精心设计论文范文

导语：如何才能写好一篇精心设计论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

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社会经济新闻从其发展前景来看是很有前途和潜力的，是时代的召唤，历史的必然，也是新闻现代意识的体现。客观形势要求新闻报道在反映社会性经济问题时，增加理性的思考，从多侧面多角度全面考察经济事实的内在与外部的联系。对复杂的事物进行多层次多因果的描绘和剖析，以揭示、回答经济改革进程中和社会生活中出现的新矛盾、新问题和社会重大经济事件的演变与发展。于是，社会经济新闻便成为一种较好的反映时代气息的报道方式。

社会经济新闻兼经济新闻和社会新闻两家之长

1、社会经济新闻在经济报道中越来越强烈地显示出其特有的功能和魅力。

它在更广阔的社会背景上兼收并蓄，既具备了社会新闻的某些特征，又蕴藏着经济新闻的丰富内涵，可以说是经济新闻同社会新闻有机结合、互相渗透、交叉、融合的衍生体。与社会新闻相比，社会经济新闻更有深度、有思想。与经济新闻相比，社会经济新闻的可读性、贴近性更强。它以社会新闻的笔法写经济新闻，社会新闻的写作一般要有情节、有细节、有场面。如果以此入题来写新闻就可改变“经济报道”容易给人干巴巴、硬梆梆的感觉。如当前对下岗问题的报道，多从宏观入手，介绍其概况和国家的有关政策，再引入对部分下岗职工的介绍。而《经济日报》2000年7月5日第三版的《下岗工人的福地 未来老板的摇篮》一文则从人入手，以人为本，以近似纪实的手法，看似报道深圳一家商场在安排下岗人员再就业时发生的故事，却透过这些新举措反映了下岗再就业面临的困难、个人的心态及社会环境，手法朴实却很有感染力。

2、社会经济新闻以经济新闻的深度来理解社会新闻。

如曾获得中国好新闻一等奖的《外国留学生站柜台》。“留学生为企业站柜台推销产品”这是一件新鲜事，当然可以划入“社会新闻”之列，但记者却透过这一表面现象，通过采访留学生、采访顾客、采访雇请留学生的中国企业负责人、采访经济学家等等，继而点出是由于中国的改革开放使经济生活注入新活力的这一重大主题。如果不是从经济新闻的眼光来理解这个新鲜事，这则好新闻可能就以“花边”新闻的形式从人们身边逃走了。可见，社会经济新闻由人们身边的社会新闻入手，揭示深藏其后的经济规律，对新闻事件的解释也更为到位，更加深刻。

社会经济新闻题材广泛

社会经济新闻所涉及的内容大都是经济改革、社会生活中复杂矛盾、重大经济事件的演变、发展、趋势，有着丰富的报道题材。

1、可选择跨越社会和经济的、高信息量、集社会与经济问题于一体的题材。如《经济日报》2000年7月5日的《发展经济切莫竭泽而渔》，报道了苏锡常地区由于超量开采地下水而出现大面积地面沉降的事情，这类题材不仅直接关系到人民的生活，而且对国家的经济发展也有重大影响。这样的报道所产生的影响也是巨大的。

2、抓经济生活中的事件。一般正常经济活动社会性不强，而有些经济事件本身就会成为社会事件。像工厂爆炸，油库失火之类既是社会事件又构成经济事件，都可以用社会经济新闻形式，如《经济日报》2000年6月21日，在其社会周刊显著位置报道的《海南发生一起恶性毁林案件》。用社会新闻的笔触，既讲明其在经济领域里的重大影响，又加强了可读性和感染力。

3、从社会、政治、经济结合的角度，概括社会经济现象加以报道。这多用于宏观、大跨度或较为宏观的经济问题。《广州日报》发表的《盲目的洪流》一文，将带有全国性的“民工”问题，从改革的大背景上，纳入治理与整顿的大环境中，从政治的、经济的、社会的诸方面进行全方位的透视、剖析，颇具深度，发人深省。

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论文摘要：本文阐述了体验经济及其产品设计的概念，分析了体验经济时代产品设计思维的重要性，并对新经济时代下产品设计的主要原则进行了探讨．对其设计思维的研究将帮助设计者更好地处理人一产品—环境—-社会一自然之间的关系。

一、导论

我们生活在一个运动的社会中，生活在一个时刻变化的环境中，我们的思维内容和方式，也是随着社会和科学的发展而不断发展和变化的。尤其当今社会的经济形态已经进入了体验经济时代，人们渴望生活中的多种体验。经济形态的转变必将会引导设计思维的变化。物质文化的发展以及人类造物能力的不断强大，给产品设计提出了更高的要求。设计思维这一重要内容和规律将会有更新的概念需要我们认识和研究。

二、新经济时代的产品设计趋势

1．体验经济

人类的经济活动基本上可以分为农业经济、工业经济、服务经济和体验经济四个阶段。体验经济是自2O世纪9o年代继服务经济之后的又一全新经济发展阶段，它是一种开放式互动经济形式。农业经济、工业经济、服务经济与体验经济的最大区别在于，前三种经济的经济产出都停留在消费者之外，而在体验经济中消费者自始至终都参与其中。

2．新经济时代的产品设计趋势

随着经济全球化的发展和体验时代的到来，市场竞争也日趋激烈，产品更新速度加快，产品设计在企业竞争力形成、产品品牌建立、综合国力提高，以及人民生活改善等方面扮演了越来越重要的角色，所以预测新经济时代产品设计的发展趋势尤为重要。大致可分为以下几类：

(1)个性化设计。表达出人们独特的好奇心、强烈的自我主张、多样化的选择和全新的空间感受。

(2)民族传统文化的应用。在世界规模的文化交流与竞争当中，凡是民族的长处，都应该发扬。

(3)生态设计和可持续发展也是重要的发展趋势。

(4)产品内部复杂化和产品外部简单化是产品形态的基本趋势。这种趋势使得大量的技术创新被简单化的产品界面所隐藏，人们努力追求极限。

(5)产品语意学的运用。是高效率地掌握和操作产品，让使用者一看即知。．

(6)体验设计的应用，是将产品设计紧紧地同使用者和消费者的生活方式相连，从他们的生活情境着手进行设计，为使用者和消费者带来更体贴、更愉悦的感受。它是以人类社会可持续发展为目标的产品设计思维方式。

体验经济下的产品设计的应用如此重要，作者将其与大家进行一下讨论和研究。

三、新经济时代的产品设计思维与观念

1．思维定势的破除

设计思维是一种创造性思维，它具有非连续、跳跃性的特征。【l】思维转换是形成设计思维的一条重要途径。人们发现和解决问题往往都是凭借原有的思维活动的路径进行思维的。要想提高设计思维能力，就要突破原来的思维定势，优化原来的思维模式。在人的社会活动中，人们以不同的方式影响着自己身边的人。在心理上人们更倾向于相信大多数，认为大多数人的知识和信息来源更多、更可靠。在个人与大多数人的判断发生矛盾时，往往跟从大多数而怀疑和修正自己的判断。产品设计以求异为基本特征，新设计必然与众不同。而且设计者的经验存在个体差异。因设计者的经历、感受不同，会形成不同的思维习惯和定势，从而在产品的设计上显示出很大的差异性。但设计者的经验只能在一定的实践水平上，在一定的条件下对一定的实践活动有指导意义。而且，即使在适当的范围内，它对实践活动的指导意义也是有限的。产品的设计一旦拘泥于狭隘的经验，势必限制设计者的眼界，从而阻碍设计思维创新。

产品设计也要基于必要的书本知识。它虽然是产品设计思维的基础，但设计思维源于知识的灵活运用，而非单纯的积累。书本知识也是设计思维的起点，我们不能只拘泥于设计这个领域的知识，设计本来就是一个交叉性学科。在很多设计作品中，并不是设计本专业的人员做出的。这一事实充分说明，开阔的视野远比单纯局限于某个知识领域重要。

人的思维活动必然有思维主体，也就是自我为中心的一面。然而，一旦把这种现象绝对化并一味排斥他人的观点和立场，就容易形成以自我为中心的思维定势，阻碍设计思维的创新。设计要跳出自我，多参考消费者和使用者的想法。过去单纯靠设计者个人意识进行设计的时代已经不能适应社会的发展了，设计者必须根据国内外市场的设计现状、消费者的消费行为，设计出深受消费者喜爱的产品，才能满足体验经济时代的市场需求。

2．新经济时代产品设计中事与物的新关系

无论是设计产品，还是对产品品质进行评价时，我们总会将意识定位在“物”的层面上。的确，产品是以可触及的物质形态存在的。不管是设计者还是使用者，都会不自觉地关注产品的物质属性。然而，产品不过是功能的载体，消费者在购买产品时是在购买产品的功能。当然，这里包含使用功能和精神功能。实现功能是产品设计的最终目的，而功能的承载者是产品的实体结构。产品的设计过程中的一切手段和方法，实际上是针对依附于产品实体的功能而进行的。因此，作为消费者物质化地看待产品及其设计是极为自然的事情。但作为设计者却不可单纯地、物质地看待产品的存在。体验经济时代的产品设计就应该建立起这样一种意识和态度，就是设计的意义不仅是物质的产品本身，而且还包含隐含在产品背后的体验。

3．以消费者体验为中心的设计思维

体验经济时代是买方市场和消费的时代，是不是新产品，只有消费者才有判决权。它的一个基本特征就是一切都打上了顾客导向的烙印，从需求导向来说，只要改变了消费者对产品的认知，就是新产品。消费者购买新产品越来越多是出于对产品象征意义和象征功能的考虑，即人们更注重通过消费来得到个性上的满足和体验。

在《现代汉语词典》里面对“体验”的解释是：“通过实践来认识周围的事物。”美国经济学家B·约瑟夫·派恩和詹姆斯．H·吉尔摩在《体验经济》一书中说：“所谓体验就是企业以服务为舞台，以商品为道具，以消费者为中心，创造能够使消费者参与、值得消费者回忆的活动。”

消费者也能设计产品。大多数产品的设计创新都是对消费者需求深刻理解的结果，只要关注消费者的需求，就可以对产品的设计做出新的定义，也就是由消费者通过自己对产品的体验来描述该产品的缺陷和新的设计构思。也许消费者没有能力通过技术手段来设计创新产品，但这并不重要，把体验后的事交给技术人员就行了。消费者也能参与产品设计，甚至进一步承认消费者是产品设计流程的一个前端环节，这样一个思维方式的变化，将带来产品设计新模式的重大变化。

以消费者体验为中心的设计思维。无论什么时候，一旦一个公司有意识地以服务作为舞台，以商品作为道具来使消费者融入其中，这种新的产出一“体验”就出现了。【2】消费者的体验，是产品设计的新途径。现在的手机给大家提供的是什么?从核心产品的角度讲提供的是通讯工具，从形式产品的角度讲提供的是MP3、数码相机、收音机、游戏机等的整合体，从外延产品的角度讲提供的是体验。产品体验的设计最主要的就是消费者的需求，一开始就要了解消费者以及他们的生活方式，而不是实验室里的冥思苦想。产品的附加价值是靠差异化来实现的，但是随着科学技术的发展渐趋成熟，靠技术产生差异化的空间日益变小，这就迫使企业只能在设计上寻求突破，也就是在产品设计上寻求差异化。每次我们使用一件产品时，我们本质上消费的是一种它所带来的体验。

从使用者和消费者心理出发，产品应通过科学、适当的心理体验研究改进产品的可用性，使其能更好的实现其目的性。从设计者的角度看，设计的目的还应归结为促使消费者注意到产品，或者激发出一定的购买需求：或者将所需要传达的信息尽可能快速、准确地传递给目标等；其次，使用户在使用中能体验到满意、愉悦等情绪。体验经济下的产品设计的基础仍旧是传统的产品与服务，只不过是这些产品与服务中已经凝聚了体验价值。比如娱乐因素、文化因素等。体验是与消费者在情感上结合的关键。正如青蛙设计公司设计师哈特穆斯所说：“我相信顾客购买的不仅仅是商品本身，他们购买的是令人愉悦的形式、体验和自我认同”。

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1.1推广队伍素质偏低目前，我国农业技术推广队伍整体素质偏低，是农业技术推广机制中存在的重要问题之一。大多数农业技术推广人员不够重视推广工作，专业技术水平也较低，且推广人员数量不足，无法满足现代化农业技术推广工作的需要，从而导致我国农业技术推广队伍整体素质偏低，阻碍了农业技术推广工作的顺利进行，致使农业技术推广成效很不理想，广大农民也难以及时了解到最新的农业技术。

1.2推广方法落后，内容不完善农业技术推广工作的主要作用就是将先进的农业技术及时推广给广大农户知晓，让广大农户了解新的农业技术，并在实际农业生产中真正发挥先进农业技术的作用，从而提高农户的经济效益。但是当前，我国农业技术推广工作中存在推广方法落后，推广内容不健全等问题，这不仅制约了农业技术的推广，阻碍了农业推广工作的顺利进行，还使得农民真正的需求无法得到满足，致使农民的收益得不到提升，影响了我国农业的可持续发展。

2我国农业技术推广机制的创新策略

2.1在农业技术推广中融入先进理念为了确保农业技术推广工作顺利进行，并充分发挥其真正作用，我国的农业技术推广部门必须改变现行的推广方式，针对以往推广内容不健全的情况，结合当下农民的需求，科学完善推广内容。在农业技术推广中融入先进理念，由传统的单一向农民推广技术，转变为提供综合式的优质服务，通过开通电话热线、设立咨询部门、建立专门的农业技术推广网站等措施，有效帮助农民解决农业生产中的疑问。将农业推广部门的职能由单一的农业技术推广向专业的农业综合咨询服务部门转变。

2.2加强培养推广工作人员，组建高素质推广队伍为了改变农业推广工作人员专业知识技术缺乏，推广队伍整体素质偏低这一现状，我国农业推广部门应建立专门的培训机构，大力开展培训教育活动，通过邀请国内外专家学者加入到培训活动中，不断引进国内外先进技术理念，并要求现有的农业推广工作人员积极参与到培训活动中，以此提高技术推广工作人员的专业素养。同时聘请专业的知识人才，以此弥补推广人员数量不足的状况。

3结语

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关键词：企业文化；文化理念；文化功能

中图分类号：F272-05 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）04-0022-02

随着知识经济和全球化进程的加快，越来越多的企业开始认识到企业文化的重要性。在21世纪，企业之间的竞争不仅仅是科技方面的竞争，更是企业文化的竞争。著名经济学家于光远说：“国家富强靠经济，经济繁荣靠企业，企业兴旺靠管理，管理关键靠文化。”因此，21世纪企业之间的竞争，根本的是文化的竞争。世界五百强企业出类拔萃的技术创新、体制创新和管理创新的背后，优秀而独到的企业文化，是企业发展壮大，立于不败之地的沃土。

一、以企业文化理念要素为核心，打造企业品牌文化

企业文化理念有以下基本要素：（1）企业愿景。是成就伟大企业的基础，是所有员工对企业未来的一种设想和期望。“现代管理学之父”彼得·德鲁克认为企业要思考三个问题：一是我们的企业是什么？二是我们的企业将是什么？三是我们的企业应该是什么？这三个问题集中起来，就体现了一个企业的愿景。许多名牌企业都有自己的企业愿景文化。联想企业愿景：高科技的联想、服务的联想、国际化的联想。迪斯尼企业愿景：给千百万人带来快乐。（2）企业使命。是企业经营者确定的企业生产经营的总方向、总目标、总特征和总的指导思想，它不仅是企业生存发展所必需的指导思想，也体现着企业的社会责任。中国农业银行企业使命：面向三农，服务城乡，回报股东，成就员工。GE企业使命：以科技及创新改善生活品质。2008年发生的“三鹿毒奶粉事件”说明，如果企业缺乏正确的企业使命感和社会责任感，受到危害的绝不仅仅是企业自身。（3）企业精神。鲁迅说“人是需要一点精神的”。单个的人离不开精神的力量，作为人的集合体，企业更需要一种凝聚和激励团队力量的企业精神。格兰仕企业精神：大象的务实；大雁的团结；苦行憎的意志；大禹的专注；愚公的执著；的开拓精神。（4）核心价值观。核心价值观是一种责任，一个承诺，一种矢志不渝的信念。比如下面的企业，它们在经营活动中就无时无刻的体现着自己的价值观。海尔集团CEO张瑞敏说“企业文化的核心是价值观，有什么样的价值观，就有什么样的规章制度和行为规范，这又保证了物质文化的不断增长。”上海大众核心价值观：追求卓越，永争第一。摩托罗拉核心价值观：保持高尚的操守，对人永远尊重。（5）企业之歌。是体现企业基本价值理念，是体现企业价值观和企业精神的歌曲，凝聚企业精神。（6）员工誓词。员工誓词在有的企业中也叫“员工训令”，一般是在企业的盛大集会或其他庄重场合朗诵的，也有企业要求员工在每日上班前集体朗读。如古井集团职工训令：身为古井员工，必须立足本职，勤于职守，为厂效力，为国争光；必须遵章守纪，听从指挥，协调一致，共赴前程；必须不断进取，提高自身，更新知识，开拓未来；必须摒弃私利，放眼全局，胸怀宏图，为企业的不断发展献策出力。不同的企业文化理念，凝结成不同的企业精神，形成了不同的企业文化个性，塑造了不同的企业形象，打造成具有个性特征的企业品牌文化。

二、充分发挥企业文化的功能，提升企业竞争能力

企业文化有如下功能：一是企业战略的指导功能。任何一个企业的战略决策，都是在一定的文化观念指导下进行的。企业战略决策的正确制定和贯彻实施，既取决于企业理念的先进性、科学性和正确性，又需要强大的精神动力以及浓郁的文化氛围。二是企业发展的推动功能。企业文化建设的目的就是要通过优化企业机制，完善企业制度，改变企业环境，在企业形成一系列为广大员工认可和接受的意识、观念、道德标准和行为规范，调动广大员工的积极性、主动性和创造性，不断提高员工素质增强企业的凝聚力和竞争力，促进企业全面、健康、持续、有效发展。三是企业管理的改善功能。优秀的企业文化倡导以人为本，可以推动企业管理转向以人为中心的文化管理，适时调整管理组织、改革管理制度、培育管理人才，促进企业的宏观管理和员工的微观自我管理的结合，形成良好的管理环境。四是企业意识的导向功能。企业意识是企业核心价值观的集中反映，意在使员工个体的思想、观念和追求与企业所要求的特定目标相一致，自觉为实现企业特定目标而奋斗。五是企业主体的凝聚功能。主要指在员工中树立共同的理想、信念、目标、追求和价值观念，把企业的宗旨、理念、目标和利益纳入员工个人的思想体系中，使员工对企业产生认同感、使命感、归属感和自豪感，并自觉的付诸行动。六是激励功能。主要指企业文化对员工不仅有一种“无形的精神约束力”，而且还有一种“无形的精神驱动力”，使企业员工知道他所在企业存在的社会意义，看到自己作为企业一员的价值和意义，从而产生一种崇高的使命感，以高昂的士气，自觉的为社会、为企业、为实现自己的人生价值而勤奋的工作。七是思想行为的约束功能。企业文化通过企业规章制度和管理要素对员工的思想行为进行约束，通过塑造具有本企业特色的企业文化模式对全体员工的思想行为进行控制，通过微妙的文化渗透和企业精神的激励和感染形成一种约束倾向，成为员工的无形准则。八是人际关系功能。主要指企业文化以“剂”的作用，协调员工相互间的和谐，增进相互间的友谊，建立良好的人际关系，达到相互信赖、密切合作，形成团结和谐的气氛。九是人力资源的开发功能。主要指企业文化主张人本管理，指导企业对员工潜质的培养与塑造，为企业选拔培养人才，为员工设计提供科学的职业生涯规划以及成长路径。十是服务社会的感应功能。主要指企业文化在受社会大文化影响的同时，也潜移默化地影响着社会文化，并对社会产生一种感应功能，影响于社会，服务于社会，成为社会改良地一个重要途径。实践已证明，企业文化对企业的成败关系极大。优秀地企业之所以优秀，是因为它们具有独特的文化特质，独特的文化特质，提升了企业竞争能力，使这些企业得到长足的发展，始终立于不败之地。

三、加强企业文化建设，提高企业经济效益

企业文化建设重在思想建设。一是认识，就是在思想上认识，员工与企业就企业文化达成共识。企业要注重职工教育，塑造群众形象。企业文化建设的立足点在于开发人才资源，调动职工的积极性，促进职工素质的全面提高。二是认知，就是在观念上接受，员工随时都接受企业文化的影响，员工与企业就企业文化达成了默契。企业要千方百计地提高职工的专业技术水平，教育职工在各自工作岗位上选好目标，立足本职，扎实工作，尽快使他们成为具有现代化科学管理水平和丰富专业知识及实践经验的专门人才。三是认同，就是在意识上赞同。企业要巧妙地沟通职工之间、干部之间的感情，为搞好职工教育培训提供一种上下和谐、同舟共济的好环境。四是自觉，就是在行动上成为习惯，企业的价值观成为员工的价值观、企业的文化理念已成为员工的信仰，融入员工的行为习惯，员工主动按照文化的导向去行动，自觉履行岗位责任，自主执行上层决策，达到员企合一。

企业文化建设要有意识去创新、去创造。企业文化的力量是无穷的，它能强化理念、凝聚人心、鼓舞士气、激发精神、展示形象。可口可乐总裁说：“一把火把可口可乐工厂烧光了，只要留下可口可乐这个品牌，我还可以再造一个可口可乐。”这就是可口可乐品牌和文化的力量。企业文化需要创新，以海尔的企业文化为例，海尔企业文化的第一特征是“创新”。海尔集团CEO张瑞敏说过，创新是海尔文化的灵魂，创新是海尔持续发展的动力，创新是新经济的核心。海尔提出创新的七个方面：战略创新是方向；观念创新是先导；管理创新是基础；文化创新是动力；技术创新是手段；组织创新是保障；市场创新是目标。企业文化是成就品牌企业的基础。优秀的企业文化一定不是封闭的，而是开放的，是兼收并蓄、创新提炼，而又自成一体的。中国企业要汲取中国传统文化的营养和力量，从中提炼、演绎和升华与我们企业经营相接轨的文化精华，不但能为企业树立正确的价值观，承担高尚的企业使命，明确宏伟的企业目标，也能够提升企业的信誉度和品牌效益。企业文化决定企业环境，但企业文化如同企业一样，也是在一定的环境中形成的，不同的企业环境，定会生长不同的企业文化。企业文化要引导企业与时俱进，不断适应发展变化的新环境。对企业来讲，企业文化决定了一个企业的奋斗目标、奋斗精神、奋斗作风、奋斗结果。华为总裁任正非说：“物质资源终会枯竭，唯有文化生生不息。一个企业，不能没有文化，只有文化才能支撑她持续发展，华为的文化就是奋斗的文化。”

企业文化与企业的经济效益紧密相关。一个企业，通过企业文化对企业中的每一个人施加影响，进而激发他们为了企业的生产效益而奋斗，让他们拥有企业未来会更加美好良好的愿景，同时把企业的未来和效益与他们自身的未来和福利有效地联系，进一步激励人们为企业而奋斗。所以，企业文化对于企业的经济效益至关重要。目前，中国的企业面对着国内外经济发展的新变革、新调整、新机遇、新挑战，只有找准了自己的文化定位，才能使企业文化发挥最大的作用，推动企业稳步发展。

参考文献：

[1] 韦华伟.文化驱动企业[M].北京:人民邮电出版社,2009.

[2] 李长江.中小企业文化管理之道[M].北京:中国经济出版社,2009.

[3] 刘光明.企业文化[M].北京:中国发展出版社,2005.

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从传统的创业观念出发，由于设计专业的独特性具有便于市场运作一些优势:“第一，投入创业的资金较少。如设计公司只需要计算机和打印机等简单的设备就可以维持运转;第二，创业范围较广，发展潜力较大。如包装、家居、轻工产品都需要设计［2］。”而实际上，随着产业结构优化调整和城市发展创新战略的引导，设计专业研究生作为文化创意产业的主要建设者，在创业目标对象上，已经有了新的扩充和发展，比如圆明园画家村、宋庄艺术产业园作为艺术商业化模式已经逐渐被深圳大芬村、广东文化创意产业园等更加多元的形式所升级。设计专业研究生与本科生相比，最大的区别就是科研创新能力的层次有很大跨越，并且这种优势应用到对应的创业领域，就能如虎添翼。设计专业研究生在科研方面的理性思维能力和创造力品质并重，数据收集整理的踏实作风和积极探索的冒险精神并存。德雷夫达尔(J•E•Drevdahl)指出:“创造力是人产生任何一种形式的思维结果的能力，而这些思维结果在本质上是新颖的，是产生它们的人事先所不知的。它有可能是想象力或者是一种不只限于新系统的思想综合……可以设想它是一种艺术的、文学的或科学的形式，或者是可以实施的技术设计或方式方法。［3］”这种科研创新精神符合设计专业研究生创业核心竞争的重要属性———稀缺性。创业者个人的创造力、领导力等素质，因个体差异而不易被复制和模仿，因而具有独特的作用。

二、设计专业研究生创业核心竞争力中的实践转化才能

从多年来大学生创业教育和创业实践的调研中可得知存在一种短板现状:创业中领先的只是理念或技术而非产品;强大的只是创业初期的规模而不是持久维持力;擅长的只是创业比赛而非创办公司［4］。因而，研究生创业教育中，一定要注意核心竞争力之一———延展性即“弹性”的培养，创业者能够利用相关多元化战略继续开发自己最擅长的技术或产品，并把这一竞争力和技能转移到其他业务，成功的技能或技术转移能够使新业务产生竞争优势［5］。对于设计专业研究生来说，则要注重实践转化能力的培养，让高层次的艺术人才不仅对专业了如指掌，而且要对文化政策与环境价值有一定的识别，对专业技术产生的资本机会有一定的认知，具备效益与盈利资金的吸纳能力，并将纸上谈兵的理论知识应用到文化实体产品的转化中，提倡设计行动力和持久力，让设计专业研究生更好地摆脱书本的束缚，具备富含弹性并能够延展的核心竞争力。

三、设计专业研究生创业核心竞争力中的人文综合素养

创业者的核心竞争力其实就是企业核心竞争力的本源和发轫，两者是相互贯通、相互印证、相互影响的。设计专业研究生这种不易被模仿、替代的创业核心竞争力，是创业企业永葆生机和活力的重要特质。而设计专业对应的创意产业，一直都是以科技含量，创意水平、文化内涵为核心。因此，设计专业研究生核心竞争力就得注意培养一个素质———不会随环境或者其他的因素的改变而失去或者被夺走的人文综合素质，这种品质能在不断变化和发展的环境中长期发挥作用。艺术专业的教育长期处于工具主义思维影响下，往往忽视了这种具有持续性能力的培养，由于专业的特点，设计专业研究生个性棱角分明、自我意识强烈、灵感思维勃发，但是另一方面，就是团队精神缺乏、理性思维不足、自我管理能力欠缺等等。如果能够针对设计专业学生个人的差异性，注重使命感和设计理想的融合、冒险精神和自我更新能力的塑造、设计团队建设理念和文化服务意识的培养等，这些创业心理品质在创业过程中将对人的行为将发挥重要的调节功能，并为创业成功率的提高起到关键性作用。

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(一)诚信是社会主义市场主体不可或缺的品格

中国传统文化详细说明了诚信的作用，这对建立社会主义市场经济伦理道德具有重要意义。在社会主义市场经济论中主要内容是诚信。诚信在社会主义市场经济中即诚实守信，诚实是指保证在生产经营过程中实事求是、不任意夸大或者缩小事实；守信是指遵守契约，不投机取巧。这就需要经济活动主体做到诚实待人。在市场经济中最根本的经济关系为信用，是社会生存发展的根基，缺乏信用，将无法维系社会正常运转。

(二)诚信保障了社会主义市场经济的发展

第一，信用信息能够确保市场充分发挥效率，在不确定性中促使经济主体节省成本，保障或者增加收益，有效延续市场经济活动和交易。在市场经济活动中大量出现了信息不完全和不对称，自然形成了不确定性与市场风险，扭曲了经济主体，降低了市场机制配置资源的效率。第二，信用管理制度可以延长博弈过程和时间，避免出现潜在欺诈问题，确保市场积极发展。经济主体在市场经济中追求最大化的利益目标，在信息不对称或不完全的状况下，假如缺乏信用管理制度对其限制，则在交易过程中极有可能出现欺骗行为。实际上，经济主体的经济活动与交易在市场经济中不断进行博弈。在博弈有限的数量中，假如经济主体担心将会是最后一次交易，都不敢信任对方，那么就不会存在信用关系。因此需要构建自行履行的信用管理制度进一步对交易进行约束，帮助经济主体可以自行塑造信用形象和交易对方之间的信用关系。第三，信用管理机构的社会化信用服务行为，确保了有序实行各种经济活动和交易，保证市场经济的运作效率。信用管理机构利用将专业化的防范风险和处理信息提供给市场经济主体，在一定程度上减轻了信息不完全和不对称程度，节约了信用交易所需的成本，延伸了博弈过程，拓展了市场规模。

二、社会主义市场经济缺失诚信的危害

1缺失诚信是导致国家宏观调控措施失衡的具体原因。中国经济通过改革开放已经逐渐脱离了短缺时代，进入了买方市场时期，面临着消费不足的巨大挑战，我国长远经济政策是扩大内需。但是，由于缺失诚信，造成市场中充斥了大量的伪劣商品。结果导致投资主体怯于投资，消费主体无法消费，进一步无法充分发挥国家扩大内需的政策功能。2由于缺失诚信，极大削弱了将诚信作为支付手段的功能，经济往来更加重视一手交钱，一手交货的交易模式。这一向现金交易、以货交易等退化传统交易方式的趋势，为企业节省了生产资本以及降低了投资风险，强化了预期投资的不确定性，促使企业与银行更加谨慎与收缩投资行为。3缺失诚信也对有效构建我国一些特殊经济政策造成了影响。例如，改革城镇住房机制、社会保障机制等，因为缺少诚信制度的支持，将很难实施改革。4在金融系统中不断累积诚信风险，特别集中于国家银行，最后，不断延伸的失信行为，导致道德风险加大，混乱了经济秩序，加重了财富分配不均。尤其是部分企业与个人通过违法犯罪等方式达到暴富，损坏了市场制度的信誉，对社会稳定造成了影响。5缺失诚信降低了我国经济的市场竞争力。一个国家诚信环境的好坏是国家投资者对环境恶劣情况进行衡量的尺度。当前我国社会诚信环境的缺失，促使外国投资者产生了顾虑，不但增加了我们对外资进行吸引所需的成本，并且加大了我国企业在国际上的竞争成本，阻碍了我国顺利进入国际市场。

三、落实社会主义市场经济伦理诚信原则的思路

(一)宣传诚信理念，提升公民道德水平

第一积极提倡诚信，加强社会的诚信理念。在现代化社会中，市场经济正常运作的重要条件之一便是信。从前的信很多都用于对朋友关系进行处理，逐步扩展到市场经济中的人和人、企业和企业之间，因此可以更好的体现作用。第二积极培养将诚信作为中心的适应社会主义市场经济体制的道德标准。在全社会推行诚实守信的道德标准。在现代文明建设中积极遵守诚信，使其成为复兴中国民族事业的关键内容。

(二)强化法制建设，保证诚信规范

虽然诚信是规则的根据，但是缺少规则，诚信也将无法存在，国家不管通过何种方式提倡诚信，都无法利用法制加强诚信。从微观角度分析，诚信和法制之间关系紧密。在不断完善的竞争制度中，诚信的人更加容易取得成功，而诚信缺失的人最终会被淘汰。可是，在竞争制度不完善的情况下，诚信的人迫不得已隐藏诚信而主动与社会相适应。可见，要想得到完善的市场竞争制度，关键是健全法律系统。

(三)通过社会制度对诚信生存环境积极维系

缺乏诚信，很大程度上是由于成本较低。在诚信机制完善的国家，一旦在诚信档案中产生污点，都需要付出巨大的代价。但是在中国，不管是从立法还是执法上，惩罚诚信缺失行为都不能提高失信成本到无利可图的程度。因此，迫切需要构建失信惩罚制度，这也是对诚信系统进行巩固的重要步骤。解决市场经济中产生的诚信缺失问题，需要系统管理制度建设。在构建有关法律的同时，重视严厉执法，产生一整套诚信激励、失信惩罚的制度，促使诚信良好的企业与个人获得社会的信任，进一步取得巨大利益。

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在市场经济的大背景下，信用就成了市场经济的基石。尤其是在中国成为世贸组织的正式成员之后，信用低下则必然成为经济发展的瓶颈，信用危机则必然成为市场的“癌种”，信用缺失则必然成为企业败死主因。信用问题涉及全社会的方方面面，笔者仅言非公有经济，意在管中窥豹，并不表明非公有经济比其他各界的信用危机更为严重。

非公有经济信用含义的层次性

信用这一概念，通常包涵两种内容：一是指因为遵守诺言而取得的信任，比如说某单位或某个人守信用；二是指按时偿还，不需要提供物件保证，比如说信用贷款。

非公有经济的信用含义主要包括三个层次：

第一，侠义性的信用。就这一层次而言，非公有经济强调讲信用的动机在于多交朋友、多得人缘、多拉关系。侠义，旧时指讲义气、肯冒险助人。这一点很像昔日武侠小说中的侠客行为。部分非公有经济界人士一旦赚了钱就容易财大气粗，甚至心血来潮，感情用事，忘乎所以。随便表态，随便许愿，随便承诺。似乎什么人都能助，什么忙都能帮，什么难都能解。但因对家庭成员与非家庭成员、亲者与疏者不能一视同仁，加之前说后变，致使侠义性的信用往往带有很大的不确定性，常常夹杂着偷工减料、假冒伪劣、偷税骗税、走私行贿。

第二，功利性的信用。就这一层次而言，非公有经济强调讲信用的目的在于赢得客户、赢得市场，自然地就赢得利益、赢得利润。在商言商。非公有经济总是要获取利益，这是不言而喻的，也是不必讳避的。但是，自古以来，人们就一直崇尚“君子爱财，取之有道”。“道”是什么？这里至少包括道德、道义、规则。如果有人标榜非公有经济不要赚取金钱、不要谋取利润、不要获取财富，那一定是在掩耳盗铃、痴人说梦。但是，非公有经济功利性的信用要求非公有经济不能见利忘义、只顾财富的积聚，不择手段；要求非公有经济把对金钱、利润、财富的物质冲动、单纯谋利动机升华为一种社会成就感和社会责任感，从而使非公有经济的行为有一个正确的动机。因为单纯获取物质利益的原始冲动不可能成为非公有经济健康发展的根本诱因。历史已经证明、并将更加雄辩地证明，一旦物质冲动变为经济行为的根本诱因，经济活动就会丧失理性，人们就会急功近利，只想从市场经济中捞取什么，而不想能为市场经济建设贡献什么。这种现象的泛化，就会阻碍经济社会的进步。因此，在发展市场经济的过程中，必须注重升华非公有经济的行为动机，使其谋利动机转化为目标合理的社会行为。

第三，本原性的信用。就这一层次而言，非公有经济强调讲信用主旨在于重视企业生存之本，重视从业者的为人之道。经济活动是人与人之间的一种交换与交往。这种交换与交往应当遵循公开竞争和人已互惠的规则。但是，在商品交换和市场交往过程中，有些非公有经济负责人和从业人员却错误地认为，在市场经济运作中只有损人才能利己。他们片面地夸大“市场如战场”，简单化地把商战等同于兵战，从而得出在市场竞争中只有你死才能我活的错误结论。认为只有在经济总量、经济利益的分配中多占对方的份额，才显得自己聪明、精明、高明。其实，这是典型的以邻为壑、损人利己的不义经济行为。因为这种经济赢利原则是以损害别人的合法权益为前提的，所以这种经济行为本身已经失去了起码的信用道德伦理。这种经济行为不是依靠科技投入、提高生产效率、提高经营效率来创造经济剩余，获取经济利益，而只想多分割经济总量，只是想多占别人的经济利益。因此，这既不能提高国家经济的总效率，又不能扩大国家经济的总收益。非公有经济应当反其道而行之，摈弃损人行为，确立利他意识，并把这种利他意识升华为互惠、双赢的思想境界，才能建立自己的本原性的信用，真正实现非公有经济负责人的人生价值。

不同的非公有经济可能处于不同的信用层次中，同一个非公有经济在不同时段也可能处于不同的信用层次中。但不同的信用层次都有一个提升的过程：一是侠义性信用功利性信用本原性信用的提升；二是侠义性、功利性、本原性三层次信用本身也需不断提升。

非公有经济信用缺失的危害性

在一定意义上说，市场经济是一种契约经济、信用经济。在市场经济的大背景下，非公有经济的信用缺失容易造成多方面的严重危害。

第一，常遭别人不讲信用的报复。唐代魏征在《群书治要·老子》中提出：“信不足焉，有不信焉”。其大意是说，你对别人不讲诚信，别人对你自然也不讲诚信了。诚信如此，信用亦如此。如果在与合作伙伴打交道的过程中非公有经济自身缺少信用、失去信用、毁坏信用，那么，非公有经济反而要求别人对自己讲信用，显然是不对等的、不公正的，也是无法兑现的。虽然社会公正舆论并不赞成把别人失信作为自身失信的缘由，但是失信者遭到别人以其人之道还治其人之身的报复，是屡见不鲜的，也是很难避免的。欺诈反被欺诈害的例子，在非公有经济中并不少见。

第二，难以应对优势信用的挑战。中国已经成为世贸组织的正式成员，面临外企总体优势竞争能力的挑战，这是人们有目共睹的事实。但比这种挑战更严重的挑战是外企优势信用的挑战。不要说外企的优势能力，就是仅靠优势信用就能吸引客户，抢占市场份额。瑞士银行、友邦保险、IBM服务、丰田质量、通用六个西格玛、沃尔沃顾客永远是对的等，都是靠信用力量赢得客户、赢得市场。我国加入世贸组织以后，非公有经济面临与国外优势竞争能力与优势信用的双重挑战，决不能掉以轻心，必须构建非公有经济自己的信用优势去应对外企的优势信用的挑战。

第三，恢复信用要花昂贵的代价。非公有经济要在较大范围内确立自己的信用优势并不容易，但要失去信用则很简单；而失去信用后再恢复信用，却要付出几倍几十倍的昂贵代价。回首非公有经济的信用状况，应该说总体上还是好的或比较好的。但毋庸讳言，在非公有经济的信用方面，过去曾经有、当前仍然有不少令人担忧的行为。20世纪80年代末至90年代初，我们的轻工、食品在俄罗斯远东地区占有相当大的市场份额，由于大家都知道的信用缺失等原因，我们现在在这一地区的轻工、食品市场占有率一直没有超过5％。曾经向中国开放的黄金般的市场现在仍然开放着，只不过在交易中主角已不是中国。当年温州的纸底皮鞋所造成的恶劣影响，致使温州一部分制鞋能工巧匠，至今不敢把皮鞋标明产自温州，而不得不借用上海等地的牌子。温州人为了挽回这一信用损失，付出了昂贵的惨重的代价。这种以损人开始、以害己告终的惨痛教训，值得我们永远汲取。

第四，私企业主丧失立身的根本。人无信不立。对于私企业主来说，信用就是他们安身立命的根本，是他们的金字招牌。讲信用就是对市场经济的尊重和维护，就是按照市场经济的游戏规则办事。在契约社会，非公有经济没有信用便意味着没有市场，而私企业主没有信用，则没有了立身之处，其结局也必然是被逐出市场。我们有些私企业主，对不讲信用的事情，不以为耻，反以为荣，以致于出现了严重的信用危机，损害了企业家的职业信誉，扰乱了正常的经济秩序，导致了投资环境恶化，成为社会一大公害，也成为我们面向全球化的一大障碍。有鉴于此，营造良好的信用环境，重树私企业主的职业信誉，就显得特别重要。这就要求私企业主：一要认识到良好的信用环境，不仅关系到企业的经济利益，而且关系到我们国家的长治久安。经济关系是社会关系的核心和基础。信用危机，不仅扰乱了正常的经济秩序，也必然冲击人们的价值观念、道德观念，妨碍社会的稳定和精神文明建设。要清醒地认识到，营造良好的信用环境，不仅是私营企业参与全球化竞争的需要，更是巩固我们改革开放的成果，实现中华民族安定团结和繁荣昌盛的需要。二要认识到私企业主的职业信誉，是企业的无形资产。私企业主、特别是私营企业家，从经济学的概念上讲，它是一种素质、品格和能力。他们的职业信誉是其职业道德、职业业绩的体现。它既是一种无形的激励，也是一种无形的约束。不仅是对他们过去的总结，也是他们创造未来的资本。三要深刻理解“以德治国”的论述，在利国利民的前提下，追求利润。古人云：“巧诈不如拙诚”。做人如此，经商亦然。私企业主中的一些“憨商”走的就是“拙诚”之道。他们深刻地认识到，市场经济是法治经济，也是信誉经济、诚实经济。21世纪的发展，已经不再是单纯的经济增长，而是社会的总体进步，是人类文明的全方位提升。私企业主、私营企业家不能只是一个经济人，更应该是一个高尚的人，一个具有人格魅力的人，一个拥有良好职业信誉的人。总之，人无信不立，企业无信不长，社会无信不稳。私企业主只有树立良好的职业信誉，才能够在全球化的竞争中，赢得地位。也只有在良好的信用环境中，才能够持续发展，快速前进。

非公有经济信用建设的多维性

造成非公有经济的总体信用不高、部分信用缺失的原因是多种多样的。因此，非公有经济的信用建设仅靠独善其身是难以奏效的。非公有经济的信用建设作为一项系统工程，必须从加强全民信用意识教育、建立健全信用法律体系、逐步建立社会信用体系等多方面的综合努力才能完成。

第一，政府要努力营造信用优势环境。市场经济是竞争经济，也是信用经济，“诚信是最好的竞争手段”。作为政府，必须努力营造公平、公正、公开的市场竞争环境，特别是信用优势环境。以往我国较多强调市场主体必须遵守诚实守信的原则，而较少关注对一些权力部门的道德约束。其实，就某种意义说，在信用建设的过程中，后者比前者更为重要。没有权力部门的诚实守信，作为市场主体的企业，它们的诚实守信是难以言行到底的。而权力部门要真正做到诚实守信，就必须切实履行法律、行政法规所规定的各种义务。

一要切实健全产权制度。产权明晰，是我们希望达到的产权制度的一个理想目标，这方面虽有不小的进展，但仍有诸多不尽如人意之处。没有完善的产权制度的经济不可能是完全具备信用优势的经济。完善的产权制度能够使人干了坏事必然受到坏事后果的惩罚，做了贡献必然得到回报。如果没有完善的产权制度，人们可为自己所做的一切承担责任，也可不为自己所做的一切承担责任。这就容易让人因不必顾及后果而产生失度的急功近利的短期行为。因此，要想有良好的信用制度、市场秩序，就必须有一个较为完善的产权制度。产权制度越不健全，政府对企业的直接干预就会越多，个人的预期就越不稳定，人们就可能更狂热地追求短期利益，从而进一步造成信用缺失。所以，在加强非公有经济信用建设中，政府必须帮助非公有经济进一步健全完善产权制度。

二要切实转变政府职能。我国成为世贸组织的正式成员之后，市场经济有了政府对全世界的庄重承诺，有了来自国际的、具有法律和规则约束力的监督。这些都是信用建设必不可少的条件。在加强非公有经济信用建设的过程中，政府更需要规范自己的行为，转变自己的职能，在不放弃、不削弱宏观调控的经济管理职能的前提下，正确处理政府行政权力与市场利益的关系，特别是减少政府部门的交易行为，减少政府对非公有经济的直接干预，切实把某些地方政府对非公有经济管制式的领导变为服务式的帮助。要用政府本身的信用建设促进、保证非公有经济的信用建设，从而使非公有经济的信用建设在自律与他律紧密结合的过程中日趋完善。

三要切实公示信用状况。目前，我国信用信息的透明度还比较低，收集非公有经济的准确信用信息非常困难，也缺少具有较强社会影响力的企业信用信息数据库。其实，我国政府一些部门保存着相当多的企业信用信息，比工商行政管理部门的企业注册、年检信息，税务部门的企业纳税信息，法院的企业诉讼记录，房产部门的房产抵押情况等还要多。但是，这些信用信息既没有统一管理，更没有向社会进行必要的公示。因此，在加强非公有经济信用建设的过程中，政府应当建立一个完好的信用信息传输载体，建立健全信用记录并及时公示企业信用状况。可喜的是，不久前浙江宣布把一批信用欠佳的企业踢出重点培育的企业行列，上海吊销了十家有欺诈行为的企业执照，深圳、青岛规定，个人信用有不佳者，若干年内不仅不能自己开公司，而且不得以企业高层管理人员的身份进入经济领域。这些做法有利于促进非公有经济及其从业者注重提高自己的信用等级，向往信用优势，鄙视信用缺失。

第二，私企要不断加强信用管理体系。作为企业，“打铁需要自身硬”，要练好内功，遵纪守法，提高核心竞争力，增强企业自身信用程度，这就必须不断加强信用管理体系建设。信用管理是现代企业管理的核心内容之一，也是当前我国企业走出信用困境的根本出路。建立并不断加强信用管理体系，能增强风险防御能力，提升企业信用度，把信用缺失的企业逐步淘汰出局，从而形成良好的市场秩序。

非公有经济加强信用管理体系建设，主要应从以下两方面进行：

一要建立健全科学合理的私企信用管理模式。信用管理也是规范市场环境的重要组成部分，是市场经济走向成熟的标志，是市场经济发展到一定程度的必然要求。非公有经济一方面要从控制交易全过程中各个业务环节的信用风险出发，强调严格的事前、事中和事后管理，规范化、制度化地处理各项业务。另一方面要使相关的信用风险管理工作专业化。这些专业化的管理工作包括：客户数据库管理、对客户的资信调查与信用评估、应收账款管理及欠款催收等。

篇8

广告设计中的视觉语言设计在新媒介的影响下，已经从传统的平面设计、静态化设计逐步转向交互性设计、综合性设计以及更高层次的动态化设计，其中包含的设计技术已经能够通过相关的尖端表现技术逐步呈现出来，同时这种技术发展有着较大的可持续性。人们对于信息传播的要求已经从传统的信息基本功能逐步升级到个性化以及相关情感方面的功能，逐步将人们引入一个崭新的广告信息体验的新时代。在新媒介的影响下，信息传播的方式已经由传统的从点到面的传播方式，逐步转向个人到个人、个人到多人、多人到个人以及多人到多人的复杂化信息传播形式。新媒介的影响在现阶段广告设计中包含的信息已经逐步实现了同步传播，这对于信息接受者的认知心理必将产生较大的影响，增强了广告信息与信息接受者之间的沟通交流。在媒介的影响下，现阶段的广告设计已经逐步走向了多元化和数字化的道路，将信息内部转变为电脑可识别的1和0，有利于实现广告信息的大范围的传播甚至全球化传播，同时也增强了现阶段广告的可执行性。此外，新媒介技术实现了声图文一体化、视听一体化等综合表现方式，文字、图形、声音等都可以在电子空间内以一个个数字字节流进行传播，大大增强了现阶段广告的诱惑力和影响力。

二、新媒介环境中广告设计的特点

1.互动性

互动性在媒体传播和沟通上起着十分重要的作用并发挥了其独有的特点。互动方式有很多种，主要是通过网络途径实现人机之间的信息交流，从而做到人与人之间的信息共享，最后通过满足人们对图像外形、视觉冲击性等方面的个性化需求，达到媒介互动的最佳体现。在广州、深圳、上海等城市，大众汽车在公交站或者地铁站等人群较多的地方，采用了高科技媒介技术进行新产品的。人们只要在数字屏幕前停留1～2分钟，就会惊奇地发现自己的头像置身在汽车的主驾驶位置，体验到驾驶的感觉。这种方法可以让消费者与汽车的设计互动，充分调动消费者对大众汽车的兴趣。这种互动性使得信息的传播不再是单向地推向受众，而是给予受众更多的自主选择，使受众更加细致、全面地了解媒体信息，取代了传统意义上的规模传播。

2.高技术性和高信息化

当下的广告设计表现形式因为高技术和信息化的出现而具有多样化、多角度的发展趋势，显然它们都是在社会发展条件下形成的产物，带给人们很多全新的视觉感受。如，目前很多富有想象力的广告设计都是在计算机平台上实现的，这样可以克服设计师手绘图片带来的缺陷及单一性。除此之外，广告图形和图片在打印之前都要借助计算机中有关的图形软件进行设计，然后将其输出。通过计算机这种功能强大的辅助工具，使得广告形式拥有千种风情、万种风采。计算机能完成特别精确、复杂的个性化图形，使得其变得更加有趣、生动。

三、结语

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（一）农村资金严重外流

目前，农村金融资本在总体资金匮乏的基础上，还有大量的资金流向城市。主要表现在国有银行及商业银行存多贷少，并且贷款利率过高，致使农村企业和个人无力贷款。

（二）农村金融发展相对落后，大量的贷款需求得不到满足

当前对农村经济提供金融服务的金融机构有农村信用社、中国农业银行、中国农业发展银行和邮储银行等，但能向农村提供资金促进农民增收的金融机构却非常有限。作为支农主力军的农村信用社，自身产权不明晰，内部治理结构不完善，信贷资金利率较高，导致支农功能得不到完全发挥。以中国农业银行为代表的国有商业银行以自身利益最大化为目标，按照市场机制的要求来决定信贷投向，由于农业是基础产业，资金回收期较长，风险高且收益低，因此，商业银行信贷重心向城市倾斜，对农业基础设施建设和开发的贷款比重逐年下降。而中国农业发展银行作为政策性银行，并不面向微型涉农企业和农民个人贷款。以上农村金融现状，造成农村资金供给不足。

（三）农村金融边缘化

农村金融边缘化是指农村金融不被国家金融整体发展所重视，受到排挤和削弱，从而难以全力支撑农村经济的发展。主要表现在农村金融体系不完善、农村金融服务滞后、农村金融创新能力不足和农村金融人才的缺失

（四）农业贷款风险分担和处理机制尚未建立

现阶段我国农村经济基础依然薄弱、农村企业经济盈亏风险较高和个人土地找有率低等特点促使农村信贷投入风险较大。同时由于贷款风险得不到有效防范，并且贷款风险分担机制不完善限制了农村信贷的资本投入。以上问题主要表现在以下几个方面：一是因为农业本身的不确定性使农业贷款承受了极高的风险；二是农村贷款存在抵押困难问题。农民除住宅外无其他抵押资产；农村集体土地属于国有，不能办理抵押；中小企业同时也不能以土地为抵押物申请贷款；三是龙头企业很难找到保证担保。当前我国的农业贷款风险处理机制刚刚起步。农村现有担保机构弱小及数量极少的特点促使农村经济的不到保险保障，一旦发生自然灾害，企业及个人损失得不到有效的救助，将使农业经济供给更加紧张，进一步制约了农村信贷发展。

二、强化农村金融支持农村经济发展的对策，为社会主义新农村建设助力

经济的发展离不开金融的支持，农村经济的发展同样如此。如何调整农村金融关系到农村经济发展乃至社会主义新农村建设的大局。

（一）增加农村金融资本供给

增加农村金融资本供给、合理分配金融资源一是体现在资金方面，，扩大国有大型银行对于农村经济的资金投入比例，同时通过对商业银行税收减免等优惠政策，引导中小商业银行资金更倾向于向农村金融靠拢，加大农村业务；二是加大科技创新和人才输入。通过对制度创新和人才引进为农村金融的发展注入新鲜活力。

（二）深化农村金融体制、机制改革，建立健全农村金融体系

首先，要改变过去政府过度干预政策，农村经济的支持力度，要坚持以市场为导向，放松金融管制，避免过度干涉造成的资金流失和错误导向。同时要加强政府的资源配置作用，比如在加大对中国农业发展银行的政策支持，在保证国家基础行业的贷款资金充足的前提下，将富裕的资金积极投入到农村基础设施建设中。而对于农业银行和农村信用社，首先要改变银行自身资产不明、机构冗余等状况，其次将工作重心更多投入到农业金融覆盖率和农业金融服务上。

（三）加强农村金融监管，防范和化解农村金融风险

首先，在内部管理方面，通过培训提高员工素质，提高其辨别和预测风险的能力，同时建立风险管理机制，增强金融机构抵御风险的能力。第二，要从其他组织机构入手，完善农村金融机构的风险防范补偿制度。比如发展农业保险，建立健全农业保险的风险分散机制；完善信用担保体系，建立行之有效的运行机制，严格把握机构市场准入标准，责任分担比例明确，同时加强防范担保过程中存在的道德风险以提高担保的安全性。第三，改革和完善农村金融监管机制，提高农村金融机构监管能力，防止出现监管真空，依靠制度建设规范农村金融监管行为。第四，健全农村保险体系，分散农业信贷风险，转移农业风险损失。要充分发挥保险体系在分散农业风险中的作用，为农业产前、产中、产后提供全套保险，提高农业金融的补偿能力。

（四）改善农村金融外部环境，完善相关法律法规

首先，要完善关于农村金融的相关法律，严格审查农村地区的金融违法行为，依法从严打击逃债废债的甚至严重的金融犯罪等等。其次，从农村金融发展现状的实际出发，制定和完善关于贷款担保方面的立法，规范市场条件下交易主体之间的债权和债务关系。再次，地方政府要发挥政府职能，自觉克服地方保护主义，提高政府依法执政信用度，坚决杜绝不合理的行政干预。地方政府应加强诚信宣传教育，改善诚信的社会风气和信用环境，逐步确立并完善农村信用制度。

(五)加强农业基础设施建设，改善农民生活水平

由于农民资本占有量小，土地国有化等现实状况，导致农民可贷款资本稀少。只有加强农业基础设施建设，切实改善农民的生活水平，才能增加可贷款资本和还款资本，切实改善农村金融体系状况，降低风险几率，从而增加农村机构的投入积极性。

三、结语

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1.银行信用风险银行信用是在商业信用的基础上通过银行而产生的借贷关系。与商业信用相比，银行信用的活动范围比较广，经营规模比较大，借贷期限也相对比较长（银行是可以长期信贷的）。银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和转账结算等业务，当然，银行只有拥有雄厚的资本，才能经营发放贷款的业务。从某种程度上可以说，银行是提供各种金融服务，在各种借与贷之间获取差价从而盈利，即获得银行利润，它相当于平均利润。对此，马克思在《资本论》中有过直接说明“：银行的利润一般的说在于：它们借入时的利息率低于贷出时的利息率。”⑥随着经济一体化和全球化的发展，银行信用在经济交流和沟通方面发挥着重大作用，而银行信用本身也得到了飞速的发展，使得银行信用成为全球现代信用的主要形式。银行信用使得银行业务规模得以扩大，业务种类得以拓展，银行利润得以增加，但与此同时，银行信用风险也如影随形。所谓银行信用风险，是指各银行在取得盈利的同时，承担着在日常资金借贷的运动过程中有可能遭受损失的风险，即借款人因各种原因未能完全履行合同，未能及时、足额偿还银行债务的可能性，也就是我们常说的银行经营风险。这种风险不仅发生在贷款中，也可能发生在担保、承兑和证券投资等相关业务中，而其中主要的风险形式是贷款业务的风险又称贷款的收回风险，即银行贷出去的资金由于各种原因贷款人不能按期归还贷款的风险。相对于市场风险、购买力风险等，信用风险是银行最具威胁的风险。银行信用风险包括道德性信用风险（借款人有钱故意不还）和非道德性信用风险（借款人想还，但无力偿还）。但无论道德性信用风险，还是非道德性信用风险，最直接的后果就是银行出现大量的死账呆账，增大银行不良资产数目，从而导致银行资产受损、信贷能力下降，对银行的出资人、所有者和广大金融消费者造成伤害，最为严重时可能导致银行破产倒闭。

2.货币信用风险货币信用是伴随着以金银为固定等价物进行交换而产生的一种信用关系。后来，由于金银具有不易携带、磨损成本高等缺陷，纸币代替了金银来执行货币职能。当然，纸币只是一种由国家发行的，并强制使用的货币符号，但是这种货币符号却在商品交换和发展中给人们带来了很大的便利。今天，随着信息时代的来临，电子货币得以产生，电子货币进一步提高了人们支付的便利性。不过，在便利性提高之余，风险也同样在不断增大，这一不断增大的风险亦即货币信用风险。实际上，马克思早在19世纪60年代就已经提到：“一旦劳动的社会性质表现为商品的货币存在，从表现为一个处于现实生产之外的东西，独立的货币危机或作为现实危机尖锐化的货币危机，就是不可避免的。”⑦也就是说，自从货币产生的那一刻起，就已经埋下了货币信用风险的种子。所谓货币信用风险，主要是指在经济社会大环境中货币流通和信用领域中长期的通货膨胀和信用膨胀的危机。马克思认为，货币信用风险“只有在一个又一个的支付锁链和抵消支付的人为制度获得充分发展的地方”，只有在人们对信用货币失去信心时，“才会发生”⑧。今天货币市场非常广阔和活跃，潜在的货币信用风险也是不言而喻的。本质上，作为支付手段和流通手段的不管是纸币，还是电子货币，它们存在的前提和基础无疑是大众的信用和日常经济活动中建立起来的信用体系。因此，如果建立在信用基础上的货币信用平衡被打破，那么，所有债务或者款项都被要求以实物提前支付，那些以信用为载体的观念上的、虚拟的、电子的货币将不复存在。这种货币危机如果蔓延到商业领域和其他领域，那么，一场因货币信用危机而导致的全球性的经济危机就开始了。

二、现代经济社会信用风险的典型案例

“传统文化中并没有风险概念，因为他们并不需要这个概念。”⑨然而“，现在，发达文明中存在一种风险命运。”⑩犹如马克思所描述的那样，“一种崭新的力量信用事业，随同资本主义的生产而形成起来。起初，它作为积累的小小助手不声不响地挤了进来，通过一根无形的线把那些分散在社会表面上的大大小小的货币资金吸引到单个的或联合的资本家手中；但是很快它就成了竞争斗争中的一个新的可怕的武器；最后，它变成一个实现资本集中的庞大的社会机构。”輯訛輥而随着这一“新的可怕的武器”亦或称为“实现资本集中的庞大的社会机构”的“崭新的力量”不断发展变化，信用风险及其社会危害也在与日俱增。

1.美国次贷危机在美国，很少有人买房时全额付款，购房抵押贷款（简称房贷）是非常普遍的现象。但是，对于那些收入不稳定甚至根本没有收入的人来说，买房时因为信用等级达不到标准，就无法获得传统意义上的标准抵押贷款。这些因信用记录不好或偿还能力较差而被银行拒绝贷款的人，往往会申请次级抵押贷款购买住房。所谓次级抵押贷款（简称次贷），是指一些贷款机构为追求比一般抵押贷款高得多的贷款利率，而向偿还能力较差、信用程度较低的借款人提供的贷款。由此可见，次级抵押贷款就是信用被放大之后而产生的借贷关系，是一个高风险、高收益的行业。进入新世纪以来，由于新经济泡沫和“911”恐怖事件，美国开始推行宽松的货币政策，美国联邦储备委员会也连续多次降低联邦基金利率，从而为房地产市场活跃与发展创造了一个利好的政策与经济环境，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。有调查研究表明，2006年美国有差不多500万个家庭牵涉次贷，而且规模金额巨大。然而，2007年初，随着短期利率的提高，次级抵押贷款还款利率开始大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。与此同时，美国房地产市场的持续降温也使房屋出售变得更为困难，进而通过抵押住房再融资就难上加难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款者不能按期还贷。由于贷款人到期欠款无法偿还，银行和贷款机构也就无法收回贷款，因而只能收回作为抵押的贷款人的房子。然而，经济萧条，购卖力下降，房产不断贬值，收回房产的银行和贷款机构没办法完成手头房产的买卖，从而就导致资金周转紧张，最终引发了次贷危机。显然，美国次贷危机爆发的根本原因在于信用被无限放大，却缺少保障信用的监督机制和评估机制。危机发生之初表现在次贷购房人无法还贷而导致次级抵押贷款机构破产和投资基金被迫关闭，随后危机波及金融体系，进而影响了实体经济。危机不仅席卷全美，并且蔓延全球。这场由美国次级抵押贷款市场引发的危机持续恶化，最终酿成了一场对世界主要金融机构和全球金融市场产生了巨大冲击波的全球金融风暴，它使美国经济增长进一步放缓，并对世界经济产生了一定负面影响。为了刺激经济复苏，自2008年11月至2013年12月，美国已推行了4轮量化宽松的货币政策，欧盟、日本、俄罗斯等也相继推行量化宽松的货币政策。这些国家在全球金融市场上掀起的这股“货币海啸”，无疑又会进一步引发全球货币信用风险。正因如此，与其说次贷危机是美国房地产市场上的次级按揭贷款危机，倒不如把它归结为一场信用缺失危机。

2.欧洲债务危机第二次世界大战胜利后，欧洲各主要资本主义国家凭借美国马歇尔计划的帮助，恢复了因世界大战而濒临崩溃的经济体系。迅速崛起的欧洲各国为了进一步增强竞争力，而结成联盟。实践表明，欧洲联盟符合欧洲各国和整个欧洲利益，有力地促进了欧洲经济政治的发展，提升了欧洲在国际上的政治和经济地位。随着欧盟一体化进程的推进，1999年1月1日，具有独立性和法定货币地位的超国家性质货币的欧元在欧盟各成员国范围内正式发行，并于2002年1月1日起在欧元区国家内正式流通。毫无疑问，欧元的发行与流通不仅为欧洲带来了巨大的经济利益，而且还推进了欧洲社会文化的融合。然而，由于欧元区一些国家，比如希腊、西班牙、葡萄牙、意大利等，各国政府为了提升本国竞争力，缩小同其他欧盟国之间的差距，盲目追逐短期利益，隐瞒政府的财政赤字，过分的透支政府信用，使政府面临着巨额的债务（这些债务来自政府为应付财政支出而大量发行的、无法按期兑现的债券）。2008年全球金融危机爆发之前，上述各国在发债时根据预测是能按时还本付息的。之后，由于受到全球危机的冲击，各国经济疲软，失业率激增，政府收入减少，支出增加，从而导致政府无力偿还债务，于是在全球金融危机影响下欧洲债务危机爆发。实际上，在加入欧盟前希腊等各国就已经开始隐瞒其财务状况，比如希腊就借助高盛公司掩盖了其真实债务状况。加入欧盟之后，变本加厉透支政府信用，大量举借外债购买金融衍生产品，这与希腊本身的经济发展水平和偿还能力是不相符的，从而就导致了严重的通货膨胀。一边是日益扩大的政府财政赤字，一边是不断透支政府信用来刺激消费，最终酿成了一场席卷整个欧洲大陆的债务危机。不难看出，欧洲债务危机产生的主要原因是欧盟对某些成员国一味的经济纵容和货币保护，使得政府对国家信用无限度透支，让原本就已存在的问题愈发严重，直到无法掩盖和隐藏，最终影响了整个欧洲大陆。这一场由政府信用透支而引发的债务危机，简单说来，就是一场货币借贷到期无法偿还的信用危机。从危机源头上来看，欧债危机是由希腊债务危机而引起的、波及整个欧盟的债务危机。希腊一国的大量无法偿还的外债使得欧盟其他成员国因为无法回收债务而陷入债务危机的链条。而欧盟早期没有陷入危机的一些成员国，如法国、德国等，为了维护整个欧洲的利益和地位，以保住欧元的稳定，就必须不断向危机爆发国注资。这一拯救欧债危机的举措使得法、德等救援国国内的流动性货币减少，自身经济发展也受到牵连，最终导致了整个欧洲经济的衰退。

3.中国温州现象20世纪90年代以来，伴随着全方位、多层次、多领域的对外开放格局逐步形成，我国沿海沿江地区经济得到了高速的发展，温州就因其繁荣的民营经济而闻名全球。温州所产的眼镜、打火机、皮鞋等小商品也远销海外，享誉盛名。经济的高速发展使得一个江浙沿海的小渔村在不到30年的时间里发展成为一个人口密集的现代化大都市。由此，温州一度成为改革开放以来经济转型的模范城市。然而，在民营经济取得成功的同时，温州的民间借贷也逐渐兴盛。这种古老的借贷方式在宽松的经济环境和高额经济利益的驱使下开始慢慢地变质，这就为温州危机埋下了隐患。温州在经济发展的背后到底隐藏着什么？自爆出一件件老板因债务跑路、甚至跳楼事件开始，温州就被推至风口浪尖处，温州爆发的这场严重的民间借贷危机引发了社会和政府高度关注，也引起了人心惶然。面对温州的现状，我们不禁要问到底是什么让原本以民营经济而闻名全球的温州面临如此困境？很明显，温州经济发展中后期，很大一部分企业主偏离原本经营良好的实体经济，将资本转移到房地产等巨额利润的投机行业，以致实体经济日益空心化。同时，温州人热衷于高利息率的借贷（即我们常说的民间高利贷），它是一种靠信用关系维持的私人放贷，而且放贷的资金并不全是个人自有资金，还包括各种来自亲友的资金、信用卡和银行贷款而来的资金等。輰訛輥因此，一旦这种没有任何法律安全保障的“关系借贷”没办法按期归还，一旦资金链在某处断裂，所产生的后果就变得非常严重。一方面，企业家们不仅要填补实业的资金短缺，还面临高额利息率的巨大债务，企业因为严重的资金短缺，没办法正常生产运作；另一方面，这复杂而广泛的借贷关系的平衡一旦被打破，就无法避免整个社会经济秩序的混乱。表面上看，全球经济环境恶化加上中央收紧信贷，导致了温州中小企业资金链断裂。实际上，温州现象主导因素是货币的借贷泛滥超出了这个城市本身所能承受的范畴，高利息率的借贷打破了货币流通的平衡。中国房市不断攀升的房价让大部分温州人尝到了借钱生钱的甜头，纷纷将投资目标放到房市等金融领域，使发家的实业经济开始衰退并日益空虚。当国家加大对楼市的打击力度，限制楼盘的炒价，这给借钱炒楼的温州人以沉重一击，最终诱发了一场严重的债务偿还危机。在这个被高额利润诱使的、以信用为基础的私人借贷链条中，银行也扮演着推波助澜的角色，所以，当个人信用透支，资金链在某一处断裂，银行借贷中的货币没办法按时收回，一场因个人信用而引发的经济危机就在温州爆发，并向鄂尔多斯等多个城市蔓延。

三、现代经济社会信用风险的有效规避

通过现代经济社会信用风险典型案例的分析，我们不难发现：与马克思论及的商业信用风险、银行信用风险和货币信用风险相比，全球化时代的经济社会信用风险表现出一些新的特征。一是从失信主体来看，信用风险由微观个体向政府主体蔓延。与早期的个人和企业违约有所不同，今天政府失信已经变得非常严重。从欧洲债务危机到美国债务违约风险都反映了政府失信风险在不断加剧。二是从金融工具来看，信用借贷由传统金融工具向衍生金融产品转化。作为在传统金融工具（包括货币、债券、股票等）基础上衍化和派生出来的新型金融产品，衍生金融产品（包括期货合约、期权合约、远期合同、互换合同等）由于能够转嫁风险而得到“青睐”，但这种新型金融产品高度的财务杠杆作用加剧了信用风险的危害程度。三是由引发领域来看，信用危机由生产制造业向房产地产业转移。1929~1933全球经济危机爆发直接原因在于制造业生产与销售之间供求矛盾的尖锐化，而2008年美国次贷危机引发全球金融危机的导火线则是房地产的泡沫化。基于现代经济社会信用风险的新变化和新特征，我们认为应该从以下几个方面着力，以有效规避现代经济社会的信用风险。

1.强化国家债务管理，规避政府违约风险2013年初，尽管美国两党达成了“财政悬崖”阶段性协议，但其政府未能摆脱“关门危机”。实际上，自1960年以来，美国债务上限已经上调了79次（平均计算每8个月就上调一次），如果以现有利息增速判断，十年后美国债务仅仅利息的支出就将增加到1.1万亿（占其GDP总量的4.7%），也就是说，美国未来十年必须保持GDP增速不低于4.7%，才能支付国家债务的利息。輱訛輥2009~2010年欧债危机爆发时，欧洲五国希腊、意大利、爱尔兰、葡萄牙和西班牙政府总债务占GDP的比例也分别高达130%、120%、94%、83%和63%。2013年9月5日国际清算银行（BIS）有关报告显示，2007年中旬全球债务规模为70万亿美元，到2013年已经增至100万亿美元，而各国中央及地方政府是债务的最大制造者。由此可见，规避国家信用风险，防止政府债务违约是防范现代经济社会信用风险的首要任务。规避国家信用风险，防止政府债务违约的最好办法是避免政府的过度负债。这就要求政府量体裁衣，量入为出，将国家债务尽可能控制在能够承受的范围之内。与此同时，对现有国家债务应该强化管理，构建反映债务危机和债务风险的管理系统，建立政府债务预警、化解和救助机制。比如，调整国家债务期限结构安排，避免债务过度集中偿付；加强同国际货币基金组织（IMF）、世界银行（WBG）等国际性金融机构的合作，多渠道监管各国政府债务风险；联合设立跨国债务危机救助的专门机构等。

2.完善衍生金融市场监管，降低市场系统性风险20世纪70年代，以期货、期权等证券为核心的衍生金融工具的创新满足了人们日益复杂的投资融资、资金保值和避险需要。作为一种高级的资源配置工具，包括远期、期货、期权、互换、掉期等在内的衍生金融产品经过衍生再衍生，推进了金融市场高度的发展。据世界交易所联盟（WFE）的数据显示，2013年全球期货交易量达到37.8亿手合约，与2012年交易量相比提高了24%；全球期权交易量达到2.24亿手合约，与2012年交易量相比提高了17%。然而，衍生金融工具是一把双刃剑，它的杠杆效应，有利于筹资、保值和避险，但同时也放大了衍生金融市场的风险及危害。1997年7月东南亚金融风暴的爆发，正是被誉为“金融大鳄”的乔治•索罗斯（GeorgeSoros）运用衍生金融工具牟利的结果。基于此，完善衍生金融市场监管，降低市场系统性风险成为规避现代经济社会信用风险的必然要求。为保证衍生金融体系稳定运行，防止市场系统性风险发生必须加强衍生金融法制建设，提高衍生金融市场交易中信息透明度，健全衍生金融市场的内控机制，构建和完善衍生金融市场的预警系统和风险控制体系，注重开发各种管理衍生金融风险的新技术和新工具。輲訛輥此外，为了适应衍生金融市场国际化，各国政府还应该加强衍生金融监管领域的国际合作。比如，建立相关信息共享机制，注重监管信息的充分交流，以防止跨国证券欺诈和市场操纵；统一监管标准和监管规则，促成各国监管行为的协调性，降低衍生金融市场风险的外部负效用；对衍生金融行业自律进行统一规范，提升衍生金融市场自我监管能力等。