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农业银行范文10篇

时间：2023-03-25 12:48:05

农业银行

农业银行范文篇1

在农行的1个半月的实习，我从客观上对在学校里所学的知识感性的认识，使地理解了理论与的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是方存管，的有储蓄、信用卡、贷款。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。

一、实习内容

在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最工作，如录入、统计、制表、复核等。简单的工作，我了银行卡的操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能的。当中任何环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。刚开始简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最的快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做杂事，如电话联络各所人员、大堂经理等工作时，我也体会到银行简单的存款取款的渠道，而是权威性的完整的金融机构。银行的后台也包罗万象，每个都有工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是方存管。

两个星期的学习，我有幸有机会被分配到黄兴所营业网点前台的方存管。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到营口路上的中心建投证券所，推广方存管。“方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行法律、法规的要求，客户资金的存取与资金交收，证券交易操作不变。刚出台的新型，要介绍和营销工作。在证券所，接触到的大人退休离职人员，年长的不在。除了需要耐心讲解外，还会的需要为便利帮助申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下看似简单的活拼凑在一起，比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。不过的“亲民”实习让我学习到了，收获颇丰：要一份工作甚至，要从顾客的角度为着想，要用诚心感动，是银行公立的角色，更要时时以严谨的要求服务大众。方存管新出台的，给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的仅是简单的操作方法，且是工作背后那份的认知体会—该如何银行人员。

二、实习收获与体会

这次实习，除了让我对农业银行的，并且能操作外，我觉得在的收获挺大的。一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑了我踏入社会前的平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

我觉得在学校和的不同社会以后要有很强的责任心。在工作岗位上，要有强烈的责任感，要对的岗位，要对办理的。当天应该的工作，那职员得加班；不小心了错误，也纠正。我觉得工作后每个人都要坚守的职业道德和努力的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在点上我从实习同事那里深有体会。比如，办理需要身份证件，客户是认识的人，也会要求对方出示证件，而当对方微词时，也总是耐心的解释为得这么做。现在银行类似于服务行业，职员的工作问题尤为，这点我有亲身感受。

最后，我觉了工作中以后，学历并不显得最，主要看的是个人的能力和交际能力。任何工作，做得久了是谁都会做的，在工作中动手能力更。

农业银行范文篇2

建立有序高效运转的业务创新机制，为逐步实施的金融业混业经营作准备

业务创新不是一句空洞的口号，而是有实实在在的文章可做。且要做出实实在在的文章。创新就是有破有立，农业银行的业务创新必须走一条“扬弃”之路，即利用现有的物质条件，结合现存的业务种类，按照提高核心竞争力的要求进行大胆创新。一是要通过各种途径提高全员的创新意识、创新能力和创新动力。人是决定一切的重要因素。要高度重视现有人力资源的开发和利用，要以系统培训和突击培训为主要手段，提高全员对金融新业务、新知识、新技能的接受能力。同时，提高他们的创新自觉性和创新责任感。二是要成立专司业务创新的“研究室”、“设计院”或“孵育房”。创新必须站到一定的高度上，必须站在靠前的起点上。因此要成立专门机构、明确专职人员、筹措专项费用，专司业务创新。在机构设置和人员配备上要本着高效率、高标准、高素质的原则，让那些学历层次高、见多识广、富于创造精神的同志专门搞研究、搞设计。在产品研究上，既要考虑现实市场的需求，又要着眼于未来市场发展的需要。变追随市场和同业走为领导市场新潮流、牵着同业鼻子走。在专职人员的管理和使用上，要避免只用不育的问题，坚决反对“只要马跑，不让马吃草”的错误做法，防止他们资源枯竭，“江郎才尽”，设计出无任何竞争优势的低水平重复产品。要从激发设计欲望和潜能出发，让他们走出去，学习和接受国际先进的金融研究成果，博采众长，洋为中用。三是要建互保障业务创新持续不断的激励机制，解决好留人的问题。对于一些重大的业务创新课题，可采取在全系统公开、明价的办法招标，以激发全员的聪明才智、创新欲望和参与意识。对专职研究和设计人员，要有明确的责、权、利。既要下达任务目标，又要给予完成这个目标的必备条件，还要挑明完成这个目标给予什么报酬（含现酬和期），尽量避免和减少科技人才跳槽的现象出现，不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人和期酬留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在企业有“成就感”和“家园感”。

以渐进式改良和革命性变革为主要手段，对现行业务品种进行全面评价和创新

农业银行目前的业务品种基本上是计划经济年代沿袭下来的，虽然这几年有所创新和突破，但是与客户的需求相比，与国际上一些全能银行相比存在很大差距。因此，对那些核心业务品种及其流程要进行重新设计，打破常规，实行大刀阔斧的创新。

（一）负债业务品种的不足及其创新。农业银行的负债业务品种非常单调、呆板、保守，只能满足一般客户的需求，不适应各阶层客户的个性化需要。因此，迫切需要在现行的业务品种上进行改良并新增以下两个品种：（1）本外币一体化账户。即在一个账户上可以存取多种币种的资金，以适应那些有多币种资金又希望能集中保管的客户的需求；（2）夫妻共用账号。即在一个账号下以夫妻双方的名字作为户名，任何一方凭自己的有效身份证件都可以存取款，以适应那些希望在经济上夫妻相互信任的客户的需求。

（二）资产业务品种和操作流程的不足及其创新。农业银行的贷款种类相对还是多的，但是对如股票质押贷款、保单质押贷款、仓储抵押贷款等品种没能做到大面积的推广。同时，在操作流程上，手续繁琐，审批环节多，客户等待时间长。现行的基层处所和县级支行没有贷款审批权的做法，从某种角度看实际上是一种管理行和经营行职能错位的表现，一定程度上制约了农业银行的经营活力和动力。因此，要本着以客户为中心、以安全为目标的原则重新规划和设计贷款种类，同时要对贷款审批流程进行改革和创新，真正做到集约化经营，让客户满意。

（三）新业务品种也有不足和需要创新的地方。（1）信用卡用卡环境不好、使用不方便、安全系数不高的问题要下决心解决好。（2）房地产金融业务应以个人住房贷款为主打产品，逐步推出住房按揭贷款、住房装修贷款、二手房置换贷款、耐用消费品消费贷款等系列组合套餐。（3）大胆尝试和积极开拓保理业务。保理是银行作为保理方以融资方式购买供应商对买方的应收账款，并负责应收账户管理和债权回收的一种综合性金融服务。除收取正常的融资利息外，还可以按融资额收取1%左右的手续费。目前，这项业务在我国基本上是一项空白，市场前景广阔，农业银行可在这项业务领域进行探索和研究，成为“第一个吃螃蟹的人

合理运用高科技手段，实现经营方式智能化和网络化

在信息技术飞速发展的影响下，全球商业银行的发展呈现出经营手段智能化、经营网点虚拟化、经营方式网络化、经营范围全球化趋势。面对这种趋势和外资银行即将进入我国市场这一现实，农业银行要加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务的创新。

（一）要借助因特网等网络平台，建设农业银行系统的业务链接大网络，实现整个系统的信息互通、资源共享、通存通兑和实时汇兑，以快速的反应能力为客户提供一流的服务，增强农业银行的竞争力和吸引力。

（二）要重点推广和完善以网上银行、手机银行、电视银行、个人电子汇款、个人外汇买卖等为代表的电子金融产品，以方便客户为主要目的，实现机构虚拟化，使农业银行机构网点无处不在、业务活动无时不办。

（三）要积极支持和配合党中央、国务院提出的金卡工程活动，认真研究和开发金穗卡新产品，努力实现系列化、规范化的目标。同时，要不断改善金穗卡的用卡环境，在各大机构网点和商业服务区增设ATM、POS等终端服务器，让广大客户“手持金穗卡、潇洒走天下”。

研究国内外资本市场的发展趋势，积极寻求农业银行业务在资本领域的新突破

金融自由化和创新已经而且必将进一步冲破原先设在不同种类金融活动之间的障碍。在坚持分业经营的大原则下，金融监管当局对混业经营的态度逐渐灵活而务实，允许在某些产品经营和金融业务领域进行一些交叉试点。作为四大国有商业银行之一的农业银行要审时度势，抢占先机，在资本市场上谋求突破。

一是要抓紧包装上市，在资本市场上谋求一席之地。首先，要解决体制问题，努力探索规范的股份制改造。在此基础上，积极争取股票上市，以期在资本市场上获取大量的资金支持，迅速壮大自己的资金实力。其次，在股票上市以后，要抓住在资本市场运作的机会，以农业银行较强的资金实力和较高的投资回报率，吸引一大批优良股东或中长期资金风险投资者参与资本营运活动，逐步改善和调整农业银行的资产结构、股权结构、客户结构和收入来源结构。

二是要搞好“银证联姻”，提高在资本市场上的获利能力。农业银行要主动加强与国内几大证券公司的合作，不断拓宽合作领域，逐步增加合作项目。当前要积极开拓证券商股票质押贷款，证券公司短期拆借资金业务，基金销售，发行、兑付、承销政府债权，发行企业债券，还要争取在境外发行金融债券，发行政府债券和企业债券。

三是要创新服务功能，通过网络为证券商提供周到服务。农业银行网上银行系统建设起步较晚，但发展速度很快，目前基本上能满足证券商和广大股民的资金在网上支付和结算的需要。但是，由于通讯线路、系统软件、人员业务素质上的问题仍有不尽如人意的地方。因此，迫切需要借鉴国内外先进的网络技术，在服务功能上进行创新，在银证一体化上动脑筋，研究和开发出“银证通”系列产品，开拓为证券公司提供信息咨询、项目评估、财务顾问、资产估价等收费性中间业务，充分发挥农业银行系统网上银行的优势。同时，要全面规划与国外证券公司的合作和交流。

顺应经济全球化和金融国际化的发展趋势，积极探索与其他金融机构的合作之路

经过15年的孜孜以求，我国已顺利加入WTO.央行已公布了入世后银行业对外开放的时间表，我国将逐步取消对外资银行的限制。就是说，外资银行经营的触角将伸到我国银行业赖以生存的领域，将对我国银行的优良客户、高收益的中间业务、复合型人才展开全面竞争。农业银行要想在竞争中互于不败之地，就要考虑与其他金融机构在竞争中合作和在工作中竞争这两个问题，其实也可以说是一个问题。

（一）与国内金融同业的合作。与外资银行相比，农业银行存在着资本不足、规模不大、人才不多、功能不全的问题，而且在组织体制、资源配置、客户开发和业务创新等方面也不具有优势。再加上我国金融业是分业经营，而外资银行大多数是“金融百货公司”，业务功能齐全，因此，农业银行加强与国内其他银行、非银行金融机构如基金、保险、证券的合作是提高竞争实力的必然选择。目前，农业银行要在加快金融创新的基础上，通过与其他银行和非银行金融机构的业务互补，来实现服务功能的快速扩大和延伸。通过和被的手段，逐步将农业银行建设成准全能制银行，以适应不同层次客户的业务需求。重点是要依托主体业务，借助网点和网络优势，各级行密切配合，打通关键性技术环节，加强与保险、证券、基金和风险投资公司在代收代付、资产管理、电子商务、联动营销、信息咨询等方面的全面合作与交流。

（二）与外资银行的合作。外资银行虽然能携着雄厚的资金、成熟的金融产品和先进的管理经验进入我国金融市场，但其自身也存在不少诸如营业网点少、服务领域窄、市场熟悉程度低和人民币来源匮乏等不足之处，也想与我国银行进行合作。农业银行要把握外资银行的合作心理，主动选择合作伙伴，通过合作达到业务创新、规避风险、共享资源和优势互补的目的，从而实现互利和双赢。与外资银行的合作领域主要有：（1）共同设立营业机构，包括合资和合作；（2）代为培训人员，包括管理层和操作层；（3）转账和结算，包括国内和国外；（4）相互资金融通，包括人民币和外币等。

农业银行范文篇3

建立有序高效运转的业务创新机制，为逐步实施的金融业混业经营作准备

以渐进式改良和革命性变革为主要手段，对现行业务品种进行全面评价和创新

合理运用高科技手段，实现经营方式智能化和网络化

研究国内外资本市场的发展趋势，积极寻求农业银行业务在资本领域的新突破

顺应经济全球化和金融国际化的发展趋势，积极探索与其他金融机构的合作之路

农业银行范文篇4

一､农业银行大力发展中间业务的重要意义

1.增加收入来源渠道。近年来，随着国内资本市场的不断发展，企业通过直接融资的比例正在不断提高，银行融资中介功能已被大大削弱。大型优质企业更多地通过发行股票､债券进行直接融资，对贷款的需求相应减少，商业银行传统存贷款业务面临着来自资本市场的巨大挑战。与此同时，随着我国利率市场化步伐的逐步加快，我国银行存贷利差呈现逐步缩小的趋势，国内商业银行开始进入微利时代。而中间业务的发展结束了单纯依赖存贷利差获取利润的局面，可在不增加资金来源与资本的情况下，多渠道开辟盈利来源，农业银行要生存发展必须寻求新的收益渠道和空间。

2.拓展中间业务，有利于优化业务收入结构。在信贷投放困难､资产质量不高的情况下，大力发展资本节约型的中间业务，可以改变农业银行单一的资产形式和获利手段，优化收入结构和客户结构，培育新的收入和利润增长点，提高市场综合竞争力，保持经营效益的持续稳定。中间业务是世界各国商业银行调整业务结构时选择的主要业务种类。在发达国家，中间业务收入一般占银行总收入40%-50%，而目前农业银行超过80%的盈利来自存贷利差，中间业务收入占银行总收入不到15%，因此必须加快发展中间业务，不断提高中间业务收入占比，使农业银行的业务收入结构日趋优化。

3.拓展中间业务，带动传统业务的发展。随着市场经济的发展，近年来客户对银行服务的需求发生了显著变化，已不再满足于简单的存贷和结算服务，对诸如､理财､顾问､信息咨询等中间业务服务的需求越来越多，质量上的要求也越来越高，各种银行服务实际上已经成为一个整体，并相互促进，相互制约，银行只有提供高效率的､优质的中间业务服务，想客户所想，开发和实现客户各种潜在的服务需求，不断提高客户的满意度和忠诚度，才能同时赢利更多的存贷和结算业务市场。

4.拓展中间业务，有利于增强参与国际市场的竞争能力。我国加入WTO以后，国内金融市场经过五年的保护期于2006年年底全面放开，外资银行凭借其技术装备先进､服务到位､效率快捷､服务领域广泛等比较优势，将会在信用卡､信息咨询､投资理财等风险小､成本低､利润厚的中间业务上展开激烈的竞争，农业银行只有充分发挥自己点多面广､客户信息资源丰富等传统优势，更多地介入国际金融市场，加强与国际经济､金融界的联系，全方位地开展中间业务，才能不断地增强自己的市场竞争能力。

二､农业银行发展中间业务的有利条件分析

1.经济､金融的全球化为商业银行在国际结算和投资等领域的中间业务发展提供广阔的发展空间。随着我国“世界制造工厂”地位的不断深化和升级，我国对外贸易仍将继续保持快速增长的势头，专家预计我国商业银行的国际结算业务在未来三年能够保持30%-35%的增长速度。同时，人民币经常项目已经实现可自由兑换，资本项下最终也将实现可自由兑换，这使市场主体面临的风险随即加大，客观上要求商业银行提供更多的金融避险工具和外汇衍生产品。

2.宏观环境的改善以及私人收入水平的提高､消费习惯的改变，为农业银行信用卡业务发展壮大提供了有利条件。2004年，我国人均GDP超过3000美元的城市达到46个，这些城市完全具备推广普及信用卡的客观条件。[1]同时，随着各省分行数据上收总中心和银行卡联网通用工作的顺利实施，行内异地和跨行用卡环境的日益改善以及人民银行征信体系的建设使用，为农业银行信用卡产业的加快发展提供了有力的支持。

3.同业竞争的日益激烈，对农业银行加快拓宽业务收入渠道提出了更高的要求。当前，随着中国银行业的全面对外开放，外资银行将纷纷抢滩国内金融市场，而投资成本低､收益可观､风险较小的中间业务将成为外资银行竞争的焦点。面对国内同业，工行､中行和建行已经完成了股份制改造，其管理和品牌等比较优势日益凸显，这无疑对农业银行奋起直追､加快拓宽业务收入渠道提出了更高的要求。

三､目前农业银行发展中间业务的制约因素分析

1.中间业务收入水平偏低，没有形成规模效应。根据有关统计资料显示，目前我国商业银行的中间业务收入仅占银行总收入的7%-10%，有的甚至不足1%，最高的中国银行也只是17%，2005年农业银行的这项指标也不足15%。而西方发达国家商业银行的中间业务收入目前一般占银行总收入的40%-50%。[2]虽然近几年农业银行通过加快有效发展中间业务得到了迅猛发展业务收入逐年增加但是中间业务收入在全行总收入中的占比仍然偏低，对全行经营利润贡献太低，与西方发达国家相比存在着非常大的差距，规模效应尚未形成，同时也意味着中间业务还有较大的发展潜力。

2.开展的中间业务范围狭窄，服务品种单一，结构不尽合理。目前农业银行与西方发达国家商业银行的最大差距之一在于中间业务。根据《巴塞尔协议》，商业银行的中间业务划分为四大类：传统的中间业务(包括支付结算､､租赁､信用卡等)､担保业务､贷款承诺和金融衍生工具。农业银行目前开办的主要是第一类，即劳动密集型､技术含量低的传统中间业务，而且仅局限于传统的结算､汇兑､代收代付､信用卡等业务品种，中间业务收入主要来源于银行卡､汇兑结算和代收代付业务手续费收入，银行卡业务收入连续几年都占比较高，收入结构尚不合理。[3]虽然近两年来也先后推出基金､保险和结构性存款的代销以及保函(主要是投标保函和履约保函)､基金托管､委托贷款等中间业务新品种，业务收入得到逐年提高，但是咨询服务类､承诺类､投资融资类､资产评估､资产管理和金融衍生工具等知识密集型､高附加值的中间业务基本上没有涉足，有些业务品种虽然已经开发使用，但有名目而无内容，而且由于营销宣传力度不够､科技支持不足､缺乏专门的人才，业务量几乎是一片空白。另外，大多数中间业务只注重于面向国有､集体企事业单位，而忽视对非公有制企业提供中间业务服务。

3.中间业务收费缺乏统一规范，存在少收､漏收､免收手续费的现象。商业银行开展中间业务的目的主要是为了开拓新的效益增长点，不断改善业务收入结构，是以收取手续费为主要目的的金融服务性业务。但在实际经营运作中，有的银行长期以来受传统经营观念的束缚及客户金融意识较弱等原因的影响，对中间业务没有合理的定位和规定，缺乏足够的认识，把中间业务当作拉拢客户和稳定存款的一种手段，面对激烈的同业竞争，有的行工资､代收代付､信息咨询､一般结算等业务，变成了银行的无偿服务，加之对社会的宣传不够，部分客户特别是机构和企业客户对银行收取中介手续费缺乏认同感，致使有的行在办理中间业务时，议价能力不高，能免的则免，不能免的也尽量减半收取，导致中间业务手续费收入流失严重。

4.各项业务相互分割，缺乏统一的管理机构，营销资源重复浪费。中间业务和资产负债业务相互分割，三大业务各自为政。目前，农业银行各项中间业务的营销和拓展自成体系，未能形成整体合力。例如信用卡业务由银行卡部负责，保险和个人电子银行业务归个人业务部负责，企业电子银行业务又由公司业务部负责等，这样设置固然有部门特点，主攻方向明确，但也正因为如此，众多业务内容各为其主，从机构设置上便没有按中间业务应有的地位统一规划和管理起来，分散式的管理只能形成单一的发展格局，不能达到有序的发展势头，营销资源不能共享，甚至重复营销，造成资源浪费。由于中间业务管理分散､各自为战的局面没有彻底打破，许多中间业务品种具体的管理与营销职能分散于各个业务职能部门，部门之间缺乏必要的协调配合，各部门联动营销的格局与合力尚未形成，这还可能导致权责不明而使业务发生冲突，影响业务规模的发展壮大。

5.科技支撑仍然不足，知识密集型中间业务人才匮乏，业务规模和服务层次受到限制。一是收费手段仍然比较落后，缺乏计算机系统支撑，手续费自动扣收的中间业务项目占比较小，基本上靠柜员手工操作。目前农业银行除了银行卡业务实现自动收费外，其他中间业务的手续费扣收普遍采取手工操作，而由于部分基层行柜员素质参差不齐，手续费少收､漏收的现象时有发生。二是发展新的中间业务技术支持滞后，创新能力较低。目前农业银行开办的主要是劳动密集型中间业务，如简单的结算､代收代付等不收费或收费低廉的项目，而对于咨询服务､资产评估､资产管理等高附加值和知识密集型中间业务由于缺乏科技支撑､软件开发滞后，都没有涉足。三是中间业务人才匮乏。随着金融体制改革的不断深化，同业竞争的愈演愈烈，迫切需要一批高素质的金融人才来推动中间业务的发展。如理财顾问，就要求对银行､保险､证券､房地产､外汇､国内外经济形势都有较全面的掌握，这方面的人才严重缺乏，制约了各项中间业务协调发展。

四､农业银行大力发展中间业务的对策建议

1.更新观念，提高认识。中间业务具有风险小､收益高､不占用经济资本的特点，大力发展中间业务不仅可以提高资源配置效率､改善资产负债结构､规避风险，而且能够在不增加资金来源和资本金的条件下提高资本收益率和市场竞争力。一般情况下，用来经营中间业务的资本收益率高达30%-40%，有时甚至高达100%，而银行其他业务的资本收益率则不超过15%。[4]长期以来，同其他国有商业银行一样，农业银行的重点一直定位在传统的存贷款等资产负债业务和基本的结算业务上，在很多情况下，只是将中间业务作为资产负债业务的辅助和陪衬，作为拓展传统的资产负债业务､增加客户依存度的一种手段，进行所谓的“捆绑”销售，影响了中间业务的良性发展。随着国内外金融形势的日益变化和同业竞争的日趋激烈，农业银行必须从战略高度重视加快发展中间业务，树立传统业务与中间业务“双轮驱动､并驾齐驱”的思想，将中间业务看作与资产负债业务鼎足而立的业务加以发展。要加强内部宣传教育，引导各级员工牢固树立中间业务市场拓展营销理念;加大社会宣传力度，引导企业､广大客户正确理解和对待银行收费服务工作，支持银行开展收费服务，为中间业务的健康发展创造一个良好的环境。

2.完善内部管理机制，优化资源配置，整合营销资源。一是要完善组织管理机构。目前各项中间业务分散于相关职能部门管理的模式已经不适应中间业务的要求。有条件的省分行有必要成立中间业务专门管理机构，统一规划､协调发展､规范管理各项中间业务。边远地区､条件相对差的行也要成立中间业务工作协调小组，但要制定一个职能部门负责牵头组织和协调各项中间业务的发展，尽快改变目前中间业务管理分散､各自为战的被动局面。二是要整合全行营销资源，彻底改变目前中间业务与传统资产负债业务相对分割的发展现状，充分发挥整体联动营销的作用，提高中间业务产品的营销实效。如在发放房地产项目贷款时，可以同时选定目标客户群体，为其提供个人住房按揭贷款､信用卡､信息咨询等一系列的金融超市服务，有效提高中间业务收入。三是完善激励机制和利益分配机制，加大中间业务在综合经营计划中的考核比重，把中间业务收人作为一项重要的经济指标与人力费用分配挂钩，从而调动员工的积极性和创造性。四是要突出重点，根据区域环境和业务结构的需要，将更多的营销资源向管理水平高､区域环境优､市场前景好的营业机构及风险低､收益比例高的业务品种倾斜，最大限度地提高资源利用率，以期取得最好的营销效果，而不是全面出击､均衡配置､广种薄收。

3.整合金融市场秩序，统一收费标准，加强金融监管，规范竞争行为。一是人民银行和银行监管部门要严格执法，尽快完善中间业务监管规定，为商业银行开展中间业务制定业务规范，对扰乱金融市场､肆意进行恶意竞争的行为坚决严惩不怠，构建一个公平竞争的经营环境，强化金融监管､杜绝违规行为的发生，使商业银行中间业务始终处于规范､有序､良好的市场竞争状态。二是各商业银行要严格按照中国人民银行2003年10月1日施行的《商业银行服务价格管理暂行办法》的规定，在对市场､客户､风险､成本等因素进行深入分析的基础上，按照收入与支出相匹配､收益与风险相匹配､投入与产出相匹配的原则制定统一的中间业务收费标准，自觉遵守有关规定，坚决杜绝随意肆意降价减收､甚至“免费午餐”的恶性竞争现象。三是由于中间业务不同品种的风险差异很大，银行监管部门要据此对中间业务实行分类监管，同时借鉴国外对商业银行中间业务的监管标准､监管手段､风险测量指标体系等，提高对中间业务的监管水平。

4.加强产品服务，完善产品功能，积极拓宽中间业务产品服务领域。一是要大力发展银行卡业务，优化用卡环境､提高服务效益､扩大银行卡交易规模，进一步巩固和提高银行卡对中间业务收入的贡献度。二是进一步改善柜台服务层次，尽快实施分层服务，充分利用现有的自助设备开通各种中间业务(如代缴电话费､水电费､煤气费等)，通过差异化服务，逐步改变低端客户排挤高端客户的现象，这不仅可以减少柜台压力，提高服务质量和自助设备使用效率，同时还可以增加中间业务收入。三是要加强产品成本效益分析，完善中间业务退出机制，逐渐退出一些占用资源多､收益低的项目。要对现有中间业务产品进行全面的梳理，重新评估各项中间业务产品哪些需要加大拓展力度､哪些需要及时退出。四是要充分发挥银行本身掌握的大量丰富经济金融信息等优势，通过加大科技投入和实施相关人才战略，逐步推出那些适合市场需求､发展潜力大､风险小､成本低､收益高的知识密集型中间业务产品，尤其是咨询服务类､投资理财类､投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。

5.加大科技投入，加快金融电子化建设的进程，为我国商业银行中间业务的快速发展提供基础平台。21世纪的银行将建立在计算机通讯技术基础上，商业银行中间业务的发展将更多地依赖于金融网络的发展，信息科技是发展中间业务的必要手段。高科技手段是中间业务创新和发展的关键，是中间业务竞争实力的核心，无论是传统的收付结算还是新兴的业务品种都需要快速准确的电子化系统的支持。一是要借助网络等高科技手段，加快中间业务产品创新步伐，适应瞬息万变的市场需求。二是要利用高科技手段提高中间业务产品的技术含量，提高中间业务的竞争实力，形成自身的独特优势和品牌效益。三是要利用高科技手段提高中间业务的工作效率，实现中间业务手续费由网络系统自动扣收，既可以避免错收､漏收手续费，又能够将人力资源逐步从简单､重复的劳动中解放出来，投入高端客户的服务和维护中去，切实提高资源配置效率，实现规模经营，提高中间业务的经济效益。

农业银行范文篇5

关键词：农业银行；信贷风险；问题研究；对策

一、银行信贷风险管理概述

1.银行信贷风险成因。信贷风险就是银行信贷管理中，由于一些因素使得借款人无法按时还款，由此造成的风险。农业银行是通过客户的存款和其他负债款项进行经营的企业，虽然近年来中间业务快速发展，但是其主要经营和收益还依旧是用发放贷款进行的，信贷资产在相当一段时期内仍然是国内商业银行的主体资产，信贷风险又是银行全面风险管理的核心。2.银行信贷风险管理的必要性。银行从经营之初就存在风险，对风险的管理是银行的必要性工作，银行信贷风险的管理其实就是实现有限资源与无限需要的协调。银行资本是有限额的，将信贷资源进行优化配置对于信贷风险的管理是极为重要的。银行信贷风险管理其实就是银行使用比较科学的管理方法有效地控制和分析贷款预期收益的影响要素，使得信贷风险降低，强化银行对于风险的预防和控制能力，避免出现较大的经济损失。

二、农业银行信贷风险现状

1.不良贷款比重较高，管控压力较大。近年来，农业银行的资本实力明显增强，总资产规模迅速增长，但是在资产质量方面，因经济结构调整，农业银行的不良贷款率2017年末为1.81%，虽然较2016年末下降了0.56个百分点，但是不良贷款的比重仍然处于较高的状态，农业银行仍然存在资产质量下滑的风险。2.违约客户增多，潜在风险不容忽视。由于经济下行，部分行业、企业经营困难，制造业、批发零售业等行业信用风险不断上升，违约客户明显增多。而且，受化解过剩产能、淘汰落后产能、出清“僵尸企业”等政策影响，优质客户信贷有效需求疲弱、提款意愿下降等问题突出。有些客户已经出现销售收入或净利润大幅下滑现象，风险隐患不容忽视。潜在风险不断上升。无论是贷款投放缓慢还是信用风险暴露都在考验银行的风险管理能力。3.信贷风险管理不到位。有以下几点表现：第一，贷前评估阶段，缺乏对市场和客户的超前研究。很多项目评估质量较低，对市场变化的识别、研判和把握较弱，对经济形势的复杂性和严峻性认识分析不够。第二，在受理审批阶段，个别工作人员工作不严谨，不按照规定受理贷款申请，不严格执行贷款准入条件和限制性条件要求。企业管理人员管理意识淡薄导致管理出现混乱，主管人员行为短期化，审批职责不清晰；贷款合同的不全面，使其缺乏对借款人的有效制约等等。第三，贷后管理阶段，存在注重履行规定动作、实质成效不高、重发放轻管理、贷后检查流于形式的问题，因而难以及时发现和有效处置风险，导致贷款无法按期收回，形成不良贷款。

三、农业银行信贷风险防范的战略研究

1.严格客户准入，增强风险前瞻性识别能力。客户准入是风险管控的关键和核心，企业作为贷款投放的最终载体，企业的经营情况直接影响着贷款的质量。信贷人员应“沉下去”做调查研究，掌握第一手真实资料，从区域、行业、产品等维度对企业进行全方位的分析，把握企业中长期趋势变化，制定企业信贷计划，坚决不参加即将被淘汰的夕阳产业。要高度关注企业管理层的经营理念，通过人行征信系统了解企业实际控制人员的信用记录，多方调查企业法人或实际控股的道德品质，准确判断还款意愿和还款能力，尽可能的了解和判断管理层的经营管理能力、行为模式、用人理念及对集团业务的财务规划。2.建立风险管控体系，突出防控工作重点。信用风险的本质是客户或交易对手违约风险，而违约还是不违约只有发生之后才能知道。因此对于风险的把控还是在于对违约风险进行前瞻性的预测，构建风险管理体系尤为重要。因此，必须搭建一个高效应对市场竞争，又能有效管控风险的风控体系。一是处理好制度和地方规则、发展和风险、合规与业务创新的关系，在制度规定范围内开展各项业务经营，决不能以客户营销需要为借口而随意简单降低标准。二是落实管户责任。农业银行各级行领导班子必须对风险管理工作负总责，前后台部门之间要加强协作，定期认真分析风险管控状况和面临的主要问题，建立风险应急处置预案，及时采取有效措施化解风险隐患。三是健全业务流程、风险管控层级、风险管控机制体系。充分发挥管理行条线部门“专家”的优势，加大对经营行的指导力度。当客户发生潜在风险事件时，应提前介入、提前采取措施，以免贻误风险处置的最佳时机。3.优化人力资源配置，建立高素质的专业人才队伍。风险管控的执行者是人，信贷队伍的建设状况，决定了一个行风险管控能力的高低。因此，要优化人力资源配置，配足信贷客户经理数量，使其能够满足业务的需要。同时，定期组织客户经理培训，充实理论基础，提升素质，使客户经理成为既可从事个人业务有可从事法人业务的全能型业务能手。并且，还应注意培养积极主动的风险管理理念，加强客户风险偏好研究，制定清晰可操作的政策，完善风险揭示和风险排查方案，提升识别风险、选择风险、平衡风险与收益的能力。4.培育健康风险文化，夯筑长效工作机制。强化经营风险理念，加强风险的前瞻性应对，化“被动承担风险”为“主动选择风险”，并坚持风险经营常抓不懈，不能产生“头疼医头，脚疼医脚”的被动局面。加强对信贷从业人员管理，对有异常行为的员工进行行为排查和跟踪，抓好廉洁从业教育，提高其政治思想素质和职业操守，严守道德底线、风险底线和制度底线。正确处理好风险零容忍和零风险的关系，前后台部门要在风险管控形成共识、凝聚合力，前台部门应充分重视后台部门提出的意见建议，后台部门应增强主动服务意识，有效区分实质风险和形式风险，为前台部门的营销发展提供力所能及的帮助和支持。进一步强化责任追究，做到失职必追究、违规必处理，处理坚决不避重就轻，培养严格健康的风险信贷文化。

参考文献：

[1]向国州,吴玉宇.农村商业银行信贷风险管理问题研究[J].企业导报,2016(8):28.

农业银行范文篇6

我国的农业银行成立于十九世纪中旬，是我国五大银行其中一个，属于大型上市银行。至新中国成立以后农业银行属于我国第一家国有商业银行，在整个国家金融体系中占据着非常重要的位置。在经历了长时间的发展之后，农业银行已经在世界行业排名中名列前茅。农业银行对于我国经济的发展有着不可缺少的重要影响，其经营管理的良好性关乎到国家经济的发展，因此，要重视其管理是否科学有效。

二、新时期农业银行经营管理中存在的问题及成因分析

（一）管理机构设计缺乏合理性，增加了业务经营成本费用

农业银行目前在进行机构分配时主要是按照行政区域及级别进行，跟业务的大小、规模的大小以及地方经济和金融资源情况都不联系起来，这种机构分配导致管理上有一定的困难度。首先，由于金融资源配置缺乏合理性，导致无法有效的集中管理。由于不同的地区信贷资源存在差异，所以在进行管理和调控时如果不能按实际情况进行将无法取得理想效果，而且经济情况的不同权限之内的信贷项目质量也得不到合理的保证，这对于农业银行管理来讲只会制造负面影响。其次，管理机构重叠，内部激励政策力度不够。多层次的管理构架虽然能够对银行内部起到一定的控制和风险防范作用，但是由于机构重叠现象导致内部激励政策缺乏力度，这对于管理工作的效率有很大的影响。此外，在不同的分支机构设置相应的管理部门，在一定程度上会增加银行实际的经营成本。

（二）业务范围受到限制，阻碍了利益最大化

农业银行在正常运营过程中主要以存贷利差获取利益，由于这种过分依赖于存贷利差收益的行为给企业带起了很大的风险因素。这是因为我国的利率市场还处于初期发展阶段，国家所提出的相关政策在实行过程拉动经济增长的同时，会采取杠杆形式实施宏观调控，存贷差息空间慢慢的变小，但是银行的营业税赋却没有发生改变，这种情况下如果不采取有效的管理措施，很难提升农业银行的经营效益，同时也会增加经济风险。

（三）信贷管理决策的局限性，阻碍了农业银行信贷资产质量的提升

当前，各个地区农业银行与地方政府及企业之间的关系并非人们想象的如此和谐，所以农业银行在信贷管理决策确定时很容易受到来自多个方面的因素影响，所以导致信贷管理决策只能根据该地区的发展情况而定，并不能依据整个行业的发展进行衡量，从而促使从贷款到管理到决策时风险因素的增加。此外，一直以来，由于农业银行的收入主要以信贷业务为主，如果无法确保信贷决策管理的科学合理性，那么整个农业银行的利益及信贷资产质量就得不到有力保障。

（四）不重视金融创新导致金融管理及服务方式有缺陷

随着时代的不断发展，在新时期背景下农业银行为了能够满足企业多样化的金融需求，需要在管理和服务上进行不断创新，但是，现阶段农业银行的自身业务在市场中的定位并不明确，并且对管理和营销方面的重点没有清楚认识，没有突破传统的以存贷为主体的管理经营模式，导致业务品种及服务得不到有效的创新，因此市场竞争力不断减弱。

三、提高农业银行经营管理水平的对策

（一）不断创新观念，促进市场化意识的强化

想要经营管理工作的顺利进行，首先要引导全体员工进行意识上的转变，让所有员工意识到农业银行要向着市场化方向发展，逐渐向着商业化经营才是正确的选择。因此，农业银行需要对内部经营管理机制进行完善和创新，首先，要对干部管理、用工制度进行改革，对领导人干部聘任及员工竞聘上岗制度进行完善，打造一个素质超强的领导团队；其次，要对收入分配方法进行改革，让员工意识到只有通过自己的努力才有收获，这样便会自我管理，对于经营管理工作来讲十分有利；第三，要对效益指标在全行中的核心地位不断强化，让所有人的业务经营管理理念得到转变。

（二）将精细化管理融入到农业银行经营管理中

为了能够促进银行经济利益的提升，完成最初设定好的目标，需要将精细化模式融入到管理工作中。一要做好成本核算的精细化管理，对每个环节、客户及产品都实施精确的投入产出分析，确保能够与盈亏平衡点所需的业务规模相吻合，促进投入产出效能的提升；二要对费用分配支出情况实时精细化管理，农业银行每部的费用支出与业务收入要相互结合，保证各个业务品种能够协调发展，从而实现效益改善的目的；三要对机构考核实施精细化管理，根据不同的要求及原则实施分类指导，在保证效益目标得到实现的基础上，将不同的考核重点全部突出，从而促进机构运行质量及管理效率的提升；四要对领导层的管理不断精细化，只有对领导层的工作绩效进行客观的评价及管理，才能够促进领导人员自身管理责任得到增强。

（三）彻底突破传统的经济管理理念，为资金营销工作打下牢固基础

一要在农业银行内部树立全新的经营管理理念，让员工形成一个“银行资金是商品、贷款需要销售”的观念，以此为基础制定资金营销管理计划；二要对市场有一个明确的定位，认清营销重点所在；三要对资金营销管理模式不断优化，促进农业银行服务能力的增强，这就需要对联动营销进行整合，实施本外币综合营销，为顾客提供全方位的服务，事实上下前后台联动，保证各方面的协调发展，提升营销成效；四要对营销管理体系不断健全规范。通过对经营业务不断协调，对重点项目营销管理机制不断、客户维系跟踪制度、联合营销制度等等一系列的管理制度不断完善，实现对资金营销行为的规范，并且在这一过程中对不同的关系进行协调理顺，形成灵活高效的营销运行机制，最终保证农业银行整体的经营管理水平得到全面的提升，促进农业银行的健康有序发展。

（四）对信贷资产深入优化，促进信贷资产创利能力提升

在实际发展过程中银行内部少不了会有信贷方面的业务，为了能够保证通过信贷为农业银行创造更多的经济利益，需要采取妥善的措施加大对信贷资产的优化。需要提高对增量贷款的管理力度，结合我国相关政策规定对信贷政策进行区分，主要针对基础设施、收费性项目及有发展前景的民营企业等；在进行贷款存量管理时应采取多样化的形式，全方位的熟练掌握市场化的清收、盘活及保全的方式方法；如果要对银行内部的不良贷款进行有效的监督管理，需要创建相应的政策，并将清收盘活与调整结构统一，对客户实际的存量进行研究分析，以动态形式对其进行管理，确保清收工作能够保质保量的完成。为了能够有效的规避和防范信贷资产中存在的各种风险因素，必须全面的落实信贷经营、审批和监管等制度，对每个阶段的工作事项清楚的划分责任到个人，并每隔一段时间进行责任判定和评估，更有力的保证每笔新增贷款的质量。此外，还要创建风险管控和防范系统，对可能存在的任何风险因素提前防范于未然。

（五）强化员工整体素质

从本质上来讲，想要促进农业银行整体经营管理水平的提升，保证各项工作的顺利实施，在一定层面上都是有员工团体素质高低决定的。因此，农业银行经营管理中要重视对员工素质的提升。首先，要不断增强政治素质，重视对员工政治理论的教导，让所有员工树立一个正确的发展目标，坚持做一个思想敏锐的人、做一个作风求实的人、做一个工作上进的人；其次要不断提升专业素质，这就需要农业银行从政策水平及专业素质提升着手，为员工提供外出学习、参与金融政策决定等活动，定期或不定期的组织员工进行培训，促进其业务水平及工作技能的提升；再次，要强化道德素质，为员工创建一个优良的工作环境，用以企业文化影响员工，激发员工爱岗敬业、无私奉献的精神，不断提升员工的职业道德水平，将农业银行良好的社会形象充分展示出来。总而言之，通过对一系列问题的妥善处理和解决，让农业银行自身的经营管理效率得到了很大的提升，保证了其经济利益获取的稳定性，这对于农业银行的健康长远发展来讲是非常有益处的。

作者:张亚单位:中国农业银行

参考文献：

[1]赵占春，刘前进.当前农业银行经营管理中存在的问题及对策[J].金融教学与研究，1996(4):42-43.

农业银行范文篇7

一、实践单位的基本情况

苏农业银行实力较强，以整体实力、资产质量、外汇业务、经营效益这四大亮点，在系统和同业中树立了领先优势和品牌形象，被誉为“农业银行系统商业化经营的一面旗帜”。2010年末，全行存款余额达到2633亿元，总量市场份额连续13年保持同业第一。苏农业银行履行“大行德广，伴您成长”的社会责任，以市场为导向，立足苏地区实际情况，为客户提供更优秀更完善的综合化金融服务。营业部是苏农业银行的一个主要网点，有员工人，主要办理对公和对私业务，包括各种存取款、信用卡业务、网上银行业务、理财产品业务、单位解款业务、现金支票转帐支票业务、票据交换业务等。

二、实践的内容与过程

这次实践时间一共三周，我十分珍惜这次实践机会，做到严于律己，谦虚谨慎，努力学习，掌握知识。在营业部各位老师的指导帮助下，我的政治思想、业务技能和工作作风得到了明显提高，为今后从事银行工作打下了良好的基础。

第一周：我主要是熟悉营业部的情况，经过营业部各位老师的详细介绍，我初步掌握了营业部的情况，包括营业部的组织架构、人员分工、岗位职责、业务种类、业务流程等。同时了解到营业部的重点工作是三方面，一是积极拓展业务，创造经济效益，二是提供优质服务，巩固和发展客源，三是做到合法合规，防范金融奉献。

第二周：我主要在营业部大厅协助大堂经理做服务工作，根据自己在第一周实践所掌握的知识，回答客户的咨询，引导客户办理各项银行业务，帮助客户解决在办理业务中所遇到的困难。在服务中注重自己的行为规范，使用“您好，请坐，请问你办理什么业务？再见，请慢走！”等文明用语，双手传递客户资料，努力获得客户的满意。同时，空闲的时候，搞好营业部大厅的清洁卫生工作，保持营业部大厅环境整洁优雅。

第三周：我在营业部老师的指导下，做一些前台和后台的业务工作，比如点钞、珠算、柜面交易代码和操作流程、审核传票是否连续,金额是否正确,凭证要素是否齐全,审核凭证签字处有无客户签名；做一些本利丰、汇利丰、安心快线产品和银行贷记卡,联名卡,保险等营销理财业务；晚上对帐先清点存折、存单、银行卡等重空凭证，再清点现金，打印平帐报告表,重空凭证销号表。通过这些工作，我初步掌握了做营业部业务的一些基本技能，熟悉了营业部的工作流程，能够做好营业部业务工作。

整个实践过程，我认真虚心学习，不懂的地方及时请教，自己的业务工作水平与操作能力得到很大提高，初步掌握了掌握了营业部业务的运作过程，对自己今后开展工作有了良好的实践基础。

三、实践单位的成功经验

营业部能够紧紧围绕苏农业银行的中心目标，结合本部门的实际情况和工作重点，群策群力，充分调动全体员工的工作积极性和工作能动性，精心安排，通力合作，规范营业部工作，做到合法合规，全面完成工作任务，经营业绩良好，名列苏农业银行各网点前茅。其成功经验主要有三方面：

1、认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作水平

营业部组织全体员工认真学习党的理论，提高员工的政治思想觉悟，在思想上与银行保持一致,坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。除了学习政治理论外，要求员工重点学习银行的各项制度、工作纪律及金融业务知识，做到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习，使全体员工熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。

2、树立服务意识，做好服务工作

营业部要求全体员工特别是一线前台柜员树立服务意识，做好服务工作，获得客户的满意，以此增强营业部的品位与形象，促进各类业务发展。为此，全体员工做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。着重做好三方面工作：一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范工作行为，认真落实银行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济效益奠定基础。

3、做到合法合规，防范金融风险

营业部加强金融风险防范，把合规管理、合规经营、合规操作落到工作实处，把内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为，深化对合规操作的认识，学习和理解规章制度，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都符合守法合规的工作标准，理解和掌握内控要点，及时发现并消除存在的金融风险，通过合规守法，保证银行资产平安，实现最大效益。

四、实践单位存在的主要问题

1、学习的广度和深度不够

营业部虽然制定了学习制度和学习计划，定出时间进行学习，但学习的广度和深度不够，没有学深学透。在平时的学习中，满足于已经下发的书籍资料，主动去看其他方面的书籍较少。在学习的方法和效果上有所欠缺，没有创新学习方法和学习形式，通过学习来指导实践不够。

2、改革创新意识不够浓厚

营业部创新精神不够，有时仍用老眼光、老经验、老办法做工作，服从服务意识较强，但对日常工作中存在的弊病，进行针对性改革不够。提出的改革创新计划，缺乏推行的决心，存在说过算过的现象。

3、工作效能有待提高

营业部工作常常按部就班进行，遇到突击性客户增加，排长队时，无有效应对措施，不把所有柜台利用起来，前台柜员忙得紧张，后台人员相对清闲，客户意见较大。

五、实践的收获和体会

1、提高了自己的政治思想觉悟

经过在苏农业银行营业部的实践，我懂得了学习的重要性，要在学习中改造自己、完善自己、提高自己，要把学习作为一种政治责任、精神追求和立身之本。要认真学习党的理论知识，还要学习市场经济知识、社会管理知识、科技知识、法律知识特别是金融知识等现代科学文化知识。通过学习提高自己的政治思想觉悟，遵守单位制度规定与工作纪律，树立全心全意服务思想，做到无私奉献。

2、提高了自己的工作业务能力

通过在苏农业银行营业部的实践，使自己所学的理论知识能与实践相结合，熟悉了营业部工作，提高了自己的工作业务能力，拓宽了工作的视野，为自己今后更好地从事金融工作打下扎实的基础。同时，我还懂得在工作中不仅要深入学习工作业务知识，用专业知识武装头脑，而且还要贯彻落实到平常的工作中。在学习中，要有目的，有方向，要进行系统思考、系统安排，都要与推动本职工作结合起来，在实践中善加利用。要有一种学习的危机感、紧迫感，把学习知识、提高素质作为生存和发展的紧迫任务，把学习当作一种工作和追求，牢固树立终身学习的观念，争当学习型员工，要通过学习，不断提高理论水平，提高知识层次，增强业务工作能力。

农业银行范文篇8

1.1合规文化的内涵。

巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们农业银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

1.2新形势下农业银行必须培育合规文化。

1.2.1培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。

1.2.2培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

1.2.3培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

2当前农业银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择

2.1当前农业银行合规文化建设方面存在的问题。

2.1.1管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。在经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。农业银行在多级委托组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2.1.2执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

2.1.3内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

2.2农业银行合规文化建设的现实途径选择。

2.2.1制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。农业银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2.2.2流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

农业银行范文篇9

一、农业银行加强党建与经营深度融合的必要性

（一）加强党的建设是农行肩负的重大政治责任。从现代政治、经济、社会发展和国家安全角度看，金融不仅仅事关经济发展，而且关乎国家战略、国家利益与国家安全，已经成为一个不折不扣的重大政治问题。我们党历来重视金融工作。在革命战争年代，我们党在抓住“枪杆子、笔杆子”的同时，始终牢牢抓住“印把子、钱袋子”。从农业银行的历史定位看，服务“三农”一直是党中央、国务院赋予农业银行的重大政治使命和政治责任。因此，农业银行必须始终服从和服务于党管金融这个大局，更要把坚持党的领导、加强党的建设始终作为农业银行各项工作的统领和保证，在加强党的建设中贯彻党的领导，主动为党和国家的核心利益服务。（二）有助于把党的组织优势转化为。农业银行的竞争优势作为党领导下的大型国有控股商业银行，农业银行有2.4万个网点、50万员工，有2.78万个党组织和25万名党员，在岗党员占比已经达到了50%。也就是说，只要每名党员带动一名群众，就可实现全行党建无死角。同时，农业银行班子成员几乎都是党员，农业银行的各级党组织都处于领导核心地位，各级党委通过参与重大决策，坚持党管干部、党管人才的原则，推进各级领导班子建设，努力提升各级班子领导科学发展的能力，有利于持续提升农业银行的竞争优势。（三）有助于把党的作风优势转化为。农业银行的执行力银行业是知识密集型行业，农业银行的核心竞争力最终是由人来维系的，而党员就是这个价值链条中最重要的一环，也是银行提高核心竞争力的优势和关键所在。党员普遍具有高度的政治觉悟、高超的业务技能和优良的工作业绩，对广大职工发挥着重要的典型示范作用。发挥好广大党员的先锋模范作用，可以有效提高农业银行的执行力。努力打造一支高素质的党员队伍，可以影响和带动广大职工群众的主动性、积极性和创造性，保障农业银行的重大决策和战略规划执行的坚决性和彻底性。（四）有助于把党风廉政优势转化为。农业银行的管控力党风廉政建设是党的各项建设中带有根本性的重要内容，合规经营是农业银行基本的管理理念，二者是一脉相承、相辅相成的。农业银行通过深入贯彻落实中央“八项规定”和执行党委28条措施，稳步推进党风廉政建设和反腐倡廉各项工作，坚持以制约和监督权力运行为核心，逐步健全内容科学、程序严密、配套完备、有效管用的反腐倡廉制度体系，进一步完善党委统一领导、纪委组织协调、有关部门各司其责、职工群众积极参与的反腐败工作机制，最终形成风险管理的监督管控合力。（五）有助于把党的群众工作优势转。化为农业银行的凝聚力农业银行各级党组织在动员和组织群众、构建和谐劳动关系、维护企业稳定和构建和谐企业等方面，发挥着其他任何组织无法替代的作用。坚持以人为本，全心全意依靠全体职工群众，积极维护职工的合法权益，做到企业发展的成果由全体职工群众共享，可以把职工群众紧密团结在党组织周围，增强凝聚力和影响力。

二、农业银行党建与经营深度融合的思考