新能源汽车专题报告范文

导语：如何才能写好一篇新能源汽车专题报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

全国政协副主席、科技部部长万钢到会并做重要报告。万钢在“汽车产业战略转型与新能源汽车发展的机遇”的报告中,对我国新能源汽车的发展提出了殷切期望。他指出,在未来5-10年中,混合动力汽车将成为传统汽车节能技术改造、升级换代的主要方向。万钢指出,我国电动汽车已经进入产业化阶段,纯电动、插电式电动汽车将成为近期发展战略的主流,燃料电池汽车会成为未来的制高点。

随着我国汽车产业的快速发展,产业结构亟待调整、能源安全、环境保护等一系列发展中的问题日益凸显,产业转型升级尤为必要和紧迫。在为期三天的会期中,论坛从政策动向、市场趋势、技术创新、管理经验等多个视角探讨汽车产业转型升级中的重点问题,各界代表将通过多种形式的交流与研讨,展开思想碰撞,分享创新思路、借鉴有益经验。

已连续举办六届的中国汽车产业发展国际论坛,被誉为“汽车行业的达沃斯”,较以往相比,此次论坛呈现出以下特点。

视点权威、前瞻。“中国汽车产业的转型升级”这一年度主题,是在论坛组委会历经一年,多次与政府部门、行业机构沟通和企业交流并广泛听取意见和建议的基础上形成的,这充分保证了论坛研讨议题的权威性和前瞻性。

国家部委高度重视,国内外嘉宾积极参与。本届论坛筹备期间,得到了国家发改委、科技部、工信部、财政部、环保部和商务部等国家部委的高度重视和悉心指导。出席本届论坛的有全国政协副主席、科技部部长万钢,工信部党组成员、总工程师朱宏任,以及商务部,国家能源局,财政部等30多位政府官员。同时,参与嘉宾几乎覆盖了所有国内整车企业集团、著名零部件企业、跨国公司、国内外行业组织和研究机构的高层领导。论坛还得到了行业老领导和知名专家学者的大力支持。

交流形式多样化,同期活动精彩纷呈。论坛在圆桌会议、全体会议、互动研讨等正式会议的基础上,更加突出了不同方式的非正式会晤与交流,全面促成政、产、学、研的沟通与合作,有效提升论坛的成果及质量。论坛期间还举办了政企见面会、高尔夫精英友谊赛、战略合作签字仪式、C-NCAP第三季度信息会、试乘试驾等精彩活动,丰富了嘉宾的行程,使沟通与交流无处不在。

媒体关注和报道力度空前高涨。本届论坛再次得到了国内众多主流媒体和新闻机构的大力支持,全程到会媒体150多家,计200余人,媒体形式涵盖了电视台、电台、报纸、杂志、网络等,多家交通广播电台首次对论坛进行了联合现场报道。

篇2

主题投资的由来

策略研究可以分为主题投资和行业配置投资两种投资思路。

主题投资(Thematic Investing Strategy)概念起源于90年代初全球经济一体化的大背景。当时,发达国家的投资经理们普遍意识到,用传统的地域及行业概念界定投资目标已经变得不再准确或全面,主题投资应运而生。

主题投资的最初倡导者是瑞银华宝证券(UBSW arburg)前全球首席策略分析师爱德华・科什纳(Edward Kerschner,现任花旗集团花旗环球财富管理首席投资策略师)。

目前为止,主题投资已经发展成与行业配置并驾齐驱的策略研究和资产配置方法。

主题投资是国际新兴的投资策略,有别于传统的价值投资以及行业配置策略,其具有更强的前瞻性和更大的灵活度;摒弃了传统的地域和行业概念,发掘经济体的发展趋势及趋势背后的驱动因素,寻找符合产业升级要求、符合经济增长、受益于政策趋势或确定性事件的相关企业,纳入同一主题范围下进行投资并获取超额收益。

主题投资实际上是建立在行为分析的基础上,通过对一系列事件逻辑的推断,从而预见性发掘预期偏差或发展趋势,从中寻找合理的投资目标。

主题投资的分类和步骤

从投资机会的触发因素看,主题投资主要分为宏观性主题、事件性主题、制度性主题和产业性主题。

实施主题投资的关键,有赖于建立从主题分析、预期趋势判断、投资目标选择以及退出时点把握等一系列投资流程的设计。在主题投资实施过程中,尤其要注重驱动主题持续的关键变量,关注其变化,并随时调整预期。(见图)

从投资机会的触发因素看,主题投资主要分为宏观性主题、事件性主题、制度性主题和产业性主题。

宏观性主题指可以促进经济长期发展趋势或短期变化及结构性变化的宏观驱动因素,包括金砖四国、中国城镇化、人民币升值、通货膨胀、消费升级、区域经济振兴等主题。

事件性主题指某些确定性事件会提升相关企业的资产价值或盈利水平所衍生的主题性机会,包括奥运会、世博会、迪斯尼、H1N1流感、央企重组、上海国资重组等。

制度性主题:指因制度性变革所促发的红利性投资机会,包括资源要素价格改革、医疗制度改革、股指期货、创业板等。

产业性主题指来自政策扶持或者产业升级的驱动作用所引发的行业性投资机会,包括十大产业振兴计划、低碳经济、互联网、3G、进口产业替代、战略性新兴产业等。

主题投资的核心步骤就是要素分析、驱动力分析和逻辑分析。要素分析是主题投资的内涵,一切主题投资都要依赖一定的要素,这是主题投资的出发点。驱动力分析是主题投资的外在表现,要素确立了,驱动股价上涨的动力自然就是确立。逻辑分析则是主题投资的灵魂和方法论。

专业PE及VC具有敏锐的洞察力,善于在经济结构转变契机隐现时前瞻性地把握行业发展的方向,不同的专业投资机构对于同一投资标的投资逻辑的互相验证可以在一定程度上降低犯错的概率。

海外市场经验移植

过去三十年,世界金融市场出现过11次主题投资热,主题股票的平均回报超过市场均值约150%。(见表1)

主题投资日益为投资者所认同推动了主题投资基金(ThematicInvestmentFund)的出现。近些年来,国际上以“主题”命名并实践主题投资策略的基金不断出现。富达基金、德意志资产管理公司、富兰克林天普顿等资产管理巨头均已推出主题基金。

统计显示,全球主题投资基金的总规模已经高达2000多亿美元,国外著名的主题投资基金包括:DWS Global Themes Equity Fund、DBS Shenton Global Opportunities Fund、Sundaram Energy Opportunities Fund等。主题策略已经与传统的价值投资、成长投资形成鼎足之势。主题投资基金们不但给予了投资者丰厚的回报,也造就了专擅主题投资的明星基金管理者。

例如,作为美国最早一批主题投资基金,City FinancialBio Tech Fund将其全部资产投资于美国生物科技类股票,曾在三年内创造了200%的投资回报。英国最著名的基金经理之一HughHendry也以自上而下的主题投资,特别是对宏观主题类投资的精准把握而著称于世。他所管理的Eclectica基金在2008年的大熊市中取得了31%的回报,他的评论及访谈广泛出现在《金融时报》、《每日电讯》及彭博资讯上。

为顺应近十年以来世界范围内投资者对主题投资的追逐,著名的标普公司推出了7支全球主题投资指数,包括了从清洁能源到新兴市场国家基础设施在内的许多全球性热点投资主题。2007年时,相关的主题投资受到投资者的热烈追捧,主题指数也显著战胜了S&P全球1200指数。

海外股市主题投资的表现对A股主题投资提供了“标本”,展现了强烈的示范效应,尤其是对影响深远,持续时间长的重大历史性主题而言更是如此:

美国互联网繁荣始于1995年,泡沫从1998年10月开始加速,最疯狂阶段为1999年10月至2000年3月在不到5个月时间内上涨94.98%。受联储调高利率及微软遭地方法院拆分影响,泡沫开始破灭,指数在19个月时间内跌到1108.49点。

A股网络热潮开始于1999年初,海虹控股。

与美国互联网浪潮相比,A股只能算是“后期之秀”。由于资本市场对网络行业认识的滞后,后者从1998年底才逐步形成网络股主题投资的氛围;最疯狂的阶段始于1999年4季度。但A股短期爆发力较强,海虹控股在34个交易日从18.54元涨到83.18元,创下连续18个涨停的神话;四川湖山也在同期上涨3-4倍。A股互联网泡沫破灭的时间也略晚于美国,相关个股低点比纳指低点晚3-4个月。

同样,对于新能源等新产业主题和迪士尼等事件性主题投资而言,海外市场经验同样对A股主题投资起到了重要引领和借鉴作用:

奥巴马庞大的新能源计划中,新能源汽车、核能和智能电网是规划发展最为明确的三个领域:在未来10年内投资1500亿美元加速插电式混合动力汽车的商业化,2012年前实现美国联邦政府购买的车辆中一半是插电式混合动力车或电动汽车;开始向新的数字电网转换;在保证安全的前提下发展核能。中国也明确表示将在这三个领域进行重点支持,上述领域的个股也成为在新能源板块中表现最为靓丽的。

而香港迪士尼主题性投资中涨幅最大的板块分别是娱乐业、选址旁土地资源、黄金珠宝、商业百货、旅游酒店。A股也正是如此,从2008年底传出迪士尼与上海已基本确定协议内容,至2009年11月4日上海市正式宣布迪士尼项目已获国家核准表现亮丽的板块也正是海外相应主题的超额收益者。

寻找适合主题投资的市场氛围

尽管挖掘主题是一种可以长期运用的投资理念,应随时对相关驱动因素和重大事件进行关注,但其能否获得可观超额收益却依赖于宏观和市场的运行环境与背景。

我们发现,主题投资往往会呈现出“星火燎原”、“全面开花”的趋势:即在市场氛围合适的情况下,最初对个别主题的关注会引发投资者主动寻找更多主题,进而出现短期内多个主题获得青睐并录得超额收益的现象;通过对历史数据的研究,我们总结出A股历史上主题投资比较盛行、超额收益较高的阶段。(见表2)

货币政策的松紧和流动性充裕程度与股票市场高度相关,该因素也直接制约主题投资的效果。对照1995年以来中国流动性趋势变化的5个周期不难发现,主题投资风靡时期往往处于流动性从偏紧变为宽裕的拐点或上行区间(6次),仅有两次处于流动性收缩阶段。

流动性扩张的前期和后期更有利于投资主题的产生。流动性好转初期,有限的增量资金会更关注事件引发的业绩预期剧烈提升的机会;而随着资金的逐渐充裕,行业景气成为配置的主要依据;在后期估值偏高的情形下,唯有g的剧烈变动才成为估值大幅提升的理由,因而主题性机会在受追捧。

在相对均衡的调整震荡行情中,主题投资特有的驱动因素能规避市场下跌的系统性风险,从而获得独立于市场的涨幅,使市场体现出结构特征,如2009年下半年的低碳概念行情、物联概念行情和2010年初的区域振兴行情。

主题投资是积极的攻防皆备的策略,适用条件不仅仅在于横向的震荡整理行情,也贯穿于单边上涨行情的始终;牛市中单边上涨行情的领涨板块,往往就是具有深远影响的主题投资板块。

从历史上主题投资盛行的时期来看,处于市场单边上涨阶段(5次)和震荡平衡市行情中(3次),仅1次出现在下跌趋势中亦为2007年12月市场下跌初期的大幅反弹之时。可见,主题投资在单边下跌市场中难觅佳绩;但在市场上涨的各个阶段(尤其是前期)都可能酝酿主题投资的盛宴。

风格切换时引发主题关注的导火索,主题投资盛行是中小盘风格延续的内在动力。在2005年之后的四次主题投资黄金年代,恰好都居于中小盘风格占优时期。更具体一些,主题投资主要集中在小盘风格盛行的中期。

除了人民币升值、重工业化等宏观主题能够带来权重股的大幅上升以外,中短期事件往往对市值、利润规模相对较小的企业未来业绩和成长预期提升更为明显;因而,大多数投资主题标的都跻身于中小板块。这导致主题投资和小盘风格的表现呈现明显的正相关性。

中小盘的活跃往往由个别备受关注的主题引发。当这些主题录得了良好回报,“羊群相应”会促使投资者进行“演绎”,搜寻类似的主题,进而使投资主题全面开花。例如新能源主题对新材料、节能环保主题的拉动;新疆主题对海南、皖江、成渝等区域主题的拉动,均使市场进入主题投资盛行期。当主题已被充分挖掘之后,市场只能关注零散的“题材”投机,这时风格行情也就行将结束了。

基于上述几点,对于挖掘主题投资机会而言,我们建议应当首先分析主题的生命周期及主题性机遇的生存环境:来自于促进经济长期发展趋势的宏观驱动因素所产生的投资主题会拥有更长的生命周期,甚至会延续数十年之久;但大多数主题机会均受中短期的财政、货币、出口、产业政策或者制度性变革等驱动因素影响,一般延续时间不会太长;而事件性投资主题则大多数都会受制于明确时间节点的限制。应当密切把握市场环境的变化趋势,并判断主题投资处于其生命周期的何种阶段,进而完成投资决策。

年度推荐主题表现

在2009至2010年度我们向投资者推荐了十余个主题投资,包括:新疆板块、股权激励、以及世博科技系列之节能建筑、科技创新、新媒体展示技术、新空调技术、新能源汽车、智能信息技术、水利建设、新材料、上海国资整合、央企整合、移动物联网板、资产重组股改承诺等,推荐的股票达130余只。

截至8月底,上述推荐股票自首次推荐日算起,绝对收益均值在15%以上,其中有45只股票绝对收益率达20%以上;相对上证综指的超额收益均值则高达25%以上,更有29只股票相对收益率超过40%。而从区间最大绝对收益角度看,达到20%以上的股票多达64只。

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【关键词】 外贸商品学；发展沿革；课程特色；存在问题；改革建议

一、《外贸商品学》课程发展沿革

自然科学的商品学起源于意大利波那费德教授的生药学，18世纪中叶由约翰・贝克曼创立，至19世纪进入技术论的商品学时代。奥地利维也纳大学植物学家威茨纳教授是这一时期的著名商品学学者。进入20世纪，自然科学的商品学有了进一步发展，理论和体系更趋完善，内容更适合贸易实践的需要，主要包括商品分类、商品标准、商品质量、商品鉴定与检验、商品包装、商品养护等。我国的商品学在建国前极为落后，建国后从前苏联引进，因此我国商品学受前苏联的商品学体系影响很大。随着国民经济建设的发展，商品学学科得到了蓬勃发展。高等财经院校的企业管理、市场营销、国际经济与贸易、物流管理等专业均开设了商品学课程。

二、《外贸商品学》课程的特色

1、贴近中国外贸进出口商品

除了将我国在国际市场上进出口商品大类的特征和性质加以总结之外，还将与之相关的最新国际技术标准分区域、分层次融入到本课程的教学中，使学生能在更全面、更新的角度上看待国际贸易过程中所遇到的市场障碍诸如技术壁垒与绿色壁垒。

2、更直观、易于让学生理解且产生兴趣

本课程涉及多门贸易学科的主干课程的实际应用，将这些原本是几门课的主要内容在这一门课里阐述清楚，要使学生学习这门课时不会感到枯燥乏味。一方面加强实训，通过分类与编码的练习、跟单与报关的实训巩固知识，另一方面加强实践，利用商品学实验室，通过商品实际鉴别和外贸实习单位调查，掌握我国进出口商品大类特征，具备外贸商品学的基本常识例如外贸企业如何选择商品的国际认证制度从而达到成本最低等。

三、开设《外贸商品学》课程所遇到的问题与不足

1、让大多数具有不同能力和背景的学生，尤其是非理科出身的国际经济与贸易、市场营销、企业管理专业的学生，对复杂抽象的商品成分与性质感兴趣，促使他们主动地去理解和掌握，还需要非常妥当的教学方法。

2、课程设置36学时，过于紧凑，让学生较短时间内全面了解几大类出口商品的特征，难度较大。

3、讲授教师，大多数缺乏实际企业操作经验，毕竟与现实还有差距。该课程开设时间较其他专业课程相比较短，大部分任课教师以主讲其他课程为主，该课程基本采取的是传统的教学方法与教学手段。

4、该课程的教学研究不具备成果性，同时大纲组织设计还存在不足，课程内容结构之间的关系布局也缺乏全面的、更合理的、严谨的审视，课程建设系列工作还需经一步的完善。

四、对《外贸商品学》课程改革的建议

1、教学方法与教学手段的改进

（1）课堂讲授多媒体教学，丰富教学资料和信息量，拓展学生知识面。主要是多媒体课件和课程网络教学，加大和丰富教学资料的宽度和深度，便于及时了解学生反馈信息和掌握知识的程度，旨在改进和调整教学进度和内容。（2）案例和热门新商品名词的课堂讨论分析，把握国际市场新商品的发展动向例如纳米技术、新能源汽车、欧洲之花等。（3）外贸商品的分类与编码，锻炼学生对报关税则的掌握。（4）利用商品学实验室开展商品的鉴别与检验，加强学生全面的商品质量分析与评价。（5） 外贸跟单流程的模拟操作，提升学生物料跟单的实际应用能力。（6）应用网络教学平台，实现教与学的沟通。（7）利用本课程的公共邮箱，解决同学们的学习问题。（8）充分利用国际贸易商品学实验室和国际贸易实习基地的资源，加强学生实践机会和应用能力。

2、充分利用实践教学条件

（1）可以充分的利用现代信息技术和网络技术，采取收集案例资料和习题的方法，用于课堂讨论和分析。（2）利用学院的教学网络平台，与学生相互沟通信息，通过大量的案例和信息，做到网上讨论与课堂讨论相结合。（3）在原有各班建立公共邮箱的基础上，鼓励同学们积极参与《外贸商品学》课程的建设，对教师的授课以及对课程结构及教材建设提出好的建议、好的想法，共同完善该课程的建设。（4）邀请专家学者对有关外贸商品学的能力形成方面如报关、跟单等的进出口贸易热点问题作专题报告。（5）利用国际贸易商品学实验室进行商品的识别、检验。（6）利用国际贸易实习基地获得一手的资料信息，进行商品归类与编码、物料跟单的练习。

3、利用网络教学环境

（1）在校园网络资源开发的基础上，《外贸商品学》课程已具备了良好的网络资源教学环境，2007年西财院启动的网上教学平台为教与学相互沟通提供了条件，加上学校多媒体教学设施条件，教学中使用多媒体辅助教学有利于增进教学效果，丰富教学内容。学院的电教室、多媒体教室、校园教学网络建设完善，网络资源可以下载有关书籍、课件和习题及参考信息，有利于教师备课以及提升自己的理论水平，也为学生提供了很好的自学条件。（2）通过设置课程网址，将教学资料与学生共享。可以进行案例作业布置，也可进行师生答疑，同时通过课件上传，便于学生掌握课程核心点，进行复习与预习。

4、师资队伍建设

继续加强学科研究和教学改革的研究。加强校内、校外的学术交流整合多方力量来进行师资队伍建设。加强梯队建设，注重年轻教师的培养。加强外语水平的学习和培训，朝双语课教学方向迈进。课程的综合性，要求教师具备丰富的知识面，尤其是生物学、物理、化学的学习以及报关和跟单业务的进修。

【参考文献】

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关键词：SWOT；驼鸟战略；海洋经济；贸易金融；蓝色精品银行

中图分类号：F320.1 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2013）04-0079-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.04.17

一、烟台银行发展现状

烟台属外向型经济，区位优势明显，经济基础良好，港口贸易发达，为金融业发展创造了良好的外部环境。2012年烟台市GDP为5280亿元，列全国第21位，同比增速7.61%。如表1所示，10年间烟台市GDP复合增长率为16.69%，全市金融机构存款复合增长率15.84%，贷款复合增长率15.05%，可见烟台金融落后于经济增长步伐。只有恒丰银行烟台分行存款增速和贷款增速超过经济增速；烟台农村信用社存款增速和贷款增速基本达到烟台金融机构平均水平。烟台银行的存款复合增长率为11.96%，与烟台金融机构平均增速相差近4个百分点；贷款复合增长率为8.09%，与烟台市平均水平有近7个百分点差距。可见烟台银行发展速度相对缓慢，发展步伐有待提高。由此，动用SWOT管理工具成为题中之义。

二、烟台银行发展战略的 SWOT 分析

从表2可知，烟台银行外部威胁与内在劣势十分突出，只有扬长避短，从自身寻求出路，加快战略转型[1]，才能提升核心竞争力，实现可持续发展。

因此，烟台银行应选择WO扭转战略，这是内生性约束与体制性矛盾紧缩的结果，纵深推进WOSTSO战略。竞争促使烟台银行已无太多时间去适应，必须尽快学习先进经验，利用现有优势，明确战略定位（成为蓝色精品银行、港贸物流银行、社区银行、支农银行），才能化危为机，走出困境。

三、烟台银行发展战略

（一）总体战略：做优做精战略

紧紧围绕“做精做专、做特做强、做深做透、做好做稳”四大战略命题，明确“总体定位、区域定位、客户定位、市场定位”四大战略定位。具体来看：

总体定位：立志成为蓝色精品银行、港贸物流银行、社区银行、支农银行。

区域定位：扎根烟台、立足山东、辐射全国，打造百年银行。

客户定位：做强大中型企业客户、做精小微型企业客户、做大做优个人客户。

市场定位：服务地方经济、服务中小微企业、服务烟台百姓。

（二）烟台银行时空协同战略：“安内”与“攘外”同时并举

“攘外”与“安内”同步推进、“向内向下”与“向外向远”渐次展开，烟台银行将做优做精战略分为两个阶段：

第一阶段（2013—2015年）为“内务整理期”，完成战略转型。2013年为规范调整年，经过2012—2013年的规范调整，实现制度完善，体制顺畅的目标；2013—2014年为恢复增长期，大力恢复元气，健全制度，完善体制机制，实现恢复性增长，尽快彻底解决不良资产包袱，组建栖霞支行、莱阳支行、长岛支行；2014—2015年为优化布局期，在烟台范围内优化布局，引进国内战略投资者，增资扩股；到2015年资产规模达500亿元，当年盈利10亿元以上；2015—2016年为跨越发展年，实现跨区经营，监管评级达到三级。

第二阶段（2016—2020年）为“攘外扩张期”，达到上市标准。2016年，整体资产和业务规模继续显著增长，达到城商行二级行监管水平；2017年，整体资产和业务规模继续大幅提升，核心业务市场地位逐步加强，主要经营指标达到城商行优质二级行监管水平，力争完成上市辅导；2018年资产规模800亿元；2020年，主要经营指标达到上市城商行平均水平，基本完成上市准备工作，择机冲击上市目标，渐次开办青岛分行、威海分行、济南分行、天津分行，资产规模1000亿元。

四、烟台银行竞争战略分析：小强特精之战

总体竞争思路：“进社区、走市场、创特色、建精品”，“总行大特色、支行小特色”和“先做小做强，再做特做精，最终做优做久”。

（一）推进“做精做专”战略：成为蓝色精品银行

创新“蓝精灵”金融服务方案，成为助力蓝色海洋经济的蓝色精品银行。

1.紧抓环渤海商机。以烟台为龙头，以青岛、潍坊、威海等城市为骨干的山东半岛蓝色经济核心区域，双线推进，通过到其他城市设分行、到县域设支行和村镇银行等，迅速实现山东半岛蓝色经济区网点全覆盖，成为领航蓝色海洋的主力银行。

2.做精海洋产业集群。培育海洋优势产业，提升水产苗种业、海水养殖业、远洋捕捞业、水产品加工业和休闲渔业的发展质量和水平；突破海洋船舶、海洋化工、海洋生物医药、海洋工程建筑业，培育发展海洋矿产与新能源利用、海洋新材料、海水综合利用和海洋工程装备制造业；着力发展港口物流业、滨海旅游、海洋科技教育及服务、海洋文化产业。

3.做专精品业务。一是蓝色供应链金融业务。通过银行对核心企业进行统一授信，并把贷款额度直接授权给核心企业，由核心企业掌握这些贷款的最终用途，通过核心企业担保，有银行将贷款发放给上、下游企业，缓解上下游企业的融资难问题，推动蓝色经济区产业链与相关企业发展。二是科技金融业务。建设蓝色精品银行必须把科技型小企业业务上升到战略位置，在高新区设立科技支行，成立科技型中小企业授信审查中心和信贷审查委员会，配备专职审批人员，优化整合科技型中小企业授信审批流程；要与科委、担保中心联合做好“创技贷”，完善创新型中小企业融资直通车计划，搭建好为高新产业提供金融服务的平台。三是低碳金融业务。推出环保节能贷、减排空间贷、低碳生活贷、新能贷等特色产品。

（二）推进“做特做强”战略：成为港贸物流银行

抓住“以港兴市”战略机遇，做好临港产业，摸清烟台港口布局、港口企业数目（港口贸易公司、进出口公司以及民营企业），发展供应链金融，为港贸物流的各环节提供结算、融资以及避险和理财等全面贸易金融服务。在物流金融业务中，从产业链上的核心企业入手，将资金注入到处于相对弱势的上下游配套中小企业，并通过对贸易流程中的物权实行控制，包括货物监管、仓储监管等手段，以解决上下游配套企业融资需求。

1.做特航运金融业务。港口运输是烟台市最大的优势产业，应结合烟台航运业发展需求及自身实际，大力发展并做特航运金融，包括海上保险、船舶融资、资金结算、航运价格衍生产品、融资租赁业务等。

2.做强港贸物流信贷产品。做强“港贸通”信贷产品、仓储货物质押贷款、保兑仓等产品，与烟台物流公司、企业合作发行物流商通卡，集支付、消费、结算、综合理财于一体；开发手机物流终端服务体系“物流宝”，让客户及时了解物流和银行账户的相关信息等。

3.做精贸易金融业务。构建贸易金融产品库，如汇票贴现、信用证代付、打包贷款、托收、押汇、关税保函、经营租赁保函等产品；发掘贸易融资客户，对规模较大的企业客户，主要开展以授信业务为基础的贸易融资业务，侧重于对客户财务维度的分析；对中型企业客户，可通过嵌入核心客户的信用或相应的货权监管，以撬动贸易链上企业的资金流、物流；对小型企业客户，主要以抵押、质押或严格的货权监管为基础的贸易融资业务，达到信用增级的目的。积极打造总行垂直集中管理体系，建立垂直销售体系和专业化的贸易融资评审体系，建设贸易金融集中运营系统，成为集结算、清算、融资业务为一体的集中操作平台和维护客户关系与业绩考核评价的管理平台。

（三）推进“做深做透”战略：成为社区银行——打赢同城巷战、街道战

此处“社区银行”的社区指广义社区，不单是行政概念上的“社区”，包含了市域、县域、集镇，是结合了金融市场需求，将居民小区、专业市场、园区、协会、商会等定义为“金融社区”。

1.打造社区银行、小微企业金融服务与银行业务发展转型的“三位一体”社区银行模式。通过推行社区银行、小微企业金融服务与银行业务发展转型“三结合”，在烟台范围内推广面向社区、面向基层的“全功能社区银行”发展模式，促进客户经理走出去，促进机构网点由单一的结算服务功能向全功能社区银行转型，扎根社区街道，做全功能社区银行。

2.划定责任区域，实行分片包干营销体制。以银行网点为圆心、2公里为半径所覆盖的社区、街道划分为若干区域，将客户经理、业务直销人员与门柜员工分成小组，指定各小组各自负责某一区域的客户营销，通过检查客户经理进社区、进街道的营销台账，督促客户经理深入社区、街道展开营销。通过“扫街、扫楼”工作，对辖内居民、商户、企业、机关单位等进行全面的拉网式调查和营销，建立起详细的客户资料信息，调查客户金融需求，有针对性地营销产品，重点筛选客户并定期回访。

3.深入金融社区，再造“毛细血管”。客户经理就是社区内的血管，直接服务中小企业和个体工商户，为了使服务达到精细化，每个客户经理又发展若干个业务联络员即“毛细血管”，通过“扫街扫楼”的方法，实施拉网式调查，建立详细的客户资料，然后分别负责联系中小企业或个体工商户，一遇金融需求，可迅速通过他们办理。

4.形成“2公里金融圈”网格服务。为实现全功能社区银行，以银行网点为圆心、2公里为半径覆盖社区、街道，并将之划分为若干区域，形成上门服务和固定网点对接的全新服务模式，旨在方便市民的经济生活。

5.运用客户分层技术，细分客户。银行80%的效益来自于20%的客户，对高端客户要实行差别化、针对性的服务，如提供私人理财规划、机场贵宾服务、组建高尔夫俱乐部等等。制定出一套适用的客户细分标准，比如将日均存款余额在10万以上的客户列为高端客户，邀请专家对高端客户进行健康养生、子女教育、家庭理财规划之类的讲座，赠送意外险、刷卡积分有奖等服务措施。差别对待小微企业。实施与客户综合效益挂钩的利率政策，即贷款利率与客户在银行的日均存款余额和中间业务贡献率成一定反比关系，存款和中间业务越多，则客户享受到的贷款利率优惠幅度越大。建立《大型优质专业市场名录》，实施重点专业市场实施名单制管理；制定《烟台银行大型优质专业市场营销管理实施方案》，以实现对专业市场的精细管理和精准营销；建立起对区域用电量前200名、优质第三方存管、优质转账电话、优质工资等客户及优质专业市场的营销统计分析制度。

（四）推进“做好做稳”战略：成为支农银行

1.做好现代农业。借助烟台苹果美誉度，做支农银行。依托栖霞苹果、红富士苹果声誉，金融支持果蔬、渔业、畜牧业等特色现代农业，以苹果、樱桃、葡萄、梨四大水果为重点支持水果产业，大力支持现代渔业，发展健康养殖模式，加大对海参、鲍鱼、梭子蟹等区域名优产品的重点倾斜，培育优势主导产品、物色品种、名优珍品渔业品牌；投向高产、优质、高效、生态、安全的生态农业、特色农业。

2.开发支农金融产品。抓新农村建设和新型城镇化发展机遇，抓稳城市、城郊结合部、发达县乡、集镇、农村超市等，开发“拆迁贷”、农民专业合作社贷款、远洋渔业基地贷款等产品；推出“农家乐”旅游贷款、“乡居贷”、“委托贷”、“城镇贷”等新产品，推广林权、海域使用权质押贷款，稳步开展商标专用权、采矿权、存货、应收账款、仓单、收费权等抵质押贷款业务。

五、烟台银行发展战略的战术支持：发展才是硬道理

战略实施离不开战术的支持。为实现烟台银行的发展战略，必须根据现实经济条件和自身承受力，合理地开发和利用人、财、物等资源，保证行内各要素的协调配置，在组织内部进行相应变革，制定出与长期战略相匹配的战术方针，确保目标的实现。

（一）优化银行内部组织架构

针对烟台地区的金融业务、客户需求结构、同业竞争、产品开况，以客户需求为核心来调整烟台银行的部门设置结构。可以考虑设立事业部，推行主要产品线和行业客户线的事业部改革，成立地产、能源、交通、冶金矿产四大行业金融事业部，贸易金融、投资银行、金融市场产品事业部，以及主要服务于中小企业客户的工商企业金融事业部。

（二）积极推进传统信贷业，大力创新中间业务

一是做好传统信贷业务，创新担保方式。开发与烟台银行合作的低碳信贷、科技信贷的担保业务。积极探索开展环保专利权质押、税款返还担保、股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款担保抵押形式的产品研发，打造优质中小企业贷款无障碍平台。

二是积极开展中间业务创新战略。第一，以全面为主，进一步完善已有业务，巩固和扩大市场份额；进一步扩大范围，形成涵盖市民生活日常缴费以及各种公用事业费业务；开通与交通运输行业相关的业务，如代收汽车销售款、代收交通培训费等；开通与房地产行业相关的业务，如代收房地产销售款、代收物业管理费等；开通与工商企业相关的业务，如代收销货款、代收劳务费等。第二，积极争取基金托管行、证券托管行、国债买卖资格，争取国债、政策性金融债承销团成员，成为市场一级交易商，开办银证通、银讯通、保函、信用证业务、代销基金、国债买卖业务等。积极开展个人委托贷款、资信调查业务、个人支票业务；成立个人投资理财中心，开展代客理财业务，满足个人客户投资增值需求。逐步开办对外担保、融资保函、非融资保函、贷款承诺、开出即期信用证、开出远期信用证等，完善承兑、担保、保函业务。开展各类见证业务，包括存款证明业务。开展信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询。开展企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排。根据烟台城市特点，积极与本地各行业协会建立联系和合作，开展业务合作模式创新，开发委托、合作监管、担保咨询等中间业务。

（三）完善公司治理

一是优化股东结构，夯实治理基础。建立一个多元、分散、相互制衡的股权结构。考虑本地业务交叉的需要，引进战略投资者时以本地大型企业为主，通过组建战略联盟的形式加入大中型银行发起的服务网络，为本地客户提供更丰富的金融产品以及更便捷的全国性支付结算平台；立足于多种渠道补充资本金，优化股权结构[3]。

二是提高董事会议事效率。设立一定比例的独立董事。独立董事履行职责时应重点关注存款人和中小股东的利益，对董事会讨论事项发表客观独立意见，并重点关注重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、可能造成银行重大损失、可能损害存款人或中小股东利益等重大事项；增加外部董事，并通过完善专门委员会制度来为独立董事参与决策提供制度上的保障，尽量避免“内部人董事会”控制，促使董事会客观、公正、科学地进行决策。制订董事会调研、考察与培训计划，加强董事会对银行战略和规划执行情况及银行经营管理情况变化的了解，深化董事对银行业务条线和基层机构经营状况的理解，明晰银行面临的主要困难与挑战，为经营管理层改进经营管理发挥参谋作用，助推董事会提高科学决策的能力和决策执行力。

三是拓宽董事会决策范畴。董事会根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，确定银行面临的主要风险、适当的风险限额和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、衡量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。董事会及其风险管理委员会定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对银行的风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。建立、健全内部各部门之间的横向风险信息传递体系，以及董事会、高级管理层和各职能部门之间的纵向风险信息传递体系；建立独立垂直的内部审计管理体系和与之相适应的内部审计报告制度和报告线路。首席审计官的聘任和解聘应由董事会负责。首席审计官和内部审计部门应定期向董事会、监事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，及时报送项目审计报告。

四是建立董事会绩效评价制度。建立与银行企业文化、长期目标、发展战略、风险管理、整体效益、岗位职责相联系的激励机制和公正透明的董事会绩效评价标准程序。绩效评价的标准应体现保护存款人和投资人利益原则，确保银行短期利益与长期利益相一致。绩效考核指标应特别关注：资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量出现大幅下降、其他风险状况或赢利状况明显恶化。

（四）改造人事和薪酬制度

不断创新人力资源管理机制，建立起新的适应全行战略发展规划的人事管理制度。具体做法包括：在新招聘员工的时候要提高人员进入门槛，扩大招聘员工的范围，在现阶段可以先面向山东省内招聘优秀人才，等条件成熟时可以面向全国招聘优秀人才，对于已有的员工增加职业技能的培训，用培训激活员工潜能。树立以人为本的经营理念，科学合理地配置人力资源；建立岗位说明与评价机制，推行现代企业人力资源配置规则；建立符合现代商业银行发展要求的薪酬激励机制，构建科学的岗位绩效考核体系。

参考文献：

[1]刘伦.小微金融服务实体经济的创新路径分析[J].北京金融，2012（3）.