邮政储蓄柜员制度

第一条一般规定

一、邮政储蓄柜员制是以计算机为业务处理和会计核算的手段，从办理储蓄存款、取款及代办业务过程中的接柜、记账、计息、收付现金到日常整理票币、柜台轧账等业务操作环节，都由一人独立完成并单独承担经济责任的一种劳动组合形式。

二、为提高工作效率，向储户口提供快捷、高效、优质的服务，适应邮政储蓄业务不断发展的需要，各省（区、市）邮政局在有条件的邮政储蓄网点应积极稳妥地推行柜员制。

三、邮政储蓄网点实行柜员制，应当经市（地）邮政局批准，报省（区、市）邮政储汇局备案。

第二条实行柜员制的基本条件

实行柜员制的邮政储蓄网点应具备如下条件：

一、开办储蓄业务已获当地人民银行批准、核发《经营金融业务许可证》

二、拥有单门独间或单独储蓄柜台的营业场所。

三、采用集中式计算机处理储蓄业务，且应用软件具有柜员制功能。

四、设有两个以上对外营业窗口，网点日均业务量在150笔以上。

五、营业台席之间有隔离措施，形成操作员间。每个操作员间，应配备一套电脑终端设备、一台具有钞票鉴别功能的点钞机、一个存折（单）真伪检验器和一个专用钱箱（柜）。

六、配备图像清晰、能看清票面的自动监控设施，每个网点至少有三个探头，保证在对外营业过程中每名营业员的业务处理过程及与储户的交接过程全部处于监控之下。

七、柜台前应设“一米线服务”区。

八、拟实行柜员制的网点必须由市邮政储汇局审核批准，报省储汇局备案后方能实行。

第三条临柜人员必须具备的基本素质

一、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责。

二、经过储蓄业务职业技能考核合格。实习生、经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。

三、柜员必须是正式职工，在邮政储汇专业工作二年以上，熟悉储汇业务，能熟练操作计算机终端设备，正确处理日常储蓄业务，熟练掌握业务规章制度。

四、具有现金整点、识别假钞等基本技能。

第四条岗位职责

一、储蓄网点设储蓄所长、综合柜员和柜员岗位。由于储蓄点规模较小或其他原因，储蓄所长、综合柜员岗位可不设专职人员，但其岗位职责必须明确专人负责。

二、储蓄所长主要职责：

（一）组织、调配柜员正常营业，监督柜员工作程序。

（二）检查、监督综合柜员日常核算工作，确保账账、账证、账表相符。

（三）定期和不定期检查钱箱现金、重要空白凭证和有价单证，并认真做好检查记录，确保账款、账实相符。

（四）掌握营业网点三级权限管理中的支局长权限。

（五）监督综合柜员领缴现金情况和特殊业务和处理情况，定期检查核对储蓄网点内部往来账目。

（六）全面负责储蓄网点的安全工作，及时解决营业中出现的问题。发现重大问题，要及时向上级部门报告。

（七）检查、监督监控设施的运行情况，管理储蓄网点的监控录像带。

三、综合柜员职责：

（一）领发、登记和保管储蓄网点的重要空白凭证和有价单证，办理各柜员的领用、上交。

（二）负责储蓄网点储蓄现金、重要空白凭证和有价单证的领用、上缴，负责各柜员营业现金、重要空白凭证和有价单证的内部调剂。

（三）掌握营业网点三级权限管理中的组长权限，协同柜员处理相关业务。

（四）负责柜员收付5万元以上大额现金的复核。

（五）监督柜员工作班之间的交换。

（六）每日柜员工作班后，负责柜员结存现金、重要空白凭证和有价单证的核查及轧账单的审核，确保账款、账实相符。

（七）每日营业终了，编制、打印记账凭证、营业日报单、流水账，登记重要空白凭证和有价单证分户登记簿及现金登记簿等。

四、柜员职责

（一）对外办理存、取款等业务。每笔业务必须当时处理，立即输入电脑，做到一笔一清。

（二）领用营业现金和存折、存单等重要空白凭证和有价单证，保管本柜台储蓄专用日戳（业务公章）和个人名章。

（三）每日营业终了，办理柜台轧账，打印轧账单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证及有价单证，收捡储蓄专用日戳（业务公章）。结存现金、重要空白凭证及有价单证放入专用钱箱（柜）后交综合柜员集中保管。

第五条现金和重要空白凭证的管理

一、现金管理的规定：

（一）储蓄网点设置总钱箱，由综合柜员管理，并按柜员配备分钱箱，编号使用，不得混淆。分钱箱的现金领缴及内部调剂通过总钱箱实现，由综合柜员组织现金领缴及调剂工作。总钱箱在日常过程中原则上不留存现金。

（二）储蓄网点设置现金登记簿，用以反映网点现金的缴协、结存情况；用以登记各柜员现金的领缴、结存情况。

（三）县级邮政储蓄管理部门要核定储蓄网点备付现金限额，综合柜员要严格控制各柜员钱箱的现金数量。

二、重要空白凭证和有价单证管理的规定：设置重要空白凭证和有价单证分户登记簿，用以反映储蓄网点和柜员的领用情况；设置作废或丢失重要空白凭证和有价单证登记簿，用以反映重要空白凭证和有价单证作废、丢失情况。

第六条风险控制和管理

一、储蓄网点每工作班必须有综合柜员和至少一个以上柜员才能对外营业。

二、柜员不得为自己办理存取款业务，更不得以储户身份存取款或代他人存取款，也不得代储户填写存取款凭条。柜员不得携带私人现金、手袋等个人物品临柜营业。

三、柜员必须严格管理电脑有关钥匙、口令，上下班必须坚持电脑签到签退制度。工作时间中途暂离岗位，必须在电脑上签退，锁好专用钱箱（柜），印章入屉，待回岗后，重新签到，开箱办理业务。

四、柜员之间的交换，要先办理轧账。为保证机内账务记载和交接实物的相符完整，柜员必须先进行本工作班的轧账，打印出轧账单，将轧账单后所附凭证连同现金、重要空白凭证和有价单证交给接班柜员，接班柜员确认相符后才能上机操作继续办理业务。

五、操作终端必须配备用户自键密码键盘，用户需密码由用户自己输入数字。

六、柜员办理储蓄存款的查询、冻结、没收、止付、锁定、错账冲正等特殊业务，按有关规定经授权进行，并登记授权登记簿。

七、柜员办理账户密码的撤销、更改、加办及存款挂失等手续，由综合柜员协同进行，并登记授权登记簿。

八、ATM的装钞和取出余款由两个柜员（或柜员和综合员）共同进行。

九、柜员必须有效的监控范围办理业务或进行业务交接及轧账工作，不得在没有监控的地方办理业务。

十、要定期或不定期检查核对储蓄网点及各柜员现金、重要空白凭证及有价单证的领入、使用、结存情况，综合柜员每周检查不少于一次，所长每月不少于一次，确保账款、账实相符。

十一、邮政储蓄管理部门应对实行柜员制的储蓄网点进行重点检查，特别要加强对现金、重要空白凭证、有价单证、特殊业务等关键环节的检查。对于违反操作规程办理业务的，必须严肃处理。

十二、电子监控设备的使用、管理要责任到人。

十三、储蓄网点拍摄的监控录像带由所长或所长授权专人保管。

（一）录像带保存期限不少于30天。对有疑问的或特殊的监控录像带要单独保管，视情况延长保管期。

（二）除公安、检察、法院等部门依法需查阅录像带外，录像带不得外借。如储户确需阅看录像带，由县级邮政储蓄管理部门审批同意，办理相关手续后，在指定地点阅看有关部分复制录像。

第七条奖惩办法

一、储蓄网点实行柜员制，使储蓄营业人员承担的劳动强度和风险责任较过去增大。为体现多劳多得的原则，充分调动储蓄营业人员的积极性，实行柜员制的储蓄网点可建立专项岗位津贴，贴补柜员和综合柜员。建立专项岗位津贴的办法和标准，由各市邮政局根据实际情况自定。

二、实行柜员制的储蓄网点要加强考核，严格奖惩。发生差错，在“长款归公，短款自赔”的原则下，查明原因，作相应处理。