质押贷款十篇

质押贷款篇1

    抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

    质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

    抵押贷款和质押贷款的本质区别在于押物是否转移占有权:

    抵押贷款的抵押物,由借款人所有,不交由银行保管,继续由借款人使用,一般抵押物为不动产,如房屋,土地,机构设备等,也有大型动产,如交通运输工具等。

    另外,质押贷款的质押物,由借款人所有,但交由银行保管,借款人一般不能继续使用,一般质押物为动产,权利(知识产权及票据债权)。

    1、抵押标的为动产与不动产;质押标的为动产与财产权利(如有价证卷,票据等等)。

    2、抵押物不移转占有;质物必须移转占有。

    3、当事人可以自愿办理抵押登记的,抵押合同自签定之日起生效;当事人不必办理质押登记的,质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。

质押贷款篇2

股权质押的定义：股权质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。

申请条件：具有独立的法人资格。符合国家产业政策、经营业绩良好。作为质物的股权业经浙江省证券登记中心登记托管。《贷款通则》要求的其他条件

贷款流程：股权质押贷款的借款人向贷款人申请质押贷款需提供相关资料。股权质押贷款的借款人和贷款人双方应以书面形式签订“贷款合同”。股权质押合同签订之日起15日内，股权质押贷款当事人须凭股权质押合同到股权出质登记机构办理股权出质登记，并在合同约定的期限内将股权交由股权出质登记机构保管。股权出质登记机构应向出质人出具《股权质押登记证明书》。股权质押期间产生的红股和分配的现金股息的归属由质押合同约定。债务履行期满前，出质人和质权人均不得处理红股和现金股息，应委托股权出质登记机构保管，现金股息由股权出质登记机构按银行活期存款利率计付。贷款人根据贷款合同和《股权质押登记证明书》办理贷款

（来源：文章屋网 ）

质押贷款篇3

出质人(甲方)：_______________________________

住所：_________________________________________

法定代表人：___________________________________

电话：_________________________________________

邮政编码：_____________________________________

开户金融机构及帐号：___________________________

质权人(乙方)：_______________________________

住所：_________________________________________

法定代表人(或授权人)：___________________

电话：_________________________________________

邮政编码：_____________________________________

为确保乙方与______________签订的______________号借款合同(以下简称借款合同)的履行，甲方愿意以其有权处分的权利作质押，乙方经审查，同意接受甲方的权利质押，甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：

第一条　甲方以“质押权利清单”所列之权利设定质押。

第二条　甲方质押担保的贷款金额(大写)_______________元，贷款期限自_____年_____月_____日至______年_____月______日

第三条　甲方保证对质押的权利依法享有所有权。

第四条　甲方应于年月日将质押的权利凭证交付乙方占有并同时向乙方支付保管费元。

第五条　质押担保的范围：贷款金额(大写)_______________元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)和赔偿金、质物保管费用__________________及实现贷款债权和质权的费用__________________(包括诉讼费、律师费等)。

第六条　本合同的效力独立于被担保的借款合同，借款合同无效不影响本合同的效力。

第七条　本合同项下有关的评估、鉴定、保管等费用均由甲方承担。

第八条　质押期间，乙方有妥善保管质押的权利凭证的义务，因乙方的过错导致质押的权利价值减少的，应当

(1)在借款人全部履行借款合同债务后，乙方向甲方赔偿;

(2)如借款人未能全部履行借款合同债务，乙方的赔偿责任可因未得到履行的借款合同债务而部分或全部抵消。

第九条　非因乙方过错导致质押的权利价值减少，甲方应在三十天内向乙方提供与减少的价值相当的担保。

第十条　质押期间，未经乙方书面同意，甲方不得赠予、转让、兑现、再质押或以其他任何方式处分本合同项下质押的权利。

第十一条　质押期间，经乙方书面同意，甲方转让、兑现质押权利所得的价款应优先用于向乙方提前清偿其所担保的债权。

第十二条　甲方以债券、存款单或其他有价证券出质的，其兑现日期先于还款日期的，乙方有权选择下列任何一种方式处理

1.到期兑现用于提前清偿贷款;

2.转换为定期储蓄存单继续用于质押;

3.用乙方认可的等额债券、存款单调换到期债券、存款单。

第十三条　借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务，乙方有权以质押权利折价或以拍卖、变卖、兑现质押权利所得的价款优先受偿，实现质权。

第十四条　发生下列情况之一，乙方有权提前处分质押权利实现质权、停止发放借款合同项下贷款或者提前收回借款合同项下已发放的贷款本息

1.甲方被宣告破产或被解散;

2.甲方违反本合同第九条、第十条、第十一条的约定或发生其他严重违约行为;

3.借款合同履行期间借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力致使乙方贷款债权落空，或借款人有《借款合同》第十三条第3项约定的违约情形等。

第十五条　甲方因隐瞒质押财产存在共有、争议、被查封、被扣压或已设定抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款金额_______%的违约金，违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担质押担保责任的贷款本金、利息和其他费用，乙方有权直接用甲方存款帐户中的资金予以抵销。

第十六条　乙方依法处分质押权利所得的价款，按下列顺序分配

1.支付处分质押财产所需的费用;

2.清偿借款人所欠乙方贷款利息;

3.清偿借款人所欠乙方贷款本金、违约金(包括罚息)和赔偿金;

4.支付其他费用。

第十七条　本合同有效期内，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。

第十八条　其他约定事项

1.甲方违反本合同自愿接受强制执行;

2.____________________________________

3.____________________________________

第十九条　因本合同发生的争议，经协商解决达不成一致意见，应当向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第二十条　本合同签订后自甲方将权利凭证交付乙方占有之日起生效。

第二十一条　本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。副本__________份。

甲方：(公章或印章)________________

法定代表人或个人(签字)：__________

(或授权人)

____________年_________月_________日

乙方：(公章)______________________

法定代表人(签字)：________________

质押贷款篇4

出质人（甲方）

住 所 地：

法定代表人：

电话：

传真：

电子邮箱：

质权人（乙方）

住 所 地：

法定代表人：

电话：

传真：

电子邮箱：

乙方与债务人 （以下均称债务人）于 年 月 日签订的编号为 的《借款合同》（以下简称“主合同”），甲方经认真阅读并表示充分理解，为确保该合同的履行，应债务人的要求，甲方同意以其有权处分的动产或权利作质押，乙方经审查，同意接受甲方的质押担保。甲、乙双方根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、法规、规章的有关规定，经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。

第一条 主债权金额

甲方质押担保的主债权金额为人民币 元（大写） ，质押财产或权利评估价值协商价值（择其一）为人民币 （大写） .但上述质押财产评估价值协商价值（择其一）并不作为质押财产处置时的价格依据和限制。

第二条 出质标的

2.1 甲方以下列第 种（可多选）清单所列的动产或权利（以下统称“质押财产”）提供质押：

（1）附件一：质押财产清单（动产）

（2）附件二：质押权利清单（权利凭证）

（3）附件三：质押应收帐款清单

2.2 本合同所附“质押权利清单（动产）”及“质押权利清单（权利凭证）”、“质押应收帐款清单”是本合同的有效组成部分。

第三条 质押担保的范围

3.1 质押担保的范围为主债权、利息、复息罚息、违约金、赔偿金、保管担保物费用以及实现债权和担保权利费用（包括为收回贷款及实现质权所产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、保全、送达、执行、律师、差旅费等）

3.2 本合同质押权的效力及于质物所生孳息（包括质物分离的天然孳息和甲方就质物可以收取的法定孳息）以及质物的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、加工物等。

第四条 质物的移交、登记和保管

4.1 甲方应于质押合同签订之日将出质的动产或权利凭证移交乙方占有，同时向乙方支付包括保管、仓储、运输、维修质押财产等与质押财产有关的一切费用人民币（大写） .第三方主体开具的相关证明文件（如单位定期存单质押时定期存单开立银行出具的《单位定期存款开户证实书》等）应根据乙方要求一并交给乙方。乙方持有质押财产期间，非因乙方过错质押财产造成环境污染或其他损害的，应由甲方独立承担责任。

4.2 如乙方要求或依法需要办理出质登记或公证的，甲方应办妥相关的出质登记或公证手续。

本合同项下权利质押登记的手续为第 种（可多选）

（1）依法可以转让的股票出质的，甲方应在本合同签订后二日内向证券登记机关办理出质登记。

（2）有限责任公司的股权或非上市股份有限公司的股份出质的，甲方应在本合同签订后二日内向工商登记部门办理出质登记，并将股份出质记载于股东名册。

（3）存款单出质的，甲方应在本合同签订之日起二日内到出具存单的银行签发核押手续。

（4）汇票、支票、本票、公司债券出质的，甲方应在本合同签订之日起二日内背书记载“质押”字样。

（5）质押人以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，甲方应在本合同签订后三日内向有关管理部门办理出质登记。

4.3 甲方逾期办理相关质押手续的，每逾期一天应向乙方支付相当于_______（违约金数额或计算方式）的违约金，如乙方同意在质押手续办理完成之前向债务人发放贷款的，甲方除需继续支付违约金外，还视为甲方为主债权向乙方提供连带责任保证担保，直至登记手续办理完成。甲方应对乙方因此受到的损失承担赔偿责任。

4.4 本合同项下有关的评估、鉴定、保险、登记、保管、运输等事宜必须经乙方确认，费用均由甲方承担。

4.5 乙方占有质押财产期间负有妥善保管的义务。因乙方的过错导致质押财产或权利价值减少的，在债务人的全部债务清偿后，乙方向甲方赔偿。如债务人未能清偿全部债务的，乙方的赔偿责任可因未得到债务人清偿的债务而部分或全部抵销。

第五条 出质人的陈述和保证

5.1 甲方是依法设立并合法存续的独立民事主体（或具有民事权利能力和完全民事行为能力），具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。

5.2 签署和履行本合同是甲方真实的意思表示，不存在任何法律上的瑕疵。

5.3 甲方在签署和履行本合同过程中向乙方提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的。

5.4 甲方对质押财产或权利享有充分的处分权，若质物为共有的，其处分已获得所有必要的同意。

5.5 质物（或质押的权利）不存在任何瑕疵，未被依法查封、扣押、监管，不存在争议、抵押、质押、诉讼（仲裁）等情况。

5.6 甲方违反本陈述和保证条款而给乙方造成经济损失的，应由甲方向乙方全额赔偿。

第六条 质押财产或权利的保险

此为选择性条款，双方选择下列 项：（1）适用；（2）不适用。

甲方应于 （期限）内办理质押财产在质押期间（自甲方将质押财产移交乙方占有之日起计，下同）的足额财产保险，财产保险的第一受益人为乙方。并在上述期限内将保险单证原件交由乙方保管。如主债权经债务人和甲乙双方同意展期的，甲方应办理延长投保期限的手续。甲方逾期办理保险、上交保单或办理延长投保期限的手续，每逾期一天，应向乙方支付______（违约金金额或计算方式）违约金，且乙方有权按照本合同第十一条的约定处分质押财产并实现质押权。在乙方处分质押财产并实现质押权之前，因甲方未及时办理保险、上交保单的原因导致乙方无法获得保险金并将其视为质押财产的替代的，视为甲方对该部分差额承担连带保证责任。

第七条 质权的实现

7.1 主合同履行期限届满（含提前到期）债务人未能全部或部分清偿本合同约定保证范围内的主合同项下的全部被担保债务或出现本合同项下约定的实现质押权的情形，乙方有权以法律允许的方式处分质押物，并就所得的价款优先受偿。

7.2 质押期间（自甲方将质押财产移交乙方占有之日起计，下同），质押财产毁损、灭失、被征收或因非乙方原因导致质押财产价值减少的，所取得的保险金、赔偿金或者补偿金应视作质押财产的替代，存入乙方指定的帐户继续作为主债权的担保，也可以经债务人及甲、乙三方协商提前偿还债务。

7.3 因不能归责于乙方的事由可能使质押财产或者权利毁损或者价值明显减少，足以危害乙方权利的，乙方有权要求甲方提供相应的担保，甲方应当在收到乙方通知之日起30日内向乙方提供与毁损或减少的价值相当的担保；甲方不提供担保的，乙方可以提前处分质押财产或权利，所得价款用于提前清偿债务或转为保证金担保。

7.4 乙方依法行使质权所得价款，有权根据需要选择不同顺序对以下各项进行清偿：

（1）支付行使担保物权所产生的保管、公证、评估、鉴定、拍卖等全部费用；

（2）支付乙方为实现债权和担保权利所发生的诉讼或仲裁、送达、执行、律师、差旅费等全部费用；

（3）清偿债务人所欠乙方的利息；

（4）清偿债务人所欠乙方的主债权、违约金、赔偿金等。

第八条 出质人的权利和义务

8.1 质押期间，未经乙方书面同意，甲方不得赠与、转让、再抵押（质押）或以其他任何方式处分本合同项下质押财产或权利。

8.2 质押期间，经乙方书面同意，甲方转让质押财产所得价款应优先提前清偿债务或转为保证金担保。

第九条 质权人的权利和义务

9.1 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，若汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，乙方可以兑现或者提货，并将兑现的价款或提取的货物转为保证金担保或将相关价款提前清偿债务。

9.2 债务人在债务履行期满（含宣告提前到期）不能全部或部分清偿本合同约定担保范围内的主合同项下的全部被担保债务的，乙方有权将该未清偿部分债务转入债务人的逾期贷款户，并按照相关合同约定计收违约金，甲方仍继续担保责任。

第十条 合同变更

10.1在本合同有效期内，债务人与乙方协议变更主合同条款（包括变更还款方式、授权划款帐号、借款用途、还款计划、起息日、结息日、债务履行期限的起始日或截止日变更等），甲方同意仍由其对变更后的借款合同项下的主债权、违约金、赔偿金以及实现债权和担保权利的费用（包括公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师、差旅费等全部费用）承担担保责任；但如果该变更加重债务人的债务的，应征得甲方书面同意（但乙方依法将债权转让给第三人的和/或债务人与乙方协商一致同意根据借款合同约定将借款展期的除外）；未经甲方书面同意的，甲方仍在本合同约定的担保范围内承担责任。

10.2 尽管有上述约定，本合同有效期内，因国家法律、法规及银监会、人民银行等债权人主管机构有关规定调整或变化且适用于主合同，包括利率调整等，导致主合同变更的，甲方仍应当按本合同约定继续承担担保责任。

10.3 本合同履行期间，甲、乙任何一方均不得擅自变更或解除合同。需变更合同时，须经双方协商同意，达成书面协议。

第十一条 担保风险

11.1 发生下列情况之一，乙方有权提前处分质押财产或权利并实现质权，提前清偿债务。

（1）甲方的经营状况和/或财务状况恶化、或借贷高利贷尚未清偿、或涉及重大经济纠纷；

（2）甲方被宣告破产、停业、歇业、被停业整顿、被暂扣或吊销许可证、被吊销营业执照、或被解散（甲方为自然人的，还包括甲方被宣告死亡、宣告失踪、丧失民事行为能力、被采取强制措施限制人身自由或因重大健康状况、婚姻、工作、收入、财产等导致履约能力可能出现风险的）；

（3） 甲方或甲方的法定代表人、实际控制人卷入或即将卷入重大的诉讼、仲裁、刑事及其他法律纠纷，或发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的情形；

（4）质押财产或出质权利被采取查封、扣押或其他强制措施或被依法监管；

（5）质押财产或出质权利价值严重下降的；

（6）甲方发生其他严重违约行为或严重影响债权实现的其他情况；

（7）债务人未能清偿到期（含宣告提前到期）债务或履约能力出现风险。

11.2 出现上述各项情况时，视为本担保出现风险。

第十二条 若甲方非债务人，且债务人亦提供了物的担保，甲方的担保责任和担保范围并不因此而减轻或缩小。乙方有权选择适合自己的债权实现方式（包括放弃其他担保物权），甲方同意仍就全部债务承担质押担保责任。

第十三条 本合同争议解决方式

13.1凡当事人之间因本合同发生的或与其有关的任何争议，均应提交中国国际经济贸易仲裁委员会天津国际经济金融仲裁中心，按照申请仲裁时该会现行有效的金融争议仲裁规则进行仲裁。

13.2 在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则该其他条款应继续履行。

第十四条 合同的成立与生效

14.1 本合同由甲、乙双方法定代表人（授权人）签章或加盖公章后生效（甲方为自然人的，由甲方及共有权人签章）

14.2 本合同需签署四份或四份以上，每份均被视为正本，具有相同法律效力，其中：甲方、债务人各一份，乙方二份，登记机关（若有）一份，公证机关（若有）一份。

第十五条 其他约定

15.1未经乙方书面同意，甲方不得将本合同项下任何权利、义务转让予第三人。

15.2除另有约定外，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，任何书面通知（包括双方往来文件、

司法或仲裁文书）只要发往该地址，均视为有效送达。甲方承诺在通讯及联系地址发生变更时，应当在变更之日起5日内以书面方式通知乙方，如甲方提供送达地址不准确或未及时提供变更后的地址，导致相关文书无法送达或及时送达的，甲方自行承担由此产生的法律后果。

15.3除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部帐务记载，乙方制作或保留的债务人办理提款、还款、支付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明本合同项下债权债务关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。

15.4 更多其他约定，具体为： .

第十六条 声明事项

16.1 甲方清楚的知悉乙方的经营范围、授权权限，并确认对债务人的资产、债务、经营、信用、是否具备签订主合同的主体资格和权限等情况已经充分了解。

16.2 甲方已阅读本合同及主合同的所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同及主合同做了相应的条款说明。甲方对本合同及主合同条款的含义相应的法律后果已经全部知晓并充分了解。

甲方（公章） 乙方（公章）

法定代表人（签章） 法定代表人（签章）

（授权人）

质押贷款篇5

不同银行质押率是否一样？

小陈想添置一些大家用电器，所以准备提前支取银行定期储蓄存单。可他仔细一看，这些定期储蓄存款不少快到期了。取了可惜，不取则重新装修旧房的资金缺口大。小陈想到银行贷取小额质押贷款，在解决燃眉之急的同时，又能把经济损失降到最低。他想，是不是每家银行的质押率都一样呢？

专家支招：每家银行的质押率是不一样的。各家银行在风险可控下，根据自身实际而提出不同的要求，有的银行是90%，有的则是85%，有的只有80%。基于此，贷款者如果想要把质押物质押后多贷款，不妨多跑几家银行，通过比较选出质押率最高的，以实现自己最大贷款额度的目的。

不同银行贷款利率是否相同？

最近，小马想买一台高配笔记本电脑，可他的定期储蓄存单没有一张是新存的，如果提前支取，则不划算。因此，他决定用定期储蓄存单质押贷小额质押贷款，解决资金问题。小马想，如果到银行进行小额质押贷款，那各银行的利率应该是一样的吧。可如果选了高利率银行，他不就吃亏了吗？

专家支招：对于小额质押贷款的利率，每家银行不一定一样。因为，按照国家有关规定，银行可以在规定的范围内上浮小额质押贷款利率。有的银行选择上浮调整，有的银行则会选择不调整。这样一来，各银行的小额质押贷款利率不同。基于此，为了少付贷款利息，贷款者需在银行间进行比较，只有贷款利率最低的才是最佳的。

想贷多久时就可以贷多久？

小张装潢新家需一大笔钱，可他存的是5年期定期储蓄存款，还有1年半才到期。如果提前支取，他会亏损不少。经过几次的连续降息，小额质押贷款利率也不高。小张经过计算，觉得还是质押存单贷取小额质押贷款，在存单到期后归还贷款更合算。所以，他决定这么办。可是，小额质押贷款一次性想贷多长时间就可贷多长时间吗？

专家支招：小额质押贷款有时间的规定，主要分为半年期、1年期两个档次。也就是说，贷款者如果贷取小额质押贷款，一次性最长时间可贷取1年。基于此，贷款者想一次性贷取1年以上的小额质押贷款，是行不通的。如果想贷取更长时间，那怎么办呢？可以到期后重新办理续贷手续，等于延长了贷款时间。

贷一年贷两半年

利息是否一样吗？

前不久，小赵买房首付款不够，便向亲友借了几张凭证式国债，准备质押后向银行贷取小额质押贷款。小额质押贷款有两种期限，半年期和1年期。他想贷1年，但他想，如果贷两个半年期和贷1个1年期的利息支出一样吗？他不想额外多花贷款利息，所以很纠结。

质押贷款篇6

其实，目前大部分银行的理财产品都可以办理质押贷款，如果急需用钱，或者有更好的投资方向，只要算好资金成本，不妨考虑用理财产品质押贷款。在多家银行的最新理财新品信息中，不少在售的理财产品都附加了“质押”功能。也就是说，投资者可以通过对理财产品认购书的质押，向银行贷款来应急，解决个人现金周转不灵的问题。

王先生咨询过相关部门后，急忙去他购买该款理财产品的银行咨询，结果银行给他的答复是他们银行卖出的理财产品都不提供质押贷款服务。王先生又到其他几家银行咨询，结果发现大多数银行都可以用理财产品质押贷款，但前提必须是本银行发行的产品。

何为银行理财产品质押贷款？

所谓银行理财产品质押贷款，是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。由于今年各大银行银根收紧，不少市民的贷款需求难以解决，所以银行适时推出这类服务。不少市民只知道理财产品不能提前赎回，部分产品即便可以提前赎回，也需要缴纳一定的违约金，或无法享受银行的保本承诺，造成实际损失。殊不知，利用理财产品质押贷款功能就可以弥补此类产品流动性差的损失，对广大市民来说，可以达到支取现金“救急”的目的。

早于2008年各大银行就曾推出过银行理财产品质押贷款，但是很快被纷纷“撤柜”。中国银行的一位理财经理解释说，那段时期质押贷款之所以遇冷，一般有两个原因：其一，市民在购买理财产品时基本都规划好了资金投资期限，或者选择短期、或者选择中长期，只有出现资金周转困难时才有可能做质押贷款；其二，通常期限较长的理财产品才可以办理质押贷款，但现在发售的产品多为3个月以内的短期甚至超短期理财产品。

保本型产品更易获得贷款

据了解，目前除了少数银行发行的理财产品不能用于质押贷款外，大多数银行的产品都可以用于质押贷款。但各家银行用理财产品质押贷款的比率不同，低的质押率为70%左右，高的达到90%。如招商银行发行的风险级别在R1、R2、R3的风险系数较低的理财产品，基本都有质押贷款功能。目前招商银行人民币理财产品最高质押率为90%，即买10万元的理财产品，便可获得9万元的质押贷款。外币理财产品也可质押贷款，不过质押率相对较低，最高质押率为72%。

从各家银行发行的产品来看，保本浮动收益和保本保收益类产品更容易获得较高的贷款额。此前不被市场看好的结构性理财产品，反而更容易质押贷款。如光大银行发行的“A+计划”2011年第八期产品，是一款挂钩基金的保本浮动收益型理财产品，就享有“质押”功能，最高质押率85%。业内人士表示，由于结构型理财产品的设计原理是本金绝对保证的，因此对于银行来讲，质押贷款的风险很小。而部分非保本浮动收益性的产品尽管风险也很小，但理论上是存在本金不保的风险，因此基本上不能用于质押贷款或质押率非常低。

盲目质押贷款可能得不偿失

质押贷款篇7

    无形资产质押贷款

    拓宽融资渠道

    近年来,我市企业的融资渠道不断得到拓宽,除了政府大力支持企业通过上市直接融资以外,政府部门和金融机构也不断创新方式为企业解决融资难问题,其中商标、专利权等成为无形资产质押贷款的新尝试。

    今年4月6日,我市中小企业专利权融资首开先例。晋江一工艺厂以一项发明专利作质押向晋江农村合作银行东石支行申请贷款获得批准,得到390万元贷款,全市首笔专利权质押贷款诞生。

    专利可以转化为生产力,凭着专利就可到相应金融机构申请质押贷款。市知识产权局综合管理科郑维源科长介绍,近几年,我市专利申请和授权量均保持良好的增长势头,今年我市一季度专利申请受理1037件,同比增长40.32%。而在授权方面,一季度我市专利授权714件,同比增长70.41%,呈现大幅增长态势。“丰富的专利授权就像是企业的‘金矿’,稍加挖掘,就可以转化为生产力,甚至可以通过银行授信,换得‘真金白银’。”

    记者了解到,我市去年出台一份关于推进专利权质押贷款工作的指导意见,以进一步拓宽企业的融资渠道。该指导意见提出:贷款额度由贷款人、借款人协商,按专利权评估价值的一定比例发放,最高额度一般不超过专利权评估价值的50%;贷款利率方面,贷款人按照中国人民银行公布的同档次贷款利率执行并可依规定浮动;双方当事人约定的专利权质押期限一般为2年内。据介绍,一些县(市、区)也在此基础上进一步延伸,鼓励企业利用专利权质押贷款,如晋江市在此基础上又对专利权质押贷款实行50%的贴息补助,明确专利权质押贷款贴息补助对象和标准,帮助企业利用专利权质押贷款进行融资。

    引入第三方担保

    降低融资风险

质押贷款篇8

借款人：

贷款人：XXX银行

出质人：

借款人因_________需要，向贷款人申请_________借款，经出质人质押担保，贷款人同意向借款人发放上述贷款。经各方协商一致，根据有关法律法规和银行贷款管理规定，签订本合同，共同遵守。

第一条 主要借款内容

1.借款金额（大写）用途、种类、利率、期限

金额

用途

种类

利率

期限

年 个月（ 年 月 日起至 年 月 日止）

2.本合同项下借款按日计息，按_________结息。在本合同有效期内，如遇利率调整，按中国人民银行有关规定执行。

第二条 提款和还款

1.分期提款、还款计划

分期提款计划

分期还款计划

2.借款人在提款前应向贷款人递交具体的提款计划，并提供表明借款合理用途的书面文件。

3.贷款人按提款计划办理借款凭证手续，在_________个营业日内将贷款放出。在本合同期限内，实际放款日、还款日和实际借款额以借款凭证为准。

4.借款人应主动按本合同约定的期限内归还全部借款本息，并按双方约定的分期还款计划还款；不主动归还的，贷款人可直接从借款人账户中扣收。

第三条 还款资金来源

借款人应用下列资金，但不仅限于下列资金，归还本合同项下借款本息。

第四条 质押内容

出质人自愿以_________等动产、权利（详见抵押物品清单）作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人，主动质押担保内容如下

1.质押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。

2.质押担保范围：本合同项下借款本金、利息、违约金以及贷款人实现债权和质权的费用。

3.质物评估价值_________元，实际质押额为_________元。抵押的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。

4.质物未设定其他担保，所有权无争议。

5.出质人应在_______年______月______日之前将质物移交贷款人占有，质物的权利证书和相关文件一并移交贷款人保管，质押期间，贷款人应妥善保管质物。贷款人为安全、方便也可将质物委托与出质人约定的第三人保管。

6.质押财产在质押担保期间，由质押人办理财产保险，保险单由贷款人保存，如发生保险责任内损失，保险理赔款应作为出质财产较贷款人存入专户或用于提前清偿贷款本息，不足部分由借款人另行提供担保。

7.按担保法规定，应办理质押合同登记的，出质人应按规定向有权部门办理质押登记和其他法定出质手续，所登记质押权存续时间，应与质押担保期间一致。

8.未经贷款人同意，出质人不得将质物转让或许可他人使用。经贷款人书面同意而取得的转让费、许可费或价款，应向贷款人提前清偿所担保的债权。

9.质物的保险、鉴定、运输、保管、评估、登记等费用由借款人承担。

10.贷款到期，借款人不能归还或不足归还贷款本息时，贷款人有权以质押财产折价或以拍卖、变卖、兑现的价款优先受偿，实现质权。不足受偿部分，贷款人有权继续向借款人追偿。

11.贷款人按照本合同规定提前收回贷款时，有权按第四条第11款规定提前处分质押财产，实现质权。

12.当出质人或借款人被宣告破产或解散，卷入或即将卷入诉讼纠纷，或其他足以影响贷款人债权安全时，贷款人有权提前处分质押财产，实现债权。

13.在本合同担保期间内，出质人的担保责任不因借款人与其他单位签订有关协议和借款人财力状况的变化，以及本合同涉及借款人和贷款人条款的无效而受到任何影响或免除。

14.出质人应予赔偿因其自身过失造成的贷款人损失，向贷款人支付借款金额_______%的赔偿金。

第五条 权利、义务及违约责任

1.借款人必须遵守中国人民银行和中国农业发展银行关于政策性贷款账户管理及资金结算管理的规定；否则，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并可提前收回已发放的部分或全部贷款。

2.借款人必须严格按本合同约定的用途使用贷款；否则，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并可提前收回已发放的部分或全部贷款。同时，对违约使用部分，按日利率_________计收利息。

3.借款逾期而又未签订延期还款协议，贷款人对借款逾期部分按日利率_________计收利息。

4.借款人应及时向贷款人提供真实完整的财会报表和统计报表等资料，配合贷款人的调查、审查、检查；否则，贷款人有权采取包括停止发放贷款、提前收回已发放贷款等相应的信贷制裁措施。

5.借款人有承包、租赁、合并、分立、联营等改变经营方式行为，均应最迟于变更前30天书面通知贷款人，并积极落实债务；否则，贷款人有权采取相应的制裁措施和使贷款免受损失的防范措施。

6.借款人不得擅自对他人债务提供担保，以担保政策性贷款得安全。借款人对外任何担保均应提前30天通知贷款人，并以不超过其净资产总额为限。否则，贷款人有权采取相应的制裁措施和使贷款免受损失的防范措施。

7.借款人发现有危及贷款人债权安全的情况时，应及时通知贷款人，并应及时采取保全措施。

8.贷款人应按本合同第二条约定向借款人提供贷款，未能及时提供贷款的，应按违约金额和违约天数，每日付给借款人____违约金

9.对贷款人的违约行为，借款人有权向贷款人的上级行反映；因贷款人的违约行为而受到损失的，有权要求贷款人给予赔偿。

10.承担政策性任务的借款人，有权享受政策性贷款的各项优惠政策；贷款人不得擅自提高贷款利率，不得无故提前收回贷款。

第六条 合同的变更

1.本合同生效后，各方不得擅自变更或解除合同。

2.借款人因客观原因造成不能还清贷款的，应在贷款到期前10天向贷款人提出书面展期申请，经出质人同意后由贷款人决定是否延期。同意延期还款的，签订延期还款协议。

3.各方不得擅自将本合同项下的权利、义务转让给第三者。

4.

在合同有效期内，借款方、担保方更换法定代表人，改变住所时，应在变更后10天内书面通知贷款人。

第七条 争议的解决

在本合同履行中发生的争议，由各方协商或者通过调解解决；协商或者调解不成的，可向贷款人所在地人民法院提讼。

第八条 合同附件

借款申请书、借款凭证、延期还款协议书、授权委托书、变更本合同条款的协议、抵押物清单和贷款人要求借款人、出质人提供的其他有关材料，均为本合同的组成部分。

第九条 其他事项

第十条 本合同未尽事宜，按有关法律法规和银行贷款规定办理。

第十一条 本合同正本一式_______份，借款人、贷款人、出质久各持_______份。本合同自各方签章之日起生效。

借款方：

法定代表人（签字）

签约日期：

贷款方：

负责人（签字）

签约日期：

保证人：

法定代表人 （签字）

质押贷款篇9

Abstract: Risks of intellectual property hypothecated loan are divided into three kinds,and measures that control each kind of risks are showed, which composes a frame of how to control the risks of intellectual property hypothecated loan.It is useful for bank to control risks.

关键词： 知识产权；质押贷款；风险防范

Key words: intellectual property；hypothecated loan；control risks

中图分类号：D9文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2011）25-0274-01

0 引言

知识产权质押贷款是一种以债务人或第三人以特定的知识产权向债权人出质用于担保债权的实现并因此获得融资的行为[1]。但银行在开展知识产权质押贷款业务时面临各种风险，目前学术界没有清晰的知识产权质押贷款风险防范框架。因此，本文从银行如何防范风险的角度，构建知识产权质押贷款风险防范框架，并介绍各项风险防范措施。

1 知识产权质押贷款风险防范框架

目前，仇书勇等（2009）[2]的对知识产权质押贷款风险的归类方法比较完整，笔者在该风险分类方法基础上，构建知识产权质押贷款风险防范框架。构建思路如下：首先，把知识产权质押贷款过程划分三个阶段，即贷前阶段、贷中阶段以及贷后阶段。贷前阶段指从企业申请知识产权贷款至银行同意审批发放贷款止的时间段，贷中阶段指从银行同意审批发放贷款后至贷款期限结束的时间段，贷后阶段指从企业在贷款到期时信用违约至知识产权被顺利处置变现为止的时间段。然后，把三大类风和各小类风险重新区分为贷前风险、贷中风险以及贷后风险。最后，针对每一类风险设计对应的风险防范措施，构建知识产权质押贷款风险防范框架，具体见表1。

2 风险防控措施

2.1 贷前风险防控措施 ①银行配备资产评估团队。银行配备经验丰富的资产评估团队，参与监督资产评估机构的知识产权估值过程，主要监督审核知识产权可转让性、市场价值稳定性以及评估机构的评估视角和方法等。②银行指定资产评估机构。借鉴北京交行的经验[3]，企业进行知识产权评估时，必须由银行指定资产评估机构，以最大限度地降低评估人主观判断风险。③银行配备法律服务团队。银行配备经验丰富的法律服务团队负责审核是否存在驰名商标和专利的造假、权属是否存在争议以及专利是否超过保护期等法律风险。④设定质押物的准入条件。为了防范贷前的法律风险，银行设定知识产权的质押物准入条件，耿明英（2008）[4]和赵乾（2011）[5]提出：质押物必须产权明晰且必须办理出质登记，可以上市交易，流通性强，易于变现，具有权属证明文件等。⑤明确基本授信条件。为了同时防范估值风险和法律风险，银行在贷款前应该设置严格授信条件，严格规定各类知识产权的贷款额度、贷款期限、质押率以及贷款利率等。

2.2 贷中风险防控措施 银行发放贷款后，应该实施风险跟踪措施，随时监控风险动向。除仇书勇（2009）[2]提出的风险跟踪事项外，笔者认为银行还应该监控市场上是否出现影响知识产权的替代技术和知识产权是否被政府强制许可等情况。

2.3 贷后风险防控措施 ①评估风险担保机制。银行应该要求资产评估机构对评估主观判断风险进行担保，一旦企业违约，知识产权处置变现价值远远低于原来评估值时，且有证据是评估机构以前故意高估造成，则评估机构分担部分评估风险。该机制如下：企业支付给评估机构的服务费必须通过在贷款银行开立的账户支付，但在贷款期间，服务费不全额支付给评估机构，而是银行把一部分服务费作为风险担保费。一旦企业信用违约，并符合相关条件，风险担保费用来补偿银行损失，反之，银行无条件返还风险担保费。②政策担保机制。知识产权价值的不稳定造成知识产权的价值不能保证债权人充分实现其债权[4]。因此，银行应该和政府沟通，由政府成立政策担保公司担保知识产权的评估价值。一旦企业贷款违约，担保公司承担一部分偿债责任，让银行分散知识产权处置变现风险。③政府补偿机制。政府应该建立政府补偿机制，设立政府专项风险资金，一旦企业知识产权贷款偿还违约，政府利用专项风险资金承担部分偿还责任，以化解银行贷款风险。④保险机制。银行应该要求企业以贷款违约风险为标的到保险公司投保，以银行为受益人，一旦企业违约，保险公司承担部分偿债责任。⑤设计信贷资产类理财产品。为了分散知识产权贷款的处置变现风险，银行可以把知识产权贷款设计成信贷资产类理财产品，由高风险偏好的投资者承担该风险。

3 结论

从银行如何防范风险的角度出发，把各类知识产权质押贷款风险重新区分为贷前风险、贷中风险和贷后风险，并设计与各类风险对应的风险防范措施，构建一个知识产权质押贷款风险防范框架，使银行防范知识产权质押贷款风险更有可操作性和针对性，为实务工作提供理论指导。

参考文献：

[1]李增福，郑友环.中小企业知识产权质押贷款的风险分析与模式构建[J].宏观经济研究，2010，（4）：59-67.

[2]仇书勇，龚明华，陈璐.知识产权质押贷款的风险及其防范[J].新金融，2009，（9）：49-53.

[3]张鑫.搭建专业合作平台携手控制信贷风险―关于知识产权质押贷款操作与风险控制模式探讨[J].中国发明专利，2006，（11）：21-22.

[4]耿明英.银行知识产权质押贷款风险及其控制模式创新[J].理财，2008，（11）：102-103.

质押贷款篇10

从图2-1全国商标专用权质押贷款分布可以看出，2009年—2013年五年中，排名前五位的分别是安徽省、北京市、广东省、福建省、江苏省；并列第六位的有浙江省、山东省、四川省、辽宁省，比例为4%；其他22个省市仅占23%的比例，从0.1%到2%不等。需要特别指出的是，排在第一位的安徽省占32%，领先排名第二的北京市（9%）23个百分点，呈独领之势。分开看2011年、2012年和2013年商标专用权质押贷款全国分布情况，安徽、北京、广东、福建、江苏一直稳居前五位，占全国比例超过60%；其中安徽省始终是一枝独秀，2012年所占比例高达38%，三年平均为34%。单独看安徽省近三年的发展情况，2010年和2011年实现了跨越式增长，同比增长率分别为217%和103%；2012年和2013年增长趋于平稳，同比增幅为28%和22%。究其原因，安徽省为规范商标专用权质押贷款管理，支持具有品牌优势的企业拓宽融资渠道，于2009年3月1日出台《安徽省著名商标认定和保护条例》；7月，安徽省工商局联合省政府金融办。人民银行合肥中心支行、省银监局制定了《安徽省商标专用权质押贷款工作指导意见》，并经省政府同意正式出台；8月，安徽省工商局又了《商标专用权质押贷款工作实施意见》。安徽省工商局确定了“一个推动，三个突破”的工作思路，即“积极寻求地方党委、政府的推动，在地方银行中突破，在驰（著）名商标企业中突破，在地方重点规划和发展的行业和产业中突破”，针对企业不了解、银行顾虑多等难题推行“核验服务、资信服务、基础服务、上门服务、全程服务”五项服务举措，为企业提供便捷、高效、优质的服务，同时推行“贷前、贷中、贷后”全程监管机制，确保贷款质量，降低金融风险。此外，为搭建起企业与银行之间的这座“金桥”，实现银企合作双赢，安徽省工商部门一是当好“宣传员”，召开专题培训会，在各工商服务窗口设立质权登记咨询台，加大宣传引导力度；二是当好“指导员”，针对驰、著名商标企业实际情况，提供有针对性的政策讲解和行政指导；三是当好“联络员”，加强与银行的沟通协调，鼓励企业提高商标品牌价值，建立银企对接平台。作为首批试点，安徽省桐城市于2009年9月率先启动，安徽省工商局、安庆市工商局和桐城市人民政府联合在桐城主办了商标专用权质押贷款银企对接会；随后滁州、亳州、蚌埠、马鞍山、池州、安庆、蚌埠市、巢湖市等先后制定出台《关于做好商标专用权质押贷款工作的通知》、《关于加快推进商标专用权贷款工作的意见》、《关于加快实施商标战略促进经济发展的意见》等专门文件，提出目标任务、具体要求，并将商标专用权质押贷款工作纳入市政府对金融机构的考核体系。安徽省在商标专用权质押贷款中取得显著成绩，走在了全国的前列，其中好的做法值得其他省市借鉴、学习和发扬。

二、商标专用权质押质权人单位性质统计分析

从图3-1所示的商标专用权质押质权人单位性质比例图可以明显看到，接近一半的贷款来自于地方中小型银行业金融机构，地方一般担保、贷款公司所占比例为24%；而被寄予厚望的国有商业银行反而落后，仅占21%；其他9%出质人包括自然人、一般法人等。国有商业银行对商标专用权作为质押标的始终心存疑虑，对此类新型业务不够积极的原因主要有两方面：一是市级国有银行一般没有商标专用权质押贷款的审批权，需要报送省级银行，而省行没有统一的操作细则和指导意见，且省行缺乏有评估资质的部门和专业人员，商标价值评估缺乏统一准则和技术规范标准，价值确定难度较大；二是商标价值与企业经营状况密切相关，价值波动较大，银行在贷后管理过程中，对质押标的的价值变化很难把握和控制。地方中小型银行业金融机构成为商标专用权质押贷款的主力军有其必然性。从安徽省商标专用权质押融资取得显著成绩的案例可以看出，我国商标专用权质押贷款处于政府政策导向型的新型业务阶段，市场还不成熟，没有统一的规范和标准；地方政府牵线搭桥的“媒婆”作用显得尤为突出，甚至是决定性的；而这些地方中小型银行业金融机构正是扎根于地方、发展在地方，与地方政府有千丝万缕的联系，而且更贴近当地企业，对企业有较深入的了解。此外，由于质押贷款成功的企业一般都是当地龙头企业、著名商标或是属于政府重点扶持行业，商标品牌知名度高、美誉度高，再加上政府的“担保”作用，更是双重保险，有的地方政府甚至还会出台贴息、补偿等优惠措施。所以在政府的推动下，此类金融机构一般会积极的响应，质押贷款成功案例多也就成为必然。

三、各类质押商标所占比例统计分析

从质押商标分类情况来看，出质人质押的商标为驰名商标的仅占贷款件数的3%，省著名商标占贷款件数的54%，市知名商标占贷款件数的30%，普通注册商标占贷款件数的13%。省著名和市知名商标占贷款总件数的比例竟高达84%，这可以从资金供、需方两方面进行解读：一是从质权人（供方）角度，地方中小型银行业金融机构是商标专用权质押贷款的主流军，而地方政府牵线搭桥地方中小型银行业金融机构与地方企业（政府会优先选择成长型优质的省著名、市知名商标企业，而这类企业一般还没有发展到中国驰名商标企业的标准），加上政策性扶持，造就了拥有该类商标企业的商标专用权质押融资的高成功率。二是考虑到省著名、市知名商标企业，特别是科技型公司，一般都处于公司发展初期，在不断消耗完前期的创业成本后，公司进入高速发展期必然会产生融资的刚性需求，加之拥有的优质商标资源优势，在没有大额固定资产可以抵押贷款的困境下，商标专用权质押贷款自然成为首选。

四、商标专用权质押企业所属产业统计分析