充分发挥金融在构建和谐社会中的作用

中共中央党史研究室副主任李忠杰

构建社会主义和谐社会，是党中央从全面建设小康社会、开创中国特色社会主义事业新局面的全局出发提出的一项重大任务。金融是现代经济的核心。金融的运行不仅直接影响着经济建设的进程，而且在非常大的程度上关系着社会发展的状况。所以，要构建社会主义和谐社会，就必须充分发挥金融的作用，通过抓好发展与监管两手，促进我国的金融业健康有序的发展。

金融活，社会才活

邓小平指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这一经典性的评价深刻地揭示了金融在现代经济中的地位和作用。金融适应经济的发展而产生，为经济服务，又反作用于经济，对经济的成长和运行发挥着举足轻重的影响。

经济，是社会的经济；金融，是社会的金融。所以，无论经济还是金融，都是与社会密不可分的。金融在以特有的方式作用于经济的同时，也在作用于社会，对社会发生着广泛而深刻的影响。

社会，从广义上来说，是以一定的物质生产活动为基础而相互联系的人类生活共同体。它包括作为社会主体的人，以及经济基础、上层建筑等。作为一个社会有机整体或大系统，它包括经济、政治、文化以及社会生活等多个子系统。狭义的社会，则是以人的社会活动和交往关系为主要内容的公共生活系统。它与广义社会中的经济、政治、文化生活相并列，特指人的社会生活、社会交往、社会关系以及相应的社会管理、社会环境等。构建社会主义和谐社会所说的“社会”，可以从广义上使用，但主要还是指狭义的社会。所以，总书记指出：明确提出构建社会主义和谐社会的任务，表明“随着我国经济社会的不断发展，中国特色社会主义事业的总体布局，更加明确地由社会主义经济建设、政治建设、文化建设三位一体发展为社会主义经济建设、政治建设、文化建设、社会建设四位一体”。

无论是广义的社会，还是狭义的社会，金融都与其有着紧密的联系。在经济建设中，金融“一着棋活，全盘皆活”。在社会领域，我们还不能说金融一着棋活，全盘皆活。但如果没有金融，或金融不活，那社会肯定活不起来。所以，我们至少可以说：金融活，社会才活。

第一，金融活，才能够使生产力得到更大的发展，使人们创造更多的物质财富，从而为社会整体的良性运行奠定坚实的基础。作为一种信用中介，金融将社会零星、分散、闲置的资金积聚起来，变成高效、稳定、长期的资金来源，通过借贷、投资的方式，配置到社会急需的领域和部门，组合生产要素，不仅维系社会的简单再生产，而且不断扩大再生产，以及相应地调整经济结构，转变生产方式，从而使社会物质财富不断增加。物质基础雄厚了，社会才有更大的力量满足人们不断增长的物质文化需求，才有更多的条件兴办各种社会事业，才有丰厚的财力建立社会保障、社会福利体系，才有更强的手段来实行财政转移支付，解决区域差异等问题。金融—经济—社会，通过这样的途径，金融为社会作着巨大的贡献。

第二，金融活，才能够为人们的创业活动提供更好的条件，从而激发社会活力，调动人们的积极性、主动性和创造性。社会主义的根本任务是解放和发展生产力。最大的生产力是掌握了一定科学技术和劳动技能的人。在现代社会，一个人单凭自己个人的原始积累是难于以较快的速度组织较大规模的社会生产的。而金融，就能够提供最重要的条件。党的十六大指出：“要形成与社会主义初级阶段基本经济制度相适应的思想观念和创业机制，营造鼓励人们干事业、支持人们干成事业的社会氛围，放手让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活力竞相迸发，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，以造福于人民。”通过金融的支持和帮助，社会不同阶层的人们，可以更方便地进行创业或从事生产，同时还可以解决更多人的就业问题。社会不仅将更有活力，也更为有序。

第三，金融活，才能够更好地调节宏观经济，调节收入分配，使社会公平正义得到更好的实现。金融与国民经济各部门有着密切的联系。它能够比较全面地反映各个单位和法人的经济活动乃至社会活动，同时，又能够利用利率、汇率、信贷、结算等手段影响这些经济和社会活动的进行。通过调整货币供应总量，可以使社会总供给与社会总需求保持平衡；通过调整货币供应的方向和具体数量，可以调整生产要素在不同领域配置的格局。金融的这种杠杆作用，将会直接或间接地影响生产资料和消费品的价格、影响进出口的数量和规模，影响不同部门不同单位的收入，影响社会财富在不同人们之间的分配。如果金融手段运用的方向、力度和措施得当，可以有效地抑制社会贫富差距的扩大，保证社会的公平和正义得到更加切实的维护。

第四，金融活，还有助于培养社会的法制观念和诚信氛围，增强社会和谐的动力和条件。金融行业的特点，决定了它的正常运行需要两个最重要的社会条件，一个是有比较系统完备的法制，一个是具备基本的信用基础。人们知法守法，讲究诚信，金融业务才能正常开展。金融发展，与金融有关的法制也会发展，伦理道德的建设也会发展。人们经常受到这种非常严格的法律和道德的熏陶，整个社会就会潜移默化地增强民主法治、诚信友爱、安定有序的氛围，并且带动社会其他方面法治和道德的建设，从而使社会主义和谐社会的各种内在要求不断地得到实现。

金融乱，社会则乱

金融对于构建社会主义和谐社会固然有很多积极的影响和作用，但由于它本身是一个高风险的行业，所以，如果出现问题，也会对构建社会主义和谐社会带来非常严重的影响。金融发展的好坏如同一把双刃剑，利与弊都非常明显。“金融活，社会才活”，是它“利”的一面，而“金融乱，社会则乱”，则无疑是它“弊”的一面。

金融是存款人与贷款人之间的中介，通过吸收的存款发放贷款，以保持资金在社会的正常流动。金融的发展构成了整个社会资金流动的循环系统和主要链条。而社会，则是通过银行进行存款和贷款的交换，以保证资金在全社会的“血液循环”。如果金融系统规范有序，社会也提供了必要的条件和环境，社会资金就会按正常的渠道和秩序流动，一切都会井然有序。

但事实上，现代金融自创立以来，就出现过无数大大小小的混乱和危机。从年英国发生第一次经济危机以来，西方国家的一次次经济危机，都包含着金融的混乱和危机在内，有的还是由金融混乱和危机引起的。～年雪崩式的大危机，横扫整个资本主义世界，起始就是金融链条的断裂。据有关资料统计，从年至年，世界上有个国家发生严重的金融问题，为此耗费的资金高达亿美元。随后发生的亚洲金融风暴，我们迄今还记忆犹新。我们国内，由于国家宏观管理和有关政策、决策比较得当，没有发生过严重的金融危机，但各种金融问题还是不断出现，潜在的风险仍然是一个很大的隐患，对此，我们不能不高度警惕。

金融之乱，既有金融系统自身管理和运营上的紊乱，也有因多种原因引起的整个金融系统和牵动社会的剧烈动荡。乱的规模，小至一般的“故障”，大到较大的金融风波，最严重的乃至社会动乱甚至世界性的危机。如果借款人不履行约定的还款承诺，或者金融机构的支付能力不足，或者市场利率变动引起成本收益的较大变化，或者出现国际间的汇率风险，或者国家宏观决策发生失误或不合时宜，或者金融机构的有关人员违规经营，或者受到其他国家或地区政治经济形势的影响，或者金融衍生产品过度投机或经营失误，或者金融机构扩张过快管理不当，诸如此类，都有可能使金融机构发生支付危机，甚至破产。由于金融系统本身是一个巨大的信用链条，一旦哪个环节出现故障，就很容易发生连锁反应，引起全局性、系统性的金融风波和金融危机。

金融之乱，绝不仅仅是金融本身之乱，也绝不仅仅是经济之乱。金融运行的任何故障，都会在不同程度上影响到社会。而那些规模较大的金融风波、金融危机，则往往都会影响到经济、政治、文化、社会等各个方面。

第一，金融乱，会从根本上打乱社会的经济运行，破坏正常的经济生活和社会生活，从而动摇整个社会稳定、秩序的基础。物质财富的生产是一个连续不断的过程。正是有这个过程的正常运行，人类才能获得基本的生活资料，维持基本的生存条件，也才能从事政治、文化、教育、科技等其他各种有关的社会活动。如果由于金融的原因，打乱经济生活的运行过程，那么，社会运行的秩序就会发生变动，各个层面的社会生活也必然受到影响。人们的就业会出现困难，收入会大大降低，家庭难以赡养支撑，科技文化活动难以进行，甚至生存都会遇到威胁。这样的社会，处于动荡不安的状态之中，当然也就很难有什么和谐、安定了。

第二，金融乱，会直接损害广大人民群众的经济利益和其他利益。金融机构的管理混乱，极易造成银行资产的损失，而这些损失又往往会直接或间接地转移到储户或国家身上，从而损害人民群众的利益。如果发生银行的支付危机，储户的存款付之东流，既直接损害群众的利益，也会引发社会的信用危机，造成人心混乱，社会不稳。如果进一步发生金融危机、经济危机，国家、社会、人民群众受到的财产损失和其他各种损失将难以估量。这些年来，国内一些地方金融机构出现问题，都在不同程度上损害了人民群众的利益和国家的利益。

第三，金融乱，还会直接或间接引发社会秩序的混乱，甚至造成政治危机。世纪年代，阿尔巴尼亚一些“投资公司”历时五年的欺诈行为暴露，许多投资者失去了一生的积蓄，顿时引发社会秩序的大混乱。受害者举行游行示威，一些不轨分子借机破坏，由最初的抗议活动发展到冲击政府机关和执政党的办公大楼，抢劫商场，烧毁银行，发生多起流血冲突事件。后来，除经济要求外，一些示威者还喊出了“政府下台”的政治口号，最终酿成了一场全国性的政治、经济危机。在某些国际性金融危机中，西方一些国家和国际金融组织，借机向受援国提出政治要求，胁迫受援国政府进行西方希望的所谓改革，甚至改换政府领导，赶执政党下台。还有些外国的金融组织，为了某些经济或政治目的，调动大量资金进行恶意的投机炒作，企图搞垮某个国家或地区的金融系统。这些方面的威胁，随着国际资金流动速度和规模的加大，已经越来越明显。

抓好发展与监管两手

改革开放以来，我国的金融事业有了很大很快的发展。金融系统掌握着巨大的经济资源，在支持经济发展、调整经济结构、维护社会稳定方面，发挥着越来越重要的作用。党中央高度重视金融工作，先后制定了一系列方针政策，采取了各种有效措施，不断推动金融发展，深化金融体制改革，加强金融监管，消除金融隐患。金融工作对我国的改革开放，包括社会的和谐安定，作出了巨大的贡献。

但我国金融业的发展毕竟还时间有限，经验不足，体制上有很多不健全的地方，所以，金融行业也还存在着不少问题，潜伏着不少隐患。在新形势下，金融工作既承担着光荣的使命，也面临着严峻的挑战。全面建设小康社会，贯彻落实科学发展观，构建社会主义和谐社会，都要求金融业发挥应有的作用。党的十六大要求：“深化财政、税收、金融和投融资体制改革。”“稳步推进利率市场化改革。优化金融资源配置，加强金融监管，防范和化解金融风险，使金融更好地为经济社会发展服务。”十六届三中全会在提出科学发展观的同时，对金融的改革、调控、监管提出了一系列更具体的要求。十六届四中全会把构建社会主义和谐社会作为我们的一个重要的战略目标。总书记界定的社会主义和谐社会的内涵——民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处，几乎每一个方面都与金融有或多或少、或直接或间接的关系。所以，对构建社会主义和谐社会，金融应该作出更大的努力和贡献。

构建社会主义和谐社会，需要做大量的工作，采取很多的措施，但关键还在于正确理解、把握和处理动力与平衡两种社会运行机制的关系。一个社会，能否快速和健康发展，从根本上来说，取决于它有没有通过一定的制度和体制表现出来的良好的社会运行机制。这种机制主要包含两个方面：一个是动力机制，一个是平衡机制。动力机制，提供和传输着社会运动、发展、变化的能源和能量亦即动力；平衡机制，维护和保持着社会各部分及各种力量之间的协调、稳定和平衡。

社会需要动力。在一定的动力作用下，社会的每个成员或群体不断发挥主观能动性，积极从事以生产劳动为主的社会活动，创造日益增多的物质财富和精神财富，整个社会才能不断发展进步。社会也需要平衡，每个成员或群体都按照一定的规范各处其位，各得其所；社会的经济、政治、文化、生活的各个领域和部门都紧密联系，互相协调，整个社会才能始终保持有序和稳定的状态。

循着这样的思路，金融要对构建社会主义和谐社会发挥作用，关键是要在两个方面下工夫，一个是发展，一个是监管。

从发展来说，我国的经济规模越来越大，与世界经济的联系越来越紧密，所需要的资金越来越多，资金流动的速度越来越快。所有这一切，都需要金融有一个更大的发展。目前我国的金融与整个经济社会发展的需要之间还有很大的差距。金融要为整个经济社会的发展创造更好的条件，“使一切有利于社会进步的创造愿望得到尊重、创造活力得到支持、创造才能得到发挥、创造成果得到肯定”，社会各方面人群的积极性主动性创造性都能够充分发挥出来。当然，这种发展不是盲目的发展，而是以人为本、全面协调可持续的发展。由于自身行业的特殊性，金融对科学发展的要求更高，所以，必须坚持用科学发展观指导发展，把科学发展观落到实处。

发展，就要改进金融服务，支持结构调整，鼓励科技创新，推动高新技术的发展；通过资本的合理运营，促进生产要素的重组和合理化配置，帮助传统产业升级改造；加大支持能源、交通、环保等基础设施建设的力度，发展循环经济，推动经济的可持续发展；重点加强中西部和东北等老工业基地的金融服务和金融支持，争取实现不同区域的协调发展；支持有市场、有效益的企业流动资金贷款的需要，增加对中小企业和农村的贷款；降低创办企业的门槛，鼓励人们自主创业，帮助解决社会的就业和再就业问题；鼓励发展科技、教育、文化、卫生、体育、社会事业，帮助建立社会保障体系；积极稳步发展多种所有制金融企业，加强资本市场基础建设，切实保护投资者特别是公众投资者的合法权益；深化金融企业改革，加快国有商业银行的改革步伐，推进政策性银行和其他商业银行的改革；逐步扩大金融行业的对外开放，稳步推进利率市场化和人民币汇率形成机制的改革。

从监管来说，经济的快速发展和金融规模的不断扩大，向金融监管提出了更高的要求。国际上频频发生的金融风波，给我们提供了深刻的教训。国内金融行业接连曝光的一些腐败、违规案件，不断地向我们敲响警钟。要构建社会主义和谐社会，就必须进一步加大金融监管的力度。无论是统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和对外开放，还是妥善协调各方面的利益关系，正确处理人民内部矛盾，维护社会稳定，都必须把金融监管工作做得更好。

金融监管应该进一步在制度化、规范化、缜密化上下功夫。健全监管体系，完善各项制度；建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统；依法维护金融市场公开、公平、有效竞争，保护存款人、投资者和被保险人的合法权益；改进中央银行的金融调控，维护金融运行和金融市场的整体稳定；健全金融风险监控、预警和处置机制，强化金融监管手段，增强监管信息透明度并接受社会监督，有效防范和化解金融风险，防范和打击金融犯罪；建立健全银行、证券、保险监管机构之间以及同中央银行、财政部门的协调机制，提高金融监管水平。

总之，新形势下的金融，应该一手抓发展，一手抓监管。两手抓，两手都要硬；两手抓，两手都不放松。抓好了这两手，对构建社会主义和谐社会，一定能起到显著的作用。