意外伤害保险范文10篇

意外伤害保险范文篇1

为贯彻落实中国计划生育协会“关于开展计划生育家庭意外伤害保险的通知”和、中央文明办等国家十部门、云南省委宣传部、省文明办等十部门“关于广泛开展‘生育关怀行动’”的通知以及曲靖市计划生育协会、曲靖市人口和计划生育委员会、中国人寿保险股份有限公司曲靖分公司联合下发的《曲靖市计划生育家庭意外伤害保险实施方案》的精神，切实做好我县计划生育家庭意外伤害保险工作，经××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿保险股份有限公司××支公司共同研究，决定在全县开展计划生育家庭意外伤害保险，现就做好此项工作提出如下实施方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面落实党的十七大精神，坚持以人为本，以计划生育家庭利益保障为重，切实提高计划生育家庭的抵抗风险能力及福利保障水平，增强计划生育家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育，稳定低生育水平，促进人口与经济、社会、资源和环境全面协调可持续发展。

二、基本原则

计划生育家庭意外伤害保险是经中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司协商并共同开发的险种;旨在关怀积极响应政府号召，自觉实行计划生育的家庭增强应对意外伤害的能力，体现利益导向机制。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，保费和保险金额给予优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益，让他们尽可能多获得实惠。

1、凡符合计划生育政策的家庭，其夫妇及子女年龄在65周岁以下及1周岁以上者，均可作为被保险人参加保险;

2、保险费为每年每个家庭每份30元，保险金额每份20000元，其中意外伤害保险金额18000元，意外伤害住院医疗保险金2000元。

三、承保范围

1、独生子女户;

2、双女户;

3、计划生育家庭户。

四、补助标准及办理方式

1、独生子女户：农村独生子女户实行补助，以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，县人口和计划生育局补助5元，乡(镇)计生办补助10元(有条件的地方可提高补助标准)，农村独生子女户出10元;

2、双女户：以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，县人口和计划生育局补助5元，双女户家庭出20元;

3、城镇独生子女户和其他计划生育户，以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，自出25元;

4、以上保险业务按辖区由各乡(镇)计生办负责办理，县直机关单位的计划生育家庭意外伤害保险由中枢镇计生办负责办理。

五、具体要求

(一)统一思想、提高认识

计划生育家庭保险是推动人口和计划生育工作、稳定低生育水平、提高人口素质、解除计划生育家庭后顾之忧的有效措施。计划生育家庭意外伤害保险是中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司专门为计划生育家庭而设计，目的是增强计划生育家庭应对意外伤害的能力，解决计划生育家庭部分后顾之忧，体现利益导向的保险产品，也是“生育关怀行动”的重要内容和一项具体措施，旨在关怀积极响应政府号召、自觉实行计划生育的家庭，增强他们应对意外伤害的能力。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，实现了一张保单保全家;保费和保险金额给予了优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益;引导群众自觉实行计划生育，是促进和谐计生、和谐社会的具体举措。

党和国家历来对计划生育保险工作高度重视，在《中华人民共和国人口与计划生育法》、中共中央国务院《关于加强人口与计划生育工作稳定低生育水平的决定》、《国务院关于加快保险业改革发展的若干意见》、《中共中央、国务院关于全面加强人口和计划生育工作统筹解决人口问题的决定》中，均明确提出了要建立计划生育保险保障机制，这就为商业保险公司与计生系统开展业务合作提供了政策依据，并为计划生育保险业务的发展提供了更为广泛的空间。

20*年6月15日，国务院国发[20*]23号文件(简称“国十条”)中明确要求：“努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险，建立节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度”。

省委、省政府也先后颁发了一系列文件和规定，鼓励开展计划生育系列保险，云南省人民政府(云政发[20*]174号文件)中明确指出：“在农业人口独生子女‘奖优免补’政策中引入商业保险机制，探索建立节育手术保险和农村家庭计划生育养老保险制度，逐步扩大农村计划生育保险涵盖领域”。

开展计划生育家庭意外伤害保险工作是保险服务“三农”和建设社会主义新农村的重要举措。20*年曲靖市人民政府以曲政办发[20*]174号(《曲靖市人民政府办公室印发中国人寿开展农村保险先进村创建活动实施方案的通知》)专门为中国人寿保险公司在全市农村开展创建保险先进村活动发出通知，为中国人寿保险股份有限公司各机构在农村开展保险业务创造了良好的政策环境。通过在农村开展计划生育家庭意外伤害保险，为农村实行计划生育的独生子女户和双女户家庭建立医疗、意外伤害、死亡以及子女教育等方面的保险，有利于建立多层次的农村保险保障体系，为建设社会主义新农村提供有力的保障。

(二)加强领导、落实责任

为了做好计划生育系列保险工作，××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿××支公司20*年成立了计划生育系列保险工作协调领导小组及办公室，县计划生育协会、县人口计生局与各乡(镇)计生协、计生办签订责任状，各乡镇也要成立领导小组，结合自身实际，制定有效可行的具体实施措施。同时，要积极争取党委政府的重视和支持，确保此项工作的顺利开展。

(三)广泛宣传、形成氛围

各级协会要充分利用电视、电台、广播、宣传栏、发放宣传资料、召开座谈会等多种形式，广泛开展计划生育保险的新闻宣传和社会宣传，大力普及保险知识，营造宣传氛围，做到家喻户晓，人人皆知，激发广大群众参保投保的意愿，把计划生育保险利国利民的好处宣传到位，使计划生育家庭普遍树立保险意识，提高参加保险的积极性和通过商业保险化解风险的自觉性。

(四)搞好服务、诚信于民

意外伤害保险范文篇2

为贯彻落实中国计划生育协会“关于开展计划生育家庭意外伤害保险的通知”和、中央文明办等国家十部门、云南省委宣传部、省文明办等十部门“关于广泛开展‘生育关怀行动’”的通知以及曲靖市计划生育协会、曲靖市人口和计划生育委员会、中国人寿保险股份有限公司曲靖分公司联合下发的《曲靖市计划生育家庭意外伤害保险实施方案》的精神，切实做好我县计划生育家庭意外伤害保险工作，经××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿保险股份有限公司××支公司共同研究，决定在全县开展计划生育家庭意外伤害保险，现就做好此项工作提出如下实施方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面落实党的十七大精神，坚持以人为本，以计划生育家庭利益保障为重，切实提高计划生育家庭的抵抗风险能力及福利保障水平，增强计划生育家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育，稳定低生育水平，促进人口与经济、社会、资源和环境全面协调可持续发展。

二、基本原则

计划生育家庭意外伤害保险是经中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司协商并共同开发的险种;旨在关怀积极响应政府号召，自觉实行计划生育的家庭增强应对意外伤害的能力，体现利益导向机制。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，保费和保险金额给予优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益，让他们尽可能多获得实惠。

1、凡符合计划生育政策的家庭，其夫妇及子女年龄在65周岁以下及1周岁以上者，均可作为被保险人参加保险;

2、保险费为每年每个家庭每份30元，保险金额每份20000元，其中意外伤害保险金额18000元，意外伤害住院医疗保险金2000元。

三、承保范围

1、独生子女户;

2、双女户;

3、计划生育家庭户。

四、补助标准及办理方式

1、独生子女户：农村独生子女户实行补助，以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，县人口和计划生育局补助5元，乡(镇)计生办补助10元(有条件的地方可提高补助标准)，农村独生子女户出10元;

2、双女户：以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，县人口和计划生育局补助5元，双女户家庭出20元;

3、城镇独生子女户和其他计划生育户，以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，自出25元;

4、以上保险业务按辖区由各乡(镇)计生办负责办理，县直机关单位的计划生育家庭意外伤害保险由中枢镇计生办负责办理。

五、具体要求

(一)统一思想、提高认识

计划生育家庭保险是推动人口和计划生育工作、稳定低生育水平、提高人口素质、解除计划生育家庭后顾之忧的有效措施。计划生育家庭意外伤害保险是中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司专门为计划生育家庭而设计，目的是增强计划生育家庭应对意外伤害的能力，解决计划生育家庭部分后顾之忧，体现利益导向的保险产品，也是“生育关怀行动”的重要内容和一项具体措施，旨在关怀积极响应政府号召、自觉实行计划生育的家庭，增强他们应对意外伤害的能力。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，实现了一张保单保全家;保费和保险金额给予了优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益;引导群众自觉实行计划生育，是促进和谐计生、和谐社会的具体举措。

党和国家历来对计划生育保险工作高度重视，在《中华人民共和国人口与计划生育法》、中共中央国务院《关于加强人口与计划生育工作稳定低生育水平的决定》、《国务院关于加快保险业改革发展的若干意见》、《中共中央、国务院关于全面加强人口和计划生育工作统筹解决人口问题的决定》中，均明确提出了要建立计划生育保险保障机制，这就为商业保险公司与计生系统开展业务合作提供了政策依据，并为计划生育保险业务的发展提供了更为广泛的空间。

20*年6月15日，国务院国发[20*]23号文件(简称“国十条”)中明确要求：“努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险，建立节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度”。

省委、省政府也先后颁发了一系列文件和规定，鼓励开展计划生育系列保险，云南省人民政府(云政发[20*]174号文件)中明确指出：“在农业人口独生子女‘奖优免补’政策中引入商业保险机制，探索建立节育手术保险和农村家庭计划生育养老保险制度，逐步扩大农村计划生育保险涵盖领域”。

开展计划生育家庭意外伤害保险工作是保险服务“三农”和建设社会主义新农村的重要举措。20*年曲靖市人民政府以曲政办发[20*]174号(《曲靖市人民政府办公室印发中国人寿开展农村保险先进村创建活动实施方案的通知》)专门为中国人寿保险公司在全市农村开展创建保险先进村活动发出通知，为中国人寿保险股份有限公司各机构在农村开展保险业务创造了良好的政策环境。通过在农村开展计划生育家庭意外伤害保险，为农村实行计划生育的独生子女户和双女户家庭建立医疗、意外伤害、死亡以及子女教育等方面的保险，有利于建立多层次的农村保险保障体系，为建设社会主义新农村提供有力的保障。

(二)加强领导、落实责任

为了做好计划生育系列保险工作，××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿××支公司20*年成立了计划生育系列保险工作协调领导小组及办公室，县计划生育协会、县人口计生局与各乡(镇)计生协、计生办签订责任状，各乡镇也要成立领导小组，结合自身实际，制定有效可行的具体实施措施。同时，要积极争取党委政府的重视和支持，确保此项工作的顺利开展。

(三)广泛宣传、形成氛围

各级协会要充分利用电视、电台、广播、宣传栏、发放宣传资料、召开座谈会等多种形式，广泛开展计划生育保险的新闻宣传和社会宣传，大力普及保险知识，营造宣传氛围，做到家喻户晓，人人皆知，激发广大群众参保投保的意愿，把计划生育保险利国利民的好处宣传到位，使计划生育家庭普遍树立保险意识，提高参加保险的积极性和通过商业保险化解风险的自觉性。

(四)搞好服务、诚信于民

意外伤害保险范文篇3

一、全面推行建筑意外伤害保险工作

根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。*年内，要实现在全国各地全面推行建筑意外伤害保险制度的目标。

各地区建设行政主管部门要依法加强对本地区建筑意外伤害保险工作的监督管理和指导，建立和完善有关规章制度，引导本地区建筑意外伤害保险工作有序健康发展。要切实把推行建筑意外伤害保险做为今年建筑安全生产工作的重点来抓。已经开展这项工作的地区，要继续加强和完善有关制度和措施，扩大覆盖面。尚未开展这项工作的地区，要认真借鉴兄弟省（区、市）的经验，抓紧制定有关管理办法，尽快启动这项工作。

二、关于建筑意外伤害保险的范围

建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费。范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。

各地建设行政主管部门可根据本地区实际情况，规定建筑意外伤害保险的附加险要求。

三、关于建筑意外伤害保险的保险期限

保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日。提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。

四、关于建筑意外伤害保险的保险金额

各地建设行政主管部门要结合本地区实际情况，确定合理的最低保险金额。最低保险金额要能够保障施工伤亡人员得到有效的经济补偿。施工企业办理建筑意外伤害保险时，投保的保险金额不得低于此标准。

五、关于建筑意外伤害保险的保险费

保险费应当列入建筑安装工程费用。保险费由施工企业支付，施工企业不得向职工摊派。

施工企业和保险公司双方应本着平等协商的原则，根据各类风险因素商定建筑意外伤害保险费率，提倡差别费率和浮动费率。差别费率可与工程规模、类型、工程项目风险程度和施工现场环境等因素挂钩。浮动费率可与施工企业安全生产业绩、安全生产管理状况等因素挂钩。对重视安全生产管理、安全业绩好的企业可采用下浮费率；对安全生产业绩差、安全管理不善的企业可采用上浮费率。通过浮动费率机制，激励投保企业安全生产的积极性。

六、关于建筑意外伤害保险的投保

施工企业应在工程项目开工前，办理完投保手续。鉴于工程建设项目施工工艺流程中各工种调动频繁、用工流动性大，投保应实行不记名和不计人数的方式。工程项目中有分包单位的由总承包施工企业统一办理，分包单位合理承担投保费用。业主直接发包的工程项目由承包企业直接办理。

各级建设行政主管部门要强化监督管理，把在建工程项目开工前是否投保建筑意外伤害保险情况作为审查企业安全生产条件的重要内容之一；未投保的工程项目，不予发放施工许可证。

投保人办理投保手续后，应将投保有关信息以布告形式张贴于施工现场，告之被保险人。

七、关于建筑意外伤害保险的索赔

建筑意外伤害保险应规范和简化索赔程序，搞好索赔服务。各地建设行政主管部门要积极创造条件，引导投保企业在发生意外事故后即向保险公司提出索赔，使施工伤亡人员能够得到及时、足额的赔付。各级建设行政主管部门应设置专门电话接受举报，凡被保险人发生意外伤害事故，企业和工程项目负责人隐瞒不报、不索赔的，要严肃查处。

八、关于建筑意外伤害保险的安全服务

施工企业应当选择能提供建筑安全生产风险管理、事故防范等安全服务和有保险能力的保险公司，以保证事故后能及时补偿与事故前能主动防范。目前还不能提供安全风险管理和事故预防的保险公司，应通过建筑安全服务中介组织向施工企业提供与建筑意外伤害保险相关的安全服务。建筑安全服务中介组织必须拥有一定数量、专业配套、具备建筑安全知识和管理经验的专业技术人员。

安全服务内容可包括施工现场风险评估、安全技术咨询、人员培训、防灾防损设备配置、安全技术研究等。施工企业在投保时可与保险机构商定具体服务内容。

各地建设行政主管部门应积极支持行业协会或者其它中介组织开展安全咨询服务工作，大力培育建筑安全中介服务市场。

意外伤害保险范文篇4

为加强房屋建筑及市政基础设施工程施工安全管理，保护从业人员合法权益，降低施工企业事故风险，增强施工企业预防和控制事故能力，根据《中华人民共和国建筑法》、《建设工程安全生产管理条例》和《广东省建筑意外伤害保险工作导则》，我局决定在全市实施建筑意外伤害保险制度，现将有关事项通知如下：

一、自200年6月1日起，凡在我市从事房屋建筑工程及市政基础设施工程的新建、扩建、改建和拆除等施工活动的施工企业，应依法为施工现场的管理人员和工人办理建筑意外伤害保险。建筑工程实行总承包的，分包单位施工人员意外伤害保险费包括在施工总承包合同中，不再另行计提，分包单位施工人员意外伤害保险投保理赔事项，由施工总承包单位统一办理。保险费列入建筑安装工程费用，施工企业不得向职工摊派或变相摊派。

二、项目安监机构应将施工企业是否办理建筑意外伤害保险列入项目安全前提条件督查内容，对未办理建筑意外伤害保险的，应视为项目安全前提条件不合格。对拒不办理建筑意外伤害保险而擅自进行施工的，要按照《建筑施工安全生产许可证管理规定》，提请上级建设行政主管部门暂扣或吊销其安全生产许可证。

三、为稳妥推进我市的建筑意外伤害保险工作，暂认定中国太平洋人寿保险股份有限公司汕头中心支公司作为我市建筑意外伤害承保试点单位，并采取统一保险金额及保险费率（意外身故或伤残的保险金额13万元、意外伤害医疗的保险金额最高2.5万元，房屋建筑工程的保险费率按建筑面积0.9元/平方米、市政等工程的保险费率按工程造价8元/万元）、统一保险条款、统一服务承诺书的形式。

意外伤害保险范文篇5

为贯彻落实中国计划生育协会“关于开展计划生育家庭意外伤害保险的通知”和、中央文明办等国家十部门、云南省委宣传部、省文明办等十部门“关于广泛开展‘生育关怀行动’”的通知以及*市计划生育协会、*市人口和计划生育委员会、中国人寿保险股份有限公司*分公司联合下发的《*市计划生育家庭意外伤害保险实施方案》的精神，切实做好我县计划生育家庭意外伤害保险工作，经××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿保险股份有限公司××支公司共同研究，决定在全县开展计划生育家庭意外伤害保险，现就做好此项工作提出如下实施方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面落实党的十七大精神，坚持以人为本，以计划生育家庭利益保障为重，切实提高计划生育家庭的抵抗风险能力及福利保障水平，增强计划生育家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育，稳定低生育水平，促进人口与经济、社会、资源和环境全面协调可持续发展。

二、基本原则

计划生育家庭意外伤害保险是经中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司协商并共同开发的险种;旨在关怀积极响应政府号召，自觉实行计划生育的家庭增强应对意外伤害的能力，体现利益导向机制。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，保费和保险金额给予优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益，让他们尽可能多获得实惠。

1、凡符合计划生育政策的家庭，其夫妇及子女年龄在65周岁以下及1周岁以上者，均可作为被保险人参加保险;

2、保险费为每年每个家庭每份30元，保险金额每份20000元，其中意外伤害保险金额18000元，意外伤害住院医疗保险金2000元。

三、承保范围

1、独生子女户;

2、双女户;

3、计划生育家庭户。

四、补助标准及办理方式

1、独生子女户：农村独生子女户实行补助，以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，县人口和计划生育局补助5元，乡(镇)计生办补助10元(有条件的地方可提高补助标准)，农村独生子女户出10元;

2、双女户：以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，县人口和计划生育局补助5元，双女户家庭出20元;

3、城镇独生子女户和其他计划生育户，以一户一份30元计，人寿保险公司补助5元，自出25元;

4、以上保险业务按辖区由各乡(镇)计生办负责办理，县直机关单位的计划生育家庭意外伤害保险由中枢镇计生办负责办理。

五、具体要求

(一)统一思想、提高认识

计划生育家庭保险是推动人口和计划生育工作、稳定低生育水平、提高人口素质、解除计划生育家庭后顾之忧的有效措施。计划生育家庭意外伤害保险是中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司专门为计划生育家庭而设计，目的是增强计划生育家庭应对意外伤害的能力，解决计划生育家庭部分后顾之忧，体现利益导向的保险产品，也是“生育关怀行动”的重要内容和一项具体措施，旨在关怀积极响应政府号召、自觉实行计划生育的家庭，增强他们应对意外伤害的能力。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，实现了一张保单保全家;保费和保险金额给予了优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益;引导群众自觉实行计划生育，是促进和谐计生、和谐社会的具体举措。

党和国家历来对计划生育保险工作高度重视，在《中华人民共和国人口与计划生育法》、中共中央国务院《关于加强人口与计划生育工作稳定低生育水平的决定》、《国务院关于加快保险业改革发展的若干意见》、《中共中央、国务院关于全面加强人口和计划生育工作统筹解决人口问题的决定》中，均明确提出了要建立计划生育保险保障机制，这就为商业保险公司与计生系统开展业务合作提供了政策依据，并为计划生育保险业务的发展提供了更为广泛的空间。

2006年6月15日，国务院国发[2006]23号文件(简称“国十条”)中明确要求：“努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险，建立节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度”。

省委、省政府也先后颁发了一系列文件和规定，鼓励开展计划生育系列保险，云南省人民政府(云政发[2006]174号文件)中明确指出：“在农业人口独生子女‘奖优免补’政策中引入商业保险机制，探索建立节育手术保险和农村家庭计划生育养老保险制度，逐步扩大农村计划生育保险涵盖领域”。

开展计划生育家庭意外伤害保险工作是保险服务“三农”和建设社会主义新农村的重要举措。2008年*市人民政府以曲政办发[2008]174号(《*市人民政府办公室印发中国人寿开展农村保险先进村创建活动实施方案的通知》)专门为中国人寿保险公司在全市农村开展创建保险先进村活动发出通知，为中国人寿保险股份有限公司各机构在农村开展保险业务创造了良好的政策环境。通过在农村开展计划生育家庭意外伤害保险，为农村实行计划生育的独生子女户和双女户家庭建立医疗、意外伤害、死亡以及子女教育等方面的保险，有利于建立多层次的农村保险保障体系，为建设社会主义新农村提供有力的保障。

(二)加强领导、落实责任

为了做好计划生育系列保险工作，××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿××支公司2008年成立了计划生育系列保险工作协调领导小组及办公室，县计划生育协会、县人口计生局与各乡(镇)计生协、计生办签订责任状，各乡镇也要成立领导小组，结合自身实际，制定有效可行的具体实施措施。同时，要积极争取党委政府的重视和支持，确保此项工作的顺利开展。

(三)广泛宣传、形成氛围

各级协会要充分利用电视、电台、广播、宣传栏、发放宣传资料、召开座谈会等多种形式，广泛开展计划生育保险的新闻宣传和社会宣传，大力普及保险知识，营造宣传氛围，做到家喻户晓，人人皆知，激发广大群众参保投保的意愿，把计划生育保险利国利民的好处宣传到位，使计划生育家庭普遍树立保险意识，提高参加保险的积极性和通过商业保险化解风险的自觉性。

(四)搞好服务、诚信于民

意外伤害保险范文篇6

一、人身保险的传统分类

《保险法》明确规定，人身保险分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。一般认为，人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人死亡或在约定期限内仍然生存为保险金给付条件的保险。由于人寿保险的保险期限一般较长，为附加投资功能提供了条件。健康保险是指以被保险人身体为保险标的，以被保险人罹患疾病，或因疾病、分娩导致残疾、死亡以及产生医疗费用、护理费用支出等财产损失为保险金给付条件的保险。意外伤害保险是指以被保险人身体为保险标的，以被保险人因遭受意外事故而致残疾、死亡以及产生医疗费用、护理费用支出等财产损失为保险金给付条件的保险。

二、人身保险融合化的具体表现

（一）人寿保险中以残疾为给付条件。人寿保险因其保险标的为被保险人寿命，通常以被保险人死亡或满期生存为保险金给付条件，人寿保险也因此被细分为死亡保险、生存保险和生死两全保险，以被保险人残疾为保险金给付条件的情形通常只出现在健康保险和意外伤害保险中。但现实中常出现以被保险人残疾为保险金给付条件的人寿保险，突破了人寿保险只以被保险人死亡和满期生存为保险金给付条件的界限，如某公司的“美满人生终身寿险”。

（二）健康保险与意外伤害保险赔付条件互融。通常情况下，健康保险和意外伤害保险的保险事故分别为疾病和意外伤害，但现实中某些健康保险产品在设定给付条件时，将因意外伤害造成的残疾或死亡也包括在内，如某公司的“康宁重大疾病保险”；而某些意外伤害保险产品在设定给付条件时，将被保险人因疾病导致的死亡或残疾也包括在内，如某公司的“学生幼儿平安保险”等。

（三）重大疾病保险将某些意外事故等同于疾病。一些重大疾病保险产品直接将因意外事故导致的身体伤害作为疾病看待，构成保险金给付条件，如严重烫伤、严重头部创伤、肢体缺失等，如某公司的“专家定期重疾保险”。中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》也将某些因意外事故导致的身体创伤视为疾病，如因意外伤害导致的意识丧失、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、语言能力丧失等。

（四）重大疾病保险以残疾或死亡为给付条件。由于重大疾病对人体的损害一般较大，重大疾病保险的给付条件通常为被保险人罹患约定的重大疾病事件本身，不需被保险人因疾病导致残疾或死亡的结果，但某些重大疾病保险产品的保障范围延伸到因疾病（不限于重大疾病）导致的被保险人残疾或死亡（《健康保险管理办法》有相关规定），同时包括因意外事故导致被保险人残疾或死亡等，保障范围比普通重大疾病保险更广，如某公司的“万全终身重大疾病保险”。

（五）人寿保险包含重大疾病保障。重大疾病保险的保险金给付仅与被保险人是否罹患约定的重大疾病有关，与被保险人是否因疾病死亡、残疾，以及是否支出了医疗费用无关，这是重大疾病保险与普通健康险和寿险的主要区别。但某些人寿保险产品所保障的范围不仅包含死亡、生存保障，对被保险人罹患某些重大疾病也提供保障，超出了原寿险产品的保障范围，如某公司的“康泰终身保险”等。

（六）意外伤害保险增添投资功能。是否具有投资功能是人寿保险与健康保险、意外伤害保险的又一重要差异，这一功能通常体现于产品中的满期给付和分红等条款，即在约定期限届满后返本偿息或者按期分配投资收益。投资功能曾是人寿保险的专利，但某些健康保险和意外伤害保险产品也具有此项功能，虽然返本型和分红型健康保险已被叫停，但目前仍有机构通过产品组合的方式实现，而投资型意外伤害保险也悄然出现，如某公司新推出的“金娃投资保障型意外伤害保险”。

（七）两全保险只提供意外伤害保障。两全保险提供生存给付和死亡给付两种保障，其中死亡给付的条件一般涵盖疾病和意外伤害两种情形。但现实中一些两全保险仅对因意外伤害造成的死亡进行给付，如某公司的“定期意外伤害两全保险”。此种保险与普通意外伤害保险的主要区别在于，前者包含生存给付和死亡给付两项保障，后者不包含生存保障；其与普通两全保险的区别在于，前者不提供疾病保障，而后者同时提供意外伤害和疾病保障，因而此保险的特点介于普通意外险和两全寿险之间。

（八）医疗费用保险兼具二元属性。《健康保险管理办法》规定健康保险包括医疗费用保险，同时，《关于<健康保险管理办法>实施中有关问题的通知》规定，保险责任仅包含意外事故造成的医疗费用补偿的保险产品，适用保监会有关意外保险产品的监管规定。这就意味着医疗费用保险不再一概认定为健康保险，而是依据医疗费用产生于疾病或意外伤害，分别认定为健康险或意外险。现实中还有些医疗保险产品所保障的内容同时包含疾病医疗保障和意外伤害医疗保障，使该类保险兼具健康保险和意外伤害保险性质，如某公司“世纪泰康团体医疗保险”。

（九）产品组合使意外险和健康险具有寿险特征或功能。某些保险组合产品使各险种在功能和特征上高度融合，被组合的意外险或健康险具有了寿险的一些特征或功能。如某公司推出的“安行保长期意外保障计划”，就是两全寿险和意外险的组合，保险期限20年，使其中的意外险也具有较长的保险期限；又如某公司推出的“健康万能计划”，实际为万能寿险与重大疾病保险的组合，但其中的重大疾病保险只从现有保单价值账户中收取保障成本，不再收取额外的保费，并同时具有缓交保费功能，投保人暂时无力缴纳保费时，保单仍然有效。这些通常都是寿险产品所具有的特征和功能。

三、融合化的本质及原因分析

（一）融合化的本质。人身保险融合化的本质是对原有人身保险具体特点和承保风险的重新组合，是对原有人身保险金给付条件和给付方式的重新确定。通过风险重组，或者改变了原有险种的特征和功能，或者在保留原有特征和功能的同时，又增加了新的保障内容，从而使产品保障的灵活性更高、针对性更强、保险责任范围进一步扩大。经过融合的人寿保险、健康保险和意外伤害保险，其字面含义已经无法涵盖全部保障内容。三类人身保险间绝对和严格的区分界限受到挑战，只能依据保障的侧重点不同进行大致和相对的区分。值得注意的是，很多时候人身险各险种在相互融合时，仍然保留自身原有特色，所延伸的功能与原有产品功能通常并不处于对等的地位，即产品以原有功能为主，以延伸功能为辅。此外，保险融合产品的名称与普通保险产品通常并无二致，从名称上往往不能分辨是否为融合化产品。从广义角度看，保险融合产品属于保险组合产品的一种特殊形式。

（二）融合化的原因。人身保险融合化的根本原因是市场的现实需要。当人们需要保险给予保障的风险分别处于人寿保险、健康保险或意外伤害保险中时，一般只能购买多份保险产品。但有时三种保险所提供的保障并不都是自己所需要的，从而造成保险消费“不经济”；即使所涵盖的风险保障均为消费者所需，多次投保也对消费者造成时间、精力和物质上的损失。如果固守人身保险中各险类的严格区分，消费者有时会因找不到合适的保险产品而抑制其购买积极性。因此，人身保险的融合化实际上是保险机构适应市场发展要求，打破原有人寿保险、健康保险和意外伤害保险的区分界限，不拘泥于已有的条框限制进行保险产品创新，最大限度满足消费者保险需求的一种手段和途径。

四、人身保险融合化的警示意义

意外伤害保险范文篇7

论文关键词：设立;学校体育伤害;责任保险

体育由于其竞争性、挑战性的特点，本身就具有潜在的危验性，学生在学校体育行为中发生意外伤害事故是一种不可能完全避免的客观现实。教育部2002年6月25号第12号令公布的《学生伤害事故处理办法》实施后，学校体育教学伤害事故日益成为人们关注的焦点。中央电视台曾在《今日说法》栏吕报道，在引发学校和学生间意外伤害事故纠纷的诉讼案件中，体育意外伤害事故占到了第三、瀚位。导致学生在学校体育行为中发焦意外伤害的因素还有多个方面，如:体育的安全措施、场地器材设施不完善、准备活动不充分，运动量和强度的安排不合理，另外学生身体素质的欠缺也是伤害事放发生的隐患。可现有的学校制度体系和法律法规却没有明确规定学校体育伤害事故中各方当事人应承担的法律责任、赔偿范围和免责事由等问题一，所以在学校体育行为中一旦出现较严重的意外伤害事故，对学校、家庭、教师、伤者来说都是一个十分棘手的间题，很难有一种十全十美的解决方案和补偿办法，最终往往是学校和教师纷纷被推上法庭，判决结果也多数是学校或教师个体承担民事赔偿责任。这样导致许多学校出于安全考虑而}i噎废食，尽管知道许多运动项目对学生身体素质的提高非常有益，但因为可能存在发生伤害事故的风险而不予开展;在体育课上只要存在一点危险的体育器械都被束之高阁。致使校园里体育气氛母益淡薄，‘体育教学变得单调、枯燥无味，影响了学校体育教学工作正常有序地开展，影响了素质教育顺利实施。学校作为社会公益性组织，《教育法》明确规定了学校(包括幼儿园)属于非营利性的、事业单位法人组织，具有独立的法人主体资格，学校的教育经费中没有学生体育伤害事故赔偿的专项经费，由学校单独承担学生体育伤害事故的赔偿责任，确实存在很大困难。学校十分希望将在学校体育伤害事故中承担的民事赔偿费用进行风险转嫁，以消除此类事故对学校和体育教师带来的消极影响。对此，设立学校体育伤害责任保险应该是一个较好的途径。而如果设立学校体育伤害责任保险应注意以下几个问题:

1学校体育伤害责任保险的内涵

《中华人民共和国保险法》第五十条第二款将责任保险定义为“是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”责任保险承保的标的是责任风险。故可将学校体育伤害责任保险定义为学校在进行体育教学、课外体育活动、体育竞赛、运动训练等学校体育行为中，由于疏忽、过失等行为造成学生或他人财产或人身伤亡，根据法律或合同规定，应对受害人承担经济赔偿责任，因学校投保了责任保险，故将该风险转移给保险人，由保险人保险限额内承担学校应向受害人负责的经济赔偿责任。

2学校体育伤害责任保险的承保对象

学校体育伤害责任保险的承保对象是:学校在学校体育伤害事故的民事损害赔偿纠纷中应承担的法律责任。该法律责任特指民事法律责任，而不包括刑事责任。该法律责任的主要原则是:受害人应获得经济补偿，而致害人须承担经济赔偿责任。学校体育伤害责任保险承保的法律责任可分为过失责任和绝对责任两种。过失责任即法律上所称的“侵权行为”，是指学校在体育行为中因疏忽或过失致学生或他人的财产或人身遭受损害而应承担的赔偿责任。绝对责任是指在学校体育行为中不管受害人是否存在过错，只要不是受害人自己的故意行为，根据法律法规的规定学校都须对受害人受到的损害承担赔偿责任。

3学校体育伤害责任保险的特点

学校体育伤害责任保险与其他保险相比，既有许多共同之处，也有明显的自身特点。

3.1学校体育伤害责任保险的建立依赖于完备的法律制度

学校体育伤害责任保险的产生和理赔，与客观存在的民事责任风险分不开，而发生学校体育伤害责任保险事故后没有法律作基础，保险赔偿责任就无从谈起。所以学校体育伤害责任保险生存的基础是健全的法律制度，最重要的是民法，还包括“合同法”、“保险费”、“体育法”、“教育法”、“教师法”、“未成年人保护法”以及相关行政法规等。

3.2学校体育伤害责任险既深障被保险学校的利益，也保障第三者的利益

学校体育伤害责任保险不仅直接保障被保险人学校的利益，还间接保障第三者的利益，两者同时存在。保险人的赔款既可以直接支付给受害人，也可以在学校赔偿了受害人后补偿给学校。

学校体育伤害责任保险的直接补偿对象是与保险人签订了保险合同的学校，如果发生了学校体育伤害事故，但学校不承担民事责任、也无经济损失，那么保险人就不必补偿;学校体育伤害责任保险的间接补偿对象是不能具体确定的学生等第三者即受害人。所以，学校体育伤害责任保险中保险人赔偿的前提条件是学校之外的学生或他人在学校体育行为中遭受损害且依法应由学校承担的经济赔偿责任。学校体育伤害责任保险中保险人赔偿的数额不仅应控制在学校体育伤害责任保险责任限额内，而且必须控制在学生等第三者在学校体育行为中因在学校体育伤害事故所导致的损失或学校受到的索赔的金额内。

3.3学校体育伤害责任保险只约定最高限额

学校体育伤害责任保险承保的标的是无固定金额的经济赔偿责任，在学校体育伤害责任保险的保险合同中不约定保险金额，但必须约定保险人承担赔偿责任的最高限额，超过最高限额的赔偿由学校自行承担。

3.4学校体育伤害责任保险的保险费来源

学校体育伤害责任保险的保险费应按照谁办学谁支付的原则承担，不得向学生收取。可以采取学校出资、社会赞助的投保方式，也可以积极争取政府财力支持，争取依据有关财务规定列支。

4学校体育伤害责任保险与学生意外伤害保险的区别

所谓学生意外伤害保险是指由于意外原因造成学生身体伤害或导致残废、死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险。常常有人认为在校学生只要投保了学生意外伤害保险就行了，不需要再投保其他险种，因为学生发生伤害事故后通过学生意外伤害保险就可以进行风险转嫁，得到救济;甚至还有人认为学生意外伤害保险金可以抵消学校的赔偿金。这些观点是完全错误的，他们实际上是将人身意外伤害保险和责任保险混为一谈。因为学校体育伤害责任保险与学生意外伤害保险在性质和特点上是有着区别的，主要体现在以下几个方面:

4.1投保人不同

学校体育伤害责任保险的投保人是学校;而学生意外伤害保险的投保人是具有完全民事行为能力的学生本人或对被保险人有保险利益的其他人，但在学生为无民事行为能力人时，须由其父母作为投保人。

4.2保险标的不同

学校体育伤害责任保险的保险标的是学校在学校体育伤害事故的民事损害赔偿纠纷中应承担的经济赔偿责任。而学生意外伤害保险的保险标的是学生个体的身体和生命。

4.3保险利益不同

学校体育伤害责任保险的保险利益是学校依法应负的民事赔偿责任。而学生意外伤害保险的保险利益是学生因损害所致的治疗、致残、死亡等经济损失。

4.4受益人不同

学校体育伤害责任保险的受益人是学校。而学生意外伤害保险的受益人是学生或学生指定受益人、法定继承人。

4.5保险法律关系不同

学校体育伤害责任保险保险合同的主体是保险人与学校，即保险合同的当事人，学生仅是保险合同的关系人。而学生意外伤害保险保险合同主体是保险人与学生。

4.6保险责任不同

学校体育伤害责任保险执行的是按责赔偿的原则，无责任依法不应承担的赔偿责任，如果学校自愿赔偿了的，保险人不予理赔。而学生意外伤害保险不以学校或体育教师是否有“责任”为前提，在学生受到损害后导致的治疗、致残、死亡均以不超过保险金额为限给付保险金。

4.7保险责任时效不同

学校体育伤害责任保险期为一年，在一年有效期内，不论出险几次，每次都可以以不超保险金额为限获得赔偿。而学生意外伤害保险在一年有效期内，不论出险几次，只要累计达到给付的保险金额，学生意外伤害保险的保险合同即行终止。公务员之家

4.8保险责任诉讼时效不同

依据《中华人民共和国保险法》规定:学校体育伤害责任保险因是责任保险，故诉讼时效为2年，根据保监会规定:时效计算从处理机关结案之日起计算。而学生意外伤害保险的诉讼时效为5年，从意外伤害发生之日起计算。

意外伤害保险范文篇8

在目前的法律和制度等保障机制不健全的情况下,取消或者减少有风险的社会实践教学活动，很多学校的实践教学带队教师普遍感觉压力山大，弄不好饭碗都难保，只好选择不带或者少带学生出去，但这毕竟不是解决问题的长久之计和有效之道。有学者提出了一种解决方案：“上级有关部门要明确规定，只要事先安全教育到位，组织实施得力，切实做到‘五不’(不乘‘黑车’，不在恶劣天气中出行，不前往危险区域，不参加高风险活动，不单独或几个同学结伙离开集体)，如仍遇灾祸，社会实践领队老师无须承担责任”。[2]这个建议不错，但不知哪个上级有关部门愿意或敢于作此规定。笔者对思政课社会实践教学安全问题有“三解”。

二、解决安全问题的“三解”

（一）购买意外伤害校方责任险和学生平安系列保险

解决思政课社会实践教学安全问题的最好方案是购买意外伤害校方责任险和学生平安系列保险。保险作为一种特殊的社会稳定器，能将学生在学校学习期间面临的各种不确定性风险通过市场分担，是市场经济条件下进行风险管理和控制的基本手段，是解决这一难题的有效对策。1.意外伤害校方责任险（以下简称校方责任险）意外伤害指意外来的突发的非本意的非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。意外伤害险可分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险两类：个人意外伤害保险，是指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险。团体意外伤害保险，是指社会组织为了防止本组织内的成员因遭受意外伤害致残或致死而受到巨大的损失，以本社会组织为投保人，以该社会组织的全体成员为被保险人，以被保险人因意外事故造成的人身重大伤害、残废、死亡为保险事故的保险，具有短期性、灵活性、保费低廉，保障较高等特点，意外伤害校方责任险就是其中的一种。意外伤害校方责任险直接保障的是校方的利益，间接保障的是受害学生的利益。如果学校购买了意外伤害校方责任险，那么学生在思政课社会实践教学活动中遇到诸如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒、触电、车船着大火被迫跳出逃生、见义勇为与歹徒搏斗等事件而伤亡，就可以向保险公司主张赔偿，以弥补损失。校方责任险属于团体保险，由于“团体保险大批销售的方法减少了保险公司的营销费用和管理费用，所以团体保险的费率低于个人保险的费率。学校只需向保险公司支付数额较少的保险费，就可以分散赔付较大补偿费用的风险”。[3]另外，意外伤害校方责任险和学生平安保险是不同的，不能相互替代。校方责任险属于财产保险，其投保人是学校，保险标的是学校对学生人身受到伤害而依法应承担的侵权赔偿责任；学生平安保险属于人身保险，其投保人或被保险人是学生，保险标的是学生本人的身体和生命。[4]因此，学生和学生家长不能因为学校购买了校方责任险，就不再购买学生平安系列保险。2.学生平安系列保险大学生平安系列保险（简称“学平险”）含大学生平安保险、大学生住院医疗保险、大学生住院补贴保险等。“学平险”下至刚出生28天的孩子、上至大学生，只要缴费即可参保，无须像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。“学平险”便宜，但保障却不少，仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子和学生投保的第一选择。一般报销比例也比较高，基本上都可以达到70％以上的报销幅度。如果大学生购买了“学平险”，学校又购买了校方责任险，在思政课社会实践教学过程中发生意外，学生就有了双重保障。3.意外伤害校方责任险和学生平安系列保险需强制推行《中华人民共和国保险法》第四条规定从事保险活动必须遵循自愿的原则，学生及学生家长有权自主选择是否购买学生平安保险以及在哪一家保险公司购买平安保险，任何单位和个人均无权强制学生购买。对于校方责任险也是规定学校的举办方应该购买，没有强制规定。与此同时，我国的《劳动法》、《劳动合同法》、《工伤保险条例》都排除在校大学生作为适用对象，如果学校没有购买校方责任险，学生本人也没有购买平安系列保险，大学生一旦在实践教学单位发生意外事故或合法权益受到损害，学生和学校就得不到有关劳动法律、法规的保障，得不到足够的经济补偿。而在国外，学校的责任保险大多以强制的方式推行。综合考量，笔者认为，我国有必要强制推行校方责任险和“学平险”，以保障大学生这一弱势群体，同时将校方的办学风险市场化，让校方责任险和“学平险”像工伤保险一样普及，成为学校和学生的“救生圈”。当然，强制推行遇到的最大的难题是资金问题。“学平险”的费用很低，每个大学生都能负担得起。对于贫困生，“中国人民大学每学年会有专门的负责人与贫困生联系，对于参与了保险的贫困生，学校会将保费全额打入学生的银行卡内，对贫困生给予补贴”[5]。关键是校方责任险的费用问题。法律规定校方责任险保险费为每人每年人民币5元；保险金额为每人每年人身伤害赔偿限额人民币30万元；每所学校每次事故赔偿限额人民币150万元；每所学校每年累计赔偿限额450万元。按照谁办学，谁支付的原则承担。公办学校可由学校预算内外资金统筹解决，也可由教育行政部门向政府申请专项资金解决，也可以采取学校挤一点，社会各界捐助一点，从勤工俭学收入中拿一点的办法，多渠道、多方面予以解决。民办学校自筹解决。无论何种形式绝不允许向学生收取费用。2004年12月深圳市明确规定校方责任险的费用由市、区财政负担，并且包括了民办学校和合作办学的学校。中国人民大学和深圳市的做法值得借鉴和推广。校方责任险和“学平险”不但适合大学生假期和平时的社会实践教学，也适合毕业实习；不但适合理工科学生，也适合文科类学生；不但适合分散自主实践，也适合集体实践。“尽管生命不会重来，伤痛无法消失，但保险金的理赔至少能为家人送上直接的、实际的经济支持，而这也正是保险的意义所在”。[6]当意外发生时由保险公司赔付，避免伤亡的一方一家三代齐上阵一哭二闹三上吊，影响学校正常的教学持续，让学校背上沉重的风险负担，也让实践教学接收单位、学校及其带队教师免除了后顾之忧，从而将精力集中于如何组织实施好社会实践教学上。

（二）安全总动员，签订安全责任合同

如果学校和学生分别购买了校方责任险和学生系列平安保险，就不用签订安全责任合同了，但是在目前，具有这张“保险网”的学校和学生总体比例很小。所以就有必要在实践教学开展前进行安全总动员，签订安全责任合同。学校在每次组织集体社会实践教学前都必须召开安全动员大会，动员大会拒绝形式主义和空洞说教。安全动员大会的主要内容应该是生动的能吸引学生注意力并且能引起学生足够重视的安全教育课。在全校进行实践教学安全教育课评比和筛选，并对听课的学生进行问卷调查，将学生反响好的一个或几个安全教育课件及其制作人确定为安全教育课的示范课件和主讲人。当然学校需付主讲人一定的酬劳。安全动员大会的最后一项是签订安全责任合同。责任人包括组织实施社会实践教学的校方、带队教师和参与此次实践教学的每个学生。安全责任合同需请专业人员设计，最好由中央相关部门给出一个责任合同范本。笔者草拟了一份（不够成熟，待完善）如下：根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲、乙、丙三方在平等、自愿、互利的基础上协商一致，订立本合同，承诺共同遵守，合同如下：一、本次思政课社会实践的时间、地点、出行方式：二、各方的责任和义务：1.甲方遵守校规校纪和实践教学单位的规章制度，按照学校和实践教学单位的要求进行实践学习活动，以安全为重，以大局为重。按照学校指定的日期、时间及方式出行。甲方保证“不乘‘黑车’，不在恶劣天气中出行，不前往危险区域，不参加高风险活动，不单独或几个同学结伴离开集体”???。学生如有特殊疾病必须事先告知带队教师，在社会实践教学过程中如遇特殊情况立即向带队教师汇报。对于因学生自己的过错给实践教学单位造成的损失，学生应当承担相应责任。2.乙方按照学校规定的要求带队外出进行社会实践教学，应认真负责，恪尽职守，如遇特殊情况应立即组织施救或报警求助，并立即向学校汇报。因特殊原因或者紧急事故不能带学生外出实践教学的，必须提前申请并经教务部门领导批准。3.丙方应提供必要经费和其它保障，给予实践教学以全力支持，在乙方认真负责、恪尽职守、组织得力、无故意或严重疏忽的情况下，不得将安全事故责任归结在带队教师身上。三、合同终止：到本次社会实践教学完成时间本合同终止。四、违约处理：1.甲方违约处理：如甲方违背上述规定，因个人原因或故意隐瞒所导致的意外伤害应当承担相应责任。2.乙方违约处理：因玩忽职守、故意或严重疏忽造成的损失由乙方承担。3.丙方违约处理：因丙方原因导致的意外损失由丙方承担。五、免责条款：因不可抗力、学生及其带队教师犯罪、吸毒、斗殴、醉酒、自杀以及故意自伤身体造成的损失和伤亡，甲乙丙三方互不承担责任。六、争议的解决：因执行本合同而发生的或与本合同有关的一切争议，双方均以友好协商的方式解决，如协商未果，则任何一方有权提起所在地人民法院进行诉讼。七、紧急联络人的姓名和联系方式：本来对思政课社会实践教学负有安全责任的还有实践教学单位，但是基于目前社会实践教学资源的匮乏，高校能联系到接收单位已属不易，学校和学生处于明显的弱势地位，更不会向实践教学单位提出签订安全责任协议，实践教学单位也不会签订这样的合同。另外，该合同绝不是为了免除学校和带队教师的责任，而是要引起各方足够的重视，尽最大努力减少或避免意外的发生，顺利完成社会实践教学。

（三）分散自主实践

意外伤害保险范文篇9

一、工作目标

全县开展“脱贫人口健康保障”，确保脱贫人口不返贫，边缘易致贫户稳定增收，实现脱贫无忧零风险，拓展巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴。

二、实施范围

针对全县建档立卡脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户，以人为单位参保。

三、主要内容

针对全县建档立卡脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户量身定制健康保险，即围绕脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户收入保障兜底的基础上，将意外及疾病保障等困扰贫困的多个保障项目组合在一起的一揽子综合保险，避免脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户因伤因病返贫。具体保障内容如下：

（一）意外身故

保险责任：在保险期间内参保人员遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金，对该参保人员的保险责任终止。

保额：每人保额30000元。

（二）意外残疾

保险责任：在保险期间内参保人员遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本《人身保险伤残评定标准》(简称《评定标准》)所列伤残程度之一的，保险公司按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾金。

保额：每人保额30000元。

（三）意外医疗费用

保险责任：在保险期间内，参保人员遭受意外伤害，并在中华人民共和国境内(不包括港、澳、台地区)二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗,保险公司按约定给付意外医疗保险金。（和意外残疾赔偿给付保险金可重复享受）

保险期间届满参保人员治疗仍未结束的，保险公司所负保险责任期限可按下列约定延长：门诊治疗者，自保险期间届满次日起计算，以15日为限；保险期间届满参保人员仍在住院治疗的，自保险期间届满次日起计算，至出院之日止，最长以90日为限。

保额:每人保额2500元。

（四）疾病身故

保险责任：参保人员自保险期间开始之日起罹患疾病，并在保险期间内因该疾病身故，保险人按约定给付疾病身故保险金。

保额：每人保额5000元。

以上保费参照上年度参保方案执行，每人保费不高于60元。保费和承保公司按政府采购程序招标确定的结果执行，具体工作由县乡村振兴局负责，按政府采购程序组织招标实施。

四、具体承保操作

（一）资料收集。保障项目按程序招标确定承保机构后，县乡村振兴局组织驻村工作队相关人员协助承保公司，共同完成每个村建档立卡脱贫户和边缘易致贫户人数统计，驻村工作队队员审核签字报送到承保公司，根据参保人数确定总保费，由财政统一支付保费。

（二）签发保单。起保日期根据上年到期实际情况确定，保障内容输入承保公司业务系统，出具一张保单。

（三）保费结算。保单出具后，由承保公司开具保险费发票，送交县乡村振兴局审核，同意后交县财政局进行保费划转，款项支付到承保公司指定账户。保险期间为一年。

五、理赔服务

1.承保公司要建立脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户健康保障保险“一站式”快速理赔服务机制，简化理赔流程。发生风险事故后，理赔窗口快速受理、调度，安排专人第一时间进行现场查勘，赔付从快从简，应赔尽赔。

2.为方便群众理赔，快速办理，拟通过招标采购择优确定一家承保公司,提供“一站式”服务窗口，收集承保、理赔信息，及时理赔服务。

本实施方案在与国家政策无抵触以及费率条款无变动的情况下，原则上三年内不做变更,顺延实施。如发生变动，重新履行招标程序。

六、保障措施

(一)明确职责，密切配合。各乡镇、部门要明确分工，精心组织，密切配合，协同推进，确保全县脱贫人口健康保障保险工作顺利推进。财政局负责保险资金拨付工作，各乡镇负责本区域内保险的组织实施工作。

意外伤害保险范文篇10

在我国保险界,代位求偿权即:在财产保险合同中,被保险人由于第三人的原因导致保险事故的发生,保险人在对被保险人履行过赔偿义务后,自动取得在赔付范围内对第三人的求偿权。也就是说,直接排除了代为求偿权制度在人身保险合同中的适用可能性。

但这并不意味着人身保险合同就不具备代为求偿权生长的土壤。《澳门商法典》人身保险的一般规定第1030条规定:“人身保险合同中,保险人做出给付后不得代位取得被保险人因保险事故而生之对第三人之权利。上款之规定不适用于在第三人所造成之意外事故中保险人所承担之医疗及住院开支。”《意大利民法典》的损害保险第1916条第四款关于保险人的代位权规定:“……本条规定亦适用于工伤事故和偶发灾害的保险。”由此可见,代位求偿权并非理所当然地不能适用于人身保险。

二、法理基础

人身保险主要包括人寿险、短期健康险和意外伤害险。笔者将以短期健康险和意外伤害险为研究基点,对保险代为求偿权在人身保险中的适用之法理基础进行分析。

(一)短期健康险和意外伤害险兼具寿险和财产险的性质

我国保险理论界认为,由于保险代位追偿原则是损失补偿原则派生出来的权利,所以代位追偿原则与损失补偿原则只适用于各种财产保险,而不适用于人身保险。但短期健康险和意外险的精算技术与寿险并不相同,是用大数法则计算,在技术上更靠近财产险,所以日本和一些欧洲国家也习惯把这一类险种称为“第三领域”,意指兼有财产险和寿险两方面的特点。所以,保险代为求偿权制度是可以适用于短期健康险和意外伤害险的。

(二)道德风险之预防

道德风险是保险市场一个比较棘手的问题。比如:依照我国当前保险法规定,如果被保险人投了健康险,当保险事故发生后他可以获得双份赔偿,一份来自对保险人行使的保险金请求权,一份来自对第三人的侵权损害赔偿责任请求权。此时,被保险人则可能不顾自己的经济状况和病情实际需要,而追求价格最高的产品,造成医疗资源浪费和保险成本增加。将保险代位求偿权制度应用于健康险和意外伤害险,避免被保险人在保险事故发生后,因为了获取双份医疗费背负不当得利之名。而且,保险代位求偿权的适用不会导致被保险人的损失无法补偿,因为即使在保险人处得到的保险金赔付不足以弥补其损失,其依然可以向侵权第三人行使请求权。

三、保险代位求偿权适用若干问题之探讨

保险理论界认为:人身保险以人的生命和身体为保险标的,而人的生命和身体无法以金钱来衡量,因而被保险人不会因为买了保险而“不当得利”,也就不存在保险人因为承担了保险责任而行使代位求偿权的前提。但是对于健康险和意外险这些兼具财产险和寿险性质的险种,却不能一概而论。

(一)排除代位求偿权制度是否引入了道德危机

财产保险合同和人身保险合同在理赔阶段最大的区别就是:财产保险合同的被保险人只能向保险人或者负有责任的第三人单方追偿其所受到的损失(保险金额不能完全弥补损失的情况除外),也只有在保险人承担过赔偿责任后才会取得保险代位求偿权这一法定权利;但人身保险合同的被保险人或者受益人在保险事故发生后,不仅可以向保险人请求给付保险金,还可以向负有责任的第三人请求损害赔偿。这个区别也是保险理论界排除代位求偿权制度在人身保险合同中适用的主要依据。

“当被保险人对保险人和事故责任人同时具有请求权的情况下,为了避免被保险人同时行使两种请求权而获双重利益,规定被保险人只能行使一种请求权,同时也是为了避免道德风险的发生”。那么法律以什么为依据断定人身保险的被保险人不会基于拥有双重请求权而滋生道德风险呢?

做一个简单的比方:投保人为自己投保一个小额健康险,然后和医生串通,开出就诊证明,之后就凭此向保险公司请求赔偿。首先,这是一个小额的保险合

同,保险公司不会为小额的赔偿金而进行具体详细的事故调查,毕竟调查费用都有可能高于赔偿的保险金;其次,这也可能滋生出一个新兴的“行业”,专门从事开虚假的就诊证明,并从中渔利;再者,投保人一旦骗保成功,这无本万利的生意一定大受欢迎,而保险公司会因预防成本过高而无所适从。

故以小观大,并不能以人身保险是以人的身体和寿命为保险标的,其损失无法以财产衡量为借口,而不去考虑这种双重请求权在人身保险中适用而滋生道德风险的危害。

(二)人身保险各险种是否都不具有代位求偿权适用的要件

人身保险分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是纯粹的人身性保险,具有储蓄预防性质的,无需适用代位求偿权制度。但健康保险和意外伤害保险却是兼具人身险和财产险双重性质的保险,故在此两种保险中,代位求偿权制度是否有适用的必要呢?

理论界对此存在着激烈争议。以英国学者JefferyW.Stempel为代表的“赞同说”认为,健康、意外伤害保险的性质与特点介于人身和财产保险之间,保险金的给付同样具有补偿损失的性质。既然保险代位求偿权的本意在于填补损失,那么亦可适用于健康和意外伤害保险。以美国学者KennethH.York为代表的另一派学者则持相反的观点。他们认为,虽然疾病和伤害领域的保险具有一定的补偿性,但此种补偿与纯粹财产性质的补偿是不同的。医疗费用虽有固定标准,但它不能涵盖事故所引发的全部后果,也不能据此判断受害者得到的补偿是否足够或过多。因此他们不赞成在健康和伤害保险方面适用代位求偿权。我国学者江朝国则倾向于折衷说,认为健康保险和伤害保险从其承保内容来看,均非纯粹的定额保险,因此能否适用代位求偿权应作具体分析:如果因第三者的责任导致保险事故发生,造成被保险人死亡或残废,则保险人或保险受益人有权兼收保险金与第三人的赔偿金额,因为生命或身体的损害,无法以金钱计算其损害程度,无从比较所得利益是否大于受损利益,因此没有所谓不当得利的问题;反之,如果被保险人所受损失为医疗费或其它费用之支出,则其所受损害,除非保险合同另有约定,应仅局限于该医疗费用之范围,保险人超出该范围的得利可构成不当得利,因此在此情况下存在着适用保险代位求偿权的可能。笔者赞同江朝国先生的观点。

首先,投保人和保险人可以就保险事故的发生可能导致的损失的性质进行约定。恰如《韩国商法》人身保险的通则第729条规定:“保险人不得代位行使因保险事故所致的保险合同人或者保险受益人对第三人的权利。但是,在签订伤害保险合同的情形下,若当事人之间另有约定,保险人可以在不损害被保险人的权利的范围内代位行使该项权利。”也就是说:法律并不强制人身保险当事人一定要适用代位求偿权制度,只是赋予当事人一种选择的权利。

其次,保险被誉为“社会的灵巧调节器”,保险合同最基本的原则为损害赔偿原则,即平衡被保险人因为保险事故的发生而导致生活中利益的失衡。法律应把协调人身保险利益的权利交给当事人,因为保险人基于其自身的专业性和利己性考虑,一定会义无反顾地走出一条宽阔大道。

再者,虽然人身损失的补偿标准不可能像财产损失一样具有很强的确定性,但是对于在健康保险和意外伤害保险中被保险人损害所遭受的损失中,纯粹的医药费,误工费等支出是具有明确计算标准的。而且我国代位求偿权制度的适用,并不影响被保险人就未获完全补偿之损失向第三人继续追偿,故该理由不能成为代位求偿权被排除在人身保险之外的理由。

同时,新保险法规定:保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是,经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准,可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。显而易见,保险法对短期健康保险和意外伤害保险是“另眼相看”的。

最后,反对者最强硬的声音就是:代位求偿权的一个基本要求是禁止不当得利,但对人身损害的受偿者而言,并不存在不当得利的问题。他既可以从保险人处获得保险金,又可向侵害人索赔,这是因为人身损害是难以度量的,即使受害者获得双重赔偿,也无从判明其是否“得利”,更无法探究这种受偿是否“不当”。这种说法明显逻辑错误。为什么人身损害就一定不存在不当得利的问题呢?难道就因为一句无从判明其是否“得利”,无法探究该受偿是否“不当”,就放弃对一种对社会有益的险种的探索?笔者以为:仅仅依一种毫无根据的假设来反对代为求偿权在人身保险中的适用,是不可取的。

综上所述,笔者认为:代位求偿权制度在适当的人身保险险种中的适用是有必要的。

四、保险立法的理论依据及其完善方向>

笔者认为:代位求偿权制度在人身保险合同中予以规范是有必要的。故在此探讨代位求偿权制度在保险法中的理论依据及其完善方向,以期对立法的完善有所帮助。

(一)理论依据

陷入囚徒困境的两个罪犯之所以都会选择“承认犯罪”,很重要的原因就是因为背叛可能带来高额回报。如果双方相信对方,不理会官方的利诱,拒不认罪,双方则极大可能安全获得释放。保险市场也一样:只要投保人和保险人双方互信,忠实地为了健全代位求偿权制度在人身保险中的适用而共同努力,保险人就一定能够拓展代位求偿权的适用方法。

投保人的投保目的是为了自己在遇到保险事故时,不致使家庭因突增的开支而出于入不敷出的状态。换句话说,也就是转移风险。在我国法律中,对死亡、残疾等均有赔偿金等计算标准,以对当事人进行弥补。虽然金钱不能衡量人之生命、身体,但是却有抚慰功能。故在保险中,被保险人可以与保险人可定将自己的诉权转移,由保险人对其损失进行全额赔付,之后再向侵权人追偿。此种做法可大大节省被保险人的人力、物力和财力。

(二)完善方向

首先,应该在保险法中明确:代位求偿权制度可以应用于人身保险合同中的意外伤害险和短期健康险此类兼具寿险和财产险双重性质的险种。

其次,在保险公司一章中,比照责任保险的规范,对意外险和健康险中代位求偿权制度适用时,保险人、投保人和第三人之间的权利义务进行规范。

最后,以立法方式明确:如果保险公司以合法的方式,配合国家机关降低医疗成本,就给予适当的奖励。健康险是公认的比较难经营的一种险种,其主要困难在于巨大的道德风险和不断攀升的医疗成本。故代位求偿权制度的应用势必增强保险人降低保险成本的积极性,更利于其发挥主观能动性。