贸易融资范文10篇

贸易融资范文篇1

关键词：商业银行;贸易融资;合规性监管;监管创新

贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。在我国金融改革不断深化的大背景下，我国贸易融资的数量和规模不断扩大，已经成为重要的融资服务模式，得到了商业银行以及企业的认可。尽管从总体上来看，我国贸易融资取得了显著成效，特别是与过去相比具有一定的科学性，但按照较高的标准来看，特别是按照党的对金融改革提出的新要求，我国贸易融资还存在诸多不到位的方面，比较突出的就是在合规性监管方面还存在薄弱环节，需要引起重视。这就需要积极探索加强贸易融资合规性监管的有效措施，坚持问题导向，针对解决针对贸易金融合规性监管存在的突出问题，采取更加有效的措施，推动贸易融资合规性监管工作取得新的更大的成效。

1贸易融资合规性监管的重要性

随着我国经济的快速发展，国际贸易等得到了快速发展，特别是随着我“走出去”战略的深入实施，国际贸易步入了新的发展轨道，这也使我国贸易融资越来越受到重视，数量越来越多，规模越来越大，商业银行也高度重视贸易融资业务的发展，将其作为提升商业银行竞争力以及强化自身发展能力的重要战略性举措，但也存在很多违规操作的现象，必须进一步加强对贸易融资合规性的监管。在新的历史条件下，加强贸易融资合规性监管具有十分重要的意义，突出表现在以下两个方面。一方面，加强贸易融资合规性监管，有利于防范贸易融资和金融风险。贸易融资的服务方式多种多样，包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇业务、打包放款、外汇票据贴现、国际保理、福费廷、出口买方信贷等，可以说业务体系十分广泛，这也极大的推动了我国贸易融资的科学和健康发展。但当前我国一些商业银行在发展贸易融资业务的过程中，由于高度重视业务规模的扩大，因而对贸易融资风险的认识不够到位，导致出现了一些问题，特别是很多商业银行还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，风险控制手段落后，合规性问题比较突出。这就需要大力加强对我国贸易融资的合规性监管，努力使贸易融资步入更加科学发展的轨道，这将有利于更好地防范和控制贸易融资风险，同时也会对防范和控制金融风险具有重要价值，而且也符合党的关于防范风险的战略要求。另一方面，加强贸易融资合规性监管，有利于促进贸易融资科学发展。由于我国贸易融资起步晚、发展快，与国外特别是发达国家相比还有一定的差距，尽管市场规模不断扩大，但市场体系还不够成熟，商业银行在开展贸易融资业务的过程中，而且激烈的国内国际市场竞争，为了能够使贸易融资竞争力得到提升，因而有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等，所有这些都属于“不合规”的操作方式，不仅破坏了贸易融资市场秩序，而且也不利于我国贸易融资的科学发展。因而，加强我国贸易融资合规性监管已经迫在眉睫，只有通过卓有成效的、多元化的、全面性的、系统性的合规性监管，才能使我国贸易融资步入科学发展的轨道，才能最大限度提高我国贸易融资的整体竞争力。

2贸易融资合规性监管存在的问题

尽管从总体上来看，我国金融改革加速推进，而且也不断加大金融监管力度，使我国金融行业的发展步入了新的发展阶段。但深入分析我国贸易融资合规性监管的整体情况，尽管与过去相比已经有了一定的进步和提高，但仍然存在很多不到位的方面，需要引起重视，特别是要坚持问题导向，着眼于解决存在的问题，采取更加有效措施，大力加强贸易融资合规性监管。深入分析我国贸易融资合规性监管存在的突出问题，主要有三个方面。一是合规性监管重视不够到位。当前我国在贸易融资合规性监管方面还存在重视不够的问题，特别是一些地方的金融监管部门，还同有将贸易融资合规性监管作为重要的金融监管工作，导致贸易融资合规性监管工作开展的不够到位。比如一些金融监管部门对贸易融资的监管缺乏经常性、持续性，而且也没有从服务的角度进行监管，更多的是在出现问题之后才进行调查研究，导致针对贸易融资的合规性监管不够到位。由于一些金融监管部门不重视贸易融资合规性监管，商业银行又积极拓展贸易融资业务规模，导致一些商业银行在贸易融资业务操作方面不符合规范，极易引发风险。二是合规性监管法律比较滞后。尽管我国已经开始重视金融监管工作，而且党的也将防范系统性金融风险作为重要的战略目标，进行了“顶层设计”，但我国针对贸易融资合规性监管的法律法规不够健全和完善，距离“依法治国”的要求还有一定的差距。尽管中国银监会针对贸易融资的监管已经由过去的“审慎发展”向“规范发展”转变，并下发了《关于规范大宗商品融资的通知》，以更好地规范相关融资活动，推动贸易融资科学发展，但还没有形成比较完善的合规性监管体系，特别是由于《关于规范大宗商品融资的通知》法律位阶较低，因而不利于更好地开展合规性监管工作，迫切需要我国出台相关的法律法规，对合规性监管工作做出科学安排。三是合规性监管体系不够健全。对于大宗商品贸易融资，其中最重要的是防范虚假贸易，需要银行识别贸易背景是否真实，如果真实，则需要银行帮助企业在币种错配方面做好风险防范措施。从当前我国对贸易融资合规性监管的整体情况来看，尽管银监会在这方面发挥了积极作用，但由于银监会在监管过程中不能做到全覆盖，而且由于力量有限，也不可能实现全程监管、全面监管、全员监管，因而必须发挥方方面面的积极作用。然而目前我国针对贸易融资的合规性监管体系仍然不够完善，无论是其他相关部门还是商业银行、社会组织、企业等，都没有参与到贸易融资合规性监管工作中来看，因而贸易融资合规性监管的运行体系还不够健全。

3贸易融资合规性监管的优化策略

加强贸易融资合规性监管具有十分重要的价值，不仅有利于防范贸易融资风险，而且也有利于促进我国贸易融资科学和健康发展，因而必须加强贸易融资监管工作。针对当前我国贸易融资监管存在的突出问题，应当采取有效措施，推动合规性监管工作创新，重点要在三个方面努力。(1)高度重视贸易融资合规性监管工作。在当前形势下，特别是在我国大力实施“走出去”战略的大背景下，国际贸易不断向前发展，贸易融资已经成为重要的融资模式，得到了商业银行和企业的认可，贸易融资加快发展已经成为一种必然趋势。由于贸易融资的规范和数量不断扩大，如果不加强对其合规性监管，出现大量的违规操作，必然会对我国贸易融资的健康发展以及金融安全造成一定的影响，因而我国应当比过去任何时候都要高度重视贸易融资合规性工作。要进一步健全和完善贸易融资合规性组织体系，中国银监会应当建立专门的组织机构，加大对贸易融资合规性监管工作开展情况的调查和分析，找出当前融资合规性监管的薄弱环节，有针对性的制定相关政策，努力使融资合规性监管步入更加良性发展的轨道。(2)大力加强贸易融资合规性监管法律。健全和完善的监管法律法规建设，对于做好贸易融资合规性监管工作十分重要。要将融资合规性监管纳入到“法治化”轨道，使其成为金融法律法规体系当中的重要组成部分，切实加强融资合规性监管法律法规建设。除了中国银监会要加强融资合规性监管制度建设之外，重中之重的就是要发挥立法机关的积极作用，比如可以颁布实施《贸易融资合规性监管工作条例》，通过提高融资合规性监管的法律位阶，为更好地开展融资合规性监管奠定坚实的法律基础；再比如还应当切实加强对融资合规性监管工作的制度建设，应当建立自上而下的融资合规性监管制度，并且实际垂直管理，这将有利于使融资合规性监管更具有执行力。(3)着力完善贸易融资合规性监管体系。加强融资合规性监管工作，至关重要的就是要完善融资合规性监管体系，使融资合规性监管工作能够做到全覆盖、高效率。中国银监会在开展融资合规性监管工作当中，应当发挥主导作用，同时也要发挥公安、工商、税务、工信、商务等诸多部门的积极作用，使他们能够参与到融资合规性监管工作中来，比如可以建立多部门联合监管机制，定期开展相关的联席会议制度，共同研究融资合规性监管工作，制定融资合规性监管规划，加强对融资合规性监管倾向性、苗头性问题的分析和判断。要高度重视社会监管体系建设，切实发挥新闻媒体、企业、社会组织的积极作用，使他们能够参与到融资合规性监管工作中来，同时还要发挥行业商会、行业协会的自律作用，努力使他们发挥积极作用。商业银行也要从有利于促进贸易融资科学发展的角度，切实加强内部管理与控制工作，强化贸易融资合规性建设，规范业务模式、业务流程和业务操作。

综上所述，在我国金融改革不断取得新成效的大背景下，特别是在“供给侧结构性改革”深入实施以及金融创新加速推进的背景下，我国贸易融资步入了加快发展的快车道，但我国贸易融资在发展过程中还存在很多不容忽视的问题，特别是一些商业银行在业务操作和业务模式方面出现了“不合规”的现象，需要切实加强贸易融资合规性监管，重点要在高度重视贸易融资合规性监管工作、大力加强贸易融资合规性监管法律、着力完善贸易融资合规性监管体系三个方面狠下功夫，使我国贸易融资合规性监管取得新的更大的成效。

参考文献

[1]吕静.贸易融资风险特征及风险防控措施探讨[J].河北金融,2017(07).

[2]韩晶玉,郑婉莹.商业银行国际贸易融资业务的风险防范[J].现代商业,2017(03).[

贸易融资范文篇2

各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。牛牛股票网

2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题

一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。3风险控制手段落后

国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。

4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够

目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。

5国际贸易融资的对象过于集中

受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。

针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：

（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。

国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。

（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。

首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。

（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。

建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。

（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。

首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。

（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。

贸易融资范文篇3

各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。牛牛股票网

2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题

一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。3风险控制手段落后

国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。

4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够

目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。

5国际贸易融资的对象过于集中

受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。

针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：

（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。

国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。

（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。

首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。

（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。

建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。

（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。

首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。

（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。

贸易融资范文篇4

（一）担保条件难以达到银行要求

首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。

（二）国际贸易融资授信困难

目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。

（三）操作环节和审批程序繁多

近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例，因此业务风险难以把握。出于风险考虑，银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺乏企业信息明细资料，难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实际办理业务造成了很大的不便。

（四）企业对贸易融资产品不熟悉

经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来，员工综合素质较低，企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高了企业的经营成本，而且丧失了业务先机，造成企业业务发展被动。

二、中小企业进行国际贸易融资的对策

（一）拓宽直接融资渠道

第一，股票市场筹资。允许各类条件成熟的中小企业，特别是高新技术企业到股票市场进行直接融资，或者与大型企业进行捆绑上市。第二，组建风险投资基金。第三，鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第四，鼓励利用个人资本创办中小企业。第五，发行企业债券。

（二）完善中小企业间接融资体系

第一，建立支持中小企业发展的政策性银行。第二，鼓励地方性商业银行以中小企业为服务重点。地方性商业银行应主动将服务重点放在中小企业上，特别对中小科技企业，两者应相互促进，相互发展。第三，建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金，直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理，鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保，成立专门为中小企业服务的机构，为中小企业提供担保服务

（三）建立适合中小企业特点的信用评估体系

建立信用评级，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等，改变信息不对称的情况。

（四）充分利用新的金融工具满足实际需求

第一，银行要加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况。第二，银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。第三，银行要积极创新金融服务，将传统产品办出新意，如打包贷款业务，而不只局限于信用证业务项下。将其逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证、国际保理等业务，满足中小企业多方面的融资需求。

参考文献

[1]徐朝科，中小企业融资的国际比较与启示[J]，中共成都市委党校学报，2005，(4)，35-36

[2]徐芳，民营中小企业融资障碍浅探[J]，今日科苑，2008，(2)，138

贸易融资范文篇5

（一）担保条件难以达到银行要求

首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。

（二）国际贸易融资授信困难

目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。

（三）操作环节和审批程序繁多

近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例，因此业务风险难以把握。出于风险考虑，银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺乏企业信息明细资料，难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实际办理业务造成了很大的不便。

（四）企业对贸易融资产品不熟悉

经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来，员工综合素质较低，企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高了企业的经营成本，而且丧失了业务先机，造成企业业务发展被动。

二、中小企业进行国际贸易融资的对策

（一）拓宽直接融资渠道

第一，股票市场筹资。允许各类条件成熟的中小企业，特别是高新技术企业到股票市场进行直接融资，或者与大型企业进行捆绑上市。第二，组建风险投资基金。第三，鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第四，鼓励利用个人资本创办中小企业。第五，发行企业债券。

（二）完善中小企业间接融资体系

第一，建立支持中小企业发展的政策性银行。第二，鼓励地方性商业银行以中小企业为服务重点。地方性商业银行应主动将服务重点放在中小企业上，特别对中小科技企业，两者应相互促进，相互发展。第三，建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金，直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理，鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保，成立专门为中小企业服务的机构，为中小企业提供担保服务

（三）建立适合中小企业特点的信用评估体系

建立信用评级，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等，改变信息不对称的情况。

（四）充分利用新的金融工具满足实际需求

第一，银行要加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况。第二，银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。第三，银行要积极创新金融服务，将传统产品办出新意，如打包贷款业务，而不只局限于信用证业务项下。将其逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证、国际保理等业务，满足中小企业多方面的融资需求。

参考文献

[1]徐朝科，中小企业融资的国际比较与启示[J]，中共成都市委党校学报，2005，(4)，35-36

[2]徐芳，民营中小企业融资障碍浅探[J]，今日科苑，2008，(2)，138

贸易融资范文篇6

关键词：企业供应链；供应链管理；国际贸易融资；中小企业融资

1企业供应链和供应链管理

供应链管理（SupplyChainManagement）是近年来随着全球制造（GlobalManufacturing）的出现在企业资源规划(ERP)的基础上发展起来的管理方法。企业供应链管理，是对供应链中的信息流、物流和资金流进行设计、规划和控制，统一整合企业的制造过程、库存系统和供应商产生的数据，对供应、需求、原材料采购、市场、生产、库存、定单、分销发货等的管理。企业供应链管理的目的在于增加企业对市场的预测性，减少库存，提高发货供货能力；减少工作流程周期，提高生产率，降低供应链成本，减少总体采购成本，缩短生产周期，加快市场响应速度，保证在正确的时间把正确的产品/服务送到正确的地方，确保顾客满意，以中心制造厂商为核心，将产业上游原材料和零配件供应商、产业下游经销商、物流运输商，产品服务商以及往来银行结合为一体，从而有效分配资源，提高工作效率，提高企业对市场和最终顾客需求的响应速度，增强竞争力，提高供应链中各成员的效率和效益。

企业供应链管理可以分为如下几个部分：

计划部分：企业设定一个策略来管理所有的资源，以满足客户对所生产产品的需求。这一部分的目的在于建立一系列的方法监控供应链，使之能够有效、低成本地为顾客递送高质量和高价值的产品或服务。

采购部分：这一部分的任务是选择可以为企业的产品和服务提供货品和服务的供应商，和供应商之间建立一套定价、配送和付款的流程，包括提货、核实货单、转送货物到本企业的制造部门并批准对供应商的付款等。在这一部分，企业还要制定对供应商提供的货品和服务的管理流程，对之实行监控，针对其中的问题加以改进。

制造部分：这一部分是指安排生产、测试、打包和准备送货所需的活动。在这部分中，企业要测量供应链中质量水平、产品产量和工人的生产效率等内容。

配送部分：也就是我们通常所说的“物流”部分，这一部分要做的工作是调整用户的定单收据、建立仓库网络、派递送人员提货并送货到顾客手中、建立货品计价系统、接收付款。

退货部分：指建立网络接收客户退回的次品和多余产品，并在客户应用产品出问题时提供支持，也就是供应链中的问题处理部分。

供应链管理是企业适应日趋激烈的全球竞争的一种有效途径，供应链管理可为企业带来如下的效益：

（1）降低供应链内各环节的交易成本，缩短交易时间。

（2）使供应商随时掌握企业的存货情况，根据需求及时组织生产，由此降低企业的存货水平。

（3）方便供应商及时取得存货和采购信息，减少采购管理的人员，降低采购成本；

（4）便于企业准确及时地预测市场变化，根据市场需求生产出需要的产品，减少生产时间。

2国际贸易融资与中小企业的发展

国际贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，进出口商选择的国际结算为依托、基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产，以在国际结算的相关环节上提供的资金融通，以加速企业的资金周转，解决企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资可以改变企业的资金流，影响企业资信调查、催收账款、信用担保等财务管理。国际贸易融资的方式可以同时服务于两个市场，使外贸企业对内、对外业务的资金链实现对接。

随着我国经济体制改革的深入和市场经济的发展，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。国家取消对公有制经济对外贸经营权的垄断以后，越来越多的中小企业获得外贸经营权，成为我国外贸领域一支生力军。但是在过去的一段时间内，虽然中小企业在经营方式和市场开拓方面较为灵活，但是受经营规模和自有资金规模所限，在发展中常常遇到资金短缺的约束造成这一问题的主要原因是：

（1）银行出于资金安全的考虑，对中小企业融资条件苛刻：我国中小企业数量众多、但是质量良莠不齐。

（2）银行出于对利润最大化的考虑，对中小企业贷款的积极性不高。相对于大型企业来说，大多数中小企业对信贷需求量小、次数多，贷款的机会成本较高。

（3）针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系普遍缺乏，我国传统的金融政策和融资体系是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。如果银行参照针对大企业的财务指标标准，那么众多有融资需求的中小企业将达不到要求，企业也就无法得到贷款。

中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而贸易融资则具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调针对资金流和物流的操作控制，淡化财务分析和准入控制，有利于动态把握风险，规避中小企业经营不稳定的特点，相对于普通的流动资金贷款，国际贸易融资具备风险度、银行准入门槛、审批流程速度等方面的优势：

（1）在银行传统的流动资金贷款过程中，银行要对企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况进行严格的审查，中小企业往往因为财务指标达不到银行标准而无法融资。在国际贸易融资过程中，银行重点考察的是企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需采用传统的评价体系。银行通过封闭式运作资金，通过确保每笔真实业务发生后的资金回笼来控制风险。因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业，可以通过真实交易的单笔国际贸易业务来获得贷款，进而通过滚动循环来获取企业发展所需要的资金，在一定程度上解决融资困难。

（2）在传统的流动资金贷款模型下，银行需要对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、融资情况、信用记录、可抵押物或可担保单位等各个方面做出严谨的调查，审批流程比较长。中小企业由于资金链较为紧张，因此融资的时效性要求较强，经常发生等银行审批完毕企业已经不需要融资的情况。在国际贸易融资的模式下，银行可以整合简化国际贸易融资流程，在调查企业单笔贸易背景和企业历史信用记录的基础上，就可以放款，审批流程相对简单，可以满足中小企业融资的时效性要求，使得企业可以较为快速地获取所需资金。

（3）中小企业的流动性贷款具有高风险，高成本，低收益的特点，中小企业由于资金链紧张，很容易挪用流动贷款，银行承担的风险加大。在国际贸易融资模式下，银行注重企业贸易背景的真实性和贸易业务的连续性，通过审查企业的信用历史记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况来确定企业在贸易过程中所产生的销售收入，以此确定企业国际贸易融资的第一还款来源，由贸易额扣除自有资金比例确定融资额度，将期限限定与贸易周期相匹配。一般说来，资金不会被挪用，能有效降低银行风险。

（4）我国银行业的中间业务尚处于起步阶段，未来发展空间很大。由于直接获取银行贷款难度较大，中小企业普遍对贸易融资需求很大。国际结算作为一项银行中间业务的支柱产品，可以扩大银行的收入来源；此外，银行可以从对进口开立信用证、进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理业务、开立银行承兑汇票等中间业务中直接收取手续费，扩展中间业务收入。

3企业供应链管理和国际贸易融资

上个世纪90年代以来，国际贸易增长速度一直高于全球生产总量的增长。我国以制造业为主的中小企业发展迅速。根据有关资料的统计，目前在中国正式注册的中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99%，中小企业创造的进出口额贸易占比超过60%。但由于在供应链中处于弱势地位，在与具备较强实力的上游的供应商和下游的经销商谈判过程中，中小企业不得不接受苛刻的贸易条件，导致其正常现金流周转困难，加之中小企业信用评级普遍较低，无法提供银行传统贸易融资授信所需的抵押或信用担保，因此往往遭遇到现金流的困扰。根据UPS的年度《亚洲商业监察》报告显示，2005年，中国23%以上的中小企业遭遇现金流困扰，而与此同时，全国中小企业却有近11万亿元的存货、应收账款。企业遇到的这种情况其实就好比捧着金饭碗要饭吃，这里的金饭碗就是让企业苦恼的大量原料、存货、应收账款等动产。

另一方面，国际贸易市场呈现明显的买方市场特征：单笔贸易额降低、赊销贸易增多，账期延长等，市场竞争也已从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争。同一供应链内部的各企业相互依存，供应链的整体运转与管理成本受到供应链中包括核心企业和处于弱势的中小企业的整体资金的运作能力和效率影响。在此背景下，国际贸易项下供应链融资服务应运而生，国际贸易融资的对象从大企业转到供应链中的中小企业。银行根据进出口供应链的不同特点及进出口企业在供应链不同环节的需求，为企业分别提供进口供应链融资服务和出口供应链融资服务，分别解决企业在进口开证、进口付款、出口采购、账款回收等供应链环节的融资问题使中小企业无需再为进出口融资问题苦恼。国际贸易项下供应链融资市场具备很大的需求，发展潜力巨大。

所谓供应链融资是银行在掌握整个供应链情况的前提下，对核心企业的上游和下游的中小企业提供的融资，从这个角度来说，供应链融资实际上可以说是面向中小企业的金融服务。

以中国银行的“融易达”为例，“融易达”是一种供应链融资，它是在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，银行在占用买方授信额度的前提下，不再占用卖方授信额度而为卖方提供的贸易融资。“融易达”充分利用了作为核心企业的买方的额度资源，为周边的中小企业卖方提供便捷的融资服务，从而提升了供应链整体的竞争实力。

与传统贸易融资相比，国际贸易项下供应链融资服务，针对企业在进出口贸易中因无法提供固定资产抵押、信用担保或授信额度不足的融资困境，不强求企业提供固定资产抵押或担保，而是增加了货物质押或应收账款转让作为授信条件，以控制物流及应收账款为风险控制手段，为中小企业提供供应链融资服务。在银行授信审查中，不再是单纯强调企业的财务报表，企业的交易对象和合作伙伴，企业所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平成为银行关注的重点。经营较稳定，贸易背景真实，货物流或应收款可控的企业成为银行国际贸易融资业务的良好客户群体。

通过提供国际贸易项下供应链融资业务中，银行可以针对企业运作流程的各个环节进行融资服务，满足企业供应链环节的不同需求。银行的“供应链融资”从核心企业入手研判其整个供应链，灵活运用金融产品和服务，一方面，对处于相对弱势的上下游配套中小企业进行资金支持，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系。企业只需付少部分的保证金，就可以借助于国际贸易项下供应链融资服务获得足额的资金支持。同时通过这种杠杆经营效应，企业得以迅速扩大进出口规模，提升在供应链环节的竞争实力和整个供应链的竞争实力。

国际贸易项下供应链融资方案，可以通过盘活企业动产和应收账款来改善企业现金流，并提升企业竞争力，扩大企业进出口规模。另外供应链融资可以解决企业在不同供应链环节融资困难的问题。银行通过针对企业不同供应链环节的融资需求提供“量身定做”的各类新型产品和一揽子服务，降低供应链平均融资成本。银行还可以通过延迟支付进口款项或者提前收回出口货款，帮助企业有效防范人民币升值的汇率风险。

在国际贸易供应链融资过程中，银行围绕企业供应链，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的贸易融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

在传统的国际贸易融资模式下，企业对贸易融资的需求是交易支付和现金流量控制。在供应链融资模式下，企业需求已经发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。因此银行需要关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理，通过管理和控制现金流、物流、信息流，一体化整合贸易环节中资金、商品、信息，形成供应链融资新理念，围绕供应链形成完整的贸易融资解决方案。

商业银行是企业供应链管理的重要合作伙伴。商业银行通过对企业供应链提供资金和结算支持，协助企业进行资金流、信息流管理，对企业物流管理进行改进和完善。供应链融资既可以解决中小企业融资难的问题，又提升了供应链整体的质量和稳固程度，也培养出一批处于成长期的优质中小企业，改变银行一味依赖大客户的局面；同时银行通过掌握供应链企业的信息来真实了解企业的经营情况，从而更深入地制定个性化服务方案，最终实现金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链良性互动的产业生态，达到银行与供应链成员的多方共赢。

4结语

供应链对企业的成功是至关重要，但是目前企业具体的供应链运作并没有与公司战略保持一致，供应链的重要性和其实际表现尚存在差距，供应链的控制不完整，企业以成本控制和客户服务为目标进行供应链管理的变革存在很大的难度。

企业应该针对供应链的每一个环节制定严格的改进措施，使供应链管理和供应链融资相互促进，增强供应链融资能力。

参考文献

［1］姜学军.创新我国国际贸易融资势在必行［N］.中国证券报，2007-12-25.

贸易融资范文篇7

1、企业贷款困难。担保和抵押成了中小型企业贷款困难的主要原因,也成为了我国中小企业国际贸易融资存在最基本的问题。在办理中小型企业抵押贷款过程中,要对抵押物进行有价值的资产评估,这样贷款才能生效。目前我国并没有较为系统全面的评估部门,产生的问题也较为繁多,如繁杂的评估程序、收费的高标准、评估结果与市场调研结果及其价值差距较大等等。

2、金融市场存在问题,中小型企业融资渠道狭窄。首先,金融市场对外开放空间局限,平台较为狭窄。如股票、保险、基金、债券以及其他金融附属均没有开放给中小型企业,银行提供的贷款无法满足企业规模日益扩大的发展前景,中小型企业大部分来源依赖于商业银行贷款,贷款中心偏向于大企业的发展,对中小企业重视度相对较低。其次,国际融资方式少、功能单一。金融市场上贸易融资方式在国际上较多,但是在实际运用中依旧是传统借贷方式。最后,办理企业融资程序繁琐复杂。办理程序复杂、办理周期冗长、市场价值率低等诸多因素造成损失,导致成本的累加、对融资需求降低。

3、缺少有效防护担保风险措施,准入门槛较高。银行帮助企业进行贷款必须要满足两个因素,即信用担保和评价体系,由于银行信贷政策不完善而导致大量坏账出现,致使信贷业务发展更为谨慎。我国担保机构较少且缺乏较高信誉度,投资担保机构的专业人才欠缺且没有制定切实完善的风险分担机制,导致无法评估风险产生。商业银行虽然降低了对中小型投资企业的要求,但是于国际贸易融资差别仍然显著,这并没有解决实际问题,中小型国际贸易融资准入门槛依旧很高。

4、同国际上其他国家发生法律纠纷。国际贸易融资方式的转变,逐渐将融资方式变得更为规范和实用,适应了当今社会环境和世界格局。在我国,与国际惯例和通行手法相违背的事件很多,发生冲突现象也并不少见,法律纷争持续不断。

5、少数中小型企业信用观念单薄。诚信度高的中小型企业是担保机构愿意承担代偿和资金损失风险的企业,否则将会给担保机构带来经济、名誉等诸多方面损失。根据调查发现,发生信贷关系后,并且达到合约期时,中小型企业愿意主动负起还款责任的几乎为零,欠款、欠息现象每每发生,影响了担保机构对中小型企业的可信度,从而带来较为严重负面影响。

二、中小型企业出现国贸融资问题主要原因

1、提供贷款银行原因。商业银行多年来国际贸易融资业务的方式具有传统、普遍、单一特点,新兴融资模式得不到认可;有效的风险防护系统可以加强双方的安全稳定特性,所以应该针对风险评估制定相关风险防护系统;商业银行某些业务仍然需要复杂手续审批,特别是对中小型企业国际贸易融资业务限制最多,企业满足不了任何需求都很难融到资金,影响企业正常运行。

2、企业自身原因。由于中小企业对传统交易形式、固定业务往来以及进口方的资金信用了解甚微,从而导致风险意识缺乏;由于诸多因素中小企业进入贸易融资市场时间较短,致使对于贸易融资基本了解和风险评估都很缺乏;最主要原因中小企业实力弱,很多能力欠缺使其无法在融资中站稳脚跟,信用评级较低无法得到担保。

3、外部环境原因。我国实施与出口有关的信用体系较发达国家相差甚远,而西方先进国家因为出口信用体系较为完善、资金充足,给出口商提供了更平稳和宽广的发展平台;我国政府部门对中小型企业融资发展重视程度很低,没有相关政策支持和辅助其发展;经济和金融立法的相关政策法律在我国没有明确的提出,相关产业发展困难且更加缓慢。

三、我国中小型企业国际贸易融资处理对策

1、优化中小企业内部投资环境,完善信用担保体系。国家对于私营企业的管理应该引领其走资本主义社会化替代家族管理模式,这也是优化中小型企业内部结构治理的主要措施。财务制度透明化,做到定期制定财务报表且对财富制度进行合理规范;企业投资所需基金是投资前必须了解的因素,以避免因资金周转等问题影响公司效益和诚信度。同时人力资源管理是中小企业平稳快速发展的保证,因此,应该注重管理人才的培养、增强对市场开拓能力、对风险抵抗能力以及对业务创新能力培养,通过这些方面提高中小企业诚信度。从担保制度建设角度出发,应该健全中小型企业信用管理、评价、市场三方面体系,并且政府要作为最主要的资金来源提供融资保证金,建立分级担保制度完善中小型贸易融资担保体系。

2、选择合适贸易融资方式。国际贸易需求持续上升,金融机构挖掘潜在市场推出各种各样的国际贸易融资服务业务。如国贸融资就是一种成本低、效益高的新兴融资方式,这也是中小型企业选择国际贸易融资原因之一。中小企业业务的发展必须有充足资金支撑,因此,对资金需求较紧迫,社会经验欠缺的中小型企业在选择国际贸易投资方式时应慎重考虑,遵循风险分散、融资与贸易融合及成本低等原则,灵活运用国际贸易融资工具,实现自身不断进步与发展。

3、培养贸易融资专业人才。国际贸易融资人才只有具备较高的素质,才能更好发挥其在工作中的优势,如必须对国际上相关贸易法规条例等法律知识熟练掌握,对银行业务及产品实行培训,了解各类产品的特点与区别。在工作中积累对外贸易融资和实践经验,对国际贸易市场做到了如指掌,对与国际贸易融资相关专业及时了解学习,培养对市场风险评估和洞察的能力。

4、与国际贸易融资相关的法律法规的制订与完善。国内立法机关应该成立小组专门负责研究国际贸易融资方面的法律法规和政策措施,发现和探究国际与国内在贸易融资方面的问题和差距所在,同时,仔细研究认真学习,出台与国际惯例接轨可实施性强的法律法规加强约束力,鼓励探索发现国际贸易融资未来的发展前景和轨迹。

5、商业银行应加强对中小企业的信贷支持。商业银行一直在中小型企业融资中扮演重要角色,信贷融资对中小型企业在商业银行的改革中显得尤为重要。根据国家颁布的法律政策制定对中小企业贷款投向的计划,帮助解决公司运转中最主要的资金链条问题,给更多有发展前景的中小企业提供一个全新的平台,这也是对国家鼓励自主创业政策有效实施的具体表现。地方经济建设取得大跨步前进取决于中小型企业发展空间,因此,放宽对中小型企业流动资金贷款审批制度权限,以满足中小企业度资金需求,提供和谐良好贷款环境。

四、结束语

贸易融资范文篇8

（一）贸易融资形式单一

我国中小企业内源融资的比例很高，但内部资金不能满足企业的发展需要，即内源融资匮乏，内源融资是企业长期融资的一个重要来源。亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用，而其他的融资渠道中小企业较难介入。由于我国资本市场发展较晚，现行的证券管理原则和标准对股票、债券等直接融资渠道制定了严格的准入条件，由于交易是直接的，资金提供者必须对资金使用者的状况进行了解和判断。另一方面，我国《公司法》规定，股票上市公司股本总额不得少于人民币500万元，而大量中小企业净资产规模低，信用等级低，不具有上市融资的资格。我国的大银行也难为中小企业提供融资服务。

（二）信用歧视（审批程序多）

由于中小企业市场风险大，企业倒闭率高，财务制度不健全，资信状况堪忧，缺乏足额的财产抵押，又无人担保，银行考虑到安全性因素等对中小企业惜贷、俱贷，对中小企业主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷，而且对中小企业贷款的审批程序繁杂，存在信用歧视。企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘等，极为繁琐。

（三）缺乏完备的信用管理体系

就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度，由于中小企业社会诚信系统没有建立，信用评价难以操作，银行很难筛选出守信企业，无疑会使银行“慎贷”和“惜贷”，使得中小企业贷款时，不仅受到贷款与否的置疑，而且，即使能够申请到贷款，贷款规模也同样会受到限制。社会信用总体状况较差，缺乏完备的信用管理体系。

二、针对以上问题，提出对策如下：

（一）改善中小企业的融资环境，建立健全扶持中小企业融资的法律法规,为中小企业提供立法和配套扶持政策

针对贸易融资形式单一，应出台一些具体的法规、条例，完善中小企业发展和融资的法律制度建设，积极创造条件让优质中小企业发行股票和债券，有待于企业上市制度、交易制度、监管制度和退市制度的进一步完善，从而为最终推出创业板做好充分的准备。此外，要积极改进企业债券额度管理办法，允许有条件的中小企业发行债券，切实降低企业发行债券的实际成本。要积极营造有利于风险投资大量形成和实现规模扩张的相对完善的技术市场、股票市场和产权市场等,改善中小企业的融资环境，建立健全扶持中小企业融资的法律法规,为中小企业提供立法和配套扶持政策。

（二）加强中小企业自身建设，充分完善中小企业自身形象

首先，必须规范中小企业的企业制度，明确界定企业的产权关系。在良好的企业制度条件下，中小企业的主要任务就是如何增加企业的盈利水平，如何促使企业将利润转化为内源融资能力。加强企业管理是中小企业盈利和长期发展的保证，因而也是中小企业内源融资能力增强的保证。同时，中小企业要善于约束自己的投资和扩张行为，不要试图逃避债权人的监督。

（三）着力构建中小企业融资的社会服务支持体系

针对缺乏完备的信用管理体系，着力构建中小企业融资的社会服务支持体系，建立和完善我国中小企业信用担保体系和适合中小企业自身特点的信用评估体系。通过加快信用担保立法、健全风险分担机制、完善担保资金的风险补偿机制，建立和完善信用担保体系，经熟悉民营中小企业状况的担保机构担保，信贷机构可以减轻对中小企业由于信息不对称造成的还贷困难的担心，从而增加对中小企业的贷款，有助于缓解中小企业融资困难的程度。

针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小等特点，银行应在建立以个人信用为基础的企业资信体系基础之上，制订适合中小企业自身特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力，加强对外销渠道经营者的素质、结算方式、贷款归还及市场潜力等内容的审查，从财务因素、非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等资料，改变信息不对称的情况。

参考文献

[1]陈晓红，论中小企业融资与管理[M]，湖南，湖南人民出版社，2003

[2]李丽霞、徐海俊、孟菲，我国中小企业融资体系的研究[M]，科学出版社，2005

[3]贾淑军，《中小企业融资难的三维分析》，经济管理，2005(1)

贸易融资范文篇9

（一）中小企业国际贸易融资供需不平衡据有关资料显示，中小企业截至2011年6月，所创造的最终产值占全国总产值的62%，纳税额占税收总额的一半以上，并解决了78％的城镇人员就业问题。即便如此，中小企业对社会所作的贡献与获得的资金支持仍然不成正比。调查结果中，银行贷款为我国中小企业提供了91%以上的融资供应；而信用担保机构较多的省份中发展较好的中小企业因担保不能落实而被拒贷的情况占24.8％，因抵押不能落实而被拒贷的占33.3％，拒贷率居然高达58％。虽然各方都给予了大力支持，融资问题也在一定程度上得以缓解，但多数中小企业仍然面临融资难的困境。社会对中小企业的资金供给和中小企业对资金的需求严重失衡。

（二）缺乏新型国际贸易融资方式的应用我国中小企业缺乏对国际贸易融资方式的自主选择，即使选择，也受传统方式的限制；国际贸易融资业务所拥有的资产数量与市场提供的潜力极不适应，银行更习惯于操作传统的流动资金贷款；银行管理人员无法深层次的认识国际贸易融资，不能明确、充分地意识到国际贸易融资的必要性和紧迫性，对中小企业来说接受不了偏高的新型贸易融资方式的要求，这些都使贸易融资的应用和推广受到了直接影响。另一方面，中小外贸企业对国际贸易融资方式缺乏了解，大多是从银行获利贷款。随着近年来国家贷款利率的提高，增加了其贷款成本，导致企业目光纷纷投向了民间融资，更加压缩了国际贸易融资的比例。

二、造成中小企业贸易融资困境的主要因素

国际贸易融资主要依托于国际结算并在相关环节上提供的资金融通，贸易融资的种类和操作流程直接由进出口商所选择的结算方式来确定，企业资金经过结算环节的融资，促使其加速周转，并使企业应收账款或对外付款脱离了所面临的资金困境。国际贸易融资主要基于国际贸易，所涉及的范围广泛、内容复杂，而且兼具了与进出口环节紧密相联的银行和商业双重信用。与大型企业相比，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

（一）中小企业缺乏良好的信用中小企业的自身信用状况是从银行获得贸易融资的关键因素。调查显示，中国中小企业的财务管理制度50%以上不够健全、完善，且大多数的信用度较低。中小企业的信用较低主要是商业信用不足、企业信用缺乏档案记录等多方面的反映。而导致这一局面的根本原因是中小企业制度不规范、缺乏资本等。

（二）风险防范措施不到位国际贸易融资属于风险业务范畴，涉及国家风险、外汇风险、利率风险、信用风险、欺诈风险，银行按照《巴塞尔协定》的有关规定，必须建立相应的风险管理体系。银行因为开展国际贸易融资业务时间较短，没有较完善的风险管理体系，更没有将承担风险的各个单位纳入统一的体系中，也缺乏统一测量各类风险的标准。国际贸易融资的特点决定了其设计风险的复杂性，但都是可预测和防范的，而实际上，科学有效的预测方法和防范措施并没有得到具体应用。

（三）缺乏高素质的从业人员贸易融资业务由于专业性较强，需要精通法律、国际贸易、金融、外语的复合型人才。从业人员个人能力的强弱直接关系着日常操作中对成本、收益和风险的控制。中国银行业贸易融资方面专业人才的严重馈乏限制了银行国际贸易融资业务的开展，而对金融工具、贸易手段、结算方式的缺乏了解也加大了银行国际贸易融资的风险。另一方面，高素质人才的缺乏使银行国际贸易融资方式的创新受到阻滞。我国虽然早已开展了福费廷、国际保理、结构性贸易融资等业务，但皆因从业人员的水平限制，而阻碍了这些业务的发展。

（四）缺乏健全的中国贸易融资法律规范中国金融立法的严重缺失导致金融业务的发展明显滞后。国际贸易融资的相关法律还缺乏业务中涉及的抵押、信托等行为权利与责任的明确法律界定。现有的法律法规也存在着与国际惯例不符情况。金融立法的不健全，使银行和企业在国际贸易融资业务中留下了更大的风险隐患，影响了中国国际贸易融资业务的顺利发展。

三、解决中小企业贸易融资难的有效措施

（一）提高中小企业的信用度在政策的实施上要有可预见性、稳定性和连贯性，其中可预见性是关键。要严厉惩罚失信行为，使守信的人可以得到收益，这样诚信才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行的支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业应当努力创造良好的经营业绩。

（二）中小企业应加强风险防范意识中小企业应加强风险防范意识，对国际贸易融资所涉及的风险，应改变以往粗放式的发展思路，可合理运用不同的结算方式科学的控制风险。同时，通过全面调查国外客户的生产经营情况，投保出口信用保险等方式降低风险。

（三）加快我国贸易融资的体制改革银行应当积极调整信贷结构，尽可能使金融服务的发展达到多元化，特别要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要建立健全相关的法律法规，加强建设自律监管及信用体系，为民营担保机构创造良好的生存环境，引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要加快构建中小企业政策性金融体系且逐步完善相关制度，以期解决中小企业的贸易融资问题。立法部门既要立足本国国情又要与国际接轨，与国际贸易工作的实际情况和未来发展趋势相结合，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应对现行的法律法规进行认真解读，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定行之有效的实施方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

贸易融资范文篇10

在我国当前经济市场化进程中，金融总量开放度不断提高，对外贸易迅速发展，特别是国际贸易条件的改善、进出口商品结构的升级、贸易部门经济效益的提高等，既是我国金融深化的结果，又反过来促进了资本流动和资源配置，推动了我国的贸易进一步深化。然而，我国的金融深化与外贸领域的市场化、国际化并不对称，外贸领域的市场化、国际化水平较高，金融领域的市场化改革较慢，开放水平较低，这又在一定程度上阻碍了外贸发展。

二、国际贸易融资业务的发展情况

1.我国国际贸易融资业务发展受阻的原因。一是企业的认识不到位，我国新一轮汇率改革才刚刚起步，在汇改之前，许多企业还没有意识到贸易金融的重要性，绝大多数中小企业尚不会以金融手段为贸易避险；二是企业的信用管理体系缺乏，大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，忽视对进口方资信的调查，加剧了出口企业的收款风险。三是社会信用体系不健全，一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等融资手段套取银行资金，甚至挪做他用。四是银行内部问题，各大银行虽然都有国际贸易融资业务，但缺乏有效的风险防范措施，在观念、体制、流程、产品和人员还不适应该项业务的迅速发展，特别是缺乏复合型的高素质人员。

2.各层面都在大力推进国际贸易融资业务的发展。近几年各家银行都加快了国际贸易融资业务市场的拓展力度。中国银行2009年底的贸易融资余额约为240亿美元，占市场份额的35%左右，其出口双保理业务量超21亿美元，居全球首位，旨在建设国际一流银行，行先后获得海内外权威媒体评选的“中国最佳贸易融资银行”“、最佳国际业务”、“最佳贸易融资银行”等奖项；建设银行连续两年获得了《环球金融》杂志颁发的“最佳贸易融资银行”奖，标志着建行在贸易融资产品创新、服务技术和风险控制走在了同业的前列。国家越来越重视贸易融资业务的发展：针对日益严峻的对外贸易形势，2009年的“金融国九条”明确指出“改进外汇管理，大力推动贸易投资便利化。适当提高企业预收货款结汇比例，方便企业特别是中小企业贸易融资”。

3.国际贸易融资业务的畸形发展。基于其广泛用途，国际贸易融资业务已成为各家银行争相发展的业务。但是，我国目前的经济发展，投资依旧占主导地位，即房地产行业。房地产行业的高回报导致了很多畸形的金融现象，特别是资金的投资预期回报率与房价的涨幅挂钩度越来越高，经营环境的恶化导致资金逐步由实体经济流入房地产市场。大多数企业和个人都在固定资产上过度投资，且其资金来源越来越依赖银行融资，甚至民间融资。一些地方的金融环境过于宽松，以温州为例，温州的金融生态环境在国内一直名列前茅，过去的几年里，国际贸易融资作为一种有效的融资途径让大量的贸易流通型企业获得超过自身承受能力之外的大量资金和额度，帮助温州的许多贸易型企业获得了快速的发展。一家不到1000万注册资本的公司可以拿到近3个亿的额度，且全部为担保方式。只要有足够的贸易业务的支撑，就可以拿到相应的融资需求，这就是国际贸易融资能够突破企业自身限制的一个有利条件。也就是基于此，大量的企业不惜一切代价做大流量，做大贸易量。

三、银行如何有效发展国际贸易融资业务

1.加强风险的防控能力。

(1)适应业务定位的变化，树立科学的风险经营与管理理念。一是针对国际贸易金融发展规划中的行业定位、客户定位及产品定位，明确和细化业务准入标准，通过市场细分，有选择地介入重点行业和目标客户，使风险的控制目标不受经营风险区间的变化而有所降低。二是实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法，将评审工作的重心从风险识别逐步向风险评价过渡。三是加强与市场对接，建立有效的市场调研与沟通机制，并在此基础上，有针对性地制定相关授信政策和调整评审标准，合理引导营销取向。此外，不断提高专评审人员在国际贸易融资方面的专业能力和水平，进而逐步形成“专家型”评审。

(2)加强业务交流与培训。加强与同业的广泛交流，通过借鉴先进的风险理念及操作模式，结合自身实际，提升风险管控能力和水平。

(3)加强贷后管理。建立风险监控和评价体系，加强对市场的监控。对大宗商品价格、行业景气度等保持及时跟踪。

2.采取适应国际贸易融资特点的担保方式。首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性较强的担保方案。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。

3.结合市场实际和客户需求。在发展国际贸易融资业务时，区分其目的是首要的。对于非融资需求的国际贸易融资业务，银行承担的风险较低，理应优先发展。对于改善现金流的国际贸易融资业务，要根据企业的自身实力，并结合其上下游客户的实力，进行选择性发展。