贷后管理情况汇报十篇

贷后管理情况汇报篇1

我国贸易信贷登记管理是在国际收支顺差不断扩大，人民币升值预期不断增强的情势下，为防止境外热钱冲击于2008年7月起纳入外债管理的。管理措施实施不久外汇形势急剧变化，金融危机经历发生-蔓延-消退的过程，贸易信贷管理政策随之调整，由收紧-放松-适度。我国贸易信贷登记管理的3年实践中，呈现以下三方面的特征。

（一）人民币升值预期下的贸易真实性管理，由明显限入向均衡管理转变。贸易信贷登记管理是依货物贸易发生的具有资本项目特征的管理，重在物流与资金流的统一，要求贸易信贷具有真实性，而一般性资本项目管理对象为单纯的资金流。贸易信贷登记管理首先从预收货款和延期付款登记管理开始，2008年7月2日颁发的《国家外汇管理局关于实行货物贸易项下外债登记管理有关问题的通知》对预收货款和延期付款作出严格限制，设定延期付款的累计发生额不得超过企业上年度进口付汇总额的10%。不期金融危机突发，外汇形势剧变，2008年10月30日国家外汇管理局颁发《关于对企业货物贸易项下对外债权实行登记管理有关问题的通知》对预付货款和延期收款作出限制。而后因应形势变化，将预付货款登记企业的基础比例设定为30%，5万美元以下的预收货款、延期付款和预付货款不纳入比例限制。最近《国家外汇管理局关于取消和调整部分资本项目外汇业务审核权限及管理措施的通知》作出取消贸易信贷管理中延期付款超期限登记核准的规定，以及取消预付货款退汇核准的规定。上述变化过程显示，贸易信贷管理逐步由限入向均衡管理转变。

（二）贸易信贷管理内容为部分管理。贸易信贷登记管理与其他资本项目相比具有特殊性，不同于一般意义上的外债管理。因为贸易量巨大，纳入贸易信贷管理的只是其中的超限额、超比例的部分，限额、比例内的部分由系统自动管理确认。在管理环节上，贸易信贷管理对所有贸易信贷从登记到注销都要进行管理，不及时登记或注销都规定了相应的法律责任。而一般意义上的外债管理不管是长期还是短期，是对所有外债的每个环节进行管理。从管理的目的看，对贸易信贷登记、注销环节进行管理是为了监测统计的准确；而对贸易信贷的超限额、超比例部分的管理是为了控制、调节贸易信贷的总量。从行政管理的角度看，属于行政许可对象的仅为贸易信贷超过设定的比例或限额部分，比例或限额之内部分只是超过设定比例或限额部分的基础，不属于行政许可管理的范围。

（三）贸易信贷管理属于动态管理。从贸易信贷管理措施的出台背景和范围调整的过程来看，管理的直接目标是完善短期外债的统计监测并加以控制调节，主要目的是平衡国际收支。国际金融形势不断变化，国际收支总是在平衡-失衡-再平衡的过程中运动。依托计算机网络建立起来的贸易信贷管理系统，能够方便地通过比例或限额的调整，对贸易信贷总量进行调节。2009年将预付货款登记企业的基础比例设定为30%，5万美元以下的预收货款、延期付款和预付货款不纳入比例限制。2011年3月，在金融危机的影响逐步消退的新形势下，下调预收货款和90天以上延期付款基础比例，将企业货物贸易项下预收货款或90天以上延期付款的基础比例，分别调减至其前十二个月出口收汇或进口付汇总额的20%，显示贸易信贷管理的地位和作用显著提高，对国际收支调节的功能不断增强。

二、贸易信贷系统管理中的问题

（一）物流与资金流脱节，贸易信贷状况在管理系统未得到全面真实反映。贸易信贷源于货物贸易，但由于贸易信贷登记管理系统较为独立，未与外汇管理相关收付汇信息系统实现链接，又缺少海关货物流的相关信息，贸易信贷管理政策存在一定的漏洞，物流与资金流脱节。主要有两种现象。一种情形是发生预收货款而以一般贸易申请结汇，预收货款在贸易信贷系统中得不到反映。如有的企业收到一笔预收货款，其一般贸易项下额度足以办理预收货款的结汇，一些企业往往省却预收货款的登记手续，直接以一般贸易申请结汇。银行在审核中，根据企业的出口收汇说明及企业额度情况，一般不会对企业的申报信息再进行核查，因此造成预收货款直接通过一般贸易项下结汇。企业出口报关后，相关出口数据又累计到企业的一般贸易额度，用于下一笔的预收货款结汇，形成滚动使用，绕过预收货款登记程序。另一种情形则相反，无真实的货物贸易系统却产生贸易信贷纪录，实为通过预收货款变相借债。由于企业对外借款需要到外汇局进行逐笔外债登记，还要受差或外债指标的限制，手续比较繁杂，而贸易信贷登记管理政策对预收货款的期限未做出规定，且不占用企业外债额度，在结汇或划转资金时易操作。因此，部分企业为免去借用外债登记手续，以出口预收货款的形式收入外汇长期使用；在需要汇出时，以出口合同无法履行、向外退赔货款为由，将款项汇出境外，使实质为资本性质的款项通过贸易预收货款流入流出，达到变相借用外债的目的，规避外汇监管。另外，企业跨境人民币结算形成的贸易信贷业务在贸易信贷登记管理系统不能综合反映。现行贸易信贷政策、指引中尚未明确企业跨境人民币结算形成的贸易信贷业务是否应纳入贸易信贷登记管理系统进行管理。人民币结算不牵涉到收结汇额度使用，企业办理人民币预收货款提款登记预收货款额度则虚增；如企业办理人民币预收货款注销登记时，因前期人民币报关金额并未增加其一般贸易额度，可能影响企业正常收结汇。

（二）管理缺乏有效性约束，贸易信贷状况真实性反映滞后。管理缺乏有效性约束的主要原因是，贸易信贷系统存在一些技术，致使管理的某些环节存在盲区，贸易信贷真实状况不能在系统中及时反映。比较普遍的现象是注销不及时。企业进行预收货款或延期付款注销登记，表明该笔贸易信贷的资金流与货物流已完成匹配。若企业不按期完成注销，则可能存在企业生产经营及资金安排确实需要调整，重新修订了合同，已登记的不能如期注销；或是企业根据对当前汇率、利率等金融条件的判断，延迟付汇或出口，利用预收货款或延期付款方式套取高额回报，无法按时注销。两类情形在未按时注销的情况下系统不能准确反映企业的贸易信贷行为，也就无法满足外汇管理部门统计监测的需要。但注销不及时企业既有主观因素也有客观因素，如汇率变动导致登记信息无法注销，因贸易信贷登记系统数据处理时，系统自动折算美元处理，已登记非美元预收货款会因汇率变动导致不能按照货物出口报关金额进行全额注销，企业注销操作时不知如何处理，外汇管理部门若因此处罚缺乏充分依据。另外，系统修改和删除功能不完善。政策规定企业预收货款提款登记、注销登记只能在当天进行修改和删除，隔天即不能进行修改或删除的操作。而实际操作中，难免出现企业错登记且未能在当日发现并进行修改或删除，事后通过核查发现登记信息错误，却已无法在系统中修改或删除。企业为保障正常业务的开展，只能在系统中重新登记，造成贸易信贷登记数据虚增。

（三）基层外汇管理部门无法进行贸易信贷总量监测，虚于表面审核和局部分析。贸易信贷管理系统中，对企业整体贸易信贷状况、地区整体贸易信贷总量、结构没有及时有效反映。贸易信贷管理纳入资本项目管理后，如果管理人员不兼任经常项目管理岗的收汇核销工作，很难做到对企业贸易情况的掌握了解，特别是内资企业的进出口状况。对企业超限额、超比例部分的行政许可申请只能据其提供的资料虚于表面审核；贸易信贷分析也只反映所审批的超限额、超比例部分的情况，对数量巨大的限额、比例内的情况缺乏了解，更谈不上进行全面、实质性分析。

三、完善贸易信贷管理的建议

（一）注重分层次监测分析。现行贸易信贷登记管理系统除预付货款项下有“地区预付货款查询”功能，其他三个模块都只能查询到单个企业的登记信息，无法统计区域业务总量和外汇局确认信息总量，加之系统只有单一的查询功能，因而不能对企业、地区或某时期内贸易信贷业务情况进行汇总和评估。建议开发或下发相关功能，或由上级定期下发总量数据，加强监测分析，在监测的基础之上进行管理。为防止企业利用预收或预付5万美元以下经系统自动核准的政策进行资金拆分，应当加强对同一主体一段时期内小额预收或预付资金的结汇与付汇进行监测，在办理进出口核销时将其金额、频率与报关数据进行对比分析，加强监测力度，确定企业是否存在分拆结汇或付汇的现象。

（二）增强系统校验匹配功能。实现信息共享，通过贸易信贷登记管理系统、国际收支统计申报系统、出口核报系统、进口付汇监测系统以及海关电子口岸的有机链接，将贸易项下资金流和货物流信息与贸易信贷登记系统相关信息实现共享，校对企业录入的登记信息，提高贸易信贷登记管理系统获取数据的准确性；建立资本项目与经常项目间企业贸易信贷付汇、核销数据的共享机制，以便资本项目管理岗位人员通过对企业核销总量情况的掌控，了解企业贸易信贷付汇的真实性，防范异常资金通过贸易信贷方式流出流入；经常项目管理岗位人员通过企业贸易信贷付汇数据，反向掌握企业付汇与总体进口的匹配情况，规范企业进出口核销行为。

贷后管理情况汇报篇2

一、基本情况

截止2009年6月30日,全省企业累计办理预收货款合同登记6170笔、金额USD90,888.90万,提款登记6856笔、金额USD59,302.45万,特批259笔、额度USD14,442.25万,注销登记4911笔、金额USD32887.97万;延期付款合同登记787笔、金额USD10,878.38万,提款登记856笔、金额USD5607.09万,特批19笔、额度USD378.33万,注销登记500笔、金额USD2579.59万;预付货款合同登记1753笔、金额USD16,770.17万,付汇登记1653笔、金额USD13855.74万,特批484笔、额度USD6,752.64,注销登记468笔、金额USD2813.86万;延期收款合同登记349笔、金额USD21,364.19万,债权登记464笔、金额USD3,373.67万,注销登记321笔、金额USD1523.74万。

二、政策实施的效果

辖内外汇指定银行、进出口企业总体认为:该政策对完善外债、境外债权的全面统计监测,及时监控短期贸易资金的流动,建立健全外债风险预警体系发挥了重要的作用。

1、外债、对外债权统计监测范围进一步完整。贸易信贷登记管理政策实施以前,企业货物贸易项下的预收货款、延期付款、预付货款、延期收款是没有纳入统计监测,此类情况外汇管理局无法掌握,外汇管理局难以管理、监督贸易项下外债、对外债权。政策实施后,外债、对外债权统计监测得以完善,此类数据一应俱全,外汇管理局可以及时、全面掌握,便于外汇管理局管理、监督。

2、监测预警及时。贸易信贷系统上线不仅便利了企业操作,也为外汇局及时监测贸易信贷收支情况提供了技术支持,外汇管理部门可以通过系统及时统计各类贸易信贷的存量和流量变化情况,对资金流和货物流不匹配的情况也能进行及时监管。

3、企业登记操作比较方便。配合贸易信贷登记管理政策,总局适时上线了贸易信贷登记管理系统。该系统采用网上登记方式,为企业提供了便利的远程登记操作平台,企业无须安装系统,直接通过浏览器登陆系统并能在操作平台下载使用手册,减少了企业往返银行或外汇局的环节,受到企业普遍欢迎。

4、适度和均衡监测。贸易信贷管理政策一定程度上加强了贸易信贷收支管理,在事前管理方面通过额度控制对异常贸易信贷实行事前审批,在事后管理方面,对登记后长期不进行注销的贸易信贷进行跟踪核查。一方面将债权类和债务类贸易信贷均纳入了监管范畴,强化了对资金流入和流出的双向监管,体现了均衡监管原则;另一方面在额度管理方面能够根据外汇收支形势和监管实际适时调整额度控制比例,体现了适度监管原则。

5、国际收支申报准确性提高。贸易信贷登记管理政策实施以前,企业在进行国际收支申报时随意性较大,通常将进料加工、来料加工、预收货款等收汇全部申报为“一般贸易”收汇,申报的准确性较差。政策实施后,需针对不同贸易方式进行收结汇核查,国际收支申报的准确性直接影响到企业的结汇环节,因而新政策实施相应的提高了国际收支申报的准确性。

三、存在的问题

有部分银行和企业认为,贸易信贷管理政策制度设计比较严密,对国家经济安全有利,但是在贸易信贷登记系统的运作模式及促进贸易便利化方面提出了一些尚需改进的问题。

1、数据处理时滞较长。目前登记系统依托额度进行管理系统,而系统采取的是每天23点做日结处理,所以企业登记的对外债权、对外债务所对应延收、预付、预收、延付四个模块的数据,于登记的当日,不管额度内、额度外的资金,全部不能周转。以预收货款为例,合同登记、提款登记是没有时间限制,做了合同登记以后便可做提款登记。但外汇局确认却需等到当晚23点做处理,额度内的系统自动确认,于次日核查系统能查询到预收货款可收汇额,企业方可结汇或划转。额度外的还需人工确认,所需时间更长。也就是说,企业收到货款后,即使是在额度范围内的也无法实时结汇或划转,数据无法实时处理,时滞较长。

2、与相关系统数据共享性差。如系统进行登记时,有些项目要求录入相对应的收汇水单号、国际收支申报号、出口报关单号,因登记管理系统与其他外汇管理系统共享性差,系统对收汇水单号、国际收支申报号、出口报关单号的真实性、准确性都不能进行有效核查,导致一些企业、银行在操作过程中输入错误信息也能成功操作。同时,与海关口岸电子执法系统数据传输速度慢,有时预收货款可收汇额在提款登记几天后才有数据显示。

3、数据处理不严谨。登记系统数据处理时,系统自动折算美元处理,已登记非美元预收货款若因汇率变动导致不能按照货物出口报关金额进行注销时,可以在出口报关金额5%范围内调整注销金额。又例如延期收款模块,长沙某某贸易有限公司延期收款USD11730,本应向银行申请注销,但企业误向外汇局申请注销,而无法向银行申请注销了。过了几天后,企业咨询外汇局才发现问题所在。因此外汇局在做债权登记注销初审时选择“退回修改”并填写“退回修改原因”及“退回修改原因描述”。我们理解外汇局初审“退回修改”应是对企业申请注销的退回,但外汇局如此操作翌日,企业端进入显示企业的债权登记也未予以确认了,数据处理不甚严谨,显得管理的随意性颇大。

4、延期收款登记与出口远期收汇备案

存在管理重叠。根据出口收汇核销管理规定,超过出口时间180天以上的收汇需办理远期收汇备案登记,而对外债权登记管理则要求超过90天以上的收汇需办理登记手续,那么对于企业180天以上的收汇既需办理远期收汇备案又需办理延期收款登记手续,且时间要求又不一致,政出多门,使企业有些难以适从。

5、对企业资金周转有一定影响,汇率风险可能增大。贸易信贷登记管理政策的出台使企业收付汇受到额度限制,企业资金周转速度明显迟缓,汇率风险增大。某某工程有限责任公司是一家以设计为龙头的具备国家一级资质的国有工程公司,海外总承包项目通常会收到10―15%,有时甚至会收到高达30%的预收货款。2008年8月19日,该公司收到乌克兰AMKR项目3600万欧元设备预收款,当日汇率为1欧元兑10.08元人民币,由于公司在核查系统中可收汇额不足,上述款项不能及时从待核查帐户转出并结汇,因此向我分局提出调增可收汇额。由于企业对系统不甚了解、加之政策实行之初,我分局对如此巨大的资金持谨慎的态度,企业于9月1日才正式提交齐全的申请,我分局于9月3日核准,当日汇率为1欧元兑9.93元人民币,由此产生了540万元人民币的汇率损失。

6、加大了企业贸易的融资难度和信用风险。信贷危机所引发的进出口企业的外贸经营环境恶化的硝烟仍在弥漫,国内一些中小型企业本已存在自有资金不足、银行借贷不易的状况,很大程度上是依靠预收部分货款来组织货源进行生产经营。而源于登记系统数据处理的非实时性,至使企业因无法及时结汇、无法正常组织生产、无法按时交货等一系列的问题的出现,更甚的是致使企业前期合作打下的良好信用基础付之东流。以致原已举步为艰的企业的融资难度和信用风险增大。

四、政策执行的难点

1、贸易的真实性难以把握。由于各系统之间信息缺乏共享,因此,贸易信贷登记管理系统无法识别信息的真伪。只要做了登记,额度内的系统均自动予以确认,额度外的外汇局人工确认。目前外汇局审核确认的主要依据是进出口合同和真实性承诺,而这些审核仅仅基于表面真实性审核的范围,其贸易的真实性是无法界定的,因而不可避免地存在签订虚假合同以规避监管的可能。如企业以预收货款形式收汇,后又以某种原因要求退汇,从表面看是贸易项下的合同终止,但也极有可能是以贸易为幌行融资之实。还有些企业一般贸易项下的收汇,由于海关数据处理较慢,其也借道贸易信贷登记管理系统。

2、银行难以履行有效代位监管职能。目前,银行业商业化经营,以追求利益的最大化为目的,这在一定程度上弱化了银行执行政策的有效性。个别银行相关工作人员的业务素质较差,不能准确把握政策内容及管理要求、规范业务操作。另一方面,也由于外汇管理操作的系统过多、相关政策法规过于分散之故,制约了银行代位监管、切实发挥“一线”监管的职能。

五、改进贸易信贷登记的建议

1、整合相关业务系统,增强贸易信贷真实性审核。将贸易信贷登记管理系统与出口核销系统、进口核销系统以及国际收支统计监测系统进行整合,实现数据信息共享,自动提取关联系统中的数据信息,最大限度减少人工录入工作,使各系统中使用的同一数据,在各系统中都能得到核对和确认,既能减少登记的错误,也能确保贸易信贷系统资金流、货物流信息的逻辑性与真实性。

2、完善系统功能,增强数据处理分析能力。首先,应该建立数据即时交换机制,做到企业、银行、外汇局、海关四方数据传输零时滞,提高登记、审核、结售汇的时效性,减少资金在途天数。其次,增加预收货款修改功能,为便于管理,可将修改权限仅限于外汇局使用。最后,增加预警功能,系统对确认频率较高、金额较大、期限较长的信息提供预警功能,以便外汇管理局有的放矢进行事后监督和非现场检查。

贷后管理情况汇报篇3

代管行（乙方）：__________分行

_________年______月______日，甲方与____________（借款单位）就____________项目签订了金额为____________的借款合同。为了更有效地执行该借款合同，加强对该项目的管理，规范甲乙双方就甲方上述直贷贷款的委托代管行为，提高委托代管业务质量，根据《中国银行总行直贷项目委托代管管理暂行办法》，甲乙双方经充分协商，就甲方委托乙方代管事宜达成以下协议，双方共同遵守：

第一章 总则

第一条 甲方委托乙方下列业务：

一、执行甲方与借款单位所签订的上述贷款协议；

二、对甲方委托的贷款和贷款项目进行有效的监督和管理；

三、完成甲方委托的其他事项。

第二条 甲方的责任和权利

一、甲方与借款单位签订借款合同（在借款合同中明确乙方的代管权限和代管义务），并按借款合同的规定按时向乙方供应贷款资金；

二、及时向乙方提供借款合同、年度贷款计划及有关资料；

三、借款合同变更时，甲方应及时通知乙方；

四、有权对乙方履行本委托代管协议项下职责的情况进行监督和管理。

第三条 乙方的责任和权利

一、认真履行本协议，办好各项代管业务。

二、根据委托代管业务的需要，确定相应机构和专门人员负责办理委托代管工作。

三、根据甲方的借款合同、年度贷款计划和资金到位情况，按时办理贷款的发放工作。

四、严格监督贷款的使用，对出现的问题及时向甲方报告并根据甲方的通知积极调查，采取有效措施处理有关问题，并及时向甲方报告有关问题解决的结果。对借款单位逾期未还的贷款本息要积极进行催收。

五、积极配合甲方处理突发事件。

六、做好贷款本息的回收工作，并及时上划资金。

七、负责委托代管业务的会计核算，按时编报委托代管业务有关的会计报表和统计报表。

八、对借款单位存入乙方的其他资金情况、在乙方结算的情况要及时向甲方报告。

九、制定甲方贷款业务的有关制度和规定，经甲方同意后执行。

第二章 贷款的发放

第四条 甲方签署借款合同后，应立即建立有关贷款基本账户和台账。本协议签订后，甲方应将借款合同副本、年度贷款计划、分批下达的贷款指标等文件和资料及时抄送乙方；根据借款合同和用款计划，甲方应及时填制有关单据，将贷款资金一次性或分批汇拨至乙方。

第五条 乙方在本协议签订后，应立即建立有关贷款辅助账户和台账，设立相应的会计科目，单独进行核算和反映。

乙方在收到甲方汇拨的贷款资金的当日，应通知借款单位携带有关单据或文件到乙方办理贷款和转存手续。乙方应根据贷款协议规定的用途，负责审查借款单位提交的有关单据或文件；审核无误后方可向借款单位发放贷款并完成有关账务处理工作。两个工作日内借款单位仍没有前来办妥有关手续的，乙方应立即以特种转账方式办妥有关手续，并自办理转账之日起计算贷款利息。上述用款手续办理完毕后，乙方应及时通知甲方。

第六条 乙方收到甲方汇拨的贷款资金后，遇以下情况分别处理：

一、有关贷款计划、指标和协议等资料不全的，应先行办理贷款和转存手续；

二、贷款资金汇拨凭证内容不详，无法确认借款单位的，应立即与甲方联系，报告。

第三章 贷款的管理

第七条 乙方须指定信贷人员专职负责贷款的日常管理工作。信贷人员如有调动，必须按照有关规定和要求认真办好书面交接手续。

第八条 为便于甲方对贷款项目进行有效监督和管理，乙方应督促借款单位及时向甲方提供借款合同规定的文件、材料和年度贷款使用计划。

第九条 乙方应按操作程序进行管理，按贷款使用计划加强对贷款支用的监督管理，并进行必要的审查。

一、有无计划外工程或自行扩大建设规模、提高建筑标准；

二、借款单位的材料、设备采购合同所购材料、设备是否工程所需，贷款和定金的支付是否符合有关规定；

三、工程承包的协议、合同是否符合有关规定，金额与内容是否一致；

四、贷款协议及国家有关规定中明确的其他相关事项。

发现借款单位在贷款使用时有超计划、超标准、挪用贷款和其他重大问题，乙方有权采取停止借款单位使用贷款或其他有效措施，并立即报告甲方。

第十条 当以下情况发生时，乙方应及时书面报告甲方，并根据甲方要求采取停止贷款支用或其他应急措施：

一、借款单位名称或法定代表人变更；

二、借款单位体制发生重大变化，如合并、分立、改组等；

三、借款单位对外投资或联营等；

四、借款单位财务状况恶化或资金大量体外循环。

第十一条 对于有多项建设资金来源的项目，乙方应督促借款单位落实其他各项资金来源，与甲方贷款资金同步到位。

第十二条 乙方在其代管的基建项目建成投产后，根据甲方的书面委托协助甲方做好项目的后评估工作。

第十三条 乙方应建立健全项目档案，系统完整地反映项目建设和生产情况，为甲方提供必要的技术经济和财务报告。乙方应每半年以书面形式向甲方报告项目执行情况。

第四章 贷款的回收

第十四条 乙方应根据借款合同协议和甲方有关文件规定，做好委托贷款计结息工作。

第十五条 乙方应根据借款合同规定的还款计划，于贷款到期书面向借款单位通知催收贷款，督促借款单位组织资金

还款，在存款户留足资金。 第十六条 在规定期限内，乙方应做好委托贷款本息回收的账务处理，将收到的本息在扣除费后于当日（最迟不得超过第二个工作日）上划甲方。

第十七条 借款单位在规定的期限未能偿还甲方贷款本息，乙方有权直接从借款单位存款账户中扣收。如仍有应收未收本息，在征得甲方的意见后，转入有关科目核算。

第五章 会计核算与财务报告

第十八条 乙方应真实、准确、及时地对甲方委托贷款进行会计核算，为甲方提供完整有效的会计信息。

第十九条 乙方应按协议要求每半年向甲方提供企业财务报表。

第二十条 乙方应及时向甲方提交贷款支用凭证、贷款利息和本金上划的电汇凭证的复印件或传真件。

第六章 委托代管业务考核

第二十一条 乙方应将直贷业务管理作为其本行责任目标重要内容之一，纳入统一考核范围，并制定明确的奖罚制度，进行严格的内部考核，分别情况对经办人员给予必要的奖励和处罚。

第二十二条 甲方应对乙方贷款发放、本息回收上划、贷款管理、会计核算、业务及财务报告等情况进行检查、考核和监督。

第二十三条 甲方根据对乙方实施代管业务目标考核的结果，按等级发放代管费。

第七章 违约责任

第二十四条 甲方未按本协议的约定及时向乙方交付委托代管事项，造成的后果由甲方负责。

第二十五条 乙方未按本协议的约定完成委托事项或擅自超越代管权限致使贷款遭受损失的，甲方有权采取要求乙方承担有关经济损失、取消乙方的代管资格等制裁措施。

第八章 协议的效力

第二十六条 本协议经甲乙双方签字、盖章后生效，在本协议有关的借款合同终止后自动失效。经双方协商一致后，可对本协议进行修改和补充。

第九章 附则

第二十七条 本协议未尽事宜按总行的有关规定解释或办理。

甲方：______总行信贷业务部（公章）

有权签字人：______________________

乙方：________________分行（公章）

贷后管理情况汇报篇4

第二条本办法所称外资银行是指按照《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及相关法律法规在中国境内设立的外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。

第三条国家对境内外资银行的外债实行总量控制。境内外资银行的外债包括境外借款、境外同业拆入、境外同业存款、境外联行和附属机构往来(负债方)、非居民存款和其他形式的对外负债。

第四条国家发展和改革委员会(下称“国家发展改革委”)会同中国银行业监督管理委员会(下称“银监会”)、国家外汇管理局(下称“外汇局”)，根据国民经济和社会发展需要、国际收支状况和外债承受能力，以及境内外资银行的资产负债状况和运营资金需求等，合理确定境内外资银行外债总量以及中长期和短期外债结构调控目标。

第五条境内外资银行借用外债，签约期限在1年期以上(不含1年期)的中长期外债，由国家发展改革委按年度核定发生额；签约期限在1年期以下的短期外债，由外汇局核定余额。

第六条每年2月底之前，境内外资银行须分别向国家发展改革委或外汇局提出关于本年度中长期外债发生额或短期外债余额的申请。其中，外资独资银行、中外合资银行分别通过商业注册所在地的发展改革委或外汇局的分支机构逐级向国家发展改革委或外汇局提出申请；外国银行分行由在中国境内的主报告行直接向国家发展改革委或外汇局提出申请。没有主报告行的，应通过商业注册所在地的发展改革委或外汇局的分支机构逐级向国家发展改革委或外汇局提出申请。

第七条境内外资银行申请年度外债总额，需分别向国家发展改革委或外汇局提供下列材料：

(一)借用中长期或短期外债的申请报告，内容包括上年度的业务经营状况、资金来源和运用情况、所申请外债额度的依据和资金用途等。

(二)境外总行或地区管理部批准的对中国境内债务人的年度授信限额文件。

(三)外资独资银行、中外合资银行应提供报送银监会的上年度境内合并资产负债表和损益表。外国银行分行应提供报送银监会的分行上年度资产负债表和损益表，以及境内营业性分支机构上年度合并资产负债表和损益表。

(四)与申请人流动性需要或资金用途有关的证明材料。

第八条国家发展改革委、外汇局根据境内外资银行的上年度外债借用情况、其境外总行或地区管理部批准的本年度对中国境内债务人的年度授信限额、境内贷款项目需求(中长期外债)及流动性需要(短期外债)，分别核定境内外资银行本年度中长期外债发生额和短期外债余额。境内外资银行在本年度新借入的中长期外债不得超过国家发展改革委核定的额度；本年度内任一时点的短期外债余额不得超过外汇局核定的余额。

第九条外债总额确定后，境内外资银行可以根据业务需要在年度内向国家发展改革委或外汇局申请进行一次调整。国家发展改革委或外汇局根据情况决定是否批准。

第十条境内外资银行向境内机构发放外汇贷款按照国内外汇贷款方式管理。除出口押汇外，境内外资银行向境内机构发放的外汇贷款不得结汇。

第十一条境内外资银行对外提供担保，按对外担保进行管理；境内机构为境内债务人向境内外资银行提供担保按国内担保进行管理。

第十二条境内外资银行借用的外债资金不得结汇，还本付息不得购汇。境内外资银行办理其外债项下还本付息不需要外汇局核准。

经外汇局批准，境内机构可以选择境内外资银行开立外债项下专用账户。

第十三条外汇局负责对境内外资银行外债和国内外汇贷款的统计、监测工作。境内外资银行应于每月初5个工作日内向注册地外汇局分支机构报送外债统计数据，并按照国内外汇贷款的有关规定向当地外汇局报送国内外汇贷款相关信息。

第十四条外汇局对境内外资银行借用外债情况和发放外汇贷款情况进行定期和不定期现场或非现场检查。凡违反本办法规定的，外汇局可根据《中华人民共和国外汇管理条例》及相关法律法规进行处罚。

贷后管理情况汇报篇5

代管行（乙方）：__________分行

_________年______月______日，甲方与____________（借款单位）就____________项目签订了金额为____________的借款合同。为了更有效地执行该借款合同，加强对该项目的管理，规范甲乙双方就甲方上述直贷贷款的委托代管行为，提高委托代管业务质量，根据《中国银行总行直贷项目委托代管管理暂行办法》，甲乙双方经充分协商，就甲方委托乙方代管事宜达成以下协议，双方共同遵守：

第一章　总则

第一条　甲方委托乙方下列业务：

一、执行甲方与借款单位所签订的上述贷款协议；

二、对甲方委托的贷款和贷款项目进行有效的监督和管理；

三、完成甲方委托的其他事项。

第二条　甲方的责任和权利

一、甲方与借款单位签订借款合同（在借款合同中明确乙方的代管权限和代管义务），并按借款合同的规定按时向乙方供应贷款资金；

二、及时向乙方提供借款合同、年度贷款计划及有关资料；

三、借款合同变更时，甲方应及时通知乙方；

四、有权对乙方履行本委托代管协议项下职责的情况进行监督和管理。

第三条　乙方的责任和权利

一、认真履行本协议，办好各项代管业务。

二、根据委托代管业务的需要，确定相应机构和专门人员负责办理委托代管工作。

三、根据甲方的借款合同、年度贷款计划和资金到位情况，按时办理贷款的发放工作。

四、严格监督贷款的使用，对出现的问题及时向甲方报告并根据甲方的通知积极调查，采取有效措施处理有关问题，并及时向甲方报告有关问题解决的结果。对借款单位逾期未还的贷款本息要积极进行催收。

五、积极配合甲方处理突发事件。

六、做好贷款本息的回收工作，并及时上划资金。

七、负责委托代管业务的会计核算，按时编报委托代管业务有关的会计报表和统计报表。

八、对借款单位存入乙方的其他资金情况、在乙方结算的情况要及时向甲方报告。

九、制定甲方贷款业务的有关制度和规定，经甲方同意后执行。

第二章　贷款的发放

第四条　甲方签署借款合同后，应立即建立有关贷款基本账户和台账。本协议签订后，甲方应将借款合同副本、年度贷款计划、分批下达的贷款指标等文件和资料及时抄送乙方；根据借款合同和用款计划，甲方应及时填制有关单据，将贷款资金一次性或分批汇拨至乙方。

第五条　乙方在本协议签订后，应立即建立有关贷款辅助账户和台账，设立相应的会计科目，单独进行核算和反映。

乙方在收到甲方汇拨的贷款资金的当日，应通知借款单位携带有关单据或文件到乙方办理贷款和转存手续。乙方应根据贷款协议规定的用途，负责审查借款单位提交的有关单据或文件；审核无误后方可向借款单位发放贷款并完成有关账务处理工作。两个工作日内借款单位仍没有前来办妥有关手续的，乙方应立即以特种转账方式办妥有关手续，并自办理转账之日起计算贷款利息。上述用款手续办理完毕后，乙方应及时通知甲方。

贷后管理情况汇报篇6

外债登记实施细则第一条 为了贯彻执行《外债统计监测暂行规定》(以下简称《规定》)，制定本细则。

第二条 外债系指直接从国外筹借并需以外国货币承担的具有契约性偿还义务的全部债务。具体内容包括：

(一)国际金融组织贷款：指国际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行、联合国农业发展基金会和其他国际性、地区性金融组织提供的贷款;

(二)外国政府贷款：指外国政府向我国提供的官方发展援助贷款;

(三)外国银行及非银行金融机构贷款：指境外银行、其他非银行金融机构及银团组织等提供的贷款;

(四)买方信贷：指发放出口信贷的外国银行向我国进口部门或银行提供的，用以购买出口国设备的贷款;

(五)外国企业贷款：指境外非金融机构提供的贷款;

(六)发行外币债券：指境内机构在境外资金市场上发行的，以外币表示券面金额的债券;

(七)国际金融租赁：指境外租赁机构向境内机构提供的融资性租赁;

(八)延期付款：指国外出口商向国内进口部门提供的，在进口货物入境三个月以后，进口企业才对外支付货款的融通;

(九)补偿贸易中直接以现汇偿还的债务：指补偿贸易合同规定以现汇偿还或经批准因故将商品偿还更改为现汇偿还的债务，包括用出口收汇补偿的债务。

(十)其他形式的外债，包括：

1.境内金融机构吸收的境外机构或私人的外币存款;

2.境内企业(包括外商投资企业)向境内外资或中外合资银行的借款等。此外，以下情况亦视为外债：

1.已在境外注册的机构以各种形式调入境内，需境内机构实际偿还的债务;

2.未在境外注册的驻外机构的对外债务;

3.外商投资企业以外方名义向外借款，所借款项用于企业股本以外的资金或设备投入，外方与企业间有合同或其他具有法律约束力的文件规定由该企业负责偿还的债务;

4.中方为外方债务出具担保，由中方实际履行偿还义务的债务;

5.外商独资企业对其母公司的债务。

第三条 国家外汇管理局及其分局为全国外债登记和管理部门(以下简称登记部门)。国家外汇管理局负责在北京的国务院各部委、公司以及银行和非银行金融机构总部的外债登记工作;各地外汇管理分局负责当地政府、金融机构和企事业单位以及中央驻地方单位、金融机构总部的外债登记工作。

未在境外注册的驻外机构的对外借款，由派出机构所在地的外汇管理局负责登记。

第四条 外债登记分为逐笔登记和定期登记。

定期登记外债是指：国内银行和非银行金融机构借入的外债;财政部、经贸部、中国人民银行、农业部、中国银行分别负责的外国政府贷款和国际金融组织贷款。

逐笔登记外债是指：除定期登记以外的国内其他部门、企业(包括外商投资企业)借用的外债。

企事业单位委托金融机构的对外借款，由借款合同规定的债务人办理登记。

第五条 定期登记手续为：

(一)借款单位在第一笔借款合同签订后的十五天内，到所在地外汇管理部门办理登记手续，领取定期登记的《外债登记证》(以下简称《登记证》)。

(二)当新签借款契约或债务发生提款、偿还等变动情况时，借款单位应按月分别填写外债签约情况表和外债变动反馈表(以下简称反馈表)，并于每月后五日内上报登记部门。

(三)借款单位需要开立现汇帐户时，应凭《登记证》和登记部门开出的开户批准书到指定开户行(以下简称开户行)办理开立外债专用现汇帐户(以下简称外债专户)手续，并于次日将回执寄送登记部门。

第六条 逐笔登记的手续为：

(一)借款单位在借款合同签约后十五天内，持借款合同副本和对外借款批件(外商投资企业不需批件)，到登记部门办理外债登记手续，领取逐笔登记的《登记证》。

(二)在借款调入境内时，借款单位应凭汇款通知单和《登记证》到开户行开立外债专户，办理入帐手续。

(三)债务到期还本付息时，借款单位应持《登记证》和还本付息通知单，提前到登记部门领取还本付息核准件，凭核准件和《登记证》到开户行办理从外债专户汇出本息手续。

(四)在办理收付和开户手续后，借款单位应依据开户行开出的收付凭证填写反馈表，并于次日将反馈表、存款凭证影印件报送登记部门。

(五)借用非调入现汇而需从境内汇出借款本息的非调入形式债务的单位，应在债务实际发生后，填写反馈表，于次日将反馈表影印件寄送登记部门。在债务到期还本付息时，应凭登记部门的核准件到开户行开立外债还本付息专用现汇帐户(以下简称还本付息专户)，办理汇出本息手续。

(六)经国家外汇管理局或其分局批准，将借款存放境外的单位，应每月通过反馈表向原登记部门报送当月存款变动情况。

(七)境内机构向在华外资银行、中外合资银行借款，可以不另设帐户，但借款单位必须按有关规定履行登记和报送反馈表手续。

(八)在本地领取《登记证》的借款单位，如必须在异地银行办理开户、还本付息手续时，可先持本地登记部门开出的《登记证》到异地登记部门办理还本付息核准手续，异地开户行在办理手续三天后，将支付凭证的影印件报送原登记部门。

第七条 在《登记证》上记载的债务最后一次还本付息后，开户行应立即注销其外债专户和还本付息专户。借款单位应在十五天内向发证的登记部门缴销《登记证》。

第八条 开户行须具备下列条件：

(一)获准经营外汇业务的国内银行;

(二)能密切配合登记部门搞好外债监测工作。

国家外汇管理局及其分局按照业务需要指定开户行。

第九条 开户行应履行下列职责：

(一)监督帐户的使用。应保证：汇入外债专户、还本付息专户的外汇资金仅限于《登记证》上记载的款项;从其他帐户划入或存入的外汇资金仅限于支付借项目所需的设备、劳务、偿还本息以及经登记部门同意的其他用途。

(二)凭《登记证》和核准件办理债务的调入、偿还手续，并在办理手续后，按要求将收付凭证于次日报送登记部门。

(三)监督所有逐笔登记的外债在调入借款和还本付息时，都必须通过外债专户和还本付息专户办理。

第十条 违反本细则有下列行为之一的，所在地外汇管理局可根据情节轻重，对有关当事人处以最高不超过所涉及外债金额3%的等值人民币罚款：

(一)故意不办理或拖延办理外债登记手续的;

(二)拒绝向外汇管理局报送或隐瞒、虚报、两次以上迟报反馈表

(三)伪造、涂改《登记证》的;

(四)擅自开立或保留外债专户、还本付息专户和所借外债不经过外债专户、还本付息专户还本付息的，应对借款人和开户行双方进行罚款。

第十一条 本细则由国家外汇管理局负责解释。

第十二条 本细则自公布之日起施行。

外债登记管理办法第一章 总则

第一条 为准确、及时、完整统计外债信息，规范外债资金流出入的管理，防范外债风险，根据《中华人民共和国外汇管理 条例》(以下简称《外汇管理条例》)和《外债统计监测暂行规定》，制定本办法。

第二条 债务人应按照国家有关规定借用外债，并办理外债登记。

第三条 国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)负责外债的登记、账户、使用、偿还以及结售汇等管理、监督和检 查，并对外债进行统计和监测。

国家外汇管理局负责全口径外债的统计监测，并定期公布外债情况。

第四条 国家外汇管理局根据国际统计标准，结合我国实际情况，确定外债统计范围和统计方法。

外债统计方法包括债务人登记和抽样调查等。

第五条 国家外汇管理局可根据国际收支变化情况，对外债登记范围和管理方式进行调整。

第二章 外债登记

第六条 外债登记是指债务人按规定借用外债后，应按照规定方式向所在地外汇局登记或报送外债的签约、提款、偿还和结 售汇等信息。根据债务人类型实行不同的外债登记方式。

外债借款合同发生变更时，债务人应按照规定到外汇局办理外债签约变更登记。

外债未偿余额为零且债务人不再发生提款时，债务人应按照规定到外汇局办理外债注销登记手续。

第七条 债务人为财政部门，应在每月初10个工作日内逐笔向所在地外汇局报送外债的签约、提款、结汇、购汇、偿还和 账户变动等信息。

第八条 债务人为境内银行，应通过外汇局相关系统逐笔报送其借用外债信息。

第九条 债务人为财政部门、银行以外的其他境内债务人(以下简称非银行债务人)，应在规定时间内到所在地外汇局办理 外债签约逐笔登记或备案手续。

第十条 对于不通过境内银行办理资金收付的，非银行债务人在发生外债提款额、还本付息额和未偿余额变动后，持相关证明材料到所在地外汇局办理备案手续。

第三章 外债账户、资金使用和结售汇管理

第十一条 境内银行借用外债，可直接在境内、外银行开立相关账户，直接办理与其外债相关的提款和偿还等手续。

第十二条 非银行债务人在办理外债签约登记后，可直接向境内银行申请开立外债账户。

非银行债务人可开立用于办理提款和还款的外债专用账户， 也可根据实际需要开立专门用于外债还款的还本付息专用账户。

第十三条 根据非银行债务人申请，银行在履行必要的审核程序后，可直接为其开立、关闭外债账户以及办理外债提款、结 售汇和偿还等手续。

第十四条 外商投资企业借用的外债资金可以结汇使用。

除另有规定外，境内金融机构和中资企业借用的外债资金不得结汇使用。

第十五条 债务人在办理外债资金结汇时，应遵循实需原则，持规定的证明文件直接到银行办理。

银行应按照有关规定审核证明文件后，为债务人办理结汇手续。

第十六条 债务人借款合同中约定的外债资金用途应当符合外汇管理规定。

短期外债原则上只能用于流动资金，不得用于固定资产投资等中长期用途。

第十七条 债务人购汇偿还外债，应遵循实需原则。

银行应按照有关规定审核证明文件后，为债务人办理购付汇手续。

第四章 外保内贷外汇管理

第十八条 符合规定的债务人向境内金融机构借款时，可以接受境外机构或个人提供的担保(以下简称外保内贷)。 境内债权人应按相关规定向所在地外汇局报送相关数据。发生境外担保履约的，债务人应到所在地外汇局办理外债登记。

第十九条 外商投资企业办理境内借款接受境外担保的，可直接与境外担保人、债权人签订担保合同。

发生境外担保履约的，其担保履约额应纳入外商投资企业外债规模管理。

第二十条 中资企业办理境内借款接受境外担保的，应事前向所在地外汇局申请外保内贷额度。

中资企业可在外汇局核定的额度内直接签订担保合同。

第五章 对外转让不良资产外汇管理

第二十一条 境内机构对外转让不良资产，应按规定获得批准。

第二十二条 对外转让不良资产获得批准后，境外投资者或其人应到外汇局办理对外转让不良资产备案手续。

第二十三条 受让不良资产的境外投资者或其人通过清收、再转让等方式取得的收益，经外汇局核准后可汇出。

第六章 罚则

第二十四条 外债资金非法结汇的，依照《外汇管理条例》 第四十一条进行处罚。

第二十五条 有擅自对外借款或在境外发行债券等违反外债管理行为的，依照《外汇管理条例》第四十三条进行处罚。

第二十六条 违反规定，擅自改变外债或外债结汇资金用途的，依照《外汇管理条例》第四十四条进行处罚。

第二十七条 有下列情形之一的，依照《外汇管理条例》 第四十八条进行处罚：

(一)未按照规定进行涉及外债国际收支申报的;

(二)未按照规定报送外债统计报表等资料的;

(三)未按照规定提交外债业务有效单证或者提交的单证不真实的;

(四)违反外债账户管理规定的;

(五)违反外债登记管理规定的。

第二十八条 金融机构有下列情形之一的，依照《外汇管理 条例》第四十七条进行处罚：

(一)违反规定办理外债资金收付的;

(二)违反规定办理外债项下结汇、售汇业务的。

第二十九条 其他违反本办法的行为，按《外汇管理条例》法律责任有关规定进行处罚。

第七章 附则

第三十条 银行应按照外汇管理相关规定，将非银行债务人的外债账户、提款、使用、偿还及结售汇等信息报送外汇局。

第三十一条 外汇局利用抽样调查等方式，采集境内企业对外贸易中产生的预收货款、延期付款等企业间贸易信贷信息。 境内企业与境外企业间发生贸易信贷的，无需按照本办法规定办理外债登记。

第三十二条 债务人可按照有关规定签订以锁定外债还本 付息风险为目的、与汇率或利率相关的保值交易合同，并直接到银行办理交割。

贷后管理情况汇报篇7

一、充分认识建立完善绿色信贷信息共享机制的重要意义

建立完善环保部门与金融部门通畅的信息共享机制，是绿色信贷政策有效实施的关键。通过建立绿色信贷信息交流和沟通机制，提高环境管理水平，防范信贷风险，以严格信贷管理支持环境保护，对于进一步加大对企业环境违法行为的经济制约和监督力度，改变企业“环境守法成本高、违法成本低”的状况，促进“十一五”环境保护目标的实现具有十分重要的意义。

二、进一步建立完善信息交换共享工作机制

（一）从年月起，将以下环保信息纳入人民银行征信系统：

1.企业环境违法类信息（见附件1表1）；

2.企业建设项目环境影响评价信息（见附件1表2）；

3.企业建设项目环境保护设施竣工验收类信息（见附件1表3）；

4.实施强制性清洁生产审核的企业信息（见附件1表4）。

各区县（自治县）环保局于每月日（第四类信息为每年月日。如遇法定假日顺延）将上月的有关环境信息（电子版）分别报送市环保局相关业务处室和市环境监察总队汇总（同时邮寄加盖公章的纸质件留存备查）；市环保局有关业务处室（单位）于每月日前将汇总的信息（含市级审批、处罚信息）电子版送政策法规处汇总，政策法规处于每月日前向人民银行营业管理部提供全市的有关环境信息。各单位应认真收集、掌握企业环境信息的情况，并按照企业环境信息数据项释义表（见附件1表7）的数据项描述要求逐项分别填入对应的表中。

（二）人民银行营业管理部负责将市企业环境信息报送至人民银行征信系统。人民银行营业管理部获取市环保局提供的全市企业环境信息后，对相关数据进行格式转换和预校验，将通过校验的数据文件，定期上报人民银行征信中心，由征信中心将相关环保信息加载入人民银行企业征信系统。

（三）各级金融机构应在日常工作中，根据环保部门通报的企业环境信息，对照银行业机构使用环保信息情况反馈报表（见附件1表6），认真收集、准确掌握经确认的因企业环境信息而压缩、拒绝贷款的信息。全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构于每半年后个工作日前将半年内本市各分支机构使用环保信息情况反馈报表收集汇总，以书面形式（加盖公章）向人民银行营业管理部报送（同时提供电子版）。

（四）人民银行营业管理部获取经全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构盖章确认的使用环保信息情况反馈报表后，审核报表的合规性，将审核通过的报表于每半年后25个工作日前汇总并上报人民银行征信中心，同时以书面形式通报至市环保局、全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构。

（五）建立信息更新和异议处理机制

1.信息更新。各级环保部门对环境违法企业的整改信息和实施强制性清洁生产审核的企业信息要及时更新，应在信息变化后5个工作日内进行核实，并报送更改信息，即在原有报送的“企业环境违法信息表”中，将“违法行业改正情况”一项补充完整；在原有报送的“实施强制性清洁生产审核企业信息表”中，将“审核时间”和“审核结果”补充完整。

2.异议处理。当企业对在企业征信系统中的环保信息提出异议时，环保部门和金融部门应按照企业环保信息异议处理程序（见附件2）规定及时进行核查，确需更正的，原信息提供单位应及时对异议数据进行更新和修正。人民银行营业管理部各级支行、各级金融机构要积极配合同级环保部门开展异议处理工作。

三、工作要求

（一）各级环保部门要做好环保执法、审批等工作及数据报送工作，确保信息报送的畅通、及时、准确。对企业提出的异议要认真核实，如实提供相关证明并对提供的材料负责。

贷后管理情况汇报篇8

一、构建区域性外汇收支分析监测体系的原则及内容

(一)强化本外币资金相结合的分析手段

在经济全球化日益加深的大背景下,企业在日常经营中更加注重本外币资金运用,尤其是外汇管制的逐步放松、强制结售汇制度向意愿结售汇制过渡,都为本外币资金运用的日益融合创造了良好的外部条件。但是从当前外汇收支分析的普遍做法看,基层的外汇收支分析工作更多的偏重于外汇收支这一块,惟外汇谈外汇的多,结合本币分析的少,容易导致外汇收支分析内容的不全面,同时也因为分析内容的长期缺位,不能给上级各有关部门提供真实有效的决策依据,一旦外币资金转换成本币,各级监管部门就会缺乏行之有效的跟踪监管手段,最终导致本外币监管真空或漏洞。为此,构建本外币一体化的外汇收支分析监测体系,有利于基层外汇管理部门充分利用人民银行现有的反洗钱和征信系统的相关统计信息,弥补外汇收支分析内容先天不足的问题,便于各级外汇管理部门对本外币资金的适时跟踪监测,切实提高监管水平。

(二)强化外汇资金对地区货币供应量影响分析

近年来,我国持续呈现外汇资金净流入和净结汇的态势,从而导致由外汇占款而投放的基础货币大量增长,净结汇成了货币供应的主要渠道。另外,自2009年以来,由于国家宏观政策的调整,适度宽松的货币政策必将助推货币供应量的快增,银行本外币信贷投放也会变得相对宽松。然而,由于当前本外币利差的客观存在,市场主体进行资产本币化和负债外币化客观上存在套利空间,即市场主体会因国内人民币汇率的长期稳定或升值预期而转向借用外债和外汇贷款,从而导致购汇减少,进一步加大银行结售汇顺差。因此,通过强化外汇资金对地区货币供应量的影响分析,有利于及时了解货币供应商量的变化情况。

(三)强化对涉外主体资金流动实施整体监测分析

通过对涉外主体资金流动的整体监测分析,能有效监测涉汇主体本外币资金的整体信息,及时了解企业日常营运资金来源和运用情况,弥补当前外汇监管缺乏主体信息和本外币信息不相容的问题,既要关注被监测企业的具体收支行为,更要通过对企业本外币资金流向的监测,分析各企业本外币资金之间的流动,关联企业之间资金的流动,企业资金在国内、国际的流动等等。

(四)强化对出口换汇成本及汇率预期的监测分析

通过调查分析企业的出口销售收入,相应的经营成本,对企业的出口换汇成本以及汇率变动情况实施有效的监测。为此可根据“净外部定向”指标来考察被监测企业对于币值变动敏感度的情况。该指标是用监测企业的出口年收入占年总收入的百分比减去进口年支出占年总支出的百分比,所得的结果,就是净外部定向指标,正值表示被监测企业总体因人民币升值而受损,这是因为失去出口价格竞争力的负面影响超过了输入成本下降的正面影响,反之则说明被监测企业是人民币升值的受益者,这是因为输入成本下降的负面影响超过了价格竞争的负面影响。

(五)强化对资金成本及利率变动的监测分析

通过对资金成本及利率变动的监测分析,可以从整体观测本地区本外币信贷资金运行情况,及时了解人民币和外汇贷款的变动情况,进而深入了解企业自身经营状况及影响因素,为本地区金融稳定提供决策依据。

二、当前区域性外汇收支分析监测体系面临的主要问题

(一)外汇业务各种统计信息数据难以有效整合

目前外汇局内部已开发使用的国际收支、出口核报、进口核销、外汇帐户、外债监测、因私购汇、银行结售汇、汇兑、境外资产负债等网络或单机版业务系统之间基本上是相互独立的,由于没能建立这些业务系统的统一信息管理平台,监管分析人员难以按照实际需要提取相关数据信息,实施有效分析。加之数据的收集整理过宽,使其作为分析依据,对其间的异常现象很难有效追踪,信息资源的充分利用存在着极大局限。各业务部门统计数据的要求和口径不一,也加大了形成具有可比性宏观分析资料的难度。

(二)各业务数据系统提供的针对性信息存在较大遗漏

由于国际收支统计口径的国际规范化格式,银行结售汇的一般设计,经常项目贸易、非贸易系统以及外资外债、个人帐户等方面业务需求的相对独立性,使我们形成了统计内容繁杂,口径不一且相互重复的数据来源,反而使一些因为收支形势变化而十分需要的重要数据得不到相对完整和准确的数据,最终导致最权威的专业统计监测部门却难以提供外汇收支监管最需要的基本数据。如伴随我国FDI的持续增长,查询现有统计系统,我们却难以得出对外汇收支监管监测必须掌握的历年累计或区域性投资总额;阶段性“差”整体余额;外商投资资本金外汇或人民币结构变动总量等诸多基础性数据信息。目前对FDI统计需要辖内四个部门的多种渠道进行对比整合,无论是商务部门、工商管理、海关和外汇局,都存在遗漏和滞后现象。外汇局结售汇统计只包括资本金结汇部分,外债统计系统对资本金部分无法显示,以关联交易形式的跨境担保或负债仍未纳入外债统计体系。再如贸易便利化所要求加快进出口核销改革进程,目前进口核销统计仍依靠企业报送和银行付汇支出统计申报为数据来源,由于不同于出口核报口岸系统输入的海关报关真实数据,两者数据经常互不匹配,此有彼无,彼有此无;此增彼减,真误难辩。此外,现行统计监测体系中仍在延续对单笔业务的逐笔申报或报告,对企业主体分顶交易的收支情况没有系统的监测功能,极易造成监测信息的偏差。

(三)统计监测分析功能效益难以实现最大化

目前外汇管理部门可以利用的统计监测信息数据,包括国际收支申报及相关经常项目、资本项目、非贸易项目的主要报表共计19类40多大项和上百个子项系统。但丰富的信息源由于缺乏根据收支监管实际需要的分析模块或比较平台,统计分析只能是就某种现象、某种已经发展严重的趋势设计课题,费时费力的组织高成本调研分析,不仅结论明显滞后,应对策略也不可能及时跟进,统计监测最终对促进和维护国际收支平衡,提供决策信息的重要贡献难以体现。

三、构建区域性外汇收支分析监测体系思考

(一)有效整合本外币统计数据资源,构建本外币一体化监测分析系统

1、整合部门统计数据。定期取得货币信贷和金融运行的各类金融统计信息及外汇局国际收支申报和结售汇统计等外汇统计信息,结合本地区海关进出口、商务部门利用外资等涉外经济统计数据,构建本地区完整的涉外经济金融信息平台,便于对本地区经济金融中的本外币资金整体运行情况进行全面、综合的分析。

2、综合外汇局与人民银行各业务部门统计数据,构建主体本外币资金监测系统。利用人民银行现有的信贷登记咨询系统、财税库行联网系统、反洗钱监测系统及部分金融机构本外币大额交易统计系统,结合外汇局的国际收支统计申报系统、外汇账户系统、外资外债统计系统,采集相关企业的各类交易信息,构建全辖重点企业本外币资金监测分析数据平台,准确反映重点企业本外币资金流动、信贷投入、结售汇资金流向及来源、退税资金使用和周转等情况,以及监测企业的投入―产出情况,为深化区域经济金融外汇收支形势分析服务。

3、建立重点企业生产经营状况分析制度。选取外汇收支量大、具有行业代表性的重点外商投资企业作为样本点,设计一系列本外币资金流动监测指标,为方便企业上报,收集的数据基本保持在企业现有的财务报表和外汇收支情况表的框架内,由企业按照提供EXCEL表式填报,生成数据导入源,由外汇局将数据导入系统进行统计分析。

(二)在构建相应的统计分析数据平台基础上,借助相关统计指标进行分类监测

1、宏观涉外经济金融指标。主要包括本地区货币供应、信贷资金投放、外汇收支、银行结售汇等金融统计指标,以及进出口、利用外资外债等涉外经济统计指标,通过总量指标反映地区外汇收支和结售汇对该地区货币供应、信贷资金投放、存贷款等的影响,反映地区经济发展和金融运行基本概况,以及经济金融对外汇形势的影响。

2、微观涉外经济金融指标。包括企业外汇业务经营指标,即外汇收支及其账户收支变动、贸易收付汇、利用外资额、本外币存贷款、银行结售汇、贸易融资及借用外债等;企业本币资金流量表,即资金来源与运用。此类指标不仅可综合反映企业外汇业务综合情况,而且对企业资金流量及损益情况跟踪监测,能及时了解银行结售汇人民币资金流向和来源的真实情况,并加以判断合规性。

3、合规性监测指标。主要是用进出口核销率贸易资金收付率、结售汇率、债务率等指标,综合反映企业日常经营的合规性,重点监测其本外币资金流动有无异常,有无违规资金流出流入,从事投机操作,企业日常经营有无外汇风险、隐患等。

贷后管理情况汇报篇9

一、农合行信贷人员业务素质偏低的成因

1．思想观念陈旧，只会做传统业务。

笔者从20__年9月5日至12月20日实际80多个工作日，实地走访了__农合行的9家支行，对46位信贷人员（占该行全都信贷业务人员的19.7%）管辖的前十大户、新增量的、租赁的、有不良记录等情况的客户进行财务状态分析和到企业现场进行实地走访调查，抽查的350家企业、383户农户，占46位贷款人员管辖企业客户704家，农户5472户的50%和7%，实地走访企业102家，农户96户，占抽查管辖客户的27%，46位信贷人员共管辖贷款570552万元，其中贴现业务16272万元，占管辖贷款的2.85%，银行承况汇票业务133946万元，占管辖贷款的23%，开出保函业务730万元，占管辖贷款的0.12%，国际结算量14479万美元，占管辖贷款的2.5%，外汇存款82.4万美元，占管辖贷款的0.01%，银行卡累计发卡量67518张，卡中存款18706万元,，占管辖贷款的3.3%，从上述数据表明，一些外汇业务、票据业务、信用卡等配套业务占比甚少。如我们调查的一家企业，在__合行融资净敞口人民币5966万元，美金400万元，存单质押贷款450万元执行基准利率，其他均实行执行利率上浮16%，融资额占该企业总融资资金的47%，而一家商业银行贷款1500万元，承兑1500万元，用单位定期存单质押，保证金100%，执行利率上浮3.6%，显然农合行在业务操作中配套业务和利率定价上远远不如其他商业银行灵活。__合行20__年5月举办了产品营销方案设计大赛，20篇作品进行了演讲，其中只有7篇是目前现任信贷业务员岗人员的作品，显然日前在岗的信贷业务员的在产品营销上尚存在着一定的距离。

2．业务素质参差不齐，与管辖的信贷客户需求不对称。从抽查的信贷业务员中可分三个层面，一种是信贷员会调查、有沟通能力、交际能力，在一在有一定影响力的，信息也灵，但要这些信贷业务人员写调查报告、贷后检查报告、五级分类填写、算算就麻烦了，只有一二张纸好写，有的会写而不愿意写怕麻烦，有的确实不会写，这种表现主要是在农合行的老一批信贷员中。第二种是信贷员会写的，但写的调查报告等资料都是按照企业提供的报表、与企业老板或财务人员交谈而写的，写的调查报告与我们去实际调查起来有出入。提供的报表有虚假的也写进去，资产不实的也写进去，这种表现主要是新的近2年当上信贷员的业务人员，信息不够灵，实地调查资格又嫩，有一种怕业务做不好的思想。第三种信贷员是极个别的，可以说要被淘汰的，不懂企业的行情、也不深入调查、也不与其他信贷员沟通的，也无新增客户、连周转贷款也调查不清楚，虽有经验，但还是靠老经验，得过且过，这种表现主要是存在于老一批信贷业务人员之中。但__农合行极大多数的信贷人员综合业务素质是好的和比较好的。

二、提高信贷人员业务素质的对策

贷后管理情况汇报篇10

办公室是主管全联社社务系统运行、规章制度建设、决策督办、企业形象维护及行政后勤管理的综合协调和服务部门。主要职责如下：

第一条负责本部门职责范围内全联社系统业务运作的组织和管理；

第二条负责掌管请示报告制度、会议制度、值班制度、公文制度，掌握全联社执行上级部门各项方针政策的情况和市联社各部门工作动态；负责社务信息工作，编辑简报等内部信息资料，对上反映重要情况，对下组织交流；

第三条负责起草或审核以联社名义发出的有关重要文函，起草或审核向上级部门报送的有关综合性重要文件和材料；负责协助社领导开展调研工作；

第四条负责联社各类文件的收发、运转，组织与落实联社机关公文的正常运作，并做好文件的归档工作；负责办理各种报刊、资料的订阅手续；

第五条负责协助领导安排党委会、主任办公会、社务会、工作会等会议日程；办理会议议题的收集及会前协调、会议纪录、会议纪要的整理和会议议定事项的督查办等工作；

第六条协助领导统筹协调联社各部门日常工作和各镇社请示报告工作；

第七条组织、协调、实施全社业务宣传工作，负责企业形象推广、业务宣传、公关的管理和实施工作；

第八条负责收集与本单位有关的信息资料，并加以汇总、分析，与有关部门共享，并及时向社领导提出建议。

第九条负责联社的行政后勤管理工作；负责办理联社管理部门、直属网点的费用报销手续；负责监督电话的受理工作；负责联社食堂及招待所的管理工作；负责联社本部来访客人的接待及重大会议的会务保障工作；

第十条负责联社本部和直属网点的办公设备、办公用品的购置、调配、发放工作；负责联社指定的业务凭证的印刷、发放工作；

第十一条负责联社机关公用汽车的管理和发配使用；负责交通工具的购置、调配、维修、保险、年审等相关工作；负责联社本部和各镇社大宗办公用品运送工作及规定的出差人员接送工作；

第十二条负责房屋购置、租赁、调配、使用、维修及相关管理工作，办理有关产权手续和保险事宜；

第十三条负责联社本部及镇社营业用房装修的招标、工程监督管理及验收工作；

第十四条负责联社本部及直属网点办公、营业场所的绿化、卫生保洁、饮用水管理和水电维护工作；负责保障办公大楼设备正常运行，保持大楼良好的办公环境和秩序；

第十五条负责与省信合办对口部门和本地相关部门的沟通与联系。

第二章人事教育部职责

人事教育部是主管全社人力资源开发与管理等工作的综合管理部门，通过用人治事的活动，达到人事相宜的目的。人事教育部肩负着考试、录用、考核、奖惩、调配、培训、工资、福利、社会保险、退休等一系列管理工作。主要职责如下：

第一条负责组织编制人力资源发展规划和年度工作计划并组织实施，研究制定员工发展计划和晋升制度；

第二条负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法，并结合实际制定相关的实施措施；

第三条按管理权限或有关办法组织落实有关干部的考察、考核、配置、使用、交流、奖惩、任免及有关离任稽查等工作；文秘部落

第四条负责后备干部、备案干部的规划、培训和管理工作，落实全社人力资源结构的合理化调整；指导各镇社培养选拔优秀年轻干部的工作；

第五条负责组织本系统员工的文化教育及政治学习，负责职工的年度考核、升级工作和各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；

第六条严格执行国家规定的工资政策，做好本系统职工的工资标准和级别的核实工作台和对退休职工的管理工作，参与研究、拟定激励约束机制的有关办法，并评价实施效果，及时提出相关的意见；

第七条贯彻落实国家和上级管理部门保险统筹有关办法并组织实施。负责全辖养老保险等福利管理。组织落实员工失业、医疗保险基金的征缴、支付等工作；

第八条负责员工进出的规划、落实和有关协议、合同签定的组织实施，落实劳动合同和人事档案的管理工作；

第九条组织落实本部门职能范围内有关工作的检查、监督、指导以及业务交流和人员培训，并落实风险内控制度；

第七条负责联社本部员工考勤工作；

第八条认真做好人事、劳动管理方面的年度、季、月的各种资料报表编制及报送工作；

第十二条负责与上级对口部门和本地相关部门的沟通与联系；负责收集与本部门相关的信息资料，并加以汇总、分析，与有关部门共享，并及时向领导提出建议。

第三章财会部职责

计划财务部是主管全社计划财务管理工作的综合管理部门，肩负着财务管理、会计核算和会计结算、本外币资金管理、贷信政策和计统分析等经营和管理职能。

第一条贯彻各时期财务、税收政策，配合、衔接财税和上级管理部门等各种关系，对业务经营管理作出有前瞻性的预见和控制，并制定各项政策的实施方案和管理措施，指导各社执行。

第二条对全年业务经营发展进行分析预测，编制可行性财务预算，下达财务收支计划和财务经营考核指标。

第三条正确组织和规范各镇社及直属网点的会计核算工作和处理联社的财务收支工作，定期进行财务分析，及时向联社领导反映和汇报经营状况。

第四条完善各项会计和结算业务的管理，制定业务操作规程、业务管理制度和岗位责任制，制定各项业务的会计核算手续，并组织业务培训。

第五条按照有关规定和本单位的经营情况，正确组织指导各社进行年度会计决算，真实完整反映经营成果。

第六条负责网点调整的调研工作，按照联社的总体规划，审核需要撤并的网点资料及其保本点分析等材料。管理联社管理费的现金出纳帐，对日常招待、差旅、会议等开支审核和报帐，对发票等原始凭证的合法合规进行审核。

第七条严格规范财务收支手续，制定各项营业费用的管理规定，强化费用开支审批制度，严格控制各项财务、费用指标增长。

第八条编制和审核年度决算、季度、月度和日常的会计报表和各种数据资料，向省办和各级相关部门呈报，向各社和联社相关部门提供每月经营管理情况。

第九条按有关管理部门的要求和本联社的实际经营情况，做好资金管理和计划工作；制定现金管理措施，定期检查现金管理情况，对有关问题及时向领导汇报情况，最大限度地防范和化解金融风险。

第十条对本、外币的存贷款利率按央行政策进行管理，如遇调整及时通知后台和各社，对利率执行情况进行检查分析。

第十一条对开发的新业务提出会计核算和管理需求，提供电脑部进行业务系统电子开发，并参与开发和测试。

第十二条组织清产核资，对固定资产、电子设备、低值易耗品等财产每年至少盘点一次。

第四章保卫部职责

保卫部是主管全社治安保卫工作的职能部门，主要职责如下：

第一条贯彻执行落实上级关于安全保卫工作的文件精神，经常对职工进行安全防范技能培训，提高职工安全防范能力。

第二条结合本单位实际和当地治安情况，建立和健全安全防范规章制度，与当地派出所或邻近单位签订治安联防协议书。

第三条定期对要害岗位的人员进行考察，发现不称职人员，及时向领导提出调整建议，协助做好人员的调整工作。

第四条随时检查本单位职工在营业、守库、押运期间执行规章制度的有关情况和枪支弹药使用情况。

第五条掌握本单位职工的思想动态，加强职工职业道德和法制教育，加强要害岗位人员的管理，对异常现象，要做到早发现、早解决，并及时向保卫部门报告。

第六条严格落实枪支弹药的管理规定，杜绝涉枪案件的发生，每月要对枪支进行查看，是否符合使用方便和安全的要求，严格执行枪支弹药的使用制度，做到防潮、防锈蚀、防火、防盗窃。

第七条做好本单位干部职工的安全防范、法纪、社会道德和行业纪律教育，提高干部职工遵守社会治安综合治理和安全保卫有关规定的自觉性，提高安全防范意识。

第八条严格按照上级和公安部门的要求，抓好营业网点的安全防范设施建设和管理，做好单位的防抢、防盗、防诈骗、防破坏和防火工作。

第九条加强分社、储蓄所负责人的思想建设、组织建设和业务

建设，每季度检查和抽查，听取工作汇报，认真分析本单位内控制度和安全保卫工作的现状，解决保卫工作中存在的问题。

第十条抓好网点一线员工的预案演练工作，落实检查制度，信用社主管主任或保卫负责人每月不少于一次对营业网点的安全检查（以检查登记薄为依据），一个月没有实施检查扣主管主任或保卫负责人6分，两个月没有检查扣12分，三个月没有检查扣24分，四个月以上没有检查200分。

第十一条加强保卫工作档案管理，为安全保卫工作提供全面、及时、准确的信息，要求专人管理，专柜存放，资料全面，分析清楚，上报的材料和报表要求内容真实，数字准确，书写工整，上报及时。

第五章电脑部主要职责

负责联社以及属下各镇社的电脑业务管理、开发、测试、培训和维护。其主要职责要求如下：

第一条负责联社电脑业务系统的业务需求分析、软件开发和测试，利用新的电子业务产品来促进我社的业务发展；同时做好电脑业务系统的优化、修改和维护工作，保障通讯网络的畅通和电脑系统稳定、正常地运行；

第二条负责各类电子产品的采购和管理，并协助财务部门做好固定资产登记工作，确保集体财产的安全完整、不流失；

第三条与有关部门一道制定各项联社电脑管理规定，要求联社、镇社和各营业网点的电脑开发维护人员以及业务操作人员严格执行，以保证各项电脑业务的正常开展和安全运行；

第四条负责全联社计算机知识和新电脑业务知识的培训和上机操作，提高我社人员的业务素质，增强竞争力。

第六章客户经理部职责

客户经理部是主管个人和公司客户业务的经营管理、市场拓展、营销组织、质量成本控制的职能部门。主要职责如下：

第一条负责个人、公司客户业务系统市场营销的组织和推动；

第二条负责拟订和组织实施个人、公司业务发展战略和营销策略；

第三条参与编制年度经营计划，提出个人、公司业务的发展目标、收入实现目标、成本控制目标、资产质量目标；

第四条负责组织实施个人、公司业务经营计划的完成，包括分解、落实、计划执行检查和分析，促进经营目标完成；

第五条负责组织本业务系统进行市场细分，发展优质客户，提高重点行业、重点地区、重点产品和重点客户的市场份额；

第六条负责本部经营的个人、公司客户进行直接营销，制定营销方案或银企合作方案，争取优质客户，并对各镇社营销服务提供指导；

第七条负责组织对个人、公司业务贷款项目评估；

第八条负责根据个人、公司业务客户需求，提出开发金融产品的建议，参与开发，组织推广；

第九条负责在全社组织和落实客户经理制有关工作；

第十条负责组织对直接经营的个人、公司业务客户进行客户评价、资信评级，开具资金证明；

第十一条负责对直接经营的业务客户跟踪与管理、收贷收息、档案管理、信贷管理信息系统数据的录入和信贷业务清分工作。按照有关要求做好不良客户的退出工作，优化客户结构；

第十二条负责对个人、公司客户存款增长提出具体措施并落实，并对存款情况进行分析、考核；

第十三条负责全社融资业务的指导和营销组织；

第十四条会同有关部门组织、落实公司客户代收、代付等中间业务的市场营销；

第十五条负责组织个人、公司业务信息采集、整理和分析，向联社提供经营信息服务和支持，并向相关业务部门提供共享信息；

第十六条参与信贷和风险管理政策、规章制度的制定；负责拟定公司业务相关业务标准、管理办法和操作规程；

第十七条负责按照信贷业务运行和管理的风险内控制度要求在本业务系统组织实施；

第十八条负责对个人、公司业务相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流和协助组织人员培训；

第十九条负责个人、公司业务的存款计划、统筹管理、信息分析；

第二十条负责与省办对口部门和本地相关部门的沟通与联系；负责收集与本部门相关的信息资料，并加以汇总、分析，与有关部门共享，并及时向领导提出建议。

第七章资产保全部职责

资产保全部业务范围是主管全社不良资产、抵债资产、自有资产等特殊资产的经营处置，并具体负责法律事务工作。主要职责如下：

第一条负责本部门业务范围内全联社业务运作的组织和管理；

第二条负责拟定和组织实施全联社资产保全业务经营规划和经营策略；

第三条参与编制全联社年度综合经营计划，研究提出资产保全业务系统不良资产经营处置、收入费用等经营目标；负责组织实施资产保全业务经营计划，包括计划分解和落实、计划执行检查和分析，推进经营目标的实现；

第四条负责组织、指导、协调各镇社经营性不良资产、抵债资产和闲置资产的管理、经营、盘活和处置；

第五条负责组织全联社呆帐核销的审核工作；

第六条负责组织资产保全业务信息的采集和分析，并向本业务系统提供服务和支持，向相关业务部门提供共享信息；

第七条负责建立健全联社系统资产保全业务运行和管理的风险内控制度并组织实施；

第八条负责全联社本业务系统资产保全业务相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流和人员培训；

第九条办理全联社的经济诉讼（仲裁）案件；

第十条负责建立健全全社法律事务管理的风险内控制度并组织实施；

第十一条负责审查联社各业务部门对外签（出）具的各类非标准格式的合同、协议及其法律文件；负责出具法律意见书，为全社业务经营活动提供法律帮助；

第十二条负责收集与本部门相关的信息资料，并加以汇总、分析，与有关部门共享，并及时向社领导提出建议。

第八章信贷管理部职责

信贷管理部是主管信贷制度、判别监控信贷风险、统一组织、管理和审批辖内信用社信贷业务综合管理和审批部门。主要职责如下：

第一条根据国家经济金融方针政策、发展规划以及上级有关信贷计划管理规定和要求，组织研究和拟定辖区农信社信贷业务规章制度和操作规程；

第二条负责辖内农信社信贷业务管理的指导、检查和监督工作；组织开展定期或不定期的信贷检查管理工作，规范农信社信贷管理工作，对有关违规、违法行为进行纠正；

第三条负责辖区农信社信贷业务的统筹、组织和管理；对信贷业务风险进行研究和分析，完善并组织实施内控管理制度；

第四条根据辖内农信社信贷风险和信贷业务管理状况，在制定信贷政策和优化信贷资产配置方面提出建议。

第五条研究和拟定信贷业务市场准入和市场退出的有关制度和办法；

第六条协调有关部门进行贷款规模管理及落实贷款利息回收计划；

第七条负责信贷资产质量控制计划的编制及组织实施。

第八条负责组织实施对信贷业务风险的过程控制和贷后管理；

第九条对辖内信贷业务综合运营情况进行汇总分析，向信贷业务经营部门提出信贷业务营销与管理的综合指导意见，并对信贷业务风险进行预警、监测、检查和分析；

第十条对重点行业、区域、客户和信贷品种进行跟踪监控和系统性风险研究，为信贷审批和经营决策提供预警、防范风险的指导性意见；

第十一条负责对人民银行登记咨询系统的管理与维护；

第十二条信贷业务人员的培训和交流；

第十三条负责与对口上级部门和本地相关部门的沟通与联系。

第九章稽核部职责

第一条对会计、出纳、信贷、特约汇兑、联行结算制度的执行情况和业务办理情况进行稽核。

第二条按储蓄或集体存款业务的政策、制度和管理规定的要求，对业务的办理情况进行稽核。

第三条对各项财务收支的执行情况，利润指标的完成情况以及财务决算和会计报表的真实性、准确性、合规性和合法性进行稽核。

第四条按电脑系统管理的有关要求监督落实各项机房管理、网络安全措施，并做好数据备份工作的监督落实。

第五条对有价证券、印章、密押、重要空白凭证的保管、领用、使用销号、交接情况进行稽核。

第六条对网点内控制度的执行情况进行稽核，协助安全保卫部门做好监控录像抽查。

第七条对社内人员调动、离任进行稽核，配合上级部门做好专项性的检查工作。

第八条领导、组织派驻各社稽核特派员开展各项工作，按工作要求制定专项检查方案，并监督实施。

第九条按上述工作范围和任务，有针对性地组织、落实各项工作，并按有关工作要求组织专项稽核。

第十章营业部职责

联社营业部承担联社本部直接经营的各项业务结算及联社属下各镇社的会计核算工作。主要职责如下：

第一条负责联社本部直接经营的各项业务的结算、资金清算、现金出纳、账户管理和会计核算等各项工作；

第二条负责联社直属网点、储蓄专柜及保管箱专柜的管理，指导各镇信用社的业务操作，制定统一的业务规范；

第三条负责系统内资金头寸调拨和资金汇差清算的核算及对帐、人民银行账户管理等；

第四条负责本系统广州大同城及五邑同城票据交换及资金清算业务；

第五条负责本系统全国特约汇兑和省辖联行业务的接收、发送、资金汇划及清算业务；

第六条负责系统内往来资金、通存通兑交易资金的核算；

第七条负责联社指定业务项目的资金汇划、清算和核算管理；

第八条负责联社集中库的管理，负责各镇社及直属网点的现金调拨核算；

第九条编制并及时报送各类相关财务会计报表和统计报表；