银行合规文化建设范文10篇

银行合规文化建设范文篇1

在全市农行“深入开展‘讲真话、办实事，深化合规文化建设’”活动中，××县支行被确定为全市农行唯一的县级试点行。毋庸讳言，市分行开展此项活动，主要就是本着“治病救人救行”的方针，针对我行过去乃至现在的一些违规操作与不善管理而进行的深刻剖析。为此，我行在深刻领悟市分行开展此项活动的良苦用心和真实意图的基础上，结合××农行实际，认真开展好此项活动。下面，我谨代表县支行党委以及本人对近段时间的开展情况向大家汇报。

一、基本情况

在市分行年中工作会议结束后，我行迅速成立了“讲真话，办实事，深化合规文化建设”专项整治活动领导小组，由我任组长，其他三位党委成员任副组长，各机关部室负责人为成员，领导小组下设办公室于人事监保部，办公室成员由人事监保部负责纪检监察以及工会工作的同志、财会监管员、办公室督察督办同志组成，活动期从20****年8月16日至开始20****年12月15日止。我行结合自身实际，制定了详细的实施方案，在市分行制定的活动范围内还涉及到全行员工，目标要求在“四个明显”的基础上增加了1条“经营业绩明显增长”。此项活动第一阶段已于9月5日全部结束，在此阶段中我们通过年中工作会认真传达了此项活动的相关精神，增设了宣传专栏，同时通过不同方式组织了全行员工认真学习了同志1945年4月24日在中国共产党第七次全国代表大会上所作的讲话、总书记《在全党大力弘扬求真务实精神，大兴求真务实之风》等有关实事求是的讲话篇目，以及开展了对农总行案防“九条措施”、“四个一律”、“41条禁令”等内部规章制度“回头学”活动，从根本上提高全行干部员工对“讲真话，办实事，深化合规文化建设”活动重大意义的认识，增强参加该项活动的自觉性，强化合规经营意识和办好商业银行的责任感和使命感。

二、深刻剖析

我行通过每周二学习，从行领导、机关中层干部开始，逐一发言，依次剖析，开展批评和自我批评，同时要求全行各营业机构、机关部室负责人对本单位、本部门以及本人要有针对性、有广度、有深度地剖析其中存在的问题，并以书面形式上报县支行。在剖析过程中，我行总结出了以前乃至目前自身存在着“五大表现、五大危害”。

（一）个别行领导表现为价值观出现偏差、业绩观变形走样，导致了经营业绩不实、盈利能力虚浮、员工思想道德蜕变、违规“温床”的孕育。一是个别行领导歪曲理解“一切走群众路线”、“员工的利益高于一切”，出于初衷，集资构门面、联合开发建房等代职工搞点“实体”，给员工“实惠实惠”；数字上加些“圈圈”，给员工多挣点“效益工资”……孰不知，在操作过程中与上级行的规章制度相背离，带来了莫大的后患。二是个别行领导脱离实际，好大喜功，以“扭亏为盈”大势为藉口，复燃时“人有多大胆、地有多高产”的火焰，加之有“我又未曾以公肥私、因私废公”壮胆，从而导致支行部分决策失误，收贷入息、放贷入息、不按规定处理以资抵债物、不按规定入帐等等违规事实不断发生，曾因“一时之欢”而导致“贻害万年”。三是个别行领导甚至授意或指使部下违规操作，在这种情况下，在某些时候特别是在一些关键的时候，行领导虽有“皇上口谕”，但下级却因“把柄”这个“尚方宝剑”在手相要挟，又导致了执行力不畅甚至无力，小集团主义滋长，各自为政，一盘散沙。

（二）部分中层干部及员工表现为不抵制、怕抵制，不报告、怕报告，导致了全行违规风气盛行。一是部分中层干部或因当时境况普遍好于职工，或因慑于上级行某些领导的“权威”，或存在“县官不如县管”等念头，俯首甘为，害怕抵制，更不敢越级反映。二是部分员工或本身修养不够，或有同上原因而助纣为虐，这之间就会产生许多管理上的真空，如有可能不是上级行安排而是营业机构自身违规处理的，不知内情的员工极可能认为全是行里安排的事，这样自然形成了一种经营上的恶性循环，陷入了违规违制的怪圈，更重要的是这种自觉不自觉的违规意识在员工中根深蒂固，很难在短时间里消逝。

（三）自律与监管部门表现为自律与监管不到位、不彻底，导致了制度上走弧线、措施上走折线。一是表现为我们许多机关部室在各类检查的时候，明知业务经营中存在一些重大问题，唯恐避之不及，害怕不敢攀，生怕自己发现后陷入“报也不是、不报也不是”的两难境地，因怕承担责任而假装视而不见或忽略弃之。二是表现为我们的自律部门与监管人员甘当“好好神仙”，对检查中发现的问题，对个例只是给当事人提醒提醒，只把各机构的共性问题记入整改范围，其结果也只能是“五十步笑百步”而已，效果可想而知。三是“重管理轻处罚”、“重数据轻安全”现象突出，我们的检查人员每次检查时比较注重各项业务指标完成情况，但对于上纲上线的问题不愿意暴露，特别是涉及“四个一律”、“41条禁令”等原则上的问题，总不愿较真，觉得这是“作孽”之事，是踢职工“饭碗”的事，这在我行有着沉痛的教训。如罗莉事件、文昌存折抵库事件，就是这些人心存侥幸，总认为“人情大于规章”，结果“东窗事发”，既损害了市分行、县支行声誉，又害了全行员工，更苦了自己及其家庭。四是人员以及安防设施隐患排查流于形式，对许多人员及安防设施的排查不到位。这些情况的存在，再好的制度也只能“流产”，再好的措施只能成为“摆设”。

（四）许多“活动”、“培训和学习”表现为流于形式、过眼云烟，导致了诸多员工心态向不健康的方向发展。近年来，我行根据上级行要求，开展了诸如“三讲五讲”、“整肃行风行纪”、“共产党先进性教育”等思想领域以及各项业务方面的竞赛活动和学习与培训，但往往是“雷声大、雨点小”，未能真正起到应有的效果。一是表现为“讲起来重要、做起来次要、忙起来不要”。二是过分注重形式。比如只注重宣传声势、不重视宣传效果，只注重宣传方式、不注重宣传主要内容，只注重宣传方面的材料汇报，不注重宣传过程。

（五）许多层面表现为缺乏应有的激励机制，导致了许多制度执行不到位，甚至存在无人管、不愿管的情况。现在，普遍存在着业务指标都有相应绩效考核办法，但涉及非业务类却少有健全的体制甚至绩效考核出现盲点与断层。比如在安全管理方面，以前除了从员工中按不同标准收取一定的廉政及安全保证金外，很少有可行的相关激励政策；在合规管理方面，奖励政策基本含混，就是按照效益工资打除法，相应的津贴基本没有，但承担的责任却很重大，要细推起来，只要有“事”，合规管理人员难辞其咎，风险与效益不对等现象的确存在；在后台等非业务部门，很少有提出专门的奖励基金。现实体制的确存在，一旦某个环节出现了重大问题，才引起大家的高度关注，这样就导致管理出现较大漏洞甚至真空。

三、活动思路

现在我行正处在专项活动的剖析阶段，在这个阶段，剖析得越深入，病根就会找得更准，我们今后的工作思路就更明晰，也就更有利于此项活动的开展。在这里，我向大家表明，××支行有“敢于亮丑不怕丑”、“暴露问题不怕多”的勇气，××农行员工也有卧薪尝胆换新貌的决心，有“浪子回头”彻底纠正错误的毅力和能力。我想，在这段时间我们主要坚持“五大原则”，做好“五个结合”。

（一）坚持实事求是原则，把此次专项活动同××农行的实际情况结合起来。对××存在的问题，要运用列举法进行一一罗列，不夸大、不缩小，不唯上、不唯书、但唯实，不遮遮掩掩，回避实质性问题，不“顾左右而言他”，说东支行鼻子长、西支行鼻子短，只谈所在行、所在部门和所在机构的问题。

（二）坚持服从组织原则，把此次专项活动同支行党委的组织领导结合起来。不论做任何事情，必须要有健全的组织机构，必须统一指挥，要把组织原则放在重要的位置。此次专项活动，我行在开始之时已成立了领导小组和办公室，我们一定要充分发挥领导小组的能动作用，加强制度执行力建设，把此次活动开展得有张有弛，有声有色，有始有终。

（三）坚持循序渐进原则，把此次专项活动同××农行的目标任务结合起来。开展此项活动，不能急于求成，“一口吃胖”，一定要按照我行制定的具体安排意见分步实施，不能重此薄彼，要层层推进“步步高”，不能“猴子掰苞谷、掰一个扔一个”。不论是在学习阶段，还是剖析阶段、整改阶段，都要一步一个脚印扎实真实开展好工作，同时不能空谈理论，不能拘泥于活动开展的形式上，一定要结合我行“清爽夏季·温馨服务”、第三季度、第四季度各项目标任务，让活动推动业务发展，巩固安防根基。

（四）坚持有的放矢原则，把此次专项活动同刨出××农行的病根结合起来。这次整改的目的，就在于要挖出植根于我们“内心深处”的病根，我们只说问题，不谈成绩。在诸多问题和矛盾面前，我们一定要分清主次，把握重点，提纲挈领，把握实质，错综复杂，把握难点。特别是在当前，我们时间紧、任务重，各项工作千头万绪，诸多矛盾突显，我们更应该凝神敛气，病重下猛药，抓住关键，切记“捡了芝麻丢了西瓜”，一定要狠抓员工的思想职业道德教育，把它放在首要位置来抓。同时落实机关各部室的具体职责，支行资金财务部要针对柜员操作风险以及文昌营业所存折抵库事件进行剖析，要对本行近三年来的财会监管工作底稿重新整理、分类与归集，用其中典型的事例、鲜活的素材形成一套规范的书面学习与培训材料，在全行展开大讨论和深度剖析；信贷前后台部要针对全行信贷管理混乱、档案资料缺失严重等问题进行认真总结，并从中吸取深刻教训；人事监保部要收集与梳理近五年来内外有关案防方面的文件，特别是农总行近期制定的“九条措施”，并对照文件对人事管理、安全设施配置、金库管理等情况中存在的隐患与出现的违规、违纪事件进行梳理，通过典型案例，用身边的人和身边的事，通过行务会、职代会等形式，认真反思与剖析；合规管理部门要从20****年10月份合规管理试点以来对自身所作的工作进行“回头看”，查找工作中存在的差距和不足，收集近年来整个金融系统2-3个案例进行剖析。

银行合规文化建设范文篇2

“竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化，文化的泉源是历史。”------------海南航空

什么是企业文化，是共同的价值观容于自已的思想和行动，是凝聚力的一个因素。涟水农村合作银行把合规作为自已的企业文化。因为合规是我们的文化，所以我们上班的时候一定要穿工作服，穿上它就不可以喝醉酒，穿上它就不可以打麻将，穿上它就不可以到高档娱乐场所。因为合规是我们的文化，所以联社开会的时候不可以穿便装，开会的时候不可以迟到，开会的时候手机不可以乱响，开会的时候不可以私下大声讲话，我认为员工在认识合规是我们的企业文化上会有一些偏差.但是我们有一支团队,他们把合规作为自已的人生观，他们是因为合规文化形成了凝聚力。他们就是中层，他们有主动发现问题，思考问题，解决问题的能力，他们有坚持以事实为基础，树立明确的目标和实现目标的计划按排。他们对执行者赏罚分明,经常提高员工的能力和素质，会把工作经验相互交流传递给年轻下一代。他们会仔细观察员工的行为。他们注意细节，为人诚信负责，乐于学习求知，对工作投入，他们才是涟水农村合作银行的主力军！

迈克尔.戴尔曾经说过：“一个企业的成功，完全是由于戴尔公司员工在每一个阶段，都能一丝不苟的切实执行。”

银行合规文化建设范文篇3

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银行合规文化建设范文篇4

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银行合规文化建设范文篇5

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银行合规文化建设范文篇6

强化学习提高认识树立企业良好形象

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

银行合规文化建设范文篇7

1.1合规文化的内涵。

巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们农业银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

1.2新形势下农业银行必须培育合规文化。

1.2.1培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。

1.2.2培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

1.2.3培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

2当前农业银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择

2.1当前农业银行合规文化建设方面存在的问题。

2.1.1管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。在经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。农业银行在多级委托组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2.1.2执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

2.1.3内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

2.2农业银行合规文化建设的现实途径选择。

2.2.1制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。农业银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2.2.2流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

银行合规文化建设范文篇8

【摘要】没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,农业银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须建立一流的合规文化。

【关键词】农业银行;合规文化

1合规文化的内涵分析

1.1合规文化的内涵。

巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们农业银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

1.2新形势下农业银行必须培育合规文化。

1.2.1培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。

1.2.2培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

1.2.3培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

2当前农业银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择

2.1当前农业银行合规文化建设方面存在的问题。

2.1.1管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。在经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。农业银行在多级委托组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2.1.2执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

2.1.3内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

2.2农业银行合规文化建设的现实途径选择。

2.2.1制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。农业银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2.2.2流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

银行合规文化建设范文篇9

大家好，我叫****，是来自***银行基层网点的负责人，今天我演讲的题目是《合规守法，从我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合规守法的字面意思就是要合符规章、遵守法律，引申到银行的经营管理中，就是指银行的经营管理，必须遵守国家法律法规，执行银行业的有关规定，这样银行业务才能稳健发展，站在一个基层网点负责人的角度，我是这样理解“合规守法”经营理念的：一是自觉遵守国家法律法规、行业规章和农行的制度；二严格按照法律法规和规章制度，指导工作实践；三是树立主人翁意识，从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展。

自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的基础。国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的保障，自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的前提，也是信贷工作的指针。目前存在着思想，以为国家法律法规、行业规章就是国家制定来管理制裁我们的，把国家法律法规、行业规章作为企业发展的敌人，处处想的是钻法律的空子，唯利是图。这是一种极端危险、也是一种极端错误的思想，国家法律是制定保障公民、法人的合法权益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一种思想的人，如果不改变，他是没有未来的，是要受到法律制裁的，他所的领导的企业也没有未来。作为一个基层农行的信贷员，责任重大，稍有不慎，一步走错，将为银行和自己带来不可挽回的损失，所以，我们必须摈弃这种错误思想，自觉遵守国家法律法规和行业规章制度。一是要学懂弄通，“合规守法”要求，首先是要守法，其次才是合规，守法是前提是基础，守法必须先学法，这就要求我们必须认真学习国家的法律、法规，用法律法规武装自己，提高自身法律素质、拒腐防变能力和信贷业务水平；二是要加强宣传，信贷工作是借方和贷方双方面的工作，“合规守法”也要求，不仅要银行员工守法合规，而且对银行客户也必须合规守法，这就决定了我们信贷员作为法律法规宣传员的角色，我们一面在为客户办理贷款，一面也承担着“合规守法”的宣传重任，许多客户对法律法规知晓率高，也能自觉遵守，但对银行规章制度不了解，不遵守，以为是我们信贷人员在刁难客户，经常无理取闹，一定程度上影响了我们信贷工作的开展，通过我们采取发放宣传资料、口头宣传等方式进行宣传，“合规守法”在银行客户中的知晓率越来越高，客户也越来越配合我们的工作，提高了工作效率。

认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键。在信贷工作中，认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键，也是推动信贷业务、乃至整个银行发展的落脚点。正确处理“合规守法”建设工作与信贷业务工作的关系十分重要。目前，有一种错误的思想，有的银行职员认为“合规守法”建设是银行领导的事，是银行合规法律部门的事，信贷员的工作就是发放贷款，反正领导同意审批的就是合规的就是守法的，其实这是一种错误的看法，是“合规守法”意识不高、主人翁责任感不强、做日和尚撞日钟的错误思想的体现。信贷岗位是银行的窗口，是银行与客户直接对话的平台，我们的一言一行必然影响到客户对银行的看法，这就要求我们，必须把“合规守法”的理念贯彻落实到工作中去，用法律法规规章来指导信贷工作，树立风险意识，违法的事不做，违规的款不贷，最大限度减小贷款的风险和银行的风险。二是认真总结、努力探索，在信贷工作与客户的交流中，总结出“合规守法”的合理化意见建议，丰富和发展“合规守法”的内容。

从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展，是“合规守法”的重要目标。“合规守法”文化建设是构建合谐银行的重要方面，培养银行企业员工的主人翁意识，从我做起自觉参与到“合规守法”文化建设中来，参与到信贷、乃至整个银行业务发展中来，积极出谋划策，必将对信贷工作的发展、银行企业的发展产生深远的影响。合规守法不是权宜之计，要建立常抓不懈、与时俱进、注重实效的长效机制，不仅需要合规管理的动态发展和与时俱进，而且需要倡导和建立一种良好的银行合规文化。这种合规文化的精神内涵就是诚实、守信、正直、守法。这就要求我们要以银行员工为阵地，以信贷工作为抓手，以发展业务为目标，不折不扣地加强“合规守法”文化建设，促进信贷业务的发展，推进银行业务步上新的台阶。

银行合规文化建设范文篇10

关键词：商业银行；转型；风险管理文化；服务

再造有人活动的地方，就会形成文化。企业文化是企业在长期经营管理活动中形成的被普遍认同和遵循的价值观、经营理念、思维方式、行为准则、精神风貌和外部形象的总和。商业银行作为金融行业的主体，其企业文化有明显的诚信特征和时代特征。近几年来，伴随着我国经济的转型和金融改革的不断深化，尤其是互联网金融的异军突起和利率市场化的收官，我国商业银行所面临的竞争压力与日俱增。而提高核心竞争力的关键基础就是加强商业银行企业文化建设，培植出适应新形势体现自身特色的金融企业文化，才能推动我国商业银行的可持续发展。

1我国商业银行企业文化建设现状

随着我国商业银行企业文化建设从最初引入的视觉识别设计，到现今日常经营中的形象维护、公共危机时的形象挽救以及形势变化时的形象更新，各大商业银行普遍实现了差别化的形象塑造，而且在商业银行企业文化建设风格上也各有特色。1.1国有大型商业银行企业文化现状。国有大型商业银行实力较雄厚，依托国家信用的强力支持，树立了“大行群体”的社会形象，赢得了客户的广泛信赖，使其在文化风格上呈现出较明显稳健性特点，如中国工商银行的广告语“你身边的银行可信赖的银行”。在文化格调上国有大型商业银行也与国家政策保持高度一致，成为金融企业中贯彻国家意志的模范群体，如建设银行提出的“中国建设银行，建设现代生活”，农业银行的“商业化、现代化、国际化”，中国银行秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，这些观念和精神有效地引导了现代商业银行经营理念的建立和落实，也进一步推动了商业银行经营管理工作的改进，对现代金融企业文化进行了卓有成效的打造。1.2中小股份制商业银行企业文化现状。与国有大型商业银行相比，股份制商业银行发展历程不长，文化底蕴虽不够深厚，但在企业文化建设上呈现出朝气蓬勃的景象。从经营思路上看，各股份制银行都能根据各自特点进行市场定位，在初创时期大多以经济发展实力较强的大中城市为主要拓展区；从文化倾向而言，股份制商业银行更偏向于务实，其企业文化建设更强调业绩的量化性、竞争的激烈性和反应的迅捷性，这种文化较之国有商业银行而言更具活力。他们虽未经历过经济形势的大起大落，其风险文化也缺乏严峻的实践考验，但也都能意识到风险管理是银行永远的主题，如中信银行反复倡导的风险文化“追求滤掉风险的利润”和“银行市值的长期稳定增长”。

2转型期我国商业银行企业文化建设的主要问题

2.1银行企业文化的建设呈现淡化趋势。从现阶段来看，国内大多数商业银行的企业文化建设已呈现出淡化趋势，管理层不仅尚未深刻认识到文化这种“软实力”对银行发展的巨大功效，有的还片面地将其混于政治思想工作范畴，或将文化建设归于群众性组织的部门事务中，企业文化建设仍停留在表面工程，难以传承和延续。曾一度被业内大力推崇的建行“家园”文化也逐渐淡出人们视野。被淡化的企业文化意识自然无法渗透给每一位员工，从而加速了银行员工的离心倾向，商业银行的企业文化建设也陷于拾遗补缺的尴尬境地。2.2银行企业文化与业务实践融合不足。我国商业银行不论是在危机后的高速扩张阶段还是在当前增速回归的转型时期，对业务发展战略都是自上到下建立了相对比较完善严格的指标考核体制，但企业文化的无形特征与不可量化性则使其成为游离于这些数据化指标体系边缘的“擦边球”。商业银行在业务实践常常会遇到这样一些问题，诸如产品营销中难以激发客户的购买欲和忠诚度；业务规章制度覆盖全面但违规案件屡禁不止等，这实质上就是银行企业文化建设面临的一个难题——如何让无形文化有形化，使之与银行业务发展协调与融合。2.3银行信贷文化的缺失。信贷文化是商业银行在信贷政策、程序、监督控制过程中长期形成的主流思维方式和行为方式，它隐含于信贷管理的制度和政策当中，我国商业银行信贷文化的缺失一方面表现在利润短视、信贷目标短期化，不能以长远的眼光分析客户的市场价值，缺乏“与客户共同成长的观念”。例如在一些固定资产项目贷款，经营人员经常犯的一个错误就是不量力而行，将贷款利率尽量上浮，这样做虽然增加了商业银行的当期收益，但同时也使项目主体财务负担加重，对中长期合作不利。信贷文化是商业银行开展业务中的重要因素，这种做法不但关系到信贷业务取向，而且对信贷风险认知与判断、突发事件处理等方方面面都会产生不利影响。另一方面，表现在信贷对象的选择缺乏科学标准，商业银行在信贷投放过程中普遍存在“短视”心理，重视客户当前实力水平，使贷款大量涌入一些垄断行业，也助长了这些客户群体的盲目融资。而对目前实力不强但是有前景的中小民营企业却慎之又慎，使中小企业贷款需求难以满足。2.4风险管理文化缺乏有效的约束力。首先表现为业务发展与风险管理的平衡乏力，银行每一次管理活动重心的偏移，都可能出现厚此薄彼的场面。有风险、出坏账时，风险管理无疑是众人亟待解决的议题；争客户、抢市场时，业务发展便顺势抓住所有视线。风险管理文化本该促使两个领域密切配合、相辅相成，但种种原因却将两者推向了“两张皮”的境地：在经济环境宽松，业务迅速扩张时期，银行经营者往往会弱化风险控制，从而埋下风险隐患；而在经济环境紧缩时期，又表现出过于在意风险控制，畏首畏尾，不惜以业务量萎缩为代价来规避风险。其次表现为内控文化和员工激励文化协调乏力。在内控机制上，银行风险的金融犯罪案屡屡发生不禁令人费解，从票据诈骗到贷款诈骗，相似的作案手法重复上演，究其缘由多是事前防范措施不足。在员工激励考核方面，商业银行在绩效分配、职位晋升及营销激励等制度上都存在共性问题，即“以业绩论英雄”，甚至是一票否决，这无形中助长了过度承担风险的行为，在中小股份制商业银行表现得更为突出，他们在强调员工积极参与市场竞争争夺业绩的同时，往往忽视了员工自身所能承担的压力，在埋下了操作风险隐患的同时也破坏了员工的团队凝聚力和归属感。

3转型背景下我国商业银行企业文化建设思路

3.1培育“接地气”的信贷文化。在经济转型期，商业银行信贷增速回归，更应注重宏观政策的导向，结合自身贷款政策，把握好信优化信贷结构的契机。首先注重培养员工的信贷文化意识，提高信贷人员整体素质，才能形成健康向上的信贷文化。其次按照“有进有退，进而有为，退而有序”原则，对那些与宏观政策导向相背离的行业和项目客户，要有计划分步骤地主动退出。再则要适应客户更新换代的需求，实现从批发到零售业务的转型，关注草根阶层的小额信贷需求，如工商银行融e借、逸贷，农业银行网捷贷、随薪贷，建设银行快贷系列等都充分利用互联网和大数据技术进行信贷业务的重构，可以为有特定需求的零售客户群体提供全流程在线的小额信用贷款。3.2完善以提升风险管理水平为目的的合规文化。转型期商业银行面临的经营风险主要表现为信贷质量下降、不良贷款率逐年攀升、资本杠杆比过高、盈利空间收窄、盈利水平下降等，在这种背景下银行更需从倡导风险管理理念入手，建设以风险管理为核心的合规文化，强调制度执行的严肃性，培养“严格、严谨、严密”的合规意识，实现“强制”与“自制”的高度结合。其次通过风险双向控制，形成风险管理行为文化，上下级间应各司其职，将“落实者”与“监督者”的角色演好；各部门间应亲密合作，将团队精神融会贯通。再则从丰富商业银行风险管理技术，夯实风险管理物质文化，完成风险管理模式从静态到动态的蜕变。3.3再造具有时代特色的服务文化。转型背景下的一个重要推动力是互联网金融，这种源于信息技术的变革使人们生活行为方式及文化理念都发生了深刻变化，它所带来的“去中心化”和“金融脱媒”等大趋势，促使着商业银行要回归作为金融服务企业的本质属性，银行企业文化建设更不容许脱离大众。再造服务文化是要学会在传承中创新，面对客户消费习惯的改变和“懒人文化”的兴起，银行的服务应渗透到社区、市场及各类生活应用场景；面对普惠、开放、分享的互联网精神，银行还需以包容的心态创新服务文化，利用其固有的信用基础和渠道优势，整合外部资源，为客户打造一个“一站式”的金融服务平台。3.4培育具有凝聚力的人本文化。创建人才优势是银行企业文化建设的重要内容。完善的员工培训体系和科学有效的激励机制则是发挥人才优势的关键。通过多样化的员工培训形式，加强政策和业务指导，增强企业经营者和操作人员的自律性、责任感和紧迫感，在提升员工专业技能的同时不断增加对新事物的认识，以适应新的发展趋势及企业文化建设的创新需求。科学有效的激励机制应兼顾物质和精神两个层面，从物质层面来看，被商业银行搁浅数年的员工持股计划应重新提上议事日程，这是优化员工薪酬激励的重要方向；从精神层面而言，除了营造良好的内部工作氛围，定期关注员工的思想变化，更重要的是要为员工实现自身职业发展规划创造有利条件，集归属感、尊重感和价值感于一体的员工队伍才是真正具有凝聚力的。

参考文献：

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［4］姜国云,林朝晖,曹星,李志岭,冯涛.转型背景下商业银行服务文化再造［J］.中外企业文化，2017,（5）.