兑、邮政储蓄等。这类业务通常是营利性的，无须财政补助。

关于邮政普遍服务的实际亏损额，据邮政部门的测算，每年至少需财政补贴100亿元才能自求平衡。其理由是，根据“8531计划”，中央财政从1998——2002年共补助邮政170亿元，加上113亿元的建设资金补贴，平均每年补贴70亿。如果考虑到邮政收入的水分（2002年估计为30－40亿），则合计为100亿元。而根据中介机构的测算，该数值为45亿，两者差异较大。由于过去邮政对各类业务没有单独核算，不同业务混在一起共用邮政设施和网络，所以要得出准确的数据相当困难，这也是财政与邮政部门产生意见分歧的主要原因。考虑到2002年在中央财政补贴10个亿的基础上，邮政储蓄还划拨了盈利100余亿用于弥补邮政亏损，在邮政现有经营水平下，100亿的估计可能比较接近现实。但是现实并不等于合理，通过改革，邮政部门应该能够在改善服务的基础上降低成本，提高效率，而这一点也正是我们改革的目的。

根据邮政的业务特点和发展现状，我们提出“两步走”的改革设想：

第一步改革的目标是将通商类业务与其他两类业务剥离出来，准确核算各类业务的收入和成本。在这一阶段，邮政储蓄等通商类业务仍留在邮政体制内，但须独立核算，同时逐步放开其资金运用领域，培养经营能力。这一阶段大约需要3－5年的时间。

第二步改革的目标是实现通商类业务的市场化运行。在这一阶段，通商类业务与邮政体制完全脱离，自主进行市场化运作。同时邮政体系应通过运营机制的改善，进一步提高邮政体系的效率和服务能力。

做出这一设计的目的，主要是在不对现有利益格局产生巨大冲击的前提下平稳推进邮政体制和邮政储蓄的改革。一方面，要使有关各方都能承受，即财政少拿一点、邮政不致失衡、中央银行负担得到减轻；另一方面，也要促使邮政体系向更有效率、更有竞争力方面转变。

3.改革的基本内容

第一步改革的要点可以用五句话归纳：“分离业务，独立核算，以盈补亏，调整结构，加强监管”。

分离业务：即将邮政的普遍服务运营与通商类服务运营分离开来，在国家邮政局下分设快递、邮储、等独立运作的业务实体。将目前混用的办公设备一律划给普遍服务部门，通商类业务部门仍需借用的，普遍服务部门可以按合理的价格收费。

独立核算：即对分离后的经营主体采取独立核算、分别设计绩效考核指标体系的办法进行管理。通过几年的试运行，就可以大体搞清楚各类业务的成本及其他核算数据，为下一步改革提供依据。

以盈补亏：即下面分开经营，上面并账补贴。国家邮政局用下属通商类业务部门的盈利和缴费来弥补普遍服务的亏损，如果仍有缺口，则由财政给予补贴。

调整结构，包含两个方面的内容：一是邮政部门自身要调整业务结构，将发展业务的重点从邮政储蓄转向邮递的本业，努力提高邮政领域的竞争力。邮政属于规模经济行业，只有扩大信函数量，现有的投递网络和设施才能充分发挥效用。美国每年人均信函达到700封，英国为300封，而我国只有15封，差距之大说明邮政系统还有很大的潜力可挖，特别在银行账单、广告等方面还大有拓展的余地。

二是邮政储蓄部门要调整资金运用结构，随着其他业务的展开，逐步减少向中央银行的转存款，提高邮储资金的使用效率。

加强监管：应明确邮政储蓄机构的金融机构属性，使其在业务上接受有关监管机构的监管，消除经营活动中的违规行为。

第二步改革的要点是，“分离机构，市场化运作”。

分离机构：可在适宜的时机将邮政储蓄从邮政部门脱离，成立完全独立、自主经营的邮政储蓄银行。其他通商类业务如快递，也可以分拆上市，或吸收外部资本进行重组。

市场化运作：脱离邮政体系机构将完全按照市场规则运行，其盈利不再用于亏损部门的补贴，而是依法纳税。获得专营权的，政府还可以考虑收取合理的专营费。

机构脱离后，邮政系统普遍服务的亏损部分全部由财政补贴，但随着邮政体系的分拆、业务结构的调整以及业务发展，财政承担部分应比改革前的亏损相对要小得多。

4.有关政策配套

实现上述改革需要一些政策配套措施，主要包括：第一，对邮政实行减免税政策。如前所述，由于邮政提供的是公共服务，属不以营利为目的的公共部门，财政理应给予免税，这也是符合国际惯例的。通过免税，估计可以使邮政增收20亿左右。

第二，允许邮政部门适度扩大通商类业务的范围。例如开办简易养老保险，代办养老金发放等等。如果这类业务能够开展起来，每年为邮政提供数十亿的盈利应该是没有问题的。

第三，人民银行不要一次性将转存款利率降到存款准备金利率的水平，而应制订一个逐年降息的计划，以使邮政储蓄机构对未来几年能有一个明确的预期，并据此安排资金运用结构的调整。随着邮政储蓄资金运用范围的拓展，人民银行可逐步取消对邮政储蓄转存款的优惠政策。这样既使邮政能有一个平稳的过渡时期，保证正常运转，也使财政不至于面对过重的补贴压力。

第四，适当放松对邮政业务的价格管制，使邮政部门有权根据市场竞争的状况及时调整价格，增强市场竞争力。

第五，目前国家邮政局隶属于信息产业部，对邮政行业管理不具备权威性。建议将邮政局设为国务院直属机构，并赋予其执法权。在此基础上，有必要对现存信函市场的过度混乱状况进行整顿，整顿的核心是提高经营信函业务的门槛，确保邮递公司的资质，制止不合理竞争。

通过以上措施，力争做到在财政少出钱甚至不出钱的情况下启动和推进邮政和邮政储蓄第一阶段的改革。

三、未来邮政金融改革的理想模式

1.邮政储蓄银行的性质

我们认为，未来的邮政储蓄银行不应当是一个普通商业银行，而应定性于以批发为主的特殊商业银行。即邮政储蓄银行不做直接面对企业的贷款业务，将资金批发给其他金融机构获取利差。理由如下：

第一，从邮政储蓄的现有人员构成、知识结构以及运作方式来看，邮政储蓄部门根本不具备对贷款风险的识别和控制能力，一旦开展零售业务，必将带来极大的经营风险。

第二，目前四大国有商业银行的改革任务十分繁重，面对的困难不少，我们完全没有必要再去建设第五个国有商业银行。

第三，邮政储蓄由于得到民众的普遍信任，与农村信用社相比，在吸收存款上有着天然的优势，在一定程度上成为农村资金流出的原因，近年来已经引致不少批评。如果将邮政储蓄银行建成一个普通商业银行，从商业利益出发，其必定不会愿意向农户和小型企业发放贷款，从而进一步加大农村的资金缺口。这一点已经从我国许多股份制商业银行、城市信用社的发展轨迹得到验证。

如果邮政储蓄银行在资产运用方面采用以批发为主的模式，则不仅可以省去大量贷款审查和风险管理人员，避免不良贷款出现，而且在一定程度上可以根据调控经济的需要选择资产运用方向，成为国家调控经济的工具。

2.如何与农村金融改革配套

由于邮政网点的普及性，邮政储蓄吸收的存款在很大程度上来源于农村。为使来自农村的资金能够用于促进农村经济的发展，可以考虑通过某种制度设计让邮政储蓄吸收的部分存款能够在农村留下来。例如，目前农村信用社已经交给省级地方政府管理，是否可以在省政府协调、提供某种保障的情况下，将一定比例的存款交给农村信用社运用。至于资金运用的期限、利率等条件都可以通过谈判决定。

另一方面，邮政储蓄通过为农村居民开办简易人寿保险，不仅可以为游离于社会保障体系之外的农村为居民提供一定水平的生存保障，而且还可以探讨用保单到金融机构质押贷款的新业务，从而为农民和乡镇小企业开辟一条新的融资途径。

3.邮政储蓄银行的资金运用范围

未来的邮政储蓄银行似应可以在以下方面开展批发业务：

邮政储蓄范文篇9

时间：农历冬月

地点：某邮政储蓄所营业室

人物：女营业员，20余岁（简称营）

农民老大爷，60余岁，（简称老）

老大爷之妻，60余岁，（简称妻）

场景：台左为营业台一角，上有一块“邮政储蓄”字样标志牌。台右为方便用户的坐椅。

［幕启：女营业员正在办理业务。

［农民老大爷身着棉衣棉裤，气喘吁吁地上场。

老：（面对观众）党的政策呱呱叫，咱农民生活富裕了。你要问我，靠的啥？川坝地大棚菜，半山上栽核桃，高山顶上养牛羊，田埂地头大红袍。多了多了，我老汉记不全，也记不牢。单说老汉我自己，老娘养下我就是种洋芋、吃洋芋的命，种了几十年洋芋，能把这洋芋肚子填饱就谢天谢地了！谁知道，从上前年开始，政府在白龙江沿岸推广冬播洋芋，嗨，我老汉才有了致富的门道，活了60多岁了，头一回有了存款。哪个要问我，农村有信用社，城里有好多家银行，你为啥偏偏要打老远地跑来把钱存在邮政储蓄所？告诉你，邮政储蓄所，我好汉最信得过！（边解腰带边对女营业员喊）我要取钱！我要取钱！

老：（已将腰带解开，一手提裤子，一手伸进腰里摸索）我要取钱！我要取钱！

营：（不好意思地）老大爷，您这是……

老：（惊慌地）不好了！不好了！出了贼了……出了贼了……

营：老大爷，您别急，先把裤子系好，慢慢说。

老：（气狠狠地）我能不急吗？我的存折叫贼娃子偷去了！

营：（吃惊地）啊！您的存款折叫贼娃子偷去了？

老：可不是吗！眼下入了冬，开始种冬播洋芋了。昨晚上，我对老伴说，今天要进城来取钱买洋芋种子。我老伴说我人老忘性大，怕把存折丢了，又怕路上叫贼娃子偷了，就把存折缝在我的裤衩里了。早上我出门坐上车，一路上都把两腿夹得紧紧的，咳，一泡尿差点没把我老汉憋死。（气恼地）这该死的贼娃子！这该死的贼娃子！

营：老大爷，您别急，好好想一想，是不是把存折装在其他地方了？

老：没错，没错，我记得清清楚楚的，是我老伴缝在我的裤衩里的。

营：那，现在存折不在你的裤衩里了吗？

老：我老汉活了60多岁了，啥怪事都经见过，就是没见过这么高明的贼娃子！

营：（不解地）高明的贼娃子？

老：是呀，隔着棉裤，连裤衩都偷走了！

营：（笑）不会吧？

老：咋不会，我老汉还能哄你女娃娃家？（自语地）这挨千刀的贼娃子，可把我害苦了！

营：（端杯开水）老大爷，别急，先请喝杯开水吧。

老：你说得好听，我咋不急，我都急得冒黑血了！这个该死的贼娃子！这个该死的贼娃子！那可是我和老伴卖了几万斤洋芋的血汗钱啊！（猛然想起）对，贼娃子偷了存折就得来取钱。我老汉茅坑门上等狗哩，我把你贼娃子就等着，（一屁股坐在地上）等你三天三夜，我就不信把你贼娃子等不上！

营：（去拉老大爷）老大爷，您起来，坐到椅子上去吧，地上太凉，会冻出病的。

老：你把你的班上去，别管我，我等贼娃子哩。

营：（劝慰地）老大爷，您千万别发急，丢了存折不要紧，可以挂失的。

老：挂失？啥叫挂失？

营：挂失，就是您把存折丢了，我们把您丢了的那个存折销户，再给您补办一个新存折。

老：（惊喜地站起来）再给我补办一个新存折？

营：对呀，再给您补办一个新存折。

老：钱还是我的钱？

营：对呀，钱还是您的钱。

老：一分也不会少？

营：对呀，一分也不会少。

老：（万分感激地）哎呀，女子，女菩萨，救命的女菩萨！我老汉给你磕头了！（欲下跪）

营：（赶紧扶起老大爷）哎，老大爷，为用户服务是我们的本职工作，您可千万不能这样！

老：（欣喜地）我有救了！我有救了！女子，不，女菩萨，救命的女菩萨，快，快给我挂失吧。

营：（笑）我这就给您办。老大爷，您就叫我女子吧，我可不是女菩萨。

老：好，好，女子，不，女菩萨，你快给我办吧。

营：老大爷，您带身份证了吗？

老：身份证？我老汉又不出远门，不住店，带那有啥用场？87年年底发了那个软牌牌，我就到这里存钱时用过一次。那又不是我老汉的烟锅子，我老带在身上干啥。

营：老大爷，按规定，用户挂失要出示身份证的。

老：哎呀，你不是诚心为难我老汉吗？我说了，我没带。

营：老大爷，我这不是为难您，只有您的身份证才能证明这笔存款确实是您的，我们才能替您挂失。老大爷，您想想，如果您的存折真的被人偷了，或者丢失了，别人不用您的身份证就可以取走现金或挂失的话，那您的这笔存款不就损失了吗？所以，身份证是用户取款或挂失最直接最有效的证件。

老：（沉思）对呀，是这么个道理呀。这么说，我还得回去一趟，去取身份证？

营：老大爷，您家里离这里远吗？

老：一来一回，最快也要半天。再说了，我回去了，那个害人的贼娃子来了咋办？

营：老大爷，我刚才不是对您说过了吗，别人是取不走您的钱的。

老：对，对，看我老汉这记性！（为难地）只是……

营：老大爷，只是啥呢？

老：只是，我这再跑一趟，明天才能来了……。

［远处传来雷声。

老：哎呀，老天诚心要和我作对，又要下雨了！

营：（焦虑地）是啊，天快下雨了，这可怎么办？（灵机一动）老大爷，您家里有电话吗？

老：我想安哩，可我老伴说我两个死老汉安电话，是聋子的耳朵——摆设，鬼给我们打电话哩！

营：（笑）老大爷，那您邻居家有电话吗？

老：有，有，我的邻居家办砖瓦厂富了，他家有电话，有事没事地打，明摆着那是亮势我！

营：（又笑）那您记住他家的电话号码了吗？

老：整天像念经的一样，说他的电话号码是什么“发顺发顺要发顺”，把我的耳朵都听出老茧了。

营：8686186，这就好办了，我给您的邻居打电话，让您家里人把您的身份证送来，省得您老人家再跑一趟。对了，老大爷，您的名字叫？

老：狗带成，娃娃家的时间给狗带给的，命贱。

营：（笑着拨通电话）喂，我是武都金桥邮政储蓄所，您是狗带成老大爷的邻居吗？请您传呼他老伴一声好吗？他老伴已经进城了？您亲眼看见上车的？好，好，谢谢您！

老：我老伴进城了？

［农民老大爷之妻急促上场。

老：咳，真是说曹操曹操就到。老伴，你咋也来了？

妻：我把你个老不死的，你老糊涂了！

老：你才老糊涂了，咋张口就骂人！

妻：（气恼地）你的记性叫狗吃了！

营：老大娘，别急，慢慢说。

妻：（从怀里掏出一个裤衩）老不死的，天不亮就光着屁股跑了，把缝着存折的裤衩丢在家里，你用啥取钱？

老：（一拍脑袋）哎呀，你看我这记性！

营：（忍俊不禁，大笑，对老大娘）老大娘，老大爷他，他说，是让贼娃子隔着棉裤把裤衩偷走了。

妻：贼娃子？隔着棉裤？（也大笑）哈哈哈哈……我把你个老不死的，亏你想得出来！

老：（歉意地）女子，实在对不起，我人老了，不中用了，给你添麻烦了！（面对观众）你们都看见了吧？还是邮政储蓄好，还是邮政储蓄的女营业员娃娃们好哇！

营：没什么，您是我们的上帝，上帝也有忘事的时候。来，取钱吧。

老：对，对，取钱。

妻：（从裤衩里取出存折，老大爷欲接过去，一把推开他）去去去，找贼娃子去！（对女营业员）女子，取钱。

营：请说出存折密码。

老：（抢先说）发顺发顺要发顺。

妻：老不死的，密码我记着哩，你说的那是邻居家的电话号码！

老、营：啊！？

［雷声。雨声。

［女营业员迅速办完取款业务。

老：老伴，你出门时也不带上雨伞，我们到车站去要淋雨了。

妻：我见你没穿裤衩，急着就往城里赶，哪还记得起带雨伞的事。

营：（拿出两把雨伞）大爷，大娘，别担心，我已经交班了，走吧，我送你们去车站。（撑好伞，搀上老大爷、老大娘）

妻：谢谢了，女子！

老：谢谢了，女子！明年洋芋丰收了，我还要到你们邮政储蓄所来存钱。

营：老大爷，记住，带好您的存折。

妻：（揪住老大爷的耳朵）再忘了穿裤衩，看我不把你老不死的耳朵拧烂！

邮政储蓄范文篇10

1.邮政储蓄和邮政体制都需要改革

邮政业务自1986年恢复开办以来得到了长足的。至2002年末，邮政储蓄存款余额达到7369亿元，市场占有率为8.48％，仅次于四家国有商业银行居第五位；邮政储蓄机构网点31704个，仅次于农行居第二位；代办保险、发放工资、代收税费等各项业务合计达到1600多亿元。

但是随着邮政金融业务的发展，一些过去没有暴露出来的和矛盾逐渐突出。邮政储蓄的问题集中表现在以下方面：

第二，因邮政储蓄未纳入金融监管体系，有关监管部门对基层邮储机构的违规行为难以监管；

另一方面，邮政体制也迫切需要改革。其问题主要是：

第一，邮电分离后，邮政系统机构臃肿，人浮于事现象较为突出，服务效率相对较低，亏损严重。

第二，东西部居民所享受的邮政公共服务水平相差极大。例如北京、上海邮政业务的发达程度在世界上可以排名23、26位，西宁则列于130位之后。

此外，在世界一些国家纷纷改革既有邮政体制的大背景下，我国邮政体制改革的压力进一步加大。

2.对现有改革方案的

随着国家补贴的减少，迫于扭亏的压力，邮政部门为降低成本而收缩了不少网点，造成普遍服务能力（特别是）下降和服务质量恶化。例如，某省两个乡8000多人口共用一个邮电所，所里只有一个工作人员，且办公条件十分恶劣。这种状况不仅与中国作为大国的形象不符，而且在一定程度上了政令的畅通。

二、关于邮政储蓄与邮政体制联动改革的构想

1.改革的基本前提

近年来，随着外资的进入，邮政专营的局面已被打破。邮政部门的高收入领域受到挤压，而亏损的普遍服务（尤其是农村的信函投递服务）又不能不做，由此造成邮政部门的经营状况不断恶化。

基于上述理由，财政对邮政必须提供资金和政策支持，这是改革的前提和必要条件。

2.邮政储蓄与邮政体制联动改革的方案构想

关于邮政普遍服务的实际亏损额，据邮政部门的测算，每年至少需财政补贴100亿元才能自求平衡。其理由是，根据“8531计划”，中央财政从1998——2002年共补助邮政170亿元，加上113亿元的建设资金补贴，平均每年补贴70亿。如果考虑到邮政收入的水分（2002年估计为30－40亿），则合计为100亿元。而根据中介机构的测算，该数值为45亿，两者差异较大。由于过去邮政对各类业务没有单独核算，不同业务混在一起共用邮政设施和，所以要得出准确的数据相当困难，这也是财政与邮政部门产生意见分歧的主要原因。考虑到2002年在中央财政补贴10个亿的基础上，邮政储蓄还划拨了盈利100余亿用于弥补邮政亏损，在邮政现有经营水平下，100亿的估计可能比较接近现实。但是现实并不等于合理，通过改革，邮政部门应该能够在改善服务的基础上降低成本，提高效率，而这一点也正是我们改革的目的。

根据邮政的业务特点和发展现状，我们提出“两步走”的改革设想：

3.改革的基本

第一步改革的要点可以用五句话归纳：“分离业务，独立核算，以盈补亏，调整结构，加强监管”。

分离业务：即将邮政的普遍服务运营与通商类服务运营分离开来，在国家邮政局下分设快递、邮储、等独立运作的业务实体。将混用的办公设备一律划给普遍服务部门，通商类业务部门仍需借用的，普遍服务部门可以按合理的价格收费。

调整结构，包含两个方面的内容：一是邮政部门自身要调整业务结构，将业务的重点从邮政储蓄转向邮递的本业，努力提高邮政领域的竞争力。邮政属于规模行业，只有扩大信函数量，现有的投递和设施才能充分发挥效用。美国每年人均信函达到700封，英国为300封，而我国只有15封，差距之大说明邮政系统还有很大的潜力可挖，特别在银行账单、广告等方面还大有拓展的余地。

二是邮政储蓄部门要调整资金运用结构，随着其他业务的展开，逐步减少向中央银行的转存款，提高邮储资金的使用效率。

加强监管：应明确邮政储蓄机构的机构属性，使其在业务上接受有关监管机构的监管，消除经营活动中的违规行为。