金融基础总结范文

导语：如何才能写好一篇金融基础总结，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

数理金融专业课程群的构造应该突出知识在解决金融问题的实用性和针对性，对涉及到金融、数学、统计、计算机学科的知识，不以原有学科知识的完整性为准则，而是对照数理金融专业实际需求对原有学科的知识进行删减、重组和增设。由于数理金融专业的培养目的是培养解决金融领域问题的人才，因此数理金融专业核心课程群的构造思路是立足原有金融学科，以培养学生量化解决金融问题的能力为导向，突出各学科之间的融合以及知识点关系的处理。基于这一构造思路，我们对数理金融专业设置三个核心课程群：金融基础课程群、量化金融课程群以及实证方法课程群。三者的关系在于金融基础课程群是基础，介绍金融领域的传统理论知识；量化金融课程群是核心，是区别传统金融学的关键，介绍现代金融理论的定价和风险管理知识；实证方法课程群是手段，即如何利用数学、统计学和计算机学科的知识对量化金融课程群中所涉及知识点加以实现，并进而解决实际量化金融问题。金融学基础课程群和量化金融学课程群主要是基于传统金融学科和现代金融理论的基础进行构建。金融学基础课程群涉及的课程主要包括金融市场学、投资学、国际金融学等，量化金融学课程主要包括资产定价、投资组合与风险管理等。实证方法课程群是补充数学、统计学和计算机等相关学科知识，由于数理金融专业对这些学科的理论知识没有过深的涉足，仅需要能加以灵活运用解决量化金融问题，因此精选了随机过程、金融计量学、金融数学软件等课程。

2核心课程群内课程知识点构建

虽然我们对数理金融专业核心课程群及其之间的关系进行了梳理，但是如果不对课程群内各课程知识点进行重新构建；那么我们只是完成了第一步工作，即对数理金融专业课程进行粗线条地归类、删减和增设，更细致的工作是如何对课程群的群内及群间的知识点进行系统化的构建。

2.1以各课程群的整体建设目标组织各课程群内知识点

课程群不是几门课的简单叠加，而是围绕课程群的总体教学目标，进行知识点的整合。因此课程内容不再是按照原课程知识点自然逻辑进行安排，而是打破原有课程的知识点的构架，选择与课程群的整体建设目标相关的知识点，与课程群内其他课程知识点一起进行优化。在优化的过程中首先减少诸多课程内容的重复；其次根据课程群的建设思路和系统统筹规划，对相关课程进行重新设计和整合构建，对具体课程知识点进行增、删、整、并；最后根据知识点之间的关系以及重要程度进行教学时数和时间分配。

2.2以学生能力培养为导向注重知识点与实际案例的有效结合

数理金融专业的教学根本目的不在于数理金融相关知识点的传授，而在于学生量化解决实际金融问题的能力培养。因此在知识点的梳理和构建过程中，应该紧扣实际案例，做到知识点的呈现与实际案例中问题解决有效结合。即，知识点的安排不是按照知识点的自然逻辑进行安排，而是以实际案例的问题解决过程进行知识点的筛选和安排，突出学生通过案例学习知识点，并能对知识点进行实际应用的能力培养。知识点与案例紧密结合不仅增加了知识点的鲜活性、立体性和形象性，而且有助于学生的逻辑思维能力的培养。单纯的知识点的传授，只是让学生掌握了知识点自身的逻辑体系；但是在解决实际问题中，学生需要能对问题进行解剖，抓住问题的关键，并在众多的知识点中选择恰当的知识点来分析问题，这却是单纯知识点的传授所无法实现的。但是如果知识点的构建和习得过程中本身就是按照问题解决的逻辑进行的；那么在知识点的习得过程中，逻辑思维能力也会得到应有的提高。特别是对于应用性极强的数理金融专业，特别是课程群中的重要知识点，一定要与市场实际案例相结合，通过案例的引入、问题的解决、问题的引申来呈现知识点。

3数理金融专业核心课程群教学模式探讨

数理金融专业核心课程群设置的总体目标是培养学生量化解决金融实际问题的能力，因此教学模式也区别于单纯以知识传输为目标的传统教学模式。传统教学模式一般是教师对学生的单向性的灌输活动，学生的参与度不够；导致的结果是学生对知识的掌握与实际相脱节，无法灵活应用所学知识解决现实问题。针对现实性、综合性、复杂性极强的金融市场，我们提出了应用探究合作式教学模式开展数理金融专业核心课程群的教学活动。

3.1探究合作式教学模式的含义

探究合作式教学模式包括两层含义，一是“探究学习”，二是“合作教学”。“探究学习”是1961年美国芝加哥大学教授施瓦布（J.J.Schwab）在哈佛大学举行纪念演讲会上提出的。认为教学内容应当呈现学科特有的探究方法去探究叙事，去解决问题；教师应当用探究的方式来传授知识，学生也应通过探究活动来展开学习。“合作教学”理论是20世纪70年代中期美国教育家威廉•格拉塞提出的。合作教学模式是在充分相信学生，真正把学生当作学习的主人的前提下，以师生之间和生生之间的全员互动关系为课堂教学的核心，以学生的小组合作学习为教学的基本形式，以小组团体成绩为评价对象，通过合作互动促进学生共同达到教学目标。探究合作式学习模式则是“探究学习”和“合作教学”的有效结合，可以概括成“创设问题情境—探究合作—总结、反思、评价—作业延伸”这样四个环节(顾锋娟，2009)。首先通过创设问题情境激发学生的求知欲和主体意识；通过学生的主动探究、合作讨论来培养学生的实践能力和创新精神；通过总结、反思、评价环节提升学生总结问题的能力；最后通过作业延伸对已学知识进行巩固加深。

3.2数理金融专业课程群开展探究合作式教学模式的应用实例

我们利用探究合作式教学模式对数理金融专业课程群进行教学模式改革，强调教学过程中的探究过程及学生的主动参与，以量化金融课程群中资本资产定价模型这一知识点为例子说明如何开展探究合作式教学模式改革，并且如何培养学生量化解决金融实际问题的能力。资本资产定价模型（简称CAPM模型）相关内容，该内容是量化金融课程群中“投资组合与风险管理”课程中“证券投资组合理论”章节内的重点、难点，也是现资组合理论的精髓；但是由于理论性较强，不容易理解，很多学生在学习过程中囫囵吞枣，在学习后都不能加以实际应用。按照探究合作式教学模式的改革思路，我们对这部分内容按照案例引入、思考探究、实证验证、总结引申的过程进行设计，并利用Excel对实证计算部分进行实现，使学生对CAPM模型相关知识有一个立体化、形象化、系统化的认知，并能付诸实际应用。

3.2.1案例引入

首先以案例引入问题情景，某个投资者要进行投资万科这只股票，那么他需要思考投资万科可能获得的收益以及可能承受的风险，即引入了资本资产定价模型中的两个关键因素——收益和风险。

3.2.2初步探讨

对万科股票过去一年的收益和风险进行计算，并将其与整个市场的收益和风险进行对比，得到万科的风险大于整个市场的平均风险，万科在去年整个市场下跌的环境中下跌得更厉害。以数据的简单对比形象地展示了收益和风险之间的关系，并逐步引入到风险和收益的定量化的模型——CAPM模型，即教学过程中的理论知识点。在这过程中引导学生利用Excel的ln函数、average函数、stdev函数、拖曳功能等实现对万科和上证综指的对数日收益率、日标准差、年化标准差等变量的计算。

3.2.3CAPM模型的实证计算

以万科实际数据验证CAPM模型，并通过对比CAPM模型计算出的期望收益与万科过去一年的实际收益之间的差异，得出CAPM模型的核心知识点：市场只对风险资产的系统风险（贝塔值）进行补偿，不对非系统风险进行补偿。在这过程中引导学生运用Excel的covar函数进行贝塔值的计算，并利用万科实际数据和CAPM模型计算出的差异，形象地阐述了虽然市场不对非系统风险进行补偿，但依然会给投资带来可能的损失。

3.2.4案例的总结和引申

总结案例，加深对CAPM模型、系统风险、非系统风险的理解。最后引申到实际投资中，给出两个重要的政策建议。第一，根据自身的风险承受能力选择合适的贝塔值；第二，如何在实际投资中进行非系统风险的分散。

3.3探究合作式教学模式符合数理金融课程群的建设目标

数理金融课程群的建设目标是培养学生定量化解决金融问题的能力，通过上述资本资产定价模型的知识点的探究合作式教学模式设计，我们可以看出探究合作式教学模式有助于实现这一建设目标。（1）以投资者的投资思维过程出发组织该部分知识点，符合学生的认知规律；（2）教学过程通过案例引入、思考探究、实证验证、总结引申等进行展开，激发学生主动思考，体现学习的思辨过程；（3）通过实例计算，使学生对理论知识的学习有立体、直观的感受；（4）用Excel对计算过程进行实现，提高学生的实际动手能力和解决问题的能力；（5）案例与知识点的有效结合，实现学生的“知”与“行”的统一。

4结束语

篇2

摘 要 本文在现代金融学和系统论的理论基础上，以杨凌示范区农村金融改革为研究对象，从农户、金融机构和政府三个层面，通过分析杨凌示范区农村金融现状、各改革主体之间的关系以及改革的成效，总结杨凌农村金融改革的成功经验，综合评价两年来杨凌示范区农村金融改革取得的成果和遇到的问题。

关键词 农村金融改革；路径研究；杨凌示范区

0 引言

长期以来， 由于商业银行普遍面临的盈利压力和股东约束，往往都更倾向于参与到竞争激烈而利润率更具吸引力的城市金融领域。在从专业银行体制转向商业银行体制的过程中，各国有商业银行大量收缩县级以下机构，加上农村信用社普遍强调商业化转型，使得农村金融对县域以下市场的服务逐步萎缩。事实上，许多县域以上的区域已经处于金融竞争日益充分的状况，而多数县域以下的、亟待金融支持的区域，却一直难以得到足够的金融支持。对此，应该在金融机构布局、业务重点等方面努力改变这一局面，构筑多层次、广覆盖、综合配套、便捷高效的农村金融服务体系。

本文在现代金融学、区域经济学、发展经济学以及新制度经济学的理论基础上，以杨凌示范区农村金融改革为研究对象，从农户、金融机构和政府三个层面，通过分析杨凌示范区农村金融现状、各改革主体之间的关系以及改革的成效，总结杨凌农村金融改革的成功经验，综合评价两年来杨凌示范区农村金融改革取得的成果和遇到的问题。

1 文献综述

1.1 国外研究成果：

从历史演变的过程来看，国外理论界有关农村金融方面的研究主要经历了农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场论三个阶段的发展历程，分别从信贷补贴导致农村金融市场政治化、金融深化和金融抑制以及不完全竞争市场为出发点，探索了农村金融市场机制的演变过程，并且指出农村信贷补贴最明显的后果就是信用需求的夸大和信贷有价证券购买力的损失，金融发展必须以有关金融结构在短期或长期内变化的信息为研究基础。

1.2 国内研究成果： 按照周小川（2004） 的划分，中国农村金融改革可以分为广义和狭义两个范畴，广义的农村金融包括国家对农村资金流动的引导、农村融资媒介的创新和发展等；狭义的农村金融改革具体是指当前所进行的农村信用社的改革。近年来有关农村金融改革的论述越来越多，取得了一定的成果，但是存在的问题和争论依然很多。

1.2.1 对广义农村金融改革的研究： 很多学者从制度变迁的层面分析了农村金融改革的诸多问题。其中，代表性的有张杰，尚长风（2006）从农村金融市场内在制度和外在制度的角度，强调改革的方向应该着眼于理解正式金融与非正式金融应有的地位，改革的方向应遵循农村经济发展水平的非均衡性、金融生态与金融资源配制的内在均衡逻辑1也有的学者认为只有金融体制创新才能改善农村金融市场，如李建军（2010）认为正规金融由于金融抑制的存在供给不足，合作性金融也受到自身条件的限制，非正规金融所具有的制度缺陷也会影响其金融支持作用

2。因此，必须要从根源上把握农村金融制度创新的方向，加速金融深化，才能推进农村金融市场良性发展。

1.2.2 对狭义农村金融改革的研究：

农村信用社改革至今，热点的问题突显为产权结构和历史包袱两个问题，同时这样的问题不单单局限在这两个方面，而且涉及到农村金融需求、农村合作金融发展以及农业经济发展的问题，因此解决农村信用社的改革与发展问题无疑是学术界讨论的热点。

从制度变迁的角度论述农村信用社改革的文献很多。何广文（2009）提出，农信社改革是一个由政府主导的强制性制度变迁过程，建立农村信用社的市场约束机制，就要逐步完善农村信用社利益相关者的治理模式，创新农村信用社机构体系；在强制性制度供给体制下，张国（2009）认为农村合作金融改革由于惯性，在省联社的管理模式、各基层分联社人的选择等方面都存在着明显的路径依赖4。从发展环境来看，改革金融资源错配和管理链条的长短都将影响改革的绩效。

在实证研究中，具有代表性的就是谢平、徐忠（2006）通过对贵州省及其样本县农户和金融机构的问卷调查和分析分析表明，只有让公共财政发挥应有的作用，才能进一步改革农村金融体系，形成商业可持续的农村金融体制5。

1.3 文献述评：

通过对国内外关于农村金融改革问题研究的文献梳理，可以发现，现有的研究虽然从不同角度对农村金融改革问题进行了研究，为进一步的研究奠定了基础。但同时也会发现，现有的研究还存在着一些不足之处。突出表现在：对于农村金融改革的理论研究多集中在信用需求、产权结构、制度变迁和市场机制等因素上，针对特定区域，从农户层面通过案例分析对农村金融改革成效进行理论总结的还很少。

2 对农村金融改革的理论框架的构建

在以上农村金融改革理论基础上，结合杨凌示范区农村金融改革的实际情况，本文基于系统论基本原理构建杨凌示范区农村金融改革理论分析框架，深入分析示范区农村金融改革的特殊性和普适性。

我们认为在杨凌示范区农村金融改革系统由农村金融改革基础条件子系统、农民专业合作社子系统、农村金融改革建设途径和支持政策子系统和农村金融改革制度保障子系统四个子系统共同组成。其中，农村金融改革基础条件子系统处于基础地位，农民专业合作社子系统是农村金融改革的主体，建设途径和支持政策子系统为农村金融改革提供了未来发展方向和政策支持，制度保障子系统为农村金融改革提供了制度保障，为农村金融改革保驾护航。农村金融改革基础条件子系统、建设途径和支持政策子系统和制度保障子系统三者处于整个系统的，三者相符相依为农民专业合作社的发展提供外部支持（农民以专业合作社的形式参与农业生产），农民专业合作社子系统是整个系统的核心，承载着实现农民增产增收、提高和改善农民生活水平的责任。基于上述观点，我们给出了农村金融改革的理论分析框架（如图2-1所示）。

在农村金融改革中，农村金融改革基础条件子系统是整个农村金融改革系统的起点，在整个系统中处于基础地位，为农村金融改革试点推广提供了先决条件。农民专业合作社作为农民从事农业生产活动的载体，不仅是农民脱贫致富的希望，更是农民改善生活的保障。作为农村金融改革的主体，农民专业合作社子系统位于金融改革系统的核心位置。

农村金融改革不仅需要良好的基础条件、政策支持和专业化的农民合作组织，还必须要政府提供足够的制度保障，这不仅能给农村金融改革正常运行提供良好的外部环境，更重要的是关系到金融扶持政策实施的有效性以及农民专业合作社推广和发展。

3 杨凌示范区农村金融改革试点分析

在农村金融改革理论支持的基础上，本文通过对杨凌示范区农村金融改革试点现状、改革主体关系和改革成效三个不同维度的深入分析，总结出在农村金融改革过程中遇到的种种问题，从农户、金融机构和政府三个层面综合客观评价杨凌示范区农村金融改革取得的成绩和面临的问题，以期望为进一步深化农村金融改革提供政策参考。

3.1 杨凌示范区农村金融改革试点的现状分析：

杨凌示范区全称杨凌农业高新技术产业示范区，是国务院批准成立中国唯一的国家级农业高新技术产业示范区。目前，杨凌示范区共有工、农、中、建、长安银行、邮政储蓄银行、农村商业银行和农业发展银行共8家银行机构，1家证券公司，12家保险公司，1家小额贷款公司。截止2012年6月底，示范区人民币贷款余额29.43亿元，较年初净增1.88亿元，同比增长17.42%。其中，涉农类贷款余额16.65亿元，占各项贷款余额的56.36%，同比增长67.34%。中小企业贷款余额占各项贷款余额的10.6%，同比增长82%。

3.2 农村金融改革主体关系分析：无论是农户的经济行为，还是政府的调控行为，都依赖于金融机构提供的金融产品和服务。这三者之间的关系密不可分：农户是经济行为主体，政府通过引导和规范农户行为来保证经济活动的正常运行，各种金融产品和服务则是联系农户与政府之间的纽带，是调节各项经济活动正常运行必不可少的手段和工具。政府出台相关金融扶持政策以后，农户通过金融机构提供的信贷产品、保险产品和期货期权合约等形式享受到实实在在的优惠，最终完成生产资料筹集、风险管理和生产销售活动。在整个传导过程中，金融产品和服务充当媒介的作用，成为政府相关政策实施的载体和渠道。因此，一套高效、便捷、低成本的现代农村金融体系必须集农户、金融机构和政府三者职能于一体，集中发挥各个主体的优势，才能为现代农业的发展提供坚实保障。

3.3 杨凌示范区农村金融改革试点的成效分析： 杨凌示范区金融改革试点成效显著，2011年示范区区内金融机构全年贷款增速达24.65%，位列全省首位。从此杨凌示范区走出了一条极富“杨凌符号”的特色农村金融创新的崭新道路。

截止2012年6月底，杨凌示范区共成立327家农民专业合作社，带动农户8700多户，有效的解决了农村劳动力剩余问题，促进了农村经济发展和增强农业的抗风险能力。“公司+基地+农户”以公司或集团企业为主导，重点围绕一种或几种产品的生产、销售、与生产基地和农户实行有机的联合，进行一体化经营，形成了“风险共担，利益共享”的经济共同体。创新银保富、订单贷款等模式，通过设立农村产权抵押融资试点风险补偿金，构建全方位涉农担保体系，缓解企业融资困难。杨凌示范区还积极探索，在保持农村基本经营制度不变的前提下，成立土地银行，推行合并调整、反租倒包、企业租赁、自愿互换、入股合作五种土地流转模式。吸引了大量外来资本的介入，而且成功带动传统农业产业化转型。

4 综合评价

自2009年，国务院《关中-天水经济区发展规划》从国家层面上明确了杨凌示范区发展战略定位以来，杨凌示范区面对新的历史时期和难得的发展机遇，提出了建设全国农村金融改革创新试验区的全新目标。改革试点两年多来，杨凌示范区以解决金融体系不健全和涉农企业融资困难两大难题为突破口，抓住推进农村金融改革和创新的机遇，大胆实践、积极探索，在金融机构、农户和政府三个层面上都取得显著的成果，同时也遇到了许多问题。

4.1 农户视角：

农户是农村金融改革的出发点与落脚点，也是农村金融改革的最终受益者。一方面杨凌示范区在深入调研的基础上，把开展农村产权抵押贷款作为破解农业融资难题的一种大胆尝试，将农村土地经营权、农村房屋、农业生产设施、活体动物即果树等资产纳入农村产权抵押物范畴，最大限度盘活农业生产资料资产，基本解决了农户和涉农企业融资问题，在很大程度上满足多元化、多层次的“三农”金融服务需求，促进现代农民专业合作社蓬勃发展，不仅调动了农民生产的积极性，而且提高了农民收入水平。另外，杨凌示范区成立了面向中小企业的担保公司，与各家银行紧密配合，创新开展“集合担保贷款”，同时积极发行中小企业集合票据，将创业投资资本投入到农业产业化的过程中来，通过资本的力量加快农业产业化进程，因此也涌现了一批极具发展潜力的农业产业化龙头企业。

4.2 金融机构角度： 目前，金融机构的改革与发展也取得的很大成功，集中表现在金融机构设立和改制取得突破、集合担保的创新、金融生态的改善三个方面。2008年10月份以来，邮政储蓄银行杨凌支行、国家外汇管理局杨凌示范区支局、中国农业发展银行杨凌支行、杨凌农村商业银行都相继成立，标志着杨凌农村金融开拓创新、改革发展取得重大成果。

为了进一步改善杨凌示范区的信用环境，提高社会信用意识，构建诚信和谐的银企关系，示范区金融办、人行杨凌区支行多次在社区开展征信知识宣传活动，并通过建立优先放贷、差别利率等优惠信贷政策，鼓励农户形成诚实守信意识。从而规范了企业与农户行为，创建了良好的金融生态环境。

4.3 政府层面： 杨凌农村金融改革的顺利进行得到了有关政府部门的大力支持。首先，为加强地方政府的金融监管职能，示范区管委会明确加大了解决 “三农”问题的投入力度，努力创建全国中小企业融资和农村技能改革创新试验区。其次，为了破解杨凌金融改革难题，管委会努力争取多家金融机构落户杨凌，不断深化银政和银企合作，而且创新担保模式，推动企业直接融资。这些举措有力支持了科技示范推广、农业科技创新以及国际合作等各项工作，特别是为杨凌示范区建设现代农业示范园区、发展现代农业提供了强有力的金融支持。

4.4 客观存在问题： 但是，由于杨凌农村金融改革仍处于起步和探索阶段，改革当中不可避免还存在一些问题。从农户自身来讲，一方面由于小农思想根深蒂固，农民只想着“利益共享”而不愿接受“风险共担”；另一方面，农民专业合作社也面临着规模化不强、法律主体不明确以及推广难等诸多问题。从金融机构层面来说，农商行改制的遗留问题、各商业银行支农政策性与企业效益性之间的矛盾以及农发行对新型农业扶持力度不强等问题，都严重限制了农村金融改革的发展

6。从政府的政策效应来看，由于政策传导机制过于冗繁，造成传导动力不足、政策信号失真，政策扶持效果大打折扣。另外，政府一直倾心于大刀阔斧的推进农村金融改革，忽视了土地流转负面效应

7，在一定程度上加剧了农村孤寡老人、妇女和儿童的留守问题。这些都制约着现代农业的发展，在农村金融改革的后续工作中，政府和金融机构就如何进一步发挥其主导作用，还富于民、让利于民，仍有不少工作要做。

参考文献 

[1] 张杰，尚长风.我国农村金融结构与制度的二元分离与融合： 经济发展视角的一个解释[J].《商业经济与管理》，2006（5）：60-65.

[2] 李建军，制度范式下的中国农村金融制度变迁与改革路径研究[J].安徽行政学院学报，2010（1）：77-80.

[3] 何广文.农村信用社制度变迁：困境与路径选择[J].经济与管理研究，2009（1） ： 50-54.

[4] ：张国.制度变迁下农信社改革的路径依赖与选择[J].《中国农村信用合作》，2009（9）：30-32.

[5] 谢平，徐忠，沈明高. 农村信用社改革绩效评价[J].金融研究，2006 （1） ： 23-39.

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关键词：传统经济管理思想 经济管理 作用

一、传统经济管理思想对自然资源管理的作用

传统经济管理思想基本是关于土地管理的。在传统社会中我国土地虽然相对较多，但是土地效率不高，作物产量很低，土地科学化利用水平差，这时面临着开发新土地和提高土地利用效率的问题；发展到近现代以来，我国逐渐转变为人多地少，人地矛盾逐渐凸显，这就提出了如何进一步提高土地利用率的问题。总体来看，土地所表现出来的特点也正代表了自然资源的特点，就是自然资源的有限性和需求的无限增长之间产生的巨大矛盾。我国传统的对土地成功管理的思想也适用于当今社会对自然资源的管理。

传统经济管理思想始终将土地管理和作物生产作为自然资源管理和社会生活的基本内容。因此，在土地管理上就表现为：始终不偏离既定的土地作物生产目标，重农抑商，重点发展高产作物，以积极的态度和行为来发展农业经济。在对土地经济管理的方法方面，农业生产注重从实践中总结并积极地进行实践，并把管理活动贯彻落实到位，有国家成立专门的部门，各个地方也成立相应的土地和土地作物改良部门，进行提高产量的研究和管理，总结起来，传统经济管理是注重实践，提高效率。

我们应该从传统的土地自然资源管理思想出发，采取积极有效的措施，来对土地资源进行进一步的管理。如2006年，我国取消了农业税，这就一定程度上提高了农民的积极性，有助于提高对土地的管理，从而提高土地的生产力。

二、传统经济管理思想对经济供需活动的作用

经济供需活动管理依据经济商品的生产、流通、分配以及消费四个步骤而采取适当的管理活动。[1]在这其中，随着经济的发展自然产生的社会分工现象对社会经济发展尤为重要，这要求政府在经济供需管理的活动中，不能自作主张地长期片面地支持某些行业的发展而限制其他行业的发展。这样会造成不合理的产业利润，长期如此，会导致国民产业结构的严重失衡，导致供需失衡。

传统的经济管理思想也主要是围绕商品生产的生产、流通和分配领域来展开的。总结以往有效的经济管理措施，可以发现，在生产和流通领域采用均输和平均两项措施，可使“民齐劳逸”，“民不失职”，平万物而便百姓。[2]政府在采取相应的支助行为时，应慎重采取放任和管制的经济管理行为。政府采取放任的经济管理方式是出于对富民的考虑，但是市场经济有自己的缺陷，这容易导过度追逐利润和致垄断，从而不利于市场的发展；而政府采取管制的经济管理方式是出于富国的考虑，政府通过对一些产业的支助，可以使得国家形成新的有竞争力的产业，完善国内产业的不足，但是政府的管制中，由于政府有其固有的官僚制管理缺陷，会造成政府形成决策迟缓于经济的变化和发展。这两种政府经济管理方式都会导致供需失衡。

同时，要把民富作为主要目标，但不一定必须采取放任的做法，要达到富国并不一定必须采取政府管制，国富民强可以使政府采取更好的经济管理方法，也才能使生产和流通更加顺畅，达到社会的供需均衡。调整供需也成为了现在政府应对通货膨胀、物价接连攀升的一个主要方法。以城市蔬菜供需管理为例，政府通过鼓励生产来增加供给，通过建立指导中心进行相关信息的搜集和整理，给运输渠道减免税费等优惠政策来促使城市蔬菜达到供需平衡，降低不合理的物价增长，维护人们的权益。

三、传统经济管理思想对现代企业经济管理的作用

从企业经济管理方面来看，企业是资本扩张的产物，它的基础是20世纪费雷德里克·泰勒在《工业管理与一般管理》一书中提出科学管理原则。泰勒在前人研究和总结的基础上，并通过亲身实践为企业经济管理制定了一系列的规则，这使得人们开始重视科学的方法、标准化的生产、良好的企业管理等企业经济管理的因素。通过制定科学的作业方法、有计划的选择和培训工人、实行差别计件工资、讲计划与执行分开以及实行职能工长制等措施，大幅提高了企业的生产效率，节约了成本。企业经济管理结束了无序管理的状态，企业的效率也大幅提升，科学管理原则也成为了各个企业生产和经济管理的标准。

之后，不同方向研究的学者围绕企业经济管理理论的不同方面进行不断的完善和创新，但是科学管理的传统思想基础还是一样的。总的看来，企业经济管理是从古典理论管理发展到行为科学管理，最后发展成为现代管理的理论。这一系列的发展都是与当时的经济社会密切联系在一起的，同时，传统企业经济管理思想的形成和发展也对社会的经济发展、社会进步起到了巨大的促进作用。

在新的时期，尤其是从20世纪90年代开始，信息技术的迅猛发展，电脑技术、信息网络的普遍应用，改变了传统信息传递和促进社会产业的发展和淘汰，巨大的环境变化给企业的经济管理提出了巨大的挑战。这就对企业的经济管理和企业管理者提出了更高的要求，需要在遵循传统科学管理的原则上，在已经取得成绩的基础上不断创新经济管理方式，形成适合经济社会发展的企业管理模式，才能适应新的环境变化，进而提高企业的经济管理水平，提高企业的效益。

四、传统经济管理思想在货币金融管理中的作用

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（一）金融衍生工具受制于基础金融工具

因为衍生金融工具是由基础金融工具衍生出来的，所以其本身并不能独立存在。传统的金融工具包括：汇率、利率和股票等。虽然传统的基础金融工具种类单一，但是在这些基础金融工具的基础上可以衍生出种类众多，繁简各异的各种衍生金融工具。正是由于衍生金融工具是由基础金融工具衍生而来，所以其价格受制于基础金融工具，例如。股指期货的价格会随着股票指数的变动而变动；期权的价格会随着利率的变动而变动。这是衍生金融工具最基本的特点，也是其进行风险管理的必要性所在。

（二）金融衍生工具具有两面性

衍生金融工具的的多样性，满足了金融市场上的多种多样的需求，是推动金融市场蓬勃发展的强有力的一剂助推剂。传统的金融工具已经不能满足当今金融市场国际化进程不断深化的现在。由于传统的金融工具的风险难以拆分，处理分解起来比较困难。而衍生金融工具使得各种风险能够重新的分解组合，有利于风险的拆分，有助于更好的实施风险管理控制，具有更好的规避风险的职能。但是另一方面，由于衍生金融工具利用财务杠杆，使得一项衍生金融工具的交易，一般只要支付很少的资金就可以取得比较大额的合约或者期权。但是在非常可观的收益可能下也面临着非常巨大的损失风险，当传统的基础金融工具发生微小的变化时就可能导致衍生金融工具发生巨大的损失。所以衍生金融工具的风险也是比较巨大的。

（三）金融衍生工具具有复杂性

衍生金融工具是在基础金融工具的基础上，根据市场的需要而设计出来，以满足分散不同风险的需要。所以衍生金融工具自身具有其复杂性。一方面，对于各种衍生工具，如期权，期货等的实施和运作已经存在一定难度，另一方面，各种组合使得衍生金融工具更加复杂。所以这就要求在设计金融产品时要运用复杂的数学知识和计算机技术。这就使一些投资者对衍生金融工具的了解不彻底，不能清除的认识和识别出衍生金融工具的风险所在，从而不能更好的运用衍生金融工具规避风险。

二、金融衍生工具风险的管理要点

（一）对于信用风险管理的要点

一般，在所内进行交易的衍生金融工具，其交易的对手一般也是交易所，所以产生信用风险的可能性较低。而在场外交易中，因为没有交易所提供的约束和保障，所以产生信用风险的可能性较高。对于衍生金融工具的信用风险管理与一般情况下的信用风险管理大体一致，主要是认真分析和考察交易对手的资产信用情况，核实其能够履约的能力，从而评定风险限额。

（二）对于市场风险管理的要点

市场风险是指由于利率、汇率变动，而导致减少衍生金融工具价值从而产生损失的可能性。这就需要企业建立相应的风险管理机制，将风险掌握到可接受范围之内。根据具体的实际情况，灵活的应对市场所发生的变化，对企业的管理不断地进行调整和完善以使企业能够更好的应对风险。

（三）流动性风险管理的要点

对于衍生金融工具的流动性风险管理，首先应注意的是衍生金融工具流动性风险分为两种。一种是与市场有关，由于市场不完善或者市场深度不够，交易的头寸不能够在接近原来的市场价格上予以抵消。另一种是在约定的结算日到来的时候，机构并不能完成结算的义务，或者在被要求增加保证金时机构并不能够及时的按照要求增加保证金。这两种高流动性风险仅存在与衍生金融工具中，所以风险管理人员应更加注重对于衍生金融工具这两种风险的管理。大多数衍生金融工具允许当其机构发生财务状况恶化时，要求对方抵押或终止合约。所以衍生金融工具的风险管理者更应该注意提前结束的合约，并对其的流动性风险进行及时有效地评估和掌控。

（四）操作风险的风险管理要点

操作风险是指由于人为操作失当、系统不完善或者清算系统故障而导致的损失的风险。所以对于操作风险的管理，懂事会和管理层应该保证系统的开发和维护有重组的人力资源和物力资源以支持。采用专业人才，减少因为人为因素造成交易损失的可能性。

三、总结

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数学金融是投资者进行投资决策的理论依据。它能帮助投资者通过建立模型进行投资分析，以降低投资的风险系数，使投资者获得最大的利益。数学金融以随机微分学和随机控制理论为基础，是经济学家和经济研究工作者研究经济投资问题的必备工具之一。

该论文集反映了随机微积分发展的最新趋势、数学金融学者及其研究所关注的深层开放的新观点；讨论了随机控制及其在经济、金融和信息理论中的应用。部分重要论文内容如下： (1)V．Arkin和A.Slasmikov的及时投资优化模型为各种征税方案提供一种方法；(2)Yu．Kabanov和M.kijima的合作模型为自主产品潜能中的投资和金融市场中投资提供了一种决策方法；(3)M.Raso-nyi和L.Stettner提出离散时间模型，使投资者正确投资以获得最大的经济利益；(4)I.Sonin写的论文讨论了去除算法主要是解决可数状态速度Markov链的递归优化问题； (5)O.Bamdorff-Nielsen等五位学者指出了近似值和极限值的不同；(6)J.Carcov和J.Stouanov用不同随机调节系数方程描绘双面系统和渐进稳定财产的问题；(7)A.Cherny总结了各种集中方法的性质；(8)B.Delyon，A.Juditsky和R.Liptser建立了过程的适中背离原则经历各种Markov链过程的一致变化，该方法主要工具是泊松方程和随机指数；(9)A.Guschin和D.Zh-danov用统计规律证明了极大极小准则，总结了Haussler分歧函数的结论；(10)J.Fajardo等几个学生主要致力于研究金融适应性这一关键点上跳跃过程，如J．Fajardo等的筛选放大理论；(11)H.J.Engelbert等认为解决Skorohod问题惟一方法是用零漂移和可计算的扰动计算系数一维随机方程；(12)S.Lototsky和B.Rozovskii提出了一种新的解决有限或无限扰动方程的方法；(13)M.Mania和R.Tevzadze证明了BMO不等式的解决方法，使数学金融学得到进一步的发展；(14)J.Obloj和M.Yor的论文给出了二维过程和谐函数的特性；(15)G.Peskir致力于研究偏微分方程用于解决不相似的线性随机方程和起源积分的基本方法。论文集还涉及到布朗优化问题、高斯编码和解码的优化结果、经历各种Markov链过程背离原则的变化情况和现代基础方法在金融数据经验研究中的应用等等。

该论文集有以下几个特点：1　该文集中的论文主要是由Albert的早期学生、合著者、同事及其仰慕者所写，以此来纪念Albert Shiryaev的70岁生日；2　论文集提出了很多模型和方法来解决数学金融中所遇到的问题；3　将数学理论和随机控制理论应用到金融理论中，经济或金融研究更具有理论基础。作者R．Lipster是Tel Aviv大学电气工程学院教授，主要研究问题包括过滤问题的近似问题、大规模偏移问题、排队论中的近似扩散、随机控制的近似问题和决策理论等问题；作者J.Stoyanov是Newcastle大学数学统计学院教授，主要研究问题包括随机分析和应用、随机过程论、分布特性、时机问题和随机过程和概率论中的博弈问题。

侯玉梅，教授

(秦皇岛市燕山大学经济管理学院北京理工大学管理与经济学院博士后)

篇6

关键词：金融排斥 金融服务 政策支持

金融排斥也称金融排除，虽然其定义至今尚未统一，但一般被界定为：人们在获取和/或使用主流市场金融服务和产品的过程中遇到困难。我国学术界对金融排斥问题的研究起步相对较晚，这一概念最早是由田霖和武巍（2005）引入，但并未对此进行深入研究。直到2007年，逐渐展开了对该问题的探讨。笔者对现有的国内文献进行梳理总结，分别对研究层面的演进和方法上的变迁进行了总结和概括。

研究层面从宏观到中观进而演变到微观

（一）普遍认可在我国存在着较严重的金融排斥，而各地区排斥程度有所不同

徐哲（2008）从条件排斥等六个方面定性地分析了我国金融排斥的现象及其产生机理。徐少君（2008）基于金融地理学视角对我国金融排除进行了深入的研究，重点强调了金融排除的“空间差异、空间过程和空间交互作用”，同时指出各地区金融排除的空间差异显著，东部地区体现出了相对较低的金融排除空间集聚状态，而中西部广大地区却陷入了金融排除的高集聚区。王修华（2009）认为我国存在地区间金融排斥明显、金融排斥与地理分布及经济发展程度联系密切的特点。王伟（2011）在对2008年金融排除度进行了测算，结果显示我国31个省（市）都遭受着不同程度的金融排除，其中54.8%的省份遭受了严重的金融排除，仅有9.7%的省份金融排除度较低。金融排斥现象虽然最早在西方发达国家发现，但目前来看发展中国家由于社会、经济等因素的制约使得该问题更为普遍，特别是在我国经济发展存在着严重的地区差异，金融排斥问题则更为凸显。但是由于在质量指标方面没有形成标准，所以测算结果无法统一。

（二）部分学者认为农村地区金融排斥较严重，破解我国金融排斥应当农村先行

王志军（2007）指出，由于1998年以来我国金融机构在经营战略与行为方面做出了调整，造成农村金融市场中介主体缺位、机构数量锐减的局面，导致大部分农村居民被排斥在主流金融服务体系之外。许圣道（2008）通过在河南进行实地调研，提出在我国金融的地理排斥广泛存在，受到排斥农户和企业在接近当地金融资源时存在障碍，更为严重的甚至已经在部分地区特别是低收入农村形成了“金融空洞”。何德旭（2008）基于金融排斥理论，从正规农村金融机构的经营取向选择入手，对我国农村金融市场供求失衡的内在成因进行了剖析。许圣道、田霖（2008）通过实证研究发现，在众多影响金融排斥的因素中，农户储蓄、农民的金融相关知识、农村地区政府规制情况和乡镇企业增加值对金融排斥有显著影响。王修华（2009）也认为在我国农村地区普遍存在金融排斥问题，特别是农村金融机构服务水平不令人满意，不利于新农村建设的进一步实现。谭露（2010）从农村金融机构的行为层面，引入交易费用的分析方法探求农村金融排斥产生的深层原因，主要是较高的显易成本和畸高的隐易费。殷薇婕（2010）提出金融排斥造成农村金融供求失衡，指出小额信贷制度是解决农村金融排斥的适宜途径。高湛（2010）提出通过非正规金融的相对优势来缓解农村地区金融排斥，通过正规与非正规金融的联结实现优势互补，以此来解决非正规金融发展带来的问题，进而解决农村地区金融排斥问题。高沛星（2011）采用变异系数法定量分析了我国农村金融排斥的区域差异， 研究结果表明， 我国农村金融排斥指数从0.91跨度到0.39，区域差异明显；他同时运用皮尔逊相关系数法深入分析了造成我国农村金融排斥区域差异的主要影响因素。孟飞（2011）认为在解决金融排斥的路径选择中，合作金融组织是建立普惠金融体系的核心。虽然以上学者都对农村金融排斥现状进行了分析，但由于根深蒂固的社会经济缺陷，使得改善措施缺乏实际操作性。

（三）二元经济体制背景下，以城乡统筹的视角研究金融排斥逐渐引起重视

田霖（2008）认为目前我国关于金融发展问题的研究中受到城乡金融地域系统的长期割裂的影响，没有充分考虑城市和乡村的空间联系，以及由此造成农村金融发展滞后及城乡差距扩大的问题。创新性地提出在我国金融排斥的研究中需要突破城乡金融系统割裂的分析思路，并构建我国各地区城乡金融排斥二元性相对指数，在此基础上利用1978-2009年数据，分析城乡金融排斥的动态波动情况和未来演变趋势，城乡金融地域系统存在空间溢出效应，二元性的削弱应充分发挥城市的扩散效应，并推进农村金融的加速度发展。李建伟等（2011）从金融排斥的视角针对山东省烟台市农村金融资源配置情况提出了城乡统筹发展的新思路，认为农村金融排斥导致了烟台城乡地区金融资源分配存在失衡，而且农村资金的不足、城乡金融的割裂和巨大差异限制了农村经济、金融的发展，进一步又引起城乡贫富差距的扩大，不利于实现区域的城乡经济社会统筹发展。

目前，国内金融排斥研究中涉及微观层面的文献不多，其中比较有影响的研究成果是徐少君、金雪军（2009）以浙江省农村地区为例分析不同因素对农户受金融排斥的影响。之后也有个别学者尝试对微观主体遭受的金融排斥展开研究。隋艳颖、马晓河（2011）针对赤峰市和鄂尔多斯市两地农牧户实证分析了农牧户受金融排斥的影响因素。王修华（2012）基于我国微观调查数据对农户信贷排斥内在机理进行了实证分析及检验。

研究方法由定性向定量分析转变

（一）早期的文献多以定性方法进行描述

徐哲（2008）从金融排斥的六个维度分析我国金融排斥的产生原因、不良影响及对策建议。此外何德旭、饶明（2008）从信贷资源配置的角度考察分析了我国农村金融市场的供求失衡状况，运用金融排斥性理论，从我国正规农村金融机构的经营取向层面，重点从农村金融机构供给的经营取向角度对农村金融市场供求失衡的成因进行了剖析。龚剑玲、高善生（2009）从金融排除的人文角度出发，针对贫困人群易成为被金融排除的对象这一特点，基于对其金融服务需求特点以及金融服务供给措施方面的分析，提出金融服务创新是解决金融排除、实现普惠金融的先决条件。早期的定性分析更多地是为研究提供理论依据和框架。

（二）随着研究的深入定量分析方法成为主流

1.构建指标方面。第一，利用主成分分析、因子分析等统计方法对金融排除程度进行测算。徐少君（2008）在地理渗透性、使用效用性及产品接触性三个维度的基础上构建了金融排除指标。田霖（2007）首先利用因子分析和聚类分析确定了地区金融综合竞争力，在此基础上对各地区金融排除度进行等级划分，为研究差异提供了相对指标。胡宗义等（2012）选取1995-2009年的相关数据，对我国29个省市区（不包括港澳台、和重庆）的农村金融排斥程度采用主成分分析法进行了综合评价。

第二，利用金融包容性指数来确定金融排除的相对关系。金融包容性指数（IFI）最早是Mandira Sarma于2008年提出，通常使用多个维度的指标来综合评价金融包容性的程度。王伟等（2011）运用我国2008年的数据计算出包含银行地理渗透、银行服务的可利用性和银行服务的使用程度三个维度的IFI，并以此为基础对金融排除程度进行了比较。李春霄等（2012）将考察维度推展为四个，分别是金融服务的深度、可得度、使用度、可负担度等，以此构建了我国金融排斥指数，并对各地区的金融排斥度进行了数量比较。田杰等（2011）使用我国2006-2009年1728个县（市）的数据，建立金融排除指数（IFE）作为衡量指标，对我国农村金融排除收敛性进行分析。结果显示，在我国西部地区县（市）农村金融排除相对较高且不均衡，中、东部地区则相对均衡。

第三，采用问卷设计、实地调研及访谈形式，收集第一手数据，使论证更具可靠性和现实意义。徐少君、金雪军（2009）在对浙江省317名农村居民进行问卷调查的基础上，对农户金融排除进行了分析。研究结果表明：浙江省有23%、72%、41%的农户分别处于储蓄排除、贷款排除、保险排除的状态，远高于发达国家的平均水平。李涛等（2010）使用的数据取自北京奥尔多投资咨询中心进行的15城市投资者行为调查项目。

2.影响因素分析方面。第一，引入排序选择模型对影响金融排除的因素进行确定。田霖（2007）利用排序选择模型（ODM），确定影响我国金融排除空间差异的影响要素是收入水平、年龄结构、就业、证券市场参与度和金融知识。

第二，建立GMM等面板模型。徐少君（2008）运用SYS-GMM等面板数据模型实证检验了影响我国区域金融排除的各因素。指出人均收入、就业比例、交通便利性、执法效率等对于各地区金融排除程度有显著的负作用，而经济增速、存贷利差对金融排除有显著的正作用。胡宗义等（2012）利用系统GMM方法建立了29个省市区农村金融排斥影响因素的动态面板数据模型，认为前一期金融排斥水平、农村人口总数、农村教育水平、地区地理特征对我国农村金融排斥影响显著。

第三，构建Logit、Probit、Tobit模型。王伟等（2011）运用Tobit模型回归对影响金融排除程度的因素进行了分析，指出主要的影响因素是是人口年龄结构、地理区位特征、人均收入及地区商业文化环境。徐少君等（2009）基于Probit模型和Logit模型对影响农户金融排除的因素进行了实证分析。研究结果表明：农户收入水平及受教育程度的高低对储蓄排除、贷款排除、基本保险排除三类主要的金融排除问题均存在显著的负面作用，而家庭规模的大小则体现出显著为正的影响。王修华、谭开通（2012）建立有序Logit模型对我国农户信贷排斥形成内在机理进行了量化分析，回归结果表明：户主教育水平、余钱处理偏好、家庭收入、是否为村干部、信贷宣传、每万人银行网点数与农户信贷排斥呈现负相关关系，而务农收入的多少、向私人借款的经历则表现为显著的正向影响。

现有文献评价

纵观现有文献，学者对我国金融排斥的研究目前还存在着一些不足，主要表现在：

（一）尚未形成系统性、框架性研究成果

首先对基本概念定义未形成统一认识；另外在对金融排斥的衡量指标体系确立方面也没有一个统一的结论。一方面说明我国学者在对金融排斥问题的研究上尚处于摸索阶段，另一方面则说明这一问题尚未引起金融监管部门的重视，需要政府的介入。

（二）对产生金融排斥现象的原因缺乏深入研究

目前的研究对金融排斥程度的影响因素分析较多，而忽略了引起这一问题的根本原因的研究。金融排斥是社会排斥问题的一个子现象，有其复杂的社会制度背景，只有结合我国实际经济，展开综合性讨论才能从根本上挖掘原因，才能有效缓解。

（三）缺乏针对性、实践指导意义明确的政策建议

大多研究成果有理论基础但缺乏实践意义。虽然目前已有很多学者致力于对我国金融排斥问题的研究，但是大部分研究结果自成一体，建议难以转化成切实可行的措施，无法为有效解决金融排斥问题提供可行性思路。

参考文献：

1.徐哲.我国的金融排斥：形成、影响及对策[J].金融经济，2008（6）

2.徐少君.中国区域金融排除的研究[D].浙江大学，2008

3.王修华，马柯，王翔.关于我国金融排斥状况的评价[J].经济研究，2009（5）

4.王伟，田杰，.我国金融排除度的空间差异及影响因素分析[J].金融与经济，2011（3）

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【金融危机论文英文题名】FinancialCrisisComparisonandEnlightenment

【金融危机论文作者中文名】张静;

【英文论文关键词】金融危机;崩溃;资本流动;危机预期;汇率制度;

【金融危机论文英文关键词】FinancialCrisis;Collapse;CapitalFloating;PsychologicalExpectationsforCrisis;SystemofExchangeRate;

【论文中文摘要】在世界多极化和经济全球化日益增强的今天,我们对经济的迅速发展不能采取全盘肯定或否定的态度,而是应当认真研究其运动和发展的规律,尽量防范并消除其消极影响。从七十年代中期开始,发展中国家陆续开始推行结构性的经济自由化改革和宏观经济稳定计划,以试图打破传统体制的僵化,并保持国内通货的稳定。但所有的这些尝试都未曾在短期内达到预期的效果,反而引起了一系列的宏观经济问题,这些国家的宏观经济绩效、国际收支状况与国际外部经济环境之间表现出日趋复杂的关系,特别是金融危机的频繁爆发,地区性的危机通过商品市场、货币市场和证券市场的传递迅速向全球扩散,给国际金融体系和世界经济发展造成冲击。人们不禁要问:金融危机因何产生?笔者在前人研究成果的基础上,首先透彻地进行金融危机的因素分析---资本流动自由化的利弊、待机而动的国际投机资本、经济基础的衰败、国内居民对危机的心理预期。接着将分析和叙述的方法相结合,着重对布雷顿森林体系的崩溃、英镑危机、亚洲金融危机等发生过的金融危机事件进行实证分析和比较,从案例中归纳总结出结论:危机最初表现为固定汇率的瓦解,而后呈现出外汇市场、银行、房地产市场、股票市场出现崩溃的复杂症状。最后根据前...

参考文献48-51

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关键词：互联网金融；创新；监管；影响

中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（12）-0034-04

随着互联网信息技术的广泛应用，互联网金融在近年得到了迅猛发展，特别是从2012 年下半年以来，形式多样、功能全面的互联网金融在我国呈现“井喷”式发展，2013年更是呈现出一种超预期的发展势头，被称为“中国互联网金融元年”。互联网金融的发展越来越快，将来一定会成为促进我国金融自由化、利率市场化的一股强大力量。并且，总理在两次政府工作报告中都提到要促进互联网金融的健康成长，在现有监管的基础上进行创新，健立健全金融监管体制，这足以表明我国格外关注互联网金融这一新型金融模式。当然，在互联网金融发展期间必然有许多问题相继而来，例如对传统金融的影响，以及对我国金融监管的挑战等等。本文在整理和分析相关文献的基础上进行了综述，希望能为我国下一步互联网金融的发展及监管创新提供借鉴。

一、互联网金融的概念及模式

目前，有关互联网金融的概念尚不清晰，而且也没有取得广泛认同，对此，各专家学者众说纷纭。自从谢平和邹传伟（2012）初次提出互联网金融的概念，许多学者就从去中介化、普惠性等多个角度对其进行界定。互联网金融根本上是一种新的金融业态或者说金融运行方式，而非传统金融技术的升级（赵南岳，2013）。互联网金融把计算机技术和资金融通业务联系起来，形成了一种不依靠中介机构的新的金融业态（刘力臻，2015）；它的业务效率不断提高，节省了人们的时间，逐渐向金融的民主性靠拢，并逐步形成普惠金融，它可以利用互联网信息技术让社会经济中的所有人都有机会在信息对称的情况下参与到金融活动中并享受金融服务（李耀东、李军，2014）。也有学者把互联网技术、思维和精神相结合，通过分析其对金融业的影响来界说互联网金融的概念。邓舒仁（2014）觉得互联网金融是在（移动）互联网+、大数据、云计算等科技不断发展的时代背景下，金融行业运用娴熟的互联网技术和“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，以互联网思维为依附，让互联网产业主动融合金融实体产业，开发许许多多金融创新，从而产生新的金融产品、模式和机构。互联网金融作为一种新型的金融业务模式，主要凭借计算机、移动通讯等现代网络信息技术与金融行业合作，实现融资、支付、财富管理等功能，有效降低交易成本、提高资源配置效率（牛强、胡艺，2015；苏颖、芮正云，2015）。综合这一方面各学者的观点，可以概括地认为互联网金融是具有互联网精神，以互联网为平台、云数据整合为基础，从互联网的思考方式对整个商业生态重新审视，从而形成的新型的拥有相应金融功能链的金融业态（吴晓求，2015）。还有学者通过分析互联网金融与金融的互联网化并在两者的对比中来界说，认为它是以互联网为平台，在金融组织体系、市场体系、服务体系以及监管体系等方面与将网络信息技术应用到传统金融业务中是有所不同的（杨东，2014）。总结各学者关于互联网金融的界定，互联网金融可定义为以互联网（技术、精神以及思维）为基础，通过将互联网与传统金融业结合来实现资金供给的具有去中介性、普惠性的新型金融运作模式。

文献中关于互联网金融的业态分类，大家也莫衷一是，同样没有达成一致的标准。许艺琼（2014）将其分为第三方支付、P2P 网络贷款、阿里小贷、众筹融资、互联网金融门户、互联网货币六种类型。谢平、邹传伟、⒑6（2014）则认为不包括阿里小贷和互联网金融门户而包括金融互联网化和基于大数据的征信。王曙光、张春霞（ 2014） 从业务功能角度将其分为支付平台型、融资平台型、理财平台型和服务平台型。周雷（2015）从发展阶段的角度提出互联网金融的四种主要业态：第一，基础业态，即将现代网络信息技术应用到传统金融业务中；第二，整合业态，就是电商与金融的结合模式；第三，创新业态，主要以P2P和众筹为代表；第四，支持业态，即互联网为传统金融提供的信息平台。

二、互联网金融的创新

关于互联网金融的创新研究，国内专家学者对此已经基本达成共识。互联网金融的创新主要表现在支付方式创新（以第三方支付为代表）、渠道创新（利用互联网来销售传统金融产品）、机构创新（互联网公司通过一些方式探索新的金融机构的运行模式）、投融资方式创新（去中介化、降低借贷双方的信息不对称和交易成本）等四个方面（郭文超，2015）。互联网金融利用计算机交易，其虚拟性可以使资金流向从“一对一”转变为“多对多”，实现自主化的业务匹配，而且其动态互动的沟通方式更加注重客户体验，最终实现双向沟通（董微微，2015）；这种以客户为中心，为客户提供24小时跨市场、跨地区的互联网金融服务，满足了客户的差异化需求（宗良，2015）；同时互联网金融拓展了市场交易边界，可以节省人的劳动时间（何龙，2015）。通过总结文献，互联网金融最首要的创新当属融资方式的创新即去中介化，也就是互联网金融脱媒（李瑞雪，2015）。综上所述，各专家学者对互联网金融的创新研究是从不同方面、运用不同的语言进行分析，但其实异曲同工。

三、互联网金融的风险

互联网金融在发展过程中必然伴随着各种问题的出现，其风险不能忽视，它不仅面临着跟传统金融同样的风险，还面临着传统金融不存在的特殊风险。整合文献发现，主要是从宏观和微观两个角度探讨。宏观上，从目前互联网金融的迅猛发展现状来分析其面临的各种风险，包括市场失灵导致的金融泡沫风险、利率即将下降的风险、市场结构重组的风险以及相关法律空缺和监管滞后的风险（刘力臻，2014）。张丽娟（2014）同意以上说法，并且补充到：由于互联网金融不能进行银行间同业拆借，所以无法应对大规模资金提取的风险。葛亮（2016）则将互联网金融的风险分为两大类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特质带来的经济风险。微观上，因为互联网金融拥有多种多样的业态，而且风险特点的差别比较大，所以有些作者是从互联网金融某个单独业态来研究其风险特点的。P2P 网贷平台操作不规范，具有政策和市场双重风险，而且缺乏法律约束，存在法律真空，致使其有卷款跑路行为，具有法律风险；近年来P2P网贷公司数量疯长，导致市场出现劣币驱除良币的现象，具有连锁风险。互联网基金理财销售行为不规范，商家看在民众不懂金融片面强调基金产品的高收益而对于风险揭示一带而过。互联网金融中网络支付的诈骗风险将大大增加（赵晓英，2015）。总体来说，互联网金融的发展存在以下风险：法律风险，国家缺少与互联网金融有关的法律体制，存在真空状态；经营风险，新型经营模式可能经验不足而无法适应社会经济的大环境而被淘汰；信息技术安全风险，由于计算机具有虚拟性，存在信息不对称、信息泄露、病毒入侵、数据毁损等本身存在的相应问题；职业操守风险，立法和监管不当导致职员的道德风险（钟伊慧，2015）；集体非理性风险，当互联网金融动荡时，其所具有的“长尾效应”很容易引发集体非理（石松、孙谦，2015）。

其次，监管路径的选择也很重要。第一，监管主体的界定。明确中国人民银行在宏观监管中的主体地位，银监会、证监会和保监会对互联网金融中的相关业务具体负责、相互协调，辅助央行加强整体监管；成立网络金融监管的管理委员会进行统一管理；加强互联网金融民间自律组织的设立，有效控制行业有序发展（王施诗、陈梦乔，2015）。第二，监管边界的确定。完善法律，画出红线，在现有法律法规框架内“打补丁”，明确其法律定位和业务边界（贺靖贻，2014）。

六、总结

互联网金融作为一种新兴的金融业态，近些年成为社会各行各业关注的焦点，各个领域的专家学者纷纷对其进行研究，但在它快速发展的道路上存在的各种风险层次不齐，各种良莠不齐的参与者也开始涌现，如果只重视互联网金融的发展，忽略监管创新的发展，那么传统金融的监管就很难应对互联网金融现行发展的局面。但是如果加强金融监管，可能会阻碍互联网金融的发展，扼制创新的积极性，所以互联网金融监管需要以逐步放松管制、鼓励金融创新为前提，借鉴国外互联网金融的成功发展经验，建立在我国时代背景下符合我国经济环境的互联网金融监管模式，促进互联网金融健康发展。

参考文献

[1]Eric C. Chaffee，Geoffrey C. Rapp， Regulating Online Peer-to-Peer Lending in the Aftermath of Dodd-Frank： In Search

of an Evolving Regulatory Regime for an Evolving Industry[J].Wshington and Lee Law Review，2012，（69）：485-533.

[2]Giancarlo Giudici，Riccardo Nava， Cristina Rossi Lamastra&Chiara Verecondo， Crowdfunding：The New Frontier for

Financing Entrepreneurship？[J].Social Science Research Network，2012，（10）：1-13.

[3]Lars Hornuf &Armin Schwienbacher，Should securities regulation promote crowdinvesting[J]. Social Science Research

Network，2015，（6）：1-44.

[4]Sebastian C.Moenninghoff and Axel Wieandt，The Future of Peer-to Peer Finance[J].Social Science Research Network，2014，

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[5]邓舒仁.互联网金融发展与监管的文献研究[J].金融纵横，2014，（11）：41-48。

[6]董薇薇.基于异质性特征的互联网金融监管框架构建[J].金融与经济，2015，（2）：79-82。

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[8]王曙光，张春霞.互联网金融发展的中国模式及其创新[J].L白学刊，2014，（1）：80-87。

[9]吴晓求.互联网金融：成长的逻辑[J].财贸经济，2015，（2）：5-15。

[10]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）：11-22。

[11]谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融手册[M].北京：中国人民大学出版社，2014。

[12]杨东.互联网金融监管体制探析[J].中国金融，2014，（8）：45-46。

The Innovation， Influence and Regulation of China’s Internet Finance

――The Reflection Based on the Literature

WEI Hua WANG Xueqing

（School of Finance， Qilu University of Technology， Jinan Shandong 250100）

篇9

山东省供销社系统通过一系列改革，推动社有企业、参与投资的农村金融机构及领办的农民专业合作社快速发展，农村合作金融更是发展迅猛，从而对农村合作金融专业人才产生了巨大需求。本文正是在这一背景下对高职农村合作金融专业人才培养模式进行探讨，希望对本专业人才的培养提供一定的指导。

关键词：

高职；农村合作金融；人才培养模式；供销社

本文是中华全国供销合作总社2013年职业教育专项研究课题：“基于供销系统集团化办学，以服务供销系统人才需求为主导的高职农村合作金融专业人才培养模式创新研究———以山东省为例”阶段性研究成果（课题编号：GX1313）

近年来，山东省供销社系统围绕创新体制机制、推进服务规模化、流通现代化和发展农村合作金融等项目开展了一系列改革，2014年又配套实施了“六项创新提升工程”，使社有企业得到大力发展，领办的农民专业合作社发展地更是如火如荼。农村经济的迅猛发展推动了农村合作金融的发展，山东省供销社系统投资领域涉及银行、小额贷款公司、典当行等各类金融机构，领办的农民专业合作社内部普遍开展资金互助业务；2014年山东省供销社又牵头成立了山东供销融资担保股份有限公司，注册资本2.76亿元。农村合作金融的发展对该专业人才，尤其是对高职层次本专业人才产生了巨大需求。人才培养模式决定了人才培养的结果，下面从高职农村合作金融专业培养目标确定、培养规格确立及专业课程体系开发、人才培养模式三个方面做以重点阐述。

一、培养目标的确定

通过对山东省供销社系统社有企业、参与投资的各类农村金融机构及领办的农民专业合作社开展专业调研，了解到本专业毕业生将来主要在县市区、乡镇农村金融机构、中小企业及农民专业合作社就业，因此该专业学生除了掌握基本的金融理论知识、技能外，还必须对农村经济发展特征具有一定的了解；另外，相对于城市，基层县市区、乡镇的各方面条件相对落后，所以要求该专业学生必须具备较强的吃苦精神和坚定的意志。因此，本专业人才培养目标可描述为：培养对农村经济特征具有一定了解、具有一定金融理论基础、熟练掌握金融业务知识和财务知识、具备较强金融业务技能和会计核算技能、具有吃苦耐劳和敬业精神以及创新意识，能够胜任各类与农村金融业务相关一线工作岗位的高水平技术技能型金融职业人才。

二、专业人才培养规格的确立及专业课程体系的开发

专业调研是专业人才目标确定的基础，也是人才培养规格确定及专业课程体系开发的基础。可以说，专业人才培养规格的确立过程与课程体系的开发过程是一体的，因此下面两个过程合二为一进行介绍。另外，在课程体系开发过程中重点详细介绍专业核心课程的开发，公用基础课程的开发由于与其他专业相差不大，因此将一带而过。

（一）专业人才培养规格确立及课程体系开发流程。

在刚刚开设本专业时，应选择一定数量的典型单位，如村镇银行、农村信用社、小额贷款公司、开展资金互助业务的农民专业合作社及部分基层中小企业开展专业调研，详细了解本专业所对应的核心岗位（群），结合岗位（群）所要求的技能和素质提炼出需要掌握的专业知识（确立专业人才培养规格），进而根据需要掌握的知识选择专业核心课程，最终整合出课程体系。待专业开设以后，还应定期（一般一年一次）开展相关的专业调研，及时了解本专业核心岗位（群）的变化情况，结合最新岗位（群）所要求的技能、素质需求，对所需的理论知识进行调整（从而完善人才培养规格），不断优化专业课程体系。

（二）专业人才培养规格确立及课程体系的开发。

经过广泛调研，我们得出适合高职层次农村金融人才的常见岗位有四个，依次为柜员岗、信贷岗、金融会计核算岗和大堂经理岗。其中，农村商业银行、村镇银行拟招聘岗位多数为信贷岗、大堂经理岗，也有部分柜员岗有人才需求；担保公司、小额贷款公司拟招聘岗位更多为信贷岗，也有少量金融会计核算岗的人才需求；有资金互助业务的农民专业合作社有招聘需求的更多的是柜员岗、金融会计核算岗；一般基层企业的金融会计核算岗有一定的人才需求。通过汇总调研结果，总结出了上述四类岗位的典型工作任务及完成该任务所需的能力及素质，并进一步推理出应掌握的专业知识，确立人才培养规格，找出支撑的专业核心课程，最终整合出专业课程体系，具体开发流程如下：柜员岗需完成的典型工作任务是储蓄业务处理、个人贷款业务处理及中间业务处理。完成这些任务应具备的能力有：能够规范办理重要凭证、印章等的出入库，能够正确使用和保管重要空白凭证、印章、机具等，能够具备熟练操作个人储蓄、贷款、结算、、外汇等业务能力。培养以上能力所需的专业知识有：存贷款业务相关制度、种类、操作流程、利息计算等，结算业务相关操作规程与手续处理，业务种类、基本规定与操作流程，外汇业务种类、操作流程与处理手续，电子银行业务种类，基本规定和操作流程。支撑课程有金融基本技能和商业银行综合柜台业务。信贷岗需完成的典型工作任务有授信业务受理、授信业务调查、授信业务审查与审批、贷款合同签订与发放，贷款、授信后管理及贷款收回。完成以上任务需具备的能力有：信息收集和调研分析，财务分析，授信业务受理，贷前调查分析、可行性分析及撰写调查报告，审查审批信贷业务能力，签订授信合同、发放贷款，贷后检查与风险管理。培养以上能力应掌握的知识有：授信业务基本类型，目标市场分析、信贷营销策略，贷款申请受理、贷前调查，贷款环境和借款需求分析，客户财务分析、信用评级，贷款项目评估和贷款担保分析，贷款合同签订与管理，贷后检查等。对应支撑课程有小额信贷业务和风险管理。大堂经理岗常见典型工作任务有服务管理、业务咨询及产品推介等三项。完成上述任务需具备的核心能力有：维护大厅秩序并解决一般客户纠纷，能指导客户正确填写各类业务流程单，圆满完成产品营销任务及并能为客户提供满意的咨询服务。培养以上能力需掌握的知识：基本礼仪规范、大堂经理日常工作流程、金融产品与服务营销卖点分析与技巧及客户投诉处理技巧。支撑课程有金融基本技能、个人理财规划实务、风险管理及保险原理与实务。金融会计核算岗常见典型工作任务有存贷款业务核算、支付结算业务核算、往来业务核算及年终决算。完成以上任务需具备的核心能力有：能够正确使用和审核各种银行业务凭证，能够熟练掌握各项业务的内容和操作流程，能够熟悉各种单证的管理和操作规范，具备凭证填制、审核记账、报表填制及分析能力，能够进行年终决算。培养以上能力需掌握的知识有：各类存款核算手续及存款账务登记方法、结计利息规定、存款利息计算和核算方法，贷款业务核算手续、利息计算与核算方法、贷款损失准备计提，往来核算科目、核算原理和手续，各种结算方式的核算手续、会计科目及核算。相应支撑课程有基础会计、财务会计及农村合作金融会计。专业人才培养规格包括该专业人才培养需具备或培养的能力、素质和知识。上述分析已经分岗位详细介绍了所需的能力和知识，而素质由于与岗位没有明确的对应关系，所以没有进行分析，在此进行概括分析：从农村合作金融的专业特性来看，所培养人才应具备的素质有：具备基本的思想政治素质、人文素质及身心素质，还要做到诚实守信、爱岗敬业，尤其能吃苦耐劳、耐得住寂寞，能经得住金钱的诱惑，避免职务犯罪。综上，不难得出本专业课程体系包含以下专业课程：金融基本技能、基础会计、财务会计、农村合作金融会计、商业银行综合柜台业务、小额信贷业务、风险管理、个人理财规划实务、风险管理及保险原理与实务等。此外，公共基础课程应包括思想道德修养与法律基础、思想和中国特色社会主义理论体系、财经应用文写作、体育与健康、计算机文化基础等。

三、人才培养模式

人才培养模式是人才培养方案的组织实施形式，贯穿于学生的整个学习过程。通过探索学习，我院总结出农村合作金融专业适合实施“校企共育、能力递进”的人才培养模式。“校企共育”是指人才培养过程由学校和企业共同来培养学生，充分发挥校外实训基地和校内实训基地、专任教师和企业指导教师的优势；“能力递进”主要是遵循学生职业能力成长规律，逐步培养学生的人文素养和专业基础能力、岗位核心能力和综合职业能力，三层能力培养逐步递进。该人才培养模式的实施过程可描述如下：第一个阶段（第1、2学期），人文素养和专业基础能力培养。利用校内理实一体化教室，通过开设综合素质课、品德实践课，培养学生的人文素养；通过开设金融基本技能、基础会计、微观经济学等课程，培养学生专业基础能力；第二个阶段（第3、4学期），专业核心能力培养。利用理实一体化实训室，通过开设专业核心能力课程，培养学生熟练操作柜面服务、信贷服务、金融营销服务等岗位业务的专业核心能力；第三个阶段（第5、6学期），综合职业能力培养。第5学期，利用理实一体化教室、校内实训室，重点学习专业拓展课，并开展金融业务综合实训；第6学期，利用校内生产性实训室和校外实训基地，重点开展校内校外“轮岗”实习，培养学生的综合职业能力。从毕业生就业调查结果看，通过该人才培养模式的实施，较好实现了既定的人才培养目标，本专业对口就业率达到90.8%，毕业生受到供销系统内单位一致好评。

作者：张清亮 单位：山东经贸职业学院

篇10

【摘 要】 本文以自己的教学实践为例，介绍了主题研讨式教学法的概念和内涵，分析了主题研讨式教学法的优势及在教学中运用的可行性及实施的基本要求，提出了主题研讨法在货币银行学教学中的具体实施方案。首先是拟定计划，组建团队;其次是设定主题、确定方法;第三是协同研究、分组讨论;第四是课堂展示、答辩对决;最后是教师点评、总结归纳。

【关键词】 主题研讨法;货币银行学;教学应用;教学改革

货币银行学是金融专业以及其他经济、管理类专业学生必须掌握的一门理论与实践结合紧密的专业必修课程。根据金融学专业培养目标，要使学生在掌握基础理论的前提下，掌握金融及投资等方面的基本理论和基本技能，知晓金融理论前沿，把握金融领域热点，从而提高应用技术能力。尤其在当前金融创新与金融改革不断推进的时代，互联网和信息技术革命的推动，移动化、云计算、大数据等大趋势引发金融业重大变革。如何进一步提高教学质量，增强教学效果，增强学生的专业素养，提升学生毕业后自我生存和发展的能力，更是我们目前金融学教学的重点。结合本校经济类、管理类学生的实际，本人在本科教学中以《货币银行学》的教学为契机不断进行尝试和探索，在课堂教学中逐步推行的主题研讨式教学方法取得了良好效果。

一、主题研讨式教学法概述

1、基本内涵

主题研讨法是本人在教学实践中，将行动导向法（Handlungsorientierte

Methode）与PBL 教学法（problem-based learning）结合起来的课堂创新实践。意指以主题或专题为起点，以学生为主体，以教师为引导，在进行了充分的前期准备基础上，由学生在团队合作中讨论、分析并解决问题，强调学习主动性，彰显互动式启发式教育特色。即由教师指定、建议选取或引导学生自主选定反映重要金融理论或重大现实问题的主题，交由学生组成团队合作自主探究、讨论加以解决，从而既加强了学生对基础理论和基本知识的理解和掌握，又培养了自主学习的能力，提高解决问题的技能。通过这种教学活动形成倒逼机制，使学生不再是被动的接受者，而是积极主动的吸收者。其精髓在于发挥问题对学习过程的驱动作用，在调动学生的主动性和积极性的基础上，充分发挥其主观能动性。

2、主题研讨式教学法与行动导向教学法及PBL 教学法的比较

行动导向教学法是以职业活动为导向，以能力为本位（人的发展为本位）的教学。在上世纪八九十年代，德国在职业教育的教学实践中成功运用并推行此方法。该行动导向教学法为德国职业教育的长足发展做出了重要贡献，随着德国在职业教育中取得的出色经验和成果，也使得各国纷纷效仿。PBL教学法是以问题为导向，以学生为中心的教学方法。由美国医学教授Barrows于1969年首创，并在加拿大McMaster大学医学院进行教学实践，效果良好。随后，因荷兰的马斯特里赫特等世界名校的推行而主要在医学院校日趋流行。

二者的共同特点都是强调人（学生）的主观能动性，确定学生学习的主体地位;都是一种以学生为主体、以能力培养为终极目标的教学理念。强调学生心、脑、手的综合运用，调动学生的学习积极性，充分发挥他们的主观能动性，培养学生的创新能力。教师通过设计具体教学情境和有针对性的教学活动，引导学生在课堂上积极参与，让学生在一系列的课堂活动中主动发现问题、共同探讨问题的症结，最后解决问题。

当然，二者的特色也十分鲜明：前者重在职业技能的教育和培训，后者主要运用在临床医学的教学实践中。而我们普通高等学校的金融专业人才培养，并非等同于职业培训，又具有自身的专业特点，不仅仅要强化金融实务和操作技能的培养，也不能忽视对金融理论知识的学习和掌握。

为此，本人在教学实践中总结的主题研讨法，既借鉴上述两种教学法的优点，又充分结合了本校的实际。

（1）坚持“以学生为本”的教学理念，将“能力培养、素质教育”贯穿其中。培养、强化金融学的思维方式，运用金融学基本原理引领、培养学生的思路，将相对枯燥、复杂的金融学理论兴趣化、简单化，强化对金融实务操作技能的培养，提高学生的学习热情和兴趣。

（2）以教师传授知识为基础，以学生的积极参与为核心，以探索问题为契机，以提高学生专业素养为目标，真正实现双向、互动式的教学过程，充分体现金融学教学内容的基础性和前沿性、理论性和实践性相结合。

（3）不是单一的职业技能的教育和培训，也不是单一的模块化教学。根据教学实践，这种“全体参与、分工明确、有讲有辩、结合现实”的主题研讨及学生讲授等环节，能够充分调动学生的积极主动性，变“被动接收”为“主动吸取”，显著增强分析问题的能力，提高语言表达能力和思辨能力，培养团队精神。

二、主题研讨式教学法的优势及在教学中运用的可行性

首先，通过主题研讨式教学法，可以培养学生的相关专业素质，对于学生们多方面综合能力的锻炼是大有裨益的，包括文献检索、信息处理的能力，独立思考、团结协作的能力，归纳总结、逻辑推理的能力，分析问题、解决问题的能力、语言及文字表达能力等等。这显然符合“能力培养、素质教育”的基本要求。

其次，通过主题研讨式教学法改变了传统的“老师教，学生学”的单一模式，为学生们营造了一个轻松、主动的学习氛围，使其能够自主地、积极地畅所欲言，充分表达自己的观点，且便于与大家进行知识点和信息的交流，能够很好地培养学生的学习兴趣，极大的调动积极性，变被动学习为主动学习，有利于激发学生的创新思维。

再次，通过主题研讨式教学法，在主题研讨的前期准备及实施过程中，使得学生对自己的学习状况和能力有一定把握，及时地发现自身在知识储备及专业知识学习中的问题。尽早发现，尽早纠正，尽早解决。

最后，从“货币银行学”的内容上讲，理论性强、实践性突出，既包括货币、信用的基本理论、金融市场、金融机构、商业银行、中央银行、货币政策、货币需求与供给、通货膨胀和通货紧缩等传统内容，又涉及商业银行内控制度、巴塞尔新资本协议、利率理论及我国利率体制改革、金融市场理论的最新发展、金融监管理论及制度、金融衍生工具、新兴金融组织、金融危机理论、货币理论的新发展等内容，这些理论性及实践性很强的知识模块便于开展主题研讨法，做到“学习中研究，研究中学习”。

三、运用主题研讨式教学法的基本要求

1、以教师为引导

首先，要求教师具有丰富的教学经验，专业知识完备，知识结构完整;既熟谙本专业、本课程，又要掌握相关学科知识;更好地发挥引导作用。其次，对所带学生有一定程度的了解。即通过平时与学生的交流，大致了解学生的学习能力、学习状况和程度，以便主题设定的难度与广度符合学生的实际水平。第三，要具备组织管理能力，掌控课堂节奏、活跃课堂气氛，充分调动学生积极主动参与和自主地完成，否则难以达到预期效果。

2、以学生为主体

这种主题研讨式教学法的开展，是以学生作为学习的主体，从而需要学生的充分参与配合，从准备资料开始，就要组成团队，依据主题（或商议主题），在老师的指导下去检索文献、查阅资料，与团队成员齐心协力、积极探索、交流沟通、总结整理，最终得出最佳结论。

四、主题研讨法在货币银行学教学中的具体实施方案

1、拟定计划，组建团队

首先，在教学中根据自愿原则，由学生自由组合，每组由6-8 名学生组成。这样，每个班大致分成5个组左右。制定相关规则，强调有效沟通和团队合作。其次，每组推荐、自荐或协商确定组长及主讲、副讲人选。然后，明确各成员的具体分工，向学生讲解文献检索、资料搜集的相关方法。

2、设定主题、确定方法

设定研讨主题是主题研讨教学法开展的关键环节，因为主题选择是否恰当直接影响到研讨教学法的成效。关于主题的选择，既可以由老师根据教学大纲及教学计划，教学重点及难点，设立若干特定主题，也可由学生根据所学专业知识、国内国际热点问题及结合自身兴趣点选取主题，并提前两周以上确定，给予学生充分的时间进行研讨准备。实施过程中，有几点需要注意：一是避免主题单一，注重多样化。既要有反映金融理论的，也应侧重于金融难题或者时事热点，比如利率理论、利率市场化改革、互联网金融。二是主题难易度应适中，工作量适中。三是有明确的指导思想、确定的研究范畴、适当的研究方法。

3、协同研究、分组讨论

主题设立以后，学生利用课余时间，根据组别及主题，分工合作，查阅文献、搜集资料、集中讨论、梳理要点、整理框架、总结结论。要求学生最终形成2000字以上的文稿，并制作成ppt。以“存款保险制度”为例，该组学生首先根据所学金融安全及相关理论，结合国际以及我国现实经济状况和金融制度，查阅搜集资料文献后，充分吸收、讨论和修改，确立重点，了解该制度的历史沿革和在我国的发展历程，具体的制度设计和安排，以及道德风险问题。在最终形成的结论中既加深了对金融安全理论和存款保险制度理论知识的认知，又掌握了现实的制度设计和安排，并合理地反映同学们的争议和思考。

4、课堂展示、答辩对决

这是主题研讨教学的核心环节。其他组的同学可以针对这个小组同学的汇报提出问题或质疑，而该小组成员必须做出回应。这样一个答辩的过程目的在于通过质疑、答疑的反复过程，将研讨进一步深入下去。

首先，小组研讨之后，每个小组派出主讲及副讲在课堂上汇报自己小组针对这一主题所做的工作以及所形成的主要观点。主讲及副讲一边展示ppt，一边阐述本组主题、介绍思路、阐明观点。这既是向大家展示本组主题研讨成果的重要一环，也是锻炼学生展示自我、提高语言表达能力的机会。其次，报告团队展示及阐述结束后，鼓励其他组同学提出问题或质疑，该组成员短暂讨论后由主讲及副讲以外的成员进行回答及解释。在这一问一辩的过程中，提高了学生对主题的认知程度、团结协作的默契程度及临场应变能力。

5、教师点评、总结归纳

在学生汇报和辩论的整个过程中，教师随时关注并掌握时间、控制节奏，适时调节气氛，注意学生讲、答、辩中的亮点、疏漏甚至错误等，及时给予适当地启发、指导及点评。其中，点评应着重发现问题、分析问题、解决问题的思路、方法，比较各团队的观点，客观评价其优缺点，并达成基本共识。如果个别团队勇于创新，能够突破所学知识框架，提出有建设性的观点，应给予充分肯定。

总之，对教师而言，这是教学理念的变革，它颠覆了以教师为主体进行知识传授的被动模式，以引导学生主动获取知识、解决问题为主的互动模式。对学生而言，这是学习方法的创新。通过本人多年的教学实践，这种方法深受学生欢迎并取得较好的教学效果。但仍存在一些局限和问题。比如，学生在课堂展示和答辩环节的机会不均，尤其是那些内向、不善表达的学生更应得到锻炼和鼓励;总课时偏少，若能增加至周学时4课时的话，就能提供更充分的时间保障。

【参考文献】

[1] 金洪，朱晓俊.应用型本科院校货币银行学教学模式研究.长春师范学院学报（人文社会科学版），2012.4.

[2] 杜俊平.行动导向教学法在“货币银行学”中的应用.黑龙江教育（高教研究与评估），2015.10.

[3] 梁丽丽.PBL 教学法在货币银行学中的运用探讨.高教学刊，2015.13.