农信社统一法人方案

根据省委、省府办公厅印发的《××省深化农村信用社改革试点实施方案》和××省深化农村信用社改革试点工作领导小组办公室内批复同意的《×××深化农村信用社改革试点实施方案》，现就×××农村信用合作联社的筹建工作提出如下方案：

一、组织形式

在原×××农村信用社及其联社的基础上，新设合并组建为×××农村信用合作联社（简称“×××信用联社”）

法定地址：××路6号

二、注册资本

×××信用联社的注册资本为××万元（含资格股）。

三、组织领导

为保证×××农村信用合作联社筹建工作的顺利进行，在×××农村信用社改革试点工作领导小组下成立了×××农村信用合作联社筹建工作领导小组。筹建工作领导小组构成人员具体如下：

组长：×××(副县长)

副组长：×××（省信用联社××办事处负责人）

×××（县府办）

成员：×××（县人行）

×××（县银监处）

×××（县财政局）

×××（县国税局）

×××（县工商局）

×××（县信用联社）

筹建工作领导小组负责领导、组织和协调筹建工作，组织召开创立大会暨第一届社员代表大会第一次会议，并向大会推荐理事会、监事会成员候选人等等。

筹建工作领导小组下设办公室，办公室设在原×××农村信用合作社联合社，×××（联社主任）兼任办公室主任。办公室按照筹建工作领导小组的要求负责筹建和开业的具体工作。

四、股金筹集方案

（一）股金筹集原则

坚持公开、公平、公正原则；坚持风险共提、利益共享原则；坚持自愿出资原则。坚持尊重历史、立足现实、面向未来的原则。坚持适应市场经济发展的原则；坚持有利于改革管理和业务经营的原则；坚持有利于调动经营者和内部职工的积极性和创造性的原则。

（二）股权设置结构

××农村信用合作联社设置总股本××××万元，本次筹集股金××××万元，每股股本金额为人民币1元，由辖内自然人股（含员工股和社会自然人股）和企业法人股组成。总股本金中，自然人股××××万股，点总股本的70%，其中，社会自然人××××万股，点股本总额的45%，资格股每户1000元，投资股每户最低1000元，最高不超过××万元；员工股×××万股，占股本总额的24.97%，每户持股金额最低0.1万元，最高不超过股本总额的5‰，即最高不超过××万元，企业法人股×××万股，占股本总额的30%，每个法人股东资格股1万元。

股本金分资格股和投资股二种，资格股持满三年且转让其全部投资股后可以退股，投资股不得退股，但经理事会同意后可以向符合规定要求的法人和自然人转让。

（三）股金筹集对象

根据信用联社的业务定位和服务群体，由区域内的农户、农村工商户、农村经济组织、信用联社员工及中小企业法人自愿入股，法人社员的资格应符合向机构投资入股的有关规定。

（四）股金筹集方式

本次股金募集按照“公开、公平、公正”的原则和体现行业、区域平衡的要求，采取定向、定量的募集方式。

由筹建工作小组办公室根据入股条件、企业在各信用社开户情况以及行业、区域平衡等各种因素，以信用社为单位分解下达入股社员的户数和股本金额度。

各信用社根据分解下达的入股社员户数和股本额度，具体落实并初步确定入股社员名单，报筹建工作小组界定审核确定，再按照规定的统一时间和操作流程进行募股。

内部职工根据不同岗位、职务、工龄等因素拉开差距，体现权利、义务、责任与风险之间的关系。

向新股东筹集的股本和原农村信用社新增的股本必须以货币资金入股，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。新投资入股资金必须一次筹集到位。

（五）老股金的处置

200×年末，原×××农村信用社联合社股金186.5万元全部予以退还;基层信用社社员股金××××万元，共计×××××户，经各基层信用社社员代表大会决议，按以下三种方式退股：

1．同意入股的，其股金额度达到新股金起点的，签订入股协议后成为×××农村信用合作联社的新社员，接受《×××农村信用合作联社》章程的约束。

2．对不愿意继续入股的社员在签好退股协议后，给予退还本金。原股金清退时按照以下标准计发收益：

①××××年底前的社员股金按股金金额的××%计付收益。

②××××年后入股的社员股金从入股日起按年息×%计付收益。

③已享受贷款优惠利率的社员股金不再计付收益。

3．不愿增资又不愿退股的，其股金额度又未达到新股金起点的，原来的股金与相应的收益一并划转×××农村信用合作联社，允许股本金享受分红，但不再享受资格股权利，并接受《×××农村信用合作联社》章程的约束。

（六）其他

×××信用联社印发筹股收据，待×××信用联社挂牌成立后凭筹股收据及社员有效证件换发记名股权证书，作为股金所有机凭证和分红依据。

除资格股外，社员在信用联社经营期间不得抽回其股本。信用联社理事、监事、联社主任和副主任持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

五、法人治理结构方案

（一）社员代表大会

社员代表大会由入股自然人和法人选举产生，其中企业法人和社会其他自然人的社员代表由各信用社推荐，筹建工作小组审核，提出社员代表候选人名单，以镇、街为选区选举产生；员工社员代表单位设一个选区，由员工社员提名社员代表候选人进行直接选举产生，社员代表拟定为51名，其中农户（包括个体工商户）社员代表19名，企业社员代表19名，信用联社员工社员代表13名。社员代表大会的主要职责是决定×××农村信用合作联社的重大事项，确立其为“三农”服务的制度。

（二）理事会

理事会由社员代表大会选举产生。理事会执行社员代表大会的决议，负责经营管理中重要事项的决策，发挥自我发展、自我约束的作用，同时对决策失误赞成的经营损失承担直接责任。理事长为联社法定代表人，实行理事长和联社主任分设制度，理事不得兼任联社主任。理事会理事拟设为×人，其中农户社员理事为×人，企业法人社员理事为×人，联社员工社员理事为×人。

（三）监事会

监事会主要负责对联社服务方向、风险控制和财务管理的监督。监事人数拟设7人，其中联社职工社员监事×人，监事会的职工监事由职工代表大会选举产生，非职工监事由社员代表大会选举产生。

（四）高级管理层

高级管理层由联社主任和联社副主任组成，其中，联社主任1名，副主任2-3名。联社主任由理事会聘任，并在授权范围内开展经营活动，实行任期目标责任管理。联社副主任由联社主任提名，理事会聘任。

社员代表大会、理事会、监事会以及联社经营班子的权利和义务在章程中予以明确界定，以确保法人治理结构的正常运作。

六、加强风险控制，落实风险防范责任

按照内控先行的原则，结合×××农村信用合作社联合社的内控制度进行修改，重新制订其主要的内部控制制度。

（一）制订主要的内部规章制度：《×××信用联社社员代表大会、理事会、监事会、社务会议事规则（草案）》、《×××信用联社内控制度实施细则（草案）》、《贷款管理有关规定（草案）》、《抵贷资产管理办法》、《中间业务管理办法》、《财务管理实施办法（草案）》、《费用管理办法》、《劳动合同制度实施细则（草案）》、《干部员工聘任聘用管理办法（草案）》、《稽核工作管理规定（草案）》、《安全保卫工作实施办法（草案）》、《集中采购工作管理办法》等。

（二）落实风险防范化解责任。×××信用联社在经营过程中产生的财务亏损由理事会、联社主任经营班子承担责任，理事长、联社主任分别承担决策和经营的主要责任，同时理事会要承担监督不力的责任。当年亏损的，对经营班子予以经济处罚，除不可抗拒因素外，造成资金损失达到资本金的20%或连续二年亏损的，经营班子要集体辞职，同时给予理、监事成员相应的经济处罚。发生支付风险，将区别情况分别承担责任，对经营不善、决策失误等内部因素引起的支付风险，按规定追究理事长、联社主任、监事长等管理者的责任。

七、机构设置

根据×××信用联社（一级法人）的体制要求，结合本地本单位实际，联社内机构及分支机构，在保持原×××农村信用合作社联合社框架基本不变的基础上，进行了重新整合，内部拟投办公室等×个职能科室，拟设中层正职以上管理人员×名，其中高级管理人员×名；分支机构拟设×家信用社（部）、××家分社（见附表），拟设信用社正、副主任和分社正、副主任等高级管理人员×名（见附表）。

八、筹建工作时间安排

按照省市改革办力争年底前完成改革工作并挂牌开业的总体工作要求，拟定以下工作计划：

（一）×月20日完成筹建申请工作

1．建立筹建工作领导小组（7月2日）

2．中介机构出具清产核资报告，×××改革领导小组办公室对清产核资情况进行核实确认，度报上级验收。县改革领导小组办公室确定净资产处置方案（8月31日前）

3．召开全县农村信用社体制改革工作会议（20****年3月5日）

4．召开各信用社、联社社员代表大会（20****年3月）

5．按股金清理方案清理2003年末股金（20****年6月底前）

6．按增资扩股方案筹集信用联社股金（×月底前），同时收集有关工商登记资料和选举×××信用联社第一届社员大会代表（×月20日前）

7．准备筹建申请材料，上报筹建申请（×月20日前）

（二）×月20日前完成开业申请工作。该阶段主要工作有：

1．筹备召开第一届社员代表大会、理事会、监事会、审议通过有关决议（20****年××月20日前）

2．完成内部机构设置调整，营业网点更名设置调整，制订主要管理规章制度和经营方针、业务发展规划（20****年××月20日前）；

3．验资、工商登记（20****年××月20日前）；

4．上报开业申请材料（20****年××月20日前）。

（三）力争××月20日前挂牌开业。该阶段主要工作：

1．衔接××市、省银监部门有关开业报批工作，做到快报、快批，力争尽快获准开业；

2．筹备开业大会。

附：1．×××农村信用合作联社分支机构一览表

2．×××农村信用合作联社高级管理人员名单