一模一样范文

导语：如何才能写好一篇一模一样，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

演示品牌型号：联想拯救者R720；系统：Windows10；软件：office2020。

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（来源：文章屋网 ）

篇2

冬日的阳光格外珍贵，一抹抹温暖洒在身上，原本的冰冻开始消融。站台边的等待，变得惬意。来往车辆，似乎是看穿了我的心思，让219无踪所寻。那就静静地，贪婪地，攫取这恩惠吧。呵，看那飘飘黄叶，盘旋着飞舞，也不想着地呢。慵懒地伸展躯体，囤积力量，仿佛青春依旧，生命再现。偶尔清风徐来，感觉丝丝凉意，紧了紧衣领。沱江边的马尾草，也开始不安分了哟，蜻蜓点水般，挑破了平静。在阳光的照耀下，江面泛起粼粼微波。眯缝着双眼，望着远方，接受洗礼。洗净昨天的慌乱，怯懦，卑微与狭隘。

才发现 匆忙了 繁华尘世；难得 闲散宁静。

在宁静中思考，在思考中成长。

迎着阳光，一路向前！！

篇3

时间像是一支舞蹈，指针在踢踢踏踏地迈着舞步。

而我独自一人，站在舞池中，木木地，呆站着，不懂得旋转，不懂得飞舞，

拥抱着孤立的失落。

零点零一分、快乐。

零点零二分、孤独。

其实，我们都是寂寞的孩子。

我想生活在一个大房子里，木地板，没有电话

把我爱的人和爱的东西都塞在里面

虽然这个想法很疯狂而且不实际

但很满足。

有时候我觉得我很累，不想说话

可我貌似什么都没干。

外面的世界。

每个人的笑脸都那么刺眼。

那么刺眼的。

那么干净的。

就连悲伤也是。

像最初的你一样。

也像我一样。

我忽然地忽略掉了迷惑与害怕。

应付着那些陌生的一切。

使自己忙碌起来。

我一个人。

只有我一个人。

可我害怕寂寞，害怕被冷落，

每当被遗忘时，就会觉得好难受

听听悲伤的歌曲，我还是会哭个唏里哗啦的。

我还是我，永远也改变不了。

即使再怎样装坚强，

我还是那么懦弱，可以被任何人打败。

可以被所有麻木，被所有封闭。

可我渴望、我可以拥有小强那打不死的坚强

思念堆积，突然的就好难过。

似乎、总有太多的突然…

一个朋友告诉我说，不要被思想左右、

难道现在的我也要变成……

不要被思想左右。

不要被思想左右。

关于某些人，似乎还有好些话要说、

还有那么多人、难以诉说。

篇4

太阳如约而来，每日的东升西落却让她乐此不倦。她喜欢太阳，喜欢阳光照在她身上的感觉，暖暖的，她的世界太冷了，甚至冷的有些出奇。

她刚出生的时候就被父母遗弃，那也是冬日，在一个小河边，寒风徐徐的刮着，虽然太阳在天边挂着，但人们却赶不到一丝丝暖意。又或许是缘分，一位年轻的女子经过于此，见着她可爱的面容，伸出手把她抱了起来，女子不忍心这样一个可爱的她就在寒风中被人们遗忘，或者在寒风中死去，女子下定决心一定要好好照顾她，于是女子不顾家人反对把她带回了家。家人呦不过女子，便也同意了将她留下。她就这样被好心人救下了。这时一抹冬日的阳光射在了她那粉嘟嘟的脸颊上。

她渐渐长大了，懂得了许许多多的道理，在不经意间也知道了自己的身世，她迷茫了，困惑了。她曾一次次尝试着寻找自己父母的下落，但一切都只是枉然，徒劳。同学们也知道她是没人要的孩子，都嘲笑她，奚落她，她很伤心，她甚至想过或许自己的父母早就死了，她应该去天堂找他们。她的心是冰凉的，失去了仅有的温度。女子的青春也失去了，女子和女子的丈夫也有了一个孩子，时间长了，她感觉自己的已经失去了仅有的别人对她的爱，她哭了，哭的很伤心。

她爱上了与冬日的阳光打交道，每日她总会按时的站在阳台或屋顶看着清晨时太阳的徐徐升起，黄昏时太阳的缓缓下落。她希望远离世俗，远离所有的人，她习惯了孤独，习惯了没人关心习惯了。女子的儿子很好奇她，想了解她究竟是怎样的人，心里藏着多少秘密，他想尽一切办法和她交朋友，但此时她的心早已被冰雪封住，任何一切的阳光都射不进去，因为冰太厚了。

冬日的暖阳依旧照射在大地上，照射在她身上，但她的心早已麻木不仁。

篇5

1、使用幼犬狗粮喂养，适当往其中添加狗奶粉；

2、定期带领犬只到防疫中心注射疫苗；

3、做好家中的防护措施，如移开易碎玻璃制品以防犬只碰碎，锁好门窗及放好电线等；

篇6

记忆中，我的成长始终伴随着夕阳。

童年时光，当朝阳投射出第一束光芒的时候，我便在母亲那熟悉的叫喊声中睁开睡眼。吃过饭，背上妈妈自制的书包前往学校。乡间小路上，晨露未干，马路两边的草木沐着露水，像一个个成熟了的稻穗，低垂了头，朝向大地。光芒四射的朝阳映照到草叶上，泛着晶莹闪烁的星光。而露珠在阳光的折射下更显得璀璨夺目。露珠，像被打湿的岁月，串起了童年的点滴印记。放学后是怎样跑去洗澡的，回家还找各种理由撒谎；一群小伙伴是如何在夏日炎热的午后，仰头用一支长长的竹竿上带一网兜捉知了的；何时溜进邻居大爷家的果园偷桃子、李子的……这些都一一浮现，也在这夕阳西斜的时候更显清晰。

就这样，一天天，我们沐浴着朝阳，又迎来了夕阳。每当夕阳西下，暮色苍茫，西天边的云彩像雨后那弯虹，把光斑云影投射在整个村子上，赤橙黄绿青蓝紫，绚烂极了，仿佛天就是地，地就是天。夕阳像一个魔术师，可以变幻出变化无穷的云朵。时有一只只动物闪现出来，有骏马，有飞鸟，有雄鹰；若有幸，还可以欣赏火烧云……夕阳和云朵的相映变幻也就这样悄无声息地带走了我的童年，

长大时，我似乎不太关注夕阳了，不是在上课，就是在忙碌着什么，可一天下来有不知道忙了些什么。

日暮时分，手捧一本书于面向夕阳的山岗上，或者躺在残阳铺就的草丛中，就这样不动声色的享受着夕阳，沐浴在夕阳的余温中，感受一份少有的静谧。看一轮火红的夕阳镶嵌在遥远的天边，挂在苍茫的群山之上，像一团火焰，灼红了晚霞，染红了半边天。干净的天空，浅蓝浅蓝的，像透明的液体，把大地上的一切事物笼罩，一切喧嚣都将隐去。那一刻，看着晚霞中的夕阳，心会安静下来，静享日落前渐趋宁静的瞬间。暂时忘却所有，不用被尘世中的琐事和烦恼羁绊，心中放下了一切，就体会到了洒脱，心境自然会体会到从未有过的轻松和辽阔。看着夕阳逐渐隐没在天边，我的心弦似被拨动着，急躁不安，我想伸手去挽留那一抹消失的光晕，可是无法触碰。夕阳就像一颗流星的宿命一样，陨落在天际。夕阳从世界的这一端沉落了，又在世界的另一端悄然升起；我们领受了夕阳消失的壮阔和凄美，也要感受到黎明来临时日出的绚烂至极和盛大无边。

篇7

三年，我就这样静静的看了他三年！他应该已经有了漂亮的妻子，可爱的孩子！而我的世界里只有他！我爱上了他，并且不能自拔！20岁生日那天，我双手合十，对着蜡烛许愿“如果能让他爱上我，我宁愿失去自己的双眼……”

我想是上帝的怜悯，有那么一天清晨起床，我就再也看不到阳光了！我摸索着来到学校的十字路口，我听到了汽车飞驰而过的声音，也听到了他手中的口哨声，我停在那里很久，我的脚根本不受我大脑的支配，我想要走过去跟他说一声“你好！”正当我还在给自己鼓劲的时候，听到一个富有磁性的声音“你好，请问需要帮忙吗？”是他的声音，我感觉的到！我有点像被惊吓的小鸟，想要调头离开，却被他一把抓住了右手“你是要到马路对面吧，我扶你过去！”我就这样被他拉着手跟在他旁边走到了马路对面，整个过程只有几十秒钟，却像是几十年！后来，我迷恋上了过马路！一天总是要走个几回！慢慢的，我们熟悉了，开始聊天了！知道他的名字叫枫，有一个幸福的家庭，一个漂亮的妻子，可爱的儿子……

“小娴，送你的礼物。”；

“枫，为什么送礼物给我。”

“傻妞，今天是圣诞节啊。”

我接过了他送我的心型盒子装的德芙巧克力，问他为什么送我这个！他说，DO YOU LOVE ME……

篇8

太阳高高地挂了起来，烦人的小闹钟被我狠狠地敲了两下，而后妈妈的叫声在耳畔响起，我好不情愿地从美梦中走了出来。一把冷水脸让我彻底摆脱了睡魔的纠缠，吃完早餐，老妈给我倒了杯牛奶，说“你爸爸不能回来休假。你老妈我呢，为了丰富你的寒假生活，提高对生活的一些感性认识，决定带你到你爸那里去过一个不平凡的假日。咋滴”。

这个消息使我的笑声沸腾起来，“老妈您大方哈，那里可是香港，到那里您就知道钱是咋出去回不来的。”“所以你以后报答老妈呗。”妈妈调戏道。“噢了，交在女儿身上。老妈，我们去哪里玩。嘻嘻。”再说”。老妈故作淡定，还是难以掩饰她的喜悦。这个消息使我们家的笑声沸腾起来，特别是我，一听到旅游去这三个字，一蹦三尺高，简直不敢相信，顿时都快高兴得晕了过去，因为它是我梦寐以求的。

盼哪盼哪，终于让我盼到了。那天，我怀着愉快的心情，一早就和妈妈穿好新衣裳，来到车站，乘上午九时的班车。节日的车站，旅客很多，车厢里很拥挤，混浊的空气压得我有点烦闷。正点时候车开出车站，行驶在广汕公路上。车开得很快，公路两旁的树木和行人，忽闪忽闪地纷纷向后倒退，很好看。车厢内凉风习习，很是畅快。一路上，我有时看到成片成片的碧绿稻田，生机勃勃；有时看到一幢幢的高楼大厦，雄伟壮观，汽车行驶在一段盘山公路时，两旁崇山峻岭，草木茂盛，远处白云蓝天，互相辉映。

我们尽兴地玩了三种游戏，玩得汗流浃背，直至吃中午饭才暂停。中午那顿饭特别丰盛，真真正正体现了香港特色，鱼虾蟹各种海鲜摆了一桌子，味道鲜美极了，我吃得津津有味，比平时多吃了二分之一碗饭。爸爸妈妈喝酒谈话，气氛非常热烈。家人欢聚一堂，也是生活中的一大乐趣吧。

年夜饭后，我跟一起来看望爸爸的亲人，来到门外，快乐的放着爆竹。我看见大哥哥正在放“太空人”。他一点燃引线，“太空人”就“嗖”地一下飞得老高！我也不甘示弱，立刻拿出“轰炸机”、“大蝴蝶”、和“小蜜蜂”。首先，我点燃了“轰炸机”。“轰炸机”飞得也挺高，但是刚飞到半空就忽然爆炸了。“啊！”我叫道，“飞机失事！”哥哥看着我怪笑，仿佛在说∶“嘿嘿，还轰炸机呢，我看像是自爆机。”我火了，点燃了“小蜜蜂”，可是“小蜜蜂”不往上飞，却往前飞，我丈二和尚摸不着头脑，暗自骂到：“可恶。”我又忍不住看了看哥哥，他还在朝我坏笑，仿佛在说：“放弃吧，你比不过我的‘太空人’。”虽然这地方的环境十分恶劣，但是我还是觉得很快乐。

篇9

[关键词] 自体角膜缘干细胞移植；生物羊膜移植；翼状胬肉

[中图分类号] R63 [文献标识码] A [文章编号] 1674-0742（2015）10（a）-0032-02

Comparison of the Effect Between Autologous Corneal Limbal Stem Cell Transplantation and Biological Amniotic Membrane Transplantation on Pterygium

LAI Mei-hua

Department of Ophthalmology， Longyan First Hospital Affiliated to Fujian Medical University， Longyan， Fujian Province， 364000 China

[Abstract] Objective To explore and analyze the clinical effect of autologous corneal limbal stem cell transplantation and biological amniotic membrane transplantation on pterygium. Methods Eighty-seven cases（98 eyes） with pterygium admitted in our hospital from July 2013 to December 2014 were selected and randomly divided into autologous corneal limbal stem cell transplantation group（group A， 44 cases） and biological amniotic membrane transplantation group（group B， 43 cases）. Both groups were followed up for 1 year after surgery. The postoperative corneal epithelium healing time， the recurrence of pterygium and the recovery of visual acuity of the two groups were observed. Results The postoperative corneal epithelial healing time of group A was much shorter than that of group B with statistically significant difference （P0.05）. The postoperative recurrence rate of pterygium was 2.27% in group A， and 13.95% in group B， the difference between the two groups was statistically significant （χ2=4.010， P

[Key words] Autologous corneal limbal stem cell transplantation； Biological amniotic membrane transplantation； Pterygium

翼状胬肉[1-2]是临床上较为常见的眼科疾病，主要表现为三角形增厚球结膜组织病变，病变头部朝向角膜中心侵袭生长，多从眼睑裂斑发展而来。翼状胬肉轻者异物感强烈，影响美观；重者易引发角膜散光，影响视力[3]。临床上治疗翼状胬肉的主要方法是手术治疗，但是单纯翼状胬肉切除术后复发率较高，已经成为公认[4]。为探究分析自体角膜缘干细胞移植与生物羊膜移植治疗翼状胬肉的临床效果。该院2013年7月―2014年12月间对87例患者分别采用翼状胬肉切除术联合自体角膜缘干细胞移植与生物羊膜移植治疗翼状胬肉，取得良好效果，现报道如下。

1 资料与方法

1.1 一般资料

整群选取该院收治的87（98眼）例翼状胬肉患者，所有患者均经临床检查已确诊为翼状胬肉。采用随机表法将患者随机分为自体角膜缘干细胞移植组（A组，n=44例）与生物羊膜移植组（B组，n=43例）。其中A组男24例（28眼），女20例（22眼），年龄30～77岁，平均年龄（54.3±4.7）岁；胬肉头部侵入角膜缘0.5c m的患者4例。B组男25例（30眼），女18例（18眼），年龄28～77岁，平均年龄（54.6±4.9）岁；胬肉头部侵入角膜缘0.5 cm的患者4例。

1.2 治疗方法

两组患者均先进行翼状胬肉切除术，术前常规消毒及浸润麻醉。自翼状胬肉颈部纵向剪开球结膜，分离胬肉与球结膜至皱襞，沿胬肉头部前0.05 cm处切除翼状胬肉，切除后烧灼止血。之后分别采用自体角膜缘干细胞移植与生物羊膜移植。

1.2.1 自体角膜缘干细胞移植 合理设计所需带角膜缘干细胞的结膜瓣形状与大小，一般供体角膜缘应大于受体角膜缘约1 mm。将分离结膜瓣至角膜缘，直至进入角膜透明区0.1 cm左右将其剪断。移植片平铺巩膜区，与周围结膜相对合作间断缝合并固定于浅层巩膜上，供体区无需缝合。

1.2.2 生物羊膜移植 根据患者切除胬肉后巩膜创面大小与形状剪取生物羊膜，采用生理盐水浸湿羊膜片后将附着滤纸揭去，将上皮面朝上放置在巩膜受区，间断缝合，并将羊膜片、球结膜、浅层巩膜固定在一起，涂药后包扎。

1.3 手术处理

术后2 d开放术眼，使用妥布霉素地塞米松滴眼液、舒晶晶、贝复舒滴眼液7 d，术后5～7 d拆除缝线后继续使用妥布霉素地塞米松滴眼液、舒晶晶+贝复舒滴眼液3～4周。

1.4 观察指标

术后进行为期1年随访，记录两组患者术后角膜上皮愈合时间、复况及视力恢复情况。

1.5 统计方法

采用SPSS 13.0软件进行数据处理，以均数±标准差（x±s）表示计量资料，组间比较采用t检验；计数资料组间比较采用χ2检验。

2 结果

2.1 两组患者手术效果分析

A组患者术后角膜上皮愈合时间为（3.21±0.71）d，B组患者术后角膜上皮愈合时间为（6.33±1.41）d；A组显著低于B组，差异有统计意义（t=12.989，P0.05），见表1。

表1 两组患者治疗效果比较[n（%）]

2.2 两组患者复况比较

A组患者术后随访仅1眼出现翼状胬肉组织增生，复发率为2.27%；B组患者发现6眼翼状胬肉增生及新生血管，复发率为13.95%，两组相比差异有统计学意义（χ2=4.010，P

3 讨论

翼状胬肉是眼表常见疾病，其发病机理尚无明确定论，但是相关研究表明外界刺激是导致翼状胬肉的主要诱因[5-6]。由于角膜缘上皮细胞屏障被外界刺激（如紫外线）破坏，引发结膜性病变或增生，最终形成翼状胬肉。传统翼状胬肉切除术存在较高的术后复发率，影响手术治疗效果[7]。近年来，采用自体角膜缘干细胞移植与生物羊膜移植治疗翼状胬肉取得良好效果[8]。

该组研究表明，采用生物羊膜移植的A组患者术后角膜上皮愈合时间为（3.21±0.71）d，采用自体角膜缘干细胞移植的B组患者术后角膜上皮愈合时间为（6.33±1.41）d，采用自体角膜缘干细胞移植治疗翼状胬肉术后角膜上皮愈合时间明显降低，表明自体角膜缘干细胞移植可通过角膜缘基底层干细胞的不断分化、增生以大量补充角膜缘缺失的干细胞。采用生物羊膜移植，角膜创面上皮细胞需要通过邻近角膜缘干细胞的分化、增生、迁移以愈合。采用自体角膜缘干细胞移植的A组患者视力恢复率为93.18%，采用生物羊膜移植治疗翼状胬肉的B组患者术后视力恢复率为93.02%，两组无显著性差异，提示两种手术方法均可有效改善患者视力情况。马志坚等[9]通过研究自体角膜缘干细胞移植与生物羊膜移植治疗翼状胬肉的临床效果，认为两种手术的术后复发率无明显差异。章政等人[10]的研究则证实自体角膜缘干细胞移植术后复发率较低。该组研究认为，采用自体角膜缘干细胞移植术后复发率明显低于生物羊膜移植。分析认为，生物羊膜虽然抑制新生血管及纤维增生，但是不能提供角膜缺失区角膜缘干细胞或结膜细胞，因此其复发率高于自体角膜缘干细胞移植。

综上所述，自体角膜缘干细胞移植与生物羊膜移植治疗翼状胬肉均取得良好效果，相比之下自体角膜缘干细胞移植术后角膜上皮愈合快、复发率低，治疗效果更为理想。

[参考文献]

[1] 庄绍君，雷帅臣，蔡光辉，等.三种不同术式翼状胬肉切除术的临床对比观察[J].临床眼科杂志，2011，19（2）：168-170.

[2] 武劲圆，王晓晖，孙丰源，等.自体角膜缘干细胞与生物羊膜移植治疗翼状胬肉的疗效比较[J].山东医药，2013，53（13）：62-64.

[3] 荣瑜，童，汤代文，等.生物羊膜联合自体角膜缘上皮干细胞移植在难治性翼状胬肉中的疗效研究[J].临床眼科杂志，2011，19（4）：355-356.

[4] 吴敏.显微镜下翼状胬肉切除结合羊膜移植术治疗翼状胬肉40例临床分析[J].海南医学，2014，25（18）：2767-2768.

[5] 汪英姿，杨冠，朱晓宇，等.生物羊膜或结膜移植治疗翼状胬肉的效果比较[J].中华眼外伤职业眼病杂志，2012，34（3）：233-234.

[6] 陈利荣，姚军平，袁铸，等.翼状胬肉切除联合自体角膜缘干细胞移植与联合羊膜移植的疗效比较[J].国际眼科杂志，2012，12（10）：2006-2008.

[7] 彭静，梁柱平.改良翼状胬肉切除联合羊膜移植术疗效观察[J].中国美容医学，2012，21（18）：16-17.

[8] 石磊，刘娜，朱子诚，等.不同联合手术治疗翼状胬肉的疗效比较[J].蚌埠医学院学报，2013，38（9）：1114-1115，1118.

[9] 马志坚，王莉慧.新鲜羊膜和角膜干细胞移植治疗翼状胬肉临床观察[J].包头医学院学报，2011，27（1）：50-52.

篇10

关键词：以房养老；养老金；房产贷款；模式

中图分类号：C913.6 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2011）36-0070-02

一、“以房养老”提出的时代背景

“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。自北京首次提出以来，以房养老概念迅即成为全民的焦点，同时也争议不断。目前全国已有部分城市开始直面争议，大胆探索。近日，山东省提出年底前开始试水以房养老，而沈阳则借鉴香港经验，为明年登陆作准备。

（一）中国目前正在处于人口结构深刻转型时期，人口老龄化问题严重，探索多渠道适合国情的社会化养老模式成为业内外人士共识。

第六次全国人口普查数据显示，60岁及以上人口占13.26%，其中65岁及以上人口占8.87%。同第五次全国人口普查相比，60岁及以上人口比重上升2.93个百分点，65岁及以上人口比重上升1.91个百分点。老年人比例显著提高。中国目前有60岁以上老人1.78亿，其中失能和半失能老人约3 171万人，大中城市空巢家庭达70%。在可预见的未来几十年中，我国社会将需要承担沉重的养老压力。养老是一个社会问题，即使今天的美国、欧洲、日本等发达国家，其绞尽脑汁疲于应对，仍不堪重负。中国数亿人口的养老，需要的是天文数字级的财富，对于尚不富裕的中国，显然是心有余而力不足。在公共财政无力兜底所有养老问题的情形下， “以房养老”不啻为解决养老难题的一种积极补充。对于很多刚刚有了房屋产权的人而言，以房养老是一个新鲜的命题。毕竟，毕生为房所累，到了老年，房子若能反哺养老，也算是一种不错的回报。以房养老如能推行，国家也能减轻相当一部分负担，优化调配有限的资源解决其他人的养老问题。

（二）“以房养老”实质是老年人将自己产权名下的住宅实物资产通过市场交易的途径分步分期或者一步到位地置换为养老经济资产以满足老年经济所需的养老方式。在相当长一段历史时期内，户籍壁垒形成了严重的城乡二元结构，我国多数职工享受“低工资、高福利”政策，住房问题得到一定程度解决，城市家庭普遍拥有至少一套房屋，随着房改的推进，房屋成为居民家庭最大资产。一般来说，晚年养老资源不外乎儿女、金钱和房子三种。而时下，单靠社会养老金已很难满足老人退休后的高质量生活，“421”家庭结构下单靠儿女赡养也越来越不现实，因此，用房产担当养老重任，部分取代养儿防老和货币养老，意义重大且积极。

（三）最近三十年，我国经济社会快速发展，城市化、工业化大步前进，老龄化问题日益突出。不少老年人追求生活品质，更愿依靠自身力量改变老年生活状况。一些空巢老人虽有独立住房，但因子女不在身边，很难获得日常生活照料。来自中国老龄科学研究中心数据表明，目前城市老年人空巢家庭户达56.8%，一位老年人独居家庭占比为23.4%，部分高龄失能半失能老人需要获得更多专业照料服务，而他们收入很难支付其服务需求，有通过盘活住房，保障自身养老愿望。不过这种方式并非适合所有老年人。“以房养老”是老年人将自有不动产实现变现，为增加或补充自己的养老资金的一种养老选择，这种选择更多体现在城市老人身上。他认为，由于我国城乡二元结构及地域差异，农村地区在相当长时间内仍是辅助型“土地养老”，难以实现“以房养老”。根据2000年、2006年和2010年中国城乡老年人口状况追踪调查数据显示，我国拥有自主产权住房的城市老年人分别为67.6%、75.3%和79.2%。总体看，城市老年人将是“以房养老”模式收益主体。

二、“以房养老”面临的困境

（一）相关法律和政策配套环境尚不成熟。法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。 “以房养老”需要透明、公正的法治环境。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。

（二）养老观念陈旧。“养儿防老”的观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。 “以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。

（三）养老机构不完善。目前，老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系；差的服务又不到位。养老机构建设不完善是一个现实问题。现在，我国养老床位总数仅占全国老年人口的1.59%。

（四）金融机构犹豫不决。“以房养老”金融产品推出的最大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。这项工作的难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。

（五）70年产权制约市场。我国推行“以房养老”还面临一个特殊的国情，即我国住宅用地的使用年限一般只有70年，这也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。因为，按照城市房地产管理法的规定，土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用者未申请续期或者虽申请续期但未获批准的，土地使用权将由国家无偿收回。当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大。

（六）适用人群范围小。“以房养老”的前提是手里有房。首先，拥有房屋产权；其次，老人与子女分开居住；第三，老人的经济状况适中。按照现有情况分析，符合条件的最有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。但这类老人也担心，一旦签订协议，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”境况。

三、国外“以房养老”的相关作法

（一）美国模式：美国政府和一些金融机构推出“以房养老”的“倒按揭”贷款，已有20多年的经验。发放对象为62岁以上的老年人，放贷原则为住房资产越高则可贷款数额越高；预期住房价值的增值越高可贷款数额越高；年纪大的住户可贷款数额高；夫妻健在住户比单身者可贷款数额低。有三种形式：一、联邦政府保险的倒按揭贷款。二、由政府担保的倒按揭贷款，这种贷款有固定期限，老年住户须做出搬移住房及实施还贷计划后才能获得贷款。三、专有倒按揭贷款，一般由金融机构办理，发放贷款机构与住户同享住房增值收益。

（二）加拿大模式：超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万到30万加元之间，只要你不搬家、不卖房，房产不变，可以一直住到享尽天年，由后人处理房产时折还贷款。

（三）新加坡模式：有三种方式待选择。第一种，允许符合条件的组屋拥有者，出租全部或者部分居室来换取养老收入。第二种，对于一些居住在原来较大面积的已退休的夫妇来说，如果子女长大成人并且已经搬到他处居住，老年夫妇可以将现有住房置换成面积较小的住房，以大换小后获得的净收入用作老年日常开支，或者投资一些风险小的产品来获得收益。第三种，就是平常所说的倒按揭。60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。老人仍居住在自己的住房内，当其死亡后，产权由这些机构处置，抵押变现并结算利息，“剩余价值”交给其继承人。在新加坡，只有私人建造的商品住房才能参加倒按揭操作。这里需要说明的是，组屋是由新加坡政府出资，大致相当于我国的经济适用房，这类房产不能选择倒按揭。

四、“以房养老”的前景

“以房养老”概念自北京首次提出以来，各地纷纷响应，足见其契合了大家共同的需求和心声。对于时下各方争议的产权、观念、风险等问题，本文认为，新生事物总会有问题和不足，除非有人去努力探索和改变，大部分问题不会自己解决。目前我国“以房养老”模式已经开始进入实践阶段，出现“机构养老”、“居家养老”和寿险公司的“以房养老”模式，弥补了保险体系的一大缺口。随着老龄化社会的到来和家庭结构的变化，作为一种补充性的养老模式，“以房养老”的模式越来越引起人们的关注，房屋在承担居住功能的同时还肩负起养老的功能，人们投资房产相当于在为未来的养老作储备。

“以房养老”是现实需要，也是大势所趋。毕竟让为这个社会贡献了一生的老人们，守着房子，老无所依，孤老终生，是一部分人的不幸，也是另一部分人的无能。

参考文献：