保险不信任范文10篇

保险不信任范文篇1

长久以来,保险似乎成了一个讳莫如深的词语,只要有一个人说“我是卖保险的”,人们首先就会先入为主地对这个人产生一种不信任和排斥的想法,对他唯恐避之不及。人们的这种观念,有些是因为曾经买过保险产品而没有享受到良好的服务,有些是因为曾经被某些人纠缠得不胜其烦,而有些则是因为其他人口耳相传保险的种种不是,从而产生这种不信任感。“保险都是骗人的”“保险都是收钱的时候给你笑脸,理赔的时候给你坐冷板凳”“有责任免除当初也不和我说清楚,人也不知道换了多少个”。这些负面的评论,经常充斥我们的耳朵,就难免会对保险产生怀疑。

我们知道,保险产品是一种诚信产品,保险公司向客户承诺:当发生保险事故的时候,保险人在合同范围内给予理赔,帮助投保人度过难关。这种产品和其他企业卖的产品不同,在刚开始的时候是看不见摸不着的,人们购买保险产品凭的是对于保险公司的信任。所以信任对于保险公司来说是至关重要的,关系着保险公司的生死存亡。但是现在社会普遍存在的对于保险的不信任,使得保险销售人员展业时经常感觉碰到一面摸不见的墙,保险销售异常艰难。

二、公民对保险不信任的原因分析

人们对于保险不信任的原因有很多,也可能产生于不同时期,按照人们接触保险的过程,我们分别从展业期,保险生效期,理赔期三个时间进行分析。在这三个期间,都可能产生不同的不诚信现象,导致人们的不信任。

1·展业期。展业期是人们接触保险的第一步,保险展业就是保险公司进行市场营销的过程,即向客户提供保险商品和服务。在这个期间,保险营销人员(主要是保险人)给客户推销所卖产品的公司,介绍保险产品,促成保险交易。根据以往案例的分析,主要有以下几个方面会导致人们的不信任:

(1)保险人没有详细解释保险合同条款。从客观原因分析是因为保险合同条款非常专业,内容冗长复杂、术语连篇累牍、措辞生僻难懂,一般人很难看懂,即使是保险业内人士也会有不理解的时候,另一方面,保险的专业词汇有的时候和人们日常生活中的理解有很大的出入,如果保险人本身业务不精,对合同条款包括合同中最关键的保险责任、责任免除、赔偿方法及比例、特别约定、承保和理赔时的一些限制条件等内容不熟悉,也没能认真研究,无法和客户解释清楚,严重的会导致客户的误解。比如某意外伤害保险,这种保险只承保伤残风险,对于一般的意外伤害保险公司是不予赔偿的,由于老百姓一般的意外伤害概念,经常包含了磕伤,碰伤等一般性伤害。所以,许多人买意外伤害保险时,如果人没有解释清楚,就会被意外伤害保险的名称误导了。

(2)某些保险人道德素质不高。存在着误导客户的行为,有的避重就轻,过分夸大产品功能,私自承诺不能实现的投资回报,以虚夸回报为诱饵;有的只谈收益,不讲风险,对一些重要事实刻意隐瞒;有的为了多拿手续费,不是从客户的实际需要出发,而是只卖贵的,不卖对的,一味向客户推销保费高却不一定适用的险种;有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人。比如最常见的也最容易引起纠纷的是退保时关于退保费的问题,很多客户在退保的时候才发现退回来的钱远远低于自己所交纳的保险费,而有些险种如果第一年退保,甚至有可能一分钱也拿不到。这些客户在签订合同前对此并不知情,主要原因是他们的保险人没有和他们说清楚。因为人主要靠业务提成获得收入的,如果把这个事实告诉客户,可能会使客户打消买保险的念头,从而导致交易不能完成,人也因此不能得到佣金,所以在利益的驱使下,人会做出故意隐瞒的行为。

(3)人引导客户填写虚假资料。在客户同意买保险后,人一般会让客户填写一份投保书,里面的资料都要求客户如实告知。这些内容关系到这个客户是否符合投保条件,是否能够承保。如果保险公司的核保①部门审核这个客户不符合承保条件,不予承保,那么人前面的努力就都会白费。为了获得佣金,有些人会让客户把一些重要事实隐瞒或者写上虚假的资料。业务承保后,一旦发生了保险责任范围内的保险事故,保险公司就会以投保人投保时没有如实告知为由,拒绝赔付。即使是走上法庭,投保人一般也不能拿出人当初误导自己的证据,最后往往是客户不仅拿不到赔偿,还白白支付了保险费。在很多人心中,人就代表了保险公司,所以就会有“当初骗我买保险,有事情时推得一干二净”这种想法,从而给保险公司带来负面影响。

此外,人过于纠缠。即使是在客户明确表示不想购买保险的情况下,人还是坚持要说服客户购买,甚至扰乱他人的正常生活,引起客户反感。

2·保险生效期。人身保险除短期险种外,保险期间一般都很长,在这么长的时间内,投保人的生活可能发生很大的变化,其中涉及到保险合同的需要及时对合同进行变更,比如变更家庭地址或者联系电话等,可是很多投保人都不知道这些内容需要通知保险公司。一旦因为疏忽忘记续交保费,而保险公司又因为联系方式失效而通知不到头保人,则可能会引起保单的失效。如果人和投保人保持联系,一旦发生变动及时通知保险公司,则可避免这种情况。可实际上,保险人的淘汰率非常高,而剩下的这些人又在各保险公司之间跳动频繁,他们经手签订的这些保单都成了“孤儿保单②”。业务员频频跳槽,保单长时间无人问津,即使保险公司安排了其他人接管这些保单,但因为这些人拿到的佣金是后续佣金(首期保费的5%~10%,且逐年递减),远低于新保单所得到的佣金(首期保费的20%~35%),所以他们往往会把精力放在开拓新保单上,而忽视对旧保单的维护。据上海保监局统计,目前上海各寿险公司中,除少数经营时间较短者之外,“孤儿保单”在保单中所占比例大致在10%~50%之间,极大地损害了客户的利益。

3·理赔时。理赔是最容易发生纠纷的环节。保险公司从自身角度出发,肯定是希望理赔支出是越少越好,所以各保险公司一般都会有一个激励机制,来促使理赔部门尽量减少理赔金额。如某保险公司是这样规定的:理赔部门员工的奖金和拒赔的金额相关连的,拒赔的金额越高,拿的奖金也会越多。这个规定有积极的一面:可以更好地避免因骗保导致的理赔支付,从而在大范围内保证所有投保人的公平;但也有其消极的一面:理赔人员可能会让那些本应该得到理赔的案件以拒赔结束。在人寿健康险种中,保险公司拒绝理赔最常用的条款是———“没有如实告知既往病史”。在这样的案例中,如果单纯由保险公司理赔部门判定是否赔偿,其出于自身利益的考虑,必然作出有失公平的判定。

另一个客户抱怨很多的是理赔程序麻烦的问题。因为客户一般不是保险业内人士,所以对索赔时的流程,需要准备的材料等等都不熟悉,这个时候就需要人协助办理。而人流失严重这么一个现象使得很多客户得不到帮助,和人当初的承诺相去甚远,索赔可能大费周折,再加上理赔时间长,这就难免给客户“保险公司索赔难”的印象。

三、针对不信任的解决办法

目前,社会对保险业满意程度褒贬不一,消费者的投诉时常存在,为了提升客户满意度,也为了保险业能够发展得更好,我们有必要对目前保险业不够完善的地方加以改进,主要从以下几个方面入手:

1·加强对保险人的管理。

首先,要提高人的持证上岗率,持证人员应具备基本的保险知识,能够为客户提供专业的服务。提高持证率也就是提高人的业务水平。第二,加强人信用体制建设。应建立保险人信用数据库,客户通过访问这个数据库,就可以很容易地了解人以往的奖惩情况。同时,行业自律组织也要发挥相应的作用,充分实现信息共享,完善行业“黑名单”制度,对违规违纪人员不仅要列入黑名单,而且严重的要将其驱逐出保险业,并追究相应的法律责任。信用公开的制度,既有利于客户选择优秀的人,又可以起到惩罚职业道德差的人、约束违规行为的作用。第三,提高人职业道德素质。中资寿险公司过去给人的培训几乎全是灌输销售技巧,是以如何卖保单为主的,对于人的道德教育却不多,人职业道德良莠不齐。提高人职业道德,除了公司要把好增员质量关,即把那些思想素质比较好、业务能力较强、富有敬业精神的人吸引到保险销售人员队伍中来以外,还要完善公司内部的培训系统,通过新的学习,来协调人职业与利益的关系,以达到职业和事业的平衡。第四,明确人的法律地位。现行的营销模式决定了人不是保险公司的员工,不能享受员工的待遇和福利,所以很多人没有把保险作为终身的事业,缺乏长期创业的意识,很容易出现各种短视的行为。要解决这个问题,保险公司首先应对人队伍进行精简,将素质低的、职业道德差的人清出保险市场,然后对剩下的人进行分流,一部分人留在保险公司成为公司员工,保险公司自己管理,一部分人转换到保险公司工作,成为公司的合法员工。第五,改革佣金制度。首期佣金高而后续佣金低的现象使得人只顾开发新保单而忽视旧保单的维护,造成服务质量低下。保险公司应降低首期和前几年的佣金支付比例,提高后续佣金支付比例,延长后续佣金的发放年限。在后续佣金的发放上,应综合考察人的退保率、投诉率等指标,根据不同的成绩设立相应的奖惩制度,增加人的违约成本。这样才能强化人的长期服务意识,促使人主动关注业务质量和自身的信用建设。

2·理赔环节外包。

在发生保险索赔的时候,不论是保险人还是投保人,都有各自的立场。对于是否赔偿和赔偿多少的问题如果全部由保险公司说了算,显然是有失公平。把判决的权力交给与合同无任何瓜葛的第三方,可以最大限度地减少不公平现象,降低客户的投诉率。虽然保险中介市场上有中立的保险公估人,但大部分的业务都集中在了产险市场上,对于人身保险介入甚少,一方面是因为没有太多的精力处理这些小的案件,另一方面也是因为保险公司不愿意公估人的介入。各保险公司应该把理赔业务分出去,因为第三方的判决保人比较信服,比较不会引起很大的纠纷,这样保险公司可以从一堆的理赔纠纷中抽身出来,更好地设计自己的产品,提高对保户的服务,从而增强自己的核心竞争力。

[注释]

①指保险公司通过对保险标的风险进行评估,决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。②保险业内的一种通俗说法,通常是指与公司终止关系的保险人以前所销售的有效保单。由于这些保单的客户往往难以得到良好的后续服务,因此被称为“孤儿保单”。

[参考文献]

[1]马莉娜·信用查询倒逼保险人诚信[EB/OL]·

[2]吴益仙·保险营销中的伦理缺陷与对策[EB/OL]·

[3]刘碧雪,蔡莎莎,杨霞·保险人诚信之对症下药———消费者注意三事项[J]·大众理财顾问,2005,(7):21~27·

[4]王柱,纪琼晓·论保险市场误导消费的行为[J]·金融与保险,2005,(5):155~157·

保险不信任范文篇2

[摘要]从现实生活中人们对保险不信任的现状出发，分析了长期以来这种想法产生的原因，有些是机制问题，有些是从业人员素质的问题。针对这些问题，提出了加强人管理和理赔外包的两种方案。

一、公民对保险不信任的现状

长久以来，保险似乎成了一个讳莫如深的词语，只要有一个人说“我是卖保险的”，人们首先就会先入为主地对这个人产生一种不信任和排斥的想法，对他唯恐避之不及。人们的这种观念，有些是因为曾经买过保险产品而没有享受到良好的服务，有些是因为曾经被某些人纠缠得不胜其烦，而有些则是因为其他人口耳相传保险的种种不是，从而产生这种不信任感。“保险都是骗人的”“保险都是收钱的时候给你笑脸，理赔的时候给你坐冷板凳”“有责任免除当初也不和我说清楚，人也不知道换了多少个”。这些负面的评论，经常充斥我们的耳朵，就难免会对保险产生怀疑。

我们知道，保险产品是一种诚信产品，保险公司向客户承诺：当发生保险事故的时候，保险人在合同范围内给予理赔，帮助投保人度过难关。这种产品和其他企业卖的产品不同，在刚开始的时候是看不见摸不着的，人们购买保险产品凭的是对于保险公司的信任。所以信任对于保险公司来说是至关重要的，关系着保险公司的生死存亡。但是现在社会普遍存在的对于保险的不信任，使得保险销售人员展业时经常感觉碰到一面摸不见的墙，保险销售异常艰难。

二、公民对保险不信任的原因分析

人们对于保险不信任的原因有很多，也可能产生于不同时期，按照人们接触保险的过程，我们分别从展业期，保险生效期，理赔期三个时间进行分析。在这三个期间，都可能产生不同的不诚信现象，导致人们的不信任。

1·展业期。展业期是人们接触保险的第一步，保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。在这个期间，保险营销人员(主要是保险人)给客户推销所卖产品的公司，介绍保险产品，促成保险交易。根据以往案例的分析，主要有以下几个方面会导致人们的不信任：

(1)保险人没有详细解释保险合同条款。从客观原因分析是因为保险合同条款非常专业，内容冗长复杂、术语连篇累牍、措辞生僻难懂，一般人很难看懂，即使是保险业内人士也会有不理解的时候，另一方面，保险的专业词汇有的时候和人们日常生活中的理解有很大的出入，如果保险人本身业务不精，对合同条款包括合同中最关键的保险责任、责任免除、赔偿方法及比例、特别约定、承保和理赔时的一些限制条件等内容不熟悉，也没能认真研究，无法和客户解释清楚，严重的会导致客户的误解。比如某意外伤害保险，这种保险只承保伤残风险，对于一般的意外伤害保险公司是不予赔偿的，由于老百姓一般的意外伤害概念，经常包含了磕伤，碰伤等一般性伤害。所以，许多人买意外伤害保险时，如果人没有解释清楚，就会被意外伤害保险的名称误导了。

(2)某些保险人道德素质不高。存在着误导客户的行为，有的避重就轻，过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报，以虚夸回报为诱饵；有的只谈收益，不讲风险，对一些重要事实刻意隐瞒；有的为了多拿手续费，不是从客户的实际需要出发，而是只卖贵的，不卖对的，一味向客户推销保费高却不一定适用的险种；有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或受益人。比如最常见的也最容易引起纠纷的是退保时关于退保费的问题，很多客户在退保的时候才发现退回来的钱远远低于自己所交纳的保险费，而有些险种如果第一年退保，甚至有可能一分钱也拿不到。这些客户在签订合同前对此并不知情，主要原因是他们的保险人没有和他们说清楚。因为人主要靠业务提成获得收入的，如果把这个事实告诉客户，可能会使客户打消买保险的念头，从而导致交易不能完成，人也因此不能得到佣金，所以在利益的驱使下，人会做出故意隐瞒的行为。

(3)人引导客户填写虚假资料。在客户同意买保险后，人一般会让客户填写一份投保书，里面的资料都要求客户如实告知。这些内容关系到这个客户是否符合投保条件，是否能够承保。如果保险公司的核保部门审核这个客户不符合承保条件，不予承保，那么人前面的努力就都会白费。为了获得佣金，有些人会让客户把一些重要事实隐瞒或者写上虚假的资料。业务承保后，一旦发生了保险责任范围内的保险事故，保险公司就会以投保人投保时没有如实告知为由，拒绝赔付。即使是走上法庭，投保人一般也不能拿出人当初误导自己的证据，最后往往是客户不仅拿不到赔偿，还白白支付了保险费。在很多人心中，人就代表了保险公司，所以就会有“当初骗我买保险，有事情时推得一干二净”这种想法，从而给保险公司带来负面影响。

此外，人过于纠缠。即使是在客户明确表示不想购买保险的情况下，人还是坚持要说服客户购买，甚至扰乱他人的正常生活，引起客户反感。

2·保险生效期。人身保险除短期险种外，保险期间一般都很长，在这么长的时间内，投保人的生活可能发生很大的变化，其中涉及到保险合同的需要及时对合同进行变更，比如变更家庭地址或者联系电话等，可是很多投保人都不知道这些内容需要通知保险公司。一旦因为疏忽忘记续交保费，而保险公司又因为联系方式失效而通知不到头保人，则可能会引起保单的失效。如果人和投保人保持联系，一旦发生变动及时通知保险公司，则可避免这种情况。可实际上，保险人的淘汰率非常高，而剩下的这些人又在各保险公司之间跳动频繁，他们经手签订的这些保单都成了“孤儿保单”。业务员频频跳槽，保单长时间无人问津，即使保险公司安排了其他人接管这些保单，但因为这些人拿到的佣金是后续佣金(首期保费的5%~10%，且逐年递减)，远低于新保单所得到的佣金(首期保费的20%~35%)，所以他们往往会把精力放在开拓新保单上，而忽视对旧保单的维护。据上海保监局统计，目前上海各寿险公司中，除少数经营时间较短者之外，“孤儿保单”在保单中所占比例大致在10%~50%之间，极大地损害了客户的利益。

3·理赔时。理赔是最容易发生纠纷的环节。保险公司从自身角度出发，肯定是希望理赔支出是越少越好，所以各保险公司一般都会有一个激励机制，来促使理赔部门尽量减少理赔金额。如某保险公司是这样规定的：理赔部门员工的奖金和拒赔的金额相关连的，拒赔的金额越高，拿的奖金也会越多。这个规定有积极的一面：可以更好地避免因骗保导致的理赔支付，从而在大范围内保证所有投保人的公平；但也有其消极的一面：理赔人员可能会让那些本应该得到理赔的案件以拒赔结束。在人寿健康险种中，保险公司拒绝理赔最常用的条款是———“没有如实告知既往病史”。在这样的案例中，如果单纯由保险公司理赔部门判定是否赔偿，其出于自身利益的考虑，必然作出有失公平的判定。

另一个客户抱怨很多的是理赔程序麻烦的问题。因为客户一般不是保险业内人士，所以对索赔时的流程，需要准备的材料等等都不熟悉，这个时候就需要人协助办理。而人流失严重这么一个现象使得很多客户得不到帮助，和人当初的承诺相去甚远，索赔可能大费周折，再加上理赔时间长，这就难免给客户“保险公司索赔难”的印象。

三、针对不信任的解决办法

目前，社会对保险业满意程度褒贬不一，消费者的投诉时常存在，为了提升客户满意度，也为了保险业能够发展得更好，我们有必要对目前保险业不够完善的地方加以改进，主要从以下几个方面入手：

1·加强对保险人的管理。

首先，要提高人的持证上岗率，持证人员应具备基本的保险知识，能够为客户提供专业的服务。提高持证率也就是提高人的业务水平。第二，加强人信用体制建设。应建立保险人信用数据库，客户通过访问这个数据库，就可以很容易地了解人以往的奖惩情况。同时，行业自律组织也要发挥相应的作用，充分实现信息共享，完善行业“黑名单”制度，对违规违纪人员不仅要列入黑名单，而且严重的要将其驱逐出保险业，并追究相应的法律责任。信用公开的制度，既有利于客户选择优秀的人，又可以起到惩罚职业道德差的人、约束违规行为的作用。第三，提高人职业道德素质。中资寿险公司过去给人的培训几乎全是灌输销售技巧，是以如何卖保单为主的，对于人的道德教育却不多，人职业道德良莠不齐。提高人职业道德，除了公司要把好增员质量关，即把那些思想素质比较好、业务能力较强、富有敬业精神的人吸引到保险销售人员队伍中来以外，还要完善公司内部的培训系统，通过新的学习，来协调人职业与利益的关系，以达到职业和事业的平衡。第四，明确人的法律地位。现行的营销模式决定了人不是保险公司的员工，不能享受员工的待遇和福利，所以很多人没有把保险作为终身的事业，缺乏长期创业的意识，很容易出现各种短视的行为。要解决这个问题，保险公司首先应对人队伍进行精简，将素质低的、职业道德差的人清出保险市场，然后对剩下的人进行分流，一部分人留在保险公司成为公司员工，保险公司自己管理，一部分人转换到保险公司工作，成为公司的合法员工。第五，改革佣金制度。首期佣金高而后续佣金低的现象使得人只顾开发新保单而忽视旧保单的维护，造成服务质量低下。保险公司应降低首期和前几年的佣金支付比例，提高后续佣金支付比例，延长后续佣金的发放年限。在后续佣金的发放上，应综合考察人的退保率、投诉率等指标，根据不同的成绩设立相应的奖惩制度，增加人的违约成本。这样才能强化人的长期服务意识，促使人主动关注业务质量和自身的信用建设。公务员之家

2·理赔环节外包。

在发生保险索赔的时候，不论是保险人还是投保人，都有各自的立场。对于是否赔偿和赔偿多少的问题如果全部由保险公司说了算，显然是有失公平。把判决的权力交给与合同无任何瓜葛的第三方，可以最大限度地减少不公平现象，降低客户的投诉率。虽然保险中介市场上有中立的保险公估人，但大部分的业务都集中在了产险市场上，对于人身保险介入甚少，一方面是因为没有太多的精力处理这些小的案件，另一方面也是因为保险公司不愿意公估人的介入。各保险公司应该把理赔业务分出去，因为第三方的判决保人比较信服，比较不会引起很大的纠纷，这样保险公司可以从一堆的理赔纠纷中抽身出来，更好地设计自己的产品，提高对保户的服务，从而增强自己的核心竞争力。

[参考文献]

马莉娜·信用查询倒逼保险人诚信[EB/OL]·

吴益仙·保险营销中的伦理缺陷与对策[EB/OL]·

保险不信任范文篇3

长久以来,保险似乎成了一个讳莫如深的词语,只要有一个人说“我是卖保险的”,人们首先就会先入为主地对这个人产生一种不信任和排斥的想法,对他唯恐避之不及。人们的这种观念,有些是因为曾经买过保险产品而没有享受到良好的服务,有些是因为曾经被某些人纠缠得不胜其烦,而有些则是因为其他人口耳相传保险的种种不是,从而产生这种不信任感。“保险都是骗人的”“保险都是收钱的时候给你笑脸,理赔的时候给你坐冷板凳”“有责任免除当初也不和我说清楚,人也不知道换了多少个”。这些负面的评论,经常充斥我们的耳朵,就难免会对保险产生怀疑。

我们知道,保险产品是一种诚信产品,保险公司向客户承诺:当发生保险事故的时候,保险人在合同范围内给予理赔,帮助投保人度过难关。这种产品和其他企业卖的产品不同,在刚开始的时候是看不见摸不着的,人们购买保险产品凭的是对于保险公司的信任。所以信任对于保险公司来说是至关重要的,关系着保险公司的生死存亡。但是现在社会普遍存在的对于保险的不信任,使得保险销售人员展业时经常感觉碰到一面摸不见的墙,保险销售异常艰难。

二、公民对保险不信任的原因分析

人们对于保险不信任的原因有很多,也可能产生于不同时期,按照人们接触保险的过程,我们分别从展业期,保险生效期,理赔期三个时间进行分析。在这三个期间,都可能产生不同的不诚信现象,导致人们的不信任。

1·展业期。展业期是人们接触保险的第一步,保险展业就是保险公司进行市场营销的过程,即向客户提供保险商品和服务。在这个期间,保险营销人员(主要是保险人)给客户推销所卖产品的公司,介绍保险产品,促成保险交易。根据以往案例的分析,主要有以下几个方面会导致人们的不信任:

(1)保险人没有详细解释保险合同条款。从客观原因分析是因为保险合同条款非常专业,内容冗长复杂、术语连篇累牍、措辞生僻难懂,一般人很难看懂,即使是保险业内人士也会有不理解的时候,另一方面,保险的专业词汇有的时候和人们日常生活中的理解有很大的出入,如果保险人本身业务不精,对合同条款包括合同中最关键的保险责任、责任免除、赔偿方法及比例、特别约定、承保和理赔时的一些限制条件等内容不熟悉,也没能认真研究,无法和客户解释清楚,严重的会导致客户的误解。比如某意外伤害保险,这种保险只承保伤残风险,对于一般的意外伤害保险公司是不予赔偿的,由于老百姓一般的意外伤害概念,经常包含了磕伤,碰伤等一般性伤害。所以,许多人买意外伤害保险时,如果人没有解释清楚,就会被意外伤害保险的名称误导了。

(2)某些保险人道德素质不高。存在着误导客户的行为,有的避重就轻,过分夸大产品功能,私自承诺不能实现的投资回报,以虚夸回报为诱饵;有的只谈收益,不讲风险,对一些重要事实刻意隐瞒;有的为了多拿手续费,不是从客户的实际需要出发,而是只卖贵的,不卖对的,一味向客户推销保费高却不一定适用的险种;有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人。比如最常见的也最容易引起纠纷的是退保时关于退保费的问题,很多客户在退保的时候才发现退回来的钱远远低于自己所交纳的保险费,而有些险种如果第一年退保,甚至有可能一分钱也拿不到。这些客户在签订合同前对此并不知情,主要原因是他们的保险人没有和他们说清楚。因为人主要靠业务提成获得收入的,如果把这个事实告诉客户,可能会使客户打消买保险的念头,从而导致交易不能完成,人也因此不能得到佣金,所以在利益的驱使下,人会做出故意隐瞒的行为。

(3)人引导客户填写虚假资料。在客户同意买保险后,人一般会让客户填写一份投保书,里面的资料都要求客户如实告知。这些内容关系到这个客户是否符合投保条件,是否能够承保。如果保险公司的核保①部门审核这个客户不符合承保条件,不予承保,那么人前面的努力就都会白费。为了获得佣金,有些人会让客户把一些重要事实隐瞒或者写上虚假的资料。业务承保后,一旦发生了保险责任范围内的保险事故,保险公司就会以投保人投保时没有如实告知为由,拒绝赔付。即使是走上法庭,投保人一般也不能拿出人当初误导自己的证据,最后往往是客户不仅拿不到赔偿,还白白支付了保险费。在很多人心中,人就代表了保险公司,所以就会有“当初骗我买保险,有事情时推得一干二净”这种想法,从而给保险公司带来负面影响。

此外,人过于纠缠。即使是在客户明确表示不想购买保险的情况下,人还是坚持要说服客户购买,甚至扰乱他人的正常生活,引起客户反感。

2·保险生效期。人身保险除短期险种外,保险期间一般都很长,在这么长的时间内,投保人的生活可能发生很大的变化,其中涉及到保险合同的需要及时对合同进行变更,比如变更家庭地址或者联系电话等,可是很多投保人都不知道这些内容需要通知保险公司。一旦因为疏忽忘记续交保费,而保险公司又因为联系方式失效而通知不到头保人,则可能会引起保单的失效。如果人和投保人保持联系,一旦发生变动及时通知保险公司,则可避免这种情况。可实际上,保险人的淘汰率非常高,而剩下的这些人又在各保险公司之间跳动频繁,他们经手签订的这些保单都成了“孤儿保单②”。业务员频频跳槽,保单长时间无人问津,即使保险公司安排了其他人接管这些保单,但因为这些人拿到的佣金是后续佣金(首期保费的5%~10%,且逐年递减),远低于新保单所得到的佣金(首期保费的20%~35%),所以他们往往会把精力放在开拓新保单上,而忽视对旧保单的维护。据上海保监局统计,目前上海各寿险公司中,除少数经营时间较短者之外,“孤儿保单”在保单中所占比例大致在10%~50%之间,极大地损害了客户的利益。

3·理赔时。理赔是最容易发生纠纷的环节。保险公司从自身角度出发,肯定是希望理赔支出是越少越好,所以各保险公司一般都会有一个激励机制,来促使理赔部门尽量减少理赔金额。如某保险公司是这样规定的:理赔部门员工的奖金和拒赔的金额相关连的,拒赔的金额越高,拿的奖金也会越多。这个规定有积极的一面:可以更好地避免因骗保导致的理赔支付,从而在大范围内保证所有投保人的公平;但也有其消极的一面:理赔人员可能会让那些本应该得到理赔的案件以拒赔结束。在人寿健康险种中,保险公司拒绝理赔最常用的条款是———“没有如实告知既往病史”。在这样的案例中,如果单纯由保险公司理赔部门判定是否赔偿,其出于自身利益的考虑,必然作出有失公平的判定。

另一个客户抱怨很多的是理赔程序麻烦的问题。因为客户一般不是保险业内人士,所以对索赔时的流程,需要准备的材料等等都不熟悉,这个时候就需要人协助办理。而人流失严重这么一个现象使得很多客户得不到帮助,和人当初的承诺相去甚远,索赔可能大费周折,再加上理赔时间长,这就难免给客户“保险公司索赔难”的印象。

三、针对不信任的解决办法

目前,社会对保险业满意程度褒贬不一,消费者的投诉时常存在,为了提升客户满意度,也为了保险业能够发展得更好,我们有必要对目前保险业不够完善的地方加以改进,主要从以下几个方面入手:

1·加强对保险人的管理。

首先,要提高人的持证上岗率,持证人员应具备基本的保险知识,能够为客户提供专业的服务。提高持证率也就是提高人的业务水平。第二,加强人信用体制建设。应建立保险人信用数据库,客户通过访问这个数据库,就可以很容易地了解人以往的奖惩情况。同时,行业自律组织也要发挥相应的作用,充分实现信息共享,完善行业“黑名单”制度,对违规违纪人员不仅要列入黑名单,而且严重的要将其驱逐出保险业,并追究相应的法律责任。信用公开的制度,既有利于客户选择优秀的人,又可以起到惩罚职业道德差的人、约束违规行为的作用。第三,提高人职业道德素质。中资寿险公司过去给人的培训几乎全是灌输销售技巧,是以如何卖保单为主的,对于人的道德教育却不多,人职业道德良莠不齐。提高人职业道德,除了公司要把好增员质量关,即把那些思想素质比较好、业务能力较强、富有敬业精神的人吸引到保险销售人员队伍中来以外,还要完善公司内部的培训系统,通过新的学习,来协调人职业与利益的关系,以达到职业和事业的平衡。第四,明确人的法律地位。现行的营销模式决定了人不是保险公司的员工,不能享受员工的待遇和福利,所以很多人没有把保险作为终身的事业,缺乏长期创业的意识,很容易出现各种短视的行为。要解决这个问题,保险公司首先应对人队伍进行精简,将素质低的、职业道德差的人清出保险市场,然后对剩下的人进行分流,一部分人留在保险公司成为公司员工,保险公司自己管理,一部分人转换到保险公司工作,成为公司的合法员工。第五,改革佣金制度。首期佣金高而后续佣金低的现象使得人只顾开发新保单而忽视旧保单的维护,造成服务质量低下。保险公司应降低首期和前几年的佣金支付比例,提高后续佣金支付比例,延长后续佣金的发放年限。在后续佣金的发放上,应综合考察人的退保率、投诉率等指标,根据不同的成绩设立相应的奖惩制度,增加人的违约成本。这样才能强化人的长期服务意识,促使人主动关注业务质量和自身的信用建设。

2·理赔环节外包。

在发生保险索赔的时候,不论是保险人还是投保人,都有各自的立场。对于是否赔偿和赔偿多少的问题如果全部由保险公司说了算,显然是有失公平。把判决的权力交给与合同无任何瓜葛的第三方,可以最大限度地减少不公平现象,降低客户的投诉率。虽然保险中介市场上有中立的保险公估人,但大部分的业务都集中在了产险市场上,对于人身保险介入甚少,一方面是因为没有太多的精力处理这些小的案件,另一方面也是因为保险公司不愿意公估人的介入。各保险公司应该把理赔业务分出去,因为第三方的判决保人比较信服,比较不会引起很大的纠纷,这样保险公司可以从一堆的理赔纠纷中抽身出来,更好地设计自己的产品,提高对保户的服务,从而增强自己的核心竞争力。

[注释]

①指保险公司通过对保险标的风险进行评估,决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。②保险业内的一种通俗说法,通常是指与公司终止关系的保险人以前所销售的有效保单。由于这些保单的客户往往难以得到良好的后续服务,因此被称为“孤儿保单”。

[参考文献]

[1]马莉娜·信用查询倒逼保险人诚信[EB/OL]·

[2]吴益仙·保险营销中的伦理缺陷与对策[EB/OL]·

[3]刘碧雪,蔡莎莎,杨霞·保险人诚信之对症下药———消费者注意三事项[J]·大众理财顾问,2005,(7):21~27·

[4]王柱,纪琼晓·论保险市场误导消费的行为[J]·金融与保险,2005,(5):155~157·

保险不信任范文篇4

[论文摘要]从现实生活中人们对保险不信任的现状出发,分析了长期以来这种想法产生的原因,有些是机制问题,有些是从业人员素质的问题。针对这些问题,提出了加强人管理和理赔外包的两种方案。

[论文关键词]保险诚信人理赔误导

一、公民对保险不信任的现状

长久以来,保险似乎成了一个讳莫如深的词语,只要有一个人说“我是卖保险的”,人们首先就会先入为主地对这个人产生一种不信任和排斥的想法,对他唯恐避之不及。人们的这种观念,有些是因为曾经买过保险产品而没有享受到良好的服务,有些是因为曾经被某些人纠缠得不胜其烦,而有些则是因为其他人口耳相传保险的种种不是,从而产生这种不信任感。“保险都是骗人的”“保险都是收钱的时候给你笑脸,理赔的时候给你坐冷板凳”“有责任免除当初也不和我说清楚,人也不知道换了多少个”。这些负面的评论,经常充斥我们的耳朵,就难免会对保险产生怀疑。

我们知道,保险产品是一种诚信产品,保险公司向客户承诺:当发生保险事故的时候,保险人在合同范围内给予理赔,帮助投保人度过难关。这种产品和其他企业卖的产品不同,在刚开始的时候是看不见摸不着的,人们购买保险产品凭的是对于保险公司的信任。所以信任对于保险公司来说是至关重要的,关系着保险公司的生死存亡。但是现在社会普遍存在的对于保险的不信任,使得保险销售人员展业时经常感觉碰到一面摸不见的墙,保险销售异常艰难。

二、公民对保险不信任的原因分析

人们对于保险不信任的原因有很多,也可能产生于不同时期,按照人们接触保险的过程,我们分别从展业期,保险生效期,理赔期三个时间进行分析。在这三个期间,都可能产生不同的不诚信现象,导致人们的不信任。

1·展业期。展业期是人们接触保险的第一步,保险展业就是保险公司进行市场营销的过程,即向客户提供保险商品和服务。在这个期间,保险营销人员(主要是保险人)给客户推销所卖产品的公司,介绍保险产品,促成保险交易。根据以往案例的分析,主要有以下几个方面会导致人们的不信任:

(1)保险人没有详细解释保险合同条款。从客观原因分析是因为保险合同条款非常专业,内容冗长复杂、术语连篇累牍、措辞生僻难懂,一般人很难看懂,即使是保险业内人士也会有不理解的时候,另一方面,保险的专业词汇有的时候和人们日常生活中的理解有很大的出入,如果保险人本身业务不精,对合同条款包括合同中最关键的保险责任、责任免除、赔偿方法及比例、特别约定、承保和理赔时的一些限制条件等内容不熟悉,也没能认真研究,无法和客户解释清楚,严重的会导致客户的误解。比如某意外伤害保险,这种保险只承保伤残风险,对于一般的意外伤害保险公司是不予赔偿的,由于老百姓一般的意外伤害概念,经常包含了磕伤,碰伤等一般性伤害。所以,许多人买意外伤害保险时,如果人没有解释清楚,就会被意外伤害保险的名称误导了。

(2)某些保险人道德素质不高。存在着误导客户的行为,有的避重就轻,过分夸大产品功能,私自承诺不能实现的投资回报,以虚夸回报为诱饵;有的只谈收益,不讲风险,对一些重要事实刻意隐瞒;有的为了多拿手续费,不是从客户的实际需要出发,而是只卖贵的,不卖对的,一味向客户推销保费高却不一定适用的险种;有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人。比如最常见的也最容易引起纠纷的是退保时关于退保费的问题,很多客户在退保的时候才发现退回来的钱远远低于自己所交纳的保险费,而有些险种如果第一年退保,甚至有可能一分钱也拿不到。这些客户在签订合同前对此并不知情,主要原因是他们的保险人没有和他们说清楚。因为人主要靠业务提成获得收入的,如果把这个事实告诉客户,可能会使客户打消买保险的念头,从而导致交易不能完成,人也因此不能得到佣金,所以在利益的驱使下,人会做出故意隐瞒的行为。

(3)人引导客户填写虚假资料。在客户同意买保险后,人一般会让客户填写一份投保书,里面的资料都要求客户如实告知。这些内容关系到这个客户是否符合投保条件,是否能够承保。如果保险公司的核保①部门审核这个客户不符合承保条件,不予承保,那么人前面的努力就都会白费。为了获得佣金,有些人会让客户把一些重要事实隐瞒或者写上虚假的资料。业务承保后,一旦发生了保险责任范围内的保险事故,保险公司就会以投保人投保时没有如实告知为由,拒绝赔付。即使是走上法庭,投保人一般也不能拿出人当初误导自己的证据,最后往往是客户不仅拿不到赔偿,还白白支付了保险费。在很多人心中,人就代表了保险公司,所以就会有“当初骗我买保险,有事情时推得一干二净”这种想法,从而给保险公司带来负面影响。

此外,人过于纠缠。即使是在客户明确表示不想购买保险的情况下,人还是坚持要说服客户购买,甚至扰乱他人的正常生活,引起客户反感。

2·保险生效期。人身保险除短期险种外,保险期间一般都很长,在这么长的时间内,投保人的生活可能发生很大的变化,其中涉及到保险合同的需要及时对合同进行变更,比如变更家庭地址或者联系电话等,可是很多投保人都不知道这些内容需要通知保险公司。一旦因为疏忽忘记续交保费,而保险公司又因为联系方式失效而通知不到头保人,则可能会引起保单的失效。如果人和投保人保持联系,一旦发生变动及时通知保险公司,则可避免这种情况。可实际上,保险人的淘汰率非常高,而剩下的这些人又在各保险公司之间跳动频繁,他们经手签订的这些保单都成了“孤儿保单②”。业务员频频跳槽,保单长时间无人问津,即使保险公司安排了其他人接管这些保单,但因为这些人拿到的佣金是后续佣金(首期保费的5%~10%,且逐年递减),远低于新保单所得到的佣金(首期保费的20%~35%),所以他们往往会把精力放在开拓新保单上,而忽视对旧保单的维护。据上海保监局统计,目前上海各寿险公司中,除少数经营时间较短者之外,“孤儿保单”在保单中所占比例大致在10%~50%之间,极大地损害了客户的利益。

3·理赔时。理赔是最容易发生纠纷的环节。保险公司从自身角度出发,肯定是希望理赔支出是越少越好,所以各保险公司一般都会有一个激励机制,来促使理赔部门尽量减少理赔金额。如某保险公司是这样规定的:理赔部门员工的奖金和拒赔的金额相关连的,拒赔的金额越高,拿的奖金也会越多。这个规定有积极的一面:可以更好地避免因骗保导致的理赔支付,从而在大范围内保证所有投保人的公平;但也有其消极的一面:理赔人员可能会让那些本应该得到理赔的案件以拒赔结束。在人寿健康险种中,保险公司拒绝理赔最常用的条款是———“没有如实告知既往病史”。在这样的案例中,如果单纯由保险公司理赔部门判定是否赔偿,其出于自身利益的考虑,必然作出有失公平的判定。

另一个客户抱怨很多的是理赔程序麻烦的问题。因为客户一般不是保险业内人士,所以对索赔时的流程,需要准备的材料等等都不熟悉,这个时候就需要人协助办理。而人流失严重这么一个现象使得很多客户得不到帮助,和人当初的承诺相去甚远,索赔可能大费周折,再加上理赔时间长,这就难免给客户“保险公司索赔难”的印象。

三、针对不信任的解决办法

目前,社会对保险业满意程度褒贬不一,消费者的投诉时常存在,为了提升客户满意度,也为了保险业能够发展得更好,我们有必要对目前保险业不够完善的地方加以改进,主要从以下几个方面入手:

1·加强对保险人的管理。

首先,要提高人的持证上岗率,持证人员应具备基本的保险知识,能够为客户提供专业的服务。提高持证率也就是提高人的业务水平。第二,加强人信用体制建设。应建立保险人信用数据库,客户通过访问这个数据库,就可以很容易地了解人以往的奖惩情况。同时,行业自律组织也要发挥相应的作用,充分实现信息共享,完善行业“黑名单”制度,对违规违纪人员不仅要列入黑名单,而且严重的要将其驱逐出保险业,并追究相应的法律责任。信用公开的制度,既有利于客户选择优秀的人,又可以起到惩罚职业道德差的人、约束违规行为的作用。第三,提高人职业道德素质。中资寿险公司过去给人的培训几乎全是灌输销售技巧,是以如何卖保单为主的,对于人的道德教育却不多,人职业道德良莠不齐。提高人职业道德,除了公司要把好增员质量关,即把那些思想素质比较好、业务能力较强、富有敬业精神的人吸引到保险销售人员队伍中来以外,还要完善公司内部的培训系统,通过新的学习,来协调人职业与利益的关系,以达到职业和事业的平衡。第四,明确人的法律地位。现行的营销模式决定了人不是保险公司的员工,不能享受员工的待遇和福利,所以很多人没有把保险作为终身的事业,缺乏长期创业的意识,很容易出现各种短视的行为。要解决这个问题,保险公司首先应对人队伍进行精简,将素质低的、职业道德差的人清出保险市场,然后对剩下的人进行分流,一部分人留在保险公司成为公司员工,保险公司自己管理,一部分人转换到保险公司工作,成为公司的合法员工。第五,改革佣金制度。首期佣金高而后续佣金低的现象使得人只顾开发新保单而忽视旧保单的维护,造成服务质量低下。保险公司应降低首期和前几年的佣金支付比例,提高后续佣金支付比例,延长后续佣金的发放年限。在后续佣金的发放上,应综合考察人的退保率、投诉率等指标,根据不同的成绩设立相应的奖惩制度,增加人的违约成本。这样才能强化人的长期服务意识,促使人主动关注业务质量和自身的信用建设。

2·理赔环节外包。

在发生保险索赔的时候,不论是保险人还是投保人,都有各自的立场。对于是否赔偿和赔偿多少的问题如果全部由保险公司说了算,显然是有失公平。把判决的权力交给与合同无任何瓜葛的第三方,可以最大限度地减少不公平现象,降低客户的投诉率。虽然保险中介市场上有中立的保险公估人,但大部分的业务都集中在了产险市场上,对于人身保险介入甚少,一方面是因为没有太多的精力处理这些小的案件,另一方面也是因为保险公司不愿意公估人的介入。各保险公司应该把理赔业务分出去,因为第三方的判决保人比较信服,比较不会引起很大的纠纷,这样保险公司可以从一堆的理赔纠纷中抽身出来,更好地设计自己的产品,提高对保户的服务,从而增强自己的核心竞争力。

[参考文献]

[1]马莉娜·信用查询倒逼保险人诚信[EB/OL]·

保险不信任范文篇5

论文关键词:保险业核心竞争力信息披露道德规范

作为处于开放前沿的保险业如何在深度改革与开放的条件下，更快地发展与壮大，是要认真思考的重要问题。近年来，我国保险业已经有了长足的发展，但也暴露出来的许多问题，其中诚信向题显得尤为突出，做为以最大诚信为基本原则的保险业频频出现的“诚信危机”，已经成为制约其健康发展的重大问题。因此，树立童雯无欺、安全可靠的“诚信”品牌是保险公司提高核心竞争力的最优选择。

1.最大成信原则的内涵

保险业本身就是建立在诚信基础上的一种经济活动，保险活动的首要原则与基本原则就是最大诚信原则‘ThePrinci-pleoftheUtmostGoodFaith)。保险合同是建立在最大诚信原则基础上的，保险合同双方应向对方提供做出签约决定的全部重要事实。由于投保人和保险人所处的位置不同，法律要求投保人向保险人充分告知有关重要事实，保险人也有向投保人正确说明保险条款的义务。最大诚信原则主要包括以下两方面内容:

1.1告知(Disclosure)。告知是指保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及保险合同的有效期内就重要事实向对方所作的口头或者是书面的说明。最大诚信原则要求的是如实告知，投保人与被保险人都有如实告知的义务。

1.1.1保险人的说明义务。保险人在订立保险合同时应按照最大诚信原则，对保险合同条款内容做出说明，使投保人正确理解保险合同内容，自愿投保。当然，对于保险人的询问，投保人也负有如实告知的义务。

1.1.2投保人的告知义务。投保人如实告知有关订立保险合同的重要情况，是投保人具有诚意的表现。投保人在订立人寿保险合同时，有关被保险人的年龄、性别、住所、职业、收入、健康状况、有无重大疾患、心理健康、家庭病史等事项，应当进行如实的说明。在订立保险合同时，投保人没能如实履行告知义务，属于违反最大诚信原则，将影响保险合同的效力。

1.2保证(Warranty)。是指投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或者不作为、存在或者不存在的允诺，保证是保险人同意承保或承担保险责任所需投保人或者被保险人履行的某种义务。

2.我闯保险业发展中的成信问趁

从整个市场经济发展来看，“诚信”已成为市场中的黄金规则，市场经济就是信用经济。诚信以其特有的魅力成为银行、财务公司、保险公司、证券公司等金融机构的金融体制运作及一切经济活动中的核心。中国保险业的发展同样离不开诚信，尤其在目前情况下，更应该以诚信为基础，这是一个不争的事实。但是，自我国恢复保险业至今，在我国保险业飞快发展的同时，暴露出了十分严重的诚信危机。中国保监会曾经对5000名北京市民进行了调查，发现许多人之所以不买保险，是因为对保险公司不信任;类似的调查也显示:“保险市场恶性竞争，给人们不保险的感觉;保险人、保险经纪人管理不规范;承保一套，理赔一套。”等因素都是导致人们对保险拒绝的原因。与此同时，保险公司也常受到被保险人“诚信危机”的侵害。因为保险公司对被保险人是采用抽样检验标的承保方式，被保险人中常常有逆选择、骗保、冒名顶替等违背诚信原则的现象。保险供求双方在诚信问题上的缩水，使民族保险业的竞争力面监严峻的考验。具体体现在以下方面:

2.1保险供给方存在的诚信问题。保险供给方是保险业的主体，其诚信度直接影响到我国保险业的健康发展。由于我国保险业受过去计划经济影响很深，仍不同程度存在官商作风，而且服务理念、服务手段、服务措施都比较落后，而这一切在实际中更多地表现为供给方的不诚信。

2.1.1观念与管理上淡薄。近几年来，我国保险机构受市场经济利益驱动的影响，过于强调业务导向，以业务量多少，保费收入多少论业绩，忽视管理与考核，重视宣传保险营销的事例多，介绍信用先进事件少，这种经营方式导致保险公司重视眼前利益，轻视长远发展;重视展业，轻视理赔;重视新保户，轻视老保户。保险商品供给方的重视程度的不平衡，导致保险商品的即期消费者和远期费者对保险的可信程度大打折扣，据调查表明，61.8%的北京市民希望保险公司提高信誉、积极理赔。

2.1.2保险企业的服务不规范。保险理赔，是保险公司向客户树立诚信的最关键时机。国内有些保险公司对赔款时限认识不够，一些保险理赔程序过于繁琐，导致“投保容易理赔难，收钱迅速赔款拖拉”的现象。有的投保人多次往返才从保险公司领到早该领到的赔款，使得投保人大为不满。同时一些保险理赔人员，在理赔工作中表现出了违反诚信问题，如有的理赔工作人员素质低下，接受投保人的好处，做出不利于保险公司的证明，破坏保险公司在客户中的形象，有的理赔员缺乏应有的专业能力，对于较复杂的理赔案不能科学的判断，使得投保人得不到较为公正的赔付。

2.1.3经营方式不规范。有的保险公司机构不经审批就经营保险业务，为了争夺业务，擅自开办保险险种，有的保险公司变相降低保险费率，甚至不考虑成本核算，放宽对企业的承保条件。这种经营方式的不规范性给投保人感觉是保险业务具有随意性，无疑会让投保人产生对保险公司的不信任感，更为重要的是不利于保险公司自身长远的发展。

2.1.4同行业间恶性竞争。目前，我国保险市场中，保险企业多达几十家，在我国市场经济体制，相关法律法规不够健全的条件下，这些保险公司在竞争过程中，彼此不信任对方，为了争夺业务，不惜采用不正当的竞争手段。比如保险人用不实说明使被保险人放弃原已向其他保险公司购买的保险单，而转向其投保;人以其所得佣金的一部分分给投保人，诱使其购买保险，这实际上等于变向降低了保险商品的价格;保险人利用分类标准的差异，故意错用低费率争取业务，致使保险价格分歧，这种情况极容易引起保险市场的混乱。

2.2保险需求方存在的诚信问题。在保险关系中，保险消费者，即投保人、被保险人的信用度高低也同样对保险业的发展起着重要作用。保险需求方表现出的最大问题是轻视最大诚信原则。诚信原则是保险合同订立的前提，有些投保人在投保前或出险后，均不按照最大诚信原则履行如实告知的义务，如在投保时故意隐瞒重要事实，在出险后又人为捏造虚假证据。更有些投保火为了谋取巨额赔款甚至制造事故，不但扰乱了社会的安定，更直接影响到保险业的健康发展。

2.3保险中介方存在的诚信问题。保险市场运作不规范，最为突出是的保险、销售过程中出现的严重不规范性。首先表现为营销人员素质普遍较低，而且保险公司缺乏一个有效的管理体制，导致营销员在片面追求经济利益时，利用客户对保险条款理解不透，误导甚至欺骗客户。二是由于一些兼职中介机构和个人的短期操作行为，使得骗保费、擅自扩大承保范围、撕毁保险单以及埋单等现象层出不穷，很多人在与客户签单时，过分夸大其功能，盲目承诺服务内容，让投保人快快签单，在签单拿走钱后就消失得无影无踪，造成大量“孤儿保单”的出现。三是从事保险营销的人很多是想锻炼自己，并非当成终身的职业，保险业的淘汰率高达80%。保险营销员一旦离职，公司和客户就都找不到他，给客户的印象就是保险公司的营销员是骗子，难以信任。四是在理赔时由于缺乏独立的公估机构，更是对双方都造成了不小的麻烦，引起保险市场的混乱。

3.如何树立保险企业的“诚信”品牌

长期存在的诚信问题，已严重影响到了我国保险业的健康发展。为此，要积极采取有效的多层次的信用监督与管理体系，才能解决我国保险业的诚信危机。公务员之家

3.1政府立法约束。市场经济是以诚信为基础的竞争性经济，客观上要求保险业的发展也必须以诚信为基础。鉴于市场经济的负面影响，要完善立法制度，加强保险监督管理机制刻不容缓。法律要对诚信原则给予明确的规定和保护，对不守诚信的行为严厉打击。目前对保险企业失信行为只能依照《合同法)、(反不正当竞争法》、(保险法》等相关法规来处罚，力度不够，也不能很好地使受损失的企业及经营者得到赔偿和保护。因此建立健全信用体系，首先要把立法、司法和执法放在重要地位，这样才能形成硬约束，使得诚信原则有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。

3.2社会道德教育。法律约束瞄准的是事后惩戒，道德教育强调的是事先预防。诚信意识是一个国家的宝贵资源，特别是在目前形势下，强化诚信意识更为重要。保险企业应以诚信为突破口，在依法治理的基础上强化道德教育，逐步建立起诚信社会、道德社会。对于保险企业来说，要树立诚信意识，要坚持以“诚信”为本的经营理念，制定相关制度，对自己的广大干部员工，进行教育培训等，定期进行相关方面的考核。对于保险消费者来说，更要通过新闻媒体、报刊杂志等形式来宣传诚信与保险的相互关系，从而让投保人自觉维护诚信原则。道德教育尽管形成的是软约束，但是这种投入所带来的长期效应却是稳定的、持续的。

3.3行业自律规范。市场经济条件下，信用体系发挥作用的结果必然是诚信者生存、失信者受到惩处。保险企业要想持续、健康的发展必须建立行业自律规范。保险公司之间竞争过程中，彼此不信任对方，有的甚至抵毁同行，这种恶性的竞争给人们保险不“保险”的感觉，严重损害了保险在消费者心中的地位。通过行业规范的建立和实施，使每一家保险公司能在健康的市场里，展开公平的竞争，从而共同促进我国保险公司的可持续发展。

3.4信息披露透明。从政府角度来说，要求颁布的法律法规必须透明，市场操作必须公开，监督管理必须公正，市场准入必须平等。从保险公司的角度来说，更要加强信息披露的透明度。保险企业应定期将财务核算资料、精算报告及其相关的重要业务管理资料和工作计划与总结资料上报有关部门，并按要求进行公告。这样可以通过对保险企业信息的研究，降低保险市场中的信息不对称，向投保人提供有效率的信息服务;同时可以提高保险企业的社会诚信度。

保险不信任范文篇6

一、保险营销团队管理存在的问题

我国的保险营销团队管理的模式过于简单，比如在佣金的支付形式上，只是单纯的按照保险费收入为标准发放佣金，让保险团队的营销人员过分的追求业绩。保险的质量也较为低下，很多保险公司在承保的时候对于自己公司的产品往往夸大其词，没有正确的站在消费者的角度思考，一味的想要收取更多的保险费用。但是在赔付的方面却把本来应该赔付的金额压到最低额水平，想要付出的金钱越少越好。这种营业的模式导致了现在社会的公民对于保险行业从心理上认为这是不可信任的致使保险公司的信誉日益消减。根据保险从业资格最新规定，保险营销从业人员应当品行良好，具有从事保险业务或者保险经纪业务所需的专业能力。但是根据社会调查显示，在全国的保险营销人员中，大多数只是简单的经过短时期的培训，很多都是非正式的员工，缺乏专业能力，这些导致保险营销团队中人员质量参差不齐。

二、保险营销团队稳定机制的策略

1.制度创新。在保险公司当中，应当建立分级管理制度，对于保险营销员进行级别划分，并且在级别划分的同时，还需要将保险营销员考核机制作为级别划分标准之一，保险营销员考核机制包括营销客户数量、营销业务规模、营销产生收益等。另外，还需要将客户投诉情况进行记录，作为保险营销员划分级别的重要依据，保险公司对于级别较高的保险营销员可以适当转为公司的正式员工，享受公司正式员工待遇，这样可以有效的增加保险营销员的企业归属感。2.加强高素质人才培养。在当前的保险行业当中，急需高素质人才的加入，但是这些保险企业在高素质人才加入后，却并没有对这些人才进行适当的培养。因此企业应当加强对于高素质高学历人才的培养，保证他们能够得到最好的企业培养，这对于提高他们的工作效率有着重要作用。另外，企业还需要对一部分业务能力强、服务态度好的高素质人才进行转正，将他们转变为保险企业的正式员工，并且转变为正式员工后，还需要对他们加强培养，这样既可以增强他们的企业归属感，还可以使得增加企业储备人才。3.加强保险营销行为监督管理。想要建设保险营销团队稳定机制，就必须要提高对于保险营销行为的监督管理，在保险营销过程中，有些保险营销员在向客户营销过程中，没有良好的服务态度，以及售后服务，这对于保险行业来讲，就相当于竭泽而渔，如果在人们的心中对于保险营销没有好印象，甚至存在着抵触心理，那么保险行业基本就很难有新的发展。因此，加强保险营销行为的监督管理，是当前最为重要的事情，保险企业可以利用客户反馈、主动电话咨询等方法，来询问客户对于保险营销员的评价，并对客户评价进行记录。4.营造诚信的保险营销文化。在目前的保险营销当中，有许多保险营销员在进行营销时会有误导性语句，使得客户对产品产生误解，从而购买产品，但是在客户行使产品上的条约时，却发现并非如当初营销时说的那般，这样就会导致客户对于保险行业的不信任。在当前社会上，由于之前太多的保险营销员只顾眼前利益，却忽略了诚信这一保险营销要素，使得人们对于保险已经产生不信任感，所以现在保险行业需要培养保险营销员的诚信品质，在社会上重塑人们对于保险营销的印象，使得保险行业有新的发展。

在目前的保险行业当中，有很多保险营销团队并没有固定的企业，大多数属于临时工的编制，哪家公司需要就去哪家，这对于保险营销团队稳定性有着不好的影响。另外，现在的保险营销团队中不是没有优秀的人才，而是保险企业没有对这些人才进行合理的培养和挖掘。所以，保险企业在对待保险营销团队中高素质、高水平人才时，首先应该加强培养，然后再根据他的业务能力、服务态度来对他进行评判，然后将其转变为企业正式员工。总而言之，要加强保险营销团队的服务态度、企业归属感、业务行为管理等，才能真正的建设好保险营销团队的稳定机制。

作者:姚勰 单位:武汉大学经济与管理学院

参考文献

[1]吴义成.对保险营销团队稳定机制的探讨[J].中外企业家,2014(31):47-50

保险不信任范文篇7

眼下，离全国第一次经济普查标准时点只有4个多月，按说应当是“万事俱备，只等时点”了。但是，此前在一些地方进行的普查“预演”中暴露出来的问题却不容乐观：

国家统计局官员曾表示，经费落实、人员选调、入户登记、数据质量、部门协调这5大难题正困扰着经济普查这项有着重要意义的基础性工作。

在这5大难题中，最应当关注的是“入户登记”及“数据质量”两个难题，如果这两个难题不解决，整个调查的意义就落不到实处了。

这两个问题怎么个难法？

据不同媒体报道，在北京，普查员进入一些高档写字楼时遇到了物业公司的阻拦。个别公司对普查极不配合，拒绝回答问题。甚至有无照个体商户殴打前往配合经济普查的居委会主任；在重庆，近九成个体户在接受普查时不同程度地撒谎；在河南，出现普查人员被拒之门外，被调查对象出言不逊、恶语相加、撕毁报表、不盖章、不签名等现象；……

面对这些问题，有关部门不得不采取相应措施，北京市统计局表示，对少部分拒绝配合经济普查并且态度恶劣的法人单位，将考虑动用综合执法手段。

更值得一提的是，北京市已为5万名经济普查员全部办理了人身伤害险和人身意外险，目前已有个别普查员的保险开始启用。

这次普查究竟是怎么回事，以至于令某些被调查者如此反感？

据国家统计局说，此次经济普查，主要是为了全面掌握中国第二、三产业的发展规模、结构和效益等信息，建立健全覆盖国民经济各个行业的基本单位名录库及数据库系统。普查对于改革统计调查体系，完善国民经济核算制度，健全统计监测和预警、预报系统，将发挥重要作用。

因此，经济普查不仅是有意义的，也是必需的。

而且，经济普查本身以及对被调查者的要求也是合法的。《中华人民共和国统计法》第三条规定：“国家机关、社会团体、企业事业组织和个体工商户等统计调查对象，必须依照本法和国家规定，如实提供资料，不得虚报、瞒报、拒报、迟报，不得伪造、篡改。”

为什么一个合理合法的正常调查会遇到这么大阻力？

正如有些报道所说，直接原因是经营者担心调查同时带有执法检查色彩，调查结果会成为有关部门征收税费的依据。

针对经营者这种担心，国家统计局曾多次表示，普查会严格依照《统计法》办事，各级普查机构必须认真履行对各单位资料的保密义务，普查人员之外的任何单位和个人不得查阅基层单位的普查表。普查结果更不会作为对企业收取各种税费的依据。

无论那些经营者知不知道统计局有保密义务，他们的抵制行为都表明了对政府部门的不信任，区别在于，这种不信任或是指向统计局的，或是指向工商、税务部门的，或是指向笼统的政府部门的。

说到底，这牵扯到政府公信力问题。

哈佛大学有关学者曾以美国为例研究认为，政府公信力下降是个全球性趋势。其政府方面的原因在于：政府规模越来越大，绩效却没有相应提高。政府难以保持经济持续、快速增长。社会间的不信任影响公众对政府的信任；来自社会方面的原因是：公众对政府的期望值越来越高；公众渴望变化；公众对政府绩效认识不准。

具体到中国，政府规模过大、行政效率低下、官僚主义、腐败现象等是影响政府公信力的重要因素。再联系到日常生活中一些政府部门循私枉法、野蛮执法、暴力执法现象对政府公信力的影响，就知道某些经营者为何抵制调查了。

保险不信任范文篇8

保险诚信问题的出现,最主要的原因来自于人们对于保险的不信任。而人们对于保险不信任首先是从人们接触保险开始的。从保险公司的业务流程来看,主要是保险人的展业、签定保险合同后的保单有效期以及理赔期三个阶段。在这三个阶段中,又以展业和理赔最容易产生不诚信现象。

(一)保险人的展业期

保险人尤其是个人人的展业是人们接触保险产品的第一步。通过展业这一阶段,保险人向客户介绍保险公司的产品和各种保险服务,并尽力去促成保险产品的交易。由于个人人的工作业绩与个人的佣金有着紧密的正相关关系,所以在这个过程中,不诚信现象容易产生。产生的原因主要有:

1.保险人的专业素质不高。

保险合同条款涉及许多的专业知识和专业术语,一般人很难看明白,而我国的保险人只是经过短短的几个星期的培训之后,就上岗进行展业,他们往往对合同条款不是很熟悉,因此也很难向客户解释清楚,严重的会引起客户的误解,这在保险合同纠纷中也很常见。

2.某些人的道德素质不高。

在展业的过程中,存在着误导客户的行为,有的过分扩大保险产品的功能;有的承诺不能实现的投资回报;有的只讲收益,对风险避而不谈;有的人为了获得更多的佣金,在推销保险产品时没有从消费者的实际需要出发,而是推销一些不适合消费者的产品,并且在推销过程中,隐瞒保险与保险合同有关的重要情况,比如保险合同的除外责任等,欺骗投保人、被保险人甚至受益人;

3.有的保险人存在着让投保人或被保险人填写不属实资料的情形。

在投保人或被保险人同意投保后,需要填写投保书,投保书里的内容需要投保人或被保险人根据事实来填写,同时这也是保险公司决定是否承担保险责任的依据。如果保险公司的核保部门通过审核发现此保户不符合承保的条件,从而不给予承保,那么人的努力将会白费,而人也将拿不到佣金。因此在这种情况下,人就会让投保人或被保险人隐瞒一些对于保险公司来说非常重要的事实或引导投保人或被保险人填写虚假的资料。在保险公司同意承保后,一旦发生保险事故,就会产生保险公司和投保人或被保险人之间的各种纠纷。

(二)保单有效期

对于寿险产品来说,它的有效期大多超过一年,有的长达数十年。在这么长的时间里,投保人或被保险人的生活比如家庭住址等方面往往可能会发生一些变化,而这些方面可能不会引起他们的注意,若保险人联系不到他们,因此会出现因为不能按时交纳保险费使得保单无效等情况。同时由于保险人的淘汰率比较高,一旦经手的人被淘汰,这些保单就会成为孤儿保单,即使有新的人来接手,他们也会因佣金的关系不把精力放在这些保单上,而是去开拓新的保险客户资源。

[论文关键词]诚信投保人保险人展业理赔

[论文摘要]由于保险业经营的特殊性,使得诚信对于保险业来说十分重要。我国保险业的诚信问题一直以来都引起专家学者的普遍关注,诚信问题关系着我国保险业的健康发展。诚信问题的存在有其原因,因此需要分析其存在的原因,进而找出完善我国保险业诚信建设的对策。

2006年6月26日,国务院颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。该意见的颁布,标志着国家对保险业发展的关心与支持,同时也说明了保险业在我国经济和社会发展中的作用越来越重要。

保险业作为我国金融领域的三大支柱行业之一,是我国市场经济的重要组成部分,因此它的发展好坏,直接关系到我国经济和社会的发展。而目前我国市场经济发展面临的一个突出的问题就是诚信体系建设问题。保险作为一种服务,它的有形载体是一张保险合同,投保人或被保险人拿到的只是“一张纸”,而不象其它的商品一样具有实实在在的物品,在一定意义上来说,保险公司的经营是以信用为基础,以法律为保障的一种承诺。因此相对于其它的商品来说保险具有无形性、长期性和透明度低等特点。也正是因为保险经营的特殊性,意味着它是最能体现诚信,同时也时最依赖诚信的行业。但是在我国保险发展的过程中,诚信问题越发引起业内外人士的注意,并成为人们关注的焦点。

一、保险业诚信问题存在的原因

保险诚信问题的出现,最主要的原因来自于人们对于保险的不信任。而人们对于保险不信任首先是从人们接触保险开始的。从保险公司的业务流程来看,主要是保险人的展业、签定保险合同后的保单有效期以及理赔期三个阶段。在这三个阶段中,又以展业和理赔最容易产生不诚信现象。

(一)保险人的展业期

保险人尤其是个人人的展业是人们接触保险产品的第一步。通过展业这一阶段,保险人向客户介绍保险公司的产品和各种保险服务,并尽力去促成保险产品的交易。由于个人人的工作业绩与个人的佣金有着紧密的正相关关系,所以在这个过程中,不诚信现象容易产生。产生的原因主要有:

1.保险人的专业素质不高。

保险合同条款涉及许多的专业知识和专业术语,一般人很难看明白,而我国的保险人只是经过短短的几个星期的培训之后,就上岗进行展业,他们往往对合同条款不是很熟悉,因此也很难向客户解释清楚,严重的会引起客户的误解,这在保险合同纠纷中也很常见。

2.某些人的道德素质不高。

在展业的过程中,存在着误导客户的行为,有的过分扩大保险产品的功能;有的承诺不能实现的投资回报;有的只讲收益,对风险避而不谈;有的人为了获得更多的佣金,在推销保险产品时没有从消费者的实际需要出发,而是推销一些不适合消费者的产品,并且在推销过程中,隐瞒保险与保险合同有关的重要情况,比如保险合同的除外责任等,欺骗投保人、被保险人甚至受益人;

3.有的保险人存在着让投保人或被保险人填写不属实资料的情形。

在投保人或被保险人同意投保后,需要填写投保书,投保书里的内容需要投保人或被保险人根据事实来填写,同时这也是保险公司决定是否承担保险责任的依据。如果保险公司的核保部门通过审核发现此保户不符合承保的条件,从而不给予承保,那么人的努力将会白费,而人也将拿不到佣金。因此在这种情况下,人就会让投保人或被保险人隐瞒一些对于保险公司来说非常重要的事实或引导投保人或被保险人填写虚假的资料。在保险公司同意承保后,一旦发生保险事故,就会产生保险公司和投保人或被保险人之间的各种纠纷。

(二)保单有效期

对于寿险产品来说,它的有效期大多超过一年,有的长达数十年。在这么长的时间里,投保人或被保险人的生活比如家庭住址等方面往往可能会发生一些变化,而这些方面可能不会引起他们的注意,若保险人联系不到他们,因此会出现因为不能按时交纳保险费使得保单无效等情况。同时由于保险人的淘汰率比较高,一旦经手的人被淘汰,这些保单就会成为孤儿保单,即使有新的人来接手,他们也会因佣金的关系不把精力放在这些保单上,而是去开拓新的保险客户资源。

(三)理赔期

理赔是保险公司在接到投保人或被保险人发生保险事故的通知后,对自身应该承担的保险责任的范围以及如何进行赔偿的过程。理赔是最容易产生双方纠纷的环节。投保人或被保险人从自己的角度出发往往希望保险公司能够多赔偿;保险公司从自身角度出发,希望能够尽量少赔偿,于是就有了赔与不赔,多赔还是少赔的问题。另外保险公司一般都会促使理赔部门尽量减少理赔的支出,这样产生的一个消极影响就是本应该得到赔偿的可能不赔,本该多得到赔偿的投保人或被保险人没有能够得到充足的赔偿,从而使得保险不能充分发挥它的保障投保人或被保险人利益的作用。此外,投保人或被保险人在索赔过程中对索赔的流程以及需要准备的材料不是很熟悉,因此索赔程序比较麻烦,再加上保险公司的理赔花费时间长,服务质量也不是很高,使得投保人或被保险人产生索赔难的认识。

二、加强保险业诚信建设的对策

(一)加强对保险人的管理

第一,要提高保险人的专业以及业务水平,使人具备扎实的保险基础知识,能够为客户提供专业的保险服务咨询。因此为了提高他们的专业以及业务水平,必须提高人的上岗持证率。只有人的持证率的提高,才能进一步促使他们的专业和业务水平的上升。

第二,要提高保险人的职业道德素质。为了提高保险人的职业道德素质,保险公司在引进人的时候,应严把质量关,应把那些业务能力强、思想素质高的人吸纳进公司来。

第三,明确保险人的社会地位。目前我国的保险销售模式,决定了保险人尤其是个人人的地位。他们与保险公司签定的是委托合同,因此不是保险公司的正式员工,因而不能享有和正式员工一样的福利待遇,这也就造成了很多保险人对工作的不敬业,以致为了获得自身的经济利益而损害公司利益。为了解决这个问题,保险公司对保险人应该进行分流管理。将那些职业道德素质差、业务能力弱的人淘汰;将那些职业道德素质高、业务能力强的保险人吸纳到保险公司里,使之成为保险公司的正式员工;剩下的人使之成为保险公司的员工。

第四,构建保险人信用数据库,进而加强保险人的信用机制建设。投保人或者被保险人可以通过进入这个数据库,了解各个人的信用情况,从而选择自己可以值得信赖的保险人。同时要将那些不合格的人实行黑名单制,在数据库中充分的显现出来,真正做到信息的共享和透明。

(二)加强保险公司的理赔制度建设

理赔将意味保险公司现金的支出,这是保险公司都不想看到的,同时也是不可避免的。因此保险公司首先要正视理赔的意义和重要性。理赔在一方面意味着保险公司现金的流出,尤其是遇到巨灾理赔时,但与此同时,保险公司应该意识到在理赔的同时,这也是检验公司是否能够履行承诺的重要环节。如果理赔处理的恰当、及时和合理,可以使投保人或被保险人对保险公司更加信任,他们不仅会继续和公司合作,而且会给公司带来更多的潜在客户资源,无形之中给公司做了广告宣传。其次,保险公司要提高理赔服务的质量和效率。把理赔程序简单化、通俗化,使投保人或被保险人不再觉得索赔难。

(三)大力加强保险诚信文化培育并积极倡导诚信理念

保险行业协会等组织应继续大力加强保险诚信教育,普及信用知识,使保险人、保险人等市场行为人充分认识到诚信对它们的重要性。并使诚信文化建设逐渐成为保险公司企业文化建设的重要组成部分。

(四)强化保监会的信用监管职能

保监会应充分发挥其政府的监督管理职能,通过监管,加强法律法规的执法力度,使保险行为主体有法可依,能够自觉的去实现诚信行为;同时对守信者要给予奖励,对失信者加大它们的失信成本,以保障保险市场的有序运作。

[参考文献]

[1]孙蓉、王朝明.中国保险业诚信制度的构建———基于经济学与伦理学的视野的分析[J].天府新论,2006,(1):72-75.

[2]刘凤全、张治国.加强保险诚信建设服务构建和谐社会[J].保险研究,2005,(12):26-28.

[3]经涛.论我国保险业的诚信缺失风险与防范[J].陕西省经济管理干部学院学报,2005,(4):68-70.

[4]王新利.香港保险业诚信理赔的经验及启示[J].保险研究,2005,(12):89-90.

保险不信任范文篇9

村干部是建设社会主义新农村的骨干力量，在农业农村的稳定、繁荣、发展中起着重要作用。近年来，江苏省宝应县结合实施“富民党建”，从人员编制、任用、培训、待遇、保障等角度出发，奋力强化农村“双带”型党员干部队伍“规范化”建设，有效地破解了村干部队伍职数偏多、素质偏低、效能偏差、后备偏少等一些新时期村干部队伍建设中不适应、不符合的问题，为建设社会主义新农村提供了强大的组织保证和政治保障。

一、核编定员，竞争上岗，解决包袱沉重、人浮于事问题。随着农村税费改革逐步深化，农村生产力进一步解放，农民积极性进一步发挥，但与此同时也暴露了一些“不适应、不符合”的问题，特别是“村官”职数多、效能差，镇村债务较大，农村收支失衡，以致产生“人浮于事”和“财力苦撑”的严峻态势。为此，宝应县大刀阔斧地实行了以“精干、高效”为核心的村干部核编定员工作。职数设定上，根据村民人口多少，兼顾耕地面积和集体经济规模，以2000人口及以下的村设5个职数为基数，每增加1000人口可增加1个职数，但不得突破8个。职位设定上，主要设村党（总）支部书记、村民委员会主任、经济合作社社长、主办会计、妇代会主任5个职位。党员人数50名以上且村级规模较大的，可增设党（总）支部副书记、经济合作社副社长等职。其他岗位由现职干部兼任，勤杂人员一律清退。职责设定上，主要根据农村工作的类型、特点，按条线进行分工，并结合村级规模划成若干工作片，以片、以线包干负责。同时，重民主，强竞争，除村支书、村主任分别参加“公推直选”和直接选举外，其他干部一律竞争上岗。选举办法、竞争对象、资格审查、民主推荐和任用情况及时公开，民主测评和推荐结果当场公布，“孰上、孰下”，群众说了算。通过核编定员、竞争上岗，全县262个村的村干部总数从4554人下降到1735名，村平6.6人，精简率62.3%。

二、多维培训，结对致富，解决率先发展、富民强村问题。“干部不会富，群众没路数”。检验、衡量农村党组织是否坚强有力，必须以发展农业、繁荣农村、富裕农民的绩效为标尺。为此，宝应县一是政策激励，让在彷徨的干部想发展。针对不少村干部存有“守摊子”心理，将招商引资考核、奖惩范围辐射到村，要求每个村都要建立一个一般纳税人企业，要求各镇定期组织村干部到华西等先进地区学习取经，培训经费纳入县财政年度预算。鼓励村干部因人因地制宜，带头学技术、强本领，带头跑市场、搞营销，带头办实体、创实业，并对照进度，按时考核，引导广大村干部惟先而争、惟高而攀，坚定“跳起来摘桃子”的信念，带头致富，带领民富。二是培训技能，让有愿景的干部会发展。县委规定：村党（总）支部书记、村民委员会主任每年参加县以上集中培训时间不少于10天，每届参加学习培训时间不少于1个月，其他干部每年参加培训时间不少于5天。全县先后举办了26期村支书、村主任“双带”能力轮训班、14期村干部科技素质提高班和114期农业实用技术培训班，参训人员1.6万人次。在全县建立了35个农业专业协会、151个农村富民合作组织和33个农村党员干部科技素质培训示范基地，分批邀请了省市县专家1300多人次送科技下乡。三是结对致富，让正踌躇的干部敢发展。深入开展以结对建设小康村、结对培育村干部、结对拜师学能人和结对帮扶贫困户为内容的“四结对”活动，积极探索“在党员中培养大户，在大户中培养党员，在优秀党员大户中培养村干部”的干部选育模式，多途径提高党员干部致富能力、帮富本领和共富境界。县委还专门建立了农村党员干部联保贷款，发放了一批创业“绿卡”，有效解决了一些党员干部踌躇满志却囿于资金、技术不足而又疑惑不前的问题。目前，该县80%的村支书、70%的村干部均拥有了家庭致富项目，预计2010年100％的村干部都能达到“三强”标准。

三、吐故纳新，备用结合，解决后继有人、源头活水问题。数量充足、结构合理、素质优良的“双带”型党员干部队伍，是建设社会主义新农村的根本保障。这些年，由于农村工作任务繁重、报酬偏低、身份难变，许多有一定经济头脑和组织能力的年轻人纷纷选择了办厂、经商或务工，客观上给农村干部队伍建设带来了后继乏人的问题，素质要求全面的“一把手”更是难选、难备、难留。针对这种情况，宝应县坚持吐故纳新，备用结合，通过退一批、提一批、选一批、备一批，努力蓄足农村干部队伍建设的源头活水。“退一批”：果断地将年龄偏大、素质偏低、身体偏弱的村干部从班子中调整出去。“提一批”：大力选拔实干型、实业型、创新型的农村干部，对那些发展有本领、政治靠得住、群众信得过的干部，打破常规，放手重用。“选一批”：打破行业、身份和地域的界限束缚，采取在大户中“物色”、离土创业能人中“还巢”、党员业主中“挑选”等办法，拓宽渠道，积极吸纳“能人”、“富人”进入村干部队伍，不拘一格选人才。“备一批”：滚动建立了1200多名年收入3万元以上、年龄35岁以下、有一技之长和产业实体的农村“双带”后备干部队伍，实行跟踪管理、建队培养，及时将条件成熟的年轻同志选拔到村干部岗位上来。

四、落实待遇，规范管理，解决潜心干事、队伍稳定问题。为巩固核编定员的效果，最大限度地激励广大农村干部潜心干事，宝应县建立了融“任、酬、责”于一体的村干部规范化管理机制。一是选拔任用规范化。县管编制、镇管任用、群众管监督。所有村干部上岗任职都要按照民主程序，实行“公推直选”、依法选举或竞争上岗，扩大民主通道。同时，建立村干部任免通气备案制度。各镇讨论任免村干部，都要及时与县委组织部通气。对超过核定职数配备村干部、违反程序任用村干部的，追究镇党委主要负责人和有关责任人的责任，并及时予以纠正。二是报酬待遇规范化。通过“一提、二统、三保”，给定编干部吃上了“定心丸”。“一提”：即提高政治待遇。先后有9名优秀村支书被提拔使用，2007年又尝试在优秀村党组织书记、村委会主任中择优招录公务员。“二统”：即推行村干部结构报酬制，根据所任职务、村级规模、年终考核、经济效益、工作年限等情况分别确定村干部的基础报酬、考核报酬、效益报酬和工龄补贴，年终根据考核结果统一兑付。“三保”：即实行在职村干部养老保险制度，由县劳动和社会保障局为在职村干部统一办理农村社会养老保险。三是责任体系规范化。年初，将各镇党委政府与村党组织、村委会签定目标责任状在村务公开栏中进行公示，并建立健全村党组织、村委会班子成员岗位责任制，明确村干部个人年度工作目标。年底，采取干部个人述职、党员群众评议、组织进行考察等方式，全面考核村干部履职情况，并将考核结果与工资、奖金、任免挂钩。同时，建立村干部不信任投票制度，对不信任票超过四分之一的，实行诫勉谈话，限期整改；对不信任票超过三分之一、经组织考察认定为不称职的，及时免职或依法罢免。

保险不信任范文篇10

村干部是建设社会主义新农村的骨干力量，在农业农村的稳定、繁荣、发展中起着重要作用。近年来，江苏省宝应县结合实施“富民党建”，从人员编制、任用、培训、待遇、保障等角度出发，奋力强化农村“双带”型党员干部队伍“规范化”建设，有效地破解了村干部队伍职数偏多、素质偏低、效能偏差、后备偏少等一些新时期村干部队伍建设中不适应、不符合的问题，为建设社会主义新农村提供了强大的组织保证和政治保障。

一、核编定员，竞争上岗，解决包袱沉重、人浮于事问题。随着农村税费改革逐步深化，农村生产力进一步解放，农民积极性进一步发挥，但与此同时也暴露了一些“不适应、不符合”的问题，特别是“村官”职数多、效能差，镇村债务较大，农村收支失衡，以致产生“人浮于事”和“财力苦撑”的严峻态势。为此，宝应县大刀阔斧地实行了以“精干、高效”为核心的村干部核编定员工作。职数设定上，根据村民人口多少，兼顾耕地面积和集体经济规模，以2000人口及以下的村设5个职数为基数，每增加1000人口可增加1个职数，但不得突破8个。职位设定上，主要设村党（总）支部书记、村民委员会主任、经济合作社社长、主办会计、妇代会主任5个职位。党员人数50名以上且村级规模较大的，可增设党（总）支部副书记、经济合作社副社长等职。其他岗位由现职干部兼任，勤杂人员一律清退。职责设定上，主要根据农村工作的类型、特点，按条线进行分工，并结合村级规模划成若干工作片，以片、以线包干负责。同时，重民主，强竞争，除村支书、村主任分别参加“公推直选”和直接选举外，其他干部一律竞争上岗。选举办法、竞争对象、资格审查、民主推荐和任用情况及时公开，民主测评和推荐结果当场公布，“孰上、孰下”，群众说了算。通过核编定员、竞争上岗，全县262个村的村干部总数从4554人下降到1735名，村平6.6人，精简率62.3%。

二、多维培训，结对致富，解决率先发展、富民强村问题。“干部不会富，群众没路数”。检验、衡量农村党组织是否坚强有力，必须以发展农业、繁荣农村、富裕农民的绩效为标尺。为此，宝应县一是政策激励，让在彷徨的干部想发展。针对不少村干部存有“守摊子”心理，将招商引资考核、奖惩范围辐射到村，要求每个村都要建立一个一般纳税人企业，要求各镇定期组织村干部到华西等先进地区学习取经，培训经费纳入县财政年度预算。鼓励村干部因人因地制宜，带头学技术、强本领，带头跑市场、搞营销，带头办实体、创实业，并对照进度，按时考核，引导广大村干部惟先而争、惟高而攀，坚定“跳起来摘桃子”的信念，带头致富，带领民富。二是培训技能，让有愿景的干部会发展。县委规定：村党（总）支部书记、村民委员会主任每年参加县以上集中培训时间不少于10天，每届参加学习培训时间不少于1个月，其他干部每年参加培训时间不少于5天。全县先后举办了26期村支书、村主任“双带”能力轮训班、14期村干部科技素质提高班和114期农业实用技术培训班，参训人员1.6万人次。在全县建立了35个农业专业协会、151个农村富民合作组织和33个农村党员干部科技素质培训示范基地，分批邀请了省市县专家1300多人次送科技下乡。三是结对致富，让正踌躇的干部敢发展。深入开展以结对建设小康村、结对培育村干部、结对拜师学能人和结对帮扶贫困户为内容的“四结对”活动，积极探索“在党员中培养大户，在大户中培养党员，在优秀党员大户中培养村干部”的干部选育模式，多途径提高党员干部致富能力、帮富本领和共富境界。县委还专门建立了农村党员干部联保贷款，发放了一批创业“绿卡”，有效解决了一些党员干部踌躇满志却囿于资金、技术不足而又疑惑不前的问题。目前，该县80%的村支书、70%的村干部均拥有了家庭致富项目，预计2010年100％的村干部都能达到“三强”标准。

三、吐故纳新，备用结合，解决后继有人、源头活水问题。数量充足、结构合理、素质优良的“双带”型党员干部队伍，是建设社会主义新农村的根本保障。这些年，由于农村工作任务繁重、报酬偏低、身份难变，许多有一定经济头脑和组织能力的年轻人纷纷选择了办厂、经商或务工，客观上给农村干部队伍建设带来了后继乏人的问题，素质要求全面的“一把手”更是难选、难备、难留。针对这种情况，宝应县坚持吐故纳新，备用结合，通过退一批、提一批、选一批、备一批，努力蓄足农村干部队伍建设的源头活水。“退一批”：果断地将年龄偏大、素质偏低、身体偏弱的村干部从班子中调整出去。“提一批”：大力选拔实干型、实业型、创新型的农村干部，对那些发展有本领、政治靠得住、群众信得过的干部，打破常规，放手重用。“选一批”：打破行业、身份和地域的界限束缚，采取在大户中“物色”、离土创业能人中“还巢”、党员业主中“挑选”等办法，拓宽渠道，积极吸纳“能人”、“富人”进入村干部队伍，不拘一格选人才。“备一批”：滚动建立了1200多名年收入3万元以上、年龄35岁以下、有一技之长和产业实体的农村“双带”后备干部队伍，实行跟踪管理、建队培养，及时将条件成熟的年轻同志选拔到村干部岗位上来。

四、落实待遇，规范管理，解决潜心干事、队伍稳定问题。为巩固核编定员的效果，最大限度地激励广大农村干部潜心干事，宝应县建立了融“任、酬、责”于一体的村干部规范化管理机制。一是选拔任用规范化。县管编制、镇管任用、群众管监督。所有村干部上岗任职都要按照民主程序，实行“公推直选”、依法选举或竞争上岗，扩大民主通道。同时，建立村干部任免通气备案制度。各镇讨论任免村干部，都要及时与县委组织部通气。对超过核定职数配备村干部、违反程序任用村干部的，追究镇党委主要负责人和有关责任人的责任，并及时予以纠正。二是报酬待遇规范化。通过“一提、二统、三保”，给定编干部吃上了“定心丸”。“一提”：即提高政治待遇。先后有9名优秀村支书被提拔使用，2007年又尝试在优秀村党组织书记、村委会主任中择优招录公务员。“二统”：即推行村干部结构报酬制，根据所任职务、村级规模、年终考核、经济效益、工作年限等情况分别确定村干部的基础报酬、考核报酬、效益报酬和工龄补贴，年终根据考核结果统一兑付。“三保”：即实行在职村干部养老保险制度，由县劳动和社会保障局为在职村干部统一办理农村社会养老保险。三是责任体系规范化。年初，将各镇党委政府与村党组织、村委会签定目标责任状在村务公开栏中进行公示，并建立健全村党组织、村委会班子成员岗位责任制，明确村干部个人年度工作目标。年底，采取干部个人述职、党员群众评议、组织进行考察等方式，全面考核村干部履职情况，并将考核结果与工资、奖金、任免挂钩。同时，建立村干部不信任投票制度，对不信任票超过四分之一的，实行诫勉谈话，限期整改；对不信任票超过三分之一、经组织考察认定为不称职的，及时免职或依法罢免。