同业调查报告范文10篇

同业调查报告范文篇1

金融信用是社会信用的重要组成部分，加强金融信用制度建设，既是防范金融风险的当务之急，也是改善金融环境的关键之举。目前，我县正在着力打造"信用"，要营造我县良好的信用环境，必须加强金融信用制度建设。为此，就加强金融信用制度建设提出以下实施意见：

一、提高思想认识，加强组织领导工作

社会主义市场经济是信用经济，建立良好的金融信用制度是建立良好的社会主义市场经济秩序的有力保证，是加大金融支持地方经济发展力度的重要保障，也是有效防范金融风险的基本条件。近年来，我县金融信用环境有所改善，但没有根本好转，企业、个人信用失范和逃废银行债务的问题仍比较突出，这既不利于金融稳健运行，也不利于加大金融对经济的支持力度，更不利于招商引资。为此，各金融机构要高度重视，把金融信用制度建设摆上议事日程，各部门、乡镇也要重视支持辖区金融信用制度建设，在县"信用"建设领导小组的领导下，明确指导思想，研究制定落实各项切实可行的有力措施和行动方案，同时要处理好加强金融信用制度建设与增加信贷投入、支持地方经济发展的关系。为了切实加强金融信用制度建设的组织领导，成立县金融信用制度建设领导小组，下设办公室，具体负责金融信用制度建设的实施。

二、开展宣传教育，培育社会信用意识

人无信不立，县无信则乱。良好的金融信用对一个地区、一个企业和个人而言，就是资本和财富。失信势必导致银企关系紧张，融资渠道变窄，生产经营资金匮乏。因此，要利用各种渠道，加大宣传力度，着力在全社会培育社会信用意识。

（一）通过报纸、广播、电视等新闻媒体，加大金融信用宣传教育力度，正面宣传，反面曝光，使诚实守信成为崇高的社会美德，让不良信用行为受到社会舆论的鞭挞和谴责，使"守信光荣，失信可耻"的信用理念成为社会各界普遍遵守的道德规范。

（二）由金融部门联合向企业发送金融信用倡议书，建诚信银行，交诚信企业。引导企业诚实守信和牢固树立借债必还的观念，合法有序开展生产经营活动。

三、选好活动载体，营造诚实守信氛围

正本清源，加强引导，在全社会倡导诚实守信的良好风尚，是改善我县金融信用环境的重要一环。开展"信用建设工程"是引导树立诚实守信的社会风尚，构建以政府信用为先导、企业信用为重点、个人信用为基础的社会信用体系的重要手段。

（一）构建"信用建设工程"框架。一是大力开展以"金融诚信企业"评定为重点的"企业信用工程"活动；二是开展信用农户、信用村、信用乡镇"三位"一体的"农村信用工程"活动；三是建立"信用建设工程"激励机制，使诚实守信者真正得到实惠。

（二）开展"企业信用工程"建设。开展一年一度的"金融诚信企业"考核评定活动，将"金融诚信企业"与"重合同、守信用"单位考核命名和"县优势企业"、"优秀厂长（经理）"评选活动挂钩，将"金融诚信企业"列为考核和评选的基本条件。金融部门要积极配合，及时向有关部门提供"金融诚信企业"名单，作为考核评选的依据。

（三）组织实施"农村信用工程"。分三个序列进行：一是信用农户体系。农户信用评定等级分为优秀、较好、一般三个档次，努力营造守信氛围；二是信用村体系。信用村是信用农户评定层次和效果的提升；三是信用乡镇体系。信用乡镇是创建"农村信用工程"的关键环节，也是创建"农村信用工程"的更高层次。"农村信用工程"建设涉及千家万户，是一个系统工程，情况相对复杂，农村信用社要及时向乡镇党委、政府汇报，取得支持。

（四）建立"信用建设工程"激励机制。一是国有商业银行支行要积极与上级行沟通，探讨适合我县中小企业特点的授信制度，合理确定有市场、有效益、有信用的中小企业的授信额度。二是农村信用社对"信用农户"、"信用村"和"信用乡镇"，要赋予相应的优惠政策，特别是"信用乡镇"，要进一步扩大小额农贷信用贷款的额度，真正体现"信用"的价值，推动"农村信用工程"的稳步开展。三是各金融机构必须建立贷款营销的约束激励机制，制定科学合理的贷款发放回收综合考核办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款。

四、加强协调配合，整治信用失范行为

抑浊才能扬清，只有对不守信用行为进行打击，才能有效整治金融信用环境，才能起到标本兼治的作用。

（一）建立整治金融信用失范行为的有效机制。首先要加强金融各部门间配合、沟通和联系制度，定期进行沟通联系。其次是要建立金融信用失范的约束惩罚制度。根据《县制裁企业逃废金融财政债务行为实施办法》，对恶意逃废银行财政债务的企业，进行严厉的联合制裁，停止向其法人代表或其他主要负责人提供个人金融服务，并协同有关部门采取追究措施，迫使清偿银行财政债务。

（二）加强银法沟通，加大案件执行力度。建立银行与政法部门一年一次沟通例会制度，研究解决年度案件诉讼和执行过程中存在的问题，力求突破一批执行难的积案，争取执行率达到60%以上。

（三）认真实施银行信贷登记咨询系统。为有效发挥该系统的服务、监督、监控作用，各金融机构要高度重视，认真组织实施，充分利用好该系统的咨询和风险提示的功能，切实做好信贷风险防范工作。

争取通过三年时间的努力，切实改善我县的金融信用环境，重塑信用形象。到2005年，辖区金融不良贷款率争取控制在10%以下，各金融机构全部扭亏为盈，经济金融健康持续发展。

县制裁企业逃废金融财政债务行为实施办法

第一章总则

第一条为了有效防范和打击逃废金融财政债务行为，维护金融财政债权，正确地认定和制裁企业逃废金融财政债务行为，增强企业偿还金融财政债务的自觉性，依据《国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知》（国发明电〔1998〕4号）、中国人民银行《关于加强金融债权管理，建立防范和制裁逃废金融债务行为制度的通知》（银发[1999]10号）、《国务院办公厅转发人民银行关于企业逃废金融债务有关情况报告的通知》（国办发[2001]27号）和中国人民银行、国家经贸委、财政部、国家税务总局、国家工商行政管理局《关于认真落实<国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知>的通知》（银发〔1998〕578号）以及上级行的有关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于县金融财政债权管理领导小组成员单位（以下简称成员单位）。

第二章组织机构

第三条县金融财政债权管理领导小组（以下简称债权管理领导小组）为组织领导机构，下设金融财政债权管理办公室（以下简称债权管理办公室），负责日常工作。

债权管理领导小组会议，每季召开一次。

第四条债权管理领导小组的主要职责：

（一）听取债权管理办公室受理成员单位制裁逃废债企业的议案情况和议案调查报告；

（二）对议案和债权管理办公室提出的议案调查报告进行审核；

（三）领导小组成员进行投票表决，作出决定，形成金融财政债权管理领导小组会议制裁逃废债企业决议；

（四）听取各成员单位制裁逃废债企业的情况反馈，研究下一步对策。

第五条债权管理办公室的工作职责：

（一）受理成员单位制裁逃废债企业的议案，并对成员单位制裁逃废债企业的议案进行调查；

（二）形成书面的议案调查报告，向债权管理领导小组报告；

（三）执行债权管理领导小组会议决议，制作《逃废债企业名单》，送达成员单位执行制裁，并通报政府及政府有关部门；

（四）统一指导、协调、监督、检查同业联合制裁的落实和执行情况。

第三章逃废金融财政债务行为的认定

第六条逃废金融财政债务是指企业（集团）违反国家法律、政策规定，采取各种形式，致使金融机构贷款和财政周转金、农村合作基金会借款等债权无法实现的行为。借款企业（集团）有下列情形之一者，均属逃废债行为：

（一）具有还本付息能力，但故意拖欠贷款利息（含为享受政策而故意拖欠利息）和故意不归还到期贷款的；

（二）借承包、租赁、分立、合资、联营、兼并、破产、股份制改造等途径剥离有效资产，逃避银行财政信贷监督，故意悬空金融财政债务，企图达到逃废债目的的；

（三）通过关联交易转移资产，造成贷款沉淀的；

关联交易是指交易的一方当事人对另一方当事人享有事实上的控制权或双方拥有一致的经济利益，并且此交易是无偿的或明显偏离市场重置价值的资产转移行为。

（四）变更法人实体或企业名称，脱壳原企业悬债的；

（五）将企业资产拍卖、出售，不偿还金融财政机构债务的；

（六）因集团行政领导决策，整个集团大部分相关企业实施违规改制或逃避金融财政债务的；

（七）多头开户，套取信用，逃避银行监督，无故拖欠银行财政贷款本息的；

（八）企业的主要领导由有严重逃、废、赖、骗贷行为和其他经济诈骗行为且前次不良记录不满五年的人担任的；

（九）有支付能力而拒不执行人民法院生效判决、裁定，继续拖欠贷款本息的；

（十）担保单位不履行约定的担保责任的；

（十一）其他逃废金融财政债务的行为。

有以上逃废债行为之一，及第（二）（三）（四）款所列关联企业、转制后成立的新企业，经成员单位认定，报债权管理领导小组会议审议确认的，列为逃废债企业。

第四章制裁措施

第七条对债权管理领导小组会议审议，确认有逃废金融财政债务行为的企业（集团），依法进行制裁。制裁可以采取以下措施：

（一）限期纠正。对逃废债企业，首先由债权管理办公室向逃废债企业发出限期纠正通知书，期限一般10至20天。在限期纠正期满后，仍不纠正的，由债权管理办公室向辖内金融机构和财政部门发出联合制裁通告；

（二）同业联合制裁。各成员单位接到债权管理办公室联合制裁通告后，实行同业联合制裁，直至其纠正逃废债行为。联合制裁的措施有：

（1）对有关联的借款主体一律停止发放新贷款，及时催收到期贷款；

（2）一般存款开户行收回全部贷款后，立即结清账户并将资金划入基本存款帐户；

（3）停止授信；

（4）控制现金支出。除《现金管理暂行条例》第五条中的前七则规定的现金使用范围外，一律不得办理现金支出；

（5）停止办理对外支付结算；

（6）停止办理贷款卡年检以及为新设立的企业开立账户

（7）停止向其法人代表或其他主要负责人提供个人金融服务。

（8）请求政府协调，争取工商、财政、公安、税务等部门的支持。建议工商部门暂缓或不通过年检；财政部门不予资金支持，相关款项缓拨停拨；公安部门停批负责人及相关人员出国出境手续；税务部门不办理税务登记，不为其发售发票等。

（三）向社会公开曝光。对逃废债严重、经联合制裁仍拒不纠正的逃废债企业，依法向社会公开暴光。

第五章制裁逃废债企业的处理程序

第八条议案的提出。提出议案的权利人为成员单位，议案一事一议，即每一议案只针对一名制裁对象。

第九条提出议案应载明下列内容：

（一）提出议案的金融财政机构的名称、法人代表人或主要负责人的姓名、职务；

（二）拟制裁企业的名称、地址、企业性质、法定代表人或主要负责人的姓名、职务；

（三）企业逃废债的形式、事实和有效证据；

（四）拟采取的制裁的方式；

（五）拟采取制裁的期限；

（六）议案提出人认为必要的其他事项。

第十条议案的受理。债权管理办公室收到议案后，首先对其进行形式审查，对不具备前述要件者，应及时通知议案提出人补充完善。除前款规定外，议案自债权管理办公室收到之日起即为受理。

第十一条议案的调查。议案受理后，债权管理办公室对议案内容进行调查。对议案的调查原则上采取书面调查方式。但债权管理办公室认为有必要时，可向有关组织和部门调查情况，听取议案提出人和有关部门的具体意见。调查结束后，债权管理办公室向债权管理领导小组会议做出书面报告，报告应包括下列内容：

（一）被调查的企业的基本情况；

（二）经调查核实的逃废债事实；

（三）提出按法律及政策规定应当或不应当给予制裁、给予何种制裁、制裁期限或提请地方政府处理、移交司法机关处理的建议，以及提出上述建议的依据。

第十二条议案的审核。债权管理领导小组会议对议案和债权管理办公室提出的报告进行审核。审查内容包括：

（一）逃废债事实是否清楚，证据是否充分，确凿；

（二）调查是否充分；

（三）适用法律政策是否准确；

（四）制裁形式和幅度是否恰当。

第十三条议案的处理决定。议案由债权管理领导小组会议举手表决决定。债权管理领导小组会议根据审查和表决结果，分别作出如下决定：

（一）确有逃废债行为应受到制裁的，根据情节和具体情况做出制裁决定，将其列入逃废债企业名单；

（二）情节轻微，依照法律政策可以不予制裁的，做出不予制裁决定；

（三）逃废债事实不能成立的，不予制裁。

第十四条对经债权管理领导小组会议决议制裁的逃废债企业，由债权管理办公室制作《逃废债企业名单》，送达成员单位执行制裁，并通报县政府及政府有关部门。《逃废债企业名单》应载明以下事项：

（一）逃废债企业名称、地址，企业性质、法人代表人或主要负责人姓名、职务；

（二）逃废债事实及证据；

（三）制裁方式、依据及期限；

（四）做出制裁决定的债权管理领导小组会议名称、及决定日期。

第六章监督检查和责任

第十五条各成员单位应及时、认真地审查借款人的逃废债行为，并对提交债权管理领导小组会议审议的事实部分的认定承担法律责任。

第十六条对在联合制裁中，擅自取消制裁或未按规定执行的成员单位及其分支机构，将在系统内进行通报批评，并限期纠正。

同业调查报告范文篇2

一、认真做好本职工作

1、认真做好典当的审核工作

2011年我主要负责典当行的风险控制、风险审核工作。典当业务是我在2011年开始正式接触，为了能使自己尽快熟悉该项业务，我除了认真学习浙江中财典当行的典当制度及2011年4月1日正式实施国家经贸委的《典当管理办法》外，我还从网上、图书馆等查阅典当行的相关资料，做读书笔记。为了做好这项工作，我首先制定了典当风险审批的工作职责。第二、根据典当风险审批的工作职责，在自制了非传统业务的审核及备案表格上对典当业务进行逐笔登记跟踪，并与典当业务员对大额业务进行实地了解。第三、对减免服务费、滞纳金及其它内容进行了备案、核账及归档。第四、编制典当风险关注类月报表。第五、参加了典当业务的一些培训。

2、做好中间业务的审核、备案及核账工作

今年短平快的中间业务，给我公司带来了较好的经济效益。它体现了操作人员优良的心理素质及对工作高度的责任性，它同时也反映出操作人员所具备的敏锐正确的判断力、银行非常优良的关系网及对资金有着娴熟的调度能力。我作为其中的一员深感责任的重大，特别是自身经办的业务更觉压力无限、责任无限。在中间业务方面，我主要负责审核、备案、归档及与财务部的对账工作。为了做好这项工作，我基本做到了每笔落实跟踪，每月与财务部核对账务，以确保每笔资金的账账相符。

二、2011年我在完成本职工作的同时，还做了以下一些工作：

1、起草了2011年风险部工作职责

2011年初根据领导的工作布置，起草了2011年风险部工作职责。在风险部工作职责中，制定了担保的不同业务类型、不同金额的风险评审进行了相应的风险审批制度，对典当业务首次增加了的风险审批的相关制度。同时明确了风险部各岗位的工作职责、教育培训、制度建设、风险部日常工作等内容。

2、设计了工程担保的相关操作办法及规程

2011年4月底，根据领导的安排，我参加了在北京为期二天的有关工程担保的业务培训。这次培训虽然期限很短，但却让我对工程担保的有了初步的感性认识。我突然感觉工程担保，这种商业性担保有着无限的商机，对此我产生了浓厚的兴趣。我经过在图书馆、网上查询资料，到书店购买相关书籍，记大量的工程担保的学习笔记，关注工程担保的最新消息等渠道，对工程担保中不同类型的保函包括业主支付保函、承包商履约保函、投标保函等内容，设计了浙江中财担保有限公司商业性担保的调查报告，在调查报告中对不同类型的保函设计了不同内容的调查分析。为了能让业务员进一步深入该担保领域，提高调查分析的能力，我还设计了“工程建筑担保业务担保的调查内容要点”及对不同的保函对象所提供哪些相关资料等。工程担保我认为是一项风险较大，回报较高的一项商业性担保。它的成本就在于担保公司人员的成熟性、经验性。它的风险在于如何对担保客户在担保期间的事前、事中、事后的控制。为此，我目前已写了对承包商履约担保事前、事中、事后的控制的管理的相关内容。为了提高中财担保业务人员能尽快了解这方面的知识，我还举办了第一期工程担保的培训班，对建设部颁布的各类保函进行了初步的讲解，对相关的内容进行了探讨。

3、设计了浙江中财担保公司转按揭业务的操作规程

为了能顺利地开展我担保公司的转按揭业务。根据合作银行的不同要求，经过与合作银行的业务相互探讨与多次协商及转按揭的业务特点，我设计了“浙江中财担保有限公司房屋买卖期间担保业务申请表”、“房屋买卖期间担保业务操作办法（一）、（二）”、“银行撤销担保责任回执”、“划款通知书”、“具结书”及与律师合作的“担保协议”等，为我担保公司该项业务的顺利开展打下了基础。

4、积极开拓担保及典当合作领域的新途径

（1）2011年根据中国银行审核担保的结构调整，我积极与省中行进行沟通和联系。经双方的共同努力，我担保公司最终与中国银行股份有限公司浙江省分行签订了2亿担保额的合作协议。这一合作协议大大提高了中财担保在省中行担保领域的重要地位，为我担保公司进一步拓展业务提供了很好的合作平台。

（2）2011年10月至11月间，我与招商银行杭州分行关于转按揭业务进行了双方的的相互沟通与联系，就招商银行住房循环转按揭业务的特点，对担保的内容进行了调整。经过双方的共同努力，在2011年11月浙江中财担保有限公司与招商银行杭州股份有限公司正式签定了《个人贷款担保业务合作协议》。这一合作协议为我担保公司在招商银行业务的开展创造了良好的开端，为今后的业务合作奠定了良好的基础。

（3）2011年面对典当行对资金需求量的进一步增加，我利用深发展杭州分行高层领导及支行高层领导的关系，积极为典当行的融资创造条件。因这笔贷款是深发展总行对全国典当行的首笔贷款，较为曲折。但经过双方数月的努力，中财典当终于取得了深发展1000万元的贷款额。这笔贷款的意义不仅部分解决典当行对资金需求，更重要的是增进了中财金融广角的高层领导与深发展银行高层领导的互信互任，为中财典当及中财担保与深发展银行的进一步扩大合作，创造很好的合作契机。

同业调查报告范文篇3

正是在这样的背景下，医药物流逐渐升温，并在实践中获得了较好发展。然而由于种种原因，目前我国医药物流的发展仍然存在一系列突出的问题，亟待解决。本文结合实际，調查医药物流公司内部成本基本情况、和探索该医药物流公司长期存在的问题，同时，以客观科学的态度分析提出解决建议。

一、对医药物流公司内部成本基本情况与存在的问题

在医药行业流通的实际操作中，由于同类型企业太多，规模不一，所以整体来说我国医药企业采用的基本上都是分散的物流体系，在运作上主要依靠人力，与国际医药同业相比差距很大。医药物流公司的内部成本基本情况是是如此。在现阶段，医药物流公共的物流作业基本上是以人工作业为主，因此，完善、高效的信息系统可以有效去除物流作业流程中的冗余环节，提高作业效率，降低差错和人力浪费。而在医药物流公司的物流系统中，信息系统软件上不能支持对药品的“批次管理”，不能支持对药品存储的“整零分开”，无法支持货位管理，导致差错较高；另外，库区布局的不合理、流程设计的落后也导致物流成本高：该医药物流公司的配送仓库分布在多个楼层，其出库单传递流程采取“接龙”模式，导致单据丢失、低效等诸多问题。医药物流公司的职工的工资支出方面,包括维持自身运转中合理支出,包括办公室采购、货物运输费用、员工和临时搬运工的保险费等这些都是合理损耗成本上做的比较好。而医药物流公司在营销过程中产生的费用,包括制作和播出的广告费、参加大型展会的费用、获得各种营销渠道的信息费方面，重视度不够。

二、针对医药物流公司产生长期存在问题的分析

1.竞争性因素

在中国药物物流市场竞争非常激烈,对于这类医药物流公司，规模化的物流管理的难点和重点就在于以合理的物流成本使用最少的仓储面积存储最多的药品,为医药门店提供最佳的药品配送服务。而现阶段医药物流公司由于发展规模不够大，物流管理更不上层次，竞争力不够强大，导致物流成本增加。

2.时间、空间因素:

空间因素是商业物流中心,制造业相对于目标市场或仓库或供应商的位置关系体系比较偏远。所以此类企业在购买物品的方向、目标市场定位应该有一个清楚的物流成本的核算概念。对物流成本的影响因素还有时间。物流流通速度更快,更快的流动。一方面必然减少,如缩短另一方面通过减少资本积压,提高订单周期,库存,运输路线设计合理,营业额可以降低物流成本,降低了库存成本和运输成本:从物流系统理论的角度来看,时间空间的合理配置间接降低了成本。而医药物流公司在这方面做的还不够完善。

3.资金成本因素:

医药物流企业向各个医院销售药品,医院会有1-5个月的帐期,所以就会造成物流企业的资金回笼缓慢,有些甚至会造成年终呆账现象,所以资金成本的管理很重要。

其他因素除上述因素外,影响成本的因素还包括医药物流公司的资金利用率、货物的保管制度、物流管理合理化程度、企业外部市场环境的变化等方面的因素。这些因素之间相互制约、相互影响,单纯地加强某种因素的影响,必然产生对另一种因素的制约。所以说,物流成本的控制并不仅仅是各个因素简单地相加,而是一个复杂的平衡、协调过程。

三、提出解决建议

针对目前医药物流公司存在的问题以及现状，我们该从哪些方面入手，才能有效降低物流成本，提高经营效益呢？我的建议如下：

首先，宏观上合理规划企业物流配送模式，微观上合理规划物流配送路线。企业一定要制订严格的、科学的费用预算制度，并将其作为控制日常管理费用的标准，当运输费用出现异常或者与企业的实际经营出现差异时，及时给予关注，从制度上来约束运输费用的不合理。在制定费用预算制度的同时，应合理规划企业的配送模式，如按地理区域与不同的物流公司签订运输协议，按照客户群描绘配送曲线，不允许擅自更改区域配送路线，不允许业务人员私自签订运输协议或与没有资质的运输公司合作等。

同时，整合行业内外部资源，最大程度地少物流成本。另外，就是要应用先进的科技设备、流通技术，使设备科学化、组织规模化、经营行为科学化。从行业发展的趋势来看，应用发展现代医药物流技术、合理运用科技化是未来医药流通领域的发展潮流。一些中小型医药商业公司将在未来激烈的竞争中惨遭淘汰，从国家的政策上也能看到这一点。

四．总结体会

在调查报告中，我们得出结论，医药物流公司在建立现代物流配送体系不能盲目。建立现代物流配送体系存在利润低、回报期长、投资不一定能获得合理回报、受国家和当地政府政策影响大等因素，医药物流公司在决策前一定要核算项目的利弊得失，同时还要考虑国内物流基础设施能否和行业发展配套、若干年后能否跟上行业潮流、项目实施后能否持续实现创新经营、管理成本能否控制好、标准化程度高和现有企业经营质量低的冲突能否妥善解决等问题，这是一个系统的、全面控制的过程。

同业调查报告范文篇4

各位领导、同志们：

近年来，我们××工商联在县委县政府的正确领导下，在市联和县委统战部的精心指导下，深入学习贯彻十六大精神，紧扣经济建设中心，努力当好党委和政府联系非公有制经济的参谋助手、桥梁纽带，积极贯彻对非公人士“团结、教育、引导、服务”的八字方针，在调研参政、组织建设、经济服务、招商引资、自身建设等各项工作的中取得一些成绩,我们主要抓了五个方面的工作,现汇报如下：

（一）、切实履行调研参政职能，协助党委政府营造县域非公经济发展的宽松环境。

在工作中，我们把开展调查研究、履行参政议政职能摆上重要位置，以改善非公经济发展环境为主线，形成了主题发言、配套提案、专题调查相结合的工作路子。在近年来历次县政协会上，我会都做了较高质量的大会发言，发言紧扣非公经济发展专题，中肯地分析了成绩和问题，也提出了可行的对策建议，受到县领导和委员的普遍关注和好评。同时指导工商联届委员充分有效地发挥参政议政职能，撰写高质量的个人提案，针对委员们反映集中的问题重点讨论，集思广益，写出有分量的集体提案，03年提交集体提案4件，04、05年均提交集体提案6件，工商联届委员经济发展方面的提案每年均不少于20件，县联多次被评为提案工作先进单位。

根据省、市联的部署要求，结合本会工作实际，我们还每半年开展一次非公有制经济发展的专项调查。03年分别开展了私营企业缴纳税费情况的调查和行业商会建设情况调查，04年开展了私营企业抽样问卷调查和基层商会建设情况调查，调研力求扎实细致，均形成了较有分量的调查报告，为党委政府和有关部门决策提供了一定依据。

(二)、组织建设点、线、面齐抓，基础性工作得到有力加强。

组织工作是工商联基础性的工作，我会近年来高度重视组织建设，分别从三个方面着手，有力地加强完善了组织网络。

1、高质量、高标准发展会员。03年，我会制定了会员发展有关规定，指导各基层商会严格会员入会标准，把会员发展的重点放在具一定规模和影响的私营企业、外资企业，年均发展私营企业117家。在保证数量的同时，新会员普遍规模较大，社会效益、经济效益俱佳，苏宁电器、五星电器沛县连锁店等大型商贸企业，华源纺织有限公司、宏泰毛纺织有限公司等外资工业企业纷纷加入我会，商会的队伍不断壮大，会员的结构不断优化，商会的影响不断扩大。

2、完善提高，规范发展，努力开拓基层、行业商会工作新局面。近年来，我会根据省、市联要求和部署，立足本地实际，积极稳妥地推进商会基层组织建设，在原有基础上经过调整、充实、规范、提高、发展，换届调整同业商会9家，新建同业商会12家。在工作中，我们始终坚持“在完善中提高，在巩固中发展”商会建设方针，基本完成了预定的“四项任务”：一是镇级商会完善提高，二是同业商会通过换届提高达到规范化，三是新建高质量的同业商会，四是商会建设和发展会员的有机结合。通过县镇两极商会的努力，各基层、同业商会基本达到了七有：有会员，有班子，有制度，有牌子，有活动，有办公地点，有经费。目前，我会的组织建设出现了规范发展的可喜局面，不仅新建的十几家同业商会做到了组建程序规范、规章制度健全、班子合理有力，换届调整的同业商会和各镇商会也完成了充实提高，制度上墙整齐规范，班子面貌焕然一新，会内活动新鲜活跃，装饰装潢商会开展约法三章行业自律，美容美发商会业务培训和技术竞赛，大屯镇裘皮工艺品商会组织会员两次参加广交会，新建的养殖业商会对会员实行“四统一”服务成效显著等。

3、培养壮大非公经济代表人士队伍。代表人士是工商联的基本队伍，建立一支高素质的代表人士队伍，从而带动全体非公人士走建设中国特色社会主义道路，是工商联工作的落脚点和着眼点。在已有代表人士队伍的基础上，我们不仅又为37位代表人士建档立卡，而且将全县担任省、市、县各级人大代表、政协委员、工商联执委等职务的非公人士进行了登记造册，对尚未纳入代表人士队伍的重点培养，确保2005年完成新建一支100人的非公经济代表人士队伍的目标。

目前，我县以发展会员为面，行业商会为线，非公代表人士为点的组织工作局面已基本形成，为其他各项工作的开展打下了基础。

（三）、落实“一项制度、两个服务”，思想政治工作和服务会员相结合成效显著。

“一项制度”即工商联机关干部的联系基层制度，县联每位同志均联系着不少于2家的重点会员企业、基层商会、同业商会、非公经济人士和在谈在建项目。通过广泛的联系接触，及时了解基层商会、同业商会的活动情况和会员的经营状况和思想动态，帮助解决实际问题，搞好生产经营，鼓励开展光彩事业。“两个服务”即法律维权服务和信息服务。我会与汉韵律师事务所联合对会员企业提供免费的法律咨询和优惠的法律服务，汉韵律师事务所律师魏垂书还担任了县工商联的法律顾问。在信息服务上，我会编发《沛县工商联简讯》，为会员提供了大量法律、经济信息，受到会员好评。此外，我们还克服困难，加强了办公自动化建设，实现了微机上网，机关年轻干部微机应用水平达到了中级以上，完善了会员数据库建设，新录入企业会员资料314家，通过网上信息上报，沛县工商联有关会内活动信息共被省联采用20余条，市联采用30余条。

（四）县镇商会上下联动，招商引资工作有了新进展

招商引资是目前各地经济工作的要务之要务，我会紧紧围绕县委县政府的中心工作，把招商引资摆上重要位置。03年我会虽然没有政府下达的招商引资硬任务，但也积极开展了这项工作。我们采取县镇商会上下联动，依靠会员以商引商的路子，取得突破进展。县联直接参与并取得成效的再建项目2个，一是大屯镇华光铸造有限公司与山东巨菱集团合资的大型铸钢项目，经理许玉华是县联执委、镇商会副会长，我会在项目论证、用地协调上做了大量工作，使项目进展顺利。二是浙江客商缪先生上马塑编项目，我们多次陪同客商考察地点，最终促成了该项目在安国镇落户投产。各镇商会也充分发挥外联广泛的优势，积极帮助党委政府开展招商引资，成为一支活跃力量。龙固镇商会一年来帮助4家镇外企业落户龙固，沛城镇商会、大屯镇商会与镇招商办联手，引进国内外客商12家，为地方经济建设作出了贡献。

04年，县委县政府下达给工商联的招商引资任务是2000万。年初以来，工商联全体同志努力克服人员、经费不足的限制，全力以赴开展招商引资任务，取得一定成绩，我们今年一是健全组织机构，任务分解明确。做到干部人人参与，职责到人，做到人人身上有责任，个个肩上有压力。二是强化工作措施。集中人力、财力、时间保证招商引资工作的顺利进行。经过工商联全体同志的一致努力，3月中旬，沛县澎源豆制品股份有限公司正式落户沛县工业园区。该项目是沛县工商联经深入考察多方联系后引进，由山东省客商与沛县工商联副会长、沛县澎源房地产开发公司经理张桂尘同志合资的食品类工业项目。该项目计划总投资1000万元，建成后形成五套豆制品生产流水线，年加工黄豆2680吨，实现销售收入3000万元，利税362万元。在沛县工商联负责人和投资方的积极努力下，项目立项、征地、基建等陆续顺利到位，一期工程11月底已竣工正式投产，二期工程650平方米厂房和3条生产线及综合楼正在筹备中。此外，1000吨冷库和脱水蔬菜2个项目我们正在积极洽谈。

（五）、倡导光彩事业，引导会员义利兼顾，造福社会

自96年我会开展光彩事业工作以来，就得到会员企业的热烈响应。近年来，我会除在徐州市光彩事业促进会和市工商联号召的全市非公有制经济代表人士光彩事业捐赠活动中表现突出，被评为光彩事业先进集体外，县内的光彩事业活动和一批致富不忘国家、真情回报社会的先进典型也不断涌现。县联副会长、徐州东方运销有限公司总经理魏东先已为家乡魏营村修路改水、助学兴教等公益事业捐资近400万元；执委王经华同志捐资12万用于河口镇修路建桥；胡寨镇建筑大户李厚党出资20万元捐建杨店小学；五段镇商会组织会员开展光彩事业“1+1”助学活动，全镇20名个私会员踊跃参加结对子，使20名失学儿童重返校园。在“非典”抗击战中，广大非公有制会员也踊跃捐款，据不完全统计，总捐资额11.8万元。龙固镇商会还在会长张桂尘的带领下第一时间赴抗击“非典”前沿慰问一线人员，受到社会好评。光彩事业活动在全县范围内的开展树立了工商联和非公经济人士的良好形象。

除以上主要工作外，我会不断加强机关自身建设，在会内掀起创建“学习型”机关和服务型机关的新高潮，深入开展了“三个代表”重要思想学教活动，同时健全会内规章制度，在原有各项制度的基础上，加强了内部考核机制，使制度更加完善，各项工作有章可循，有序开展。

对于县级商会工作的原则，我们的体会是：围绕中心，结合特点，创新工作。

围绕中心，就是围绕经济建设中心，经济交流，围绕个私经济发展主题开展调研，参政议政。目前就是要集思广益，发动会员，投身我县招商引资，项目建设的大局，为地方经济建设作贡献。

结合特点，就是充分认识和发挥商会的统战性、经济性、民间性，结合实际情况创造性开展特色活动，目的是让商会扩大影响力，增强活力，提高号召力。

创新工作，就是要敢想敢为、肯想肯为，不断加强和完善县级商会职能，让商会真正成为党委政府不可或缺的好帮手，会员企业不可替代的代言人，县域经济建设舞台上的活跃力量。

同业调查报告范文篇5

一、合规风险正成为银行主要风险

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。2005年，巴塞尔银行监管委员会了“合规与银行合规部门”文件；2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

二、商业银行合规制度存在的问题

根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：

首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

三、商业银行合规制度建设建议

上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

(一)商业银行应树立全面合规建设理念

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业

银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作

人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。

据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。

其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容；在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。

(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作

根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果

要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。

据调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。

同业调查报告范文篇6

第一条为建立权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理体制，规范信贷行为，提高资产质量，防范和控制信贷风险，根据《XX省农村信用社贷款管理基本制度》，制定本办法。

第二条审贷分离是指经营社按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。经营社是指有权办理和经营信贷业务的农村合作银行、县（市、区）联社及分支机构。

第三条本办法适用于除信用社足额存单质押小额贷款、农户小额信用贷款和100%存款保证金的承兑外的其他所有的信贷业务。

第二章机构设置及其职责

第四条农村合作银行、县（市、区）联社应实行审、贷分离，设立客户部门、信贷管理部门和信贷业务审查委员会（简称贷审会）；农村合作银行、县（市、区）联社的分支机构应实行审、贷分离，设立客户岗、信贷管理岗和信贷业务审查小组（简称贷审组）。

第五条在办理信贷业务过程中，客户部门（岗）、信贷管理部门（岗）和贷审会（组）各司其职、相互制约，直接向理（董）事长负责。

第六条客户部门（岗）是开展客户营销和办理具体信贷业务的部门，主要职责有：

1．负责辖区内客户的拓展；

2．受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；

3．信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同；

4．对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的催收，建立和管理客户信贷台帐与档案等；

5．负责贷款风险的基础工作及相关信贷业务报表的初始统计、分析与上报，及时掌握信贷资产风险情况，对客户财务和非财务状况进行监控，当客户出现异常情况可能危及信贷资金安全时，立即发出预警信号，并采取防范措施。

第七条信贷管理部门（岗）是信贷业务的审查部门。主要职责有：

1．依据有关法律法规和省联社的信贷政策、现代管理制度与规定，对客户部门提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款方式及风险防范措施等审查意见：

2．督促、指导客户部门对信贷政策、信贷管理制度等的落实，提供相关业务咨询、协调法律援助。

3．负责贷款风险分类的认定；

4．负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷款核销的审查和上报；

5．依照省联社信贷管理内部控制的制度，拟定辖内信贷管理实施细则，经批准后组织实施；

6．对辖区内机构信贷管理制度执行情况及信贷业务进行检查；

7．负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报；

8．负责信贷业务人员的培训。

第八条贷审会（组）是信贷业务的审议机构。由行长、主任或授权副职任主任委员，除客户部门外的其他主要业务部门、稽核监察部门的负责人任委员。下设办公室于信贷管理部门，负责日常工作。贷审会的主要职责有：

1．根据有关信贷法律法规、农村信用社资产负债比例管理规定及省联社信贷管理制度的规定，对信贷管理部门提交的信贷业务在权限内进行审批，提出审批意见；

2．分析辖内农村信用社信贷运行情况，评估信贷风险状况，提出应对措施；

3．审议辖内信贷资产的结构安排，研究制定客户发展规划和金融产品开发方案；

4．根据省联社信贷业务权限（或授信）的管理规定，确定、变更或终止辖内信贷经营部门及分支机构的信贷业务权限；

5．审议辖内信贷管理制度及实施细则，报农村合作银行、县（市、区）联社理（董）事会审定；

6．研究、审议辖内信贷业务的其他重大事项。

第三章信贷业务审贷分离流程

第九条农村合作银行、县（市、区）联社对下级要合理确定贷款的审批权限，实行分级授权、分级审查、分级批准的制度。

第十条信贷业务的审贷分离基本流程

1．客户部门（岗）对同意受理的信贷业务开展贷前调查，收集有关资料，填制借款人基本情况表、信贷业务调查表等，撰写调查报告，报信贷管理部门（岗）审查。

2．信贷管理部门（岗）对客户部门（岗）移交的客户资料、调查报告等材料进行完整性、准确性和合规合法性审查，提出贷与不贷及贷款额度、期限、利率、还款方式等建议，填制信贷业务审查表，报贷审会审议。

3．贷审会（组）实行定期例会制度，对信贷管理部门（岗）提交审议的信贷业务进行议决，如遇紧急事项，经贷审会（组）主任委员同意后，可随时召开会议。客户部门（岗）列席会议，接受委员对送审事项的咨询，但不具备表决权。贷审会（组）会议有三分之二以上的委员出席方可举行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决方为有效。贷审会（组）办公室对审议结果形成会议纪要，填制贷审会（组）审议表，报有权人签批。

（二）超权限范围信贷业务的流程：法人机构客户部门受理和调查，信贷管理部门审查，贷审会审议，行长、主任或授权的副职签署意见，报理（董）事长审定后，由法人机构信贷管理部门按照《关于进一步明确贷款咨询有关事项的通知》（云农信联[2005]84号文件）向省联社信贷咨询中心报备咨询，得到无异议的回复后，再由有权审批人审批后交经营社实施经营管理。调查、审查、审议、经营管理流程与权限范围内信贷业务的流程相同。

第四章信贷管理责任人及其责任界定

第十一条信贷管理实行理（董）事会领导下的行长、主任负责制。信贷业务的经营管理责任人分为主责任人和经办责任人。建立责任人、经办责任人和经营责任人责任移交制度。

第十二条主责任人及其责任界定

（一）权限内办理信贷业务主责任人及其责任界定。客户部门负责人为调查主责任人，贷款调查评估人员负责贷款的调查评估，承担调查失真和评估失准的责任，信贷管理部门负责人为审查主责任人，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任，行长、主任或经授权的副职为审批主责任人，承担审批失误的责任；客户部门负责人为经营主责任人，客户部门人员负责贷款的检查、清收和管理，承担检查失误、清收不力、管理不严的责任。

（二）超权限信贷业务主责任人及其责任界定。经营社负责人为调查主责任人，承担调查失真和评估失准的责任；法人机构信贷管理部门负责人为审查主责任人，承担审查失误的责任，法人机构行长、主任或经授权的副职为审批主责任人，承担审批失误的责任，经营社负责人为信贷业务发生后的经营主责任人，承担检查失误、清收不力、管理不严的责任。

第十三条经办责任人及其责任界定。信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员为调查责任人、审查责任人和经营管理责任人，承担调查失真、审查失误和检查失误、清收不力、经营管理不严的具体经办责任。

第十四条实行经营责任人责任移交制度

（一）经营主责任人工作岗位变动时，必须在上一级信贷管理部门主持和监交下，与接管经营主责任人一同对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，移交表由原主责任人、接管主责任人、监交人签字后登记存档。

（二）经办责任人工作岗位变动时，必须在经营主责任人主持和监交下，与接管经办责任人一同对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接管经办责任人、监交人签字后登记存档。

第十五条责任人离开原岗位后，发现在原岗位期间存在违规行为的，仍要追究责任。

第十六条对责任人责任的认定与追究，按照省联社有关处罚规定执行。

第五章其他特别规定

第十七条对超权限需向省联社信贷咨询中心报备咨询的信贷业务，经法人机构理（董）事长同意后，信贷管理部门可接触客户核实调查有关情况。

第十八条对同业竞争的优良客户，确需简化手续的，经调查、审查后，按信贷业务管理权限直接报有权审批人审批后实施。

第六章附则

同业调查报告范文篇7

关键词:国际工程;EPC;采购管理;物流管理

中国企业在EPC采购管理方面的经验较少，建立良好的采购体系有助于在降低成本的同时提升项目盈利，有利于企业持续扩大海外市场份额。

一、国际物资采购特点

首先，电力工程国际采购具有标准不统一、产品专业性强等特点，如各国设备技术标准不一，建设标准不一，同一产品在多个国际项目中无法统一集中采购。其次，EPC工程施工进度一般滞后于施工计划，施工周期较长，资源价格上涨风险较大，主机设备市场处于寡头垄断。最后，国际工程采购来源地广，具有全球采购特点，包括属地、国内与国际三个采购来源。二、采购计划编制(一)市场因素。在国际EPC工程中，采购成本占比可以高达项目总成本40%～60%，且E(设计)、P(采购)、C(施工)三者相辅相成、互相影响;所以应从投标阶段开始介入，深入了解项目所需采购的设备材料，大到主机设备、钢材、水泥等，小到五金器具、均要进行实地调查，从而对当地市场供应情况、价格水平、质量情况、生产提前期等市场因素有一个明确认识，形成市场调查报告，作为采购计划编制依据。对于供货周期长的主机设备或业主指定品牌设备，需提前与供应商建立商务联系，以缩短后期招标和澄清所需时间。特别是Siemens、GE、MHI等国际品牌，其供货时间会更长，因此应提前与生产厂家沟通，确定中标人后，立即安排预付款，使厂家尽早安排生产。(二)匹配施工进度。工程项目采购是一个复杂的系统工程，其目标就是按时、适地、保质足量以及安装调试培训指导等，按时移交给施工部门，因此采购计划要在项目大纲、施工网络进度计划、资金到位计划、需用计划、成本计划、业主款项支付计划等基础上综合考虑。

三、招标管理

(一)加强与设计沟通。提高MR准确性在EPC工程中，“E”作为先行工作，起着项目引领作用，并贯穿项目施工全过程，在EPC工程中，招标文件的技术文件主要为MR(MaterialRequirement)，该文件由设计部门出具，为减少招标过程中的技术澄清次数和施工中的争议扯皮，采购部要重视与设计部的沟通和配合工作，提高MR编制准确性。在项目初期，采购部要密切跟踪大宗物资、定制设备、生产周期长的设备的技术文件编制进度和业主审批情况，一方面熟悉设计进展，为准备招标短名单做准备;另一方面根据市场情况向其提供配合或建议。(二)科学选择招标方式。公开招标适合于各种物资的招标，但由于竞标人员数量较多、采购时间长、手续复杂使得招标风险也较高。邀请招标属于有限竞争招标，通常向一些特定厂商邀请竞标，虽然不能保证竞争的充分性，但由于工程设备材料很多属于非标形式，对这类物资适合采用邀请招标。询价也是当前工程采购中经常采用的形式，对每个供应商要求其进行报价，且不允许其改变报价，该模式非常适合市场货源充足、技术标准统一、市场比较成熟的产品采购，现场零星物资采购通常采用询价。单一来源采购往往只和一家供货商建立采购关系，这主要受制于产品专利限制或业主指定厂家，这会给后期合同谈判和履约带来不利影响。在熟知不同招标方式的特点后，我们在正式招标前根据设备材料的市场供应情况、供应商多少、是否定制来确定招标组织形式，从而使各投标人充分竞争。

四、供应商关系管理

(一)择优发展战略合作关系。由于EPC项目在国外，人员流动性大，工作持续性差。所以在采购过程中，采购人员往往只为了完成项目采购工作与供应商维持买卖关系，供应商也认为项目完成了，合作也就终止了，故双方均带有短期合作思维。这不利于公司在EPC市场的长远发展，也不利于新项目招标采购的开展。我们要从公司战略发展和提升采购管理水平的角度出发，将优质供应商纳入战略关系层面，签署战略合作协议。一方面可以形成联合优势，共降成本;另一方面，在业主指定供应商名单而不能形成有效竞争时，有回旋的余地。(二)定期测评动态管理。测评人员应由项目直接管理人员如采购、施工和财务人员等参与，以反映供应商的履约状态。在定期测评的基础上，根据测评结果，对供应商进行动态调整，不合格的予以降级、淘汰，合格的予以准入;这样不仅提升了供应商数量和质量，还可以保证供应商资源的稳定，同时可以打破供应商围标和陪标的可能。(三)分类分级管理。由于工程项目的业主不同，其所要求的工程质量也不尽相同，为了应对工程市场中不同业主的需求，供应商分类分级管理很有必要，根据供应商知名度、动态测评结果、成本管控能力、技术质量水平等因素进行划分，以应对不同业主的预算要求。

五、提升物流管理水平按时交付货物

(一)谁采购、谁催交。由于当地供应商生产效率不高，宗教假日较多，导致其实际生产进度往往滞后于签署合同时提交的生产计划。为此，建议采用“谁采购、谁催交”的原则，由采购人员担任催交工作。催交包括文件催交、第三方检验公司与供应商的协调、生产状态跟踪等;由于采购人员熟悉采购合同，对供应商有较深入的了解，同时以采购人员的身份去厂内催交，可以使供应商对催交的货物更加重视。在设备见证点和停止点等监测点上，采购人员应提前驻厂，确保供应商提前安排试验准备工作，保证生产进度按时进行。(二)选用业绩优秀的物流分包商。电厂设备种类繁多、数量较大，且存在很多超长、超高、超宽的不规则设备，如钢结构、受热面、高中压外缸、汽包等;所以物流运输难度较大，如果物流分包商能力差，不仅影响工程施工，还会增加物流费用;为此，我们在进行物流分包招标时，要考虑信誉高、业绩好的公司，同时为降低成本，避免舱位紧张而被“甩货”最好与船运公司或具有船运背景的公司签约，如山东电建公司在印度4X135MWBALCO燃煤火电项目物流招标中，通过各方面评审，最终与中国远洋物流有限公司签订项目工程物流合同，采用“车板交货”交付模式，包括集港清关、海运运输、印度港口清关通关、内陆运输(约2000KM)的服务内容。(三)认真制订物流发运计划。明确包装要求“兵马未动，粮草先行”，为保证施工进度，项目部应提前协调各部门编制物流发运计划，特别是关键线路上的设备材料要时时监控其物流状态，避免最后不得不采用空运的窘境。同时为降低货物破损率，应对货物的内外包装有明确要求，以防止供应商为省成本而降低包装质量。(四)物流单据的归档。物流管理过程中，单据类型多、数量多、来源广，从生产厂家、物流分包商、海关、市政道路部门等，均会签发不同类型单据，如随机文件、装运单据、清关报检单、超大件内陆运输许可等。这些单据不仅是向业主请款的文件资料，还是施工机械和试验设备再次运回国内的依据，也是索赔的重要证据，所以应加强物流单据归集整理，设置专人专岗，及时归档，以避免文档资料丢失。

六、结语

为了提升项目盈利水平和扩大市场份额，企业必须重视对采购人员综合素养的提升和加强工程物资采购管理，使其给企业带来更高的效益，从而确保国际工程设备物资采购工作的高效开展。

参考文献:

［1］辛守龙，王姝力，张旭腾，唐文哲，刘扬，张亚坤，石宣喜．国际工程EPC项目采购利益相关者管理研究［J］．项目管理技术，2018，16(09):43－50．

［2］石丽霞．浅谈国际工程项目设备物资采购保障策划的管理［J］．经贸实践，2018(15):65．

［3］曹玉田．国际工程物资采购和管理风险分析与对策研究［J］．铁路采购与物流，2018，13(01):49－50．

同业调查报告范文篇8

项目设计阶段是房地产项目开发的开端，直接关系着整个项目质量的好坏。该阶段，物业管理公司应该积极加入到整个设计过程中去。在设计阶段，开发人员一般会考虑两个方面，一方面是自己的设计是否在实践中可行，另一方面就是未来的业主是否会感觉舒适、便利、满意，而物业管理均可以参与到这两方面的讨论中去。前一方面，物业管理公司可以凭借自己和各类业主沟通的经验，得到业主心中最为满意的样板建筑。后一方面，物业管理公司在平时对住户房屋进行维修等工作时，搜集到一些不符合实际需求的设计。比如说，南方大多数铝合金窗都是平口槽的，在梅雨季节或是台风到来之时，雨水往往会在槽中聚集，影响用户的使用，如果可以将槽改成内高外低的模式，就不会产生类似问题，而这些信息都可以从物业公司处获取到。现在多数房地产项目在最后的验收阶段都有明文规定，规划设计方案如果没有物业管理公司的介入则不可以开工，在结算过程中，如果没有物业管理公司介入工程，则不能付款。可见，更多的人已经意识到物业管理公司在整个工程项目中起到的关键作用。物业管理公司在房地产项目的开工阶段主要起到了监督作用，它的监督作用同专业监理有很大的不同。专业监理公司为项目提供的服务是有时效的，一般在项目结束后，其合作关系就会解除，而物业管理公司对项目的监督却是长效的，由于物业管理公司在项目结束后会接受其全部管理工作，因此项目质量的高低决定了物业管理公司在项目结束后的花费。为了自身的经济利益，物业管理公司往往会更加关注项目开工过程中的质量问题。随着经济的不断发展，人们选择住宅的标准也发生了改变，物业管理越来越成为消费者购买物业时考虑的重要因素之一。有学者在一项调查报告中指出，消费者在选择住房时，物业管理可以占全部因素的20%-30%，可见，物业管理的重要作用。为了在销售中发挥物业管理的积极作用，物业方面应该在销售之前做好以下几项准备：规划服务内容、规划物业配置、确定组织结构、完成财务预算、准备全部相关物业管理合同。这样，在房地产项目进入到全面销售阶段时，其物业管理也就进入到具体实施阶段，可以让潜在业主们直接看到该项目物业管理的实效如何。

上文主要讨论了物业管理在房地产开发中的作用，下面笔者将结合物业管理在房地产开发中起到的作用讨论如何完善物业管理，并以大连高新园区普罗旺斯楼盘为例介绍如何才能使房地产物业管理同房地产行业的配合更加默契，以进一步提升住户的利益。大连普罗旺斯于2012年初开盘，并由大连亿达物业管理公司提供物业服务。由于其充分发挥了物业管理在房地产开发过程中的作用，整个楼盘的开发以及销售过程都十分顺利。1、物业管理前期准备工作的完善途径房地产项目开发完成后，物业管理若想要发挥良好的作用就需要相应配套设施的辅助，而这些辅助设施就要从房地产项目开发前的规划开始。一方面，在项目完工后，要格外注意项目收尾并做好移交工作。项目收尾时剩余工作量不是很大，但是较为繁杂，如果处理不好很有可能影响项目的移交，进而影响业主的入住。亿达物业在接手普罗旺斯楼盘伊始，就开始进行全面的设施规划，并将物业方面的需求同整个楼盘的设计紧密结合在一起。项目结束前后，亿达物业切实从业主角度出发，在处理好收尾工作之余，同时解决了业主关心的水、电、煤气等问题，使得业主的入住过程也相当顺利。2、开工阶段与物业管理衔接工作的完善在整个项目的开工过程中，物业管理公司应该充分发挥自己的监督职能，做好监督工作。工程质量的高低与物业管理公司的利益息息相关，如果工程质量较差，今后在进行物业管理时，管理公司就要花费更多的财力物力进行维修等工作。亿达物业全程参与工程监督，并聘请设计院多位专家参与楼盘的建造，在工程中提出许多可行建议，使得整体工程质量得到了保证，这在之后的物业管理过程中也进一步得到证实。业主维修比例在同业中较低。3、转变观念，提升物业管理水平物业管理是一项十分专业的工作，要求专业管理团队拥有一套相适应的管理制度。所以，物业管理需要从观念处着手，进一步提升物业管理水平。首先，物业管理需要一个专业、素质高、能力强的精英队伍。随着住宅多样化以及住宅的复杂化，物业管理越来越需要一批有专业背景的人去从事这方面的工作，这样才能正确处理好与业主的关系。另外，物业管理公司需要首先考虑社会效益，其次才是经济效益。物业管理公司为业主提供优质服务，确保社区形成一个良好、和谐的生活氛围。亿达物业在整个管理过程中，非常重视自身团队建设，确保团队中各个都是同业中的精英。另外，亿达物业的工作人员经常组织一些社区活动，看望孤寡老人等，在业主中树立了良好的口碑，赢得了更多业主的认可。

从上面的论述可以看出，物业管理同房地产开发过程息息相关，研究者在进行物业管理研究时，不能忽略房地产开发过程对其的影响，两者是相辅相成的。希望本文可以对物业管理的实践提供一些理论和实践上的帮助。

本文作者：程本强工作单位：深圳广播电视大学

同业调查报告范文篇9

征信系统是信用体系的核心组成部分之一，包括从事企业和个人资信调查的征信公司和进行资信评级的资信评级公司，征信产品主要是信用报告和信用评级。

(一)征信体系分为公共征信与私人征信两种模式

公共征信与私营征信是以经营征信业务的主体来划分的两种征信经营管理模式。公共征信是指由政府出资建立的信用信息系统。主要特点包括：一是覆盖面较广；二是由中央银行或金融监管部门作为系统的管理者；三是实际运作大多为非营利性；四是信用信息主要来源于金融机构，服务对象也主要限于金融机构。公共征信模式以欧洲大陆多数国家为代表，在一些国家只有公共征信，而没有私营征信。西欧国家的社会信用体系主要是为了防范金融信贷领域的违约风险，西欧国家的中央银行在社会信用体系中发挥举足轻重的作用，社会信用体系采用以中央银行建立公共信贷登记系统为主体的政府主导型模式。公共征信由于数据库高度集中，有利于保护金融系统的信息安全，也能在较大程度上保护个人隐私；数据库覆盖面较广，既能为金融机构信贷决策提供服务，也能为金融监管和货币政策提供服务。

欧洲征信系统是由私营征信局和公共信用信息登记系统组成的。私营征信局一般从事个人征信业务，公共信用信息登记系统属于中央银行管理，主要收集银行信贷信息。但具体到每个国家征信机构设置又有所不同。例如，英国的征信机构是私人部门所有，德国和意大利既有国有的公共征信系统又有民营征信系统。由于这两个系统之间存在一定的业务竞争关系，欧洲征信体制采取了一些制度调节机制，贷款信息汇报起点等。此外，欧洲征信模式最初是由政府推动的，公私征信系统都离不开中央银行的金融信用信息，造成欧洲征信系统呈现了另一特点，即企业征信与个人征信制度结合紧密。美国征信业的主要特点是以市场为主导。征信机构基本都是市场运作的企业。

(二)企业与个人信用数据来源与保护适用不同规则

个人信用记录涵盖内容广泛。在美国，每个企业、居民都有一个社会保障号码(SocialSecu-rityNumber)，其中包括姓名、出生日期、电话和住址等个人信息。个人信用档案一般包括两方面：一是借款人向银行申请借款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住、收入、婚姻等方面的信息；二是信用管理的专门机构提供的与借款人信用历史有关的资料，包括未偿还的债务、信用卡透支情况，在其他金融机构的贷款记录等，而且都有各自的评分标准。通过对消费者住房情况、居住年限、职务、工作时间、银行开户情况、信用透支账户数目、信用额度利用率等指标对消费者进行评分。不良信用记录会保存5－10年，有不良记录的人将很难再取得工商注册、银行贷款和信用卡服务。在英国，个人资信评估有三方面指标：稳定性(是否拥有住房、工作时间长短)；态度(知识和技能，是否愿意留在收入稳定的工作岗位)和安全性(个人预算、个人资产负债情况)。

企业信用记录来源于企业内外部。在国外，对企业的资信调查通常采用实地考察、查阅信用报告和财务报表等形式。企业资信调查公司的数据信息来源渠道主要有：公开的电话号码簿、政府免费提供的工商、法院诉讼信息、上市公司信息、客户企业主动提供的信息以及互联网信息。目前，企业征信机构可以在15个工作日内完成对世界200个国家和地区有限责任企业的资信调查。

由于信用记录保存时间长，影响面广，一旦发生不良的信用纪录，对个人的工作生活，对企业的经营都会产生消极影响，所以，发达国家的个人和企业都十分重视信用纪录。出于保护个人隐私的目的，对于消费者个人信用数据的传播，法律制定了限制条款。一般情况下，美国三大信用局主要通过以下渠道免费获取消费者的信息：一是银行、信用卡公司、公用事业部门、零售商提供的消费者付款记录的最新信息；二是雇主提供的消费者职业或岗位变化情况；三是政府公开的政务信息。在美国，信用局收集消费者个人信用信息不需要经过被记录者同意，大多数授信机构也会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息。美国法律对于取得企业资信调查报告没有任何限制，有商业合同、委托书等文件，就可以购买其他公司的信用报告。在英国，企业财务报表数据都是公开的，根据《公司法》规定，上市公司的财务报表必须在本财政年度结束后的10个月内公开，以方便社会各界对该企业的信用和偿债能力进行确认。

(三)信用评估机构针对机构与个人定位不同

美国目前从事信用服务的企业主要分为消费者信用评估机构和机构信用评估机构两大类。

美国的个人信用调查及资料的搜集工作既可以由银行进行，也可以由专门的资信调查机构来做。后者是美国信用调查的主要形式。在美国的资信调查机构是信用局或叫消费信用报告机构，都是专业化的公司。信用局是向需求者提供消费者个人信用调查报告的供应商。信用局的基本工作是收集消费者个人的信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿传播信用报告。信用局按其经营的区域和规模可分为地方性信用局(也称信用事务所)和全国性信用局。其中全国性消费信用局主要有三个，即美国投资者控股的全联公司(TransU－nion)、艾贵发公司(Equifax)和英国投资者控股的益百利公司(Ex—perian)。这三大消费者信用局对消费者个人信用信息进行收集、加工、评分并销售信用报告，其信息数据库几乎涵盖美国所有成年人，每个人的信用关系平均有8－12个，每份个人信用资料两三天更新一次。这三家机构的运作方式和服务领域有所不同。其中，益百利公司专门向具有一定规模和声望的客户提供征信服务，其信息来源主要由与其签订协议的各个会员(即客户)提供，每个会员一般每月将与自己打交道的消费者的各种信息提供给益百利公司；全联公司的业务主要是建立有关消费者信用状况的信息网络。全联公司与其拥有的信用事务所和签署协议的地方性信用事务所一起组成覆盖全美的消费者信用信息网络。艾贵发公司与上述两个公司具有不同的特点，该公司是以专项调查的方式为客户提供服务。当客户要求了解某一消费者的信用状况时，该公司将派专人办理。地方性信用局主要为合伙制或个人所有，其服务对象为本地区的各类客户，包括银行及非银行金融机构、零售商、各种服务提供者以及其他需要了解消费者信用的企业和机构。目前，美国的地方性信用局有1000多家。负责对个人信用资料进行搜集、加工整理、量化分析和售后服务，这些地方信用机构绝大多数都隶属于三大征信局，其数据系统覆盖全美，有1.7亿人的信用记录。随着个人信用征信业务的发展，各地方性信用局又成立了自己的行业组织——联合信用事务所(AssociatedCreditBureaus)。联合信用事务所的主要业务是为其成员相互交换不同地区消费者的信用资料提供服务，并且制定信用报告的标准。

对国家、企业和机构等进行信用评估的机构可分为两类：一是资本市场上的信用评估机构，即对国家、银行、证券公司、基金、债券及上市大企业的信用进行评级的公司；二是对中小企业资信进行评级的机构。目前美国从事资本市场信用评级的公司主要有三家，即穆迪、标准普尔和菲奇公司。这三家公司是世界上最大的信用评级公司，据国际清算银行的报告显示，世界上所有参加信用评级的银行和公司中，穆迪的业务涵盖了80％的银行和78％的公司，标准普尔涵盖37％的银行和66％的公司。菲奇公司则涵盖27％的银行和8％的公司。邓白氏集团公司已发展成为美国乃至世界上最大的全球性征信机构，它也是目前美国唯一的中小企业评级公司，在美国市场占主导地位。

此外，除了专门的信用评估机构，银行和金融机构也会对企业和个人客户进行内部评级。成功案例有美国的花旗银行、大通摩根银行、美国银行、美林证券、高盛投资银行等。大企业中较为成功的有IBM、福特汽车公司、通用电气、AT&T等。

日本最早的企业征信公司为商业兴信所，成立于1892年，有会员31家，年调查件数为1200件，主要面向银行提供资信调查。在日本，消费者信用评估有银行的“全国银行个人信用信息中心”系统，邮购系统的“CIC”以及消费金融系统的“全国信用信息联合会”三家机构。信用信息机构的信息主要是通过会员提供，要求会员提供客户的借款情况、账户和信用卡的使用等情况。对借款情况要特别注明贷款的执行、还款情况、是否提前还款、拖欠债务、呆账、倒闭等，如遇情况发生变化时要及时更改。这三家信息机构实行信息共享，相互交流信息。信用局每年要出具5亿份信用报告，这对于信用支付起到了快速、简化和安全保障的作用。目前，日本征信市场已发展到相当规模，征信行业呈现出集中垄断性，帝国数据银行和东京商工两家占据了60-70％的市场份额。

(四)建立信用数据登记系统推动企业利用信用数据

国外的应收账款登记系统发展较早。在英国，企业签订合同前，有权了解借款人曾咨询过的信贷咨询机构的名称和地址，提交书面申请并支付1英镑的费用后可以要求信贷咨询机构提供有关档案的副本，而且在必要的情况下有权采取措施，补充或更正档案的副本。1901年，美国国际金融、信用及商业协会(FCIB)针对国际贸易提供信用信息交换，属于非营利性的组织。

香港也有商业信贷资料库，商业信贷资料库专门收集中小企业(年营业额不超过5000万港元)的信贷资料，如中小企业获得贷款机构提供的信贷安排的宗数、有关的信贷额度及拖欠还款的资料，并让认可机构查阅。有关公司的资产或公司持有人的个人财富等资料不属于收集范围。贷款机构只会在批出、检讨或续批中小企业信贷时才可使用上述资料。截至2008年9月底，资料库已拥有3万多个账户，已有约72％的中小企业客户同意贷款机构将其相关资料录入资料库。资料库内资料的储存、交换及运作由邓白氏(香港)委任的香港银行同业结算所负责，由金管局监管。资料除了可提供给贷款机构作信贷决策参考外，中小企业客户也可取得自己的信贷资料以作查证及核实。商业信贷资料库的成立对香港银行业界、中小企业及香港整体经济发展都将起到良好的促进作用。对银行来说，可以提高银行的信贷风险管理，减少银行呆坏账拨备，同时也可摒弃过去偏重抵押、质押品的信贷模式，让银行可以更灵活、有效地提供贷款。对中小企业来说，可强化企业与银行的议息能力，避免优质企业支付高息以补贴不良企业坏账的情况，提高优质企业融资能力。

(五)商账追收机构依法追收到期债务

在发达国家，威胁客户信用是仅次于法律诉讼的追账武器。对一个企业来说，如果有追账行为发生，就意味着其失信行为将被记录到信用公司的信用数据库内，全世界的信用机构、企业和个人都可以方便查询。这种方式最大限度地压缩了欠账企业的发展空间。

商账追收行业是为债权方提供应收账款回收服务，追收的手段主要是电话催收、依法交涉、威胁客户信用、法律诉讼等。商账追收服务机构的营业收入主要来自对被追回账款的提成，而且一般不追回欠款决不收费。只要委托专业追账公司追账，被追回的账款会先收到追账公司的账户上，然后再由追账公司将账款转给其委托人。

收费标准一般是按照逾期账款的账龄收取不同比例的费用。对于海外追账，从事商账追收的信用机构通常会预收300至500美元委托费，目的是为委托人垫付国际通讯、证据邮寄和应收账款诊断费用。如果追账成功，委托费将从收费提成中扣除。

在美国，成立商账追收公司需要向政府注册部门交纳抵押金。据美国收账者协会统计，美国共有6000多家追账公司，每年接手数百万件追账请求，受托追讨的海外欠款最高达上百亿美元。其中，ABC公司是美国最具威望的国际商业信用风险管理及国际商账追收服务机构。下设专业从事国际商账追收服务的美国追帐局(AmericaBureauofCollec—tions)和专业从事商业信用审核、贸易风险评估和企业应收账整体管理服务的AmegaGroup。其全球的商账追收服务始于1960年，业务扩展到全球140多个国家。企业可以通过数据库查询来了解买家公司是否曾被ABC记录过债务方面的负面信息，这种查询迅速、简便，相比专门的资信调查费用低廉，对贸易额比较小或暂时不需要进行详细背景信息调查的企业来说，是一种最基本和迅捷的方式。需要注意的是只有注册付费会员企业才能查询，付费会员企业可享有每年免费查询50次的优惠。

在德国也有专业的商账追收公司，据德国收账者协会统计，2005年德国收账公司一共接手了100多万件追账业务，总金额达到几十亿欧元。另外，德国政府建立了海外企业信用预警机制，每年都会一份海外企业的“信用黑名单”，以此来提醒外贸企业。对于货款已经被拖欠的企业，德国政府会提供援助。

国际著名信用保险公司裕利安宜、安卓和科法斯也都有商账追收的业务。当所承保的损失事件发生时，裕利安宜主要通过集团的国际网络，根据不同国家、贸易行业和迟付原因，采取最适当的商账追收措施。

二、我国信用服务业促进政策体系设计

参考国际测算标准，人均GDP达到2000美元后，国家将进入信用经济时代。2008年，中国人均GDP超过了3000美元，这标志着中国已经进入信用经济时代。我国应借鉴发达国家的经验，发展和完善适合社会主义市场经济特点的信用服务业促进体系。

(一)培育信用交易市场需求

国外信用服务业的发展得益于政府为信用产品应用创造的巨大市场需求，利用多种手段引导更多的交易者参加信用评级或利用评级结果，使市场对信用产品的需求越来越旺盛。例如，许多公司要依靠评级机构所作的信用等级来确立在金融市场上作为借款人或担保人的可信度，许多消费者要依靠自己的信用等级获得消费信贷。目前中国信用产品的市场需求十分有限。除了对发行企业债券有评级要求外，我国使用信用产品的领域很小。因此，政府要通过法规和政策来积极引导企业对信用服务的需求。一方面以政府立法、行业组织行规来引导全社会对信用产品的需求，增强各类社会主体的信用意识，使信用产品的运用成为经济社会活动中必不可少的环节，政府有关机构在办理工商注册、行政审批、资质认定、质量监督等事项中，要按规定查询企业信用报告。另一方面鼓励信用服务机构开发适销对路的信用产品。

(二)完善信用服务行业管理

在市场经济条件下，政府的主要角色是规则的提供者和监管方。由于信用活动的广泛性和复杂性，决定了信用立法是一个庞大、复杂的系统工程，信用法律体系不可能一蹴而就。在美国和欧洲信用法律建设的进程中，都是先在市场流通和金融领域制订一些级别较低的信用规章，然后在执行过程中不断修改，最终成为比较完善的法律，融入国家信用体系法律框架。鉴于我国的信用发展现状及信用需求的迫切需要，可以根据商业信用交易的特点与需求，先行制订和颁布程序法律级别较低的信用管理规章，如《信用信息公开条例》、《企业信用信息管理办法》、《建立企业信用管理制度指导意见》、《不良信用信息披露办法》和《商账追收试点管理办法》等，以解决当前市场流通领域信用管理法律空白的紧迫之需，为下一步建立更高层次的信用法规提供经验、奠定基础。

在信用体系发展的初期，需要政府的推动和规范；而在信用体系发展的后期，则应主要依靠行业自律。正如“证监会”、“保监会”是国家用来监督和保证银行业和保险业健康发展一样，信用服务行业也需要建立相关的监督执法机构。目前国家对信用服务行业并没有明确的主管部门，应根据商业信用交易发展的特点，分别设立银行信用管理部门和非银行信用管理部门，并对各自的管理职能进行明确分工。在市场、法制环境相对成熟后，应考虑由行业协会发挥自律作用，强化会员的守信和维权意识，引导征信企业健全信用管理制度；制订各行业的信用发展规划，创造条件建立行业信用信息数据库，并开展行业内的联合征信活动；提出有关的立法建议；建立行业内的失信惩戒机制，合法地对严重失信者予以惩罚，改善行业内的信用秩序。

(三)推动现有征信系统开放

各国经验表明，在一个国家内有两家或以上的信用局，会通过竞争降低信用报告的成本，提高信用报告的质量，同时会提供更多符合使用者需要的信息增值产品。虽然我国已经建立了三级征信体系，但是由于信用数据一般仅限于征信部门内部使用，信用数据的价值没有得到充分发挥。征信体系条块分割，信息数据交换困难。借鉴美国征信数据的开放式管理，建议我国对于征信数据管理机构在体制上改为事业单位或企业，在数据征集和使用方面，应鼓励其市场化运作，促进其数据库开放、共享和使用。支持民营征信企业，建立市场化的私营信用征信系统，促进信用信息整合和共享，稳步推进我国征信体系建设。

目前我国开展商账追收的企业很多，但是通过合法手段追收，并取得较好追收效果的较少。要依法规范组建行业性、区域性和权威性的商账追收机构和保理机构，改变过去游击式、地下式的做法。此外，还要鼓励应收账款保理业务的发展。保理公司通过一系列管理措施监控账款，对销售的货物和客户实时监控，保证货物和销售程序的安全。在账款过期后，要按照程序不断施加压力，保障账款按时回收。一旦账款逾期，立刻分阶段加紧追收。

(四)探索交易数据交换系统

同业调查报告范文篇10

截止20****年末，各项贷款余额411222万元，其中，正常贷款余额235747万元，占比57.32%，关注贷款余额792万元，占比0.2％。不良贷款余额174683万元，占比42.48%，其中，次级贷款余额4174万元，占比2.39%，可疑贷款余额19716万元，占比11.29%,损失贷款余额15****93万元，占比86.32％。较年初增加33648万元贷款投放主要集中在××支行和××支行，××支行及××河支行增加贷款42122万元，占全行新增贷款125%，其它支行贷款总额均在减少。

二、目前信贷管理工作中存在的主要问题：

（一）信贷结构不尽合理，主要表现在以下几个方面：

一是××集团及其关联公司所占比重过大，20****年末该集团客户在我行贷款余额为176****1万元，占我行贷款总额的42.81%，该客户在我行贷款总额的比重过大，不利于分散信贷风险；

二是中小企业客户流失严重，由于我行在信贷制度及工作效率等等方面的原因，近几年我行中小企业客户流失严重，仅20****年我行共流失客户4户，包括××有限公司、××公司等与我行合作多年的优良客户不再同我行发生信贷关系，流失优良的高利率的贷款3300多万元，而20****年我行开拓的中小客户只有两户，新发放的贷款为300万元；

三是个人类信贷业务品种严重萎缩，20****年我行共发放个人类信贷业务（含低风险业务）共计452笔，金额3645万元，而累计收回个人贷款共计10166万元，下降了6521万元。影响的主要原因：一是政策制度限制；二是经营行营销的积极性不高；三是已审批的贷款投放速度慢。

四是信贷投放的区域结构不尽合理，20****年除××支行及××支行向××集团及关联企业发放贷款余额增加外，其他8个支行全部下降，一方面会不仅使这8个支行减少了收入来源，另一方面会也会使这8个支行的降低了发展后劲；

五是低风险信贷业务拓展不理想，20****年末我行低风险信贷业务信用余额为16789万元，比上年下降1062万元。尤其是自治区分行在我行设立了东部区票据中心我行尚未进行有效的利用。

（二）基础管理工作仍然还很薄弱。20****年全年进行了多次信贷检查工作，其中包括总行安排的贷后管理尽职情况检查和票据业务专项检查及自行安排20****年1一6月份新增贷款检查和20****年1一8月份新增贷款检查，并进行了前三季度自律监管检查及对全市各行信贷档案规范化管理情况的检查验收工作。通过检查发现，我行的信贷基础管理工作较以前的确有一定提高，特别是信贷档案管理方面规范化的雏形已基本形成，但就是信贷档案规范化管理评比的前三名支行存在的问题还是很多，另外对制度执行不严现象仍时有发生。

（三）重放轻管，重拓展、轻维护，部分经营行不良贷款“前清后增”现象依然存在，贷后管理工作上的一些问题仍然未能得到彻底的解决。主要表现在：一是制度学习不够，部分信贷人员仍未全面的掌握自身在贷后管理工作中的岗位职责，对自己在贷后管理中应做的工作不熟悉、不了解；二是贷款出现风险预警信号时未能及时预警，20****年我行新形成不良贷款1377万元，但是信贷部并未收到各支行已书面形成上报的风险预警信号；三是贷后检查不及时或流于形式，贷后管理往往仅限于填制规定的检查能真正起到防范和化解信贷风险的作用；四是贷后管理信息不能及时录入CMS系统的现象时有发生，影响了信贷管理系统监测功能的充分发挥。

（四）信贷从业人员整体素质亟待提高，也是我行信贷管理工作中当前最急需解决问题。做好信贷管理工作，没有一支懂经营、会管理、业务娴熟的高素质的信贷队伍是不行的．从通辽市分行的实际情况看，虽经多年努力培养，使得全行信贷队伍的“两个素质”有了很大程度的提高，但就目前状况看，信贷从业人员的能力、水平参差不齐，整体素质仍然不管高，尤其是各支行进行大规则的岗位轮换后，很多从事多年信贷业务的人员调离了信贷岗位，调入了一批未从事过信贷业务的人员进入信贷队伍，要成为一个优秀的信贷人员没有多年培养以及实践经验积累是不行的，因此提高信贷从业人员素质是我行信贷管理工作中急需解决的课题。

（五）目前的信贷操作流程过于繁琐，不利于工作效率的提高。根据目前我行的操作流程，每笔超权限的信贷业务均需要各级行调查、审查、审（报）批，一方面造成资料传递在途时间过长，延误客户正常的业务经营，影响工作效率，不利于提高我行的市场竞争力；另一方面形成对我行有限资源的重复占用和消耗，增大了我行经营成本，不利于我行经营核算。今年4月l日新实施的信贷新规则将一定程度上解决这一问题。

三、一季度的工作安排及工作措施

（一）做好修订和完善后的信贷新规则实施前的准备工作。

20****年4月1日起总行修订和完善的信贷新规则将正式实施，区分行将于3月就此问题进行专门的培训。我行也将于一季度做好这方面的工作：一是对辖内的再培训让信贷从业人员基本掌握总行修订和完善后的信贷新规则的内容；二是结合总分行要求明确我行的信贷操作流程；三是确定每一个客户的客户管理行；四是明确贷审会职责并按照总行要求增加贷审会个人委员。

（二）做好客户评级授信工作。区分行要求20****年度信用等级评定工作原则上要在一季度前完成，信贷部已经要求各行做好相应的准备工作．从去年开始信用评定工作使用CMS系统操作，经过一年的运行我行在这方面还存在不少问题，主要是操作人员对财务及CMS系统知识掌握太少，出现的多大都是人为性错误，因此我们准备在三月初将各行的操作人员召集到信贷部，选用典型案例进行现场指导和操作，并将测评报告内容进行规范，确保我行20****年信用等级评定工作顺利进行。

（三）做好潜在风险客户退出计划编制工作。一季度前要求各支行将计划分解落实到具体客户，对纳入退出范围的客户进行分类排队，确定年度退出客户清单、退出额度，逐客户制定可行的退出实施方案。对年度退出额度超过100万元的客户，信贷部将按照前台业务归口将客户退出计划逐户分解到各客户部门，建立退出客户明细台帐，监测实际退出情况．并对退出情况进行督促和检查，参与客户风险监控，充分利用信贷管理系统，跟踪监测客户退出全过程。客户退出工作实行按季监测、按季通报、半年小结、年终考评。

（四）准备对贷审中心的岗位设置进行改革。2004年自治区分行在我行试点进行扁平化改革，已我行的信贷扁平化改革方案为蓝本制定了全区的贷审中心岗位设置，将审查人员按业务品种设置法人类审查岗、个人类审查岗及贷款风险分类审查岗。经过三年多的实践存在着一定的问题，主要是两方面：一是不同业务品种的工作量非常不均衡，二是由于每种业务品种专业性强制度变化快，贷审人员长时间不进行审查后不知道审查的要点在哪里，一名贷审人员出差不在时会影响一个业务品种的审查，既不利于贷审人员互相沟通和互相提高，也不利于贷审工作的正常进行。我们准备按以行别为主按业务品种为辅的策略对贷审人员岗位进行配置，解决存在的以上两个问题。

（五）全面提高信贷从业人员综合素质。将根据实际情况对相关人员进行培训，一是基本信贷知识的培训，有针对性的对信贷基本制度、企业财务分析、现金流量分析、行业分析、法律法规等专业知识进行培训，使之掌握信贷管理基本理念、方法和特点，使之具备一定的专业技能和行业知识；二是根据不同支行开办的不同信贷业务进行有针对性的培训，明确不同业务品种的资料内容，装订顺序，规范调查报告及审查报告的内容，并选择典型案例进行现场讲解，提高信贷从业人员实际操作能力；另一方面还要采取考试及现场业务操作测评方式督促提高信贷从业人员综合素质，确保有关政策和程序得到有效执行。