农业政策性银行支持乡村振兴探索

中国农业发展银行（以下简称“农发行”）是我国唯一一家农业政策性银行，以“支农为国、立行为民”为使命，以国家信用为基础，以市场为依托，筹集支农资金，支持“三农”事业发展，发挥国家战略支撑作用。

一、农业政策性银行的优势

1.特殊的属性定位。一是政策属性。由国家单一出资设立，具有“一半银行、一半政府”的政策属性。二是“三农”定位。坚守“支农为国、立行为民”的使命，服务“三农”是立行之本。三是经营性质。实行政策性目标、市场化运作、专业化管理。四是业务引领。通过开拓创新、先行先试，探索可复制的信贷支持模式，趟出成熟的扶持路径，引导商业银行介入，形成金融合力支持美丽乡村建设。2.明显的政策优势。一是业务范围广。农发行聚焦“三农”领域，形成了全力服务国家粮食安全、全力服务农业农村基础设施建设、全力服务农业现代化、全力服务城乡发展一体化、全力服务国家区域发展战略、全力服务扶贫攻坚的全领域发展格局。二是贷款价格低。以保本微利为经营原则，贷款利率一般在基准利率上稍微上浮并低于商业银行同类产品；扶贫类项目还可以使用PSL专项资金，利率比贷款基准利率还要低；免收财务顾问、咨询费、评估费等服务性收费，基本上是资金价格最低的银行。三是资金来源足。资金主要来源人民银行再贷款、发行国债，不吸收民众储蓄存款，只“灌溉”而不“抽水”。四是贷款期限长。一般项目贷款期限在10年左右，长的可达15年以上。

二、农业政策性银行支持乡村振兴的路径

根据农发行的信贷支农政策，结合辽宁农业农村发展状况，辽宁农发行支持乡村振兴发展应重点在以下方面发力。1.全力支持粮食安全和粮食产业发展，充分发挥粮食信贷主办行作用。一是全力支持粮油收储。坚持把支持粮食安全保障体系建设作为重中之重，保证收购资金“多收粮、收好粮”，保证粮食“储得好、调得出、用得上”；针对收购市场化改革，主动顺应粮食等重要农产品价格形成机制，加大对粮食多元市场主体入市收购的信贷支持力度，及时调整信贷策略，确立主产区“保份额”、产销平衡区“保覆盖”、港口区“保发展”的信贷分类指导意见。二是探索支持“粮食产销一体化”。以农业种植企业、合作社等新型农业经营主体为承贷主体，定向发放用于种植、生产粮食所需贷款，解决企业在租地、种子、农药、化肥、农机服务等种植生产环节的资金短板。三是发挥信贷杠杆作用促粮食结构调整。合理利用信贷杠杆，促进粮企主动消化老库存，减少玉米等非优势大宗农产品收购的信贷规模，推动增加优质农产品种植面积，优化种植结构；加大对优质果菜肉蛋等副食品生产的信贷支持，增加市场紧缺农产品供给。四是探索支持粮食贸易供应链金融。推进建立以港口企业为核心企业的粮食产业化联盟，以核心企业及港上企业为承贷主体发放粮食贸易贷款，并向上下游延伸信贷链条，支持粮食贸易发展，畅通粮食物流。2.全力支持农业农村补齐短板，充分发挥基础设施建设主力行作用。围绕乡村发展短板，重点支持农田水利基础设施建设，提升农业生产现代水平；大力支持农村路网建设，促进城乡互联互通，打通农村交通“最后一公里”；聚焦改善农业农村生态环境，促进生态宜居，以“美丽乡村”和旅游景区建设为切入点，积极支持垃圾污水处理、村容村貌提升，助力打好污染防治攻坚战，推动休闲农业和乡村旅游等业态可持续发展；全力推进农村新型城镇化，大力支持特色小城镇和特色村镇建设等；积极支持都市型现代农业产业园、科技园、创新园“三园”建设，促进三产深度融合，实现农业全链条升值。3.全力支持农村产业融合发展，充好发挥推进农业现代化主导行作用。一是支持乡村旅游项目建设。近年来，乡村旅游成为都市人们休闲度假的热门选择。农发行可支持旅游民宿设施项目建设，结合具有特色的旅游资源，如温泉、海岛、山水等推进区域内的吃住玩行等设施建设，打造特色民宿小镇、特色观光屿岛、旅游线路等。二是支持农村冷链物流项目建设。对于各地优质的独具特色的农林牧副渔产品，由于地域、季节及物流等因素影响，无法满足不同地区、不同时节人民的生活需要。2019年的中央农村工作会议提出要“启动农产品仓储保鲜冷链物流设施建设工程”。对此，农发行可提供农产品仓储、批发经营、物流配送等场所、设施及相关配套建设资金，推进农产品冷链物流项目建设，打造优质农产品货源集散地。三是探索支持小农户和新型农业经营主体发展。强调，走中国特色社会主义乡村振兴道路必须积极培育新型农业经营主体，促进小农户和现代农业发展有机衔接。农发行积极开展金融产品创新，增强信贷产品的适配能力，满足专业化、规模化、集约化的新型经营主体，如种养大户、家庭农场主、农业专业合作社、产业化龙头企业等金融需求。四是探索支持农村产权改革。保持土地承包关系稳定并长久不变，第二轮土地承包到期后再延长三十年，为农村产权经营制度改革创新、进一步激发农村社会的创造力和发展活力留足了时间和空间。农发行可因地制宜支持土地流转、大田托管、土地共营等多种形式规模经营和农业社会化服务体系建设，通过政银担（保）合作、联合增信等方式，为“土地流转+补充耕地”、设施农业、规模经营、观光农业等项目提供信贷支持，进一步助推农村产权改革，激发农村市场活力。4.全力支持打赢脱贫攻坚战，充分发挥金融精准扶贫先锋行作用。一是突出产业扶贫。围绕贫困地区的资源禀赋，变资源优势为产品优势、产业优势，突出支持特色林果、种养殖业、农业产业化、旅游观光业等为重点，打造具有地方优势特色的产业品牌，带动区域经济整体发展。二是强化专项扶贫。与地方政府紧密配合，采取政策扶持和金融支持相结合的方式，因地制宜支持农业科技扶贫、电商扶贫、网络扶贫、教育扶贫、健康扶贫、贫困村提升工程、致富带头人扶贫等专项行动，切实提升贫困地区困难群众的获得感和幸福感。

三、农发行服务辽宁乡村振兴的实践探索

2019年，农发行辽宁省分行累计投放各类支农贷款316.32亿元，同比多投放65.67亿元，年末涉农贷款余额达1325.98亿元，比年初净增112.86亿元，增幅9.3%。1.保障粮食安全，服务产业流通升级打开新局面。认真落实国家粮食信贷政策，及时足额提供各级储备粮油资金需求。积极应对粮食收购市场化改革，坚持以客户为中心。在产区，提升收购份额，巩固收购主渠道作用；在港区，依托区位优势，丰富信贷品种，促进粮食储流通畅；在产销平衡区，加强粮食供给，发挥调销优势。对全省237户涉粮企业进行大调查、大营销，粮油信贷客户数量较年初增长30%。依托粮食资源优势和港口物流，创新金融产品和服务，主导和推动农业产业联盟发展，以点带面发挥辐射带动作用，大力支持农业产业转型升级。以锦州港为核心，运用供应链金融理论，发起成立“现代农业产业化联盟”，吸纳全产业链会员单位60余家，打造东北地区粮食南运销售的核心通道；围绕盘锦港探索“粮港通”金融模式，打造“北粮南运”重要节点；联合省粮食发展集团、盘锦振兴集团等企业，打造“盘锦大米联盟”，投放9.62亿元支持盘山县30万亩土地提质增效和土地流转项目，助力农业综合生产水平提升和特色农产品品牌建设。2019年累计发放各类粮油贷款107.6亿元，其中政策性粮油贷款72.6亿元，市场化收购贷款35亿元、同比多投放10亿元，年末各类粮油贷款余额达595亿元，有效发挥了资金供应主渠道作用，确保了粮食安全收储、有序流通、市场稳定。2.紧跟支农政策，支持中长期项目补短板实现新突破。面对国家对地方政府融资政策的调整，针对各地财力紧张、重点涉农项目建设资金紧缺、存量债务偿还困难等问题，主动与各级地方政府协商对接，在依法合规的基础上积极探索PPP模式和自营模式，灵活运用TOT融资模式，引入社会资本盘活政府存量资产，缓解乡村基础设施建设投入不足问题，受到各级党政高度赞誉，为中长期项目贷款探出了新路径；实行高层营销，业务人员下沉基层开展项目辅导和咨询服务，覆盖全部65家县级支行。对锦州市热电、供暖等四个存量项目进行整合，引入社会资本并投放贷款40亿元，实现了“多方共赢”；向丹东宽甸投放中长期贷款2.2亿元，支持建设集中供热项目，解决分散供热问题，大大节约能源，减少大气污染，提升居民生活质量。2019年累计投放中长期基础设施贷款162.67亿元，支持中长期建设项目57个，贷款余额达到690.86亿元，比年初净增100.7亿元，增幅17.1%。特别是TOT模式贷款累计支持13个项目，投放金额超108亿元。3.挖掘资源优势，推动乡村农业产业取得新振兴。认真贯彻乡村振兴战略及省委“1+8”系列文件，建立与省农业农村厅、自然资源厅、文化和旅游厅、供销社等部门长期沟通机制，与地方政府签订战略合作协议。重点在整合“农田土地资源”上做文章，深入挖掘乡村振兴新的增长点，充分运用土地占补平衡和增减挂钩指标交易政策，采取“指标收入+项目”方式，将有收入来源的土地整治类项目与城镇化建设、路网建设等项目进行优化组合，解决乡村振兴和脱贫攻坚领域投入不足问题，2019年审批新民土地综合整治、新宾特色农产品产业园区建设等项目7个、贷款金额33.5亿元，发放13.92亿元。聚焦重点旅游项目融资需求，审批喀左县浴龙谷温泉度假区、龙源湖全域旅游核心起步区等旅游项目5个、贷款金额5.05亿元，发放3.44亿元。在“海洋资源开发与保护”上发力，择优支持海洋牧场建设运营，促进现代海洋产业发展，审批项目2个、贷款金额4.8亿元，发放1.83亿元。布局建设“农村流通体系”，积极支持各类农产品批发市场、物流集散中心建设项目3个，投放贷款2.87亿元。4.实施精准扶持，助力打赢脱贫攻坚夺取新战绩。聚焦15个省级扶贫开发重点县和81万建档立卡贫困人口，围绕“两不愁、三保障”制定《金融支持脱贫攻坚指导意见》，充分发挥农业政策性银行优势，为助力辽宁打赢脱贫攻坚战提供农发行方案。给予扶贫精准贷款放宽新客户准入门槛、办贷和信贷规模“双优先”、期限和利率“双优惠”等政策；聚焦产业、交通、水利、文教等重点领域，加大信贷扶持力度，全力补齐公共服务短板，发挥好产业和基础设施建设在脱贫攻坚战中的带动作用；聚焦“融资难、融资贵”问题，运用“支农转贷款”“扶贫过桥贷款”“公司＋基地＋农户”等新模式，探索扶贫信用补偿基金、信用保证保险等增信举措，带贫成效明显；同时，主动向省委组织部申请，选派9名年轻处级干部到深度贫困县挂职，为贫困地区提供直接有效的服务。截至2019年末，累计支持扶贫贷款项目39个，贷款金额53.29亿元；当年投放24.84亿元，同比增加10.31亿元，增幅70.8%。目前，全行已累计支持全省12个地市25县（市）扶贫项目63个，服务和带动建档立卡贫困人口51.45万人，金融扶贫先锋主力模范作用凸显。5.创新融资模式，服务民营小微企业增添新动能。针对民营小微企业融资准入难、成本高、风险大，单纯依靠传统服务模式难以满足需要的问题，重点探索供应链金融模式，开展了农发行系统内首个农业供应链信贷业务试点，通过发挥核心企业的辐射带动作用，降低准入门槛和贷款条件，对上下游小微企业提供简单高效的金融服务。积极开展其他涉农小微企业的营销培育，有效对接企业资金需要。实现当年小微企业新增客户107户，贷款净增加25690万元。同时，积极加强与地方中小金融机构合作，利用支农转贷款业务提升支农效能，向葫芦岛银行、辽阳农商银行分别授信4.8亿元、4.9亿元，由两家银行分别向符合条件的小微企业发放支农贷款，进一步扩大支农效果。

作者:刘喜峰 于笋 单位:中国农业发展银行辽宁省分行