综合柜员范文10篇

综合柜员范文篇1

第一、为加强综合柜员制管理，准确、及时处理门柜业务，保障客户和信用社资金安全，提高会计工作质量和管理水平，根据《会计出纳基本制度》、《支付结算办法》、《储蓄管理条例》、《人民币帐户管理办法》等有关制度的规定，结合“江苏省农村信用社综合业务系统”（以下简称“综合业务系统”）在全辖的实际应用情况，特制定本办法。本办法适用于推行综合柜员制的营业机构，本办法中有关业务操作及内控管理的规定仍然适用实行单项柜员制的机构。

第二、综合柜员制是按照“综合业务系统”规定的处理权限和操作流程，在严密监控和严格监督下，由单个柜员或多个柜员组合，办理储蓄、对公、银行卡、代收代付等门柜业务及其会计核算的劳动组合方式。

第三、实施综合柜员制应具备以下条件：

1．营业机构会计出纳基础工作必须达到会计基础工作规范化管理二级水平。

2．营业机构会计出纳人员不少于五人，并有较高的综合业务素质，熟练会计、出纳、结算等业务制度规定，熟练掌握“综合业务系统”操作技能，均已获得上岗证。

3．营业机构安全防范措施达标，监控系统完备，对柜员整个营业时间段进行全程录像，能通过影像回放观看柜员及客户业务处理全过程，且效果达到能看清连续点钞动作及票面的清晰度。

4．营业机构终端、打印机、点钞机、钱箱等其它工作机具齐全。

5．营业机构施行柜员制，必须书面向联社申请，批准后实施（柜员制试点单位除外）。

第四、实行柜员制营业机构的岗位设置，必须坚持相互制约、业务需求的原则，分别设置综合柜员3名，主出纳1名，内勤主管1名，有条件的网点可设置专职总复核、专职代班员。

1．综合柜员负责处理对公、储蓄、代收代付等日间柜面业务，并保管部分印章。

2．主出纳负责管理库存现金的调剂和调拨，负责贷款借据的登记注销，负责保管密押、压数机、部分印章，并按规定对综合柜员的有关业务进行交易授权。

3．总复核负责对综合柜员处理的业务进行事中复核，人员较少的网点可由主出纳兼职总复核。

4．内勤主管按照《内勤主管工作制度》的规定管理内勤事务，负责事后监督和日、月、年终数据核对。

各岗位人员必须各司其职，严密配合，严格执行印、证、押（机）分管等制约制度及计算机应用的权限规定。

第五、建立安全有效的监督复核机制。综合业务系统采取了实时授权前提下的滞后复核方式，以加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全控制。

一、事前控制，各网点根据联社制定的交易和授权标准，结合业务实际情况和柜员素质，经联社核准后制定各柜员交易、授权的金额标准。

二、事中复核，综合柜员对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真复审原始凭证的真实性、合法性，并确保交易选择及要素录入的准确性和完整性。对于超过交易权限和需换人复核的业务，必须进行逐笔授权或确认。

1．对于大额资金收付、帐户信息维护、错帐冲正等重要业务事项必须根据业务系统的规定实行实时授权控制，授权人必须认真核对原始凭证要素、计算机录入内容等，对于大额现金业务还必须卡把清点大数，授权业务的真实性、正确性、安全性由经办柜员和授权人共同负责，并分别在会计凭证上签章。

2．对于一般业务交易实行滞后复核，在柜员根据会计凭证直接处理、自我审查、自担风险的前提下，复核员在日终结束前按批次进行复核，以实现对柜员操作的监督。

3．对于同城业务、电子汇兑业务必须全部复核后才能提出票据、发出数据，对于大额汇兑业务必须经内勤主管授权复核后方可发出数据。

三、事后监督，内勤主管必须加强督导，对柜员的业务操作进行事后核查，具体核查原始凭证和交易清单是否匹配，柜员交易凭证、柜员轧帐表、柜员流水是否相符，机构汇总轧帐表和全部凭证汇总是否相符。

第二章内控管理的基本规定

第一、柜面业务管理基本规定。

一、柜员必须严格按照《支付结算办法》、《储蓄管理条例》、《现金管理办法》、《人民币帐户管理办法》、《会计出纳基本制度》等以及联社有关制度的规定，做好对公、储蓄、中间业务等门柜业务的受理审查、帐户处理和现金收付，并为客户提供优质高效的服务。

二、柜员办理现金收付款项，必须坚持“现金收入先收款后记帐，现金付款先记帐后付款”的原则；受理业务必须认真审查凭证要素，坚持折角核对客户预留印鉴（或核对密码），现金支票查验领款人身份证，他行票据收妥抵用，审查无误实时记帐；储蓄存款提前支取和挂失严格按规定办理，以确保业务交易合规合法，真实准确。

三、柜员必须严格按照“综合业务系统”的操作流程办理各项业务，确保办理及时，核算准确。签发汇票（本票）必须严格执行印、证、押（机）三分管的制度，各网点必须明确专人负责汇票的签发，专人负责印章的保管、专人负责汇票的压数，并建立平行交接制度。

四、柜员应严格按照权限办理业务，严禁越权操作，对大额业务、错帐冲正、非业务性挂帐、抹帐必须经内勤主管授权或审批后办理，不得擅自处理。

五、柜员办理计算机交易必须以合法有效的会计凭证作为交易处理的依据，柜员交易的每笔业务必须打印交易清单等证明交易合法的计算机凭证，并与原始凭证的有关要素核对一致，原始凭证作交易清单的附件，不能打印交易清单的，必须在原始凭证背面打印交易流水分录。

六、柜员办理现金收付必须根据客户或内勤主管编制的合法凭证办理，柜员不得编制其他现金收付凭证（储蓄利息汇总除外）；柜员办理业务应坚持一户一清，并逐笔记录票面明细，不得同时办理多个客户，以免发生差错；柜员不得为本人办理业务，本人业务必须换柜办理。

七、柜员办理跨柜交易时，业务发起柜员应及时传递凭证，接收柜员应认真核对、及时处理，不得故意压票或拒绝办理，交易传递的各环节必须相互签章、交接清楚。

八、柜员根据帐户管理办法的规定，负责审查客户提交的开户资料，及时报内勤主管审批，需报人行核准的及时上报联社，完成审批、核准手续后，办理帐户开设，并登记二级《开销登记簿》。柜员不得办理内部帐户的开设，内部分户帐的开设由内勤主管根据联社统一的要求办理，各机构不得在汇总科目（包括二级汇总科目）中开设内部分户帐。

九、柜员发生差错不论大小应及时向内勤主管汇报，按规定处理；柜员办理错帐冲正业务，必须经内勤主管在错帐冲正凭证上签字方可办理，任何柜员未经批准不得办理冲正业务；柜员抹帐必须经内勤主管批准，内勤主管必须坚持每天查阅抹帐登记簿，并查明原因记录在案，作为柜员差错进行二级考核。

十、机构收到他代本的实时汇兑业务，必须指定柜员打印《电子汇兑补充贷方凭证》，补充贷方凭证作为重空凭证管理，并坚持使用销号制度。重打补充凭证必须经内勤主管在作废和重打的凭证上签字同意，内勤主管必须坚持每天检查补充凭证的使用情况，对于重打的补充凭证必须查明原因并记录在案。

十一、柜员必须严格按照《商业银行现金收付柜面监督办法》的规定进行大额现金登记备案和履行必要的审批手续；必须按照规定的标准办理残破币兑换业务，收到或兑换的残破币和零币及时上缴主出纳；必须严格按照反假币的规定，做好假币的收缴工作。

第二、现金管理基本规定

一、柜员营业终了根据当天的现金收付金额，坚持核对帐面库存、实际库存、钱箱金额三者一致，当天库存余额全部上交主出纳。主出纳每日营业终了必须将各柜员的现金收付金额汇总，并根据“上日现金科目余额＋当日现金收入－当日现金付出”的金额与当日实际库存核对一致。

二、次日营业开始后，主出纳将上日柜员上缴的库款调配至另一柜员使用，同一柜员不得使用上日的钱箱库款。主出纳在柜员缴库和调配库款时必须记载“交接登记簿”，做到手续严密、交接清楚、职责明确。柜员休息必须缴清库存现金，平时库存不超限额。

三、柜员必须坚持每日日始调入库款、中午、营业终了轧库三次，并认真记载库存登记簿，做到库存现金与钱箱金额核对一致。工作中如发生现金差错，要如实向内勤主管反映，本着“长款上交、短款自赔”的原则办理。

四、主出纳负责网点的现金整点和调拨，根据柜员的钱箱限额和现金使用情况调整柜员的备付金，收到柜员上缴的现金，及时整点。柜员向主出纳申请领现，主出纳打印现金调拨单交柜员签章后发给现金，柜员收现后打印的交易回单给主出纳做现金调拨单的附件；柜员向主出纳缴现，柜员打印现金调拨单给主出纳签章后缴纳现金，主出纳收现后打印的交易回单给柜员做现金调拨单的附件。

五、内勤主管必须切实执行查库制度，对综合柜员、主出纳的库款每旬不定期进行检查，每天检查柜员和主出纳是否进行帐款核对、是否调配库款。

第三、重要空白凭证管理基本规定

一、柜员要做好重要空白凭证和有价单证的管理，执行逐份使用逐份销号的制度，每日营业终了登记二级《重空凭证销号登记簿》（手工），确保每日重要空白凭证实物、二级登记簿、计算机登记簿的使用和结存核对一致。作废的重空凭证，必须剪角并加盖作废章，并将凭证正本联的号码减下粘贴到《重要空白凭证销号登记簿》上。

二、内勤主管负责重要空白凭证实物的保管，重空凭证的计算机记帐由主出纳负责处理。内勤主管要加强重要空白凭证和有价单证的保管和领用，建立登记二级《重要空白凭证保管登记簿》（手工），并每日核对实际结存与计算机帐面余额一致，确保帐实相符。

三、柜员领用重要空白凭证必须填制“重要空白凭证领用单”并签名盖章，经过主办会计确认配号，登记保管登记簿后交主出纳进行计算机操作。主出纳做【6304】信用社出库交易后打印交易回单，给柜员做领用单的附件；柜员收到凭证做【6305】柜员凭证调入交易，并登记二级登记簿，打印的交易回单给主办会计做领用单的附件。

四、柜员出售支票等凭证，必须凭客户加盖预留印鉴的领用单办理，并在二级《出售重空凭证登记簿》上登记，客户经办人必须在登记簿上签收。柜员必须加强对出售凭证使用的监督，客户销户必须收回结存的全部凭证，收回的重空凭证，装订到当天的传票中。

五、重空凭证的使用必须坚持交叉复核制度，柜员当天使用的重空凭证，必须换人逐份核对，复核人员签章证明。内勤主管必须做好柜员凭证使用的二次销号工作，建立二次销号登记簿并做好记录，对当日作废的重要空白凭证逐份审查原因，按规定处理。内勤主管必须坚持每旬不定期的核查各柜员的重要空白凭证使用、登记和结存情况。

六、同城打码转帐支票由客户填制申请表，经网点审批，报联社核准，由联社清算中心统一打码后出售给客户，首次购买时客户必须在清算中心预留银行印鉴。

第四、业务系统安全管理基本规定

一、营业网点业务操作与管理必须坚持“划分权限、分级管理、相互监督”的原则。柜员设置必须严格控制操作级别和现金库存限额，按照业务种类、柜员级别，确定柜员单笔现金、转帐操作和授权金额，经联社财会信息部门核准后，建立柜员权限控制表，实行不同级别的额度控制，经确定的标准未经联社核准不得擅自更改。其授权标准如下：

1．综合柜员现金库存限额视其业务量一般控制在5－10万元，主出纳库存严格控制在联社核定的库存限额内。

2．综合柜员对公单笔现金支取权限在2万元，主出纳授权权限在2-3万元，内勤主管授权权限在3-5万元，超过5万元须经单位领导授权。

3．综合柜员对私单笔现金支取权限在3万元，主出纳授权权限在3－10万元，内勤主管授权权限在10-20万元，超过20万元的须经单位领导授权。

4．综合柜员单笔网点内转帐支付的权限在5万元，主出纳授权权限在5-10万元，内勤主管授权权限在10-50万元，超过50万元以上须经单位领导授权。跨网点的转帐支付（汇兑、汇票）业务，综合柜员权限在3万元，主出纳授权权限3-5万元，内勤主管授权在5-30万元，超过30万元的须经单位领导授权。

5．综合柜员在建立（维护）客户信息时，其贷款额度和信用担保额度，根据联社信贷部门规定的权限设置，新建时贷款额度和担保额度一般不得超过联社对信用社的授权额度，如要重新调整必须根据联社信贷部门的书面批准方可操作。

二、柜员代码设置应遵循代码专人专用，专人专卡（柜员卡）的制度，确保职责和权限的规范管理，操作员代码应保持相对稳定，遇到人员调离交接代码和身份卡，操作员应妥善保管身份卡，谨防遗失或毁损，遗失身份卡将等同遗失重空凭证处理。操作员代码文件要按年打印，人员变动后及时打印，且作为永久性的档案保管。

三、柜员密码应遵循严格控制管理的制度：

1．各级柜员密码限本人使用。

2．各级柜员必须定期或不定期更换密码，每月更换不得少于二次，密码设置应考虑易于保密，不得使用初始密码或重叠数、顺序数字作为密码。

3．柜员签到或授权，输入密码时，必须要求他人回避。

4．操作员解密码次数和重置密码须经联社办理，但必须完备手续，解密码次数由网点内勤主管向联社电话申请，次日补办书面手续，且短期内不得重复申请，重置密码必须经网点的书面申请方可办理。

四、营业中柜员临时离岗，必须将系统退至初始登录状态，经办的印章、现金、重空凭证、有价单证、传票等必须入箱上锁保管，午休和日终入库保管。柜员休息，内勤主管应盘点重空凭证、柜员钱箱，检查柜员保管的印章是否齐全，由柜员和内勤主管各加一把锁入库保管。

五、应用系统中机构签到（签退）和柜员签到（签退）的管理

1．各网点必须明确办理机构签到和签退的责任人，且必须详细登记计算机运行日志，各级柜员负责各自签到和签退的办理，且做好登记。

2．柜员当天业务处理完毕，办理柜员签退手续，对已办理签退的柜员，若需继续办理有关业务交易，应经内勤主管批准，并记载计算机运行日志，注明原因，方可重新办理柜员签到。

3．网点当天业务结束平帐后，必须及时办理机构签退，机构签退一般掌握在下午6点前完成，若需延迟签退的必须向联社申请，并在计算机运行日志上注明事由。

4．已经办理签退的机构，若需继续办理有关业务交易，应经联社批准后，方可重新办理机构签到，并记载计算机运行日志，注明原因。

六、节假日代班无柜员代码的使用代班员代码操作，并做好交接手续。代班代码平时由内勤主管保管，每次交接后代班人员立即更换密码，代班人员在业务结束后交清库款和重空凭证，交出代码和密码。

第五、数字监控管理基本规定

一、网点监控设备应由内勤主管负责管理，监控影像保持时间应不少于1个月，凡需调阅，必须办理调阅登记手续。

二、数字监控要保证在营业时间内不间断的进行录像。

三、每周内勤主管应抽看每个柜员不少于1小时的连续录像，发现问题及时处理。

第三章通存通兑的基本规定

第一、通存通兑应遵循的基本原则：

一、办理通存通兑业务必须符合《储蓄管理条例》的有关规定，必须遵守会计出纳基本制度的规定，必须坚持现金管理的有关规定。

二、办理通存通兑业务应该遵循客户自愿的原则，为了确保储蓄存款的安全，凡参加通存通兑业务的储户，均应在原开户单位预留6位数的密码，无密码不得办理通存通兑。密码遗忘的储户需到原开户单位凭有效身份证件办理补办和挂失手续，原开户机构网点要严格按照规定给予办理。

三、办理通存通兑必须坚持他社业务与本社业务等同的原则，以维护农村信用社的整体形象。各网点柜员不得以任何理由拒绝或拖延办理符合条件的通存通兑业务，并对不符合条件的客户负责认真解释，如有违反严肃处理。

四、办理的通兑存单（折）必须签章齐全，确保凭证的合法性。数据信息输入必须坚持以原始合法凭证为依据，实时输入、实时办理，严禁伪造凭证或无凭证输入数据，避免事故和差错的发生。

五、各网点必须对通存通兑业务进行认真核对，并于次日打印本代他储蓄流水清单（8614），打印他代本储蓄流水清单（8615），据流水清单核对通兑业务，内勤主管要把好事后监督关，遇问题及时处理。

六、通存通兑发生的错帐，经办网点的操作人员及清算中心的人员不能随意进行帐务调整，发生差错的经办网点应及时向清算中心发出查询，经清算中心核实后，向错帐网点发出查复，错帐网点据此进行办理冲正，确保系统内往来核算正确无误。

第二、通存通兑的业务范围：

一、凡在信用社任何营业网点存入的活期储蓄存单，定活两便储蓄存单、定期储蓄存单等预留6位密码的储蓄存款。

二、预留6位密码的活期储蓄存折、个人结算帐户的存款、取款、换折、补登折以及活期储蓄存折的销户。

三、各类储蓄业务的口头挂失。

四、当日存入的各类储蓄存款，并携带本人有效身份证件的。当日存入的各类储蓄存款，由他人提取的，并具备人和被人有效身份证件的。

第三、不符合办理通存兑业务范围

一、原开办的储蓄存单、存折没有预留密码的；原有奖储蓄存单的支取；原通知存款存单。

二、凭印鉴支取的储蓄存单、存折。

三、储户办理正式挂失手续、解除挂失、挂失补发。

四、储户取款时输入的密码与系统中预留的密码不符。

五、所有被冻结止付的储蓄存单、存折及法院冻结封存的储蓄存单、存折。

六、存单、存折信息要素与计算机系统信息不符；存单、存折金额、户名等要素被随意涂改，存单、存折要素不全，签章不齐的。

七、当日存入的各类储蓄存款，无本人有效身份证件的。

八、当日存入的各类储蓄存款，由他人提取的，不具备人和被人有效身份证件的。

第四章综合柜员操作制度

第一、现金收付业务

柜员在接到客户提交的现金业务时，应按规定认真审查凭证，并按下述流程办理。

存款业务：

1．储蓄存款。

柜员接到储户现金后，应认真审查客户身份证件，经清点现金无误后按计算机提示输入相关内容，核对正确后按照提示打印交易清单，存款凭条,存单（折）等。打印后审查无误，将存款凭条交储户签字证明，并在交易清单后加盖票面章详细记载票面，在存单（折）上加盖储蓄专用章和经办人名章，经与储户问数核对无误后将存单（折）交储户，交易清单（存款凭条）加盖现金收讫章和经办人名章后按流水顺序专夹保管，事后交由复核员复核。

2．单位缴款:

柜员接到客户提交的解款单和现金，应认真审查凭证要素，清点现金并核对票面无误后，按计算机提示录入相关内容并打印交易清单。核对无误后，在解款单上加盖现金收讫章和经办人名章，回单联交客户，收入凭证作交易清单附件，事后交复核员复核。

3．现金还贷：

柜员接到贷户提交的现金，应与客户认真核对借据内容并清点现金无误后，按计算机提示录入相关内容并打印还贷证明单及交易清单，在交易清单上加盖现金收讫章和经办人名章并在交易清单后加盖票面章详细记载相关票面明细，一联回单联加盖现金收讫章及经办人名章后交客户，一联交信贷员，交易清单及还贷证明单事后交复核员复核。

4．其他现金收入业务按规定审查凭证后，按照相关提示操作。

二、取款业务：

1．储蓄取款。柜员接到储户要求支取现金的存单（折），经审查符合取款手续后，按计算机提示录入相关内容，打印存单（折）或取款凭条、打印利息清单，存单或取款凭条交客户签字确认，配好款项，并在存单或取款凭条后加盖票面章详细记载票面，存单、取款凭条、利息清单加盖现金付讫章和经办人名章，经与客户对号问数无误后，将现金和利息清单回单或存折交储户。如存折销户时存折应作为取款凭条附件。所办业务专夹保管，事后交复核员复核。

2．单位取款：柜员接到客户提交的现金支票，取款凭条及存折后，先折角核对印鉴，审查凭证要素并审查客户预留身份证件无误后，按计算机提示录入相关内容，打印交易清单（存折），在交易清单后加盖票面章并根据配好的款项详细记载票面，核对正确后在现金支票或取款凭条上加盖现金付讫章和经办人名章，与客户查号问数无误后将现金（折）交客户，原始凭证作交易清单附件，事后交复核员复核。如为大额取款，还应登记大额现金登记备案表并经有权人审批后方可办理。

3．现金放贷：柜员接到客户提交的借款凭证后，首先应审查借款人有效身份证件，并认真审查借款凭证要素无误后，按计算机提示录入相关内容，打印交易清单，在交易清单后加盖票面章，根据所配款项详细记载票面，核对无误后在交易清单上加盖现金付讫章和经办人名章，与客户问数无误后，将现金及借款回单联交客户，借据联交贷款记帐员保管并登记信贷管理系统，经办业务专夹保管事后交复核员复核。如所发放贷款为大额贷款，应登记大额现金登记表，并按相关规定开立个人结算帐户。

4．其他现金付出业务按规定审查无误按相关提示操作。

三、内部现金收付：

1．柜员领现：柜员向主出纳领取备付金，由柜员提出申请后，主出纳做本社付现交易并打印交易清单及现金调拨单，主出纳在交易清单上加盖现金付讫章及名章，经清点现金无误后在交易清单后登记票面，一联做交易清单附件，二、三联随同现金交柜员。柜员在清点现金无误后，做柜员收现交易并打印交易清单，在交易清单上加盖现金收讫章和名章并摘录票面，现金调拨单第二联做交易清单附件，第三联加盖现金收讫章和名章后交主出纳做交易清单附件。

2．柜员缴现：柜员向主出纳上缴现金时，做柜员付现交易，并打印交易清单和现金调拨单，经清点现金无误后，在交易清单上加盖现金付讫章和名章并摘录票面，一联做交易清单附件，二、三联随同现金交主出纳，主出纳接到柜员上缴现金和现金调拨单,做本社收现交易，在交易清单和现金调拨单上加盖收讫章和名章，第三联现金调拨单交柜员做附件혂Ð012科目为柜员领现及上缴过渡性科目，除联社核定的业务周转金外日终余额不得增加。

第二、网点内部转帐业务

网点内部转帐业务是指收付款单位双均为本社开户单位，或一方为本社开户单位，另一方为内部帐以及双方均为本社内部帐户的转帐业务。

柜员受理网点内部转帐业务时应按规定认真审查凭证无误后（如一方为支票户还应坚持折角核对印鉴），根据计算机提示录入相关内容，并打印交易清单（不能打印交易清单在凭证上打印流水号），在凭证上加盖转讫章和经办人名章后交由复核员复核。

第三、同城票据业务

一、提出借方（3211）。业务范围主要包括受理客户提交的他行转帐支票、本票、汇票等借方票据。

（一）审查票据。按照规定认真审查票据，辨别票据真伪；审查票据是否过期、合法等；审查票据要素是否齐全、核对印鉴是否一致、背书是否连续等，审查无误后录入数据。票据如有明显缺陷的一律不能提出。

（二）借方票据录入。

1．“交换日期”：当日上午票据（即邮包送走前），交换日期输入次日日期（节假日顺延），当日下午票据（即邮包走后）停止录入，待次日上午录入。即原则上借方票据提出只能在当日上午（即邮包送走前）完成，当日下午（即邮包走后）不能执行“提出借方（3211）”交易。如网点当日下午收到大额借方票据，必须电话与清算中心联系，交换日期输入次日日期（节假日顺延），并在当日下午将借方票据送达清算中心。

2．“交换场次”：交换场次输“1”。

3．“交换去向”：交换去向选择“人行”。

4．“交换性质”：交换性质选择“本地同城”。

5．“入帐方式”：汇票、本票选择“及时入帐”，转帐支票（县内转帐支票除外）、全国银行汇票选择“收妥抵用挂帐”。

6．“对方行号”：输入行号时，市辖票据、县内票据可查询打印的“同城交换名册”；非市辖、县内票据，输入的行号为票据上条戳章（请划付╳╳行）选择相对应行名的行号。

7．“凭证种类”：根据票据种类选择输入，票据如无相对应凭证种类选择，可选择其他。

8．“凭证号”：根据票据凭证号输入。如票据无凭证号则不输入。

9．“本票计息标志”：如票据为本票，计息标志选择“不计息”。

10．“对方帐号”：根据票据上的对方的帐号输入，如票据上无对方帐号可输入“0”。

11．其他选项业务实际情况输入，录入票据后查询流水号交复核员复核。

（三）信用社提交（3217）。

网点每天同城业务结束后（即票据提出业务结束后），网点执行信用社提交（3217）交易，“交换日期”输入当前工作日；“交换场次”输入“1”；“交换去向”输入“人行”；“新交换日期”输入输入当前工作日的次日（遇节假日顺延）；“新交换场次”输入“1”。

（四）借方票据传送。

复核员复核完毕后，记帐员打印提出清单（3232）两份,一份网点留存专夹保管，一份加盖业务公章后附原始凭证随同邮包寄往清算中心；不随邮包寄往清算中心的票据，属市辖的须在当日下午3点半之前送达清算中心，属本地的须在当日下午4点之前送达清算中心。

（五）收妥抵用批量入帐（3213）。

网点提出的转帐支票、全国银行汇票，在该票据交换日期（非原记帐日期）的次日下午（节假日顺延）执行收妥抵用批量入帐。

（六）退票。

网点提出的借方票据被他行退回，清算中心将及时电话通知网点。如为本票、三省一市银行汇票等及时入帐的票据，清算中心执行提入借方（3221）交易，网点不需执行任何交易；如为转帐支票、全国银行汇票等收妥抵用挂帐的票据，网点在接到清算中心通知后，执行收妥抵用退票登记（3223）→收妥抵用退票结清→收妥抵用入帐（3213）。被他行退回的票据次日随邮包寄往网点；网点也可让内部工作人员来清算中心取回票据，以缩短票据的在途时间。

二、提入借方（3221）。业务范围主要包括受理他行提入的转帐支票（打码）、本票等借方票据。

提入借方交易由清算中心执行，网点不允许执行此交易。网点出售打码支票时，须严格手续，预留印鉴须与户名完全一致，印鉴卡须报送会计科，如开户单位更换印鉴须及时通知会计科，并向会计科报送更换后新印鉴卡。

1．提入借方票据。清算中心收到交换他行提入的借方票据，执行提入借方（3221）交易，清算中心打印提入清单后附借方凭证次日随邮寄往网点，网点收到单证，核对无误后，在提入清单上加盖业务公章随邮包返回清算中心，如核对不一致，请及时与清算中心联系。

2．退他行提入的借方票据。清算中心收到交换提入的借方票据，审查出凭证要素不齐全，清算中心将他行提入的票据退回提出行，并电话告知开户网点，以便网点对客户作出解释。

第四、实时汇兑业务。

实时汇兑交易主要处理与他行款项的汇入汇出等贷方票据交易（包括同城范围内和人行支付系统）、网点与网点及网点与联社、联社与网点之间的资金往来。从目前起各信用社不在使用信汇凭证，客户办理的汇兑业务时统一使用电汇凭证。

（一）首先审查凭证要素是否齐全、核对印鉴是否一致。审查无误后方可录入。

（二）汇兑录入（3121）。

1．“业务类型”：网点受理的跨系统的贷方票据，选择“辖外汇兑”；网点与网点及网点与联社之间的资金往来，选择“辖内汇兑”。

2．“汇入（转汇）行机构码”：网点受理的跨系统的贷方票据业务，无需录入，系统自产生；网点与网点及网点与联社之间的资金往来，输入对方机构代码。

3．“收款行行名”：辖外汇兑业务，行名输入须齐全具体，简称必须规范。

4．“备注”：同城范围内的贷方票据输入“转汇”；人行支付系统票据输入“电联”；委托收款输入“委收”；税款凭证输入“税单”；网点与联社之间的资金往来输入“汇兑”。被他行退回的贷方票据输入“退票”；人行电联退汇输入“退汇”；非以上凭证输入时请先与清算中心联系。

5．其他选项根据凭证内容逐一录入，记帐员录入完毕后，复核员执行“汇兑复核（3122）”，复核时，应将凭证内容与记帐员录入的信息逐项认真核对复核。

（三）凭证及清单的打印。

1．信用社汇入报单打印（312d）：网点打印出的报单包括辖内资金的往来、清算中心转汇的同城贷方票据（含退票）、人行电联来帐（含退汇）；清算中心打印出的报单包括辖内资金往来、网点的同城票据贷方票据、人行电联往帐。补充贷方报单纳入重要空白凭证管理，使用后须手工销号，重打补充贷方凭证必须严格按照规定办理。

2．汇出清单打印（3125）、汇入清单打印（312b）：打印的清单必须与原始票据核对准确并专夹保管。

（四）凭证传送。

网点贷方凭证做附件随当天传票装订（原始凭证或附件需到对方行的除外），清算中心提入转汇的同城贷方票据、人行电联来帐凭证需加盖“中心转汇，不作记帐凭证”戳记，并于次日随邮包寄往各网点，次日网点收到票据，首先应与昨日打印出的报单核对，核对无误后加盖附件整理装订到昨日的传票。网点收到委托收款凭证、税单及凭证附件（如公积金清单）等需到对方行的单证，先将受理的单证（需到对方行的单证）寄往清算中心，清算中心收到网点寄出的单证后，电话通知网点执行汇兑交易处理。

（五）时间控制。

各网点所有汇兑业务必须在下午4点之前结束，其中市辖票据汇向清算中心须下午3点半之前结束。

第五、汇票及本票业务

一、代签他行汇票。主要指签发的三省一市银行汇票和全国大联行汇票业务(全国汇票目前只限营业部签发)。

（一）代签发他行汇票（3161）。网点接到申清人汇票委托书，审查要素、核对印鉴，无误后，网点执行代签发他行汇票（3161）交易；日终前（下午4点半）打印汇票上划保证金清单，并认真核对汇票第一、第四联后在清单上加盖业务专用章和经办人名章，将汇票第一联和上划保证金清单于次日上报清算中心。代签发全国大联行汇票，网点通过实时汇兑将资金汇到营业部保证金帐户，备注栏注明汇票转汇字样，汇票委托书第三联加盖业务专用章和经办人、内勤主管名章，提交营业部签发全国汇票。

（二）上划汇票保证金（3163）。网点执行完代签发他行汇票（3161）交易后，必须立即执行上划汇票保证金（3163）交易，以便及时联社及时掌握资金流向，并做好资金调配工作，如有违反严肃处理。

二、签发本票。网点通过实时汇兑将资金汇到营业部有关帐户，备注栏注明本票转汇字样，本票委托书第三联加盖业务专用章和经办人、内勤主管名章，提交营业部签发本票。

第六、面向传票业务

面向传票是用以处理面向交易所不能涵盖的业务以及以前错帐的冲正及补正，面向传票业务一般采用转帐凭证记帐。

1．冲正业务。柜员填制错帐冲正凭证，经内勤主管（主办会计）审查批准并签字（章）后，按计算机提示录入相关内容并打印录入清单，在冲正凭证上加盖转讫章和经办人章，事后交复核员复核。

2．其他传票业务必须根据主办会计编制的相关凭证办理。

第七、日终轧帐

1．日终签退前轧平帐务，检查打印的轧帐表及有关资料，检查交易清单传票号是否连续，交易汇总金额和笔数与轧帐表是否相符。

2．各柜员首先进行现金轧帐，根据本日领用库款+本日现收-本日现付=本日帐面库存，与实际库款盘点相符，按实际劵别登记出纳轧库登记簿，打印现金重空凭证核对表，柜员科目轧帐单。将本日库存金额全额上缴主出纳，打印交易清单与现金调拨单，严密交接手续，办妥柜员缴现。

3．各柜员分别打印当日业务流水明细帐，并按流水号顺序与当日凭证逐笔勾对。

4．柜员根据当日所使用重空凭证逐份销记重空凭证销号单及重空凭证二级管理登记簿，节余重空凭证与重要凭证核对表、二级管理登记簿核对无误后，交复核员复核。

5．主出纳应根据总库的实际库存现金+各柜员上缴现金数与现金核对表核对无误。

6．信用社应指定专人负责日终他代本及本代他业务清单及凭证、通存通兑业务清单及补充贷方凭证、科目日结单及各种报表的打印，指定专人负责日终机构轧帐并打印机构轧帐清单及负责机构签退。

第八、建立以下二级登记簿（手工）

挂失登记簿（综合柜员）

对帐单收回登记簿（指定柜员）

重要空白凭证二级管理登记簿（各柜员）

发出委托登记簿（指定柜员）

查询查复登记簿（指定柜员）

会计出纳差错登记簿（各柜员）

兑换残散人民币登记簿（各柜员）

出纳轧库登记簿（各柜员）

第五章主出纳操作制度

第一、主出纳负责保管现金、有价单证、抵质押物，负责调配各柜员的现金。主出纳必须严格执行《出纳基本制度》的有关规定，确保现金、抵质押物、有价单证的安全保管、核算准确。主出纳不得从事一线门柜业务的操作。

第二、主出纳负责库房的管理，保管库房正钥匙，并坚持执行平行交接；坚决执行双人管库，同进同出，明确分工，相互制约，共同负责，确保库房安全、整洁，严防火灾、潮湿、霉烂、鼠咬等事故发生。

第三、凡现金出入库必须登记，现金按券别存放整齐，有价单证和抵质押物视同现金入库保管，建立代保管物品登记簿，及时记载，确保帐实相符。

第四、做好现金调拨款工作，合理掌握库存现金，做好现金的框算，协助内勤主管及时申报现金备钞，确保现金不脱节；对柜员回笼的上解款必须按规定要求及时清点整理，上解联社；对调入、调出的现金必须进行清点，保证调拔现金的准确性。

第五、协助内勤主管做好对各柜员和分社柜员钱箱的按旬查库工作。及时做好各柜员的现金调配工作，经常检查监督各柜员的库存限额，保证营业机构库存现金不超限额。严格按照操作员授权管理的规定，根据权限对综合柜员柜台操作进行事中授权复核。

第六、认真做好损伤票币的兑换上解工作，负责整理清点各柜员上交的损伤币，定期上解联社；按规定及时收取柜员上缴的假币和变造币，妥善保管，填列清单，及时上解联社。

第七、每日营业前将现金调配给各柜员，每日营业终了收取柜员上缴的钱箱，并进行大数复核，查实帐款，每日核查各柜员的轧库簿及三核对情况，发现异常情况及差错，不论金额大小，及时向内勤主管汇报。

第八、根据综合柜员日间办理的贷款业务，做好信贷管理系统的登记工作，保管好借款借据，登记、销记贷款借据管理卡，及时核对贷款总分帐，确保帐据相符。

第六章复核操作制度

第一、复核是保证柜员业务操作规范准确，确保会计出纳工作顺利进行而实行的监督。复核必须对每笔业务进行即时、事中、事后的复核，检查其是否合法合规，真实准确。

第二、复核员不得操作柜员一线门柜业务，人员较多的网点可以配备总复核，人员较少的可有主出纳兼职，由主出纳兼职，其出纳业务需复核时，由内勤主管负责对其进行复核。

第三、复核员必须具有较高的业务素质和责任心，严格按照规定办理事中复核操作。复核员操作密码必须保密，并不定期变更，暂离岗位时须退出操作系统。

第四、按批次、序时对前台柜员的一般帐务处理进行事中复核，审查凭证，做到认真仔细，做到复核及时凭证无积压，按交易种类逐笔对传票进行复核，确保原始凭证与交易清单的合法性和一致性。

第五、复核时按照提示，分别输入流水号，借贷方帐号、金额等要素，交易执行成功后，加盖名章。经复核后的传票按柜员整理，交给内勤主管进行事后监督。

第六、序时做好当天的同城票据、汇兑业务的复核工作，确保帐务正确后才能发出汇兑数据和同城票据的交换提出。

第七、遇节假日复核员休息，由各柜员进行交叉复核，内勤主管在必须注重对节假日业务的事后监督，发现异常问题，及时查清并处理。

第七章内勤主管操作制度

第一、认真执行各项法规制度，组织会计核算，合理确定劳动组合，落实内部管理规定、岗位工作职责、业务操作规程，对柜员业务范围及权限严格授权控制；建立业务考核制度，对柜员工作情况做好检查和评价，确保综合业务系统安全运行以及业务活动正常开展。

第二、履行主管职责，对大额资金收付，错帐冲正、帐户信息维护等重要业务事项进行实时授权，严格审查柜员需要授权的业务内容及业务交易清单；监督各岗位做好会计交接工作，履行监交职责，柜员休息清点柜员库款和重空凭证，做到手续严密，职责分明；管理网点重控凭证二级库，并做好柜员使用的二次销号工作。

第三、负责审核审批单位开销户和更换印鉴手续，并保管好开销户资料；审核信用证贷款的柜面发放，审核大额贷款的审批手续；加强财务管理，审查权限范围内的费用开支，确保财务开支合理，科目使用正确；负责保管库房副钥匙，休息或短期严格执行平行交接制度。

第四、严格监督各柜员的日间业务处理，核对网点轧库，核实网点全部交易，确保帐务“六相符”；审核、整理、装订传票帐表，打印机构网点计算机登记簿等，组织实施月、季、年终以及结息日的工作，核对打印的帐表资料并按规定装订保管。

第五、定期组织柜员学习业务知识和规章制度，开展业务检查和技术练兵，辅导业务操作，提高队伍素质；按照制度规定及时处理业务工作重要事项和疑难问题，发现差错和苗头性问题，分析原因，及时处理，确保内部风险防范于未然。

第六、坚持做班制度，逐日记载内勤主任工作日志，组织好每日网点的签到和签退，建立计算机工作日志并详细记录；监督检查柜员平帐签退前的帐实核对、帐表凭证的核对情况，检查现金、印、押（机）、证入库工作，做好柜员二级考核，统计业务量，记录柜员的业务差错，编制会计出纳工作量报表。

第七、负责计算机及其外设的管理，登记设备运行登记簿，明确使用职责，确保设备稳定运行；负责监控设备的管理，定期不定期查看录像内容，检查柜员的操作情况，督促柜员贯彻执行各项规章制度，及时纠正违章操作行为。

第八章事后监督及凭证、报表的装订

第一、每日营业终了，柜员应将当日业务凭证按流水号顺序勾对整理后，随同打印的流水明细帐、现金与重要凭证核对表、柜员科目轧帐单上交内勤主管。

第二、内勤主管必须坚持每天对柜员业务进行事后监督：核对机构轧帐情况，核对机构轧帐表是否与柜员轧帐表是否相符，具体核对现金、重空核对表、科目轧帐单等情况；核对柜员流水帐是否完整，根据交易凭证逐笔勾对柜员流水；核对他代本清单是否与相关科目发生情况相符；检查柜员重空凭证使用情况，重点检查凭证的作废是否按规定办理，并按柜员进行重空凭证二次销号；查阅柜员抹帐登记簿，检查柜员抹帐的合法性；检查主出纳是否按规定办理柜员调库；检查实时汇兑和同城是否按规定打印，重打补充凭证是否合规；根据业务编制柜员业务统计表，登记柜员二级考核登记簿。

第三、内勤主管完成事后监督后，按下列顺序排列整理并装订传票：科目日结单；机构轧帐清单（含现金与重要凭证核对表、科目轧帐单）；柜员现金与重要凭证核对表、柜员科目轧帐单、柜员现金收付日记簿、柜员当日业务流水清单、柜员当日业务凭证（按流水顺序排列，如有多个柜员则按操作员号顺序排列）；储蓄通存通兑凭证、清单；电子汇兑贷方补充凭证、清单；本代他业务清单；需要装订的其他凭证。

第四、报表的装订：每日营业终了，应指定专人打印帐表，按日期顺序专夹保管，按月上缴内勤主管装订保管。

第九章附则

第一、本制度由联社制定，由财会科负责解释，联社将根据综合业务的发展情况，适时修改本制度，以适用发展的需要。

综合柜员范文篇2

第二条柜员制是指营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员为客户提供储蓄、存贷款、结算等业务，并独立承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。

第三条营业网点实行柜员制的基本条件：

1．网点必须有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外配备完善的电视监控录像设备，每天营业开始处于监控状态，直至营业结束账务轧平，保证做到业务操作过程全部在监控之下进行。

2．每个柜员须配置一套计算机终端设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。

3．营业柜台等基础设施齐全，符合安全保卫工作要求，客户办理业务时，能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。

4．每个柜员都有独立的操作空间，原则上柜员之间均用玻璃栏板隔断。

5．柜员必须具有良好的职业道德和熟悉会计、出纳业务技术的综合素质。

6．实行柜员制的单位必须达到一定的业务量和存款余额。业务量少的可不实行柜员制或少配备柜员，根据我市实际，考虑到我们联网时间短，一线操作人员对该程序不是太熟练，对公存款、贷款管理有待统一，本着稳妥的原则，我们只对存款余额在3000万以上的，每日业务量在200笔以上的分社实行柜员制。

第四条岗位设置

1．联社营业部、信用社：主管（监督）柜员、综合柜员、营业柜员。

2．信用分社、储蓄所：主管柜员、营业柜员，业务校大的可设综合柜员。

第五条岗位职责

1．营业柜员：主要是实时、熟练、正确的使用计算机处理客户提交的各种业务。包括：各种存、贷款的存取、转账等结算业务，联行业务不实行柜员制，仍执行联行印、押、证分管制度；现金整点、兑换业务。

2．综合柜员：主要是负责各种内部账务的处理，包括：费用、固定资产、折旧等内部账务；其次是负责本单位各柜员的现金、空白重要凭证的保管和调拔业务，办理库款和箱包的出入库工作，以及总库存的轧计工作；再次是负责本单位的当日账务的总轧平，日终打印和传票的整理和装订及各种报表的上报工作。

3．主管（监督）柜员：主要是负责本单位的人员分工及安排，实时监督各柜员的业务处理过程及执行制度的情况；掌管使用行政公章，库房钥匙；负责大额提现、冲正、抹账等特殊业务的授权审批工作；定期对各项工作进行检查。

第六条业务处理的简要过程：

综合柜员日始开机、出库、调拔现金和重要空白凭证→营业柜员办理各种业务日终轧平自己的账务账款核对正确→综合柜员做日终总轧账、总库账款核对、传票整理、关闭主机→主管柜员对一天的业务进行逐笔核对、审查各种业务的合法、合规性、传票入档等工作。

注：前三步可视为前台处理过程，最后可视为后台处理过程。

第七条柜台设置

联社营业部或信用社：设综合柜，主要业务是：各项费用的计提、入帐，各种内部户的入帐，联行业务，社内往来业务，各种报表的编制上报工作，人员配置一般3-4人，设专职出纳1名。人员情况也可视业务量而定；营业柜，也就是单一的柜员制业务，包括：各种储蓄业务，对公结算业务。

信用分社：可根据业务量大小而定，一般只设营业柜就可以，一个分社可设2-3个营业窗口。营业人员3-4人。

第八条档案管理

柜员制以后，每天的传票由各柜员自己整理，装订方法是按每天的流水序号加盖封面装订，封面内容包括一天的业务量情况及存库存情况。不再执行按科目清分装订的办法。应及时装订入档保管。

第九条风险控制

1．要求凡实行柜员制的网点必须达到以上要求的硬件配置条件。

2．实行柜员制的网点营业人员实行竞争上岗，必须具备较为熟练的业务技术素质和坚定的思想政治素质，忠实的职业道德。

3．营业环境的场景录像片必须保存规定的时间，最好是硬盘永久保存。

4．除不执行复核制外，其他业务操作应严格执行各项会计基本制度及操作规程。各柜员要严格按照综合业务应用系统各项基本制度和操作规程正确组织各项账务核算，认真审查原始凭证，正确选择相应交易，准确录入各项要素，仔细核对输出结果，每项业务做到真实、完整、准确、高效。

5．各操作员应严格履行自己的岗位职责，不断提高自己的业务素质。

6．凡实行柜员制的人员，必须在工资中拿出一定的工资作为风险金，每个月加以考核，在柜员制岗上的人员基本工资应高于其他岗位上的工资，工资构成=基本生活费+业务量考核工资+风险金。

7．加强事中和事后监督工作，二者相结合，加强管制和约束。实行柜员制后，主要的风险防范是事中监督，坐班主任经常对各柜员的操作进行巡视，发现违规现象及时纠正，对大额或特殊业务授权工作必须分离授权，严格保管自己的操作密码，每天业务终了，必须核对各柜员的库存现金与微机帐务核对相符，对重要空白凭证仍执行再销号制度，进行严格管理。事后监督是指业务终了，二日以内必须对每个柜员的业务由坐班主任或事后监督人员逐笔核对，确保业务处理的合规、合法性。

综合柜员范文篇3

你们好！我叫47，竞聘的岗位是新区信用社综合柜员。我自07年初考取信用社以来，先后在铁石口、金鸡、嘉定及嘉定分社实习和工作过，现在是安西信用社的综合柜员。

我之所以竞聘新区信用社综合柜员，是因为我在嘉定等多个单位工作过，积累了一定的经验，也有相对丰富的储源；我有责任心、上进心，对工作热情高，学习钻研精神强，相信自己能胜任这个职位。

银行的竞争主要是服务的竞争，信用社的发展与我们的服务水平紧密相连，所以我除了不断把业务知识学宽、学精之外，还将着力于提高自身的服务水平，做到业务素质与服务水平齐头并进。在工作中，我虚心向有经验的领导和同事学习，勤奋实践不断掌握各项业务知识，不断增长服务技能，提高工作能力。时代的发展瞬息万变，各种科学知识日新月异，金融服务不只局限于我社现今的业务，我在熟知本社工作之余，将不懈的努力学习猎取各种金融和相关的法律知识，以便适应我社的业务发展需要。

11月，小额支付系统跨行通存通兑业务开通了，使之银行之间的竞争更加激烈。提高服务水平，为客户提供更为优质和更具特色的服务显的尤为重要。我打算主要从以下几方面入手：

首先，在日常服务中，做到服务规范化、快捷化，提高服务效率；做到微笑服务，热情耐心，同时不忘提示风险；做到为客户排忧解难，提供个性化服务，适时适情给予建议，为客户谋取获利最大化，为我社争取更多客户，实现互惠双赢。

其次，在业务宣传上，作为柜员主要宣传方式是通过柜台宣传，在宣传中注意针对性，例如我社特色服务“百福卡”，可以突出宣传卡的“惠农”、“三免”（免收工本费、免收年费、免收各项业务手续费）特点，吸引农民工等客户利用“百福卡”办理各项业务，增加卡的发行量及卡存款余额。除此之外，还要突出宣传“卡”的应用和安全知识，使之达到应有功能，服务客户。

第三，柜台之外、工作之余，加强与客户的联系沟通，挖掘潜在客户，努力做好吸存工作。

总之，我将本着“勤奋、严谨、忠诚、开拓”八字精神，认真学习，积极进取，勇于创新，不断提高自身的业务素质，完善服务质量，为我社发展贡献力量。

综合柜员范文篇4

大家好！我是来自×市支行出国分理处一名普通的综合柜员超过成功。首先要感谢大家的信任和支持。给了我这次演讲的机会。我演讲的题目是：青春飞扬，共铸优质服务品牌。

一滴水要怎样才能永不干涸？这个问题曾经让年少的我想了许久，直到参加工作后的一天，大家一起作智力测验，一个朋友突然提出了这个问题，我的心狂跳，因为让我困惑多年的答案呼之欲出，我假装不太在意，可全部精力都在等待那个正确的答案，大家猜了很多可是那个朋友始终摇头，最后大家说是不是你也不知道答案呀！那朋友淡淡的说；“其实答案很简单，把它放到大海里去吧！”这就是我等了多年的答案，而在那一刻我也终于明白了，不论是沧海一粟还是浪花一朵，都必须有他的承载。一个人也一样，永远不可能单独存在，只有在一个集体的依托下才有可能发光发热，实现自己的人生价值，而我有幸在××分理处这个年轻的大家庭里生活工作，每天怀着一种感恩的心情走进自己的人生舞台，我不是优秀的歌者或舞者但我在为我自己而活着，有价值的做人就是我的初衷。用青春去谱写人生最美好的过程。我的同事们大多和我年轻相仿。我们每天用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。

随着经济全球化，国内金融市场的陆续开放，外贸银行大量进入，我国金融机构之间及国外金融机构之间的竞争越来越激烈，银行服务质量和服务水平逐渐成为各商业银行竞争的焦点，谁拥有高质量，高水平的服务，谁就能赢得客户，赢得市场。要想在同行业站稳脚跟，服务是关键中的关键。那么如何做好服务呢?人们往往把服务理解为态度，即态度好=服务好。其实不然，服务有其更深刻的内涵。服务——应把它看成企业文化的外在表现和综合竞争力的体现。记得诗人徐志摩有一首著名的诗叫《再别康桥》，其中有一句“最是那一低头的温柔，恰似一朵水莲花，不胜凉风的娇羞”。其实我们的服务应该达到诗人那种细腻入微的观察力境界，或许那是非常理想的境界，实现起来很难，但我和我的同事们将不断努力，向着这个目标一步步迈进，完善服务体系、全程跟踪服务，全面进行客户渗透。例如:今年以来，我们抓住基金销售火爆的契机，大力营销个人网上银行，通过我们的不懈努力。认真讲解。仅仅八月，我们分理处就销售出了××个客户证书。柜面压力大。很多琐碎的U盾下载和客户解释工作，我们没有丝毫烦躁与怠慢，认真分析客户的实际情况。积极为其选择适合的理财产品。从而得到了广大客户的信赖与好评。使我们分理处个人网银客户激增，个人网银U盾客户也迅猛增加。缓解了客户在柜面排队等候的现象。促进了电子银行业务“大提速”，有效的分流了柜面业务。

在实际工作中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的工行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为我们工行的事业发出一份光，一份热。我作为前台岗位一线员工，更应该加强自身的业务技能水平，对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师。向身边的每个人学习，不断完善自已。充实自已。提高自己。在做好自己工作的同时，还用几年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，工作中有了什么样的问题，我们都会细心的互相予以解答。这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当然，优质服务不仅仅包含这些，更重要的是凝结着一种先进的文化。一切从客户需求出发，想客户所思，急客户所需，办客户所盼，千方百计满足客户的要求，让客户满意，才是我们工作的目标和最终归宿。

综合柜员范文篇5

一、加强科学文化知识与政治理论学习，提高自身综合素质

自觉学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神；积极参加信用社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用。在业余时间，自学本科课程，参加远程教育考试。此外，在平时多留个心眼学习业务知识，为更好地适应各个岗位奠定了良好的基础。

二、工作认真，在岗位转换中寻找整体的和谐

在担任出纳工作时，能够坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚；能够及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。

在担任会计岗位工作期间，能及时地编制传票，填制各种凭证。由于本人一直担任出纳岗位，没做过会计，所以刚开始时难免会出现各种各样的错误，在同事帮助和指导下，渐渐地熟练了。到其他分社替班时，也尽心尽力地站好每一班岗，平等对待每一位客户，决不因为是替班而马虎应付。虽然，路途比较远，下班比较迟，来回比较奔波，但换了不同的环境，与不同的同事在一起上班，了解了他们面对同一问题时不同的处理方式，从他们的身上，我学了不少东西。真的是“三人行，必有我师焉”，每个人都有值得我学习的地方。

在安全保卫方面，能够严格遵守“三防一保”的要求，认真落实各种防范措施，熟练掌握各种防抢防盗防暴预案，掌握各种防范器械的使用方法。在当班期间，提高警惕，密切注意周边环境的变化，遇到可疑情况能及时汇报；参加值班守库时，能够经常检查门窗是否关闭反锁，报警器运行是否正常，做到不离岗，确保集体财产安全。

三、团结奋进，共同营造良好的工作环境

综合柜员范文篇6

千里之行，始于足下，不去努力争取，怎么会有一个美好的未来。不积硅步，无以至千里，不积小流，何以成江海，这就是慢慢积累的效果。时刻做好自己的工作，那么积少成多，我的工作业绩和能力就在不知不觉中提高了很多，我会努力提高自己的！

年初以来，在信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现讲本年度的工作总结如下：

1、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储60多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天提前30分钟上班打扫卫生，把营业室的物品摆放整齐，使环境干净舒适，为客户创造一流的服务场所。从而确保各项任务的顺利完成。

2、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我能够认真学习邓小平建设具有中国特色社会主义的理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的意识。能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了江w泽w民的“三个代表”精神，能较好的理解了“三个代表”精神的内涵，在“三个代表”学习过程中，能及时的发现存在的问题及对“三个代表”精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验和业务技能，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

3、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。二是提高工作质量，尽心尽职做好柜台服务工作，耐心对待客户，及时整理好破币和散乱现金，并确保库存现金在上级核定内，通过本人和全所的共同努力，在上级行社的多次检查中，都受到了好评。

回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。做好临柜服务工作，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

综合柜员范文篇7

千里之行，始于足下，不去努力争取，怎么会有一个美好的未来。不积硅步，无以至千里，不积小流，何以成江海，这就是慢慢积累的效果。时刻做好自己的工作，那么积少成多，我的工作业绩和能力就在不知不觉中提高了很多，我会努力提高自己的！

年初以来，在信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：

1、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储60多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天提前30分钟上班打扫卫生，把营业室的物品摆放整齐，使环境干净舒适，为客户创造一流的服务场所。从而确保各项任务的顺利完成。

2、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我能够认真学习邓--建设具有中国特色社会主义的理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的意识。能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了的“三个代表”精神，能较好的理解了“三个代表”精神的内涵，在“三个代表”学习过程中，能及时的发现存在的问题及对“三个代表”精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验和业务技能，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

3、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。二是提高工作质量，尽心尽职做好柜台服务工作，耐心对待客户，及时整理好破币和散乱现金，并确保库存现金在上级核定内，通过本人和全所的共同努力，在上级行社的多次检查中，都受到了好评。

回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。做好临柜服务工作，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

综合柜员范文篇8

(一)柜员能力风险

银行是全社会的现金出纳中心,现金出入频繁,特别是对公业务,常常单笔金额较大,综合柜员制要求柜员具备较全面的业务知识和较高的操作技能,知识和技能不适应必然造成操作失误的增加;单人为客户提供金融服务是综合柜员制的基本要求,其表现形式为单收单付,柜员与客户“一对一”,因是单人临柜,柜员稍有疏忽大意就会发生差错,柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大｡

(二)监控设施及出纳机具存在的问题

实行综合柜员制后,对现金的复核完全依赖于机具,我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂,这对点､验钞机的性能提出了很高要求｡若出纳机具的性能不过关,将给临柜人员造成误导,给客户或自己造成经济损失｡另外,目前银行采取的是录像监控和配备相应数量的复核员等措施｡录像监控难以做到多方位监控,在监控时间上也不同程度的存在盲点｡这样,在对违规违纪行为的硬件监督上,就存在着一定的风险｡多数数字监控效果达不到要求,丧失了监控的取证价值,而且售后服务一般,维护很不及时,经常出现故障｡

(三)业务授权风险

如储蓄网点人员多在5人以下,每班3人,作为授权人的储蓄所主任常常因公不在岗,而委派柜员相互授权,这样,既办理业务又授权,容易造成失控｡而且,主管人员虽不直接面对客户经办业务,但由于有授权的权力,对下控制多个柜员,如果主管人员违背道德,只需突破下线中的一点即可形成联手做案｡另外,授权操作也存在隐患,授权在记账柜员终端机上进行,使用记账柜员打开的界面,授权密码暴露在他人视线之下,存在泄密危险,风险极大｡再有柜员之间还存在着互不防范､责任心不强等问题｡如授权是在柜员键盘上输入密码,有的在柜员面前直接输入,没有任何防范意识和措施,且密码不按规定及时修改,这极易给有意作案的人以可乘之机｡

(四)柜员道德风险

综合柜员制下的现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程,没有专人复核,多收少付､错款错账隐瞒不报､转移现金等现象就有发生的可能｡如果柜员本身素质不过关,道德水准偏低,视规章制度于不顾,更可能利用内控管理存在的漏洞自我作案或与客户联手作案｡

(五)应用程序风险

综合柜员制业务的应用程序设计,必须能够满足综合柜员需要受理｡会计､出纳､储蓄､中间､代收等种类繁多的业务综合处理的需要｡综合柜员制是金融业务发展､金融科技进步以及金融服务创新的必然产物｡在实行综合柜员制的过程中,计算机电算化水平的高低,科技力量的支撑是至关重要的,否则也容易给柜员造成风险｡

二､完善综合柜员制的意见

(一)完善规章制度,狠抓制度落实

首先,要不断修订和完善制度,使之更加规范化､科学化｡重点是对业务操作进行的实时监督｡其次,要对相关配套制度和措施的完善｡改革分配制度,明确经营责任,量化考核目标,严格奖惩制度,要在认真落实制度上下功夫,加大对违规操作的查处力度,形成遵守制度､按章操作的良好环境和氛围｡

(二)加强稽核监督,强化内部控制

上级主管部门要在完善健全柜员制管理制度的基础上,强化稽核监督,保障各项规章制度执行到位,一是建立起柜员岗位制约为主的第一道防线,做到责任到岗,落实到人,相互制约,互相监督,以减少一线的风险;二是全面落实财会监管员､监督中心､坐班主任“三位一体”监管体系的第二道防线,充分发挥其作用,使内部监管走向规范化､制度化｡对柜员经办的每一笔业务及时进行审查监管,落实检查责任,严肃处罚,切实达到发现问题,堵塞漏洞,消除隐患的目的;三是加强事后监督,完善监控系统的功能,实现监控系统联网集中管理,加强对监控信息的分析利用,充分发挥第三条防线的作用｡四是发挥审计作用,加大再监督力度｡要充实审计部门的力量,提高内部审计的频率,加大内部审计的查处力度,充分发挥再监督的作用｡

(三)加强岗位轮换和强制休假制度

柜员轮休､短期离岗,必须办理交接手续,工作交接应在监交人员监督下进行,交接双方要认真核对账款､有价证券､重要空白凭证及有关事项,核对相符后登记交接登记簿并盖章备查｡

(四)加强人员培训,提高员工素质

应建立系统的､长期的出纳会计人员培训制度,以人为本,在提高业务素质的前提下,加强对临柜人员的法制教育､职业道德教育｡提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识,在柜员中形成依法核算,按规定处理业务的自律行为｡

综合柜员范文篇9

在这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为合作银行事业发出一份光，一份热。作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。众所周知，在支行辖内，分理处是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特别多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向其他同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。储蓄乃立社之本，年，在上级领导的关心、支持和同事们的协助下，我积极努力地开展工作，较好的完成了各项工作任务，全年个人累计吸储150多万元。一年里，我积极参加政治理论学习和业务知识学习，能自觉遵守法律法规和单位的各项规章制度，同时刻苦钻研业务知识，不断提高自己的工作技能。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。

回顾检查自身存在的问题，我认为：一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。针对以上问题，今后的努力方向是：一是加强理论学习，进一步提高自身素质。转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。新的一年里我应加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。

综合柜员范文篇10

千里之行，始于足下，不去努力争取，怎么会有一个美好的未来。不积硅步，无以至千里，不积小流，何以成江海，这就是慢慢积累的效果。时刻做好自己的工作，那么积少成多，我的工作业绩和能力就在不知不觉中提高了很多，我会努力提高自己的！

年初以来，在信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现讲本年度的工作总结如下：

1、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储60多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天提前30分钟上班打扫卫生，把营业室的物品摆放整齐，使环境干净舒适，为客户创造一流的服务场所。从而确保各项任务的顺利完成。

2、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我能够认真学习邓小平建设具有中国特色社会主义的理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的意识。能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了江w泽w民的“三个代表”精神，能较好的理解了“三个代表”精神的内涵，在“三个代表”学习过程中，能及时的发现存在的问题及对“三个代表”精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验和业务技能，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

3、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。二是提高工作质量，尽心尽职做好柜台服务工作，耐心对待客户，及时整理好破币和散乱现金，并确保库存现金在上级核定内，通过本人和全所的共同努力，在上级行社的多次检查中，都受到了好评。

回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。做好临柜服务工作，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己应有的贡献。