国际商务的现状范文

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【关键词】高职；商务英语；实践教学；现状

一、我国高职院校国际商务专业实践教学现状

（1）实践教学专业课程设置方面，相关的课程设置不够全面和充分，而且实践时间也较短，不能满足培养学生实际动手能力的需要。一项相关的调查结果显示，有超过一半的学生表示其所在学校设置的实践课程的数目不足全部课程总量的五分之一，有百分之四十的学生所在的学校的实践课程占全部课程总数的百分之二十左右，仅有不到百分之十的学生所在的学校的实践课程数目能占到全部课程数目的百分之四十。目前，很多高职院校国际商务专业在课程设置安排上，过多的参照本科教学的课程设置，安排了大量的理论课程的讲授，不能结合高职教育的实际情况，没有突出高职教育中侧重于培养学生的实际动手能力的特点。此外，高职院校的国际商务专业的实践课程的教授课时也较少，学生没有充足的时间去掌握实践平台的使用方法和体会实践课程的教学目的，学生刚刚接触实践平台不久，实践课程就该结束，这显然不能有效的提高学生们的实际动手操作能力，阻碍了高职学生的全面发展。（2）实践教学师资方面，教师的实践经验不够丰富，不能有效的把理论教学和实践教学紧密结合起来。当前形势下，大部分高职院校国际商务专业的任课和指导老师没有从事相关工作的经验，缺乏足够的时间经验，其优势是对理论知识的掌握比较全面和扎实，但是老师们对国际商务活动中具体的工作流程缺乏足够的认识，对工作流程的认识仅仅局限于理论层面，不能和实践相结合。这些因素导致高职院校的任课老师在实际的教学活动中，虽然在理论教学上花费了大量的精力，对实践教学环节重视程度不够，不能把理论知识和实践活动紧密结合起来，从一定程度上影响了学生能力的培养和教学质量的提高。（3）在实践教学过程中，依然遵循传统的教学模式，实践起来枯燥无味，国际商务专业实践教学方法和模式的单一性阻碍了实践教学活动的顺利开展。传统的教学模式是以传统的学科知识结构体系为基础的，其主要作用是有条理的向学生传授学科知识点。此外，学生们还希望学校能够改变传统的教学模式，能够实现专业知识和实践教学的有机结合，多进行实际案例的讲解，从而争取能更好的掌握国际商务相关的工作流程，锻炼学生的沟通能力和组织协调能力。（4）在实践基地建设方面，高职院校缺少长期合作和效果较好的实践基地。实践基地的缺乏是我国高职教育中遇到的一个比较普遍的问题。企业的最终目的和盈利，所以学校和企业的目标是不同的，相互联系和沟通的机会较少，校企合作的机会不多，效果不够明显，不能实现资源的有效利用，最能导致学生实践基地匮乏的局面，制约了国际商务专业教学活动的正常开展。（5）高职院校国际商务专业实践教学的检测和评价手段有待改进。目前情况下，我国高职院校实践教学的评定都是由任课老师根据学生品的实际情况进行评定的。在这种评价模式下，任课老师对学生进行指导并对该学生的成绩进行评定，这种模式不利于学生学习积极性的培养，不利于实践教学的顺利开展。

二、改进高职院校国际商务专业实践教学现状的对策

（1）以就业需求为指引，对高职院校国际商务专业实践教学的课程设置进行改革。学校应该根据自己的教学实际，构建也就业为指引的国际商务教学体系。（2）提高任课教师的素质水平。为解决这一问题，可以聘请具有丰富实践经验的专家进行课程知识的讲授。此外，教师还可以带领学生深入公司进行调研活动，了解国际商务活动的流程，让学生感受其工作氛围。（3）丰富实践教学的手段。国际商务专业的教学场所不仅仅局限于教室，可以在商场或外贸公司等，在实践教学过程中，老师可以发挥其主导作用，根据教学内容的不同，采用各种手段丰富实践教学的手段。（4）加强校企合作。实践基地在高职学校的人才培养过程中发挥着至关重要的作用，是联系学校教学和实习活动的纽带，因此，学校应该采取各种措施，提高校企合作的水平，尽可能的为高职院校的学生提供尽可能多的实践岗位。（5）改进实践教学的检测和评价手段。为此，结合传统的检测和评价模式的优点，建立健全实践教学的教学和考试体系，改变教师既是教练又是裁判的局面。

总之，市场经济的飞速发展对高职学生的培养提出了更高的要求，因此职教学校不仅仅要加强理论知识的学习，更要实践教学的开展，扎实的提高国际商务专业教学的水平和成效。

参 考 文 献

[1]王鹏.高职院校国际贸易实训教学中存在的问题及其对策[J].中国西部科技.2009（12）

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一、我国电子商务的现状

经过“十五”的发展，我国电子商务发展环境有所改善，法律法规、政策、标准、信用等电子商务市场环境建设得到一定程度重视，近年来国家制定了互联网管理的一些条例，在建立统一的电子商务标准等方面进行了积极有效探索，加大了信用体系建设的力度，部分行业和地方颁布了电子商务交易的管理办法。网络基础设施、第三方服务机构、金融服务、物流服务等电子商务应用支撑环境建设取得初步成效，部分地区和行业先后建立了数字证书认证机构，大多数银行已开展在线支付业务，物流信息化与系统化建设形成一定规模。电子商务逐步渗入到各行各业和社会生活的各个层面，应用效果逐步凸现。从总体上看，我国电子商务在经历了探索和理性调整后，步入了务实发展的轨道，为今后的快速发展奠定了良好基础。

（1）电子商务逐步融入经济社会发展，应用初见成效。

面向消费者的电子商务模式不断创新，基于网络的数字化产品与服务不断涌现，丰富了人民群众的物质和文化生活，网上零售总额约占全社会零售总额2%。中央及省市地方政府采购信息基本实现了网上，为电子商务推广应用起到了一定示范作用。面对全球电子商务的良好发展态势迎来了电子商务发展的战略机遇期。电子商务广泛渗透到生产、流通、消费等各个领域和社会生活的各个层面，网络化生产经营与消费方式逐步形成，资金周转、物流效率普遍改善，产业结构调整步伐加快。电子商务服务业蓬勃发展不断创造国民经济增长新动力。

（2）支撑体系不断完善，逐步趋于协调发展。

电子认证、在线支付、现代物流、信用等电子商务支撑体系建设全面展开，初具规模，呈现出支撑体系建设与电子商务应用相互促进、协调发展的新局面。物流专业化分工和社会化程度逐步提高，物流信息化建设形成一定规模，第三方物流产业迅速发展。信用体系建设得到重视，部分地区加大了信用体系建设的力度，区域性信用信息服务体系建设步伐加快。全国300多所院校开设了电子商务专业，各类电子商务继续教育及在职培训快速发展，培养了一批高素质复合型电子商务人才。

（3）发展环境进一步改善，法规建设取得突破性进展。

国务院颁布的关于加快电子商务发展的若干意见，确立了我国发展电子商务的指导思想和基本原则，明确了发展方向和战略重点。国家信息化发展战略进一步将电子商务列为国家信息化发展的战略行动计划。《中华人民共和国电子签名法》确立了电子签名的法律效力，为电子商务交易主体提供了法律保障。各地区各部门从实际出发，认真贯彻落实，不断开拓进取，纷纷出台积极的政策措施，加大对电子商务发展的扶持力度。全社会电子商务的应用意识不断增强，对电子商务在国民经济和社会发展中重要作用的认识进一步提高，形成了发展电子商务的良好社会氛围。

（4）电子商务服务业应运而生，模式创新亮点突出。

基于网络的交易服务、业务外包服务、信息技术外包服务模式和产品不断创新，服务规模逐渐扩大，电子商务服务业蓬勃发展，已经成为国民经济增长新动力。基于网络的产品、技术与服务的创新能力稳步提升，自主发展态势日渐显现。在线交易、在线支付、电子认证、现代物流等领域的关键技术及装备的研究开发取得突破性进展，行业、区域及中小企业的第三方电子商务交易与服务平台加快发展，基础电信运营商、软件供应商等纷纷涉足电子商务，服务于行业、区域及中小企业的第三方电子商务交易与服务平台加快发展，新型业务模式不断涌现。

二、电子商务的发展趋势

（1）电子商务应用将达到新的广度和深度

随着《电子商务发展“十一五”规划》的实施，电子商务在国民经济各部门中将得到进一步的推广和应用。电子商务交易额呈现稳定持续增长态势；在区域发展方面，东南沿海的电子商务在继续高速增长的同时，辐射力也逐渐提高，将促进东部和中西部地区之间的协调发展；在企业应用方面，在电子商务服务业也促进了企业由非支付型电子商务向支付型电子商务发展、协同电子商务的发展，深化企业应用水平。

（2）电子商务的发展环境将不断完善，发展动力持续增强

随着市场经济体制进一步完善，推进经济增长方式转变和结构调整的力度继续加大，发展电子商务的需求将会更加强劲。电子商务将被广泛应用于生产、流通、消费等各领域和社会生活的各个层面。这将促使全社会电子商务的应用意识不断增强。同时，也促使物流、信用、电子支付等电子商务支撑体系建设更全面的展开，从而使得电子商务发展的内在动力持续增强。

（3）电子商务服务业蓬勃发展，逐步成为国民经济新的增长点。

随着企业供应链电子商务、国际电子商务的发展，将带动电子商务服务业的发展，围绕电子商务服务形成的从低端技术环节到中端支撑环节再到高端应用环节的电子商务服务链在我国结点饱满，一个全新视角的电子商务服务业群正在形成，将成为未来国民经济新的增长点。

（4）移动电子商务正成为电子商务新的应用领域

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[论文摘要]介绍电子商务与物流的关系以及电子商务物流的概念和特征，分析我国电子商务物流发展的现状及存在的主要问题，并对我国电子商务物流的发展提出自己的见解。

一、电子商务与物流的关系

（一）电子商务是现代化物流与信息技术发展的产物

电子商务是一次高科技和信息化的革命。它把商务、广告、订货、购买、支付、认证等实物和事务处理虚拟化、信息化，使它们变成脱离实体而能在计算机网络上处理的信息，又将信息处理电子化，强化了信息处理，弱化了实体处理。这必然导致产业大重组，原有的一些行业、企业将逐渐压缩乃至消亡，将扩大和新增一些行业、企业。物流业成为社会生产链条的领导者和协调者，为社会提供全方位的物流服务。可见电子商务把物流业提升到了前所未有的高度，为其提供了空前发展的机遇。

（二）电子商务离不开物流，物流是实施电子商务的根本保证

电子商务简而言之，就是在网上进行商品或服务的买卖。这种买卖，是商品或服务所有权的买卖，也就是商流。物流对电子商务的实现很重要，电子商务对物流的影响也肯定极为巨大。物流在未来的发展与电子商务的影响是密不可分的，可以这样理解这种关系：物流本身的矛盾促使其发展，而电子商务恰恰提供了解决这种矛盾的手段；反过来，电子商务本身矛盾的解决，也需要物流来提供手段，新经济模式要求新物流模式。

二、电子商务物流的概念

电子商务物流是指在实现电子商务特定过程的时间和空间范围内，由所需位移的商品、包装设备、装卸搬运机械、运输工具、仓储设施、人员和通讯设施等若干相互制约的动态要素所构成的具有特定功能的有机整体。电子商务物流的概念是伴随电子商务技术和社会需求的发展而出现的，它是辅之于电子商务真正的经济价值实现不可或缺的重要组成部分。由于电子商务所独具的电子化、信息化、自动化等特点，以及高速、廉价、灵活等诸多好处，使得电子商务物流在其运作特点和需求方面也有别于一般物流。

三、电子商务物流的特点

信息化。物流信息化表现为物流信息的商品化、物流信息收集的数库化和代码化、物流信息存储的数字化等。也就是说，电子商务时代，物流信息化是电子商务的必然要求；自动化。自动化的效果是省力化，另外还可以扩大物流的作业能力、提高劳动生产率、减少物流作业的差错等；网络化。网络信息化是物流信息化的必然，是电子商务下物流活动的主要特征之一。当今世界Internet等全球网络资源的可用性及网络技术的普及为电子商务的网络信息化提供了良好的外部环境。

四、我国电子商务物流发展现状

发展电子商务物流的基础设施尚不完善，物流业相对落后。经过多年的发展，我国在交通运输、仓储设施、信息通信、货物保障和搬运等物流基础设施装备方面有了一定的发展，但从总体上说，我国的物流基础设施还比较落后，特别是在条块分割、多头管理的模式下，我国各种物流基础设施的规划和建设缺乏必要的协调性，因而物流基础设施的配套性和兼容性差，缺乏系统性。

政府及相关企业对电子商务物流的重视与认识程度相对欠缺。我国现有与物流相关的法律法规多是部门性的、区域性的，缺少全国统一性的专门文件。

我国电子商务物流企业技术设备落后，信息化普及、集成化管理、物流作业水平与技术水平普遍较低。许多电子商务物流企业对现代物流的概念、地位及作用认识不够，设施陈旧，物流管理的电子化程度还较低，不能满足迅速发展的电子商务的要求。

物流管理人才短缺，是阻碍电子商务物流发展的一大障碍。 转贴于

五、我国电子商务物流发展的对策

（一）加快完善物流法律法规，开放物流业市场

物流行业的标准化、规范化是提高物流效率、降低物流成本的重要基础。国家有关部门应加强物流方面的标准化、规范化的建设，促进我国物流业统一标准的形成。

（二）大力培养物流专业人才

通过在高校开设物流专业、确立电子商务物流研究方向和留学制度的方式来培养现代物流专门人才，可通过物流行业协会来开展物流职业教育和传播物流知识，还可通过从业资格认证的方式来激励人们投身于物流行业，提高物流从业人员的整体素质。

（三）加强物流基础设施建设和合理布局

网络无国界，电子商务的竞争一开始便是在全球范围内展开。我国加入WTO以后，这种真正全球一体化的竞争不仅关系到企业的成败，而且关系到国家的兴衰，应对这种竞争的策略之一便是迅速实现国内物流的国际化，为我国企业参与国际竞争打下坚实的基础。

（四）提高科学的物流管理水平

物流企业经常培养自己的管理人员，以便使他们实时更新管理理论知识，学习新的管理经验。

六、结束语

电子商务的物流问题是制约电子商务发展的重要环节，也是能否真正体现电子商务优势的关键因素。在我国，电子商务基本还处于起步阶段，要在短时间内全面解决电子商务的物流问题是不现实的。但是，电子商务物流在我国具有巨大的发展空间，发展态势很好。只要我们认真学习和研究，并结合我国国情，制定可行措施和有力对策，大胆探索，就能加快我国电子商务物流的发展，缩小与发达国家物流业之间的差距。

参考文献：

[1]李长霞，《国际物流》，电子工业出版，2007.

[2]吴健安，《绿色营销刍议》，云南财贸学院学报，1998.

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【关键词】商业银行 中间业务

一、 中间业务含义及我国商业银行中间业务现状

据2001年中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务（Intermediary Business）是指商业银行在资产业务与负债业务的基础上，利用其技术、信息、机构、信誉等优势，不运用或较少运用其资金，以中间人或人的身份替客户办理收付、委托、、信息咨询等委托事项，提供各类金融服务并从中收取手续费或者佣金的业务，因此，中间业务也称作“中介业务”或“业务”。

目前，中间业务在银行业中占据的位置越来越重要。以2009年度为例，恒生银行40.26%的利润来自中间业务；兴业银行（法国）为43.62%；JP摩根大通达到49.1%，花旗银行则高达80%，而我国商业银行中间业务占全部收入的比重一般在5%—25%左右（见表1）。在这种国际大环境下，我国商业银行也开始逐步转变盈利理念，推出了一系列结构转型，主要变现在：（1）中间业务逐步由辅业务转向主营业务；（2）中间业务的收费意识明显增强，其规模及种类明显增加；（3）在原有结算、汇兑、业务的基础上增加了信用证、信用卡、信托、担保等一系列产品，形成较完备的产品体系。最近制定的《中国人民银行关于落实有关问题的通知》，对我国商业银行推进中间业务起到了积极的促进作用与政策支持。

二、目前我国商业银行中间业务存在的问题

（一）中间业务缺乏良好的监督管理体制

中间业务和商业银行的资产、负债业务共同组成银行业的三大基本业务，中间业务的有效开展需要专门的机构予以监督管理，更需要有相应的政策来规范其操作行为。目前我国商业银行中间业务管理缺乏统一规范，仅有前文涉及的两个暂时性的指导文件，并且文件中对于行业统一规范、收费指导一件、业务监督防控等重要现实问题没有给予说明，这种状况使得中间业务在业务操作过程中极易出现管理部门权责不明确，并产生与其他业务部门的利益冲突，从而影响中间业务的健康发展。

（二）中间业务模式单一、创新与风险管理能力偏低

目前我国商业银行中间业务规模小，品种少，模式单一是中间业务发展中面临的主要问题。2005年以来，四大国有商业银行开办的中间业务已经有近五百种，但受制于我国严格的分业管理要求以及前期急于追求资产规模扩装等因素，主营中间业务还是集中在低附加值、操作简便的结算类、类等中间业务上。相比而言，国外商业银行涵盖的中间业务种类近两万多种，形成了包括结算类及其衍生类、避险类、信用类为主体的完整的业务体系，囊括了投资商业银行业务、信托业务、基金业务、保险业务等几乎所有的领域。此外，国内商业银行部分资产质量不高，不良资产率偏高，在外资银行大量涌入的今天，经验丰富的外资银行凭借不断创新的金融工具保持其市场竞争力。国内商业银行主要以中间业务定性为主，且时效性差，在金融创新、风险管理上不具备优势，在一定程度上阻碍了中间业务的快速发展。

（三）中间业务服务落后，专业人才匮乏

我国商业银行中间业务缺乏高效便捷的结算支付系统，网络建设应用配套支持滞后，各家商业银行各自为政，系统尚未联网，电话银行、网上银行功能单一，创收能力不足。与此同时，中间业务的发展需要大量知识广、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型金融人才，尤其是具备银行、保险、证券、外汇等金融专业知识，掌握经济、科技、法律等知识，通晓金融投资工具，了解国际国内经济金融形势的专业人才。目前，我国这类复合型人才稀缺，培养储备不足。

三、对我国商业银行中间业务发展的展望

结合我国商业银行中间业务发展的现状，商业银行中间业务正处于商业银行盈利模式转型的重要时期，宽松的金融环境，完善的法律政策，高度的监管水平以及长远的战略规划，保障着中间业务的合规发展。不远的将来，中间业务将会撑起我国商业银行盈利的半边天。

参考文献

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【关键词】电子商务 企业信息化 对策研究

The Status Quo and The Countermeasures of EC in China

【Abstract】Based on an introduction to the status quo of EC in China， this paper analyzes the problems existing in its development and then put forward some countermeasures through thorough thinking.

【Keywords】EC(electronic commerce) informationization countermeasure research

1. 引言

电子商务(EC，Electronic Commerce)是在INTERNET的广阔联系与传统信息技术系统的丰富资源相结合的背景下应运而生的一种相互联系的动态商务活动。作为一个完整的概念它出现在90年代初，但对于它的定义目前还没有一个统一的标准。美国学者Kalakota & Whinston认为，从通讯的角度来看，电子商务是利用电话线、电脑网络来传输资讯、产品和服务；从企业流程的角度来看，电子商务是商业交易及工作流程自动化的技术应用；从服务的角度来看，电子商务是企业管理阶层想要降低成本，同时又要提高产品品质及加速服务传递速度的一种工具；从网络的角度来看，电子商务提供了网络上的采购与销售产品和提供服务的能力。电子商务改变了传统的买卖双方面对面的交流方式，也打破了旧有的工作经营模式，它通过网络使企业面对整个世界，为用户提供全天候的服务。电子商务的业务内容涵盖了信息流、物流和资金流三部分，主要由EDI、信息交换、网上浏览完成信息流；售前和售后服务、商品配送完成物流；电子支持完成资金流。

：8000多字 有参考文献

200元

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【关键词】中间业务；现状；问题；策略

一、发展中间业务的重要现实意义

中间业务的英文原名“Intermediary Business”，意为居间的、中介的或的业务（陆世敏、尚福林2002年）。我国中间业务的现代含义为“不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。

中间业务的发展对其业务经营却具有多重意义。（1）商业银行过去高度依赖存贷利差的收益方式日益受到挑战，中间业务开辟了不同的市场空间和利润空间，这是银行改善盈利结构、提高利润水平的重要途径。（2）中间业务作为对资本无要求的盈利业务，其还具有服务性强、风险相对低等特征。加强对中间业务风险的控制和管理，必然有助于提高银行利润和优化资产质量，从而可以防范和化解银行的经营风险。（3）客户获得的中间业务服务越多，对该商业银行就更加依赖，因为许多大客户对资产管理、投资理财等服务有更多需求，这促使银行和客户利益目标一致化，因此有利于提升客户的忠诚度。（4）中间业务发展可以提高商业银行的品牌形象。证明其由传统服务向现代化综合性金融服务的转变并且强调了其并非以完全以盈利作为目标。塑造的自身良好的企业形象又对银行存贷业务的开展创造有利的社会环境。

中间业务也成为促进社会经济发展的有利因素。（1）市场的发展需要全方位金融服务与现实无法满足的矛盾阻碍着经济的发展。而银行所提供得、担保、信息咨询作为中间业务恰好弥补了这一矛盾，满足了现代化的市场需求。（2）银行的中间业务客观上限制了客户的资金保存在银行账户中，从而使得中间业务产生了集中资金的功能，可以进行社会建设促进生产。中间业务打造的银行的良好形象又可为银行信用业务的开展创造有利的社会环境。 （3）中间业务提高了社会资金利用效率。随着电子计算机技术的普及以及电子清算系统的建立，交易收付瞬间即可完成，加快了经济主体资金的周转速度从而有利于资金使用效率的提高。（4）由于市场上信息不对称，单个企业凭借其掌握的市场信息做出的决断可能出现资源的错误配置。信息咨询服务的开展使得同市场上各个行业都保持有密切的业务往来关系银行帮助其客户克服投资决策时所遇到的信息不充分，促进社会资源的优化配置和经济的均衡运行。

二、我国商业银行中间业务的发展现状和问题

长期以来，把中间业务仅仅看成主要业务的配套业务，但近年来，商业银行为了应对金融现代化改革的市场需求，开始向以收入为导向的阶段转变增加银行收入成为主要目的。2009年以来，高收益中间业务如保险、投资银行、资产托管等成为利润的重点，项目增加至500多种。中国银行的国际保理、建设银行的工程造价咨询务、中信银行的出国留学金融服务业务、招商银行的“一卡通”等业务，具有市场竞争力。但一些问题也不容忽视：（1）内部制度建设存在不足。当前，我国银行的中间业务缺乏健全的理论依据和科学的指导。商业银行业系统从上到下缺乏总体规划，各分支机构缺乏规范化管理，不能做到有章可循有规可依。（2）开发手段和硬件设施落后。国有商业银行具有网点多规模大的优势，但是各个网点之间的技术水平的区域差别大，影响了中间业务整体发展。硬件设施和科技手段落后，使得对信息的采集、反馈变慢，影响到决策者利用信息及时处理问题的效率。（3）金融创新能力较差。银行的创新能力差使得其服务难以适应国际的金融创新和产品升级换代速度。难以在国际市场的竞争中占得一席之地。（4）相应的法律、规范不健全。我国银行业中间业务缺少相应的法律规范，在一定程度上抑制了其发展。对中间业务的概念、业务的范围、收费的标准、监管的责任都应存在相应的法律法规。

三、当前商业银行发展中间业务的对策

（一）转变观念，认识中间业务的重要性

国内商业银行必须转变固有的观念看法，明白增加银行收益才是银行生存的必由之路，从而认清中间业务的重要性。金融市场发展的未来，是满足客户日益增长个性化金融服务需求，这也应是银行提高盈利能力来源。

（二）完善中间业务组织管理，调动发展中间业务的积极性和主动性

当前中间业务经营管理组织混乱，监管部门应制定科学有效，体系统一的规划，为银行业提供指导原则。要求有专门的部门进行协调关系，管理和监督中间业务的操作，并且在考核体系中纳入中间业务，以绩效激励带动组织管理的发展。

（三）加强市场调研，加大创新中间业务品种的力度

产品创新是金融企业发展的动力源泉。虽然大部分商业银行在实力方面已经具备一定的条件，但由于内外环境的变化，商业银行必须在创新能力方面加快步伐，搭好平台，打好基础，形成机制，尽快实现中间业务从成长期向成熟期的过渡。

（四）增强服务观念，搞好中间业务的市场营销

其根本是要以市场为导向以客户要求为导向进行产品创新。在此基础上的市场营销才能有“有米可炊”。中间业务营销的力度需要以人为本的加强，而不是面向所有客户群的炮轰。根据客户层次，发现企业的各项需求偏好，向客户推荐产品，还要宣传新的中间业务品种的功能，适当引导客户的消费方向。

商业银行间中间业务的竞争是国际金融业的竞争方向。外资银行的进入，深化了中国金融市场竞争，因此严峻的市场环境迫使我国商业银行认识到中间业务的重要性，进而大力发展中间业务。相关政府部门和管理机构应该设计出切实可行，科学严谨的指导方针，在防范风险的基础上，促进中间业务稳健发展，使中间业务作为提升综合实力推动力在促进整个金融市场平稳快速发展上发挥更大的作用。

参考文献：

[1]邹玲.商业银行中间业务创新研究[M].第1版.北京：经济管理出版社，2007（6）

[2]贺强，等.我国商业银行业务拓展及创新趋势研究[M].第一版.北京：科学出版社，2006（8）

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关键词：零售业、电子商务、问题、发展

一、中国零售业电子商务的概述

零售业是实现各种商品的价值和使用的重要途径，是反映一个国家物质文明和精神文明建设成果的重要窗口，并担负着促进生产，繁荣市场和满足人民生活多方面需要的重要任务。中国零售企业的发展历程，同时是信息技术在零售业中应用范围不断扩大的的历程。在短短的20多年里，中国零售业的信息技术从无到有，从低级到高级，走完了国外近半个世纪才走完的路，取得了令世人瞩目的成绩。目前，我国已有近百家大型连锁商场开设了网上连锁商城，一些大型的超市和百货公司也正着手建设自己的电子商务体系和交易平台。根据2002年的有关资料显示，全国1700多家电子商务网站中，从事零售业电子商务的企业约有1100家。网上热销的商品主要是书籍、光盘和计算机硬件，但通讯和家电在2002年也显示出巨大的市场潜力。网上购物和网上订票将是具有较大潜力的消费类电子商务市场。

但总的说来，中国还处在一个很不成熟的阶段，交易规模远低于发达国家水平。而且，网民参与网上交易的比例与发达国家相比也有一定的距离。一项网上问卷调查显示，我国仅4成的网民对网上交易感到满意。而全球网民对网上交易的满意度要高的多，这充分表明我国零售电子商务企业的服务质量还有待提高。

二、中国零售业电子商务发展中存在的问题

1．观念落后

虽然中国的各种媒体都对电子商务进行了详尽的宣传、介绍，但许多企业在具体实施过程中，仍然存在着许多认识上的问题，比如说，认为电子商务就是网上购物。因此，大多数企业未能充分利用电子商务来服务于企业的管理和商务的需要，以些来降低成本、增强盈利能力。

另外，零售业电子商务的发展还存在着一个如何看待与传统零售业的关系问题。传统零售业的发展经历了一、二百年的时间，它的操作模式和经营方法都已被消费者普遍认可和接受，但电子商务的发展仅有几年的时间，虽然发展极为迅速，但人们对它的接受程度还很有限，人们的消费习惯很难在短时间内改变，导致绝大多数零售商不愿尝试和接触这种新兴的经营方式，甚至将电子商务的渗入视为竞争者而不断加以排斥，使得自身生存环境恶化。

2．系统老化

不少现在开展零售业务的企业的信息系统是前几年建立和实施的，无论是使用设备，技术构架还是管理思想都已不能适应现代商业发展的要求，大大限制了这些企业电子商务的实施。与新兴实行零售业务的电子商务企业相比较，其办事效益低，成本高，在纷繁复杂的市场竞争中，弱势逐渐显现。

3．信息封闭

大多企业的信息系统只是一个简单的内部进--销--存管理系统，加上信息系统老化，这些企业成了"信息孤岛"，与外界（如顾客和供应商）很少有及时的信息交换，使得企业信息的价值没有被充分挖掘和利用，丧失了大量向外拓展业务和吸引更多潜在顾客的机会．

4．配送和支付滞后

配送和支付是目前大多数从事零售电子商务的企业所面临的共同问题。如何在提高配送时效和控制成本之间寻找一个平衡点始终困扰着所有的电子商务网站。尽管有个别企业打出了让消费者满意的“一小时送货”的口号，但无论从配送成本还是实际运作都是有很大困难的；另外，支付也是一个难题，网络安全一直是个敏感的问题，这个问题解决不好，始终会给顾客网上支付带来心理障碍。

5．网上销售的商品还有待优化

电子商务不能像传统零售业那样包罗万象，比如对存储条件要求高的物品像易腐食品以及价值较高的物品如古董、珠宝，就不太适合拿到网上销售。而在使用上比较复杂，产品价值和科技含量比较高，专业性比较强的产品像计算机、办公设备等则比较适合在网上销售，对那些日常生活用品，人们对它已经很熟悉，而且传统的销售网络又非常丰富，显然不适合在网上销售，至少目前的阶段还不适合。所以，网上销售的商品结构还有待进一步优化。

三、中国零售业电子商务发展的主要思路

传统零售业应当而且必须与电子商务相结合，这是零售业发展的必然趋势。上述这些问题的存在决定了推进国内零售业电子商务是一个长期而艰苦的过程。通过调查我认为，务实有效地推进零售业的电子商务，需要每一个零售企业正视目前的不足，寻找并利用较好的契机，进行深入思考和踏实行动。具体的思路可以有以下几点：

1、改变观念，从切实做好企业信息化建设入手

转贴于

要促使零售业电子商务发展，首先必须转变观念。要彻底改变传统零售业和网络不相容的思想，充分思考如何利用网络技术对传统零售业进行升级改造，以提高效率、降低成本，更好地为客户服务；其次，还要改变“电子商务就是建立网站”的简单思想，要切切实实抓好企业的信息化建设。如果没有完善的POS系统、EOS订货系统、商务管理信息系统等。零售业电子商务的发展必然会流于形式。 2、跟上步伐，重视信息系统的应用

当前中国的企业现代化程度还很低，许多企业都还没有建立真正先进、科学的经营理念、管理体系，计算机管理系统。这已严重地影响了零售业的高速、大规模的发展，因此，我们应该迅速加快企业的现代化进程，应用高科技手段和信息技术，适时采用网络技术，互联网的应用，将会给中国零售企业提供新的机遇。这种新的技术会给我们创造一些跨越传统发展的机会。有了实现低成本和高效率的解决方案，我国零售企业就要下大力气推进企业信息化建设，从而为企业大规模发展奠定坚实的物质基础。

3、打破“孤岛”，实现信息共享

如前所述，现行一些企业由于信息系统自我封闭，成为“信息孤岛”，他们与供应商的联系主要是通过电话线、传真或电子邮件方式进行的。电话、传真和电子邮件虽然能实现业务伙伴之间的远距离交流。但信息的共享困难和人工的介入使整个流程失误多、效率低。互联网技术的开放性、低成本、高效率的特点，使快速、高效地分享信息成为可能。为上下游供应链的协同提供了基础。但要达到信息的共享和供应链的协同，还要在观念上认识到协同竞争的重要性，随着竞争的日益激烈，商业领域的竞争不再是一个店，一个企业的单打独斗，而是整个连锁系统，整条供应链的竞争，整条供应链协同作业，达到对消费者需求的快速反应，才能在竞争中立于不败之地，而信息的共享是前提。目前，大部分企业的信息管理系统都是各自为战，主要用于处理企业内部的作业流程问题，较少考虑为上下游的客户提供更多的服务和信息支持。因此，急需零售企业改变观念，利用互联网改善企业采购和销售、结算部门与供应商、客户之间的业务流程和沟通。如沃玛特公司建设的一个与它的全球供应商网络相连接的私有交易网就是要建立它的高效率的供应链。

4. 加快基于信息共享的企业业务流程的重组和优化

企业要让电子信息技术对经营业务过程进行支持，就应该首先进行企业业务流程的重组，不能只是让信息系统去满足它现有流程的需要，因为现在沿用的流程是在没有信息系统强大的信息支持下的行为方式，按照这种旧的流程去构造信息系统，就可能让使用者觉得多余或者用处不大，有时还觉得增加了工作量，降低了效率。这也是目前一些中国零售企业在信息系统应用上也投入了较多的资金精力和时间，但是效果满意的并不多见的主要原因之一。因此，在采用信息技术之前，必须认真分析，在信息充分共享的基础上业务流程应该如何改变和优化，然后用信息技术来支持和实现它。我相信：随着信息技术和网络的普及，及时进行基于信息共享的业务流程重组将使企业的业务水平和运作效率大大提高。

5.充分利用信息技术，提高企业经营管理水平

电子商务的发展促使企业充分意识到：要增强企业竞争力，就要充分利用信息技术，提高经营管理水平。比如采用电子商务方式进行集中的采购管理，这样必然会提高采购环节的透明度，降低采购成本；利用统一的财务管理软件，直接控制的有的收入和费用支出，这必然会降低企业的经营分险，提高经济效益。信息技术在企业经营管理活动中的应用水平很大程度上反映了这个企业的市场适应能力和竞争能力，切不可等闲视之。

6.充分利用客户关系管理，提高顾客满意度

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关键词:电子商务国际贸易互联网

电子商务始于20世纪70年代早期，是现代信息技术发展的产物，1994年全球电子商务交易额仅为12亿美元，到2000年，全球的电子商务交易额已达3770亿美元，增长313%。而据联合国预计，截止2010年全球电子商务的销售额将达1万亿美元。全球电子商务交易额呈几何级数的增长说明电子商务正以其独特的优势和方式蓬勃发展，将成为21世纪的主流商务模式。而作为推动经济增长重要动力的国际贸易业务从建立贸易关系、商业谈判、合同签订到租船、订舱、报关、报检、申请许可证、配额管理及贷款结算等整个过程都可以利用电子商务来完成。

一、电子商务的应用现状

国际贸易巨大的市场空间使对外贸易电子商务成为业界关注的焦点之一，在第87届广交会上就曾出现了电子商务挑战广交会的局面，这既是今后国际贸易发展的必然趋势，也是扩大中国出口贸易的必然选择。

目前开展国际贸易电子商务主要有两种渠道:一是大型企业特别是跨国公司因其有着良好的商誉，加之本身强大的经济和技术实力，使之能够较容易地把其原有的整个供应链移植到互联网上，并向其他公司包括中小企业开放它的这一渠道;二是新兴的国际贸易电子商务平台，为中小企业利用电子商务开拓国际市场提供了一个较为便捷的选择。对中国来说，因为我们没有真正意义的大型跨国公司，所以国际贸易方面的电子商务平台多是新创的电子商务网站。事实上，这些新兴网站在目前和今后对外贸易电子商务方面已经和将要承担起十分重要的角色。

二、电子商务的优点

首先，借助于电子商务可以降低国际贸易成本。电子商务可以使企业只花费很小的成本就可以通过因特网建立自己的全球贸易网，一步到位成为“跨国公司”。

其次，通过电子商务开展网上营销，既可省时，又可减少营销环节。借助于因特网，企业可随时更新顾客所需信息并和顾客快速交换信息，使企业可以在市场中快人一步，迅速传递出信息，使交易效率提高。

再次互联网上的信息随时可用。因特网上信息的流动不受限制，网络资源大家共享，并且通过网络提供的信息服务不受时空限制。顾客可以在任何时间上网查询他所需要的的信息，可以提高外贸企业的市场竞争力。

最后，电子商务所提供的信息量大且具有互动功能。

三、电子商务存在的问题及解决方法

(一)安全障碍

Internet给人们带来方便的同时，也把人们引进了安全陷阱。目前，阻碍电子商务广泛应用的首要的也是最大的问题就是安全问题。Internet的诞生并不是因为商业目的，而是为了能方便地共享资源，所以Internet的TCP/IP协议及源代码的开放与共享是合理的，是适合当时需要的，要在Internet上进行安全要求高的电子商务活动也就显得勉为其难了。因此，人们要在现有的基础上增加一些安全技术措施，如防火墙、加密、数字签名、身份认证等技术，以保证数据的保密。

(二)技术障碍

Internet上存在多种不可靠因素:软件不可靠、线路不可靠、系统不可靠等，Internet用户数的快速膨胀使宽带拥挤，速度下降，WWW变成了“WorldWideWait"。虽然千兆位网络技术开始走向成熟，但要全面铺开还有待时日。目前我国上网的企业还不多，这从某种程度上限制了网络的使用规格效益。

(三)电信体制问题

我国现行的电信体制也限制了电子商务的发展。许多部门和行业已经建立了自己的管理系统和网络，都有他们的行业特点，要全部取消他们的网络平台是不现实的，但是如果片面强调各自的特殊性，任其发展，跨行业联网永远不会实现，更没法信息共享。所以，必须强调“求同”，只有做到统一认识、统一规划、统一建设、统一标准，才能发挥规模效益，避免盲目投资和重复建设。

(四)法律制度问题

信息工业的发展史告诉我们，相关的法律制度的制定远远滞后于信息工业的发展。所以，目前一个迫切需要解决的问题是制定一些相应的电子商务法律，以解决电子商务上发生的各种纠纷，防止诱骗等案件的发生。另外，还要制定相关的电子支付制度、电子商务规约，以规范贸易的顺利进行。

四、国际贸易中应用电子商务的简单案例

以国际金融服务为例。电子商务使传统的金融服务进行起来更加方便，而且使传统的金融服务突破人力资源、地域、时间的限制，使传统的金融服务扩展为全球的7*24小时的全天候服务，而且这样的扩张，是低成本的扩张，只要在一个城市安装一定数量的ATM，有固定的人员负责维护，负责向ATM放进一定的现金就行了。我国加人WTO后，我们就可以足不出户享受到美国花旗银行的服务;或者如果我们对花旗银行的服务不满意，我们可以把钱存人瑞士银行、德意志银行等等，这可以任由我们决定。而这些看似简单的金融服务都是跨越国界的，没有电子商务的发展，这样的事情是不可想象的。

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[关键词] 电子商务 现状 对策

一、B2B电子商务的涵义和竞争优势

1.B2B电子商务的涵义。B2B电子商务是指企业与企业之间，通过Internet或专用网方式进行的商务活动。B2B电子商务的形式又可以划分为两种类型，即特定企业间的电子商务和非特定企业间的电子商务。特定企业间的电子商务是指在过去一直有交易关系的或者在进行一定交易后要继续进行交易的企业，为了相同的经济利益，而利用信息网络来进行设计、开发市场及库存管理。非特定企业间的电子商务是指在开放的网络中对每笔交易寻找最佳伙伴，并与伙伴进行全部的交易行为。

2.B2B电子商务的竞争优势。与传统商务活动相比，B2B电子商务具有下列5项竞争优势：(1)使买卖双方信息交流低廉、快捷。传统商务活动的信息交流是通过电话、电报或传真等工具，这与Internet信息是以web超文本传输不可同日而语。(2)降低企业间的交易成本。首先对于卖方而言，电子商务可以降低企业的促销成本。即通过Internet企业相关信息和宣传企业形象，与按传统的电视、报纸广告相比，可以更省钱，更有效。其次对于买方而言，电子商务可以降低采购成本。另外，借助Internet企业还可以在全球市场上寻求最优价格的供应商，而不是只局限于原有的几个商家。(3)减少企业的库存。企业为应付变幻莫测的市场需求，通常需保持一定的库存量。但企业高库存政策将增加资金占用成本；而企业低库存政策，可能使生产计划受阻，交货延期。因此寻求最优库存控制是企业管理的一个目标之一。以信息技术为基础的电子商务则可以改变企业决策中信息不确切和不及时问题。通过Internet可以将市场需求信息传递给企业决策生产，同时也把需求信息及时传递给供应商而适时得到补充供给，从而实现“零库存管理”。(4)缩短企业生产周期。一个产品的生产是许多企业相互协作的结果，因此产品的设计开发和生产销售最可能涉及许多关联企业，通过电子商务可以改变过去由于信息封闭而无谓等待的现象。(5)24小时／天无间断运作，增加了商机。传统的交易受到时间和空间的限制,而基于Internet的电子商务则是一周7天、一天24小时无间断运作，网上的业务可以开展到传统营销人员和广告促销所达不到的市场范围。

二、我国企业参与B2B电子商务的现状

在我国电子商务应用与发展的过程中，企业的作用相当重要，但是国内已上网的企业中，对如何开展网络营销和商务活动，缺乏详细的规划。虽然大部分企业已接通互联网，但多数仅在网上开设了主页和电子邮件地址，很多网站内容长期不更新，更谈不上利用网络资源开展商务活动。究其原因，主要有以下几个方面：

1.“商务为本”的观念薄弱。由于中国电子商务是由主导信息技术的IT业界推动的，使得中国电子商务在发展之初就带有过度技术化倾向。很多企业在没有了解自己的商务需求时就匆忙上网、以为只要IT厂商技术支持到位一切自然成功。结果上网企业花了巨资却赚不到钱。

2.对为什么需要B2B中介服务网站，企业的认识是模糊的。让陌生的买卖双方在互联网上相互沟通、查询和匹配，将是一个大问题。就会在买卖双方之间产生四个问题：一是因为信息沟通不畅，必然造成生产和需求不对称，出现商品短缺和过剩并存的局面；二是由于一个卖家对应的买家有限，众多买家和卖家就会形成多层销售链，因而产生许多中间环节，致使销售费用越来越高；三是由于买家与卖家选择余地的限制，造成买、卖竞价不充分，既影响交易效率又不能营造一个公平的市场环境；四是由于信息不畅，对市场反应迟纯，从而造成库存积压，生产成本加大的现象。而要解决上述四大问题，必然需要建立一个公共的信息交流与交易平台。

3.对如何有效开展B2B电子商务，行动是盲目的。普遍的现象是：(1)企业网站的内容定位不准确，或设计得过于简陋，只有主页和E-mail地址；或片面追求大而全，信息不分主次；或片面追求网站功能的强大，企图“一站通”。(2)经营方式不正确，对网站挂接在何处才有利于企业网上商务的开展缺乏本质上的把握，以为有了一个已注册域名的网址，商家就会通过Internet自动找上门来。

三、我国企业开展B2B电子商务的对策建议

B2B电子商务既然能给买卖双方带来如上所述的5大竞争优势，但是，我国企业对其反映平淡。由上述分析笔者认为主要应从以下几个方面着手运作使我国电子商务得以实现良性的、可持续发展。

1.培育网上市场。随着网民数量的增加促进了ISP／ICP的发展，而ISP／ICP的健康发展又将为企业开展电子商务活动提供市场基础和技术保障。为培育网上市场，主要采取的措施应包括：引入竞争机制，改变独家垄断的局面，形成业界“竞争机制”推动中国电子商务发展。其次通过媒体宣传B2B电子商务给企业带来的竞争优势，鼓励企业开展网上商贸。

2.发展B2B中介服务网站。对当前B2B网站存在的问题，可采取以下应对措施：(1)整顿现有B2B网站的经营行为，进行资格认证、考评。(2)培养有头脑的商务人才，重点培养各行业的商务代表。(3)引入风险投资机制，重点培育专业级、纵深型B2B网站。(4)宣传发展良好的B2B网站，引导企业参与。

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【摘要】网络金融安全问题是特定历史发展阶段的问题，是应对金融全球化负面影响的产物。网上银行的安全既是用户最关心的问题，也是舆论长期关注的焦点。文章首先探讨网络金融概念特点，继而分析我国网络金融安全现状，最后提出改善我国网络金融安全几点对策。

【关键词】网络金融;风险;电子货币;对策 网络金融安全

是一项系统工程，涉及硬件、软件、防火墙、网络监控、身份认证、通信加密、灾难恢复、安全扫描等多个安全要素。而网络金融安全问题关乎我国的经济安全甚至国家安全。因此，必须站在更高的层面审视网络金融安全问题。

一、网络金融概念特点

(一)概念

网络金融，又称电子金融(e-finance)，是一种通过个人电脑、通信终端或其他智能设备，借助国际互联网和通信技术无境域限制的联结客户与金融机构，以实现及时获取经济金融信息、享受网上金融服务、开展网上金融交易的金融活动。网络金融包括在线银行、网上保险、网上证券、网上期货、网上支付、网上结算等金融业务。

网络金融安全，是指金融网络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护，不受偶然的或者恶意的原因而遭到破坏、更改、泄露，系统连续可靠正常地运行，网络服务畅通快捷。网络金融安全包括系统安全和信息安全两个部分，系统安全主要指网络设备的硬件、操作系统以及应用软件的安全，信息安全主要指各种信息的存储、传输和访问的安全。

(二)特点

世界第一家网络银行——美国安全第一网络银行(SFNB)自1995年10月18日开业以来，国际金融界掀起了一股网络银行浪潮。这一金融创新正彻底颠覆了金融业和金融市场的业态，银行由实体化向虚拟化发展，金融服务的时空界限不再明显。与传统金融相比，网络金融具有以下一些特点：

无界性。网络金融的无界性主要是指金融活动无时空局限，打破传统的金融服务时间、境域、空间、方式等限制。网络经营企业只要开通网络金融业务，世界各地的上网用户皆可能在任一时间、任一地点、以任一方式成为其客户，并以商家愿意接受的任一电子货币支付，交易地域模糊性给计量造成困难。

3、低成本。虚拟形态的网络银行交易成本远小于物理形态的金融机构经营成本，而且服务效率得到提高、服务质量没有降低。这是网络金融得以出现并迅速发展的最主要原因。

4、加密性。传统金融下交易过程依赖于物理设置和现场办公，而网络金融下交易过程采取技术上加密算法或认证系统的变更或认证来实现。

5、信用性。电子货币和网络金融的发展，使得一些电子商务公司等非金融机构涉足短期电子商业信贷、中介支付、投资理财顾问等金融或准金融业务，而金融交易信息传输保存的安全性、客户个人信息、交易信息和财务信息的保护日益受到公众的关注。无疑，人的信用价值以及游戏规则的固化是网络金融快速发展基石。

二、网络金融安全现状

网络金融安全伴随着网上交易的整个过程。主要有两个方面：一是来自金融机构内部，网络系统自身的安全以及自身的管理水平和内控能力。如由于软硬件配置不匹配、系统设计不合理、运行不稳定等形成的安全隐患;二是来自于金融机构外部，取决于选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平，以及其他各种外来因素如黑客攻击、自然灾害侵袭等所造成的安全问题。

有关调查表明，目前国内80%的网站都存在安全隐患，其中有20%网站的安全问题还十分严重。安全问题已日益成为困扰网上金融交易的最大问题，影响我国网上金融业务的健康发展。网络金融活动中的安全隐患，主要表现在：

网络系统漏洞。互联网本身固有的技术体制存在缺陷。基于远程通信的便利，互联网并未考虑安全性问题，因而基于信任主机之间的通信而设计的TCP/IP协议缺乏安全机制，建立在互联网络为基础的金融网络系统存在安全漏洞，防毒软件功能不强，造成网络运行不稳定，被病毒入侵、被黑客攻击，轻者数据毁坏丢失，重者烧毁硬件。目前全球的黑

客攻击事件，40%是针对金融系统的，我国则高达60%以上。

3、交易系统缺陷。按照我国有关规定，金融机构的网上业务要达到三级安全标准，但目前大多数金融机构的安全状况都未达到这一要求，其自行开发、应用的网上交易系统大多未经过权威部门的检测认证，存在安全控制技术落后、安全防范措施不到位、抗攻击能力不强、响应滞后、访问授权混乱、客户地址及邮箱等资源保护不力等情况。出现系统虚假信息泛滥;账户密码被黑客破译，数据资料、交易指令被篡改，资金被盗取，股票、债券、基金等金融资产被盗卖;信息传递的私密性、真实性、完整性、不可否认性缺乏保障等等现象。

4、交易监管滞后。由于网络金融交易的不透明、虚拟性、开放性，增大了交易者之间身份确认、交易真实性验证、信用评价方面的信息不对称，决定了网上支付和结算系统全球化，提高了信用风险程度。目前，我国网络金融运作监管经验不足、手段不全、技术落后、分业网上监管职责界定不清、内控制度不健全、网上业务定期内部审计流于形式，出现了网上业务运作中密码控制不严、软件控制功能薄弱、授权机制执行不力等问题。

5、协同机制缺乏。各银行网络系统各自为政，各行间信息隔绝，缺乏沟通协作。有的商业银行将其银行网络系统拓扑结构、建设实施方案等作为绝密材料被保存，行业间数据资源共享是一道屏障，造成资源资金浪费，延误了整个金融业的发展。 6、应急预案缺失。除上述种种因素外，金融机构未对停电、暴力犯罪等人为因素以及地震等自然灾害等突发性不确定事件的发生制定切实可行的应急预案，在一定程度上影响着网络金融的运行安全。

三、网络金融安全对策

强化技术防范。网络金融安全防范中，技术防范是关键。金融企业应制定全面周密的软硬件装备升级换代方案，即时引进和应用符合国家安全标准具有较高安全系数的金融电子化软件平台和金融电子设备核心技术，保证计算机应用软件的不断升级，维护网络系统健康运行。要配备性能良好的内外网络防火墙、病毒防御与杀毒软件，定期升级，严格网络登录口(下转第235页)(上接第233页)令管理等。要采用数字证书等较高级别的网络加密技术，设置交易中的客户身份认证和交易密码。此外，要进一步加大投入，网络信息安全产品，研发网络安全系统、语音鉴别系统、电子转账系统、智能卡识别系统、管理信息系统等，提高金融装备国产化水平，夯实金融安全基础。

3、加紧人才培养。网络金融机构要培养一批既掌握计算机枝术、网络技术、通信技术，又掌握金融实务和管理知识的复合型高级技术人才和管理人才。从国家层面讲，要积极培养政治过硬、技术全面、业务精湛、作风扎实的金融执法队伍，提高金融执法人员素质，严厉惩治金融犯罪和违法、违规活动。从企业层面讲，要通过不间断的全员培训培养教育，让全体从业人员全面了解网络技术安全缺陷，充分认识潜在的网络安全隐患危害性，掌握必要的软件系统安全技术、数据信息安全技术、病毒防治技术等。要通过改善硬件设施和办公条件，提高从业人员素质，提高员工业务水平，尽可能减少操作失误带来的麻烦，保证网络金融企业的经济稳定运行和持续发展。

4、加强内部控制。网络金融机构要参照相关的法规条例，制定各项安全管理制度，包括业务操作规程、计算机网络、数据库、病毒防治、密钥等安全管理制度。要加强人员变动管理，及时注销、移交和变更原有的密钥等信息资料。要建立数据备份中心，实现数据可追溯性。

5、加强预警监控。掌控网络金融风险重在预警评估与防范。网络金融机构，要建立网络金融风险预警机制，专人监控业务运行，加工处理数据，研究数据指标，制定网络金融风险应急处理预案，发现指标逼近预警线，果断采取风险防范措施以应对。

6、加强监管合作。面对网络金融市场高度国际化，大部分金融交易依赖于电子网络，网络银行资金日趋庞大和资金流动速度加快，但由于网络技术发展存在先天性缺陷——技术漏洞，使得网络安全成为制约网络金融发展的最大障碍。我国金融管理机构有必要适时同外国金融监管当局开展广泛的国际合作，沟通信息，打击犯罪，规范业务合作的程序，交换网络监管措施，创造网络金融活动的准则。

[2]熊建宇.网络金融的特点及安全体系构建[J].科技信息,2010(31).