打击养老诈骗宣传活动方案十篇

打击养老诈骗宣传活动方案篇1

[关键词]农村 诈骗 特点 防范

[中图分类号]D913[文献标识码]A[文章编号]1009-5349(2010)04-0111-02

中国是一个传统的农业国家。农民是国家人口的重要组成部分,占全国人口总数的70～80%。中国社会稳定与否,关键看广大农村稳定与否。农村不稳定,整个政治局势就不稳定。随着国家建设由沿海到西部、由城市向农村的战略转变,农村经济不断发展、农民收入不断提高,不法分子也把眼光瞄向了这里。他们利用农村村民防范意识薄弱的特点,变换各种花样骗取钱财。因此,把握农村诈骗犯罪的特点和规律,对于及时发现、打击和预防此类犯罪,维护农村稳定,构建和谐社会具有重要意义。

一、农村诈骗犯罪的常见类型

所谓诈骗,是指以虚构事实、隐瞒真相或者其他欺骗方法,骗取公私财产的犯罪行为。诈骗犯罪是农村地区易发的常见犯罪,主要有以下几种类型:

(一)迷信型

这类诈骗大都发生在农村,作案人抓住被害人有严重的封建迷信心理弱点,打着算命、相面或“消灾”的幌子,通过各种名目骗取钱财。犯罪分子主要把40岁以上的中老年妇女作为诈骗对象,通过事先“踩点”或经过推理,准确说出过去发生的事实而骗取被害人的信任,进而宣称将有大喜,以收取“辛苦费”;或称将有大祸,需花钱消灾。

(二)玩古型

这类诈骗主要利用人们想巧点子挣钱的心理,多以邮票、铜钱、古董、古币等古物为诱饵。作案者一般3-4人,一人充当卖主,几人扮演买主。惯用套路:骗子称在老屋或工地挖到“金元宝”,有的还附有“遗书”或银行的“鉴定证明”。凡是拿出“银行鉴定”卖元宝,都是假的。若真想买,可以先拉骗子去金店鉴定,如果不去,肯定是骗局。

(三)婚介型

这类诈骗的主要犯罪形式是:2至3名犯罪分子经事先预谋,其中一人假装媒人,另外两人假装父女、母女或兄妹,将女方介绍给被害人,女方及其“家长”假装同意,骗得婚姻介绍费或索要聘金,再借机逃走。

(四)投资型

这类诈骗主要是假借将投资采矿或者经商,利用人们想投资赚取高额利润的心理,骗取“股本”。犯罪分子一般会拿出伪造的“采矿许可证”或者投资协议,取得被害人的信任,声称“入股”之后几年内将有高额回报,钱一旦到手即逃之夭夭。

(五)中奖型

这类诈骗主要利用人们“以小博大”的心理,采取电话、短信、书信邮寄等方式将中奖信息告诉农村村民,称其已中奖,要求支付中奖费、手续费或者预交个人所得税若干元,就能得到彩电、空调、电脑、汽车等物。很多人抱着“宁可信其有”的心态汇款过去而上当受骗。

(六)冒充型

这类诈骗主要是冒充电信、电力、自来水公司等企业或部门,利用人们对这些部门的信任,谎称多收了话费或水电费,准备退还,骗取被害人银行卡号和身份证号码,再通过转账等途径将卡里的钱取走。

二、农村诈骗犯罪的主要特点

(一)诈骗形式多样化

当前农村诈骗手段多样,且形式不断翻新,层出不穷。司法实践中发现,很多不法分子拉帮结派,互相交流“经验”,有预谋、有组织地进行犯罪活动,并呈智能化、专业化趋势;骗术更是“与时俱进”,时常各种手段交织在一起,更具隐蔽性、多样性和复杂性,欺骗性也越来越强。

(二)诈骗越来越多地利用心理术

很多不法分子不断研究人们的心理,甚至组织学习心理学,以达到诈骗钱财的目的。容易上当受骗普遍是心地善良或者爱占便宜的人,实践中发现,容易被骗子利用的心理主要有贪财心理、盲目从众心理、封建迷信心理、盲目善良心理、以貌取人心理、自以为是心理等。

(三)诈骗大多针对留守人员

时下,农村地区的人员流动大,身体强壮、头脑灵活的村民大多外出务工,而留守的以老人、儿童和妇女居多,防范意识相对薄弱,成为犯罪分子侵害的主要对象。留守人员大多属弱势群体,也正因为如此,在发现上当受骗之后,很多人不敢揭露、忍气吞声,不利于对犯罪行为的及时发现和打击。

(四)诈骗数额不断增大

随着人民生活水平的提高,农村村民的消费观念也发生变化,这也就给了骗子可乘之机。在司法实践中发现,诈骗数额呈不断增大趋势,从过去的几百、几千到现在的几万、几十万甚至上百万,不少人因上当受骗而倾家荡产,极易导致社会的不安定。其中利用婚介和假借投资的数额相对较大,危害性也更大。

三、构建农村诈骗犯罪的防范体系

构建防范诈骗犯罪的体系,不能仅靠公安部门的打击,不能仅靠新闻媒体的宣传报道,更不能仅靠人民群众的后知后觉,因为这些手段均具有滞后性的特点,难以应对复杂多变、五花八门的骗术。只有各部门、各方面互相配合,加强合作,多管齐下,才能构建完整的防范体系,才能最大限度地保护人民群众的合法权益。

(一)有关部门应不断加大打击力度

针对目前农村多发的各类诈骗案件,公安、司法机关做了大量工作,投入了大量人力、物力和财力予以严厉打击,有效地遏制了犯罪分子的嚣张气焰。但随着我国社会主义市场经济建设的日益发展,我国的法制建设仍然任重道远。近几年来,各类诈骗案件逐年上升,诈骗案件作为社会的一个毒瘤,严重地阻碍了社会主义市场经济建设的正常进行,严重损害了广大人民群众的政治、经济利益,严重影响了农村地区的和谐稳定。农村诈骗犯罪案件的产生和发展,一方面有它滋生的土壤;另一方面,专项打击力度尚有欠缺,亟待加强。

(二)继续认真开展全民普法活动

有效遏制农村诈骗犯罪,光靠打击是不够的,长效性的战略措施应该是加大普法力度,增强农民群众的法律意识。要在全社会,特别是农村地区继续认真开展普法活动,加强诈骗防范教育,培养和树立公民的防范意识,大力普及各种被害预防包括诈骗预防的方法和知识。

1.要使人民群众树立积极进行诈骗防范的意识。犯罪人有了诈骗意识以后,能否实施,还要看有没有合适的犯罪时间、条件和加害对象,如果这时遇见的被害人又有贪利贪财等易被骗性,诈骗犯罪的发生就不足为怪了,有无防范意识在一定条件下甚至可以决定诈骗犯罪是否发生。

2.要广泛深入地继续开展法制教育,认真开展全民普法活动。以村为单位,分步骤进行普法,充分与综合治理维稳工作同步开展。要特别加强对留守人员的宣传教育,提高其法律意识;要多进行批判拜金主义,提倡新风尚教育;加强相互间的沟通和团结,帮助经济上和生活上有困难的农民及时解决问题,以免骗子趁机而入。

3.可以借鉴台湾地区有关部门的做法,在农村分发“预防诈骗宣传手册”,将常见的诈骗手段、防范方法以及举报电话等内容详细介绍给广大人民群众,依靠人民群众的力量防范和打击诈骗犯罪。

(三)群策群力,增强合力,形成社会良好的打击氛围,严打诈骗

公安、司法机关在加大打击力度的同时,加强法制宣传工作大造声势,并广泛发动群众,创建安全文明的社会主义新农村,形成良好的社会氛围,让诈骗行为无滋生的土壤;使诈骗分子无作案的对象。同时,加强各职能部门之间的协调配合,公检法之间,不同地域之间加大联系,增强整体合力,形成整体优势,造就一支千军万马打击诈骗的优质高效队伍,让诈骗分子在“高温”“高压”之下无所遁形。

农民是中国民众的主体,农村的稳定事关和谐社会的构建。要解决农村诈骗犯罪问题,不是某个组织或团体的问题,而是一个社会的问题。只有严厉打击各种以农民为侵害对象的违法犯罪行为,切实维护人民群众的合法权益,同时建立有效的防范机制,才能保障农村地区和谐安定,保障社会主义新农村建设的顺利进行。

【参考文献】

[1]梁勇,陈莹石.防范意识相对薄弱 农村诈骗九成针对留守人员.扬子晚报,2006年7月4日.

[2]邵军.农村金融诈骗犯罪探析.山东公安专科学校学报,2004年1月,第1期.

打击养老诈骗宣传活动方案篇2

据最高人民法院刑三庭副庭长李睿懿介绍，近年来，利用电信网络实施的诈骗犯罪现象比较突出。不法分子设立电信网络诈骗窝点，利用网络改号电话、“伪基站”设备等，通过拨打电话、发送手机短信，针对不特定群众，跨省、跨境大肆实施诈骗活动，受害者分布区域广，人数众多。不法分子利用“银行卡透支”“医保卡异常”“涉嫌违法犯罪”等涉及百姓切身利益的问题设计骗局，花样百出，迷惑性强。诈骗一旦得手，往往给群众和被骗单位造成巨大的财产损失，诈骗数额上百万、千万的案件已不鲜见，甚至已经出现了诈骗数额上亿元的案件。有的企业被骗巨额资金导致破产倒闭，有的普通群众被骗走“养老钱”“救命钱”，导致轻生自杀。

此外，电信网络诈骗犯罪活动还滋生了灰色产业链，诱发非法获取公民个人信息、非法出售银行卡、非法开办“地下钱庄”转移赃款等大量上下游关联违法犯罪。由于此类犯罪空间跨度大，犯罪链条长，组织化色彩明显，犯罪手段及过程具有远程非接触性的隐蔽特征，且被骗赃款一般流往境外，给司法机关的破案工作和追赃工作带来极大困难。

李睿懿介绍，此次的九个案例，共同特点是诈骗数额大、涉及地域广、被害人数多、犯罪手段多样，具有较强的典型性、代表性。既有东部沿海地区的案件，也有中西部地区的案件；既有较为传统的电视节目中奖诈骗、冒充QQ好友诈骗，也有新近出现的谎称推荐优质股票诈骗、考试改分诈骗；既有在境内实施诈骗的，也有在境外设立诈骗窝点的；既有针对境内人员行骗的，也有针对境外人员行骗的。 案例之一：虚构推荐优质股票

在江西省，周文强通过中介注册成立公司，招聘50余人，下设“客服部”“业务部”“操盘部”等部门，分工负责实施诈骗活动。其中“客服部”负责群发短信、接听股民电话、统计股民资料；“业务部”负责电话回访股民，以“公司能调动大量资金操纵股市”“有实力拉升股票”“保证客户有高收益”等为诱饵，骗取股民交纳数千元不等的“会员费”“提成费”；“操盘部”由所谓的“专业老师”和“专业老师助理”负责“指导”已缴纳“会员费”的客户购买股票，并安抚因遭受损失而投诉的客户，避免报案。

自2010年7月至2011年4月不到一年的时间，该犯罪团伙共骗取344名被害人钱款共计376万余元。人民法院经审理，以诈骗罪依法判处周文强有期徒刑十五年，并处没收财产100万元，同时对其他十余名被告人分别判处十年至二年六个月不等有期徒刑。 案例之二：推销假冒保健产品

在河北省，谢怀丰、谢怀骋二人从网络上非法获取大量公民个人信息，聘用多人冒充中国老年协会、保健品公司工作人员，以“促销”“中奖”为诱饵，向一些老年人电话推销无保健品标志、未经卫生许可登记的所谓“保健产品”，累计达3000余人次，涉及全国20多个省份，骗得钱款高达188万余元。

人民法院经审理，以诈骗罪分别判处谢怀丰、谢怀骋有期徒刑十一年，并处罚金人民币10万元，同时对其他十余名被告人分别判处三年至一年不等有期徒刑。 案例之三：发送“医保卡出现异常”虚假信息

在福建省，被告人吴金龙等人在老挝万象设立诈骗窝点，通过网络电话向中国大陆各省市固定电话用户群发语音信息，谎称“医保卡出现异常”。待被害人回拨时，由冒充医保中心工作人员的团伙成员谎称被害人医保卡涉嫌盗刷违禁药品，随后由冒充公安人员的团伙成员使用预先更改好的“公安局号码”（来电显示为被害人所在地公安机关对外公布的号码）骗取被害人信任，套取个人信息，谎称被害人银行账户存在安全问题。随后再由冒充检察机关工作人员的团伙成员要求被害人将银行卡内的存款转到指定账户进行“资金清查比对”。吴金龙参与诈骗犯罪数额高达1019万余元。

人民法院经审理，以诈骗罪依法判处吴金龙有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币20万元，同时对其他十余名被告人分别判处十二年六个月至二年不等有期徒刑。 案例之四：假冒QQ好友诈骗

2014年8月至11月，同样在福建省，被告人罗仁成、罗仁胜利用在互联网上盗取的QQ号码或者将其申请的QQ号码信息更改为被害人亲属的QQ信息等方式，冒充被害人亲属的身份，以“亲友出车祸急需借钱救治”等理由，诱骗被害人汇款至其指定账户。罗仁成、罗仁胜用此种手段实施诈骗二起，骗得金额共计65000元。

法院认为，被告人罗仁成、罗仁胜以非法占有为目的，通过QQ采取虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪；罗仁胜明知是犯罪所得而予以转移，其行为还构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。据此以诈骗罪判处罗仁成有期徒刑四年，并处罚金一万元；以诈骗罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处罗仁胜有期徒刑二年，并处罚金五千元。 态势疯狂：一人竟被多个团伙骗了4次

虽然我国对电信诈骗进行严厉打击，但骗子们并未因此销声匿迹，一方面“中大奖”“手续费”等传统诈骗招数依旧猖獗，让不少老年人的血汗钱化为乌有；另一方面，骗子们的诈骗手法也不断翻新，与“微信”“二胎”等相关的电信诈骗层出不穷，令人防不胜防。

据媒体3月初报道，日前香港警方接获了一宗假冒内地官员的电话诈骗案，事主共损失约4900万元人民币。警方透露，事主为一名53岁香港本地男子。去年10月20日，他接获自称为速递公司职员的来电，指事主寄出的包裹藏有虚假文件。其后，骗徒将电话转至自称为内地执法机关人员的同伙，对方指控事主涉嫌清洗黑钱，要求事主到内地开立一银行户口，再将款项存入该户口作扣押以证清白。事主按指示先后共存款约4900万元。事主于今年2月19日开始与骗子失去联络，怀疑受骗后于3月4日向警方报案。

最近，昆明市公安局则公布了一起“奇葩”诈骗案：80多岁的老人被骗4次后才报警，正规物流公司的工作人员竟倒卖客户信息、骗子的手机号被泄露后也常接到诈骗电话。

在这起案件中，昆明市民王大爷先是接到上海一家“收藏拍卖公司”的电话，称要以100多万元收购其收藏的工艺品，但需要支付手续费。不久老人收到了一份快递来的小礼品，就以货到付款的方式支付了7万元“手续费”，但后来对方电话就再也打不通了。

此后的3个月老人又3次被同样手段诈骗，先后4次共被骗走了42万元。

昆明市公安局官渡分局刑侦大队警察杨碧波介绍，警方侦破案件后抓获了盘踞在上海的王亮亮（化名）犯罪团伙。但侦查后发现，王大爷被骗了4次，只有1次是王亮亮团伙所为。“我们又对多名受害者进行了调查，没有哪个受害者是只被一个团伙诈骗的。”他认为，这足以说明电信诈骗之疯狂、后果之严重。

昆明市公安局破获的这起诈骗案中隐藏着明显的利益链，其顶端就是公民信息的售卖者韩某。作为上海一家宅急送公司的工作人员，他利用职务之便，从宅急送客户资料里选择有电视购物习惯或喜欢购买收藏品的人，并把名单提供给王亮亮团伙。“韩某也是整个诈骗团伙的组织者，从团伙诈骗的钱中分成75%。”办案警官说。

除了使用这些信息，王亮亮团伙还从网络上以1元1条的价格购买公民信息，同时又把韩某提供的公民信息再转手倒卖给另外一个诈骗团伙。

可笑的是，为了反侦查，王亮亮团伙在快递单收件人一栏填的都是自己成员的电话，“结果，这些成员之后就经常接到其他诈骗公司的电话。”

办案警官说：“说明他们作为快递单上的收件人，自己的信息也被物流公司拿去卖给了其他诈骗团伙。”

此外，云南省发生的多起“生二胎补贴”诈骗中，接到诈骗电话的人都确实刚刚生育了二孩，说明他们的信息也被泄露了。

电信诈骗与公民信息泄露密切相关已为公众熟知，但是，公民信息泄露的随意和严重程度仍足以令人吃惊。

“电信诈骗并不是一个孤立的犯罪，牵涉到方方面面。”云南凌云律师事务所副主任孙文杰分析，这就是公安部打击电信诈骗的专项行动要联合22家成员单位共同进行的原因。比如，诈骗团伙往往有多个非实名金融账户，这牵涉到银行；诈骗团伙拨打电话要用到网络电话、“移动座机”、非实名电话卡等，这牵涉到电信企业；诈骗对象的选择则依赖于公民信息，这涉及掌握了大量公民信息的物流公司、商场、电信运营商等。 防不胜防：新诈骗招数紧随社会热点

值得注意的是，除了“涉嫌洗钱”“医保、社保异常”“解除分期付款”等常见手法外，电信诈骗团伙正紧跟新政策和社会热点，不断“推陈出新”，一些新的诈骗手段不断出现。

随着越来越多的人使用微信，至少出现了以下几种与微信有关的诈骗方式。

一是伪装身份诈骗。犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况，伪装成“高富帅”或“白富美”，骗取感情和信任后，随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。

二是代购诈骗。犯罪分子在微信圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购为诱饵，待买家付款后，又以“商品被海关扣下，要加缴关税”等为由要求加付，等拿到货款后就人间蒸发。

三是爱心传递诈骗。犯罪分子将虚构的寻人、扶困等内容以“爱心传递”的方式在朋友圈，不少善良网民都会转发，其实里面所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是通讯诈骗。

四是点赞诈骗。犯罪分子冒充商家“点赞有奖”信息，要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦商家套取完足够的个人信息后，即以“手续费”“公证费”“保证金”等形式实施诈骗。

五是利用公众账号诈骗。犯罪分子盗取商家公众账号后，“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”等推送消息。受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。

上文提到的“生二胎补贴”诈骗中，云南省曲靖市公安局破获一起以“生二孩领取国家补贴”为由的诈骗案。骗子称刚生完二胎的家庭可以领计生补贴，但要到自动柜员机上进行验证，受害人按照提示“验证”后即被骗数千元。此外，还出现了二维码等诈骗方式，受害人一旦扫描了二维码，手机就会被植入木马病毒。 新的动向：诈骗对象转向年轻白领

随着警方对于电信诈骗打击力度的加强，电信诈骗的方式、技术也在不断更新。从一开始的短信诈骗、刮刮卡中奖诈骗到利用网页种木马，随后是利用任意显电话，再到网页和电话混合型，最后发展到目前的移动端诈骗。

“您的手机银行即将失效，点击进行认证。”2月22日下午1点多，在上海市浦东新区陆家嘴某金融公司任职的戴小姐接到了一条“95588”发来的短信，提醒她进行手机银行更新。因为手机显示为“95588”发来的短信，与此前的消费提醒短信在一个短信页面内，戴小姐毫不怀疑有诈，直接点击链接。“页面也和真的工行网银一样，我按照要求输入卡号、密码、还有验证码。”

输入信息后，等来的不是升级成功的提示，而是疯狂的转账短信。“我连续输了三次验证码，后来发现卡内余额近20万元分三次被转走了。”

“从报警情况看，骗子应该是使用了最新的伪基站模拟出任意短号，比如模拟工商银行官方客服号码95588，手机显示短信时甚至与正规银行短信放在同一个对话框内，十分具有迷惑性。”浦东公安分局陆家嘴治安派出所所长张翼飞介绍，过去诈骗短信显示多有前缀，比如“02195588”，经过广泛的防骗宣传后，不少市民都已经知晓。“新的短号让不少白领都信以为真，点击虚假钓鱼链接后，骗子就能轻易获得被害人输入的银行卡号、密码及相关验证信息，从而完成盗刷。”

通过梳理接报信息，浦东警方意外发现，多名被害人均为陆家嘴高学历的年轻白领，70后占比约60%。他们普遍对网络十分熟悉，尤其是网银及手机银行。没想到，就是因为这一特点，反而成为骗子下手的重点。“年纪大的一般不会使用网银，我们发现通过手机银行、网银被骗的被害人中，不乏高学历、高智商的金领。”张翼飞说。

以往的电信诈骗中，老年人是主要目标；而最新骗术频频对准年轻人，70后、80后、90后成为重灾区。“老年人上当受骗一般是短信和电话诈骗，经过大力度的宣传，老年人的警惕性也在提高。反倒是年轻人警惕性不高，容易上当。”而这也和年轻人的消费特点有关，年轻人习惯于使用网络和手机，开通网银和手机银行的比例很高，对骗术的警惕性又不高，而新型骗术就对准这一特点，从网络下手，年轻人稍一疏忽就会上当。

打击养老诈骗宣传活动方案篇3

近年来，诈骗分子通过电话、短信和社交软件等渠道，结合伪基站、钓鱼网站等手段进行诈骗，并利用银行等渠道转移不法所得。以“冒充公检法诈骗”“我是你领导”“猜猜我是谁”“网购退款诈骗”“赠送免费产品”等预谋型、踩点型、套话型诈骗场景是骗子常用伎俩，其中尤以公检法等类型诈骗涉案金额大、社会危害严重。随着反腐全面推进，最近出现的冒充“中纪委”的新骗术更是让人啼笑皆非。随着“P2P”平台等一批互联网新金融形式的兴起，信息诈骗的围猎场由传统骗术向高科技、精致包装、品牌承诺等更具迷惑性的方式呈现，各路骗子披上伪金融的外衣从事诈骗活动。近期媒体披露的各种非法集资诈骗层出不穷。

为保护人民群众财产安全，维护金融稳定，2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台，明确了互联网金融的概念、种类、属性、监管等一系列内容，这使得一直处于空白地带的互联网金融的发展有了法规保障，预期还有更多的监管条款出台，新型诈骗正受到全面围剿。有了政策依据，有了监管层的重视，但诈骗并未被消灭，这些啃噬人民群众财产的“蝗虫”和监管防范的博弈仍将长期存在。

按照学者的一般看法：我国20世纪50～60年代出现婴儿潮，从1982年至2010年，我国劳动年龄人口（15岁至64岁）占比从61.5%上升到74.5%。之后我国的劳动人口数逐年下降，人口结构呈“中间小、两头大”的不合理形状。抚养成本与赡养成本则逐年推高，出现“人口负红利”。这种人口结构的变化，不但影响国民经济在宏观上的整体储蓄率，也造成退休老龄人口的增加。老龄人口自身既有养老成本上升、养老金储备不足的担忧，也有传统的“给儿辈、孙辈帮一把”的亲情关怀。“多给子孙留点”――这种强烈的增值意识也许是很多老人被骗的重要原因之一，更多的诈骗分子瞄准了这一群体。

信息诈骗多以老龄人口、中低收入者为对象，虽然可能以偏概全，但对财富的迫切需求，渴望一夜暴富，促使这种欲望产生的原因在于一个时期以来，财富收入的急剧分化，贫富差距过大。固然每个人都知道应该通过辛勤的劳动来换取劳动所得。但社会上一些中高财富人群的财富创造过程大多很难归于正当劳动，更是在社会上形成负面效应――爆发式增长的不义之财。让人心既浮动又浮躁，客观促成了面对诈骗抵抗力的下降。

无论如何，监管不力应该为诈骗高发承担责任，其中有主体不清、职权不明、责任不实的问题；有技术手段落后、人员不足、监管方式陈旧的问题；有推诿扯皮、监管放纵的问题。但真正的病灶还在于政策缺乏校准、大而化之。防范信息诈骗关键在“保护民众、做实地方”。地方政府在应对上往往以文件转发文件、发发宣传材料提示风险、搞搞活动告知危害等方式来工作，对诈骗缺乏拳拳到肉、枪枪中靶的打击力度。特别是在刑事责任与民事责任的认定上与民众预期相去甚远。在部分公职人员看来，老百姓的钱似乎比不上政府的GDP，不肯花力气、下功夫也就不奇怪。所以，如何在服务好人民中发展经济，才是应对诈骗，处置当前乱象过程中，每个监管者都应认真思考的首要问题。

打击养老诈骗宣传活动方案篇4

一、信息诈骗的种类及方式

信息诈骗的种类很多，常见的是手机短信诈骗和网络诈骗；信息诈骗的方式多样，主要有以下几种方式。

1、以中奖为饵，骗取钱财。以某公司庆典、举办手机幸运抽奖活动为由，以公证员身份请对方领取大奖，借机诱其汇“邮费”、“税款”到指定的信用卡，收到钱后便杳无音讯，常见短信如“我是XX省公证处公证员XX，恭喜你的号码在XX抽奖活动中中奖了，奖品是小轿车一部，价值8.8万元，请你带着本人身份证和750元手续费去XX处领奖。”

2、以办证为由，骗取钱财。以制作假证件、假公章、假学历等违法经营活动为由，发送短信息实施诈骗。

3、以为名，骗取钱财。假称可以提供“__”特码给对方，要求对方办理会员卡交会费，如“欢迎致电香港__……为广大彩民爱好者提供信息，透露特码。联系电话1395983XXXX。”

4、以验资为由，盗取钱财。谎称有廉价走私等物品出售，以验看购货人资信实力为由，窃取购货人的信用卡号和密码，最后用伪造的信用卡将购货人的存款全部提走。

5、防冒网站，盗取钱财。诈骗者伪装成银行或其它合法机构，发出数以百万计的诱骗邮件，邮件标题通常为“账户需要更新”等等，而其链接的标题就是一个诈骗的网站；他们通过防冒银行网页，利用粗心用户在假网站上输入的账号、密码信息和其他金融机密信息，非常迅速地从用户的真账户里转走所有存款。如一位客户因为登录了假的中国银行网站(正确的网址应为),导致卡里的2.5万元资金不翼而飞。

6、诱使回电，“赚”取话费。一是诱使对方回电话听歌，“赚”取高额话费，常见短信为“您的朋友13XXXXXXXXX为您点播了一首XX歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9XXXX

收听”；二是诱使对方回电，“赚”取高额话费，如收到开头为0941或0951的未接来电，一回拨即收费500元。

7、骗取卡号，盗打电话。常见短信如“我是X公司的工程师，现在将对你手机进行检查，为配合检查，请按#90或90#”，若按指示进行按键，SIM卡卡号可能被骗取，行骗者利用该卡肆无忌惮地打电话。

8、制造信息失灵现象，实施诈骗。一是持机人用盗得的手机发送短信给手机通讯录内的联系人，骗取对方话费。如“XX，我现在在外出差，手机马上快没钱了，麻烦帮我充值100元。”二是骗取对方亲朋电话并通过短信诱使对方关机，如“你好，移动通信公司现在将对您的手机进行线路检测，请您暂时关闭手机3个小时”；然后在对方关机的时候以“在外出事，要求汇款”等事由诈骗对方的家人或朋友。

9、谎称信用卡被刷卡消费，进行诈骗。案犯先发以银行或商场名义发短信给受害人，一旦受害人与之联系后，嫌疑人甲自称为银行或商场工作人员，告知受害人卡已被消费，让受害者与公安部门联系报警，以取得对方信任，并提供公安部门的电话，如果受害者按所提供号码与冒充公安人员的嫌疑人乙联系后，乙称其已立案，并让其再与银行信用卡专职人员联系，随后嫌疑人丙冒充所谓银行专职人员授意受害者向指定帐号汇入一定现金。

二、信息诈骗频发的原因。

1、成本极低，回报极高是信息诈骗频发的直接原因。

从公安机关侦破的案例来看，犯罪分子多数是采用手机短信“群发器”来实施诈骗的。他们把群发器一端接到电源上，另一端接通手机。被启动后，群发器就会按照程序自动识别正在使用的手机号码，然后将这个手机号的最后四位按照从0000到9999的顺序逐一拨打，将事先拟好的短信自动发到9999个手机号码上。此外，一些诈骗分子还利用电脑上的短信群发系统软件，用手机与电脑连接，上网后就可选定号段向某个地方的手机用户发送短信。一台电脑最多可连接8部手机，一天可发几十万次。他们往往购买多部手机和手机卡号，大量透支手机话费。一旦做成几笔“大单”，手机卡号就不用了。

不管是采用手机短信“群发器”，还是利用电脑上的短信群发系统来进行诈骗，成本都是非常的低廉；而骗到的钱财动辄上万元，有的甚至几十、上百万。厦门市公安局曾破获3起信息诈骗案，3个犯罪团伙以手机、网络等形式发送短信7000多万条，谎称可以提供__开奖的特码，诈骗金额高达500多万元。可见，“低成本、高回报”，正是此类犯罪在全国迅速蔓延的直接原因。

2、成功率高，风险率低是信息诈骗频发的重要原因

（1）短信发送范围广，命中率高。由于群发器发送短信的范围极广，一天可发几十万次，即使成功率极低，也有相当一部份群众难免上当。如一天发送1万条短信，按0.1的上当概率，就有10人受骗。

（2）许多群众防骗意识不强，识骗能力不高。一是贪利心理，愿者上钩。消费者对财富的不正确态度是诈骗得手的最直接因素，多数的行骗者均是以获得额外的收益作为诱饵，使部分消费者丧失最起码的警惕性。二是好奇心理，步步跟进。部分被骗的消费者并不是从最开始就相信犯罪分子的信息，但由于天生的好奇心理，使他们一步一步的跟进犯罪分子所设定的陷阱中。犯罪分子很注重和被骗人之间的互动交流，特别是通过实时的信息传递，使被骗者对其“真实身份“的验证一步步加深，最终让被骗人逐渐产生信任感。三是粗心大意，难以自防。随着银行积极推动各种电子银行服务，网上理财逐渐进入了普通老百姓的生活。有些粗心用户在假冒的网站上输入账号和密码信息，结果对方凭借帐号和密码，非常迅速地从用户的真账户里转走所有存款。四是独善其身，难以群防。行骗者大多是随机发放大量信息，多数群众也能够识破他们的行骗目的。但因为缺乏集体保护意识，极少有人去报案，导致犯罪分子无所顾忌的将行骗的范围不断扩大。

（3）打击效果不佳，没有形成强大的威慑力。从已经破获的案件情况来看，信息诈骗活动大多属于大范围、跨区域流窜作案，犯罪分子伪装性、隐蔽性强，犯罪手段智能化、科技化特点十分突出。如手机短信“群发器”（俗称“土炮”），只是巴掌大的一块电路板，连个外壳也没有，生产厂家、生产日期更是无处可寻，更不用说身份的确认。犯罪分子不仅身份不明，而且他们使用的手机号码和银行帐号大多属于外省，公安机关不仅需要异地排摸，而且需要异地协作；不仅排摸费用大，办案成本高，而且工作周期长，追赃难度大。因此，公安机关主观

上产生了厌倦烦燥的心态，如接到群众报案，一些干警只是不耐烦地说这是假的就完事了；客观上形成了“防不胜防，打不胜打”的被动局面，从某种意义上说，助长了信息诈骗之风。

3、心理失衡，监管失效是信息诈骗频发的深层原因。

（1）经济转轨，心理失衡。目前，我们正处于产品经济向市场经济的转型阶段。一方面市场经济唤醒了社会的重利意识，人们对财富充满了无限的渴望，极力推崇拜金主义，渴望不劳而获，从而丧失了一些最基本的警惕性，殊不知，天上掉馅饼是少之又少的事情。另一方面精神文明建设滞后，加上外来不受任何约束的个性解放思想（实质是极端利己主义思想意识）的影响，致使原本中性的重利意识，发展成为贬义的“重利忘义”，为了获得“额外”收入，犯罪分子不择手段。另外，经济转轨阶段产生了一些违法暴富的个体户和其他人员，他们不靠艰苦劳动却过着奢侈的生活，社会分配不均，贫富差距扩大，对一些靠工薪维持生活的群众产生严重的冲击，并直接影响了一些人的价值取向，也为一些以诈骗犯罪为职业的犯罪分子为其“犯罪合理化”的荒谬心理找到了借口。

（2）社会转型，监管失效。一是法律法规不完善。信息诈骗是近几年才出现的社会性问题，电信条例出台时还没有短信这项业务，因此也没有关于短信服务方面的要求与规定；而且，我国不仅没有个人资料保护方面的法律，更无专门保护网络中的个人资料安全的法律。二是社会监管漏洞多。在市场经济条件下，特别是到了市场经济信息时代，不仅人财物出现大流动，而且应用信息进行交流、贸易的现象大量增多，但人防、物防、技防措施未跟上，管理防范、控制机制薄弱，出现了很多漏洞和空隙，给犯罪分子带来了可乘之机。如手机卡、小灵通没有实行实名制（据了解，在中国移动和中国联通这两大运营商的用户群中，目前不登记名字的用户占总用户的70以上），缺少注册用户资料，导致出现无法追查到短信诈骗者情况，给信息诈骗案件的侦破和打击带来诸多不便。三、打防对策

信息诈骗不仅影响我国的正常通讯秩序，干扰了群众的日常经济交往和社会联系；而且给广大群众带来了巨大的经济损失，如从20__年10月到20__年3月，泉州市公安机关共收到群众来信、来电举报短信诈骗案件5500余起，被害人遍及全国30个省、市、区，被骗金额累计超过1000万元人民币。因此，我们必须进行严密防范，给予严厉打击。

（一）以堵塞管理漏洞为切入点，健全防控体系，减少犯罪发生率。

1、要加强立法，规范管理。一要通过立法，规范短信市场。要根据实际情况，及时修订完善电信条例；尽快制定《网络信息安全法》等法律法规，确立信息安全的法律原则和基本制度，明确社会各方面保障信息安全的责任和义务，把握网络信息安全的监管力度，建立科学全面的监管方式与程序，做到预防、控制和打击相结合，国家、社会和个人权益相协调。二要借鉴美国等国家的做法，通过立法加强对个人资料的保护。据不完全统计，世界上制定了个人信息保护法律的国家或地区已经超过50个。如美国1974年的《隐私权法》、1970年的《公平信用报告法》对个人资料保护均有相关规定。

2、要密切协作，加强监管。电信、网络公司要加强管理，明确责任，制定切实可行的预防措施，相互协调，共同监督。一要推行手机实名制。我们可以借鉴韩国的成功经验，尽快出台相关政策法规，推行一户一网、机号一体的手机号码入网登记制，落实手机实名制，并对滥发垃圾短信者处以高额罚款。二要严格禁止群发短信广告。由于运营商给手机用户发送短信时采取群发的方法，几乎所有的手机号码都被默认为可以接收这类短信的用户。要根治群发短信，必须从源头下手。虽然信息产业部已经规定，基础运营商不允许为任何未经许可的信息服务商提供接入，否则负连带责任，但没有规定明确禁止群发短信广告，这样就使源头根治短信诈骗无法可依。因此，在以后的规定中，有必要规定明确禁止群发短信广告，特别要把通过群发信息进行诈骗列入需要严厉打击和取缔的范围。三要加强对隐身短信的管理。隐身短信大概有两种类型，一是给自己手机配上一个PM号，可以大大提高手机的短信功能。PM短信还能帮助发信者隐身，只要在对方手机号前加上8778就可以发送PM隐身短信了，对方手机上只显示自己的PM号，而不显示自己的手机号。二是在网络上申请一个帐户，即可以通过在线发送信息给目标手机用户，显示发件人的名字是网络上的帐户。“隐身短信”侵犯了收信人的知情权，也违反了《关于规范短信息服务有关问题的通知》，但目前还没有相关的法律加以规范，只靠社会道德来约束。如何规范有关行为，使之发挥正常功能，又不落为危害他人的工具，需要法律部门，内容供应商，电信部门等给予重视。

（二）以提高防范能力为着重点，加强宣传教育，降低犯罪成功率。

1、加强社会主义荣辱观教育，增强自我防范意识。要加强对公民道德素质的宣传，特别要开展社会主义荣辱观教育，特别要教育广大群众以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻，以团结互助为荣、以损人利己为耻，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻，以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻，以艰苦奋斗为荣以骄奢淫逸为耻。通过社会主义荣辱观教育，使广大群众相信天下没有免费的午餐，不要因贪图小利而上当受骗；使广大群众艰苦奋斗，洁身自好，不制作诈骗短信，有效地消灭不良短信生存蔓延的空间。

2、及时揭露诈骗伎俩，提高识骗防骗能力。引导公民自觉学习信息安全方面的知识，培养公众对信息诈骗的免疫力。如要根据案件发破情况，及时分析掌握犯罪分子作案规律，归纳犯罪分子的作案手段、方式和过程，并通过各种喜闻乐见的形式，提高广大群众防范、识别信息诈骗的意识和能力，教育广大群众对诈骗信息不相信、不理睬、不联系、不上当，彻底断掉不法分子的"财路"。要告诫精心的群众在使用网络银行时，务必要记清自己开户银行的网址，每次登录最好选择直接输入网址，尽量避免用搜索引擎查询到的链接进入相关网站；并且尽量不要在网吧里登录网上银行，因为无法知道这些计算机是否装有恶意程序进行监测。同时，要选择信息诈骗犯罪活动的典型案例，公开曝光，营造打击声势，震慑违法活动。

3、畅通信息收集渠道，增加破案有效线索。各地指挥中心要采取各种形式，动员受骗群众及时向公安机关报案，提醒群众举报违法线索，形成全社会参与、人人喊打的良好关键氛围；同时要设立投诉电话，24小时接受群众举报，确保受理渠道畅通，及时掌握本地信息诈骗情况。

（三）以专项行动为突破点，加大打击力度，提高犯罪风险率。

1、要调查摸底，重点突破。要广泛收集犯罪线索，并对收集到的犯罪线索进行认真梳理，搞清犯罪信息源所在区域、

诈骗资金流向，选准工作重点进行侦察，确保打有目标，攻有方向。

2、要合成作战，快速反应。一是积极构筑以刑侦部门为侦察破案主力军，各警种协同作

打击养老诈骗宣传活动方案篇5

早就退休的谢大妈最近突然特别忙。早上起床匆匆吃完早饭，就急忙赶到社区一家新开张的保健品店里，参加“免费理疗体验”活动。

一进门，一位年轻的小姑娘就迎上来，一边搀着谢大妈，一边殷勤地问候：“谢妈妈来了，您今天可真早啊。身体感觉怎么样啊？您今天的气色看起来可是好多了。脖子不疼了吧？晚上睡得不错吧……”几句话说得谢大妈心花怒放，好像真的年轻了几岁。

谢大妈一边跟小姑娘聊天，一边走到一张保健床前坐了下来。小姑娘细致地照顾谢大妈躺下后，自己也坐了下来，陪她唠起了家常。有几天谢大妈因为有点感冒，没到店里，小姑娘还关切地打电话，问她是不是不舒服了，几天不见挺担心，搞得谢大妈非常感动。

谢大妈的两个孩子都已成家，整天忙得不可开交，这些情况谢大妈都跟小姑娘说过。小姑娘嘴甜又乖巧，劝导谢大妈想开些，有事没事常来店里坐坐。这样慢慢地，谢大妈就把这个小姑娘当成了亲闺女一样疼，而小姑娘也勤快地叫着“谢妈妈”。

“免费体验”了半个月的时间，谢大妈觉得通过自己每天的亲身感受，身体的确比以前硬朗多了。自己原本根本不信的这种理疗床，看来还真的挺管用。于是，她不顾家人的反对，花了近两万元买了一张理疗床。家里人为此好几次跟她争执，但是老太太执意要买床，还一再声明是用自己的钱买的，言下之意觉得儿女反对就是害怕花钱。家里人担心惹她生气会影响身体，于是只好由她去。

家人原本以为花了钱买个消停也就没事了。没想到，谢大妈买完床还是每天按时到店里去“报到”。过两天，就拿回来一堆黑色的小石头，说是有磁性，泡水喝就能防癌，是国外专家最新研究的成果。这次，谢大妈又花了3800元。

有专家指出，这其实是商家针对老年人的心理，用免费体验来吸引老人参与。在营销过程中，针对老人希望被关心、被尊重、被重视甚至被崇拜的心理，安排专人展开的“情感营销”，满足老人希望找到健康、社交和自我的心理需求。实际上这些产品有很多是不合格品，或者存在夸大事实的宣传，甚至被多次查处过。

十大忽悠，步步陷阱

随着生活水平的提高，老年人保健意识逐步增强。一些商家趁机极尽所能针对老人进行包装推销，一些老人相信了商家的“权威”和“诚信”，殊不知前面是一个又一个“忽悠陷阱：

忽悠一：免费赠品。很多兜售老年人保健品的商家用“免费试用”做幌子，而大多数老年人是通过健康讲座或免费体验与保健品接触的。

忽悠二：名医会诊。在住宅小区、早市或公园，先以名医义诊的形式开展咨询或体检活动，“名医”把脉诊断后，无中生有或有意夸大老年人身体的健康隐患，借机推销药品、保健品或医疗器械。

忽悠三：专家洗脑。通过发传单、免费送药等形式吸引老人听“权威专家”开展“保健知识免费讲座”，随后通过各种“免费”活动，骗他们高价购买公司各种保健食品。

忽悠四：温情攻势。在推销中，根据老年人的心理投其所好，亲密称呼来参加活动的老人为“爸爸”“妈妈”，拉近感情距离。有的还天天上门陪老人说话，帮忙做家务等。老年人享受了别人的服务，同时受心理暗示作用，相信产品被“放大”的功效。

忽悠五：狐假虎威。拉出中外名人食用某保健品的事例证明保健功效，或者在宣传单上印着国家中医药管理局、中国医师协会、中国保健协会、国家著名医院名号等字样，或者自称是著名医药企业授权等，拉大旗，骗取老年人信任。

忽悠六：旅游参会。以购买一定数额产品后，受邀到国内外旅游或参加权威顶级的养生论坛为借口，吸引老人累计甚至超前购买数万元的保健品。

忽悠七：鼓吹疗效。正规保健品都有国家批准的功效，任何保健品最多只能起到保健或治疗时的辅助作用，并不能起到治疗作用。而不法商贩大肆宣传疗效，夸其产品神乎其神，甚至“包治百病”。

忽悠八：进口、专利、高科技。打着“进口、专利、高科技、绿色环保”的旗号，吸引老年消费者。有意夸大宣传，将普通商品，甚至廉价的中草药宣传成高科技或绿色环保商品。

忽悠九：投资保健品，给予高回报。一些不良商人把目光盯向了老人的养老金，承诺购买一定的保健品，可按天或按月给予老人高回报，将老人的钱收集到手里然后拿出去搞投资。这实际上为非法集资，一旦投资失败老人可能血本无归。

忽悠十：步步设套，“走为上计”。第一天办免费讲座，并赠送洗衣粉等物；第二天推销某低价物品，称回家试用，可退货退钱；第三天如期退货退钱，并推销另一高价物品，一般几百元，仍承诺退款；第四天“走人”。还有些利用“积分”“会员卡”“储蓄卡”“关爱卡”“惊喜卡”等，巧设连环套，待成功钓鱼骗取钱财后，就迅速逃之夭夭。（据《新华网》）

查而难禁原因多

实际上，以销售保健品、保健器材为名，诈骗他人钱财的行为，一直是执法机关打击的对象。各地工商部门、食品药品监督管理部门、公安局查处过多起类似事件，但这些不法团伙和商人长期作案，流动性强，想方设法试图躲过执法机关的检查。这类诈骗现象查而不禁有以下几重原因：

第一，老年人的防护意识薄弱，对诈骗手段了解不够。老年人由于年龄增大，身体健康成为首要问题。同时由于接触到的外界信息相对较少，对新出现的事物不很了解，特别是对保健品和药品的性质、流通和效果等缺乏认知。一些商家就乘虚而入，在给予少数甜头之后，引诱老年人上钩。

第二，不良商家的骗术不断翻新，花样很多。现在利用保健品诈骗钱财的形式越来越隐蔽，很多都是采取多种诈骗手段，组成连环套，有些大打感情牌、心理牌，有的则以慈善、惠民等旗号进行包装和营销，还有些只是现场讲解宣传，无产品实货，会后邮寄送货上门等。

第三，诈骗行为采取流动作战，“打一枪换一个地方”的策略造成查处困难。

第四，相关部门对此类行为监管不力也是重要原因。目前，保健品的质量和销售比较混乱，特别是部分商家打着药品的球，在公园、街头、商铺、写字楼等地方进行虚假宣传，而这些行为往往需要食品药品监督、工商、城管、公安等部门形成合力才能根治，监管不力留下了可乘之机。

温馨提示：

慧眼识别保健品诈骗

首先，提醒老人有病去正规医院治疗。即使因为生病或受到病痛折磨，情绪低沉，也要尽可能相信正规的医院和药店，而非各类“神医”“游医”或商家的鼓吹。

打击养老诈骗宣传活动方案篇6

当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是利用合同进行欺诈的违法活动，它侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。

一、 合同欺诈的特征

合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的的一种不法行为。

1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。

2、 合同刑事诈骗，是指欺诈行为人的签约动机就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。

二、 合同欺诈的手段

1、合同民事欺诈的主要手段有：

虚假的质量欺诈、虚假的商品标识欺诈、虚假的合同主体欺诈、虚假的宣传欺诈、虚假的价格欺诈、放长线钓大鱼的诱饵欺诈、虚构标的欺诈、非法传销欺诈、买卖双方欺诈。

2、合同刑事诈骗的主要手段：

投其所好、诱敌深入、金蝉脱壳、陷阱暗算、高额利诱、潜逃废债、互相并吞、传真诈骗。

三、 合同欺诈的防范

合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。

1、加强对合同欺诈的宏观控制

合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：

加强法律宣传教育，与时俱进，开拓创新、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用、发挥工商行政管理机关的执法功能、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。

2、采取预防合同欺诈的防范措施

合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：

提高警惕、得道多助、完善制度、核审资信、慎签合同、供货反诈、购货反诈、项目反诈、引资反诈、租赁反诈、担保防诈。

3、遭遇合同欺诈时的应急预案

经济活动中遭遇合同欺诈时应采取以下救济措施：

协商变更和解除合同、依法废约、请求工商行政管理部门和政法机关及时介入查处。

由于经济活动的领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向国家机关、合同监管部门和企业经营人员提个醒，依法经营和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。

当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是市场经济的无序和企业信用的危机，其原因固然是多方面的，但近些年来，利用合同进行欺诈的违法活动，屡禁不止，屡打不绝，合同欺诈不仅诡计多端，花样百出，而且波及的领域地域日益广泛，并呈高智能、专业化、群体化和辐射状的蔓延趋势。合同欺诈行为，侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。因此，加强全社会对合同欺诈的预防识别与抵御能力，乃当务之急。

一、合同欺诈的特征

合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的不法行为。根据其性质的不同，本文将合同欺诈划分为合同民事欺诈与合同刑事诈骗两类，来加以论述和剖析，以便于人们识别和防范。

1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。合同民事欺诈有以下特点：

（1） 欺诈人故意发出欺骗性或虚假性的邀请，以诱导对方向自己发出订立合同的意思表示，采取欺诈手段得逞签约目的，表现出行为的主观性。

（2） 欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或虚构事实、制造假象，隐瞒真相，其目的在于让对方落入圈套而不觉悟，致使对方做出错误的承诺，以实现签约目的，表现出欺诈行为的客观性。

（3） 欺诈人以卑劣手段利诱对方签订合同，其本质是使所签合同产生法律上的效力，通过履行这种表面合法实际虚假的合同获取不法利益。

（4） 欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还履行过合同或正在积极履行所签合同条款的部分义务，诱使对方上当受骗，深陷其中难以自拔，从被欺诈方获取更大的非法利益。

（5） 合同民事欺诈的效力。采取欺诈手段所签订的合同确认无效后，从签约时起就没有法律约束力，当事人双方已确立的权利义务关系随之解除。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。如果双方都有过错，依责任大小承担相应的损失。如果当事人故意损害国家利益或社会公共利益，作为一种惩罚手段，则将追缴当事人已经取得或者约定取得的财产收归国库所有。

2、 合同刑事诈骗，又名利用合同进行诈骗犯罪，以别于合同民事欺诈。合同刑事诈骗的含义是，欺诈行为人的签约主观就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物（俗称“无本生意”）为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。合同刑事诈骗有以下特点：

主观性。欺诈人必须有诈骗的直接故意，抱有非法占有他人财物的目的，其目的的实现与其采取的欺诈手段系因果关系，即非法取得他人财物正是利用所签合同诈骗的必然结果。

客观性。欺诈人采用虚构事实、制造假象、隐瞒真相或贿赂人等欺诈手段，利诱对方当事人违背自己的真实意愿，违心签约。但诈骗人对所签合同既无履行诚意，也不具有履行条件，只是利用所签合同的“合法形式”，以使自己非法侵占对方大量钱财的目的得逞。

关联性。欺诈人实施以合同行为诈骗手段的行为过程，包括以欺诈手段签订合同和以合同“约”定骗财骗款前后两个过程，欺诈方施放烟幕弹，受骗方误中连环计。

阴险性。欺诈人一般具有较高的智商、技能和作案手段，表现在诈骗人利用合同行骗前都要认真策划，精心准备，一般要对行骗对象、市场行情、合同款项、逃避制裁等作可行性调查研究，在签约形式、内容条款上作手脚，埋伏笔，置陷阱，设圈套，为达目的，不择手段。

群体性。欺诈人可分为“公诈”、“私诈”。“公诈”是指单位集体行骗或指使当事人、人行骗，“私诈”是指个人行骗，一般以累犯惯犯居多，往往他们有犯罪前科，应对防范、打击经验较多，也有“公私合营”的，危害深重。

专业性。欺诈人投其所好，常以合作、合伙、入股、代办、代购、代销的单位和“能人”面目出现，以合同欺诈为生。有的受同乡、同学、同胞、同僚关系影响，有的受人利诱，见利忘义，有的曾是诈骗受害人，受损或破产后不惜孤注一掷，铤而走险，变本加厉地谋害他人，有的成为职业惯犯。

复杂性。指欺诈人诡计多端，随机应变，手法变幻，花样翻新。近年来，随着我国市场经济的发展，经济往来的速度与额度不断增加，骗子们除继续使用传统骗术外，不断变换行骗区域、行骗行业、行骗手段，合同欺诈案件呈现出复杂性、隐蔽性、连锁性，扑朔迷离。

二、合同欺诈的手段

当前，合同欺诈的方式五花八门，手段千奇百怪，既有惯

常的民事欺诈方式，也有更为诡秘与险恶的刑事诈骗方式，手段无论怎样翻新，大都是利用人们赚钱迫切的浮躁心理。因此，静观分析合同欺诈的主要表现，研究应对合同欺诈的各种措施，有利于识别形形色色的欺诈行为，采取有效防范措施，避免人们上当受骗，更好地制裁、治理这种违法行为，维护经济生活的健康有序。

（一） 合同民事欺诈的主要表现，是围绕合同的主要内容条款耍花招、玩手段：如虚假的陈述或说明，或制造假象、隐瞒真相，目的旨在骗取对方信任，利诱对方签订合同，借履行合同获取非法利益。因此，就个案来讲，它的危害后果比合同刑事诈骗要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事诈骗要广。一般来说，合同民事欺诈的手段有：

1、虚假的质量欺诈，在合同标示质量条款上作引人误解的不真实表示。（1）狸猫换太子——出示真样品，兑现合同时却以雁品替代，愚弄对方；（2）割头换相——，伪造或冒用产品的质量鉴定标志，促成合同签订，“诱奸”对方；（3）张冠李戴——提供虚假的产品说明书，欺骗对方；（4）狗皮膏药——谎称产品为专利产品名优产品，给人造成神秘或信任感，以售其奸。

2、虚假的商品标识欺诈：（1）假冒他人或虚构个人的注册商标的商品为欲订合同的标的物；（2）在商品或商品包装上，印制虚假标志，标迟出厂期，延长有效期，扩大保质期，以推销劣质、过期商品；（3）仿冒他人商品标识。同类别产品、谁俏销就仿冒谁，从外观到包装全仿真，借水行舟，大树底下好乘凉。

3、虚假的合同主体欺诈：（1）欺世盗名，伪造证明文件公章公函，或通过不正当手段获得其他单位的公章或合同专用章或空白合同书，而与对方当事人签订合同，诈骗钱财；（2）假单位欺诈法，社会上少数不法分子伪造公章、合同章和营业执照，设立无资金、无场地、无设施、无从业人员的“皮包公司”，利诱被欺诈方签订合同，待对方先行履约或预付钱款后逃之夭夭。

4、 虚假的宣传欺诈，是指当事人利用广告或其他方法，对合同标的质量、成份、性能、用途、产地、生产者、有效期限、毒副作用等作令人误解的虚假表示，诱惑他人与其签订合同的欺诈行为，包括虚伪的“有奖销售”、“限量发行”、“买一赠一”等。

5、 虚假的价格欺诈，是指当事人利用虚假或令人误解的价格条款或条件诱骗对方与其签订合同，从中渔利，往往是通过“大削价”、“大甩卖”、“大清仓”、“季节降价”、“破产处理”、节日大酬宾活动实现的；（1）虚假标注差额巨大的原价、现价，谎称降价的促销行为；（2）模糊标价，用模糊语言、计量单位诱人误购；（3）虚实两套价格，以低价成交、高价结算，先蒙人后坑人。

6、 放长线钓大鱼的诱饵欺诈，一是欺诈方在实施欺诈之前已先与被欺诈方履行了几份小额合同，付小额定金，且履约积极、顺利，制造本身履约能力强，重合同守信誉的假象，骗取对方充分信任。然后谎称因生产生活或业务经营需要，签订大额订单，骗取大量货物和钱款。二是欺诈方经过精心踩点后锁定欺诈对象，对其情况相当了解，而欺诈对象对欺诈方则了解肤浅，有计划的诚实骗不设防的冤家，骗无不胜。三是欺诈目的得逞后，欺诈方往往隐匿遁形，杳无音讯。

7、 虚构标的欺诈：编造子虚乌有的项目诱骗当事人上当。（1）伪造“破产拍卖”文件资料，多方骗取定金；（2）编造理由，侵吞定金：以大批量的加工业务为诱饵，签订加工承揽合同并收取定金，最后以加工质量不合格为“由”拒退定金；（3）诈骗者本身不具有专业资质，通过不正当手段获得项目工程的资料，然后利用这些资料图纸，以发包方的身份引诱其他单位承包工程，甚至搞“多角恋爱”，一女许嫁几家，从而骗取对方的合同保证金等；（4）伪造政府批文，伪造抵押担保，骗取信贷投资和其他“投资伙伴”。

8、 非法传销欺诈：（1）组织网络从事无店铺经营，通过交纳或变相交纳入门费，上线吃下线，下线吃回扣，收益额度以加入先后为序；（2）从业人员以下线交纳的入门费或认购商品回扣为生，通过发展成员，组织网络或以高额回报为诱饵“招商引资”，极容易诱惑群众误入歧途，极具欺骗性、传染性和危害性。

9、 买卖双方欺诈。一是欺诈方利用对方欲赚取购销差价的心理，先以下家的身份与欺骗方订立购销合同，同时又串通第三方作为被骗方的上家，以提供被骗方下家所需相同的商品为诱饵，诱使被骗方订立合同，骗取货款；二是欺诈方先后以卖方和买方两种身份出现，意欲出售某种商品，使受害方又产生有多人要买这种商品且价格较高的错觉；三是受害方往往是一些开业时间不长，但又急于收回投资、踌躇满志的企业，由于经验不足，很容易成为冤大头奉送学费；四是受欺诈方履约付款后，欺诈方携款潜逃，打一枪换一地方。

（二） 合同刑事诈骗，比起合同民事欺诈，具有目的更险恶、手段更卑劣、方式更隐蔽，作案更狡猾，情节更复杂，后果更严重的特点，更应引起人们高度警惕，拭目以待，谨防上当受骗。由于合同诈骗犯罪方式林林总总，手段无奇不有，现仅就常见的几种归纳如下：

1、投其所好。即利用一些单位或个人急需某种紧俏商品，或急于出手某种滞销积压商品，诱人签订购销合同，骗取大量预付金和定金中饱私囊，这里欺诈方可以买方、卖方或中介方的不同身份在合同中出现。

2、诱敌深入。欺诈方与对方先做成数笔交易，甚至做成一些赔本买卖，骗取对方信任，尔后签订大宗买卖合同，套取大宗货物或大笔货款，大发不义之财，抑或置人于死地。

3、金蝉脱壳。为骗取对方当事人的信任，欺诈方采取拼造达官贵人、社会名流视察、题词、合影图片，让对方参观他人车间，看别人货物的手法，虚构事实，制造假相引人上其贼船，一旦签约后将对方货款、定金骗到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。

4、陷阱暗算。即欺诈方事先假冒机关事业单位、知名度高或信誉较好企业的名称，大额度招标采购公告，被骗方一旦签订合同落入精心设计的圈套，欲罢不能，欲退不行，巨额商品打了水漂，这里欺诈方扮演的是订购发包方身份，而且往往因人而异，一户一策。

5、高额利诱。即欺诈方利用招商信息的方法，声称自己因业务急需加工一批产品，时间紧，要求高，加工费高出正常费用许多，引诱一些企业上当，但要求先签订加工承揽合同，并预付一定量的合同保证费或质量押金，但对方签约付款后曲终人散，讨债无主，告状无门。

6、潜逃废债。古往今来，案例很多，但较有代表性的是，在当地投资兴业的外来户蓄谋已久，精心策划，营造一片红火兴旺的繁荣景象，大肆进行社会公关和感情投资，从企业的生产经营到供应销售各个环节，签订大批赊欠合同，恶意拖欠地租、房租、水费、电费、税金、货款和员工工资，累积到巨大数额，突然一夜之间，人去楼空，所有动产从此蒸发，登记档案里为警方留下一堆虚假资料。

7、互相并吞，又称黑吃黑，是黑道上惯常的欺诈术。即欺诈方因嫖娼、、走私、制假、贩毒、盗窃、偷渡等犯罪需要与受骗方签订借债合同，或者由于意外原因赔得血本无归，或者由于欠方恶意黄债，一走了之。有的为独霸一方市场，以签订合同为诱饵，将黑道同伙及其赃款赃物诱出，挑起事断，嫁祸于人，或交给黑恶势力，或供给警方，借刀杀人。

8、传真诈骗。即欺骗方通过电话，传真、信函、电子邮件等方式先行发出订货要约，然后恶意利用外地汇款的时间差，先通过银行向对方汇去少许款项，取得盖有银行印鉴的汇款单后，再用刀片或涂改液更改为大额汇款，用传真机发往供方，或者与金融部门不法分子相勾结，伪造承兑汇票，供方收到传真来的汇款单或寄来的汇票时即发货，当发现受骗时，货物被持假证件的人提走，提货人

下落不明，失主追悔莫及。

三、合同欺诈的防范

合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。如上所言，由于合同欺诈手段的多样性、行为的狡诈性，会导致程度、性质不同的后果，其谋害之劣，祸害之深，毒害之广，危害之大，影响之坏，千夫所指，众怒所犯，罄竹难书。因此，如何唤醒全社会的法律意识，有效防范和抵御合同欺诈，在理论研究中的探索和法律实践中的创新，就显得尤为重要而迫切。

尽管合同欺诈诡计多端，花样百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要认真做好宣传、教育、预防、防范、整顿、治理、打击、监管诸项工作，标本兼治，合同欺诈就失去伪装，难有存身之地。

（一） 加强对合同欺诈的宏观控制

合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：

1、 加强法律宣传教育，提高全社会的法制观念与合同意识，经常向广大公民，重点是企业经营者宣传有关经济合同的法律法规，定期组织专业培训与经验交流，使合同法制观念深入人心，构筑一道预防合同欺诈的思想防线。

2、 与时俱进，开拓创新，适应国内外市场经济发展的新形势与市场交易中出现的新问题，通过立法程序及时调整和完善合同规范的法律法规。

3、 发挥公、检、法、司专门机关的职能作用，进一步完善举报投诉中心网络，坚持打防并举、标本兼治原则，做好媒体揭露和重点曝光、集中打击与群防群治工作，抓好侦查、起诉、审判和改造四个环节，对罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔过自新。

4、 发挥工商行政管理机关的执法功能。为维护公平交易和市场秩序，应发挥工商机关经济战线生力军和轻骑兵的优势，迅速便捷，主动出击，对合同欺诈行为从重执法，严厉制裁，依法取缔。同时，要在源头上把好市场主体准入关，把好新开企业申请注册和已开企业的年检验照的审核关，教育和引导企业规范经营，增强依法维权的自我保护意识；切实加强对企业的回访检查和经营行为的监管，加强对“三无”企业、挂靠的假集体企业和非法承包租赁企业的清理，消除法律监管的盲区与合同欺诈的隐患。

5、 实施金信工程，建立健全企业信用监管体系。以工商牵头，开发整合海关、商务、质检、金融、税务、劳动、公安、检察、审判等部门信息资源，建立企业信用网络监管体系。而金信工程的重点是完善企业信息网络，设定目标是：按照企业信用监管指标体系和实施分类管理的要求，在全国范围内，统一指挥体系，统一技术标准，统一监管平台，通过联网，实现资源共享，适时监控，进一步提高企业信用的自律功能。国内外任何经济组织和个人，无论何时何地都可以上网查询任何企业的信用等级、资信状况和不良记录，任何心存侥幸的不法经营企业，将无藏身之地，受到法律的惩罚，必将陷入人人喊打，个个唾弃的灭顶之灾。

6、 持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。大张旗鼓地表彰“重守”企业，帮助和促使企业完善自主经营、自我发展、自我约束、自我防范的自律机制，有目的、有计划、有组织地采取措施提高合同从业人员的法律意识、管理水平和实际操作技能，同时，继续开展经济合同鉴证、动产抵押登记、公开拍卖监管、格式条款备案、合同示范文本发放等工作，防止合同欺诈发生，有效保护交易安全与合同当事人的合法权益。

（二） 采取应对合同欺诈的防范措施

合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：

1、 提高警惕。就是要提高对受骗危害性和防骗重要性及合同风险性的认识，时刻保持清醒头脑，对那些轻易而举的上门“好事”，要多问几个为什么，切忌“财迷心窍、利令智昏，酒乱人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃亏上当受骗。

2、 得道多助。“得道”指借助法律武器和科学方法规范企业经营行为，“多助”即寻求多方帮助，包括自助和求助。具体来说首先提高自身素质，不仅要懂得市场经济知识，还要懂得法律法规知识，不仅要懂得国内法，还要懂得国际法，既要熟悉和掌握从事市场购销的知识和业务能力，又要熟悉与本行业、本部门有关的法律法规，运用知识与法律，保护和发展自己。其次要加强企业内部的业务、财务、仓库管理、监督部门的协作配合与信息沟通，实施动态管理，以便及早发现问题及时采取防保措施。其三要加强与银行、工商、公安、检察、海关、审判等部门的联系，主动争取帮助，规避和减免经营风险。

3、 完善制度。“苍蝇不叮无缝的蛋”，“黄鼠狼好咬有病的鸡”。经验告诉我们，合同欺诈往往利用企业管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不严密的企业往往是诈骗屡屡得手的地方。因此，企业应根据实际，从合同签订到履行结束的全过程，制订一套比较完善而严密的合同管理制度 ，如合同签订程序和审批制度，合同专用章与合同文本管理使用制度，合同鉴证制度，合同履行监督制度，合同中止备案制度等等，尤其是对合同履行过程中的适时监控最为必要，可随时掌握合同履行进程，对有问题不能履行的合同及时采取补救措施，区别情况分别处理。

4、 核审资信。为了有效防范合同欺诈，签订合同前务必认真审查对方的主体资格和履约能力，查清其身份及履约守信状况，签约前首先要求对方提供：（1）法人代表身份证明；（2）营业执照副本；（3）法人资格证书；（4）法人授权委托书；（5）合同经办人身份证以及担保书等，切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户、合同专用章、工作证、介绍信、名片等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系、老朋友、老熟人或领导、部下、亲友的推荐介绍等草率签订合同。查履约能力就是查清对方经营现状，签约前应通过信函、电报、电话、 中介或派员等方式调查对方资金和信誉，以防意外。重大经营活动应举行听证，集体讨论决策，给对方特殊优惠的业务要慎之又慎，可制定预案，以防不测。

5、 慎签合同。为预防合同行为人在合同条款内容上暗作手脚预埋阴谋，应按照合同示范文本的格式，严格审查合同条款，包括合同的主体、要约、承诺、权利、义务、标的、质量、数量、价款或酬金、结算方式、履行期限、地点和方式、违约责任、争议解决方式等，都要字斟句酌，反复推敲，力求表述清楚明确，具体完整，不能含糊不清或易产生歧义理解授人以柄，留下隐患，必要时请律师把关，履行合同担保、鉴证程序。

6、 供货反诈。供方在履行买卖合同中反欺诈的第一要务，就是确保供方能在交付货物后顺利获取需方支付的价款，为安全起见应注意：

（1） 采取托收承付方式结算，需方拒付货款的，应当按照人民银行规定的结算办法拒付输。如需方无理拒付货款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效，应申请银行强制扣款。

（2） 在交货时，根据合同约定，供方要求需方提供担保。需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为一旦交付货物、就丧失了控制权。发货、提货时更要把好出库、出厂、处境关，防止和减少受骗案件的发生。

（3） 申请仲裁或者法院起诉。当事人在合同中约定仲裁的，供方不得先向法院起诉，而必须先申请仲裁；当事人在合同中约定向法院起诉的，供方可在供方所在地、需方所在地、标的所在地、合同签订地、合同履行地法院之中选择一个法院，提起诉讼。

7、 购货反诈。购货方在履行合同中反欺诈的首要任务就是确保取得依照合同约定供方交付的货物，为了交易安全，应当做到：

（1） 依合同规定，供方交付货物后购方支付货款，若供方未先行交付货物，购方则不必支付货款。若供方

延迟或拒绝交货，购方可依合同规定，要求供方承担违约责任。

（2） 依合同规定，在需方支付货款后，供方才履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同前，其财务状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍不能交付货物，需方有权要求供方先交货或提供担保，否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供担保，则购方就应先支付货款。供方提供担保在货物的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以依据情势变更规则要求解除双方的买卖合同。

（3） 根据合同规定，在供方先行交付货物尔后需方才支付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方可视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如同意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并要求承担违约责任等。

（4） 合同中没有质量约定或约定不明确的，按照国家法律、行业标准履行，尚无上述标准的，按照通常标准或符合合同目的特定标准履行。交货验收时，购货方一定要亲临现场，依据有关法律根据资料、协议、样品等质量标准逐项逐批进行验收。也可聘请专家质检人员代检。却不可碍于情面免检留下后遗症。

（5） 付款时要严格资金管理制度，切不可义气用事，轻易兑付。大额资金流动要商请银行把关，万万不可违背财经制度，铸成大错。

（6） 如果供方无履约能力或根本不准备履约，以欺诈手段引诱需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的，需方应及时向人民法院起诉，并适时申请财产保全。供方骗款后出逃的，需方应及时向公安机关报案，收集提供供方实施欺诈的线索和证据。

8、 项目反诈。对经济技术信息包括种植、养殖、加工、贸易、施工项目，要进行综合考察，重点是信息来源，提供人身份、项目的可能性与可行性，断定真伪、评估价值后再支付相关合理费用。

9、 引资反诈。在中外合资合作经营合同签订中，引资方往往急于求成，外方借机欺诈，签订不平等合同，先发制人。因此，双方在签约时，出资方式中既要考虑赢利性，又要考虑对等性，出资应当公平合理，对外方的出资应当要求至少提供部分资金，外方如以物化形式进行部分投资，引资方也应要求以场地、厂房、设备等进行投资。对外方以无形资产作为入资形式的，要选择资质、信誉良好的机构进行科学评估。对外方以设备、产品进行投资的，必须坚持用原始凭证计算价格，并通过国家商检部门的检验，借以有效防范国际合同欺诈的发生。

10、 租赁反诈。对出租人不按期交付租赁物致使承租人无法实现合同预期的目的，承租人有权要求解除合同、支付违约金或赔偿损失。租赁物存在权利瑕疵，第三人对租赁物主张权利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求减免租金。承租人无正当理由延迟或拒付租金，出租人应在法定诉讼时效内讨债。承租人如征得出租人同意为经营需要而增加的租赁物价值，应留下书证，充抵租金或返还租赁物时要求出租人出资赎回。

11、 担保防诈。企业在借贷、买卖、货运、租赁、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，应依照《担保法》的规定设定担保。经济交往中，合同双方当事人都应尽量避免风险。债权人一般希望担保金额不低于债款，债务人一般希望担保金额不高于债务，以防止合同欺诈的发生。双方都应对对方的身份、地位、声誉、履约能力等进行综合考察，视其情况决定交易额度、交易方法、担保类别、押金多少，以减免风险。

（三） 遭遇合同欺诈时的应急预案

经济活动中遭遇合同欺诈时，既要沉着应对，临危不惧，又要急中生智，当机立断，学会掌握利用法律武器保护自己合法权益，制裁打击经济违法犯罪。根据我国民法和刑法关于合同欺诈应承担的责任规定，在遭遇欺诈侵害行为时，应采取以下救济措施：

1、 协商变更和解除合同。协商变更，包括对合同的内容进行修改、完善或补充。协商解除，是合同当事人通过蹉商，在合同关系有效期限尚未届满提前终止合同。协商变更和协商解除这种补救措施，往往会遭到欺诈方不予理会或干脆拒绝，在这种情况下，被欺诈方应不失时机地采取其它措施。

2、 依法废约。该措施适用于被欺诈方发现已签订的合同不符合法律的规定，对方有欺诈嫌疑，双方签订的合同有可能成为欺诈性的无效合同的特定场合。在这种场合，被欺诈方应暂不履行合同规定的内容，如不予发货，不予付款，对于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；对于应入帐而未进帐的货款，要派员督促查办，采取一切必要手段和措施保证应收尽收。对已被骗出的商品和货款，要及时报案，请求有关部门围追堵截和依法讨还。

3、 请求工商行政管理部门和司法机关及时介入查处。如果被欺诈方在合同订立后或正在履行中觉察意识到合同可能为欺诈性合同，应及时提请工商行政管理部门予以审查，确认该合同无效。如双方没有订立书面仲裁协议，又发现对方有欺诈嫌疑的，要注意收集证据，写好诉状，及时向人民法院起诉。如果发现欺诈方可能处分或转移已经履行的财物、货款的，要及时向人民法院依法申请财产保全，冻结账户。如果发现欺诈方隐匿财产或携款潜逃，不能履行合同的，被欺诈方要及时向司法机关报案，并积极提供各种线索，采集合同欺诈有关证据，协助司法机关快侦快破，追还款物，并追偿因遭受合同欺诈带来的经济损失。

由于经济活动领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向企业经营人员提个醒，市场经济是契约经济，现代社会是法制社会，守法经营、依法维权和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。

 

 

参考文献资料

1、《最新工商政务管理与行政执法实务》

2004年5月  经济日报出版社出版   覃小英主编

2、《工商执法全书》

1997年7月  中国方正出版社出版   张经主编

3、《典型案例与法律适用》

2003年8月  中国法制出版社出版   祝铭山主编

4、《合同陷阱与防范全书》

1999年5月  中国物资出版社出版

5、《基层工商所工作实务全书》

1999年10月 人民日报出版社出版   李 旸主编

打击养老诈骗宣传活动方案篇7

（一）坚决打赢医疗保障脱贫攻坚战

1.实现应保尽保。将贫困人口全部纳入基本医疗保险、大病保险、医疗救助制度及贫困人口疾病医疗补充保险覆盖范围。加强与扶贫、民政、残联等部门做好贫困人口身份的精准共享，合力做好贫困人口资助参保工作，建立专项台账，及时将贫困人口纳入医疗保障范围，切实解决因人口流动、婚嫁、新生儿等原因导致的断保、漏保问题,确保贫困人口应保尽保。

2.加强贫困群众门诊特殊慢性病管理。协同县卫健委、县扶贫办和各乡镇，进一步压实结对帮扶干部、家庭签约医生工作责任，落实好“春秋两季组织县级医疗专家服务团队下沉乡镇集中办理、平时帮扶干部或家庭签约医生帮助办理”的贫困人口慢性病申办常态化机制。下放门诊特殊慢性病录入备案权限，缩短办理时限，提升贫困患者满意度。

3.做好“四道医疗保障线”政策向三重制度框架衔接和平稳过渡工作。根据上级部署，在年底前将“四道医疗保障线”平稳过渡到基本医疗保险、大病保险和医疗救助三重保障框架内。

（二）深入推进打击欺诈骗保专项治理

1.扎实开展“打击欺诈骗保，维护基金安全”集中宣传月活动。采取“线上线下”方式，坚持集中宣传和日常宣传相结合，开展医保政策进医院、进药店、进乡村、进园区，引导全社会共同守护基金安全。

2.强化社会监督员队伍建设。发挥好市级、县级社会监督员作用，赋予其监督权、建议权、激励权，为社会监督员开展工作提供和创造必要工作条件。

3.创新医保协议管理。结合异地就医、分级诊疗、门诊统筹、家庭医生签约服务等，引导和激励定点医药机构主动规范医疗行为、控制医疗成本。

4.保持基金监管高压态势。零容忍、出重拳、狠打击，强化部门协同监管，严厉打击挂床、诱导住院、盗刷、虚记、诱导院外购药、过度医疗等欺诈骗保行为，加强对贫困人口、敬老院老人等重点人群高住院率、小病大养、小病大治等问题治理，提高医保基金使用效率。

5.加强医疗保障信用管理。依托《XX市医疗保障信用管理暂行办法》，建立医保信用“红黑名单”，着力构建医疗保障信用体系，推进守信联合激励和失信联合惩戒。

（三）推进医保重点领域改革

1.改革医保支付方式。完善按病种付费病种、按床日付费制度，适时调整按病种付费和按床日付费的病种种类、付费标准，加快形成按病种、按人头、按次均、按床日、按项目等多元复合式付费方式。

2.落实药品耗材集中招采制度改革。做好国家组织药品集中采购试点扩围和第二批集中采购工作，落实和完善带量采购模式，坚持“带量采购、量价挂钩、招采合一”，切实减轻患者药费负担。

3.改革基金审核机制。强化审核汇总职责，改革和优化审核、预警、纠错流程机制，建立每季度基金收支分析研判机制，构建基金精细化内控机制，确保基金稳健可持续运行。

（四）全面提升经办水平

打击养老诈骗宣传活动方案篇8

为切实转变作风、提振精神、优化形象，着力锻造一支党和人民信得过、靠得住、能放心的华阴公安铁军。按照10月26日，我局召开的“坚持政治建警全面从严治警”教育整顿会，副市长、公安局党委书记、局长王平安“四个方面”的讲话要求，会后，玉泉派出所进行了再安排、再部署，凝聚思想共识、明晰职责使命，动员全所民辅警抓细抓牢教育整顿各项具体任务，引导全警，确保此次教育整顿取得实效。

一、教育整顿工作开展情况

（一）学习教育方面。玉泉派出所对照“坚持政治建警全面从严治警”教育整顿工作要求,认真学习《党章》、《向公安队伍授旗训词精神》、《谈治国理政谈第三卷》等,进一步增强全体民警学习的自学性,进一步坚定理想信念,增强学习宗意识,加强道德修养,采取通过自学和每周三夜校集中学习，以行之有效的方式,确保学习质量和贯彻效果,防止走过场子,做表面文章；所领导率先垂范。所领导带头学原文,为全体党员作出了表率,每次制定学习主题，坚持每次带着问题学，学后讨论确保学习内容学懂悟透；自10月26日，全局“坚持政治建警全面从严治警”教育整顿工作开展以来，11月27日，玉泉派出所召开专项动员会，11月10日，玉泉派出所组织全体民辅警赴渭华起义馆开展红色教育1次，结合“平安建设”“百万警进千万家活动”深入村镇、社区集中开展各类宣传9次，组织开展专题党课1次、开展教育整顿专题集中学习5次，人均自学11次，玉泉派出所“坚持政治建警全面从严治警”教育整顿学习载体丰富，成效显著。

（二）问题排查方面。对照我局6个方面25项具体任务和近期11项重点任务要求，经过梳理剖析，玉泉派出所存在以下三个方面问题：一是学习不够。平时只满足于每周三集中学习和组织要求的自学,真正主动学太少,因而存在部分民警理想信念淡化,不能准确把握形势任务,工作干劲不很足,在为单位工作的同时考虑个人的荣辱得失。二是宗旨观念和自律意识淡化。部分民警，工作缺乏主动性，大多缺少一种干公安工作是为人民服务的意识。对待群众不够热情,解答群众的问题不够耐心，工作不细致,缺少人民公仆的意识,有时还会与少数提出不合理要求的群众发生争执。三是世界观、人生观、价值观的立场还不坚定。科学的世界观能催人奋进,而在我所部分民警,因人生观发生偏差，工作干劲不足,不能以大公无私、公而忘私来要求自己，没有以一个人合格的人民警察来要求自己、约束自己。

（三）本单位特色亮点。今年以来,玉泉派出所以全市公安工作会议精神为契机,深入推进“枫桥式派出所创建工作”,认真抓好“一标N实”基础信息采集工作,以“坚持政治建警全面从严治警”教育整顿工作为指引,牢固树立正确的执法理念,进步打牢立警为公、执法为民的思想基础,着力推进公正廉洁执法,全面提高维护国家安全和社会稳定的能力和水平,不断增强人民群众的安全感和满意度,努力为华阴经济社会发展创造和谐稳定的社会环境。一是百万警进千万家,增进警民关系。自教育整顿开展以来,我所积极打造成立巡逻员队伍和调解员队伍。积极组织民警、辅警深入辖区与德高望重的退休老干部、老党员或者是在群众中较有引响力、较有威望的人员中与他们友好地交谈。积极了解民众诉求握群众最希望看到的社会治安情况以及要求解决的实际困难和问题,真心诚意与他们结对子、交朋友,尽力把自身融入到人民群众中去,建立起深厚的警民血肉关系,做到学会群众语言,读懂群众表情,摸透群众心理,做好群众工作。二是继续开展主题党日活动、筑牢民警担当服务意识。结合近期电信诈骗高发现实特点，通过党员民警进社区宣传进一步预防和减少辖区电信诈骗案件的发生，提高辖区群众自觉防范电信、网络诈骗意识。通过主题党日党员民警社区宣传、小喇叭广播宣传、辖区医院等人员集中位置展板宣传，进一步强化群众自我防范意识，提高识骗防骗能力。严格实行“三会一课”纪实报告制度，按照局党委3+X的工作要求，开展政治理念学习，重温入党誓词，交纳党费，组织党员赴渭华起义遗址馆红色教育学习等，通过结合工作实际开展不同形式的活动党员活动，进一步丰富了组织生活，党的战斗堡垒作用得到充分发挥。三是从优待警凝聚警心、提升队伍战斗力。今年以来，玉泉派出所坚持从点滴入手、从细微处着眼，着力打好暖警、励警、爱警“组合拳”，不断增强民警职业认同感、归属感、幸福感、荣誉感，进一步增强了队伍的凝聚力和战斗力。找准“关爱点”，增强归属感聚集队伍保障力，为了进一步改善派出所民警辅警的生活、办公条件，努力营造拴心留人的工作和生活环境，玉泉派出所先对所院落、民警食堂、民警洗浴间、4处卫生间、2间办公室进行了改造，将派出所用餐从之前一日两餐改为一日三餐；派出所民警长期面对各类矛盾纠纷，处在执法服务活动的最前沿，心理极易出现不良情绪，如果缺乏必要的沟通、疏导和排解，将影响身体健康。自今年5月份起，疫情刚刚结束，玉泉派出所启动谈话干预机制，结合“五必访六必谈”开展谈心谈话，有针对性的解决民警实际问题，每逢民警或民警家属红白喜事，派出所领导第一时间走访慰问，切实增强民警荣誉感，进一步凝集队伍战斗力。

二、本单位队伍及当前工作存在问题

目前玉泉派出所队伍建设遇到了一些与当前的新要求、新任务不相适应的难点和问题，出现了“四化”现象，严重制约单位工作发展。

(一)队伍结构老化。目前我所现有警力16名，90后民警2名，80后民警3名，60、70后民警共11名，其中工人身份4名。80年以后的警力仅占总警力的31.2%，其中12名同志在玉泉派出所工作8年以上，人员长期工作按部就班，缺乏工作主动性。

(二)创先争优意识弱化。警察职业的高风险、高强度的不平衡，执法工作要求高、执法环境恶化、危险性高，非警务活动多，导致有的民警产生了“不求有功，但求无过，少做工作少犯错误”的思想。面对有时半夜处警、部分当事人利益诉求，给民警工作带来困扰，以及长期工作形成的倦怠情绪，导致部分民警争先意识不强，就事论事，极个别的甚至甘于落后，在工作上打不起精神。

(三)担当作为退化。面对日益繁重的公安工作和严格的执法环境，基层民警常常得不到休整减压，无暇顾及自身能力的提升。有时只在于完成日常工作，对教育培训工作不能很好的重视，落实不到位，导致不少民警业务素质不过硬，处理问题心中没底，遇到困难手段不多，面对群众方法不灵等现象，出现了本能恐慌的现象，严重影响公安队伍的综合战斗力。

（四）案件侦破能力弱化。今年以来，辖区多发性侵财案件，盗窃及电信诈骗高发，盗窃类案件普遍发生在老旧住宅小区、村落、高速路服务区等，电信诈骗高发人群对象普遍是一些年轻人，通过手机刷单、网上等导致财产损失，但案件发生后，普遍存在案件侦破民警无从下手、方法不多、力量不足等问题，导致多数案件立而不能侦破。

三、下一步工作措施

时值年终岁末，玉泉派出所将以“坚持政治建警全面从严治警”教育整顿要求，继续围绕市局目标责任考核标准,认真做好以下各项工作：

（一）提升战果，强化对各类违法犯罪的震慑力度。切实提升各类违法犯罪活动的打击水平和打击效能，继续抓好扫黑除恶专项斗争,彻底铲除黑恶势力滋生的温床,对出现的黑恶势力,坚决露头就打,决不让形成气候；持续对盜窃、伤害、电信诈骗等多发性案件,营造高压态势,以组织专项行动与日常防范宣传相结合,坚持以打、防、控、管多管齐下的方式,把多发性侵财违法犯罪高发的势头遏制住,努力使侵财性案件侦破实现新突破,侦破率得到提升。

（二）凝聚“警心”，着力提升队伍从警动力。强化党建引领。进一步强化党性教育，扎实开展好“不忘初心、牢记使命”主题教育，认真落实“三会一课”制度、“党员活动日”等组织生活；夯实支部书记“一岗双责”，着力打造特色党支部、示范党支部；培育职业认同。常态化开展民警、辅警红白喜事关心慰问工作，增强民警的荣誉感和职业归属感；大力推进警营文化建设，建设警营文化长廊、健身房、舒压室等，进一步提高队伍的精气神和凝聚力。

(三)做强“警力”，着力提升队伍综合能力。优化警力配置。主动发现和培养优秀年轻干部，让年轻民警“挑担子”。同时，发觉老民警的工作潜能，充分发挥他们工作经验丰富，挖掘潜能，站好最后一班岗；坚持评先评优常态化。及时发现一直扎根基层、创新能力强、工作能力突出的先进典型，及时培养、推送，全面形成人人学、人人创优秀的浓厚氛围。

(四)优化“警风”，着力提升队伍核心战斗力。强化教育整改成果，进一步增强民警的服务意识，改进工作作风，转变服务态度，带头树立民警“亲民、爱民、为民”的良好形象。通过组织警示、个人自省、群众监督三结合的廉政措施，教育民警以求真务实的作风推进各项工作，积极营造风正、气正、务实、担当的良好工作氛围。

打击养老诈骗宣传活动方案篇9

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资主要手段

从最近几年查处的非法集资案件来看，不法分子的作案手段更为多样、活动形式更为隐蔽、欺骗性更强：

（一）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“—夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。一些群众在急切求富和盲目从众心理的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地倾其所有。还有的自己受骗后又去欺骗别人，希望通过骗人来弥补自己损失，结果越陷越深。

（二）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻，芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金：有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

（三）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新的投资工具或金融产品；有的利用专卖、、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式为幌子，欺骗群众投资。

（四）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多等身份优势骗取群众信任。

（五）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。

（六）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

三、当前非法集资形势特点

（一）非法集资案件继续“双降”，但总体形势依然严峻。据联席会议办公室统计，2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%，继续保持“双降”态势。但案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，跨省案件持续多发，涉及多个省份乃至全国的重特大案件仍时有发生，总体形势依然严峻。

（二）发案行业领域和地区相对集中。当前，全国非法集资新发案件几乎遍布所有行业，呈现“遍地开花”的特点，投融资类中介机构、互联网金融平台、房地产、农业等重点行业案件持续高发。大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。案件集中于东部沿海地区和中西部人口大省，但中小城市、城乡结合地区、农村地区案件也在逐渐增多，潜在风险不容忽视。

（三）集资手段花样翻新，认定难度加大。一些不法分子层层包装设计所谓的项目和产品，以当下“热门名词”“热点概念”炒作，诱惑社会公众投入资金。一些无商品、无实体、打着“虚拟任务”名头的案件陆续出现，许多非法集资借助互联网平台，近期还出现了完全借助微信群等开展非法集资等行为，隐蔽性强、风险传染快，风险不容忽视。此外，非法集资与传销、诈骗等犯罪相互交织特征在一些领域和地区更加突出，农村地区非法集资“口口相传”“熟人拉熟人”现象明显，这些都给防范和打击工作带来更大困难。

四、公安部提醒需要特别警惕的十类“投资理财”项目

（一）以“看广告、赚外快”、“消费返利”等为幌子的；

（二）以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

（三）以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

（四）以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

（五）以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的；

（六）以 “扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的；

（七）在街头、商超发放广告的；

（八）以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

（九）“投资”、“理财”公司、网站及服务器在境外的；

（十）要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

五、社会组织非法集资特点

随着社会公众对慈善事业关注度和参与度的不断提升，一些以支持公益慈善事业发展为名开展的实际以营利为目的的募捐活动，甚至假借慈善名义从事非法集资、传销等违法犯罪行为日益增多。某些组织和个人打着慈善的旗号，披着慈善组织的外衣干着牟利的勾当，极大损害了慈善组织在社会公众心目中的形象，严重阻碍了慈善事业的健康发展，给社会公众造成了巨大的经济损失和精神伤害。这些组织和个人有的是以未经登记的非法社会组织的名义直接开展非法集资及传销活动，有的是利用一些合法登记的社会组织急于筹集善款，做大做强业务的心理以及对非法集资行为的不了解，通过在这些组织下设立分支机构、专业委员会、专项基金等方式合作开展活动，由于有这些合法社会组织的背书，对于社会公众有着很强的欺骗性。2017年公安部门查处的“善心汇”，广东省公安厅侦破的“人人公益”网络传销案等，就是典型的披着公益慈善外衣的非法传销组织。

六、房地产行业非法集资特点

（一）以分割销售并承诺售后包租的形式非法集资；

（二）违规预售商品房变相融资或“一房多卖”；

（三）以房地产项目名义向社会公众融资并承诺高额利息等；

（四）利用互联网金融平台众筹买房等方式进行非法集资。

七、农民合作社领域非法集资特点

一些不法分子借农民合作社名义，打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用于其他方面牟利。个别不法分子借助合作社外壳，非法公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款。从组织行为看，这些从事非法集资活动的涉农合作组织有四个特点：一是没有产业支撑，基本不涉及农业生产活动；二是没有产品交易和盈余分配，不对农民成员提供任何生产经营服务；三是广为宣传，在农村广布“熟人业务员”，通过发放高额介绍费等方式招聘收买有威望的人作为代办员，发动亲友和农民群众存款；四是虚构高额回报，向农户作出高于银行同期利息、理财收益的承诺，施以小额或短期回报，引诱农户继续投入。

八、互联网金融领域非法集资特点

（一）专业化趋势明显。一些不法组织和个人假借迎合国家政策，未取得相关牌照从事互联网金融业务，以具体项目和线上投资标的等为依托，包装专业规范的合同文本和业务流程，手法极具迷惑性，增加了投资者辨别难度。

（二）非法集资新型方式层出不穷。一些不法分子以代币发行融资（ICO）、各类虚拟货币等“互联网金融创新”为幌子进行非法集资，噱头更为新颖、隐蔽性更强。

（三）线上宣传和线下推广相结合。一些非法集资平台通过线上大肆宣传和线下门店推广的方式发展人员加入，短期内迅速敛财，由于投资者众多且分散，一旦平台出现问题跑路，投资者资金难以追回。

（四）“多头在外”躲避监管打击。一些非法集资涉案人员通过藏身境外、租用境外服务器搭建网络集资平台、将涉案资金非法转移至境外等方式躲避国内监管打击，使得案件侦破难度加大。

九、证券期货行业非法集资特点

（一）网络化趋势明显。不法分子设立网络平台，借助互联网渠道宣传推广、募集资金，突破了地域界限，加速了风险蔓延，增加了打击处置难度。

（二）业务行为复杂化。一些违法机构兼营P2P、众筹、小贷、私募基金等多种业务，跨界经营、模式嵌套、业务相互交织渗透，行为模式更加复杂隐蔽，增加了调查认定难度。

（三）滥用新概念，进行伪创新。一些公司利用投资高新科技项目为噱头公开募集资金，还有一些企业打着区块链招牌，开发各种“虚拟资产”公开发行融资。

打击养老诈骗宣传活动方案篇10

关键词：老年人风险决策 规避风险

一、老年人口受诈骗产生的原因

1.老年人口基数大。在《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》中提及，预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右，占总人口比重提升到17.8%左右；80岁以上的高龄老年人将增加到2900万人左右；在我国，老年人口数量最多，增长速度最快，这是最主要的因素。此外，老人财产储蓄占社会财富比重较大。人口数量多和其储蓄比重大成为犯罪分子对其下手，造成财产损失的重要原因。

2.理财产品的多样化及投资的单一化。银行为追求经济利益的最大化，减少网络交易以及各种支付工具带来的资金储蓄量的减少，推出大量的理财产品，主体主要针对中老年人。一是因为青年人财产储蓄较少，且储蓄欲望不强，二是因为青年人已习惯现代网络消费的模式，承受风险能力较强且选择理财的方式多样化，较少部分人能接受银行的稳定性理财产品。但是老年人行为却是相反。在众多理财产品中，老年客户由于对现代电商科技的不了解不信任，在同等甚至有更好收益的条件下出于追求稳定的心理依然多数人会选择银行进行储蓄理财投资。另外，在中国广大农村地区，老年人由于受教育水平普遍不高，在处理日常的理财业务如：医疗健康问题处理、理财投资建议、退休计划安排和落实等各方面时容易遇见困难，在面临投资决策时更易被欺诈或遭受不正当损失。

3.老年人口认知和决策能力的下降。首先，老人随着年龄的增长，在投资决策和风险规避等方面的能力会逐渐走下坡路，其认知和判断能力也大大降低。其次，老年人有时对于涉及财产问题的决策存在着概念不清楚、收益不明了以及后果不了解等问题，但是出于对财产的保值增值和对未来的可观预期依然会继续投资，在如此认知模糊的状态下选择的投资容易受到诈骗。再则，在受骗后还多有反应不及时和对长期投资认知上的误区可能会接连受骗，造成巨大的财产损失。

二、预防老年人受骗的措施

1.银行及各金融机构：作为诈骗发生的主要源头应从多方面进行有效防治。首先，各地区银行可以结合现代电子系统对处于70岁以上老人的财产运营情况进行有效地监控，当发现某些老人的财产挪用不常规时银行应反应敏锐的进行核对和审查，如此可在根本上有效防范财产损失。其次，各金融机构应该与时俱进，了解老年客户的心理需求，以便做出更适合老年人群消费稳健的理财产品。这可有效拓宽老年人群的单一的投资渠道，“把鸡蛋放在不同的篮子里”优化投资，防范风险。最后，金融机构在业务拓展和服务改善方面有待提高，在应对老年人日常银行业务的操作过程中遇见的困难时，各金融机构应该学习及组织培训人员为老年人提供更为有效的服务，对老年客户认知和决策能力的衰退投入更多的关注。

2.政府：政府和社会是老龄化问题的承担者，“十三五”时期，虽然政府在积极开展我国老龄事业改革发展和养老体系的建设，同时强调改善和保障老年人基本生活，使“老有所养”、“老有所依”尽量落实，着力增进老年人福祉。但是对于当代老年人群所经历的一系列具体问题并没有给出明确的指导性意见。在老年人预防诈骗的问题上，从宏观层次而言，从根本出发政府必须注重对防诈骗法律的体系建设，在完备法律体系建设的基础上严格执法，做到“有法可依”、“有法必依”、“执法必严”、“违法必究”。从微观层次而言，各级政府可通过召开专家座谈会或民主评议会找出自上而下的应对的措施和方法，在对老年人群进行科普防范诈骗知识宣传教育的同时，大力提高电子技术的系统预防和侦查能力，有效排除风险。设置专门机构应对诈骗问题，对警力进行合理配置，出现案件时确保其抓捕和追回财产，减少财产损失。

3.社会：在当代一个具有不确定性且泡沫多发的投资环境中，老年人进行投资多是利用手中闲置的资金进行资金的累积再创造。投资特点具有货币选择性强，灵活程度高度自由等特点。在实际生活中，老人随着年龄的增长应对风险的能力逐渐降低，若遭遇银行诈骗或其他金融资产等的不正常损失，资金投资极易具有不可持续性，原因在于经历过诸如此类的遭遇，其选择多通过心理戒备及社会行为表现出来。不利影响一则在于资金的投入减少一方面减少了老年人群在投资理财的机会成本的损失，影响老年人的收入增长，另一方面不利于金融机构对老人群体资金的融通和理财产品的推广。二则老年人遭遇诈骗易产生心里阴影，影响其固定的生活行为和生活态度，造成社会群体之间信任度的下降。另外，与家人易产生财产损失上的分歧，造成家庭矛盾，严重的甚至上升到质疑社会生活质量的提高和幸福感层次等不利影响。

总而言之，在新时期下的中国当人口红利逐渐丧失和改革逐渐进入深水区，面对我国日益严重的老龄化危机所带来的机遇和挑战，中国应立足于本国基本国情，采取一系列有效的措施，积极应对老龄化所带来的一系列矛盾，建设和完善法律，推动发展规划，促进老龄事业发展整体水平明显提升和养老体系更加健全完善。另外，严厉打击一切违法犯罪行为，尤其在老年人诈骗问题上更应寓于重视。“经济基础决定上层建筑”，在保障好老人的经济安全的基础上，才能更加科学落实和规划其他举措，促进社会发展和进步！

参考文献：

[1]舒煜，刘肇军.电信行业老年市场社交营销的探讨.