核保范文10篇

核保范文篇1

近几年，随着保险人效益观念和风险控制意识的增强，车险核保日益受到重视，保险人在核保意识、制度建设、岗位设置、人员培训、流程管理等方面都有了较大进步。但总体而言，目前车险核保水平仍不高，其作用尚未得到充分有效的发挥，有待进一步完善、加强。车险市场化改革对核保提出新的、更高的要求，也为核保体系的建立提供了契机，保险人若要真正提高车险经营管理水平，必须重新审视并全面构建科学、系统、完善的车险核保体系。

一、车险核保的现状

（一）形式大于内容，效果不理想。一是在具体操作中存在应付心理。目前，核保通常被作为业务流程的一个必经环节，并在电脑程序上进行限制，未经核保或核保未通过则不能出单。其本意是让基层公司重视核保工作，增强其核保及风险控制意识。但实务中存在单纯执行操作规程，为了能出单而核保的心理，并未严格、认真进行风险的审核、评估，使核保这一流程本身大于核保的内容和效果。二是在内容上核保实际上只是复核。目前核保一般只是对保险单内容进行审核，在很大程度上是对承保操作的复核，风险识别、评估、选择的成分很少。三是在方法上仅是对保单要素的书面审核，核保人员对标的状况和风险水平不能全面掌握，主要依据保单中基本的要素信息及个人的主观经验和感觉进行风险评估。四是流程上对核保工作设定不同权限，层层审批，带有公文流转色彩。作为管理者的有些上级审批人员对核保工作并不精通，甚至可能对业务都不熟悉，既影响了核保效果，也降低了工作效率。

（二）标准化程度低。一是核保标准粗放，不够具体、明确，具体核保操作依据不清晰。二是核保标准单一，针对性不强，未根据险种、险别、车种、客户群体以及新保、续保等不同情况和业务类型进行细化，无法满足市场化改革后车险差异化经营、精细化管理的要求。三是核保中的主观因素较大，存在一定的随意性，规范化程度低，不同的核保人员对同一业务也可能产生不同的结果。

（三）专业性不强。一是部分公司未设立专门的核保岗位和人员，或虽已设立，但核保人员的专业素质、业务精通程度、专业化水平仍有待提高。二是实行领导审批，尚未形成专业人员系列。三是核保工作不独立，核保人员权力不充分，工作受到干预。核保结果有时并非由核保人员决定。四是核保权限划分不科学，简单按照标的价值或保险金额（责任限额）进行划分，即不同级别的核保人员只能审批一定保额（限额）以内的业务，而没有综合考虑客户群体、标的种类、业务类型等因素进行科学划分。五是核保方法与手段落后，未充分借助精算技术、信息网络技术等提高核保水平。

（四）内容简单，环节单一。一方面目前核保主要是对保单要素和条款费率正确适用等基本项目的审核，内容相对简单，重点不突出，部分重要核保内容未得到应有重视，如对损失幅度、损失概率、相关成本费用的审核；对逆选择与道德风险的审核；对整体风险水平即自身偿付能力的审核，做到既要充分进行风险的分散，使同一地区的风险不会过于集中，避免风险累积；又要避免在一次事故中出现巨额损失，如高保额车辆的核保等。另一方面目前核保只限于出单前的一个环节，未向前、向后延伸，在业务流程的其他环节基本不存在；或者被分散到各环节中，未能进行有效整合、形成体系。

二、核保工作滞后的成因分析

（一）理论与实践滞后。我国对车险核保在理论上的研究和实践中的操作都相对滞后，使得核保工作缺乏必要的理论指导，缺少必要的实践探索和实践经验的积累，其整体水平跟不上业务发展的进程和需要。

（二）经营理念尚未转变。保险人还没有切实地建立起效益观念，一方面存在重规模、重发展、轻效益的观念，规模驱动导致业务质量让位于规模，对车险业务兼收并蓄，不注重核保作用的发挥。另一方面存在重理赔、轻核保的心理，习惯于通过事后严格控制赔付成本来提高效益，这可能影响服务质量，降低客户满意度。

（三）对核保重视程度不够。长期以来对核保工作的不重视，使得核保的技术含量与重要作用不能被充分认识、理解、挖掘和体现，使核保被误认为是一项低水平、低技能、低层次的工作，挫伤了核保人员的工作热情和积极性。既不利于日常核保工作的正常进行，也影响了对核保的系统研究与发展，在很大程度上阻碍了核保工作的开展及整体核保水平的提高。

（四）对核保认识不全面。核保不仅是对单个风险的审核，还包括对总体风险的控制；不仅存在于签单前的审核环节，还贯穿从受理投保直到合同终止的全过程，包括承保前对风险的审核，承保后对保单的清分、复查，赔付后对出险、理赔数据的分析，保单终止后对标的风险的再评估，通过统计分析对核保体系进行评价、补充、完善等。因此，核保贯穿于整个业务流程，是业务流程的核心，是经营管理的重点。而目前对此却未能正确的认识，是制约核保水平提升的主要原因之一。

（五）责权利不明确。一是核保人员未被授予相应的权力，不能独立进行风险审核并决定最终承保方案；二是核保人员对核保结果不承担责任，不利于核保人员责任心的增强；三是核保结果未与个人利益挂钩，缺乏必要的激励与约束机制，不能充分调动核保人员的积极性并对其进行有效约束；四是考核制度不健全。转（六）专业人才匮乏。核保是一项专业性很强、技术要求很高的工作，需要多层面、复合型、高素质的专业化人才，核保人员既要熟悉车险条款、费率，又要精通业务流程和实务操作，还要具有保险理论、风险管理、保险精算、数理统计、法律、汽车等相关知识，既要具备较高的理论水平，又要具有丰富的实践经验。专业核保人才的匮乏是目前车险核保发展中的一大瓶颈。

（七）统计数据不充分。核保要以历史数据为基础，保险人不可能准确的判断某一标的是否会发生损失，而只能根据对大量随机事件的观测而积累的历史经验数据所形成的损失概率分布对标的风险水平进行预测。由于以前不重视数据管理，没有足够的历史数据做支撑，增加了核保标准建立的难度，降低了核保工作的科学性，使其主观性、随意性加大。

三、全面构建车险核保体系

（一）建立人工与自动、事前与事后、现场与网络、个案与总体相结合的核保体系。核保至少应包括八个方面：一是基础核保。即受理投保时对有关信息的收集，包括对车辆的检验，主要由人和业务员进行。二是自动核保。根据事先厘订的费率和收集到的客户与车辆信息，由电脑程序自动确定适用的条款类型和费率档次；运用技术手段进行自动校验和控制。三是管理核保。主要审核业务流程、投保要素、适用险种、费率、具体业务操作等是否规范。四是经验核保。即根据以往业务经验积累的核保标准，对易出险、易发生争议之处的专门审核。五是复查核保。即承保出单后对保单的再次审核清分，主要根据对保单的追踪和客户回访，考察投保人是否违反如实告知义务、标的真实风险状况、费率适用是否正确等。其中，对业务的事后审核尤为重要。六是续保核保。续保业务与新保业务具有不同的特点，核保的侧重点也有所不同。续保核保应结合客户上期出险、赔付情况决定适用的险种、费率及无赔款优待，并对大客户和分散性客户区别对待，采用不同的技术和方法。七是追溯核保。即在保单出险或终止后，结合对保单出险、赔付信息的统计分析，将新的核保标准补充到核保制度中。八是总体核保。即对某一地区或全公司总体风险水平的动态评估和监控。上述各环节相互关联，互为补充，分工协作，共同构成车险核保体系。

（二）科学制定核保标准。虽然核保中应允许核保人员加入一定的个人经验，但主要还应依据事先确定的标准进行，明确、统一、规范的核保标准是切实保证核保工作顺利开展，确保核保作用的充分发挥，增强核保效果的基础，也有利于提高业务经营的标准化、规范化程度。

核保标准的制定首先必须在对以往业务数据与核保经验数据的统计分析的基础上进行，以保证标准的客观性与科学性，因此必须注重核保数据库的建立和数据管理。其次费率厘订的过程实际上也是对标的风险进行归类进而制定核保标准的过程，因此，在厘订费率时应兼顾核保的需要。再次应针对不同的岗位（如管理核保和复查核保）、不同的客户群体（如私人和车队）、不同的业务种类（如新保和续保）、不同的车辆种类（如客车和货车等）制定差别化、精细化的核保标准。最后应实现稳定性与灵活性相结合。

（三）实行岗位责任制，明确责权利，加强考核制度建设。首先，要科学设置核保岗位。根据前述核保环节和实际工作需要设立核保岗位，并明确职责权限。其次，要相应进行人员配备。各岗位应由专业人员负责，不应由业务员或出单员兼任或让同一核保人员兼任多个岗位，从而强化监督机制。再次，要授予核保人员充分的权力，排除对核保工作的干预。最后，要建立健全考核制度，将核保人员的责任、个人利益与核保结果和业务质量等挂钩，充分调动其积极性，增强责任心。

核保范文篇2

1.现状及存在的问题

1.1核保人员

平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理,临床医学的人员只占到51%,医学院其他专业占39%,非医学院专业的占10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中不仅会用到保险学知识,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有人员专业素质偏低,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风险的问题。

1.2核保依据

现在我国大多数寿险公司使用的瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》为1996年翻译版。该书是瑞士再保险公司收集其主要业务所在国家的健康资料,根据其公司的核保人员的知识结构,核保水平而编制的,所以该指引的针对性很强的,并不完全适用我国的寿险市场的核保工作。其次,经过14年的发展,经济水平不断提高,医疗技术水平也有了突飞猛进的发展,很多疾病已经不再是不可攻克的难题,治愈率也大大提高。同时也有新的疾病出现,面对这些新的疾病,核保人员往往无从下手。第三,瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》中仅有寿险和重疾险的评点指南,而对于医疗险和意外险没有评点指南。

1.3核保辅助人员

辅助核保岗作为为人工核保提供数据依据的岗位,但是由于核保辅助岗人员录入的数据常常会出现错误,或者遗漏异常数据,可能影响核保判断,因此,为了避免错误,核保人员通常选择直接看原始单证,降低了核保人员的工作效率。

2.原因分析

2.1核保人员专业要求高,人才培养存在难度

核保涉及的知识范围较广,包括金融、法律、保险、医学,其中对医学专业知识的要求比较高,而现在的核保人员很多来自非临床专业,这些人员在的绝大多数在很大程度上缺乏临床专业知识。平安人寿寿险核保作业部临床医学专业的人员只占到51%,医学院校非临床专业占39%,非医学院校专业的占10%。由于医学知识涵盖的内容广泛,记忆难度大等特点,学习起来需要花费大量的时间,而没有大量的医学知识的积累,要准确理解各种检查结果的内在含义、判断疾病预后情况是很困难的。

2.2核保手册制定存在难度

核保手册制作难度大。我国幅员辽阔,民族多样,各个地区经济发展水平差异大,医学技术也有很大差异,要制定一本切实可用的核保手册需要收集各个地区的基本情况,按照该地区的理赔经验数据来制定,所以必然会耗费大量的人力、物力、财力。

2.3辅助核保岗人均工作量大,数据准确度不高

平安人寿股份有限公司核保辅助岗达标量为140单/日,以每日有效工作时间是6.5小时,平均每单最多也只能花2.8分钟。辅助核保岗业务内容包括各类函件以及各种疾病问卷,项目多,录入费时,常常出现因时间紧而把数据录入错误,或者漏看异常项目的现象,导致核保人员依照错误或者不完整数据进行核保。

3.讨论与建议

3.1提高核保人员专业素质

第一,公司内部建立定期考试制度,将考试成绩与奖金挂钩,强制核保人员学习。第二,加强核保人员之间的交流,定时总结核保差错,对核保人员薄弱环节反复培训,以免反复犯错。第三,硬性规定培训时间,聘请专业核保师定期授课。第四,选择有医学背景的人员充实核保岗位以完成核保工作。

3.2制定适合中国实际情况的医务核保手册

在吸取国外经验的基础上,按照中国人口众多,分布广泛,人种等特点,以经济发展水平为基础,充分考虑我国现在医疗水平,加强国内各个保险公司的合作,汇集各个公司的理赔经验数据,聘请专业人员,有针对性的制定一本言简意赅、定义准确、实用性和可操作性较强的适合中国国情的医务核保手册,而且该核保手册,还应该包括医疗险和意外险,以填补在这方面核保手册的空白,为核保人员核保提供依据。

3.3提高数据准确性

加强核保及相关岗位人员之间的交流,定时总结核保差错,对辅助岗人员薄弱环节反复培训,更要加强与核保人员之间的交流,了解哪些是核保人员需要的重点,以更好的完成辅助岗工作,提高核保效率,提升核保质量,为数据的可靠性提供有效保障。

3.4完善“中国人身险从业人员考试”体系

自2006年“中国人身保险从业人员资格考试”的体系建立以来,保监会计划推动中国保险行业协会成立核保核赔工作组,推动行业出台标准的核保核赔制度,并考虑出台人身保险的核保核赔管理办法,推动建立核保师考试体系。各寿险公司应积极提供所需要的核保核赔经验数据,加速建立核保师考试体系,使核保师培训系统化,专业化,本土化。

核保范文篇3

近几年，随着保险人效益观念和风险控制意识的增强，车险核保日益受到重视，保险人在核保意识、制度建设、岗位设置、人员培训、流程管理等方面都有了较大进步。但总体而言，目前车险核保水平仍不高，其作用尚未得到充分有效的发挥，有待进一步完善、加强。车险市场化改革对核保提出新的、更高的要求，也为核保体系的建立提供了契机，保险人若要真正提高车险经营管理水平，必须重新审视并全面构建科学、系统、完善的车险核保体系。

一、车险核保的现状

（一）形式大于内容，效果不理想。一是在具体操作中存在应付心理。目前，核保通常被作为业务流程的一个必经环节，并在电脑程序上进行限制，未经核保或核保未通过则不能出单。其本意是让基层公司重视核保工作，增强其核保及风险控制意识。但实务中存在单纯执行操作规程，为了能出单而核保的心理，并未严格、认真进行风险的审核、评估，使核保这一流程本身大于核保的内容和效果。二是在内容上核保实际上只是复核。目前核保一般只是对保险单内容进行审核，在很大程度上是对承保操作的复核，风险识别、评估、选择的成分很少。三是在方法上仅是对保单要素的书面审核，核保人员对标的状况和风险水平不能全面掌握，主要依据保单中基本的要素信息及个人的主观经验和感觉进行风险评估。四是流程上对核保工作设定不同权限，层层审批，带有公文流转色彩。作为管理者的有些上级审批人员对核保工作并不精通，甚至可能对业务都不熟悉，既影响了核保效果，也降低了工作效率。

（二）标准化程度低。一是核保标准粗放，不够具体、明确，具体核保操作依据不清晰。二是核保标准单一，针对性不强，未根据险种、险别、车种、客户群体以及新保、续保等不同情况和业务类型进行细化，无法满足市场化改革后车险差异化经营、精细化管理的要求。三是核保中的主观因素较大，存在一定的随意性，规范化程度低，不同的核保人员对同一业务也可能产生不同的结果。

（三）专业性不强。一是部分公司未设立专门的核保岗位和人员，或虽已设立，但核保人员的专业素质、业务精通程度、专业化水平仍有待提高。二是实行领导审批，尚未形成专业人员系列。三是核保工作不独立，核保人员权力不充分，工作受到干预。核保结果有时并非由核保人员决定。四是核保权限划分不科学，简单按照标的价值或保险金额（责任限额）进行划分，即不同级别的核保人员只能审批一定保额（限额）以内的业务，而没有综合考虑客户群体、标的种类、业务类型等因素进行科学划分。五是核保方法与手段落后，未充分借助精算技术、信息网络技术等提高核保水平。

（四）内容简单，环节单一。一方面目前核保主要是对保单要素和条款费率正确适用等基本项目的审核，内容相对简单，重点不突出，部分重要核保内容未得到应有重视，如对损失幅度、损失概率、相关成本费用的审核；对逆选择与道德风险的审核；对整体风险水平即自身偿付能力的审核，做到既要充分进行风险的分散，使同一地区的风险不会过于集中，避免风险累积；又要避免在一次事故中出现巨额损失，如高保额车辆的核保等。另一方面目前核保只限于出单前的一个环节，未向前、向后延伸，在业务流程的其他环节基本不存在；或者被分散到各环节中，未能进行有效整合、形成体系。

二、核保工作滞后的成因分析

（一）理论与实践滞后。我国对车险核保在理论上的研究和实践中的操作都相对滞后，使得核保工作缺乏必要的理论指导，缺少必要的实践探索和实践经验的积累，其整体水平跟不上业务发展的进程和需要。

（二）经营理念尚未转变。保险人还没有切实地建立起效益观念，一方面存在重规模、重发展、轻效益的观念，规模驱动导致业务质量让位于规模，对车险业务兼收并蓄，不注重核保作用的发挥。另一方面存在重理赔、轻核保的心理，习惯于通过事后严格控制赔付成本来提高效益，这可能影响服务质量，降低客户满意度。

（三）对核保重视程度不够。长期以来对核保工作的不重视，使得核保的技术含量与重要作用不能被充分认识、理解、挖掘和体现，使核保被误认为是一项低水平、低技能、低层次的工作，挫伤了核保人员的工作热情和积极性。既不利于日常核保工作的正常进行，也影响了对核保的系统研究与发展，在很大程度上阻碍了核保工作的开展及整体核保水平的提高。

（四）对核保认识不全面。核保不仅是对单个风险的审核，还包括对总体风险的控制；不仅存在于签单前的审核环节，还贯穿从受理投保直到合同终止的全过程，包括承保前对风险的审核，承保后对保单的清分、复查，赔付后对出险、理赔数据的分析，保单终止后对标的风险的再评估，通过统计分析对核保体系进行评价、补充、完善等。因此，核保贯穿于整个业务流程，是业务流程的核心，是经营管理的重点。而目前对此却未能正确的认识，是制约核保水平提升的主要原因之一。

（五）责权利不明确。一是核保人员未被授予相应的权力，不能独立进行风险审核并决定最终承保方案；二是核保人员对核保结果不承担责任，不利于核保人员责任心的增强；三是核保结果未与个人利益挂钩，缺乏必要的激励与约束机制，不能充分调动核保人员的积极性并对其进行有效约束；四是考核制度不健全。

（六）专业人才匮乏。核保是一项专业性很强、技术要求很高的工作，需要多层面、复合型、高素质的专业化人才，核保人员既要熟悉车险条款、费率，又要精通业务流程和实务操作，还要具有保险理论、风险管理、保险精算、数理统计、法律、汽车等相关知识，既要具备较高的理论水平，又要具有丰富的实践经验。专业核保人才的匮乏是目前车险核保发展中的一大瓶颈。

（七）统计数据不充分。核保要以历史数据为基础，保险人不可能准确的判断某一标的是否会发生损失，而只能根据对大量随机事件的观测而积累的历史经验数据所形成的损失概率分布对标的风险水平进行预测。由于以前不重视数据管理，没有足够的历史数据做支撑，增加了核保标准建立的难度，降低了核保工作的科学性，使其主观性、随意性加大。

三、全面构建车险核保体系

（一）建立人工与自动、事前与事后、现场与网络、个案与总体相结合的核保体系。核保至少应包括八个方面：一是基础核保。即受理投保时对有关信息的收集，包括对车辆的检验，主要由人和业务员进行。二是自动核保。根据事先厘订的费率和收集到的客户与车辆信息，由电脑程序自动确定适用的条款类型和费率档次；运用技术手段进行自动校验和控制。三是管理核保。主要审核业务流程、投保要素、适用险种、费率、具体业务操作等是否规范。四是经验核保。即根据以往业务经验积累的核保标准，对易出险、易发生争议之处的专门审核。五是复查核保。即承保出单后对保单的再次审核清分，主要根据对保单的追踪和客户回访，考察投保人是否违反如实告知义务、标的真实风险状况、费率适用是否正确等。其中，对业务的事后审核尤为重要。六是续保核保。续保业务与新保业务具有不同的特点，核保的侧重点也有所不同。续保核保应结合客户上期出险、赔付情况决定适用的险种、费率及无赔款优待，并对大客户和分散性客户区别对待，采用不同的技术和方法。七是追溯核保。即在保单出险或终止后，结合对保单出险、赔付信息的统计分析，将新的核保标准补充到核保制度中。八是总体核保。即对某一地区或全公司总体风险水平的动态评估和监控。上述各环节相互关联，互为补充，分工协作，共同构成车险核保体系。

（二）科学制定核保标准。虽然核保中应允许核保人员加入一定的个人经验，但主要还应依据事先确定的标准进行，明确、统一、规范的核保标准是切实保证核保工作顺利开展，确保核保作用的充分发挥，增强核保效果的基础，也有利于提高业务经营的标准化、规范化程度。

核保标准的制定首先必须在对以往业务数据与核保经验数据的统计分析的基础上进行，以保证标准的客观性与科学性，因此必须注重核保数据库的建立和数据管理。其次费率厘订的过程实际上也是对标的风险进行归类进而制定核保标准的过程，因此，在厘订费率时应兼顾核保的需要。再次应针对不同的岗位（如管理核保和复查核保）、不同的客户群体（如私人和车队）、不同的业务种类（如新保和续保）、不同的车辆种类（如客车和货车等）制定差别化、精细化的核保标准。最后应实现稳定性与灵活性相结合。

（三）实行岗位责任制，明确责权利，加强考核制度建设。首先，要科学设置核保岗位。根据前述核保环节和实际工作需要设立核保岗位，并明确职责权限。其次，要相应进行人员配备。各岗位应由专业人员负责，不应由业务员或出单员兼任或让同一核保人员兼任多个岗位，从而强化监督机制。再次，要授予核保人员充分的权力，排除对核保工作的干预。最后，要建立健全考核制度，将核保人员的责任、个人利益与核保结果和业务质量等挂钩，充分调动其积极性，增强责任心。

核保范文篇4

目前，由于长期的工作习惯，依赖保险法第十六条不如实告知条款的约束力，核保人员对客户的告知主要本着最大诚信原则，仅了解客户投保单告知内容，没有也认为没有必要核实与探究客户的告知是否属实问题，因此，核保环节是相对简单的。但是，如果不可抗辩条款引进后，以往依赖的不如实告知条款两年后对客户已失去约束力。核保人员必须从思想上提高认识，增加责任心，要尽力使不如实告知的投保方在承保前能在核保的种种风险选择方法中暴露出问题，从而最大限度的使其能够被筛选出来，以与其相适合的条件承保或谢绝承保，避免进入不可抗辩期后，使公司理赔工作处于被动及不利地位。

二、加强营销员、生调、体检等核保相关管理工作

由于寿险经营中的保单平均保额不高，免体检、免生调的比例较高，而此类投保方的核保几乎是由业务员完成的，业务员如果在承保中不能规范经营，在利益的趋使下，促使了不如实告知的情况发生，那么最终将给核保带来极大的困难，造成核保的盲目性，导致承保质量下降，不良赔付率上升。因此，作为第一核保人的业务员，需兼顾业绩及责任，必须面见投保方，详实了解情况并全面、如实的向公司反映投保方的有关情况，避免因不如实告知等使公司理赔时处于被动地位，对公司的信誉与权益造成损害。因此要继续加强营销员的管理及监督工作。

体检和生调是核保过程中的两个重要风险选择阶段。目前的体检和生调规则与比例比较宽松，可能不再适应不可抗辩条款引进后的业务管理。体检医师的责任心需要更强了。体检医师如果能够认真细致的检查，客观反映事实，发现可疑之处，进一步询问查证，引导体检者如实告知，充分利用好面见到客户的机会，那么在此环节就可堵住营销员销售过程中的漏洞，防止逆选择者损害公司及广大客户的利益。

在保险公司承保前，仅靠业务员、体检医师及核保员拥有的告知资料是远远不够的，生调人员通过直接或间接的方式进一步了解投保方的投保动机、生活情况、健康状况等，可以发现业务员、体检师及核保员的工作环节中有意或无意的疏忽或遗漏，从而按调查后的实际情况来承保，达到了危险选择的公平性，很大限度的避免了不如实告知给公司今后带来的隐患。

因此，增加营销人员、体检及生调人员风险意识，增加责任心，是规避承保时风险的重要环节。

三、加强核赔管理，充分利用两年的可抗辩期

既往不可抗辩条款未涵盖健康告知事项时，如果客户对健康不良状况未告知或告知避重就轻而通过了核保关，到了理赔这一出口关时，通过调查取证，还可以亡羊补牢以未如实告知而拒绝赔付。而两年不可抗辩制度全面纳入后，理赔就不能以此为由而拒赔了。

目前在理赔实践中，投保人不如实告知的案例占有相当大的比例，不可抗辩条款引进后，承保两年后已不能因不如实告知而拒赔。因此，充分利用两年的可抗辩期，对两核人员至关重要。核赔人员认真调查并及时将信息反馈给核保人员，是争取在两年可抗辩期内多堵漏洞的重要途经。两核部门如何增强沟通，信息共享是今后的重要工作之一。

综上所述，两年不可抗辩期制度下，核保任何一个环节稍有不慎使不如实告知者蒙混过关，核赔调查及信息反馈等环节不到位，都将给公司带来严重的经济损失。两核工作在寿险运营管理中是两个重要的关口，两个关口相互影响，相互依存。核保结论影响理赔结果，核赔信息支持核保结论。因此，两核人员必须通过努力提高专业技能、增加责任心，从而在新形式下努力降低公司不良理赔率，维护广大投保者的利益，保证公司持续稳健的经营。

参考文献：

[1]王宪章.寿险核保.中国财政经济出版社，2002.

[2]王宪章.寿险理赔.中国财政经济出版社，2002.

[3]核保手册.中国人寿保险公司，2004.

[4]核保手册.中国人寿保险公司，2008.

[5]理赔手册.中国人寿保险公司，2004.

核保范文篇5

目前，由于长期的工作习惯，依赖保险法第十六条不如实告知条款的约束力，核保人员对客户的告知主要本着最大诚信原则，仅了解客户投保单告知内容，没有也认为没有必要核实与探究客户的告知是否属实问题，因此，核保环节是相对简单的。但是，如果不可抗辩条款引进后，以往依赖的不如实告知条款两年后对客户已失去约束力。核保人员必须从思想上提高认识，增加责任心，要尽力使不如实告知的投保方在承保前能在核保的种种风险选择方法中暴露出问题，从而最大限度的使其能够被筛选出来，以与其相适合的条件承保或谢绝承保，避免进入不可抗辩期后，使公司理赔工作处于被动及不利地位。

二、加强营销员、生调、体检等核保相关管理工作

由于寿险经营中的保单平均保额不高，免体检、免生调的比例较高，而此类投保方的核保几乎是由业务员完成的，业务员如果在承保中不能规范经营，在利益的趋使下，促使了不如实告知的情况发生，那么最终将给核保带来极大的困难，造成核保的盲目性，导致承保质量下降，不良赔付率上升。因此，作为第一核保人的业务员，需兼顾业绩及责任，必须面见投保方，详实了解情况并全面、如实的向公司反映投保方的有关情况，避免因不如实告知等使公司理赔时处于被动地位，对公司的信誉与权益造成损害。因此要继续加强营销员的管理及监督工作。

体检和生调是核保过程中的两个重要风险选择阶段。目前的体检和生调规则与比例比较宽松，可能不再适应不可抗辩条款引进后的业务管理。体检医师的责任心需要更强了。体检医师如果能够认真细致的检查，客观反映事实，发现可疑之处，进一步询问查证，引导体检者如实告知，充分利用好面见到客户的机会，那么在此环节就可堵住营销员销售过程中的漏洞，防止逆选择者损害公司及广大客户的利益。

在保险公司承保前，仅靠业务员、体检医师及核保员拥有的告知资料是远远不够的，生调人员通过直接或间接的方式进一步了解投保方的投保动机、生活情况、健康状况等，可以发现业务员、体检师及核保员的工作环节中有意或无意的疏忽或遗漏，从而按调查后的实际情况来承保，达到了危险选择的公平性，很大限度的避免了不如实告知给公司今后带来的隐患。

因此，增加营销人员、体检及生调人员风险意识，增加责任心，是规避承保时风险的重要环节。

三、加强核赔管理，充分利用两年的可抗辩期

既往不可抗辩条款未涵盖健康告知事项时，如果客户对健康不良状况未告知或告知避重就轻而通过了核保关，到了理赔这一出口关时，通过调查取证，还可以亡羊补牢以未如实告知而拒绝赔付。而两年不可抗辩制度全面纳入后，理赔就不能以此为由而拒赔了。

目前在理赔实践中，投保人不如实告知的案例占有相当大的比例，不可抗辩条款引进后，承保两年后已不能因不如实告知而拒赔。因此，充分利用两年的可抗辩期，对两核人员至关重要。核赔人员认真调查并及时将信息反馈给核保人员，是争取在两年可抗辩期内多堵漏洞的重要途经。两核部门如何增强沟通，信息共享是今后的重要工作之一。

综上所述，两年不可抗辩期制度下，核保任何一个环节稍有不慎使不如实告知者蒙混过关，核赔调查及信息反馈等环节不到位，都将给公司带来严重的经济损失。两核工作在寿险运营管理中是两个重要的关口，两个关口相互影响，相互依存。核保结论影响理赔结果，核赔信息支持核保结论。因此，两核人员必须通过努力提高专业技能、增加责任心，从而在新形式下努力降低公司不良理赔率，维护广大投保者的利益，保证公司持续稳健的经营。

参考文献：

[1]王宪章.寿险核保.中国财政经济出版社，2002.

核保范文篇6

[摘要]核保是寿险承保中不可缺少的环节，它在整个寿险经营中起着非常重要的作用。目前我国寿险业务核保中存在的主要问题有：重业务发展，轻业务质量；核保制度不健全，核保管理不完善；核保规定不全面、不合理；核保人员素质和队伍建设方面的不足，对此，应采取以下对策：端正业务经营指导思想，加强业务质量考核；完善核保制度，加强核保管理；提高核保人员素质，实行资格考核；改善核保条件，提高核保技术。

寿险核保是指寿险公司对被保险人的危险状况进行评估选择，以便确定是否承保及保单收费标准的过程。

近年来，国内寿险业务迅速发展，但寿险核保中却呈现出诸多问题，如果不重视和尽快解决这些问题，势必会影响到“入世”后我国寿险公司与外资寿险公司的竞争。

一、存在的主要问题

1．重业务发展、轻业务质量。寿险公司经营必须先有相当数量与规模的业务，没有业务就不可能生存发展。但是社会主义市场经济条件下的商业寿险公司，其目标之一就是经济效益最大化，而要长期合理地赢得利润，首先就要保证所承保的寿险业务的质量。但是目前我国寿险公司都过分强调业务发展而忽视业务管理，各级公司领导最关心的是保费收人多少、承保面大小，没有将业务质量也放到同等重要的位置。

2．核保制度不健全，核保管理不完善。要做好寿险核保工作，就必须健全核保制度，完善核保管理。而我国寿险公司近年建立的核保制度尚有许多不足。首先是没有设置专业核保部门，少数基层单位甚至没有专职的核保人员，没有实行展业部门与核保部门的彻底脱离。其次，对展业人员保前调查工作要求不严。寿险公司承保前对投保人、被保险人有关情况的调查是一项重要的工作，它直接关系到核保工作及承保业务的质量。而目前寿险公司各类展业人员大多都不能全面准确地做好保前调查工作，特别是个人营销人员。营销考核主要以保费数量定收入、定优劣，助长了营销员只注重开新单、收保费的思想，虽对其业务质量有一定的要求，但对营销员因违反核保规定造成的经济损失则无有力的制约，导致其保前调查工作做得很粗。第三，对核保责任的考核要求不完善。我国寿险公司过去一直没有严格的核保责任制，初建的核保制度虽对核保人员定有岗位职责，但定的不全面，如没有核保部门负责人及各级公司分管领导对核保工作的责任、权限。特别是没有核保责任的考核，出现核保责任问题的处罚等，这样，会使核保人员出现责任心不强、工作不认真的现象，极不利于核保工作质量的保证。第四，对免体检件保单的风险控制不严。以年龄为主要因素的免体检件保单，在近年来寿险公司新承保业务中，占了很大部分。此部分保单的核保要素主要依靠投保人如实告知，因此，其经营风险主要来自两个方面：一是因投保人道德方面的风险；二是因未体检把关所至的被保险人健康要素方面的风险。寿险公司承保部门的部分人员认为，既然规定不必体检就可承保，则其风险肯定是可以承受的，从而在核保工作中不注重运用其他手段来防范免体检件的风险。由此，形成一个目前寿险核保管理上的漏洞，致使近年来免体检件保单的赔付纠纷和保户的道德风险案例持续增加。

3．核保规定不全面、不合理。寿险公司的核保规定，是指寿险核保操作的内容、项目、标准、方法。它是寿险公司从具有不同风险和损失经验的投保对象中，经统计和数量风险评估，从技术上制定的对风险分类及匹配费率的标准。它也是核保工作的主要依据。目前寿险核保规定中主要存在以下三方面的不足：

第一，核保规定项目的不全面。首先是实务核保职业风险查定中职业种类的不全面。如职业分类表中没有石油公司的加油职员、铁路工程局的机筑职员等，因对其职业无法定性，只能参照相近职业，靠核保人员的臆断确定费率。其次，医务查定标准中疾病种类的不全面。如脊椎膨出病，此病需手术治疗，但查定标准中无此疾病，因此无法定性及合理的承保。

第二，职业分类的费率匹配有不合理之处。职业风险高的匹配低费率，职业风险低的匹配高费率。如各类机动车驾驶员风险较高，但提示是标准费率，特别是大货车和三轮车等风险更高的驾驶员，应属于加费体，决不应该按标准费率承保。

第三，核保规定不详尽且没有一套全面、具体的说明资料。在寿险业务的迅速发展中，会出现多种多样的投保人和被保险人，面对复杂的情况，如果没有一套详细、准确的核保规定或说明资料，核保人员就无所适从、难以定性、不便操作，即使通过其它渠道解决了问题，也会造成核保时间的延误或结果的不准确。

4.核保人员素质和队伍建设方面的不足。核保是一门综合技术，要求专门知识和人才。涉及核保工作的人员主要有三方面：寿险人、专职核保人员和作为核保的计算机人员。此三方面中，核心是专职核保人员，对其基本的要求，一方面是有丰富的寿险业务知识和实践经验，另一方面是基本掌握医学、经济和风险等全面的综合知识。

二、应采取的对策

1．端正业务经营指导思想，加强业务质量考核

寿险公司应把加强管理，降低成本和防范化解风险作为生存发展的前提，坚持持续、健康的业务发展战略，坚持展业与管理同步，规模与质量并重，在强调发展业务的同时，注重不断提高盈利水平和防范化解经营风险的能力。要充分发挥核保工作在业务发展中的重要作用，彻底转变过去那种“有业务就敢做，有保费就敢收”的不计成本核算的粗放型经营观念，切实提高防范经营风险的自觉性。

建立业务经营管理工作的标准体系，建立与完善业务质量和责任追究等考核体系。制定业务质量的量化考核指标，加强对利润率、保费资产率、业务质量率等指标的考核，将这些指标作为经营者业绩考核、提拔使用、晋升工资、奖励表彰的重要依据。充分利用经营杠杆和利益驱动机制调动各级公司和全体员工优化业务结构、提高业务质量、防范经营风险的积极性。

2．完善核保制度，加强核保管理

(1)将核保与展业部门脱离，以使核保工作能够独立、有效、充分地发挥防范业务经营风险的作用；实行责、权、利相结合的专业核保制度。通过对核保人员岗位技能严格的等级考试，科学设定出各级核保人员的核保权限，核保工作的质量要同各级核保人员的经济利益密切挂钩。要设计制定出便于操作的核保质量量化考核标准与办法，由有关管理部门定期对核保人员进行考核。

(2)寿险公司要尽快健全投保人、被保险人的统计资料。通过对不同的投保人及被保险人的身体状况、病伤经历、生活习惯、个人特征、财产物质条件等的数据技术评估，制定出更全面、科学的核保内容及办法，以使寿险核保制度更趋于合理、规范。

(3)采取有效措施，积极控制免体检件的风险。要坚持对免体检件在承保前进行风险调查，对免体检件的审核要坚持“严进宽出”的原则。同时，把审核的重点放在重复投保、主动上门投保、超经济承受能力投保等情况的投保件上，坚决防止有逆选择倾向的业务“病从口入”。

(4)在大力发展寿险营销业务的同时，加强对营销人员职业道德方面的教育。另外，对营销员要制定严格且易操作的业务质量考核办法，规定对营销员的业绩奖励和晋升必须要有业务质量的考核内容。

3．提高核保人员素质，实行资格考核

首先，要加强寿险核保人员的配备和核保人员的培训工作。配备核保人员要尽可能要求其具备保险、医学、法律知识及丰富的社会知识，可对现有人员进行有步骤、分层次、多学科的培训。

其次，尽快建立全国统一的核保人员的资格考试制度。将核保人员分为初级核保员、中级核保师、高级核保师，具体制定出各个级别核保技术人员的条件和要求，通过严格的资格考试并结合其实际工作业绩和技能，核发资格证书。实行不同级别核保人员分等级的个人经济收入分配和其他待遇制度，以调动核保人员学习提高的积极性，提高核保工作质量。

4．改善核保条件，提高核保技术

核保范文篇7

一、工作目标

（一）环保技术指标控制：饮用水源达标率﹥96%；空气污染指数API﹤100,达二级水平；烟尘控制区100%；规划区达汽化率﹥90%。环境燥声平均值﹤55.5分贝；燥场达标区覆盖率﹥95%。工业固废物综合利用率﹥70%，无危险废水排放；污染物排放总量控制在区政府下达的指标内；建设项目“三同时”执行率100%；工业废水达标率100%。中小学环境教育普及率﹥80%；销售中使用可降解塑制品﹥90%；环境综合整治考核在区前十名之内。

（二）完成环保重点工作：做好污水处理厂、扩建垃圾填埋场项目前期准备工作。修建集镇公厕一所，完成集镇街道路面整治500米。强化镇集镇环境秩序卫生整治，彻底改变集镇环境卫生现状。大力开发农村新能源，实施农村沼气工程，推广“一池三改”农户500户；大力宣传引导农民使用生物有机肥，推广配方施肥3.1万亩，杜绝禁用高毒农药的使用。加大森林工程建设，完成绿化植树任务，管理好1.2万亩退耕还林林地。

二、工作思路与措施

（一）加强组织领导，建立完善环保工作机制

对环保目标责任书完成情况进行考核督查，及早制定年一把手环保目标责任制工作计划并将计划任务分解到各村（社区）和有关部门；延伸环保工作深度，建立镇环保领导小组、明确分管领导、镇兼职环保员和各村（居）支书为责任人的环保工作网络；参照创卫工作体系，健全完善环保长效管理监督体系，实行业务管理和监督管理相分离，部门和村（社区）依各自职责开展工作，相互配合，切实完成环保目标责任书各项工任务。

（二）大力开展环境宣传教育，提高公民环保意识

加强环境宣传能力建设，按照面向各级干部、面向企业法人及管理人员、面向青少年、面向社会的要求，与区环保局配合，搞好环保法律法规、环保知识宣传教育和环保警示教育活动；与村（社区）配合，开展“4.22”地球日、“六.五”环境日宣传活动，联合区教委，高质量地创建“绿色校园”。

（三）严格环境执法，努力改善我镇环境质量，促进经济社会可持续发展

对新建、扩建、改建的项目，按照《环境影响评价法》和《建设项目环境保护管理条例》的规定，根据区环评分类标准搞好环评审批，做好“三同时”验收；调查摸底我镇环境质量家底；落实污染物排放总量控制计划；继续开展“清理整顿违法排污企业，保障群众健康环保行动”，按照行动的重点开展工作，做到每个季度一次对辖区规划区内检查建筑工地。督促排污单位加快污染治理；加强环境监测能力建设，充分发挥环境监测对环境管理的技术支持作用；积极妥善地解决环境投诉的建筑施工噪声、餐饮业油烟污染等热难点问题，确保群众环境投诉办结率达95%以上。

（四）发挥职能部门作用，积极参与环境建设

在学校继续以创建“绿色学校”为载体，在中小学生中，开展环保法律法规、环保常识及环境警示教育活动，提高青少年的环保意识，丰富中小学生素质教育的内涵。在医院建设、管理中，确保医疗达标排放，并监督医院执行区医疗废弃物统一处置的规定，将医疗废弃物统一集中焚烧，杜绝医源污染。在各企业建设方面，积极应对世界“绿色潮流”，引导企业开展ISO014000环境管理体系认证，取得国际绿色通行证；加强对松香厂、层扳厂、农炙建材有限公司的环保工作引导，促使企业对生产废水、有机废气、粉尘等污染进行有效治理，树立我镇树脂工艺行业绿色环保新形象；探索“循环经济”方式，促进企业开展废物综合利用，做到增产不增污、增产减污。在市场建设方面，与商委、工商等部门联合，抓好“禁白”“禁磷”餐桌污染治理工作。

核保范文篇8

根据国家《排污费征收标准管理办法》的规定，设区市级以上环境保护行政主管部门可结合当地实际情况，对餐饮、娱乐等服务行业的小型排污者，采用抽样测算的办法核算排污量。为统一、规范我省的排污申报登记核定工作，降低排污费征收成本，省局近期正组织制定全省第三产业排污者的抽样测算核定办法。经研究，决定由各设区市环保局抽样选取具有代表性的餐饮、娱乐等服务行业小型排污者进行实际排污情况的监督性监测核定，以此测算全省餐饮、娱乐等服务行业小型排污者的排污系数。现将抽样实测工作要求通知如下：

一、抽样样本的选取

由各设区市环保局按照以下10项分类，在每一类中选取1-3家具有代表性的排污者进行实测。

1．纯住宿的宾馆及招待所服务业；

2．包含住宿和餐饮的宾馆、酒店、招待所、接待站、培训中心服务业；

3．不含住宿的餐饮服务业；

4．洗涤业（洗车、洗衣）；

5．美容美发；

6．公司或单位写字楼、商场；

7．农贸市场；

8．咖啡厅和茶馆；

9．桑拿；

10．足浴。

二、实测要求

对每个抽测到的排污者，应实测COD、BOD、氨氮、总磷、动植物油等5个因子，监测频次为4次/周期（天），根据具体情况连续抽测1-3个周期，按规范要求编制每个排污者的监督性监测报告。

三、监测数据报告要求

各设区市环保局应在收到本通知后，立即组织环境监测部门和环境监察部门开展本次监督性监测工作，在20*年*月*日前汇总每个抽测的排污者的监督性监测报告并上报省环境监理所。

核保范文篇9

一、考核原则：

1、鼓励争先创优，任务逐层分解。

2、突出工作重点，实行“两个结合”（日常检查考核与上级重点考核相结合；平时单项考核与年终综合考核相结合）。

3、坚持量化标准，严格兑现奖惩。

二、考核内容、办法、奖惩标准。

1、考核内容：具体见附表。

2、考核办法：

（1）局成立绩效考核工作领导小组，负责考核工作。

（2）实行百分制考核，量化到单位、个人。

（3）考核涉及的收入、支出数据以财务审核数据为准。报刊、信息稿件数以实发数为准，分别由宣教法制科、办公室审核。受上级表彰奖励以正式文件为准。

3、奖惩办法：

（1）年终根据目标任务完成情况，对单位和个人予以奖惩。具体奖励标准由局党组会研究决定。对加分和扣分按分值予以相应奖罚。

（2）鼓励工作创新。创新工作经验受到上级文件推广，对单位予以加分，部级加20分，省级加10分，市级加5分。

（3）鼓励争先创优。对受省、市、市、辖区镇（开发区）各级党委、政府表彰奖励的，分别奖励获奖单位或个人2000、1000、500、300元；对受环保部、省环保厅、市环保局表彰奖励的，分别奖励获奖单位或个人2000、1000、500元。对受其他相关部门表彰奖励的，按相应层级标准给以奖励。

（4）鼓励刊稿。对在国家、省、市级报刊公开发表有关业务内容的稿件，分别按稿酬的4倍、3倍、2倍给予奖励；没有稿酬的及市委办、政府办、纪委信息刊物发表的稿件，每篇千字以上奖励40元，千字以下奖励20元。

（5）考勤管理。

①迟到一次扣0.5分，旷工一次扣5分。

②病假。按全年实际发生天数比例扣分。

③事假。每天扣1.5分；半年请事假10天，扣50分；全年请事假累计超过20天的，不得分。

（6）加强用车管理。

①非工作日期间未经局领导同意私自出车，每次扣所属科室0.5分，扣驾驶员3分。

②出现事故，隐瞒不报和主要责任在我方的，扣驾驶员个人8分，取消年终安全奖，并按有关规定给予相应的纪律处分。

（7）工作日午间违规饮酒等违反机关作风与效能建设有关规定被并市有关部门曝光处理的，每次扣当事人3分。

（8）计划生育。参加双查或复查人员一次不到位，每超延一天扣个人3分，扣所在单位2分。

4、实行“一票否决”制度。凡有下列情况之一的个人，取消评先和奖励资格：

①造成重大安全责任事故的；

核保范文篇10

关键词:人工核保影响因素改进

随着我国经济的发展,我国人寿保险得到了快速发展,但是也浮现出来许多的问题,其中最突出的一点就是对健康风险把握不够准确。核保可以降低市场上的信息不对称现象,防范投保人的逆选择和道德风险,也能够分散经营风险,从入口上把好关,增强业务的稳定性,有效的防范经营风险,因此寿险核保的质量和效率至关重要。本文对寿险人工核保中存在的问题进行分析,找出其原因,并提出可行性建议,提高寿险公司管控健康风险的能力。

1.现状及存在的问题

1.1核保人员

平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理,临床医学的人员只占到51%,医学院其他专业占39%,非医学院专业的占10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中不仅会用到保险学知识,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有人员专业素质偏低,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风险的问题。

1.2核保依据

现在我国大多数寿险公司使用的瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》为1996年翻译版。该书是瑞士再保险公司收集其主要业务所在国家的健康资料,根据其公司的核保人员的知识结构,核保水平而编制的,所以该指引的针对性很强的,并不完全适用我国的寿险市场的核保工作。其次,经过14年的发展,经济水平不断提高,医疗技术水平也有了突飞猛进的发展,很多疾病已经不再是不可攻克的难题,治愈率也大大提高。同时也有新的疾病出现,面对这些新的疾病,核保人员往往无从下手。第三,瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》中仅有寿险和重疾险的评点指南,而对于医疗险和意外险没有评点指南。

1.3核保辅助人员

辅助核保岗作为为人工核保提供数据依据的岗位,但是由于核保辅助岗人员录入的数据常常会出现错误,或者遗漏异常数据,可能影响核保判断,因此,为了避免错误,核保人员通常选择直接看原始单证,降低了核保人员的工作效率。

2.原因分析

2.1核保人员专业要求高,人才培养存在难度

核保涉及的知识范围较广,包括金融、法律、保险、医学,其中对医学专业知识的要求比较高,而现在的核保人员很多来自非临床专业,这些人员在的绝大多数在很大程度上缺乏临床专业知识。平安人寿寿险核保作业部临床医学专业的人员只占到51%,医学院校非临床专业占39%,非医学院校专业的占10%。由于医学知识涵盖的内容广泛,记忆难度大等特点,学习起来需要花费大量的时间,而没有大量的医学知识的积累,要准确理解各种检查结果的内在含义、判断疾病预后情况是很困难的。

2.2核保手册制定存在难度

核保手册制作难度大。我国幅员辽阔,民族多样,各个地区经济发展水平差异大,医学技术也有很大差异,要制定一本切实可用的核保手册需要收集各个地区的基本情况,按照该地区的理赔经验数据来制定,所以必然会耗费大量的人力、物力、财力。

2.3辅助核保岗人均工作量大,数据准确度不高

平安人寿股份有限公司核保辅助岗达标量为140单/日,以每日有效工作时间是6.5小时,平均每单最多也只能花2.8分钟。辅助核保岗业务内容包括各类函件以及各种疾病问卷,项目多,录入费时,常常出现因时间紧而把数据录入错误,或者漏看异常项目的现象,导致核保人员依照错误或者不完整数据进行核保。

3.讨论与建议

3.1提高核保人员专业素质

第一,公司内部建立定期考试制度,将考试成绩与奖金挂钩,强制核保人员学习。第二,加强核保人员之间的交流,定时总结核保差错,对核保人员薄弱环节反复培训,以免反复犯错。第三,硬性规定培训时间,聘请专业核保师定期授课。第四,选择有医学背景的人员充实核保岗位以完成核保工作。

3.2制定适合中国实际情况的医务核保手册

在吸取国外经验的基础上,按照中国人口众多,分布广泛,人种等特点,以经济发展水平为基础,充分考虑我国现在医疗水平,加强国内各个保险公司的合作,汇集各个公司的理赔经验数据,聘请专业人员,有针对性的制定一本言简意赅、定义准确、实用性和可操作性较强的适合中国国情的医务核保手册,而且该核保手册,还应该包括医疗险和意外险,以填补在这方面核保手册的空白,为核保人员核保提供依据。

3.3提高数据准确性

加强核保及相关岗位人员之间的交流,定时总结核保差错,对辅助岗人员薄弱环节反复培训,更要加强与核保人员之间的交流,了解哪些是核保人员需要的重点,以更好的完成辅助岗工作,提高核保效率,提升核保质量,为数据的可靠性提供有效保障。

3.4完善“中国人身险从业人员考试”体系

自2006年“中国人身保险从业人员资格考试”的体系建立以来,保监会计划推动中国保险行业协会成立核保核赔工作组,推动行业出台标准的核保核赔制度,并考虑出台人身保险的核保核赔管理办法,推动建立核保师考试体系。各寿险公司应积极提供所需要的核保核赔经验数据,加速建立核保师考试体系,使核保师培训系统化,专业化,本土化。

4.结论

通过对寿险人工核保存在的进行分析,发现核保依据过于陈旧,与实际情况不相适应,缺乏可操作性;核保专业人才匮乏以及辅助核保岗支持不到位等是限制核保提高效率,提升质量的主要原因。因此应该制定适合国情的医务核保手册,提高从业人员的核保技能,提高辅助核保岗的作业质量,降低辅助核保岗的工作强度以应对核保效率、核保质量不高的问题,提高寿险公司的竞争力。

参考文献:

[1]袁庆.制定适合中国国情的核保手册[J].保险研究2006年第1期55-56