投资理财专业范文10篇

投资理财专业范文篇1

提要：近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验，结合本专业的特点和实际，探索职业化教育方法并付诸实践，是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

（一）课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

（二）专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。

（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台，学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径，通过学生的实践，能够较快地积累经验和提升技能，使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是，现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动，使学校和学生的利益受到一定的影响，因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看，企业与金融机构给予真正有效的帮助不多，学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台，实战经验的积累较少，影响了职业技能的充分掌握。

（四）忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握，忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养，不利于形成良好的职业素养。

二、借鉴国外发达国家的职业化教育

（一）美国的职业教育：社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新，它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式：一是初级学院，学学本科一二年级的课程，毕业后授予准学士学位，可直接转入本科院校三年级学习，也可经职业培训去就业；二是高等职业技术教育，这是社区学院的主要形式，教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩，学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心，关心社区的生活，发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据，其生源主要是本社区的青年学生，没有入学考试，没有学历限制，也没有学习年限规定，交费即能入学，合格方可毕业。

（二）英国的职业教育：职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一，也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前，英国的职业教育主要分为三种类型：专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主，在继续教育机构里进行，其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成；职业技术培训以企业投入为主，在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色：一是注重对职业教育的立法，确立职业教育的作用和地位；二是大力推行国家职业资格制度，以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题，英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位，划分并确立了两者之间的具体分级对应关系，规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。

（三）德国的职业教育：“双元制”教育。与世界其他国家比较，德国的职业教育地位最高，在整个教育中的比重最大，建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制，其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育，是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式，可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生，自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业，依据有关法律的规定同企业签订培训合同，得到一个培训位置，然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样，他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份：在学校是学生，在企业是学徒工；他有两个学习受训地点：培训企业和职业学院。

三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解

洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后，再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验，我们不难发现其问题的根源：我国的高等职业教育并没有职业化。

职业化教育是一项系统工程，是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质，最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际，我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张，而是提高办学质量，形成职业教育的品牌；不仅仅涉及课程标准和课程体系改革，更是教育方式的创新；必须摈弃泛技术教育的理念，缩小职业定位，即理财师和金融分析师；参与主体不应只是学校的老师和学生，更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来；学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品，也要善于自我学习和自我营销；投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外，还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之，职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。

四、投资理财专业职业化教育探索

第一，改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化，使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革现有课程体系，删减某些课程，增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程，将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师（ChFP）、中国注册金融分析师（CRFA）、特许财务策划师（FChFP）、特许理财顾问师（ChFC）、特许人寿理财师（CLU）等。

第三，提升现有的师资力量，在职教师除了必须具有高层次的职业资格外，由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时，兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。

第四，成立理财俱乐部，成员实行会员制，为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台，拓宽学生的知识面，培养良好的人际交往能力。

第五，以学校为依托，以本专业师生为主体，以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师，成立投资理财咨询有限公司，完全按照企业化运作，在校内给学生提供一个实践的场所，如果能够运营成功，很多问题都可以迎刃而解。

主要参考文献：

[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育，2007.22.

[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报，2006.6.

[3]吴云勇，陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融，2008.1.

[4]徐建民.领跑国内理财教育，培养实战型人才[N].理财周刊，2006.8.22.

[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报，2006.2.

[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师，2007.11.

投资理财专业范文篇2

提要：近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验，结合本专业的特点和实际，探索职业化教育方法并付诸实践，是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

（一）课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

（二）专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。

（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台，学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径，通过学生的实践，能够较快地积累经验和提升技能，使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是，现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动，使学校和学生的利益受到一定的影响，因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看，企业与金融机构给予真正有效的帮助不多，学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台，实战经验的积累较少，影响了职业技能的充分掌握。

（四）忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握，忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养，不利于形成良好的职业素养。

二、借鉴国外发达国家的职业化教育

（一）美国的职业教育：社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新，它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式：一是初级学院，学学本科一二年级的课程，毕业后授予准学士学位，可直接转入本科院校三年级学习，也可经职业培训去就业；二是高等职业技术教育，这是社区学院的主要形式，教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩，学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心，关心社区的生活，发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据，其生源主要是本社区的青年学生，没有入学考试，没有学历限制，也没有学习年限规定，交费即能入学，合格方可毕业。

（二）英国的职业教育：职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一，也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前，英国的职业教育主要分为三种类型：专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主，在继续教育机构里进行，其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成；职业技术培训以企业投入为主，在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色：一是注重对职业教育的立法，确立职业教育的作用和地位；二是大力推行国家职业资格制度，以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题，英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位，划分并确立了两者之间的具体分级对应关系，规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。

（三）德国的职业教育：“双元制”教育。与世界其他国家比较，德国的职业教育地位最高，在整个教育中的比重最大，建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制，其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育，是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式，可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生，自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业，依据有关法律的规定同企业签订培训合同，得到一个培训位置，然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样，他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份：在学校是学生，在企业是学徒工；他有两个学习受训地点：培训企业和职业学院。

三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解

洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后，再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验，我们不难发现其问题的根源：我国的高等职业教育并没有职业化。

职业化教育是一项系统工程，是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质，最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际，我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张，而是提高办学质量，形成职业教育的品牌；不仅仅涉及课程标准和课程体系改革，更是教育方式的创新；必须摈弃泛技术教育的理念，缩小职业定位，即理财师和金融分析师；参与主体不应只是学校的老师和学生，更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来；学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品，也要善于自我学习和自我营销；投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外，还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之，职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。

四、投资理财专业职业化教育探索

第一，改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化，使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革现有课程体系，删减某些课程，增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程，将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师（ChFP）、中国注册金融分析师（CRFA）、特许财务策划师（FChFP）、特许理财顾问师（ChFC）、特许人寿理财师（CLU）等。

第三，提升现有的师资力量，在职教师除了必须具有高层次的职业资格外，由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时，兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。

第四，成立理财俱乐部，成员实行会员制，为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台，拓宽学生的知识面，培养良好的人际交往能力。

第五，以学校为依托，以本专业师生为主体，以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师，成立投资理财咨询有限公司，完全按照企业化运作，在校内给学生提供一个实践的场所，如果能够运营成功，很多问题都可以迎刃而解。

主要参考文献：

[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育，2007.22.

[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报，2006.6.

[3]吴云勇，陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融，2008.1.

[4]徐建民.领跑国内理财教育，培养实战型人才[N].理财周刊，2006.8.22.

[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报，2006.2.

[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师，2007.11.

投资理财专业范文篇3

关键词：新时期；大学生；投资理财；影响因素；应对策略

当前，大学生拥有良好的投资理财意识已经成为了其适应未来经济以及金融生活挑战的一个重要基础。在这一背景下，越来越多的大学生开始倾向于投资理财，市面上也出现了诸多围绕大学生投资理财需求而开发的投资理财产品。但是，在学术层面依然缺乏较为系统的理论及实证研究。所以，有效地了解大学生投资理财的影响因素，从而进一步优化未来的大学生投资理财产品的开发及市场营销策略是当前投资理财领域关注的一个热点话题。本文基于大学生投资理财行为的主要影响因素以及未来的优化发展策略，对于促进该领域研究的进一步完善有着一定的积极意义。

新时期大学生投资理财影响因素

目前，在学术领域，关于大学生投资理财行为的影响因素，一些学者已经进行了相关的研究。通过借鉴相关理论研究成果来看，大学生在日常的投资理财过程当中，其主要是受到以下几个方面的因素影响。

（一）投资理财氛围

在大学生日常的生活以及学习过程当中，其身边人的影响扮演着极为重要的角色。根据相关调查，大学生生活及学习的周围群体中，其中包括舍友、同学、家人等，如果有参与投资理财的行为，那么，大学生参与投资理财的积极性也就会较其他大学生有所提高；相反，如果大学生身边缺乏投资理财的氛围，那么其整体的投资理财的积极性也就会有所下降。由此可见，在大学生投资理财的过程当中，身边的投资理财氛围是影响其投资理财行为的一个主要因素。

（二）经济条件

众所周知，大学生投资理财需要建立在必要的经济条件基础上。通过调研发现，家庭收入较高且稳定，每月的可支配的生活费较高的大学生，在日常的投资理财行为中具有较高的主动性和积极性；相反，家庭收入水平较低，生活费较低的大学生，在进行投资理财过程当中一般处于被动局面。所以，家庭的经济条件以及学生自身的生活费多少，也是影响学生参与投资理财的另一个主要因素。

（三）学生所学专业

在大学生日常的学习中，其所学的专业在一定层面上也会影响其参与投资理财的主动性和积极性。通过调研发现，在学校中参与投资理财的学生，其专业一般为金融类或经济管理类，其在日常的学习中对于金融理财知识有着一定的了解。相反，其他专业，例如史政类或者教育类专业的学生对于投资理财的主动性不如经济类或金融类专业的学生。所以，专业也会成为影响学生参与投资理财的一个主要因素。

（四）理财产品

在当前的大学生参与投资理财的过程当中，其所受到的另一个影响因素是市面上所推出的理财产品。一般来说，市面所推出的理财产品有着一定的门槛限制。例如，国有商业银行所推出的理财产品一般都在一万元起，这给大学生带来了一定的限制与不利影响。相反，其他小型金融机构所推出的无门槛限制的投资理财产品对大学生则具有一定的吸引力。所以，投资理财产品类型以及门槛限制，也是影响大学生投资理财行为的另一个主要因素。

（五）理财培训

在大学生日常的生活中，其身边的理财培训主题活动以及主题讲座，也会在一定层面上影响大学生的日常投资理财行为。这些理财培训通过案例分析的方式，让大学生了解并参与到投资理财过程当中。总之，从以上的分析中可以看出，在日常的大学生投资理财行为中，其主要受到周围投资理财氛围、家庭经济条件、自身所学专业、理财产品类型以及理财培训等诸多因素的影响。如何从这些影响因素入手，在今后的大学生投资理财产品开发中进行系统的优化显得尤为重要。

基于大学生投资理财影响因素的优化发展策略

为了更好地满足新时期大学生投资理财的需求，在今后的大学生投资理财产品开发以及大学生投资理财优化过程当中，还应该从以下几个方面进行系统地优化与提升。

（一）注重营造投资理财氛围

在今后的高校校园文化建设中，应该适当地通过对相关主题类金融投资内容的宣传以及课程的开放来让更多的大学生了解投资理财与大学生未来生活与工作之间的关系。通过这种主动的投资理财氛围的营造来减少大学生对投资理财类产品的排斥和陌生，为其后续参与投资理财活动，奠定良好的基础。需要指出的是，在进行投资理财氛围营造的过程当中，一方面，需要结合大学生投资理财的具体需求，在氛围营造的方式以及氛围营造的途径等方面进行进一步优化；另一方面，还应该注重投资理财氛围营造的常态化发展，毕竟思想层面的转变是一个系统的过程，只有不断地在氛围的常态化建设方面进行持续推进，才能更好地形成良好的投资理财氛围的营造结果。

（二）转变大学生的投资理财观念

在今后的大学生日常的学习过程当中，无论其学习专业有何区别，都应该在大学生今后的经济生活以及金融生活的发展方面进行必要的引导。一方面，可以通过金融公共课程分享的方式，帮助大学生更好地了解投资理财产品；另一方面，也可以通过模拟讲座或者模拟投资理财的方式，让大学生熟悉投资理财的流程并理解投资理财与自身的关系。通过对大学生投资理财观念的引导来助力大学生今后投资理财主动性以及积极性的提升。特别要指出的是，在对大学生投资理财观念进行引导的过程当中，还应该通过更多的实际案例来引导大学生正规理财，避免将投资理财盲目化，以至于影响大学生正常的生活和学习。

（三）优化大学生投资理财产品

在今后大学生投资理财优化发展过程当中，相关企业还应该围绕大学生投资理财产品的个性化需求，在投资理财产品的定制化以及投资理财产品校园化发展方面进一步进行优化与提升。一方面，应在国家现有法律法规基础上，灵活地制定相关的投资理财产品的门槛，更好地满足大学生的低门槛需求；另一方面，还应该在大学生投资理财产品的规格以及投资理财产品的市场投放方面进一步进行灵活化处理。通过这种方式来有效地提高大学生参与投资理财产品购买的积极性，也为今后银行以及金融机构开展大学生理财产品奠定良好的基础。（四）加大对大学生投资理财的鼓励力度投资理财对于大学生职业成长以及科学的投资理财观念的形成有着极为重要的作用。所以，在相应的投资理财鼓励的力度方面应该进行必要的强化与提升。在今后的大学生投资理财过程当中，家庭经济条件会不同程度地对大学生有着一定的影响。所以，为了更好地提高大学生投资理财的主动性以及提高整体的投资理财管理能力，在家庭条件允许的情况下，应该适当地增加大学生的一些资金投入来帮助其进行投资理财活动的参与。通过这种方式，一方面，可以积累大学生投资理财的经验；另一方面，也可以助力大学生在今后的工作以及学习中获得更好的投资理财的路径选择，从而满足未来的投资理财发展需求。

（五）完善投资理财培训体系

对于广大大学生而言，无论其专业是否为金融和经济类专业，其对于投资理财这一门专业课程的了解还并不是很多，了解的也并不是很专业。这就在一定层面上影响了大学生参与投资理财的信心。因此，在今后大学生投资理财规划发展过程当中，还应该将完善的投资理财培训体系作为发展的一个重要基础。在具体的实现过程当中，不仅需要注重投资理财公共课程的开放，让更多大学生有机会了解投资理财的内涵以及投资理财的实施路径；还应该不断地注重投资理财机会的提供，让大学生在具体的实践中产生投资理财的直接经验，从而为其未来的投资理财的发展奠定良好的基础。总之，在今后新时期的大学生投资理财优化发展中，不仅需要围绕投资理财产品进行系统的推进，还应该围绕大学生投资理财产品的相关影响因素，进行必要的投资理财氛围营造，与投资理财培训以及相关的专业知识方面进行优化与提升。通过这种方式来为今后的大学生参与投资理财创造更加有利条件。

结论

在时代不断向前发展的过程当中，投资理财已经成为了公众日常生活的一部分。在这一背景下，大学生作为未来社会生产生活的主力军，提高其投资理财综合能力也具有极为重要的现实意义。本文通过分析当前影响大学生投资理财行为的主要因素，探讨了大学生未来投资理财活动的优化发展策略。希望本文的研究能够有助于促进大学生投资理财整体研究体系以及具体实践的发展。

参考文献

[1]左祥太.武汉地区在校大学生投资理财现状及影响分析——以武汉纺织大学为例[J].现代商贸工业,2021,42(06):89-90.

[2]赵梦俞,张权中,尹雪,李玲玲,艾佳.大学生创业者投资理财规划影响因素的分析及对策[J].现代商贸工业,2020,41(32):107-108.

[3]刘念.大学生投资理财现状及影响因素分析[D].河北:河北大学,2018.

[4]董林,毛红玮.大学生投资行为的影响因素分析——以齐鲁工业大学的调查为例[J].中国国际财经(中英文),2017(05):118-119.

投资理财专业范文篇4

［关键词］大学生;投资理财;观念;技巧

大学生离开父母，走进高校，开始了独立生活，也开始正式管理自己的财务。然而大多数由于缺乏经验不知如何应对。一方面我国没有对孩子从小进行理财教育的良好习惯;另一方面近入大学后，从父母的严加管教到脱离了父母的监管，很多大学生不留神就成了“月光族”，有的甚至沦为“卡奴”。以至于一部分大学生天天过着前半月丰衣足食，后半个月方便面、馒头的日子。据调查发现，中国2013年毕业的大学生中有超过三分之一的人仍旧依靠父母生活。还有更多的人存不下钱，有40%的被调查者表示他们是月光族。因此对于在校大学生学习好理财与投资知识，为毕业后个人理财规划做好准备也是非常重要的。

1投资理财观念的培养

第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。

总之，大学生在学习的同时，也要学习投资理财知识，培养投资理财观念，进行投资理财实践。大学生投资理财，应该从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品是股票。同时大学生应该牢记，时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。

作者:谭春兰 单位:上海海洋大学

参考文献:

［1］蹇蕾，龚勋．大学生投资理财分析［J］．金融经济，2005(20).

投资理财专业范文篇5

关键词：高等教育；金融；投资；大学生

随着我国教育事业的不断发展，大学数量和大学生群体数量一直保持稳定增长，庞大的大学生群体为投资理财提供了广阔的良机。但是，大学生的收入来源较不稳定，且理财经验相对匮乏，对于风险和收益的平衡无法准确地把握。为了更好地发展大学生投资理财，应对大学生投资理财现状进行调研。

一、研究现状

目前，针对中国股市投资者投资行为特点的研究主要聚焦于其不理性行为方面。在微观层面，从众心理、过度反应或反应不足、处置效应等行为会影响投资行为。而宏观层面上，国家政策和货币政策、财政政策都会对市场中的投资者产生影响。在股票市场方面，投资者的不理性行为体现在股票市场波动剧烈、换手率过高、“跟庄”现象严重等，体现出我国股市处于不断发展的成长阶段。在具体的投资者行为方面，新增个人投资增长率、个人投资者活跃度的提升对于股市有正面作用，而个人投资者持仓变化率则对于股市有负面影响。自从我国引入“两融”交易制度后，我国股市中个人投资者明显存在的处置效应发生了相应的变化。研究结果显示：我国融资投资人存在更加不明显的处置效应，更加愿意理性地卖出他们的亏损股票。与此同时，处置效应对于融资投资者的绩效负面影响较大。除此之外，相较于传统的格兰杰因果检验，最近的研究运用非线性因果检验方法中的信息熵法，基于优矿金融量化平台的数据，对我国股市个人投资者行为和股价涨跌幅的关系进行分析，并发现二者是显著的非线性信息转移关系。大学生群体因为较强的求知欲和认知能力、拥有一定的知识储备、对于新事物的接受度强、进步而个性的消费需求等特点，他们的行为特征有别于一般投资者。因此，研究大学生群体投资理财的特殊性是十分必要的。现阶段，已有文献讨论大学生投资理财的特点及相关政策建议。此类文献大多讨论大学生投资理财存在的问题和影响因素。首先，在未进行理财意识培养之前，大学生普遍缺乏理财意识，开支没有计划，诚信意识淡薄。其次，当代大学生在理财意识、理财方式等方面存在一定的问题。而且大学生的投资行为也不完全理性，具体表现为大学生投资者在损失中度时与普通中小投资者保持一致，有明显的处置效应。大学生可用于投资理财的资金少，并缺乏理财产品认知。此外，大学生投资会受到所获取到的知识的影响，投资者拥有更好的社交网络可以降低信息不对称，即使在没有任何信息内容的情况下，易于处理的文本也会影响投资者的交易行为。大多文献也提到了针对这些问题的解决方法。例如，开展针对性的教学和训练来提高大学生的“财商”；通过创建universityinvestmentfunds来更好地贴近市场，训练投资理财能力；利用互联网传播流行、实惠的投资理财知识来培养大学生理财意识，引导大学生科学理财。除此之外，在大学生金融需求方面，近年来海外的研究基本先从大学生投资理财的某一个具体方面入手，然后再通过Logistic模型、因子分析等实证方法研究影响需求的相关因素。目前，针对大学生投资理财的研究集中于指出不理性行为，但缺乏具体调研数据的支持和行为金融视角的理论解释。而且上述研究仅仅集中探讨了大学生投资理财存在的问题，忽略了大学生这一高知群体相较于其他投资者展现出的更为理性的行为，而这方面的研究对于研究投资理财以及大学生群体都是不可或缺的。基于对全国高校不同专业学生的问卷抽样调查，通过数据分析手段，本文指出了大学生参与投资理财现状存在的整体参与度较低、缺乏结余资金和长期规划的问题，及其相较于其他投资群体更倾向于学习投资理财知识、将资金存入安全性较高的理财平台和构建更加稳健的投资策略的优势，并且据此提出了相关的建议。

二、调研方法

本研究对于大学生投资理财现状的调研采取在线发放问卷的形式。本次调查共发放问卷475份，对全国各高校各专业学生进行抽样问卷调查，调查共收回问卷469份，有效回收率98.73%，有效问卷463份，有效问卷率98.72%。其中，女生有效填写人数202人，占43.63%，男生有效填写人数261人，占56.31%；本科学生填写人数253人，占54.64%，专科学生占9.94%，硕博研究生占35.42%；参与问卷调查的学生中，农村户口人数为218人，比例为47.08%，城市户口人数为245人，比例为52.92%；专业范围上，经管类169人，占31.53%，理工类占30.89%，文史类及其他占37.58%。除此之外，调查主体年龄段主要集中在18～22岁之间。

三、大学生投资理财现状及存在的不足

（一）大学生投资理财整体参与度较低。根据本次调查所回收的有效问卷结果，大学生整体的投资理财渗透率较低。风险厌恶固然可以一定程度上解释该问题，但是通过对未进行投资理财学生的进一步调查，发现选择了“厌恶风险”的仅占34.33%，低于对理财产品不了解的57.46%、目前没有理财计划的52.24%、没有充裕的时间进行投资理财的38.81%和没有富余的资金来投资的38.06%，具体结果如图1所示。（图1）1、缺乏结余资金。经过问卷调研，可以得到目前大学生月生活费结余绝大部分位于500元以下，如图2所示。当投资者现有的财富能够应付生活目标的实现，不会导致财务危机，他们会使自身支出外的结余资产作为资本能够保值、增值和获得更大的收益。本次调研结果显示，以投机套利和锻炼投资理财能力为目的参与投资的占比最高。这部分投资者不能承担大量的风险，但又希望通过投资理财获得相关的知识并取得一定的收益。因此，现有的投资理财产品，除银行理财及余额宝外，股票、基金以及金融衍生品的风险均一定程度上超出了多数学生的风险承受能力，若大学生贸然尝试以上金融产品，对于其风险承受能力会是一大挑战。单就实现资产的跨期保值（即去除锻炼投资理财能力因素的影响）这一大学生投资理财的主要目的来讲，现有投资理财方式的高风险阻碍了一些大学生参与投资。（图2、图3）2、认知的偏差。通过调查，可以发现目前大学生可以承担的本金损失集中在10%以下。但是，银行理财产品的平均收益在5%左右，银行理财产品收益达标率在99%以上，很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少，再加上银行“刚性兑付”“隐形担保”的因素，实际风险会更低。由此可见，现有的银行理财产品是可以满足大学生投资理财需要的。但是，目前的金融监管体系为保护投资者不允许理财产品公司对其自身理财产品的收益率进行宣传。银保监会出台的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》正式实施，明确理财产品的销售机构不得虚假宣传、片面或者不当宣传，不得预测理财产品的投资业绩或者出具、宣传理财产品预期收益率。因此，实际收益和大学生认知中的理财产品收益存在偏差。（图4）

（二）缺乏长期规划。大学生目前的投资理财规划仍集中在短期，有长期理财规划的占比不高，计划投资时长在1年以内的占比达到了80.25%，如图5所示。（图5）短期内投资理财收益会受到外部信息冲击，而产生一定的波动。投资事件具有的随机性再加上大学生用于投资理财的时间比专业投资者要少很多，导致了其预测短期市场走向的准确性会有一定程度上的降低等现象。股票、基金及金融衍生品的投资也有所不同，由于框架效应、处置效应、沉没成本效应以及过度自信导致的不理智投资行为的影响，实际的收益率有可能会更低，而较低的投资收益率会打消投资理财的积极性。长期市场的走势更适合基本面分析发挥作用，同时黑天鹅事件造成的市场情绪也会随时间的延长而逐渐消散。对宏观经济走势的预测和对公司业绩的预测也会更多作用于长期。我国股指能够反映宏观经济发展趋势，长期代表性较好，而从短期波动看，中国股指晴雨表效应总体较弱。对于市场的预测来讲，对长期走势的预测相较于短期会更加准确。另外，对于长期理财来讲，由于流动性偏好的因素，整体收益高于短期。目前，根据普益标准银行理财市场月报，从长期来看，FOF类产品模式能在分散投资风险的基础上增厚投资收益，为投资者带来更好的投资体验和投资回报。但是银行理财的FOF产品的投资期限大多在一年以上，而这与大学生投资理财期望的投资时长相违背。

四、大学生相较于其他投资者的优势

（一）大学生更倾向于学习投资理财知识。从本次调查所回收的有效问卷结果出发，超八成的受访者对大学生投资理财持整体同意态度，如图6所示，这体现出大学生对于投资理财是非常认可的。（图6）几乎所有的受访者都认为大学生需要尽早培养理财意识，以更好地利用自己的资金。与此相比，目前市场上的散户投资者的平均受教育程度相对较低，对于了解理财知识缺乏强烈意愿，在学习理财知识能力和态度方面也普遍不如大学生群体。在面对投资理财时，大部分散户投资者存在着投资、、暴富等心理，该群体的数量远远多于将股市看作是一个理财场所或是作为长远投资的人群数量。因此，大学生群体有更好的意愿和条件进行投资理财，这也体现出我国高等教育建设对社会发展的有利影响。但值得注意的是，根据调查结果，有无金融投资方面的学习和实践经历对于大学生群体培养理财意识至关重要，如图7、图8所示。（图7、图8）

（二）大学生更倾向于将资金存入安全性较高的理财平台。通过问卷调查可以发现，大学生群体将资金存入余额宝、理财通等平台，这些平台的特点是资金账户的安全性较高，且在基金管理等方面比较成熟。上述平台在业务内涵上与传统模式没有太大区别。除此之外，大学生群体也倾向于将资金存入银行等传统理财渠道。相比于大学生群体，散户投资者更倾向于将资金投入风险性更高的股票市场，而根据证券公司的统计数据，在过去的20年，我国股民总数中95%是散户，而80%的散户投资者在股市是亏损的。散户投资者大多数不具备专业的股票投资知识，在心态方面更容易陷入“羊群效应”的陷阱。而散户投资者资金量较小，通常只进行单只或几只股票的投资，在抗风险能力较弱的前提下，无法抵抗波动性的风险，往往造成极大损失。与此相比，余额宝等金融平台提供的基金产品以机构投资者为主，为大学生群体提供专业理财，这无疑是更加理智、成熟的选择。但不可忽视的是，余额宝、理财通等平台对于个人信息安全造成了威胁。近年来，理财平台利用用户信息进行产品推荐，乃至大数据杀熟等现象屡见不鲜。大学生群体应该将关注重点投向信息保护等方面。2021年11月1日，《个人信息保护法》在我国正式实施。该法对于个人信息保护给出了更加明确的定义与措施，这个法案的出台有利于进一步促进大学生理财的成熟发展。

（三）大学生群体更倾向于构建更加稳健的投资策略。在问卷调查中，大学生倾向于将资产的较大部分进行低风险投资，用一部分资产参与高风险获得收益。在回收的有效问卷中，只有3.89%的调研群体愿意为了高收益冒较大风险。不可否认的是，大学生对于保险规划等基础知识了解有限，对于高风险高收益的投资规划、基本的个人税收筹划和个人及家庭的综合理财规划等内容的学习都有待加强，这些影响了大学生对于投资理财产品的选择，但这种相对保守稳健的投资选择相对符合大学生群体的财务基础与风险承受能力。（图9、图10）与此相比，如上文所述，散户投资者缺乏本金与投资技巧，且偏向于激进的投资策略，稳健的投资策略比较符合其风险承受能力。大学生群体接下来应该将重点置于提高理财知识能力上，积极主动地学习投资理财的相关知识和理论，而理财平台应提高专业能力，提供更加成熟、更加符合大学生投资特点的理财产品。

五、几点建议

（一）高校应普及“财商”教育。高校应加快建设课程体系，开展广泛的“财商”教育。随着我国教育事业的不断发展和高等教育的不断普及，大学生群体不断增长的巨大人数势必带来庞大的投资理财需求。在新时代，加强大学生投资理财知识教育已经成为了一种趋势。而根据上文的分析，我国大学生投资理财教育无论是形式还是内容上仍需继续提高，大学生对投资理财产品仍存在认知偏差。具体而言，学校等教育机构可以通过鼓励理财类组织社团发展、媒体传播、举办理财知识大赛、邀请理财相关人士开办讲座与选修课等方式普及推广专业理财知识，以应对大学生锻炼投资理财能力的需求，为社会培养具有“财商”的时代新人。

（二）开发适合大学生的理财产品。理财平台应开发适合大学生的投资理财产品，适当降低投资理财门槛以鼓励大学生投资理财。问卷调研结果显示，大学生群体仍存在富余资金较少、抗风险能力较差的特点，且有一定的超前消费倾向。一个适合大学生的投资理财产品应抓住大学生群体的投资理财特性，在保证信息隐私安全的前提下，基于大学生群体的投资理财需求对信息流进行充分利用。互联网理财产品也应在保证安全性与风险提示的基础上，适当降低理财门槛，鼓励大学生进行收支规划与定期投资。这样做不仅能够满足大学生对于投资理财的兴趣与好奇心，更能先一步抢占大学生投资理财市场，填补市场空白，达到更好的效益。

（三）大学生应建立长期投资规划。学生群体本身应提早建立人生规划与长期的投资理财计划，求稳求远。大学生群体经济来源不稳定，对于资金使用的弹性要求较高，既注重投资理财产品的稳定性，又不满足于银行存款等传统方式的利率。在这种情况下，大学生群体应主动学习接受理财知识，主动开展投资理财活动，在保证风险承受能力的前提下适当尝试不同方面的投资选择，不仅有几率为个人带来收益，更有助于培养投资理财意识，为日后工作生活中的投资理财决策奠定相关知识和相关经验的基础，从而更好地推动国民金融素养的进步。

六、总结

基于本次调研所获的数据，在对大学生投资理财特点进行分析总结后，提出以下三点建议：一是由于大学生对理财产品普遍缺乏系统全面的认知，随着社会整体生活水平的提升，大学生群体零用及结余资金增多，高校应加快建设课程体系，开展广泛的“财商”教育，提供相应的教育模拟平台，以应对大学生锻炼投资理财能力的需求；二是大学生群体仍存在富余资金较少、抗风险能力较差的特点，且有一定的超前消费倾向，互联网理财产品可以在保证安全性与风险提示的基础上，降低理财门槛，鼓励大学生进行收支规划与定期投资；三是大学生群体应提早建立人生规划与长期的投资理财计划，求稳求远。

主要参考文献：

［1］杜燕君，钱辰.中国股票市场中个体投资者行为研究［J］.企业技术开发，2011.30（18）.

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［3］沈冰，赵小康.个人投资者行为对中国股票市场影响的研究［J］.学习与实践，2016（11）.

［4］张云亭，张伟强，廖理.融资投资者更不愿意实现他们的亏损吗?——来自中国股票市场“两融”交易数据的实证研究［J］.中国经济问题，2019（04）.

［5］杨澜.投资者行为和中国股票市场的关系研究———基于非线性因果检验的信息论方法［J］.北方经贸，2020（10）.

［6］王学信，宋欣捷，李瑭璇.在校大学生的金融需求现状及成因分析［J］.生产力研究，2020（05）.

［7］朱香.大理学院学生理财意识培养的研究［J］.中国经贸导刊，2009（24）.

［8］马越，杜驰，李照林.大学生理财现状及教育对策研究［J］.教育理论与实践，2015.35（27）.

投资理财专业范文篇6

关键词：互联网金融　；大学生；　投资理财能力

在“互联网+”时代，传统的金融模式已经无法满足新时代的发展需求，“互联网+金融”的新型金融模式受到了越来越多人的青睐。相较于传统金融模式，互联网金融本身的种类非常丰富，体验起来非常方便快捷，但是由于其本身是基于网络平台开展的一种新型金融业态，相关的法律及监管尚不到位，容易使大学生等投资者很难分辨投资的风险，进而会增加他们出现投资损失问题。在这样的背景下，如何有效增强大学生的投资理财能力，使他们可以活用互联网金融来夯实自身人生财富的基础积累值得深入探讨。

一、互联网金融

互联网金融是指互联网企业或传统金融机构利用信息通信技术和互联网技术来实现资金投资、融通、支付以及信息中介服务的一种全新的金融业态。但是互联网金融并非是简单地融合互联网和传统金融，而是建立在云计算技术、大数据技术、移动支付技术、社交网络技术等先进信息技术与互联网技术基础上，可以对金融产品种类、金融交易方式以及金融业发展的环境等带来重大的变革。此外，互联网金融本身的民主、高效与普惠特性使其可以切实将客户放在金融服务的核心地位，并且可以展现出具有交互作用的营销方式，如可以使客户便捷地、高效地匹配自己所需的金融产品，降低金融交易成本以及降低金融交易风险等等。

二、互联网金融理财

互联网金融理财主要是基于互联网所开展的一种全新的金融理财模式，具体就是有机融合传统金融理财活动与互联网时代快速发展的信息技术，可以使第三方理财机构和潜在客户基于网络平台来便捷地开展合作，为客户提供符合他们本身需求的理财产品或理财服务，同时也可以借助大数据技术、云计算技术等先进科学技术来对时间序列数据进行动态化实时分析，避免因为信息不对称而增加投资理财的风险，这样就可以使用户获取更为透明、便捷的理财渠道。相较于传统金融理财，互联网金融理财本身的最大优势体现在具有更低的理财产品运营成本，可以有效控制因为信息不对称所造成的交易风险，降低了相应的交易门槛。但是其不等于将传统金融申购程序直接搬到线上网络平台，而是将理财产品或服务逐步地向普通大众进行普及。

三、互联网金融背景下的大学生投资理财能力提升的意义

大学生是国家建设及社会发展的未来，同时也是“互联网+”时代我国互联网金融市场投资理财的主力军，对拉动社会经济发展会产生极大影响。但是由于大学生本身缺乏社会经验，社会阅历尚浅，所以他们容易在互联网金融投资理财实践中碰到比较大的投资理财风险。实际上，现阶段大学生一般普遍没有接受过理财方面的专业知识，获取相关投资理财方面知识的渠道比较有限，缺乏投资理财方面的专业操作技巧与经验等，加之他们本身可支配的资金有限，容易倾向于投资“P2P”、债券以及股票等一些风险比较高的理财产品，期望可以从中获得比较理想的收益，但是最终却可能会落得“血本无归”的下场，如曾经盛行的“P2P”金融在2020年走向了没落，一时间全部平台被国家和地方取缔，造成了数千万投资者无法及时收回自己投资的本金。由此可见，在互联网金融给大众带来更为便捷、丰富投资体验的同时，必须要深刻意识到其连带着的投资风险。为了可以使大学生养成正确的投资理财习惯，就必须要提升他们的投资理财能力。

四、互联网金融背景下的大学生投资理财能力提升的策略

（一）开设投资理财课程，营造良好的投资理财氛围

为了可以有效提高高校大学生的投资理财能力，培养他们正确的投资理财习惯，必须首先发挥高校的教育作用，具体可以专门以选修课的方式在高校开设有关互联网金融投资理财方面的课程，并且要保证相应课程内容本身的丰富性与趣味性，力求可以有效吸引大学生对这些投资理财课程知识的关注。因此，在平时的大学课程设置及安排方面，都可以从课程设计、课堂授课以及讲座培训等多方面入手来为高校学生构建接受互联网金融理财方面的专业教育培训渠道，有效地化解现阶段高校大学生无法有效获取相关方面知识的艰难局面。例如，高校可以结合自身的实际情况来开设互联网金融方面的投资理财课程，使其可以成为高校常规课程体系构成的重要组成部分，并要注重对投资理财课程的深度和广度进行有效拓展，如可以灵活地设置互联网金融方面的基础知识课程，国际结算业务以及银行信贷模拟等等一些比较实用的互联网金融知识，同时也要注意有计划、有目的地强化大学生投资理财教育与培训。此外，高校也可以结合学校的课程安排情况，结合时下社会上有关投资理财方面的热点新闻及时普及给在校学生，必要的时候可以通过设定各种各样的投资理财比赛来促使学生积极参与到投资理财比赛活动当中，逐步培养他们对互联网金融投资理财本身的敏感程度。但是在组织学生参与各种各样的投资理财教育或培训活动期间不能够一味地依赖于互联网，也要注意积极鼓励学生积极参与各种各样的社会实践活动，让学生从中可以获取丰富的投资理财知识与技能，积累更多宝贵的投资理财经验，这样更有利于降低他们在后续投资理财过程中的风险发生概率。

（二）注重学会开源节流，养成正确的投资理财习惯

在现阶段的高校教育过程中，大多数大学生没有接受过社会实习或者参加过工作，平时的钱财都是来源于自己的父母，这使得他们在花销上常常表现得“大手大脚”，不懂得开源节流，消费上存在铺张浪费、毫无计划性的情况，许多大学生是典型的“月光族”，由于大学生存在的盲目消费行为也使得他们无法有效积累财富。因此，在平时要注意指导学生学会开源节流，使他们可以养成正确的投资理财习惯。例如，在平时日常生活当中，可以鼓励大学生积极参与社会实践活动，开展勤工俭学活动，使他们可以在劳动的过程中切实体验到金钱来之不易，这样才能够使他们在消费的时候更有计划性，不会盲目消费，更不会过度消费。与此同时，要注意在平时要求学生做到理性消费和合理消费，对必需品和非必需品进行有效区分，合理审视本身的消费观，搞清楚自己现在花的钱都是来源于自己的父母，应该懂得积攒结余，同时要懂得帮助学生养成正确的消费观念，不能在同学或朋友间互相攀比，并且要善于编制预算和记账，科学规划本身的消费情况，合理设计消费计划，最大程度强化大学生的投资理财意识，使他们养成正确的投资理财习惯。

（三）分散开展投资理财，规避投资理财风险隐患

“不将鸡蛋放在同一个篮子”是投资理财领域的基本原则之一，即在开展投资理财活动的过程中不能够将全部的投资理财资金全部投入到某一个单一的理财产品上，这样风险会比较集中，并且出现投资理财风险的时候常常会造成“血本无归”。为了可以更好地规避大学生投资理财风险隐患，就需要注意指导大学生开展投资理财的过程中懂得进行分散投资理财，灵活地应用多样化的投资组合方式方法来提升投资理财的效果。通过将资金分散在不同的投资理财平台上，一旦其中某个理财平台出现问题，那么也可以使大学生保留必要的剩余投资理财资金，大大降低了投资理财风险隐患的发生概率。例如，在平时高校教育教学过程中，都可以有计划地在投资理财相关课程上有意识地、有目的地向学生灌输互联网金融投资理财方面的知识，使他们可以懂得通过有效组合投资理财产品，可以更好地规避投资理财风险。特别是时下互联网金融起步比较晚，相关的一些新型互联网金融投资理财产品种类也比较多，部分产品在起步的时候可能会伴有机制不稳定或者其他不稳定风险，这些都容易被大学生所忽视。针对这种情况，高校可以针对性地向他们推荐一些互联网金融投资理财方面的多样化投资组合产品，并且可以配套为学生开设投资理财产品普及课程，立足专业分析视角来帮助在校大学生可以尽早从客观视角来明确时下发展迅猛的互联网金融理财产品本身的优劣势所在，要懂得采取最优化设计方式来确定互联网金融投资理财产品组合，降低大学生在互联网金融投资理财方面风险的发生概率。

（四）丰富投资理财技巧，提高学生投资理财能力

为了可以有效地规避互联网金融投资理财风险，降低投资理财风险的发生概率，必须要注意将一些投资理财方面的常用经验、技巧与方法传授给大学生，这也是提高大学生本身投资理财能力的一个有效手段。特别是对那些非金融类的大学专业，可以充分应用当下比较普遍的普惠互联网金融产品，引导学生亲身体验，这样可以有效锻炼他们的投资理财能力。在此基础上，针对那些有个人投资理财需求的大学生，可以鼓励他们灵活地应用基金定投，使学生懂得个人资产保值与增值的必要性。通过多样化的教育与培训活动开展，可以有效锻炼他们的投资理财能力，使他们可以更好地控制自己的投资理财风险隐患发生。例如，在指导大学生开展投资理财的过程中，要注意将一些互联网金融投资理财中常用的经验、技巧与方法传授给大学生，具体的要点如下：其一，要明确基金挑选的基本原则，不选那些成立时间3年以下的短期经营基金；不选择那些频繁更换基金经理的基金；谨慎选择封闭式基金；优先选择混合型基金；对基金的夏普指数、单位净值增长率等有关收益指标进行提前观察及分析。其二，要注意指导大学生及时止盈止损。鉴于市场行业具有不同的周期性，并且消费者进入金融市场的时机也没有保持一致，在某段投资理财过程中出现收益亏损的情况下应该指导大学生保持头脑冷静，逐步等待度过周期顶峰阶段。而在持续盈利期间，投资者也要注意提高自己的警惕，避免被卷入到一个全新的亏损周期中，这样会极大地削弱投资理财资金本身的价值。其三，要注意强化定期投资管理，但是要避免选择过长周期的互联网金融理财产品。俗话说：“物极必反。”在大学生投资理财过程中要避免轻易放弃，同时也不能够过于执拗，一味地专注于投资的盈利上，却忽视了货币本身存在的实践价值。根据以往的相关工作经验，基金定投中最优投资期限控制在4年左右，所以可以指导大学生结合自身的实际情况来进行有效控制。其四，要使大学生切实懂得分散投资的重要价值，避免将投资理财资金投入到同一个互联网金融投资理财产品上，力求可以对相应的投资理财风险进行分散，降低投资理财风险的发生概率。

（五）构建金融监管机制，营造安全的投资理财环境

在互联网金融背景下，投资理财环境比较复杂，尤其是缺乏互联网金融产业发展方面的健全法律条文及政策等，这会直接影响投资理财风险的防控能力，增加大学生在互联网金融背景下的投资理财风险发生概率。为了可以有效地控制大学生在互联网金融背景下的投资理财风险，就必须要从为大学生营造一个安全的互联网金融投资理财环境出发，充分强化互联网金融发展过程中的监督及管理作用。发展至今，互联网金融展现出了强大的活力与旺盛的生命力，是现阶段中国经济发展过程中必不可少的一个部门。但是在现阶段互联网金融发展过程中缺乏密切监管，使得互联网金融的普惠性远远落后于传统金融模式，同时互联网金融监管方面的法律法规机制不完善，监管单位失责问题也频繁出现，这使得大学生在互联网金融背景下开展投资理财的过程中容易因为法律漏洞而导致投资的钱财出现损失的情况。例如，在现阶段的大学校园中经常会出现网贷圈套、信息安全以及资金损失等投资理财方面的问题，但是相关部门却无法按照明确的法律规定及条文来惩治相关的人员，这些问题的存在必然会对互联网金融健康发展以及大学生的安全投资理财带来不利影响。因此，我国政府部门、互联网监管部门等都要注意发挥彼此的监管作用，构建健全的互联网金融监管机制。比如，我国政府部门要高度重视加快构建及完善互联网金融业态发展过程中的专门监管机制，如可以制定互联网金融投资理财产品准入制度，对投资理财方面的法律法规进行完善，对互联网金融的发展秩序进行持续性规范与约束，尤其是要切实高度重视对互联网金融方面的投资理财犯罪行为及事件进行严厉惩处，力求可以持续构造公开、公正、有序的互联网金融市场经营环境。与此同时，我国政府部门要注意切实发挥自身的主导作用，积极指导、高效切实做好互联网金融教育及培训工作，并且要注意切实指导及鼓励大学生大胆地体验互联网金融产品，让他们在多样化体验互联网金融产品的过程中更好地提高自身的互联网金融投资理财能力，同时也有利于更好地促进互联网金融快速发展。此外，针对校园中出现的大学生投资理财风险案件，国家要给予足够重视，并要注意提供必要的指导及帮助，保证可以稳定学校学生对互联网金融产品的看法及情绪，避免相应风险事件恶化。总之，投资理财能力是互联网金融背景下大学生需要掌握的一种核心能力，会对他们未来的人生发展产生深远影响。但是为了可以切实提高大学生的投资理财能力，可以从开设投资理财课程，营造良好的投资理财氛围出发，注重指导学生学会开源节流，养成正确的投资理财习惯，并要注重指导学生分散开展投资理财，规避投资理财风险隐患，丰富他们的投资理财技巧，配合构建金融监管机制，力求可以为大学生营造安全的投资理财环境，不断提高他们的投资理财能力。

参考文献：

［1］田申.安徽高校大学生互联网理财现状研究［J］.广西质量监督导报.2019，42（3）.

［2］蒋佳莉.互联网金融环境下大学生理财方式选择及其影响因素研究［J］.经营者.2018，11（7）.

［3］徐思思，仰彬仁，平娜.浅析互联网金融时代下大学生小额理财［J］.价值工程.2019，23（27）.

［4］史歌，张健如.互联网金融视角下大学生理财能力的培养［J］.哈尔滨学院学报.2019，40（6）.

投资理财专业范文篇7

关键词：打破刚性兑付；居民理财风险；风险防范

2018年4月，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”），明确规定打破刚性兑付，2020年延期一年执行。国内学者对刚性兑付的成因及其影响做了很多研究，认为其严重破坏了金融市场的客观规律，引发投资者不理性行为，对金融市场配置效率产生影响，加剧道德风险。资管新规出台后，严禁金融机构承诺保本保收益，希望以此来打破刚性兑付。此前，我国理财是在刚性兑付的背景下由金融机构担保提供保本收益。居民理财思维固化，没有考虑思考投资与风险并存，再加之没有稳健、健全的法律来规范居民理财，存在巨大法律风险。政府提出“防范金融风险”作为三大攻坚任务之一。因此，随着我国金融体制改革的不断深化，防范和化解居民理财业务的风险愈发重要且刻不容缓。本文在对江苏地区居民理财情况的调查基础上分析居民理财风险的状况，提示存在的风险，最后提出打破刚性兑付下居民理财风险防范对策。

一、打破刚性兑付下居民理财现状

（一）调查基本情况。在对相关文献和政策深度解读的基础上，我们通过实际发放调查问卷来了解打破刚性兑付下居民理财的现状，主要从调查对象的基本情况、对理财产品的认识、对理财的风险认识和对打破刚性兑付的认识四个方面进行设置。本次调查，我们针对江苏银行南京支行、中国农业银行南通支行、张家港农村商业银行等银行，在各大行经理和工作人员的配合下，我们共发放300份问卷，剔除72份无效问卷，收回有效问卷228份，有效率为76%。对受访者的基本信息进行简单的描述性统计，结果如下：（1）在性别方面，男性占比46.05%，女性占比53.95%，男女比例相当，数据受性别因素的影响较小。（2）在年龄方面，40岁以下的所占比重为76.32%，表明年轻人是当今理财的主体。（3）在受教育程度方面，受到大学本科及以上教育的所占比例为65.79%，受过大专教育的为5.26%，受到高中教育的为9.21%，受到初中及以下教育的占比19.74%，表明理财涉及一些专业知识，受教育程度低的居民很难参与其中。（4）在家庭年收入方面，年收入水平在10万～20万元的人数最多，约占总受访人数的36.84%，年收入水平在5万～10万元和20万元以上的人数占比相当，年收入水平在5万元以下的比重最小。（5）在家庭所处地理位置方面，位于城市的占总调查人数的46.05%，位于乡村的占比53.95%，城市与乡村居民的比例约为1∶1。（二）居民理财情况。根据调查情况，从居民理财主要目的、居民选择理财方式的考虑、居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况、居民理财的风险意识等四个方面对问卷进行分析，情况如下：1、居民理财主要目的。我们在设计问卷时，考虑到居民理财往往存在多个目的的情况，设置了多个选项。统计表明，大部分居民理财的主要目的是合理安排收入，占比67.11%，为了家庭保障的占比50%。居民理财主要是为了合理安排家庭剩余财产，并且居民更多的在医疗、教育、养老等领域进行投资理财，以此保障家庭成员的健康和未来发展。2、居民选择理财方式的考虑。理财方式和理财产品的不断增加，一方面丰富了金融市场产品；另一方面也增加了居民投资理财的风险，因此居民选择何种理财方式需要谨慎考虑。被调查者反映在其选择理财产品时，首要考虑的是产品的收益及安全性的比例为72.37%；紧随其后的是金融机构信誉，占比为57.89%；对理财产品的了解程度，占比为53.95%。看重产品服务的占比为23.68%，关注周围人选择的占比为17.11%，这两点人们考虑的不多。表明居民在进行理财时，还是保持着低风险的原则，最先关注产品的收益性和安全性。金融机构的信誉和了解程度，对于那些依托金融机构进行投资理财的人群十分重要，在缺乏足够理财知识时，选择一个信誉度高的金融机构，也不失为一种好的理财方式。就产品服务，跟从他人理财这块，人们还是较为谨慎，不会因为服务到位而忽视理财产品的实际优劣情况，也不会盲目地跟随众人进行理财，这是很值得肯定的。3、居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况。为了解居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况，我们对被调查者认为购买的理财产品出现了亏损，金融机构应多大程度给予赔偿进行调查。结果表明，89.94%的居民认为金融机构应给予刚性兑付，2.21%的居民对金融机构给予刚性兑付持反对意见，剩余被调查者认为两种结果均可以接受。从调查结果来看，居民对理财出现亏损是很反感的，相当一部分人认为理财亏损应该由金融机构给予赔偿，但这是不符合当前打破刚性兑付下理财的实际情况的。这说明大部分的居民并不了解刚性兑付，更是没有去了解我国居民理财的相关政策，这种情况对于居民规避理财风险是不利的。4、居民理财的风险意识。此次问卷的主要目的是了解居民理财时对理财风险的认知情况，以及分析其对打破刚性兑付下理财的看法。因此，居民理财的风险意识是理财过程中必不可少的考虑因素。调查显示，居民保守理财所占比例为18.37%；不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动，厌恶风险的占比78.89%。在购买理财产品时基本没有阅读，直接在工作人员指引下签名的人所占比重为87.32%；有4.68%的居民在购买理财产品时详细阅读产品合同；8%的人只阅读利率、期限等基本要素。说明大部分居民理财时都没有充分重视理财产品的风险提示以及操作流程、买入卖出的手续费等相关事宜。

二、打破刚性兑付下居民理财风险表现

（一）利率变动风险。利率变动风险属于市场风险，而金融市场一直处于不断波动的状态，则会对理财产品的收益产生较为明显的影响。很多居民在投资理财时并未重视收益以外的其他风险提示，相关风险意识不足。随着利率市场化改革的不断深入和利率变化不确定性的逐步上升，理财产品的本金和收益也会随之发生变动，银行若未能及时采取与利率变动方向一致的风险防范措施，就会给投资者带来较大的损失。（二）操作风险。理财业务相关从业人员未能严格遵守相关从业规范和管理制度而对投资者带来的操作风险，以及投资者自身未在风险承受范围内选择适合自己的理财产品的操作风险，都会加大居民投资理财的风险，进而影响理财产品的收益。（三）法律风险。我国并没有任何法律和法规约定理财产品应给予刚性兑付，理财产品刚性兑付是一种不成文的行规，并未在法律上得到规范，不具备法理依据和契约保护基础。因此，目前理财产品刚性兑付处于无法可依的状况，没有相关资产管理业务领域的法律法规作为支撑，居民在进行投资理财时应要充分考虑到收益和风险相对等的现实。

三、打破刚性兑付下居民理财风险成因

（一）缺乏对理财产品的正确认识。很多居民不知道如何在众多的理财产品中选择适合自身的理财产品，缺乏对理财产品的正确认识，而且部分居民在进行投资理财时，仍怀着对理财产品刚性兑付的固有理念，从而忽视对产品相关的其他信息的了解，风险意识不足。投资都是有风险的，居民进行投资理财时，应该对理财产品有一个清晰的认识，能够控制预期收益和防范可能的风险，确保自身经济利益。

（二）理财意识不足，理财方式单一。随着我国金融市场的不断完善，可供居民选择的理财产品越来越多，但居民的理财意识不足、理财观念较为落后，再加之理财专业知识的匮乏，导致大部分居民难以充分了解到各理财产品的特点，使得居民往往倾向于去选择收益率低、安全性高的一种投资理财方式，如储蓄和利率较低的银行理财产品。尤其是一些中低收入的家庭，没有合理规划家庭资产，不愿意接受风险程度较高、收益率较高的投资产品或投资组合，从而无法实现资产的收益最大化。

（三）金融机制不够健全。刚性兑付容易引发金融风险，很多金融机构将不同时期产品的实际收益与预期收益分离开来，仍承诺投资理财保本保收益，到期实现预期收益，使得居民的实际投资风险与预期收益不对等。相关金融机制的不够健全让许多投资理财行为没有得到规范，导致资理财市场存在着很多问题，这样就容易让一些违法组织乘虚而入，骗取居民的资产，增大了居民投资理财的风险。

四、打破刚性兑付下居民理财风险防范对策

（一）居民方面

1、提高理财的风险意识。居民在理财过程中，要正确认识金融机构义务与刚性兑付的关系，不能只追求高收益而忽略潜在的投资风险，必须清楚“收益越高，风险越高”的基本市场规律。居民应转变固有的刚性兑付的理财观念，提高理财的风险意识，科学地进行投资理财，并选择适合自己的理财产品，理性地对待可能产生的风险。2、合理科学地进行投资组合。居民没有必要因存在风险而把所有的资金都放在像储蓄等收益较低的一种理财方式上，可以根据自己的实际财务状况选择多种方式进行投资组合，正确认识收益和风险的关系，学会分散风险，并在不断的理财实践中建立和完善自己的理财观念，将有限的资产实现保值增值，进而实现最大化收益。3、具备基本的专业理财知识。居民应多关注投资理财市场及相关的政策，增强“投资有风险，理财需谨慎”的观念。同时，为了更好地规避风险，实现预期收益，居民可以加强对投资理财知识的自我学习，多了解投资理财产品，具备一些基本的理财知识。通过对理财产品利率、期限、可行性、风险可控性等各方面因素的综合考量，做出科学的理财决策，并根据金融投资市场的变化灵活地做出调整。

（二）金融机构方面

1、提高理财人员业务素质。金融机构应通过外部引进和内部选拔多种途径，积极建立具备各类投资市场专业知识的理财营销团队，加强理财从业人员的专业知识，优化理财服务体系，有针对性地为居民提供理财服务，以满足居民的不同需求。同时，金融机构应加强对理财从业人员业务素质的培训，并定期组织内部管理者或外聘专家进行培训，从根本上改变理财产品刚性兑付的痼疾。2、加强普及金融知识、宣传金融政策的力度。金融机构可以借助各种媒体和组织，以免费讲座等形式向居民普及专业的投资理财知识，强调居民理财的重要性，让居民清楚地了解各种理财产品，同时要充分披露理财产品的风险，正确引导居民正视风险、防范风险。同时，金融机构也应向居民宣传相关的金融政策，向居民传递“买者自负，卖者有责”的理念，提高居民投资理财的风险认知水平，从而促进理财市场的健康发展。

（三）政府方面

1、完善相关法律体系，维护居民理财权益。为了促进理财市场健康有序的发展，切实保护打破刚性兑付后居民理财的合法权益，政府应加快制定和完善金融行业各类规章制度和法律，规范各类理财产品的经营活动，真正实现对可能发生的风险的全面覆盖，做到有法可依。同时，要在相关法律体系不断完善的基础上，加强其执行力度，促进各金融机构公平竞争，做到有法必依，积极营造打破刚性兑付背景下公平、公正的理财市场环境。2、加强监管力度，维护理财市场秩序。尽管资管新规要求打破刚性兑付，但在实际执行过程中，由于居民对理财产品打破刚性兑付的认识不足，仍怀有对理财产品刚性兑付的期待，而忽略了理财产品高收益背后的高风险，一些平台则借助居民的这一理财心理，在销售理财产品时承诺居民高收益无风险，从而出现了很多刚性兑付的风险。所以政府要加强对理财市场的监管力度，坚决打击非法理财组织，有序维护理财市场的秩序。同时，政府也要促进金融机构加强内部监督与自律，避免行业间发生不正当的竞争，共同促进理财市场的健康发展，更好地为居民提供优质的理财服务。综上所述，随着金融市场改革的深化以及打破刚性兑付政策的实施，一方面政府要细化打破刚性兑付的措施，丰富居民理财产品，加大金融机构理财业务的监管；另一方面要加大居民理财风险教育，培养“理财有风险，投资须谨慎”的观念。

主要参考文献：

［1］陈凯冰.我国居民个人投资理财规划的策略探讨［J］.消费导刊，2019（18）.

［2］刘昊卿.浅析营业信托“刚性兑付”的法律问题［J］.商讯，2020（17）.

投资理财专业范文篇8

关键词：实证分析；理财产品；投资理念

一、引言

虽然在国家各种趋势的引导下，金融产业不断发展，政府也提出在各个城市打造金融中心的倡议，但是纵观目前理财情况，无论是居民在理财理念，还是金融机构在产品创新、服务水平，或者是国家对全民理财的政策支持和法律制定上都存在一定的缺陷。

二、调查对象和方法

为研究中国城市居民投资理财产品问题，我们于2019年10—12月，通过网络问卷的形式，对来自全国50个城市的18~65周岁的500户居民进行了抽样调查，最终收回有效问卷320份。在被调查者中，男女比例分配均匀，选择进行理财的年龄段为25~55周岁，大都是本科及本科以上学历的高级知识分子，生活或工作在一线或者二线城市，月收入5000元以上。他们中的绝大多数人都没有享受过专业的理财培训。问卷设计共分为居民投资理财品种分析、风险偏好分析和理财规划、获取理财信息渠道、对理财产品特征需求四大主要模块。其中在研究风险偏好的过程中，从风险等级和收益类型两个角度对理财产品进行了分类和分析。

三、中国城市居民投资理财产品相关数据分析

本小节主要对问卷调查城市居民投资理财产品的数据从以下四个角度进行了分析：1.居民投资理财品种分析。本次问卷调查中，将居民投资的理财产品共分为10种类型。绝大部分人都会选择储蓄，将钱存进银行，然后享受其利息，这是最为安全的理财方式。除储蓄外，保险、股票和国债也是很多居民心中理想的理财选择，而近年来新兴起的债券、期货、外汇等，需要较高的操作技术和较为成熟的运作经验，所以选择的人少之又少，在320名受访者中，只有9名居民选择债券，6名居民选择期货，3名居民选择外汇。2.风险偏好分析和理财规划。在填写调查问卷的320名居民中，有35.9%的人选择低风险理财，31.6%的人选择中低风险理财，选择中等及以上理财产品的人数占比为32.5%。这说明大多数居民的思想都比较保守，不愿意选择高风险的投资，而倾向于低风险且收益稳定的理财产品。按收益类型分，理财产品分为固定收益型、保本浮动收益型和不保本浮动收益型三种。其中固定收益型是指在一个运作周期内，绝对保证本金安全，并且有固定收益，如邮储；保本收益是指首先保证本金安全，收益根据理财产品的运作情况上下浮动，可多可少；不保本浮动收益，不能保证用户投资的本金安全，收益不固定浮动，若是运作情况良好，相比于其他两种类型的理财投资，或许可获得更好的收益，否则，可能会造成亏本，属于风险比较高的投资类型。在填写调查问卷的320名居民中，36.9%的人选择固定收益，48.8%选择保本浮动收益，仅有14.3%的人选择不保本浮动收益。在受访的320名城市居民中，大部分都持有本科及以上学历，高学历的人拥有较好的分析能力和辨别能力，更有利于选择合适的理财产品。对于投资理财在月均收入中的占比，其中157人选择投资20%以下，73人选择投资20%~30%，56人选择投资30%~40%，31人选择投资40%~50%，3人选择投资50%以上。可见大部分人对理财产品的投资还是持保守态度，这与个人的性格、月收入情况、家庭环境、教育背景等都有关系。在选择投资中高风险理财产品的居民中，25~35岁的居民占比69%，年轻人都比较有激情，喜欢挑战新鲜、刺激的事物。在320名居民中，仅有50人接受过专业的理财培训，占总人数的15.6%，这说明在全国范围内，人们的理财意识普遍都比较薄弱，金融机构的宣传工作不到位，不利于全面投资理财活动的策划与开展。3.获取理财信息的渠道。对320名城市居民获取理财信息的渠道情况进行了统计，在40周岁以下的居民中，人们获取理财信息的渠道主要是网络，占比51%；在40周岁以上的居民中，43%的人选择相信亲朋好友推荐的信息，26%的人选择通过网络平台获取信息。身处互联网时代，通过纸媒获取信息的方式显然已经落后，40周岁以下，仅有6%的居民选择通过报纸或者杂志关注理财信息，40周岁以上，15%的人选择此种方式。无论处在哪个年龄阶段，选择专业金融机构进行咨询以及指导的居民都在少数。40周岁以下，仅有7%的居民选择专业机构，这说明越是年轻的居民就越是想通过自己的方式证明其能力；40周岁以上，13%的居民选择专业机构，随着年纪的增长，人们对于投资理财也变得更为谨慎些，希望能够实时得到专业的指导。这种占比显示了当代人们对投资理财所存在的风险严重认识不足。从亲朋好友那里得知的信息，大都是口头消息，缺乏对产品的实际考证，选择网络虽能够保证信息的实时性，但我们大多数人都缺乏对各种趋势的专业判断能力，难以在短时间内及时作出正确的选择，而专业的金融机构对各类理财产品都有一定的内部风险控制，能帮助我们最大限度地保证自身利益。4.对理财产品的特征需求。为了解广大城市居民对理财产品的需求情况，问卷调查设计了投资收益、投资风险、时间期限、是否需要专业指导、投资便捷度、手续费这六项指标，城市居民对这六项指标进行打分，投资收益占30分，投资风险占25分，依次往下减5分类推，手续费占5分。列出了居民对理财产品的特征需求打分之后的结果，表2展示了城市居民看重的理财产品排序情况。从中可知，大部分居民都将理财产品所能获得的收益放在首位考虑，其次再考虑投资风险和时间期限的问题。

四、城市居民投资理财产品存在问题与建议

1.问题。通过以上分析得出中国城市居民在投资理财上于以下几个方面存在问题：①理财态度：一方面，受文化程度、家庭背景、收入水平等多方面因素的影响，很多人认为投资理财产品是稳赚不赔的买卖，无法对市场上现存的理财产品进行分析评估；另一方面，绝大部分居民的投资方向都受限，他们追求稳定收益，在进行投资之前大都会问能不能保本，缺乏冒险精神，不敢尝试着去投资一些新颖的或者风险稍高的产品。②银行存储已然成为最热门的投资方式：但对于想在短时间内通过投资理财获得较多收益的居民来说绝非是正确的选择。人们对股票、基金等缺乏了解，而对于像期货、外汇等新兴理财产品由于需要超高的技术将绝大多数投资者拒之门外。③相关金融机构发展缓慢：很多城市的金融机构发展缓慢，规模小，服务范围窄，所涉理财品种单一，无法实时为广大居民提供全方位、高质量、多样化的金融服务。④部分地区缺乏高层次金融人才：相比于北上广深等一线城市，许多二三线城市对高层次的金融人才吸引力都不够，金融后备力量储备不足，这在一定程度上会限制该地区金融业的发展。2.建议。（1）广大城市居民必须转变思维模式，不断拓宽自己的眼界和信息获取渠道，投资方式不能再局限于单一的银行存储，需要向多样化的方向转变。同时，也要尽可能多地接受专业金融机构的培训，提高自身资产管理和风险评估能力，从而在理财过程中及时作出正确的判断。要提高对理财产品的认知度，在理财过程中积极把握主动权，最大限度维护自身利益。（2）各个金融机构需积极提高自身的服务水平和质量，培养具备高素养的理财专家，及时为需要理财的客户提供专业指导，制定合适的理财方案。（3）当地政府应鼓励并支持，通过多方渠道，从各地不断引进高端金融人才以辅助当地金融事业的建设，引导各个金融机构实现公平竞争。

五、结论

投资理财作为当今社会特有的一种现象，对推动国家经济的发展具有重要的促进作用。本文通过对中国城市居民投资理财问题进行研究，分析了当前理财面临的一系列问题，给出了合适的建议。今后，我们在进行投资理财时，要想办法从多方渠道获取有效信息，深入市场调查，明确目标，做好规划，在稳健运作基础上，尝试新的理财品种，以不断促进个人理财的全面化发展。

参考文献：

[1]李盼盼，郭雅晋.浅议我国居民个人投资理财规划方式[J].全国流通经济，2020（08）：148-151.

投资理财专业范文篇9

摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）、家庭投资理财的品种

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优

势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资

全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。

相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。

资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。

三、家庭投资理财的调整

资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。

资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择

与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。

确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投资理财如何获取收益：

现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：

（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、

某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。

五、家庭投资理财风险及其规避：

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。

只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。

（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。

（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。

六、结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。

参考文献：

1.家庭投资理财ABC柯静时代金融2004年第11期

2.家庭投资理财之我见董雪梅金融理论与教学2003年第2期

3.家庭投资理财之道薛韬国际市场2001年第11期

4、家庭理财与保险投资张勤朴上海保险1998年第08期

投资理财专业范文篇10

一、高职财会专业开设《投资与理财》课程的意义

1.就业导向对人才培养的要求

为了了解高职院校财会专业毕业生的就业去向，我们以福州软件职业技术学院近三年会计专业毕业生为例进行问卷调查和统计分析。调查结果显示：87％的毕业生进入企事业单位从事公司财务工作，11％的毕业生进入银行、证券公司、保险公司从事个人理财工作，1％的毕业生进行自主创业。《投资与理财》课程正是为了使高职财会专业能适应就业需要，适应在投资与理财的基本知识和操作技能方面的需要而出现的一门课程。该课程的设立有益于扩大学生就业面，学生毕业后既能到企业从事出纳、会计工作，也可到证券公司、保险公司、银行的理财部门等金融公司的客户服务部门工作。

2.完善知识结构的客观要求

财会学的本质是一门研究财富变化的实用性科学。而且随着经济发展、财富的不断增长，股票、债券、基金、外汇、黄金等理财产品和期货、期权金融衍生工具等也是层出不穷，人们必须选择适合的投资理财工具，合理配置自己的财富，保证克服通胀影响，实现资产的保值增值。这些问题都是财会专业学生今后走上社会必须面对的问题，要成功有效地处理这些问题，就必须接受投资理财教育，具备一定的投资理财能力。

二、高职财会专业《投资与理财》课程的定位与教学方法的选择

1.课程定位及教学目标

《投资与理财》是以资本运营中两个不可分割的组成部分———投资和理财为研究对象。课程涉及经济学、管理学（财务管理、会计学）、金融学和税务学等多个学科，所涉及的投资理财工具涵盖股票、债券、基金、期货、黄金、外汇等十几种。作为知识结构的有益补充，《投资与理财》课程可以作为财会专业职业技能拓展课。这门课程在教学过程中主要以拓展学生知识范围，掌握一般性基础的分析方法，培养学生对投资理财问题的兴趣为目的，因此，该课程的教学目标可以定位为培养投资理财理论知识和较高的实际操作技能，让学生熟悉和掌握各种理财产品，培养学生灵活运用投资理财程序，提高其综合理财能力。

2.课程教学方法的选择

授课过程中，教师采用的教学方法是否恰当，是否能调动起学生的积极性，都将直接影响课堂的教学效果。开设《投资与理财》课程，不仅要教授学生投资与理财的知识及技巧，更要培养他们思考、分析及解决问题的能力。结合该课程特点，在教学中运用项目教学法将是一种很好的探索。项目教学法是近几年推出的一种新的教学模式，它是指以项目导向（任务）驱动，引领教学过程，通过实施一个完整的项目而进行的教学活动。在传统的教学模式中，教师一般采用的是“满堂灌”“、填鸭式”教学，学生只能消极、被动地接受知识。而采用项目教学法，教师的教学方式由传统的“传道、授业、解惑”转变为学生学习活动的导演。其目的是在课堂教学中把理论与实践教学有机地结合起来，激发学生的学习兴趣，达到“教”与“学”和谐互动的发展，有利于对学生进行“认知、能力、情感”全方位的培养。这种方法主要基于这样一种实施路径：围绕一个个工作任务开展教学，使《投资与理财》这门理论课程转变为生动的以任务为中心的实务教学，然后结合案例，按照实际工作项目来组织教学。也就是说，这种模式在实施中可以是大项目套小任务来层层推进，最终实现我们的课程目标。具体实施步骤如下：首先，让学生了解本次项目的内容和任务，以及需要掌握的知识要求和项目完成的标准。比如在做“银行理财”这个子项目上，就先要让学生们以小组为单位通过课堂教学、上网查找资料等形式掌握银行理财相关专业知识，了解银行理财工具及其特点等。

其次，分组计划、决策。在学生掌握了相应的理论知识后，就让其自主地完成项目任务。一般情况下，组员在组长的带领下，将本次项目的相关资料进行分析加工，根据项目要求自行拟定项目实施的计划和方法。教师充分调动学生的积极性，并及时提供咨询，引导学生解决在计划决策过程中所遇到的困难。最后，展示工作成果。小组在完成项目任务并形成可视化结果，如ppt或word形式的规划报告，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小组指派一名代表进行陈述，也可以是不同的小组成员分别负责一部分陈述等，充分尊重小组自己的意见。在陈述完毕后，别的小组成员要对此发表自己的看法，提出问题，启发学生进行必要的修正，锻炼学生的学习能力和创新能力。教师在最后也应该进行必要的讲评与分析。