人民币跨境流通经济效应分析

时间:2022-09-01 10:05:38

人民币跨境流通经济效应分析

摘要:全球的经济发展速度越来越快,各国的进出口贸易也越来越频繁,经济之间紧密相连,从而促进了全球的经济发展,人民币也开始跨界流通,并且越来越频繁,人民币跨境业务的开展,对中亚国家、地区和我国的金融、经济合作益处非常大。从当前趋势来看,新疆跨境贸易人民币业务发展状况良好,但与此同时也存在着很多限制因素。所以本文深入研究了人民币跨境流通对中国新疆、中亚国家所产生的经济效应,得出人民币跨境流通业务对我国和中亚国家益处多于弊处的结论,并为顺利推进政策提出了合理的意见和建议。

关键词:人民币跨境流通;经济效应;中亚国家

一、中国新疆和中亚国家人民币流通发展现状

中国新疆跨境流通使其和很多的中亚国家都有经济贸易关系,这也间接地增加了边境地区人民币的流通。中国第一个人民币跨境业务试点是2010年6月在新疆成立的,2012年实现了跨境人民币结算约550亿元左右,是2011年的2倍,服务区域和2011年相比也增加了19个。

二、人民币跨境流通

1、人民币跨境流通的益处

(1)出口企业成本降低,贸易环境更加稳定。新疆边贸结算具有很多枢纽的同时,在进行业务核算的时候,是需要通过第三方进行核算的,这样就会增加附加的费用,造成企业经营成本的提高。但是用人民币结算就可以减少并节约枢纽间的成本,从而将企业的经营效益提高。相比于其他国家的货币,人民币的汇率是比较稳定的,受一些外在的影响也比较少,这样就能够使得合作双方的关系更加稳固。很多企业对进出口的担心就在于货币的不稳定性。所以长单和大单都会进行拆解,使用人民币结算,可以大幅度减少这种状况。(2)跨境人民币贸易融资业务减少了企业融资成本。现如今的市场竞争激烈,无论何种企业都可能因为外部问题、内部问题而导致企业运营中遇到危机,从而导致企业面临破产的情况,所以建立配套的财务风险预警系统是非常有必要的,它可以对企业可能会遇到的风险进行预警,对中小企业的发展有很大的帮助,财务风险预警系统会站在财务的角度将企业在运行过程中可能会出现的问题进行提示,目的就是提高企业的经济管理水平,从而在根源上解决中小企业可能会遇到的问题,将企业的利益最大化,确保企业顺利地发展下去。不仅如此,合理地使用人民币还可以满足境内企业对于融资的需求,能为一些新兴的行业提供资金上的支持,还可以促进新疆各种行业的发展,从而改善并优化新疆贸易结构。(3)规避汇率风险,避免汇兑损失。在与一些国家进行贸易往来的时候,可能会因为相关方面的问题存在一些摩擦。而使用人民币进行决算就可避免这些摩擦,双方在进行贸易的时候,不需要再考虑到汇率这个问题,对于进出口业务方面有着很强的促进作用。从进出口双方的情况来看,在结算时,还存在着本国货币兑换成其他货币的第二次成本。但是如果使用人民币进行结算,就不需要再次进行二次结算。所以在双方签订协议的同时,在外汇结算这方面是否使用人民币进行可以和对方进行协商。中小企业想要在这个巨大的、竞争激烈的环境中生存并继续发展,就需要将自身企业的财务进行合理的管理。由于时代的发展,无论是市场竞争中,还是外部环境中都出现了很多不能够预测的风险,所以中小企业必须要建立配套的财务风险预警制度、系统等对可能会出现的风险进行预防。并且,使用人民币结算可以加快企业内部进行跨境贸易的结算速度,并提高企业资金使用率。(4)拓宽商业银行的业务范围。最新推出的跨境贸易人民币结算试点,对于境内外的商业银行业务都进行扩大,并且使用人民币结算,所有参加的银行都可以添加以下四种业务:第一种是跟单托收;第二种是预收预付;第三种是跟单信用证;第四种是汇款。添加此类结算产品可以拓宽银行业务。人民币结算业务出现前,中资银行经济能力较弱,导致外汇融资能力较小,跨境贸易用外资银行结算,使外资银行成为中资银行的强劲对手。但是在其出现后,中资银行的优势尽显,不论是国内还是国外的分行,都可以获得更多的业务,最根本的原因就是中资银行的人民币融资能力强。

2、人民币跨境流通对于成本的影响

(1)对金融机构全面风险管理能力提出了更高要求。在境外人民币业务不断增加的情况下,银行既需要掌控境内相关企业的信息,还需要对境外的对手也有所了解。并且,由于是不同国家的客户,所以资金存取习惯也大不相同,中资银行也需要适应更新、更高的管理要求。(2)对货币政策独立性的影响。由于跨境贸易人民币结算的发展,我国的经济和全球的经济相对比之前更加的密不可分,外国的企业、个人和政府都会受到人民币供给的影响。但是如果在境外的人民币数量过大,就会导致货币政策执行困难,更加难以管理,导致货币政策有效率降低。(3)整体经济效应评价。现如今属于经济全球化时代,中国的各个企业逐渐开始在国际市场这个巨大的竞争环境中占据一席之地,所以我国的国内市场竞争也提升成为国际性竞争。虽然在这个巨大的竞争环境中产品销售市场变大,所获取的利益提高,但与此同时也存在着巨大的风险,一旦出现不可挽回的错误,那么企业将会面临破产的情况,因此企业在发展的过程中需要将可能存在的任何风险提前预测并解决,继而才能更长远的发展。在现如今的企业管理中最重要的课题就是如何使企业成功避免各种风险,使企业不会处于危险的情况,但是现在在企业中很常见的问题就是还没有遇到风险,企业内部的财务情况便开始崩溃,并且随着时间的变化,情况会越来越严峻,最后企业无力继续支撑下去,从而破产。

三、中国新疆人民币跨境流通的限制因素

在与其他国家进行业务来往的时候,一般都是采用人民币的方式进行清算,其他货币清算的方式是比较少的。在哈萨克中国银行和工商银行阿拉木图股份公司分支机构只有中资银行机构在此处设立并开展了人民币结算业务,特别是对于一些小的国家在进行业务之间来往的时候,还没有使用人民币清算这个方式,所以与他们进行合作是存在一些困难的。而新疆启动跨境贸易人民币结算试点的目的就在于,使这些国家的人民币清算业务得到一定程度的发展,虽然这种发展还是小规模的以及形式比较单一的,但是相比于原有的方式还有着很多方面的好处。

四、进一步推动新疆跨境人民币业务开展的建议

1、营造良好的业务发展环境

在进行货币业务发展的时候,首先要做的就是营造一个良好的业务发展环境。在这种环境下,才可以开展一些后续的宣传活动,也能够减轻这些活动在发展过程中的阻力,各职能部门也能够在活动中进行相关的交流。目前跨境人民币结算业务已经得到国家的大力支持,作为一个主推的业务,它在发展方面的前景是非常好的。但是它在发展过程中还要和其他的一些部门联合起来,这就需要相关部门的人员进行监控,确保相关部门能够联合起来合作,也确保这个部分能够准确地进行。对相关业务划分的时候,是可以通过一定的指标进行的,也可以以一定的模式进行。

2、增强企业积极开办人民币跨境业务的经营理念

(1)合理平衡当期收益与长远发展的关系。在对相关业务进行划分的时候,大部分是要通过人民币的结算方式进行的,也可以对相关企业做出一部分的退让,这样就能够使自己的业务得到扩大。对于自愿在进口项使用人民币结算的海外企业,在报价方面可以进行提升,不但可以提高企业的收益,还能推进跨境人民币结算的国际接受度。(2)营造企业发展的良好环境。在对企业环境进行构建的时候,是需要相关方面的人员对人民币进行结算的,这样做的好处就是在进行交易的时候可以简便地进行交易,从而降低生产过程中的成本以及流通的时间,对于双方的益处都非常大。

3、实际提高银行拓展业务能力

(1)增强业务联动。在跨境贸易人民币结算的过程中,可以增强境内境外的业务联动,例如,将境内外和离在岸运营平台“两个市场”的优秀资源一体化。不但要将国内重点贸易发展到国外,也需要拓展海外上下游的企业,将海外人民币客户的基础打好并拓展,使人民币金融服务方案海内外一体化,形成全面战略合作关系,从而提高国际结算能力。(2)优化系统运用。在对系统方面进行优化的时候,必须要能够对应到原有的业务流程,应用相关的制度对它进行管治。在与国外的一些系统进行运营的时候,是可以进行独立操作的,两个系统之间其实是不相干涉的。所以为了能够完成跨国业务方面的内容,银行的操作人员必须要对这方面的业务很熟悉,这样才能确保在业务办理的时候很方便,从而提高效率,也节省了客户的时间。(3)丰富产品体系。在对一些产品体系进行构建的时候,要合理利用相关的资源,处理好人民币与其他货币之间的关系,包括未来境外人民币衍生、理财等产品,使国际结算业务产品体系更加丰富。

五、结论

因为经济全球化速度的加快,边境的各种贸易也在逐渐增加,跨境流通也在逐渐扩大,为我国带来机会的同时也带来了难题,但总体来说,还是益处大于弊处的,所以在跨境流通的同时,需要发现其中的问题并合理地进行处理,使边境流通具有良好的环境,从而发展得更长远。

作者:陈子璇 单位:新疆轻工职业技术学院

参考文献

[1]魏东赞、胡江龙、李军:新疆与中亚国家的金融合作研究[J].金融发展评论,2013(12).

[2]刘崇:以贸易发展推进人民币国际化[J].南方金融,2007(10).

[3]高志刚:“丝绸之路经济带”框架下中国(新疆)与周边国家能源与贸易互联互通研究构想[J].开发研究,2014(1).