保险业务十篇

保险业务篇1

何为保险业务转让

《办法》规定的保险业务转让，是指保险公司之间在平等协商基础上自愿转让全部或者部分保险业务的行为。保险公司通过业务转让，达到自愿退出保险市场或者剥离部分保险业务的目的。当然，《保险法》中也涉及到“转让”一词，但其为“强制转让”，即经营人寿保险业务的保险公司在被撤销或者破产情形下发生的保险业务转让，或因偿付能力不足而被监管机构强制要求的保险业务转让。《办法》中所规定的“转让”为“自愿转让”，指的是保险公司之间的自愿行为。

保单更有保障

《办法》主要内容有5个方面：一是明确了保险公司保险业务转让行为应当经中国保监会批准；二是确立了保险业务转让的基本原则，即平等、自愿、公开、公平原则，以及保护投保人、被保险人利益的原则；三是设定了保险业务转让双方在业务转让过程中应当承担的义务，限定了接受方保险公司应当具备的一系列资格和条件；四是明确审批流程，细化申报材料；五是规定转让方保险公司须征得相关投保人、被保险人同意后，方可实施保险业务转让方案。

这5项内容从4个方面加强了对投保人、被保险人的合法权益进行保护。首先，《办法》确立了保险业务转让行为不得损害投保人、被保险人和受益人合法权益的原则。其次，基于权益保护的考虑，《办法》着重强调了受让方保险公司依照原保险合同，继受转让方对投保人、被保险人和受益人负有的义务。第三，为保障投保人等主体的合法权益，《办法》规定了接受业务一方的保险公司的一系列资格和条件，不具备资格和条件的保险公司不得作为保险业务的接受方。第四，转让方保险公司须就转让相关事宜书面通知投保人、被保险人，并须征得其同意。

市场更具效率

保险业务篇2

    这是怎么一回事？

    据了解，黄先生投保的是中国太平洋人寿保险公司，该公司给黄先生的退回通知书上写道：被保险人于2002年3月1日投保的《太平盛世。长虹两全保险》，经保险公司核实，被保险人于1996年4月5日曾住院治疗，“投保时未告知身体健康状况及既往住院病史”，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，不属于保险范围，故对黄先生提出的提前给付不予以受理并请他在十天内前往公司相关部门办理退保手续。

    据黄先生介绍，他从投保开始到现在已交了2万多元的保险费，但根据太平洋人寿保险公司的退赔规定，扣除手续费、责任准备金及税收外，黄先生只能退回1.3万多元。

    黄先生：我买保险时已经说了

    黄先生对记者说，他2002年买这份保险时，是太平洋人寿保险公司惠安营业区的主管何培清和业务员陈章平经手的，被保险人为黄先生的妻子。

    据黄先生反映，当时他已向此二人咨询相关情况，并告知“他妻子之前曾因为心脏问题到莆田一医院治疗过”，陈章平称“没事情，只要如实告知，在180天内没发病合同就生效”。

    “我什么都不懂，业务员说让我签个名就行，其他都由他代填，而且还保证包我满意。”黄先生说，他已经连续交了近三年的保险金，这次因为妻子需要动手术，向太平洋保险公司申请了重大疾病提前给付，却没想到对方却要求他退保。

    黄先生随后向记者提供了两份书面材料，一份是当时购买的中国太平洋人寿保险个人长期人身保险保单正本的复印件，这份保险单是用电脑打印的，上面写有“合同自2002年3月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性事故发生时止”，同时写有业务员姓名、联系地址，还有总经理签署时的盖章及公司盖章。另外一份，则是由当年太平洋保险公司惠安营销区主任何培清亲笔签名的证明条。

    证明人：黄先生确实说过

    这张证明条的落款时间为2004年12月31日。前日，何培清告诉记者，证明条是黄先生写完之后，他认为属实后才签了名的。

    这张何培清亲笔署名的证明条上写道：“该被投保人在投保之前陈章平明知此人患有风心（记者注：为被保险人的病情）以前在莆田住过院，客户也有如实告知。但我当时有向陈章平声明不可带病投保，陈说不要紧，只要如实告知就行了。”

    据何培清介绍，黄先生买保险时他当保险公司惠安营销区的主任，和陈章平一起去找黄先生买保险的；后来，何培清建议黄先生买纯分红的万能寿险。

    据了解，纯分红的万能寿险只是投资分红，但是发生意外事故没法理赔，是没有意外保障的。而盛世。长虹投保人在一定年限内发生意外，最高可以得到三倍的赔偿。

    据悉，当时签这份保险单的业务员陈章平去年已经死亡。

    保险公司：不为业务员违法行为负责

    昨日，太平洋人寿保险公司泉州分公司相关负责人在接受记者采访时称，因为公司有黄先生亲笔签名的保险单，同时经过该公司的调查，已认定为黄先生带病投保。

    一位负责理赔的刘姓经理说，黄先生在之前的调查过程中已承认险单上的健康状况是自己填写的。考虑可能是其过失行为造成没如实告知健康状况，所以公司只认定他是带病投保，要求退保，而不是骗保。

    据负责理赔的刘经理说，陈章平是保险公司的业务员，只是人而不属于内部员工，公司对他的违法行为不负责任。就算是陈章平骗保，但黄先生应该知晓，被投保人在当时的身体状况下他不应该签下名字，所以这个结果不应该由保险公司负责。

    对于何培清的证明条，刘经理说，因为业务员已经死亡，因此无法单方面相信这个证据，是否有告知真实健康状况也无法证明。

    刘经理随后让记者看了黄先生当时填写的保单复印件，在一份有黄先生和被投保人签名的声明中有这样明文的条款：如有隐瞒事实或日后发现与事实不符，即使保单签发，贵公司（记者注：即太平洋人寿保险公司）可依法解除本保险契约，不负任何给付。在这栏声明的下面还有一栏是公司的内部作业栏，上面有业务员陈章平签名的报告书，称据其所知，被保险人无身体缺陷或任何疾病。

    业内人士：业务员代填保单很普遍

    昨日，一位保险业务员在接受记者采访时称，目前泉州保险业市场由业务员代填写健康状况等资料，其实是个很普遍的现象。

    这位保险业务员说，业务员代填保单的情况，目前泉州许多保险公司都允许，特别是在农村，有的投保人根本不识字，也只能由业务员帮忙填写。但是业务员会在如实告知事项中，采取各种方式向投保人询问。他说，这个过程也不排除别有居心的业务员，因为某种利益会出现骗保行为。同时也有投保人因为对该项保险业务比较熟悉，因此会隐瞒一些事实。

    记者随后采访另一位保险业务员，他也认同由业务员代填保单资料现象有普遍性，但他认为如果其后出现理赔问题时，业务员会比较麻烦。

    律师说法：应慎重对待合同条款

    就黄先生遇到的问题，记者采访了本报法律顾问蔡书榕律师。

    蔡律师说，这种纠纷时有出现，主要归结点也就是在是否有带病投保并隐瞒和是否有骗保等行为上。据介绍，我国法律在这两方面的规定都相对比较明确，带病投保没有如实告知，保险公司有权解除合同。

    蔡律师提醒说，对保险合同里明确规定的条款，投保人事先应该看清楚之后才签字，因为一旦签字后，就表示同意条款的规定。

保险业务篇3

【关键词】保险公司 财产保险业务 经营策略

一、保险公司当前的竞争环境分析

（一）市场竞争日益激烈

财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐渐增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。

（二）中小财产保险公司竞争压力大

我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，对社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。

二、财产保险公司财产保险业务的经营策略

（一）密切关注国家宏观经济环境，选择合适的时机开展财产保险业务

从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。

（二）合理选择市场发展策略，因地制宜选择发展模式

根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。

（三）根据公司的战略，选择合适的财产保险产品

在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润；一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。

三、结语

综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。

参考文献

[1]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究――基于波特竞争理论的视角[J].南方金融.2012（02）

保险业务篇4

关键词：财产保险；业务质量管理

在财产保险业务中，加强业务质量管理是企业开展经营活动时所必须遵循的原则。财产保险业务主要包括责任保险，保证保险，信用保险、财产损失保险等以利用和财产的各种保险，一般为财产损失保险。因此财产保险公司需要具备足够的资金，具有偿付能力，为保证企业的可持续经营与企业发展的稳定性，需要对业务质量进行严格的管理，充分发挥保险职能，适应时展的潮流，促进财产保险公司经济效益提高。

一、财产保险业务管理中存在的问题

财产保险业务管理中存在的问题主要分为两大类，第一类是承保类业务，第二类是理赔类业务。承保类业务的主要流程为核保、承保决策、保险单证、复核签章及收取保费等方面。而理赔类业务的主要流程为报案、查勘定损、签收审核及索赔单证、理算复核、审批和赔付等方面。而财产保险业务管理中存在的问题主要如下：

1.承保业务管理存在的问题。

1.1保险单证管理问题。在财产保险中，保险单证是一种有效的凭证。财产保险中的相关部门对于有价凭证的重视程度不高，部分办事处还存在自己印制保险单证的现象，对保险单证的领取及返回单证没有进行严格管理，对于作废的保险单证缺乏完善的处理。其次，在财产保险中，保险单证作为有效凭证，可以根据保险单号对保险业务进行查询，从而找到保险公司的承保科室。但在保险单证的管理中，保险单证的单号并不统一，对于当地承保和异地出险的货运险项目，被保险人难以根据保险单号找到相关承保科室，延迟了保险人的提货时间，给保险工作带来不便，对财产保险公司的形象造成一定的影响。

1.2保险费率不合理。承保类业务中保险费率的收取是按照大数法则的原理，依据市场保险风险概率进行科学的计算而选定。随着财产保险市场规模的扩大，财产保险市场竞争激烈，部分财产保险公司为了争取业务，采取降低保险费用的方法，严重损害了其他同行业公司的经济效益，给企业自身也造成了巨大的经济损失，影响财产保险企业在社会中的形象。

1.3保险标的不明确。保险标的不明确主要体现在三个方面：所有标的没有分项、保险标的概念模糊、保险财产的地质不明确。保险标的不明确在保险理算中给工作带来了一定的困难，将所有标的没有分项书写，不利于核算某一项标的的保额和市值，不利于判断保险是否足额，与被保险人之间容易产生分歧和争议，增加了保险理算的时间。

2.理赔业务管理存在的问题。

2.1理赔机构的机制存在弊端。理赔机构中部分工作人员和检验人员身兼多职，对财产保险中的管理，理赔及展业多种职业负责，不利于理赔业务的专项研究，理赔业务的精细化程度不够，缺乏专业的时间，也没有充足的精力开展理赔业务。部分保险公司的检验部门不具备独立的决策权力，难以支付理赔费用，对于专业人士和专业机构的申请上缺乏自和有效性。

2.2重复保险。理赔业务的开展，需要检验部门对于被保险人的各项投保情况进行了解，并按照相关顺序对限额责任负责，通过比例分摊赔偿的方式赔付，防止赔款的多付。但在投保过程中，投保人与数个保险人订立了同一保险标的，同一保险责任，同一保险期限的保险合同。例如，某化工厂发生火灾，经检验和理算等多方调查发现，被保险人在人保公司和平安保险公司均投保，属于重复保险，因此双方按照保额的比例进行分摊赔偿，减少赔款。

2.3骗赔，骗保现象。随着社会经济的进步，财产保险市场规模扩大，人们的保险意识也随之提高。部分人钻保险法律法规的漏洞，想凭借保险业务进行索赔来获得一定的经济效益，通过冒名顶替或在事故发生后进行投保的方式进行骗赔，骗保，给财产保险公司带来了一定的经济损失。

二、财产保险业务质量管理有效措施

1.树立以财产保险经济效益为中心，提高保险业务质量管理。财产保险公司的发展初具规模，保险业务的质量管理是公司发展中重要的问题。提高财产保险公司保险业务质量管理首先需要让财产保险公司内部的不同环节进行协调，各个部门与环节之间进行相互配合，相互衔接。在业务质量管理中要制定严格的奖惩制度和管理措施，通过体制管理提高工作人员的意识，以实现公司利益最大化为主要参考依据，提高业务服务质量，改善传统业务质量管理工作中存在的问题，以经济效益为中心，综合提高保险业务质量管理。

2.建立健全财产保险业务质量管理制度。建立健全财产保险业务质量管理制度，使财产保险业务中展业、防灾、承保、理赔等各个环节实现统一规范化管理。制定严格的条款费率和保险费率，对险种的开发、签发单证、保管、流转、评估风险、建立放在档案、查勘理赔业务，定损及审批等各项流程实现规范化，明确不同岗位的责任制度，制定严格的奖惩制度，体现多劳多得的分配理念，对于经营效益好，业务质量管理水平较高的工作人员进行奖励。并将财产保险业务质量管理制度深入的贯彻落实，真正做到在每一个管理环节中抓质量，出效益。

3.对现有的考核制度进行改革。现有的考核制度采用平行并列指标，导致保险业务人员极力争取保单，完成保费的收入指标，追求保险费用获得的提成，忽视业务质量管理，财产保险公司中虚假现象时有发生。对现有的考核制度进行改革，是将平行并列指标改为梯级排列指标的考核方法，建立第一梯级指标，第二梯级指标和第三梯级指标。其中第一梯级指标指的是利润指标，而第二项梯级指标指的是保险费收入，赔付率及营业费用指标，第三项梯级指标是将赔付率与保险费收入按照险种进行分解，实行单险种的考核制度，对于业务员的考核实行双向考核制度，在对业务员保险费收入的指标基础上考核业务员的保险费收入和赔付率。

三、结语

总而言之，为实现财产保险公司的可持续发展，需要对财产保险业务质量进行严格管理，建立健全相关质量管理制度，以经济效益为中心，增强公司的规模效益，使公司内各个部门与各个环节进行协调处理，相互促进，相互配合。除此之外，还要对现有的考核制度进行改革，根据梯级排列指标对财产保险公司按照相关级别进行考核，对于业务员实行双向考核，综合提高财产公司的保险业务质量，促进财产保险公司的可持续发展。

参考文献：

[1]林文春.浅谈财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国乡镇企业会计,2014,12:151-152.

[2]赵桂芹,高奉玉,胡皓南.我国财产保险公司盈利模式的实证研究——基于杜邦分析方法[J].上海金融,2013,09:33-38+116.

[3]赵明浩.集约化管理专业化经营——财产保险企业转变增长方式、实现质量效益发展的途径选择[J].中国金融,2010,05:50-51.

[4]周延礼.加快转变发展方式不断提高质量和效益促进财产保险业又好又快发展[J].保险研究,2010,04:3-9.

[5]李春梅.浅析财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国外资,2011,17:103.

保险业务篇5

关键词：商业银行 保险业务 风险 对策 问题

金融业目前正处在一个飞速发展的新阶段，各商业银行紧紧把握住这一次的金融发展的机遇，使得保险业务获得了巨大的中间业务收入，但是在保险业务巨大收入的背后，存在的隐患却在日益凸显。

一、商业银行保险业务存在的问题

保险业务，是由商业银行在接受保险公司的委托之后，为其代为办理保险业务的业务。在商业银行办理保险业务过程中，银行和保险人签订保险兼业协议，客户（自然人或法人）或其委托人通过银行来购买相应的保险产品，其购买到的保险契约中所要享受的责任和红利以及其他服务均由保险人负责提供。

（一）发展动力不足

目前商业银行保险的业务发展主要依靠两条政策来支持，第一就是高奖励的政策，第二就是业绩考核末尾淘汰的政策，在商业银行加大对保险业务的推销时提高了对业绩考核末位淘汰制度的推行，使得保险业务逐步成为员工业绩考核的重要指标。部分员工由于市场或者个人能力不足在无法推销出自己的保险产品时，纷纷自掏腰包购买保险，基层单位也会采取鼓励或者诱导的方式来促使员工购买保险产品，这样的话，短期内对保险产品的购买力度是十分充足的，但是从长期发展的角度来看，一是员工队伍容易固化被动完成任务的机械认知，而忽视银行业务多元化的战略意义，养成潜意识对抗心态；二是不能充分发挥银行队伍素质高、客户资源潜力大的优势，开拓客户不是浅尝辄止就是涸泽而渔，十分不利于对客户群的基础培养与良性挖掘；三是全员上阵，上下齐抓，结果是责任不明确，效果不明显，上下内外皆有意见，长此以往，后劲不足，根本不能保障保险业务长久的发展下去。

（二）产品特色不强

从具体的数据可以看出，在目前各商业银行的保险产品中，寿险年金类或分红类产品占据绝大多数，而财产险及短期健康险占比较少。保险业务中销量最高的地点是商业银行的柜台，全员营销及机构部等专业部门拓展所占比例较小，这除了前类寿险产品可以使用银行存款的本金和利息外，也同突出收益率或红利的理念同存款的功用较为相融以及容易形成规模有关，这就造成客户来银行办理业务时，银行工作人员愿意积极推销年金型及分红类的产品，保险公司也愿意提供此类产品，共同忽视风险及保障类产品，长远来看，银行保险产品无异于银行储蓄类产品，分散与化解风险的功用没有体现，真正想从银行购买风险类保险产品的客户的需求极难得到满足，商业银行保险业务的路子也会越走越窄。

（三）收益贡献不稳

鉴于“寿强财弱”及分红类业务的一枝独大现状，银行保险中间业务收益贡献一直不很突出，表现为总量小，波动性大。以保险产品中的寿险分红险为例，银行每销售一万元的保险费，保险公司会付给银行三百元手续费，但是该险种必须满足投保五年或者十年以上，按照五年、十年来分摊，则年度收益差别较大；拿总量来分析，因为保险分红的高低具有年度性，容易造成银保业务的大小年，其收益也就差别很大；财险及短期健康险由于需要短期活动推动，短时间内业绩可能冲的很高，但后面较长时间都会十分低迷，容易形成波谷浪峰。

（四）经营风险不小

银行保险产品是一种完全格式合同，银行在销售保险产品过程中，往往存在着责任条款讲得多，免责条款讲不透或根本就不讲的问题，这就为以后的纠纷埋下了隐患。加之分红类产品和银行自身的服务产品相类似，容易混淆客户对保险产品和银行产品的分别，就会造成保险产品在潜移默化下就变成了银行的产品，客户在自己不知情的情况下就会变成保险公司的客户。由于客户并不能十分明白自己购买的是银行产品还是保险产品，当免责条款事项发生或收益低于预期时，客户会因为对保险产品的不满而延展到对银行产生不良的印象，个别客户会借银行营销过程中存在的漏洞和失误来要求银行进行赔偿，在不能达到要求时会演变成诉讼或，给银行及保险双方造成经营损失乃至信誉损失。

二、商业银行保险业务的相关对策

（一）尊重市场规律，加快改革步伐

银行与保险要共同加强对银保市场的研究，进一步加快银保产品供给侧改革步伐，要确保销售产品契合市场要求，能针对性地满足现阶段银行各细分客户群体的需求，突出保险产品的风险特性，通过商业银行优良的服务来吸引客户；加强销售过程监管，提高全员合规意识，要通过加大宣传力度来提高客户对保险产品的认知，通过流程化制度落地确保客户明确在银行购买产品的保险属性，固化客户所购买保险产品具体收益和风险的知情权；提高商业银行的服务水平，使得客户能够享受到银行的高素质的服务，享受到比去保险公司办理保险产品更优惠更舒心的超值服务，逐步培养客户对银行保险产品的依赖习惯，稳定银保中间业务收入来源。

（二）提倡积极营销，实现互利共赢

首先，银行应该选择与自身文化契合的保险品牌进行合作，切忌乱花入眼，合作过宽过泛。一个商业银行支行一般选择四家保险公司来开展合作，具体为寿险和产险各两家，这样基本符合银行起始保险业务的发展水平和服务要求，可减少保险业务在推行过程中存在的风险；其次，银行要积极参与保险产品的研发，适时推出具有自身鲜明银行特色的产品，改革以往的销售理念与拓展习惯，变被动推销为积极营销；同时，银行还要实行优胜劣汰的竞争机制，充分利用下属支行或银行网点中资源的利用程度，避免低质量低水平的保险产品在银行柜台中出现，力戒简单粗暴的业绩考核和低俗噱头的推销方式，努力打造可持续的销售氛围。

（三）加强技能培训，确保依法合规。

临柜业务人员作为整个保险产品营销链中最后也是最为重要的一个环节，和保险产品的销量息息相关，为了提高柜台人员的实务水平和业务技能，必须定期开展技能培训和业务学习，进一步提高销售话术和沟通能力。同时要规范销售流程，销售流程开端柜台人员就要如实向客户说明产品责任以及免责条款，不得对保险产品的利益进行夸大说明，柜台人员禁止使用虚假的含有误导性质的保险产品宣传资料，不能混淆客户正确分清对银行产品和保险产品的认知，要向客户清分保险产品的特殊属性。银行保险销售人员在从事保险销售活动时，应该按照银行员工的职业道德来要求自己，本着对自己对客户对银行负责的态度，正确引导客户建立起正确的保险消费理念。

三、结束语

银行保险业务的规范、改革与探索，对银行业和保险业的发展和进步都具有十分重要的影响，银行和保险公司要积极探索双方在合作发展中的新思路和新方法，保险业务仅仅是保险公司和银行之间的一种基本的合作方式，保险公司和银行在未来可以建立起稳定发展的合作模式，实现由传统的强强联手运行模式向共融共生金融超市的转变，并最终实现在互利共赢基础上双方可持续飞速发展的新局面。

参考文献：

[1]冯凡.我国商业银行保险业务风险和法律监管研究[D].西北大学，2012

保险业务篇6

一、提高思想认识、干部职工齐心协力

从邮政自身角度讲，保险业务的开办进一步拓宽了邮政的服务种类，实现了邮政网络的增值，从业务收益来分析，除手续费收入外，保险沉淀资金形成的收益也非常可观。局领导多次专门召开全局职工动员大会，提高了大家的思想认识，使全局广大职工充分认识到保险通过强强联手，共拓市场，提高邮政的知名度和综合服务能力，创建邮政储蓄连锁式的金融服务体系，从整体上增强邮政储蓄的竞争能力。形势告诉我们，商机无所不在，竞争日趋激烈，唯有不断创新，提升核心竞争力，才能立于不败之地！年初工作会上，我局把保险业务确定为全年工作重中之重的一项重点业务来抓，全局干部职工齐心协力，奋力拼搏，顺利实现了一季度“开门红”。

二、采取多种形式、加强业务培训

一项新业务的起步，必须有专业人才做指导。保险业务专业性强、营销策略复杂、对人才素质的要求更高。邮政保险业务能否健康、持续、稳定发展，最终决定于邮政自身能否培养出一大批高素质的保险人才。为此，我局将人才培养和队伍建设作为一项关系邮政保险业务长远发展的大事来抓。我局与保险公司联合制定了培训方案，多次组织全局职工参加保险知识培训会，由保险专业讲师具体培训保险业务知识和营销技巧。同时，开展“一帮一”活动，由保险公司派驻的资深保险营销员分别带队入户营销，以师带徒的方式，使在培训中学到的知识转化为营销能力。开展潜在客户的“双挖掘”，即首先在办理储蓄或其他业务时积极向客户宣传保险，力争促成当时签单，实现“首次挖掘”；其次对于有投保意向但有疑虑情绪的客户进行记录，积累客户资料，利用轮班的时间上门营销，实现“二次挖掘”。这种做法的普遍应用起到了良好的作用。

三、制定激励措施、推进经营创新

首先是在利用邮政网点进行柜台营销的同时，将上门营销定位为发展保险业务的主要方式。其次是将全局邮政职工及营销员全部按经营业绩予以考核，上不封顶，下不保底，多揽保者多收入，完全按险种的佣金比例计提报酬。对营销业绩进行排名，对业务发展优秀的营销员给予各种形式的奖励。三是严格落实《保险业务操作规程》、《保险管理制度》等规章办法，实行钱、账分离，岗位制约，严格事后监督和审计稽核，从而为保险业务的规范发展打好基础。

四、真诚服务、优质理赔

服务是邮政的永恒主题，也是保险的应有之义。为此，我局将“创优质服务、树邮政品牌”始终放在一切工作的首位。树立“视用户为朋友”的观念，真正从客户出发，首先，为用户“量体裁衣”设计最合适的险种。例如，向身体素质较差的人重点推荐重大疾病保险，向有车辆的家庭和经常出差的人重点推荐意外伤害保险等；其次，本着“宁可自己麻烦决不让用户麻烦”的宗旨，邮政营销员宁可自己辛苦一万次，也决不让用户不满意一次。为了加强情感联络，邮政营销员对保户和群众的困难也总是尽力帮助解决，病了去探视、农忙当帮手，靠真诚赢得信任，靠服务树立形象。

为了取信于民、早日创出邮政的保险品牌，我局将理赔视作最大的服务和最有说服力的宣传。凡理赔案件，一经查证属实，立即落实赔付。凡是通过邮政投保的客户出险，市场部得知情况后立即派人赶赴现场了解情况，并提供“一条龙”服务，包括协助家属办理死亡证明等相关手续及前往县人寿保险公司索赔等。

保险业务篇7

我国的银行保险业务模式仍然处于相对初级阶段。在我国金融业分业经营制度背景下诞生的银行保险主要采用保险公司委托银行销售保险的简单模式，这种松散的合作形式无法充分发挥银行保险渠道的组合优势，同时不利于双方长期、稳定的合作，严重阻碍了我国银行保险业务的发展。

二、银行保险业务发展的动力

银行保险业务是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品相互复合、银行业务与保险业务相互渗透、银行资本与保险资本相互融合的产物。银保业务是具有良好发展前景的新型中间业务，可以共享银、保双方资源，是现代金融企业实施技术创新、管理创新和制度创新的重要体现。银行保险业的优势要主包括：

1.客户优势

可以说，几乎所有人都是银行的客户，银行不但拥有庞大的客户群还掌握了详尽的客户资料这是其他任何行业都无法取代的。客户的职业、家庭、收入等信息资源可以为保险公司在产品创新、业务拓展等方面提供有力的基础支持，使得保险公司的产品、服务创新更有针对性、更加贴近客户实际需求。

2.渠道优势

通过银行销售保险是一条十分便捷的渠道，它可以让客户在银行提供的平台上了解更丰富的金融产品。银行与保险公司一个很大的不同在于拥有众多且分布广泛的分支机构，这为保险公司利用现有的设施资源销售提供了硬件保障，也有利于客户更方便地购买保险产品。

3.成本优势

据统计，保险产品通过银行销售成本至少下降50%。银行具备可靠、便捷、低廉的资金结算体系和结算方式，可以降低保险产品的销售成本；同时通过利用银行现有的各种销售渠道，保险公司不但形成规模效应，还降低了对传统人的依赖，减少了营销人员的管理成本和委托过程中的道德风险。

三、我国银行保险发展中存在的主要问题

(一)对银行保险的认识不足，合作层次较低银行保险发展的优势在于发挥协同效应，这就要求银行、保险双方进行长期规划、共同投入，在分析客户需求、开发产品、整合销售渠道、融合业务流程等方面做出共同努力。然而，在对银行保险的认识上，银、保双方仍然停留在“银行保险就是银行帮保险公司卖保险”的水平上，没有从共同合作开发和提供高层次的复合型金融产品和服务的高度认识银行保险。目前，大部分商业银行仍然把银行保险置于“边缘”地位，把银保业务作为一种附带收入。

(二)合作模式单一，优势无法充分体现由于合作的层次较低，短期行为严重，导致我国的银行保险合作模式非常单一。银、保双方除了进行销售环节的合作外，在产品开发、售后服务、利益分享方面合作很少。单一的合作模式下银行网点的稀缺性过分突出，合作的焦点总是放在商业银行网点的使用权上，商业银行在条件上不断增加利润分享的要求，使得银行保险手续费用不断攀升，银行保险经营成本不断提高，银行保险渠道的成本优势无法体现。

(三)缺乏沟通，合作机制不完善单一的合作模式导致银行保险在产品开发、渠道开发、考核激励等方面存在着合作机制不完善的问题。

1.银行和保险公司之间普遍缺乏有效的产品开发机制，出现同质化现象。保险公司较少专门针对银行客户的特点设计开发真正的银行保险产品，没有将保险产品和银行所能提供的金融服务充分结合起来。

2.银行和保险公司之间的销售渠道开发机制还存在缺失，导致银行保险的销售渠道单一。目前，银行允许保险公司使用的银行保险销售渠道还较为狭窄，银行保险产品主要是通过银行柜台销售和通过银行客户经理介绍完成的。四、我国银行保险的改革方向

(一)提高对银行保险的认识，加强合作的深度和广度银行和保险公司应该从适应国际金融发展趋势的战略高度认识银保业务，树立现代金融理念，避免短期行为。银、保双方应以长远眼光看待银行保险的发展，并就银保合作的发展目标达成共识，包括选择合适的合作模式，如何在业务和经营模式的创新方面进行协同，在硬件建设和人员培训方面加大投资力度等。

(二)依据实际情况，选择合适的合作模式银行保险并没有固定的发展模式，也没有保证银行保险取得成功的统一方式，银行保险合作模式的选择需要综合考虑国家的法律环境、文化背景、经济发展、市场化程度等诸多因素。国际经验显示，各种银行保险合作模式是能够长期共存的。同时，选择何种银行保险合作模式不仅受外部因素的影响，也取决于银行和保险公司本身在发展银行保险方面的战略选择。对于那些将银行保险渠道作为核心渠道的保险公司，在政策法律允许的前提下，可以考虑采用建立合资公司或战略联盟合作方式，加大在银行保险渠道的投资。对于将银行保险渠道作为辅助渠道的保险公司，采用销售协议的合作方式更具可操作性。

保险业务篇8

（一）“银保新规”出台前存在的问题

1.各方对银保缺乏正确的认识目前银行保险的合作模式主要有以下四种：分销协议模式、战略联盟模式、合资新设模式以及金融服务集团模式。基于对我国的政策、经济、文化、发展战略和监管等因素的多方面考虑，在我国的银保新规颁布之前，我国主要采用以分销协议模式为主，其它模式辅助的形式。此种销售方式，隐藏了银保业务，使其没有成为银行业务的一部分，对于保险公司来说也只是销售渠道。并且，银行的销售人员对银保产品的了解不专业，销售也不存在激励机制。我国的银保合作没有发挥其巨大优势和潜力，没有形成利益共赢，制约其发展。2.产品单一，缺乏创新我国目前在银保市场上的产品种类繁多，但是区别甚小，同质化突出，在产品设计上也缺乏创新。分红险作为我国的主要银保产品，没有自己的特点，收益不高，对消费者的吸引力不够，并且与银行的理财产品有一定重合，与银行利益存在冲突。至于其创新，也只是将原有银保产品做简单修改，无实质改变，也没有根据客户的需要设计出个性银保产品，所以没有达到增加银保产品竞争力的目的。此外，开发设计的创新也需要高额成本。上述原因导致创新力度缺乏，银保产品又陷入同质化。3.业务操作上存在误导我国银行保险销售模式主要采取的是驻点销售模式。由于信息不对称，消费者在购买产品时极易被销售人员误导，在产生纠纷后，消费者维权很难成功。而有的银行为赚取中间业务手续费，会向储户推荐可能并不适合该储户的产品。不仅如此，一些保险业务人员素质不高也是主要原因之一。业内人士指出，业务员单方面承诺保证本金同时夸大收益，而在风险方面却提示不够，尤其是退保风险。误导销售长期存在，制约着银保业务的发展，这也是我国出台“银保新规”的原因之一。4.监管不完善，法律法规不健全各种法律法规是银保业发展的依托。只有在监管部门做出明确规定之后，银保业务才能有法可依、有章可循。我国出台的政策文件明显不完善：部门规章的权威性与约束力较低，无制度体系，比较零散，最重要的是无比较权威的法律来规范和引导银保业务。“银保新规”前的驻点销售主要在银行网点，由保险人销售，但其履行销售义务，却并不承担相应责任，使得责任义务模糊不清。

（二）“银保新规”出台后存在的问题

为了整治销售误导，重塑行业形象，2010年11月8日，银监会《关于进一步加强商业银行保险业务合规销售与风险管理的通知》；2011年3月7日，银监会和保监会《商业银行保险业务监管指引》；2014年1月8日，银监会和保监会《关于进一步规范商业银行保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3号）。这些银保新规条款在一定程度上推动着银保业务的发展。2010年的文件中取消了驻点销售，分清权责，强化责任追究，避免了消费者利益得不到保障的问题。2014年出台的《通知》继续坚持取消驻点销售的政策，并且强化了对低收入人群和老年人的保护，还对银行保险产品的销售全过程都进行了详细的规范。然而，这些规定也为银保产品的发展带来了负面影响。政策出台降低了银保产品的销售增量。在2010年底，我国颁布新规，致使我国银保业走入低谷。新规的出现，使得保险人不能在进入银行营业点销售保险产品，而由银行工作人员代为销售。但银行工作人员在保险方面专业知识匮乏并且又无激励机制，这样使得他们在销售该产品时积极性很低，销售成果不佳。就此，新规的颁布就负面影响了我国银保业。我国新颁布的政策条款，有利于在长期规范银保渠道，保持银保市场秩序的稳定、积极推动银保业务的创新，但它的消极作用在短期对银行保险的影响仍在持续。

二、我国银行保险业务发展转型的必要性

保险业务篇9

进一步加强农业平安协保员（以下简称“协保员”队伍建设，为贯彻落实《关于进一步加强政策性农业平安基层管理和服务的指导意见》皖政办〔〕31号）精神。推动我县农业平安工作健康稳定可持续发展，结合我县实际，特制定本方案。

一、工作目标

依照“以乡建站，全县现有政策性农业平安服务机构的基础上。分村设点”总体思路，依托各乡镇农业管理服务站，乡镇（开发园区）建立农业平安服务站，村（居、社区）设立农业平安服务点，明确服务站和服务点工作职责，规范开展政策性农业平安承保操持、查勘定损及赔款支付等服务，全面提升我县农业平安工作水平。

二、工作方法

（一）组建工作机构。一是落实办公场所。乡镇人民政府（开发园区管委会）及所辖村（居、社区）委负责为农业平安服务站和服务点提供必要的办公场所。二是确定工作人员。立足我县实际确定乡镇（开发园区）农业平安服务站每站设工作人员（岗位）2名。经国元农业平安公司支公司（以下简称县国元保险公司）考核后确定，并报县政策性农业平安试点工作领导小组办公室（以下简称县农险办）及国元农业平安公司市直属公司备案。原则上站长由乡镇、开发园区分管负责同志兼任，副站长由乡镇（开发园区）农业管理服务站站长兼任。村服务点工作人员由村（居、社区）委推荐一名村干部兼任。三是配发办公设备。县国元平安公司统一配送电脑、打印机、照相机、档案柜、桌椅、统一标牌等办公设备和设施。同时明晰资产权属，办公场所土地及附着物产权归乡镇人民政府（开发园区管委会）及村（居、社区）委所有，办公设备和设施产权归县国元平安公司所有。四是统一建章立制。乡镇（开发园区）服务站和村服务点业务工作由县国元平安公司管理、指导。界定乡镇服务站和村服务点工作职责（附后）制定各项工作规章制度。工作职责和业务流程公开上墙。

（二）组织检查验收。县国元平安公司会同县农险办对乡镇（开发园区）服务站和村服务点组建工作进行验收。

（三）规范开展工作。乡镇（开发园区）村服务站点依据各自职责。收取投保农户保费；填制农户投保明细表，村内张榜公示；集中填制本村投保单，并将投保单、款项和公示情况报乡镇（开发园区）服务站。乡镇（开发园区）服务站对村投保单、款项及公示情况审核无误后，报县国元保险公司。县国元平安公司以村（居、社区）为单位出具平安单，并以适当形式告知投保农户。采取直接投保方式的按农业平安有关规定操持。二是规范查勘定损程序。村服务点受理本村农户出险报案，填制报损清单，逐级演讲县国元保险公司。接到查勘通知后，查勘人员应及时赶赴受损现场，查明受损原因，拍摄现场照片，核定受损数量，并与投保户沟通、确认，制作查勘记录。查勘人员要及时将查勘记录、现场照片等资料移交县国元保险公司。县国元平安公司审核确认后理算赔款，制作赔款明细表。三是规范赔款支付顺序。村服务点将平安经办机构赔款明细表在村内张榜公示，向有异议的农户做必要的解释、说明或者提议重新查勘，并将公示情况逐级演讲县国元保险公司。县国元平安公司将公示无异议的赔款通过财政“一卡通”发放到户。

三、保证措施

保险业务篇10

主题，以提高公司创费创利能力为核心，积极做大中介、做强个险、做实短险、做细网点，取得了令人瞩目的成绩。下面我就本人近一年来所分管的工作向省公司党委、总经理室作如下述职：

今年，在市公司总经理室的正确领导下，在全市个险战线全体同仁的共同努力下，我司个险业务克服了“3.7”特大交通事故和“11.26”地震带来的重重困难，取得了不俗的业绩，截止到11月30日

，累计完成新单期交7156万元，其中十年期交2212万元，折算后完成省公司下达年度目标的100.8%，成为全省两个完成全年期交任务的单位之一；风险型期交6866万元，排名全省第一；续期保费19169万

元，续收率为91%。回顾近一年来的历程，我们主要做了以下工作：

一、及时推出企划，确保目标达成。

今年我公司个险业务完成较好，其中一个重要的原因是我们踩准了省公司的节拍，成功运作了一系列符合九江特色的个险企划案，为个险业务的整体推进起到了推波助澜的作用。

去年末，我们针对全市人力下滑的现状，及时推出了为期20天的《金鸡报晓迎新员》增员企划案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上岗培训，确保了今年“开门红”的有生力

量。

由于有了人力上的保证，我们在今年一季度提出了“个险队伍做期交不做趸交、以期交目标补趸交任务”的口号，推出了《领袖故里探风水，婺源乡村觅灵光；昆明大理观春色，蝴蝶泉边赏金花》

的“*年庆新春个险业务竞赛企划案”，借助保险存折、春联、福字、《同一首歌――走进中国人寿大型歌会》VCD光碟及第四套人民币珍藏版等辅助工具来提升业务员的拜访量和客户的购买欲，以迅

雷不及掩耳之势实现新单期交保费3155万元，完成省公司下达计划的2200万元的143.4%，顺利实现了以期交补趸交的目标；二季度，我们又配合市公司新大楼乔迁之喜，推出了《策马扬鞭自奋蹄，再创

期交新佳绩》和《统一着装大行动》系列企划，上下联动，全员呼应，以服务促销售，单季实现风险型新单期交1823万元，有39位销售精英的像片上了明星榜，为全市营销伙伴发放了3000余件雅戈尔衬

衣；针对三季度天气炎热，业务员拜访量普遍下降的现状，推出了《南下桂林畅游天下美景，北上京城饱览都市风光》“八、九联动”个险业务企划案，成功地实现了业务发展的淡季不淡；1011月份，

为向全年目标发起冲刺，又推出了《井冈胜地观赏奇峰飞瀑雄姿，革命摇篮探求打造队伍真经》井冈山高峰会业务推动企划案，使得我市提前40天完成省公司下达全年的新单期交任务。

为确保各阶段企划案目标达成，我们还通过及时交流信息、召开现场推动会、爱心激励会和参与基层单位主管会、早会等手段进行追踪和落实，及时树立典型，推广先进经验。通过上述成功的企划

，充分调动了各单位及全体员工业务发展的积极性，为我公司顺利完成省公司分配给九江各个阶段的考核任务做出了积极的贡献。

二、实行全员参赛，激发员工热情。

今年省公司连续举办多次全省各营业单位擂台赛，市公司也先后组织各营业单位、分部、处、分处、农村营销服务部进行擂台挑战赛，由于总经理室重视，个险部、网点部及时传递信息，全体参赛

单位和个人发扬“有奖必拿，有一必争，有冠必夺”的精神，顽强拼搏，取得了优异成绩。永修、武宁、德安、修水、浔办、营销部等单位先后勇夺省、市各次城区和农村网点擂台赛各自擂台第一名，

多次受到省公司的表扬；营业部一分部、瑞昌康祥分部、修水一分部、二分部、湖口钟山分部、德安邹桥、聂桥、星子华林、武宁城郊等也多次夺得擂台赛的榜首位置。

通过系列擂台赛的成功运作，进一步激发了广大营销伙伴的参赛激情和高昂斗志，团队的凝聚力和战斗力明显增强，直接带动了个险、网点业绩的节节攀升，险种结构也得到了有效调整，营销员的

月均佣金收入在全省系统也名列前列。

三、提升队伍素质，增强发展后劲。

为了促进营销员队伍整体素质的提升，我们不断地加强队伍建设。一是加强增员工作，为了及时给团队注入新鲜血液，保持业务员高昂的斗志，我们不断组织开展形式多样的增员活动。在去年12月

份“增员企划案”活动中，仅20天时间，全市新增员1100余人，累计新增员达1505人，目前人力达3147人；二是加强人资格考试工作，1—11月，全市共组织了4次人资格考试，参考人数为875人

，通过人数455人，通过率为52%，使我市个人人持证人数已超2100余人，持证率达71%；三是继续抓好人培训工作，按照“协同组织培训，服务业务发展”的定位，今年公司在“教育培训系统化

、讲师管理制度化和组织架构网状化”等三个方面做出有益尝试，初步形成了以新员培训为主，层级培训为辅，集中培训与职场培训互动的培训系统。培训中，注重学员的跟踪与教学的反馈，建立讲师

梯队，全市目前拥有专兼职讲师43人，我们还有意识将培训融入营业单位经营活动中，如将“新员高峰会”融入到新员培训班，“增员意愿启动”融入组经理培训班，实现了培训与业务推动的有机结合

。为进一步加强团队建设，提高团队自我管理水平，我们一方面组织全市范围内有针对性的培训工作，今年共组织新员培训、组经理晋升培训、分处、处经理提升班、讲师研讨班、农村营销服务部经理

及农村骨干销售精英研修班共19期，参训人数达2671人次；另一方面，为节省基层营业单位费用，我们还组织部分讲师开展送培训下乡工作，在自己的营销职场为业务员授课，下课后进行实战演练，真

正做到了学以致用。今年由市公司为基层单位举办的县支公司衔接培训班共11期，培训人数达1361人次。

四、创新行销方式，改良产品说明会。

今年一季度，市公司审时度势，开拓思路，在全市特别是市区统一运作产品说明会，对产品说明会进行统一步署，统一包装，统一流程，统一安排，对主持人、专家、场地布置、奖品设置、会议流

程、礼仪服务和后勤保障进行重新设计包装，在全省率先启用第四套人民币珍藏版产品销售的“敲门砖”，先后为市区各单位及部分县支公司运作16场，取得了比较好的效果。今年全市共举办各类产品

说明会、客户联谊会、客户恳谈会共54场，邀请准客户3383人，意向性签约期交保费1197万元，均场22.2万元。

五、完善《基本法》，实行规范管理。

为了进一步调动个人人的积极性，科学、规划地管理好人队伍，从而有效面对日益激烈的市场竞争，今年年初，我们围绕总颁《基本法》的相关内容，为鼓励分职场经营，激励中、高职级

主管发展队伍、自我发展、自我管理，扶持农村网点的队伍建设，我们今年完善了《分职场经理补充管理办法》、制订了《处、分处经理补充管理办法》、重新修订了《农村营销服务部管理办法》，对

各职级团队和农村网点的有效人力、业绩、十年期交占比、出勤率、举绩率进行考核追踪，并与其待遇、福利进行挂钩，大大调动了各职级主管和网点经理的工作积极性和主观能动性。到目前为止，全

市共分设18个分职场经营的分部，今年共实现新单期交保费2500万元，还同时拥有27位处经理、97位分处经理和82位农村营销服务部经理。

六、开拓农村市场，挖掘网点潜力。

按照“全力支持拓展农村市场”的策略，*年，我们完成了农村网点的布点工作，网络建设初见规模，*年我们完成了网点队伍的整合工作，网点布局更趋合理。今年则是围绕“提升人员素质

、提升销售技能、提升服务品质、提升人均产能和提升员工收入”等“五个提升”的基本思路开展工作。一是狠抓教育培训和网点建设。今年市县两级公司共培训网点业务员1367人次，基本实现了全员

轮训一次的目标；同时为43个农村营销服务部添置了彩电、VCD等电教设备，还调整更新了部分职场和桌椅。二是树立典型服务部，培训网点销售明星，今年共涌现出德安邹桥、武宁城郊及澧溪这样的

100万服务部3个、40万服务部24个，10万销售明星48人、5万销售明星103人。三是提高人均产能和举绩率，稳定网点队伍。目前全市共有农村营销服务部82个，网点人力1032人，年人均产能提高3041元

，举绩率提高11.8个百分点。四是在武宁县进行的“驻村保险员”试点工作初见成效，该县已有40个行政村有了我们的保险员。公司还计划用35年的时间在我市实现“乡乡有点、村村有人”的目标。到

11月底，全市农村网点共实现新单期交保费2340万元，其中十年期交占比43%，非学平险意外险保费348万元，完成省公司下达目标的110.6%，使农村网点真正成为我市业务发展新的增长点。

在取得成绩的同时，我们在个险业务发展与管理上也存在一些问题与不足，主要表现在：

1、全力发展业务时，偏重于完成上级公司下达的考核目标，忽视了一些队伍基础建设和管理方面的问题，如业务员的出勤率不高，活动管理抓得不细等等。

2、新员入司时把关不严，素质参差不齐。

3、教育培训重培训、轻训练，培训内容有时针对性不强，而针对个险网点管理干部的培训也不够。

4、新单期交险种结构和年期不尽合理，10年期以上期交占比仅为30%多。