个个投资理财论文范文10篇

个个投资理财论文范文篇1

一、高职财会专业开设《投资与理财》课程的意义

1.就业导向对人才培养的要求

为了了解高职院校财会专业毕业生的就业去向，我们以福州软件职业技术学院近三年会计专业毕业生为例进行问卷调查和统计分析。调查结果显示：87％的毕业生进入企事业单位从事公司财务工作，11％的毕业生进入银行、证券公司、保险公司从事个人理财工作，1％的毕业生进行自主创业。《投资与理财》课程正是为了使高职财会专业能适应就业需要，适应在投资与理财的基本知识和操作技能方面的需要而出现的一门课程。该课程的设立有益于扩大学生就业面，学生毕业后既能到企业从事出纳、会计工作，也可到证券公司、保险公司、银行的理财部门等金融公司的客户服务部门工作。

2.完善知识结构的客观要求

财会学的本质是一门研究财富变化的实用性科学。而且随着经济发展、财富的不断增长，股票、债券、基金、外汇、黄金等理财产品和期货、期权金融衍生工具等也是层出不穷，人们必须选择适合的投资理财工具，合理配置自己的财富，保证克服通胀影响，实现资产的保值增值。这些问题都是财会专业学生今后走上社会必须面对的问题，要成功有效地处理这些问题，就必须接受投资理财教育，具备一定的投资理财能力。

二、高职财会专业《投资与理财》课程的定位与教学方法的选择

1.课程定位及教学目标

《投资与理财》是以资本运营中两个不可分割的组成部分———投资和理财为研究对象。课程涉及经济学、管理学（财务管理、会计学）、金融学和税务学等多个学科，所涉及的投资理财工具涵盖股票、债券、基金、期货、黄金、外汇等十几种。作为知识结构的有益补充，《投资与理财》课程可以作为财会专业职业技能拓展课。这门课程在教学过程中主要以拓展学生知识范围，掌握一般性基础的分析方法，培养学生对投资理财问题的兴趣为目的，因此，该课程的教学目标可以定位为培养投资理财理论知识和较高的实际操作技能，让学生熟悉和掌握各种理财产品，培养学生灵活运用投资理财程序，提高其综合理财能力。

2.课程教学方法的选择

授课过程中，教师采用的教学方法是否恰当，是否能调动起学生的积极性，都将直接影响课堂的教学效果。开设《投资与理财》课程，不仅要教授学生投资与理财的知识及技巧，更要培养他们思考、分析及解决问题的能力。结合该课程特点，在教学中运用项目教学法将是一种很好的探索。项目教学法是近几年推出的一种新的教学模式，它是指以项目导向（任务）驱动，引领教学过程，通过实施一个完整的项目而进行的教学活动。在传统的教学模式中，教师一般采用的是“满堂灌”“、填鸭式”教学，学生只能消极、被动地接受知识。而采用项目教学法，教师的教学方式由传统的“传道、授业、解惑”转变为学生学习活动的导演。其目的是在课堂教学中把理论与实践教学有机地结合起来，激发学生的学习兴趣，达到“教”与“学”和谐互动的发展，有利于对学生进行“认知、能力、情感”全方位的培养。这种方法主要基于这样一种实施路径：围绕一个个工作任务开展教学，使《投资与理财》这门理论课程转变为生动的以任务为中心的实务教学，然后结合案例，按照实际工作项目来组织教学。也就是说，这种模式在实施中可以是大项目套小任务来层层推进，最终实现我们的课程目标。具体实施步骤如下：首先，让学生了解本次项目的内容和任务，以及需要掌握的知识要求和项目完成的标准。比如在做“银行理财”这个子项目上，就先要让学生们以小组为单位通过课堂教学、上网查找资料等形式掌握银行理财相关专业知识，了解银行理财工具及其特点等。

其次，分组计划、决策。在学生掌握了相应的理论知识后，就让其自主地完成项目任务。一般情况下，组员在组长的带领下，将本次项目的相关资料进行分析加工，根据项目要求自行拟定项目实施的计划和方法。教师充分调动学生的积极性，并及时提供咨询，引导学生解决在计划决策过程中所遇到的困难。最后，展示工作成果。小组在完成项目任务并形成可视化结果，如ppt或word形式的规划报告，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小组指派一名代表进行陈述，也可以是不同的小组成员分别负责一部分陈述等，充分尊重小组自己的意见。在陈述完毕后，别的小组成员要对此发表自己的看法，提出问题，启发学生进行必要的修正，锻炼学生的学习能力和创新能力。教师在最后也应该进行必要的讲评与分析。

个个投资理财论文范文篇2

来自国家劳动和保障部的消息，为做实个人账户，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户，而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？

2000年，国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》，卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》，把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了，医疗服务质量得到改善，但医疗费用随之上涨，老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。

【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议

面对上述资料您做何感想？面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心？未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划您的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。

要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。

人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的。

一、年轻时期

刚结束学生生涯，开始职业旅程，这个时期最重要的莫过于是“独立”，而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前，花的是父母辛苦赚来的钱；毕业后情况完全发生了改变，要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。

不如先学会记帐吧！把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，货币基金会是一个比较理想的选择。

有了应急储备，接下来该是储蓄第一桶金了！未来您将面临购房、结婚的压力，凡事不能都靠父母，自己储备些，您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯，由于短期内您就会面临购房、结婚压力，建议考虑债券类或平衡类基金，它会帮助您抵御风险，尽快累计财富。早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，总有一天您会还清贷款，在此过程中，您不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来您会得到很大的回报。

如果是单身，可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临，所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险，消费性的保险会是一个更经济的选择。

二、三十而立

经过五至七年的打拼，事业上已经小有成就，财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定，收入处于一个高速的增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂，结婚早一点的，已经在策划为家庭添一个新成员，或者早已是“三口之家，其乐融融”了。在这个年龄段，消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财，自然也就格外重要。

财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。”

那么，在这个时候您同样需要一份备用金，另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足您3－6月的总支出，储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族，那么该开始考虑为孩子储备教育基金了，尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长，不妨考虑放大些投资风险，定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看，股票市场仍是收益最高的投资利器，而风险完全可以利用时间来冲淡。

在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活，您就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，这时的保险该是一个长期的规划了。

三、步入中年

事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。

从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限，按照常规的估算，国家社会大致能提供30%左右的养老保障，而为了建立您年老以后的财务尊严，每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此40岁时再不进行养老规划，您将会后悔终生。

您或许已经累计了一定的经验和金钱，有足够的知识来进行更积极的投资，以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合，不妨用试试这个公式，100减去您的年龄，用这个数的百分比投资于风险类资产，随着年龄的上升，逐步降低风险资产的比例，适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租，它会更好的帮助你抵御通货膨胀，建立更完善的养老基金组合。

处于这个阶段，您的人寿健康保险可能更贵了，但是为了您的家庭，请合理规划您的保障。

四、过了六十

开始收获果实，日常支出可能下降，其他费用（如医疗等）却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入，但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过，多数人总会需要从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。和从前相比，保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。

现在带来定期收入的理财工具越来越丰富，之前您购买的养老保险可以为您受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说，加强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为明智的决定。按使用时间的远近，购入不同到期年限的债券，哑铃式的债券期限组合，将会是更为理想的选择。

如果您的健康状况还不错，又在多年前买下保单，您现在可能还不难支付上涨的保单；那么也请准备些应急医疗基金，应付突发状况，还是必须的；如果可能的话，保持一张年轻时使用的信用卡，将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人，为了不给您的家人造成任何烦恼，不妨建立一份遗嘱，让后人感受一份您对他们的关怀。

人生就是这样一个轮回，每个人的幸福都是如此的重复，如何轻松面对这些问题？如何做的更好？也可参考一下如下的财富建议。

一、尽早投资

您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？

投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。

假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？

另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。

二、长期投资（定期定额）

每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？

如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。

过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？

由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。

更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

三、组合投资（资产配置）

俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。

如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。

除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。

四、优质投资（相信专家）

基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。

选股票呢？每天博傻于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？买什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。

以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。这篇论文，主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求，各种问题，以及各种合理的规划手段。

每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！

参考资料：

1、中华人民共和国国家统计局：《全国年度统计公报》2003年、2004年、2005年。

2、（英)利奥·高夫：《花旗银行引领您构筑个人财富》，2005年10月出版。

个个投资理财论文范文篇3

来自国家劳动和保障部的消息，为做实个人账户，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户，而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？

2000年，国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》，卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》，把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了，医疗服务质量得到改善，但医疗费用随之上涨，老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。

【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议

面对上述资料您做何感想？面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心？未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划您的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。

要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。

人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的。

一、年轻时期

刚结束学生生涯，开始职业旅程，这个时期最重要的莫过于是“独立”，而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前，花的是父母辛苦赚来的钱；毕业后情况完全发生了改变，要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。

不如先学会记帐吧！把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，货币基金会是一个比较理想的选择。

有了应急储备，接下来该是储蓄第一桶金了！未来您将面临购房、结婚的压力，凡事不能都靠父母，自己储备些，您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯，由于短期内您就会面临购房、结婚压力，建议考虑债券类或平衡类基金，它会帮助您抵御风险，尽快累计财富。早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，总有一天您会还清贷款，在此过程中，您不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来您会得到很大的回报。

如果是单身，可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临，所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险，消费性的保险会是一个更经济的选择。

二、三十而立

经过五至七年的打拼，事业上已经小有成就，财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定，收入处于一个高速的增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂，结婚早一点的，已经在策划为家庭添一个新成员，或者早已是“三口之家，其乐融融”了。在这个年龄段，消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财，自然也就格外重要。

财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。”

那么，在这个时候您同样需要一份备用金，另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足您3－6月的总支出，储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族，那么该开始考虑为孩子储备教育基金了，尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长，不妨考虑放大些投资风险，定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看，股票市场仍是收益最高的投资利器，而风险完全可以利用时间来冲淡。

在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活，您就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，这时的保险该是一个长期的规划了。

三、步入中年

事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。

从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限，按照常规的估算，国家社会大致能提供30%左右的养老保障，而为了建立您年老以后的财务尊严，每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此40岁时再不进行养老规划，您将会后悔终生。

您或许已经累计了一定的经验和金钱，有足够的知识来进行更积极的投资，以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合，不妨用试试这个公式，100减去您的年龄，用这个数的百分比投资于风险类资产，随着年龄的上升，逐步降低风险资产的比例，适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租，它会更好的帮助你抵御通货膨胀，建立更完善的养老基金组合。

处于这个阶段，您的人寿健康保险可能更贵了，但是为了您的家庭，请合理规划您的保障。

四、过了六十

开始收获果实，日常支出可能下降，其他费用（如医疗等）却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入，但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过，多数人总会需要从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。和从前相比，保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。

现在带来定期收入的理财工具越来越丰富，之前您购买的养老保险可以为您受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说，加强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为明智的决定。按使用时间的远近，购入不同到期年限的债券，哑铃式的债券期限组合，将会是更为理想的选择。

如果您的健康状况还不错，又在多年前买下保单，您现在可能还不难支付上涨的保单；那么也请准备些应急医疗基金，应付突发状况，还是必须的；如果可能的话，保持一张年轻时使用的信用卡，将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人，为了不给您的家人造成任何烦恼，不妨建立一份遗嘱，让后人感受一份您对他们的关怀。

人生就是这样一个轮回，每个人的幸福都是如此的重复，如何轻松面对这些问题？如何做的更好？也可参考一下如下的财富建议。

一、尽早投资

您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？

投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。

假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？

另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。

二、长期投资（定期定额）

每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？

如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。

过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？

由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。

更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

三、组合投资（资产配置）

俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。

如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。

除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。

四、优质投资（相信专家）

基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。

选股票呢？每天博傻于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？买什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。

以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。这篇论文，主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求，各种问题，以及各种合理的规划手段。

每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！

参考资料：

1、中华人民共和国国家统计局：《全国年度统计公报》2003年、2004年、2005年。

2、（英)利奥·高夫：《花旗银行引领您构筑个人财富》，2005年10月出版。

个个投资理财论文范文篇4

来自国家劳动和保障部的消息，为做实个人账户，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户，而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？

2000年，国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》，卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》，把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了，医疗服务质量得到改善，但医疗费用随之上涨，老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。

【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议

面对上述资料您做何感想？面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心？未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划您的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。

要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。

人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的。

一、年轻时期

刚结束学生生涯，开始职业旅程，这个时期最重要的莫过于是“独立”，而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前，花的是父母辛苦赚来的钱；毕业后情况完全发生了改变，要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。

不如先学会记帐吧！把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，货币基金会是一个比较理想的选择。

有了应急储备，接下来该是储蓄第一桶金了！未来您将面临购房、结婚的压力，凡事不能都靠父母，自己储备些，您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯，由于短期内您就会面临购房、结婚压力，建议考虑债券类或平衡类基金，它会帮助您抵御风险，尽快累计财富。早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，总有一天您会还清贷款，在此过程中，您不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来您会得到很大的回报。

如果是单身，可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临，所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险，消费性的保险会是一个更经济的选择。

二、三十而立

经过五至七年的打拼，事业上已经小有成就，财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定，收入处于一个高速的增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂，结婚早一点的，已经在策划为家庭添一个新成员，或者早已是“三口之家，其乐融融”了。在这个年龄段，消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财，自然也就格外重要。

财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。”

那么，在这个时候您同样需要一份备用金，另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足您3－6月的总支出，储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族，那么该开始考虑为孩子储备教育基金了，尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长，不妨考虑放大些投资风险，定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看，股票市场仍是收益最高的投资利器，而风险完全可以利用时间来冲淡。

在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活，您就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，这时的保险该是一个长期的规划了。

三、步入中年

事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。

从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限，按照常规的估算，国家社会大致能提供30%左右的养老保障，而为了建立您年老以后的财务尊严，每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此40岁时再不进行养老规划，您将会后悔终生。

您或许已经累计了一定的经验和金钱，有足够的知识来进行更积极的投资，以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合，不妨用试试这个公式，100减去您的年龄，用这个数的百分比投资于风险类资产，随着年龄的上升，逐步降低风险资产的比例，适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租，它会更好的帮助你抵御通货膨胀，建立更完善的养老基金组合。

处于这个阶段，您的人寿健康保险可能更贵了，但是为了您的家庭，请合理规划您的保障。

四、过了六十

开始收获果实，日常支出可能下降，其他费用（如医疗等）却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入，但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过，多数人总会需要从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。和从前相比，保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。

现在带来定期收入的理财工具越来越丰富，之前您购买的养老保险可以为您受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说，加强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为明智的决定。按使用时间的远近，购入不同到期年限的债券，哑铃式的债券期限组合，将会是更为理想的选择。

如果您的健康状况还不错，又在多年前买下保单，您现在可能还不难支付上涨的保单；那么也请准备些应急医疗基金，应付突发状况，还是必须的；如果可能的话，保持一张年轻时使用的信用卡，将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人，为了不给您的家人造成任何烦恼，不妨建立一份遗嘱，让后人感受一份您对他们的关怀。

人生就是这样一个轮回，每个人的幸福都是如此的重复，如何轻松面对这些问题？如何做的更好？也可参考一下如下的财富建议。

一、尽早投资

您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？

投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。

假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？

另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。

二、长期投资（定期定额）

每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？

如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。

过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？

由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。

更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

三、组合投资（资产配置）

俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。

如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。

除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。

四、优质投资（相信专家）

基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。

选股票呢？每天博傻于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？买什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。

以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。这篇论文，主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求，各种问题，以及各种合理的规划手段。

每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！

参考资料：

1、中华人民共和国国家统计局：《全国年度统计公报》2003年、2004年、2005年。

2、（英)利奥·高夫：《花旗银行引领您构筑个人财富》，2005年10月出版。

个个投资理财论文范文篇5

关键词个人理财业务；商业银行；方法；必要性

AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone''''srightisviolated.

KeywordsPersonalFinancialServices；CommercialBanks；Method；Necessity

引言

随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面。近几年来的经济大热使的人们手中的资金占有量增加，如何更好的运用这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的。也是各商业银行的必争之地。竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中我们必直面自己发展的状况和存在的问题。

一、商业银行个人理财业务概述

1．商业银行个人理财业务的含义

个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象,根据客户所确定的阶段性的生活和投资目标,按照客户的实物性资产、现金收支流状况,围绕客户的收入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理偏好等情况,形成一套以个人资产效益最大化为原则,人生不同阶段(青年、中年和老年)的个人财务安排,并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合化差异性理财产品和理财服务。

2．商业银行个人理财业务的表现

在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低10万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。

个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。

我国四家国有商业银行的收入结构，其净利息收入占总收入的比重均高达70％左右，其他营业收入占总收入的25％左右，服务性收入则仅占5％左右，可见存贷利差收益仍是国有商业银行收入的重中之重，而服务性收入比重远远低于西方商业银行。显然，作为服务性业务之一的个人理财业务仍然处于起步阶段，如果学习借鉴西方银行业界的发展模式和道路，少走弯路，必将有着极大的发展潜力。（品种）我国商业银行个人理财业务起步较晚,现阶段仍然处于摸索和起步阶段,近几年,国内大多数商业银行也陆续开通了个人理财业务,部分商业银行已经取得了一定的成绩:1995年,招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”,国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年,中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部,客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款,就能享受该行的多种财务咨询。

1997年,中国工商银行上海市分行向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。1998年中国工商银行的上海、浙江、天津等5家分行进行“个人理财”业务的试点。

1999年中国建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心。2000年,中国工商银行上海市分行举行了杨韶敏等6位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动,银行首次出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室。2001年,中国农业银行推出“金钥匙”金融超市,为客户提供“一站式”理财服务。

2002年,招商银行在全国推出“金葵花”理财,为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务,内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等专业理财服务,涵盖负债、资产、中间业务等多项内容。

2003年,信用卡突然热闹起来。这一年被业内人士和媒体称为“信用卡元年”。此后的几年当中,商业银行个人理财业务突飞猛进。

3．商业银行个人理财业务的作用、意义

（1）个人理财的作用

“个人理财”是随着人民收入的增加,生活质量的提高而出现的。在农业经济时代,人们过着自给自足的生活,生产力水平的低下使绝大多数人面临的基本问题是生存问题。在封建社会,“重农轻商”“君子不言利”的观念使人们羞于谈论钱财。即使到了新中国成立以后,在大锅饭,铁饭碗时期,在商品短缺的年代,绝大多数老百姓一辈子的奢望也不过是填饱肚子。也许人们最能将自身与理财联系起来的字眼也无非是把钱存到银行去,再近一点,说到理财就是炒股赚钱了。然而,在发达国家,人们从小就要接受理财的训练。比如近期英国政府做出决定,一个儿童从5岁开始,就必须在学校里接受以“善用金钱”为主题的理财教育,初级的课程包括:钱是从哪里来的,有什么用途;7岁以后,便要逐步学习如何妥善处理自己的金钱,如何经由储蓄来照应日后的需要以及影响人类使用金钱、储蓄金钱的各种因素,务必使他们懂得如何运用自己的零用钱、控制预算和善用金融服务。所以理财是人们适应商品经济,是进一步社会化所必须的,理财是社会进步的表现。理财应当以生活质量的提高,人身目标的实现为终极目的。这其中财富的增加只是一个方面,财富的安全,个人的现实的社会责任都是理财必须要考虑的因素。所以理财不仅仅是富人的事,有钱人也有不善理财的,而没钱的人通过系统的人生规划,科学地理财,同样可以达到“财务自由”的境界。

（2）个人理财的意义

“个人理财”是一个时髦的词儿,然而一般人对理财的认识存在着两个误区:一是认为理财就是生财,就是今年投下10万,明年收获12万,也就是投资赚钱。二是认为理财是有钱人的事儿,老百姓没有几个钱,无所谓理不理财。实际上,这两种理财观念都是狭隘的。理财与我们每个人的生活息息相关,理财不是富人的专利,是每一个人的人生规划。

二、商业银行个人理财业务存在问题及制约因素

1．从商业银行角度--当前个人理财业务存在的主要问题：

（1）人员选聘上存在错误认识，一些商业银行简单地将信贷员、外勤人员、柜台人员等聘任为客户经理，又不加以系统培训，这些来自不同岗位的客户经理受原来业务思维和业务水平制约，同时又缺乏全面的金融服务理念、金融业务知识和市场营销技能，很难在短期内胜任工作。

（2）硬件设施不完善，一些银行虽然成立了理财中心或个人业务部，但在内部组织结构，人员配置以及网点布局等方面还存在较大差距。有些银行机构设置及布局没有充分论证，结果造成不必要的人财物浪费。

（3）产品开发和品牌重视程度不够，各个理财产品同质化严重，不能满足客户特定需求。千篇一律、毫无特色的理财产品缺乏核心竞争力，各商业银行在同质化产品中恶性竞争，浪费人力物力。于是一些客户经理采取不正当手段拉客户，银行可能赢来一时小利，但损害了多年积累的声誉，得不偿失。另外就是不注重银行自身的形象宣传，如产品形象、职工形象、实体形象及银行信誉等。

（4）制度衔接不畅，个人理财制度建立了，但其它制度不变，造成银行内部互相拖延、推诿，影响个人理财业务的拓展。不能综合考虑个人理财业务的各种因素和各个环节。不能对个人理财业务进行广度开发和深度挖掘。没有规范、统一的操作和管理流程，不能在个人理财业务的各个环节进行全方面风险管理和控制。

2．从消费者角度--外部环境因素

（1）氛围限制:居民现代金融意识不强，由于普及性金融教育严重滞后,加上商业银行理财营销过分侧重于收益的宣传,没有严格履行风险提示义务,使大多数居民对风险与收益没有正确的认识。公众更多认同银行传统的存款类业务,对真正意义上的“代客理财”业务缺乏足够的了解和认识,更偏好具有保底承诺的理财产品,对风险程度相对高、没有硬性承诺的产品则“敬而远之”,更鲜有通过资产组合规避风险的需要,导致现阶段市场需求只能是一些低风险的简单理财产品。

（2）渠道限制:理财资金运用渠道狭窄，由于我国资本市场发育程度较低,金融市场交易品种少、市场容量小,加上外汇市场开放程度较低,国内货币市场一直是人民币理财资金的主要投资渠道。

（3）空间限制:金融业分业经营，由于目前受政策、法律的限制国内金融业尚处于分业经营阶段,银行的理财服务无论从规模上还是从内容上,都不能与发达国家同业相提并论,还不具有使客户资产大规模增值的功能。银行、保险、证券三个市场处于割裂状态,客户资金只能在各自独立的体系内循环,无法利用其他两个市场实现理财增值,这大大制约了个人理财业务的发展空间。这种差异的存在显然是与我国目前。

三、商业银行个人理财业务发展对策与趋势

针对我国商业银行个人理财业务中存在的问题,结合国内外个人理财服务的实践,我国应从培育客户资源,明确市场定位,注重理财品种、机构品牌化、复合型专业人才培养、加强科技投入等方面进一步发展个人理财服务市场。

1．积极培育理财意识和理财市场

（1）作为从事个人理财业务的机构,商业银行应该利用自己的网点和员工,利用媒体和中介机构加强宣传和引导,应将宣传重点放在客户的实用价值上,以吸引目标客户去尝试使用。宣传的主要内容是突出产品尊贵形象、专业投资顾问服务以及理财服务多元化等。

（2）良好的客户服务渠道

从客户利益出发,要致力于实现客户资产的保值增值:通过为客户度身定制理财计划,推荐适合客户需求的理财产品或产品组合;提供符合客户潜在需求的理财信息,提出资金汇划、转账的最优途径,以提高资金的利用效率等手段来达到客户资产的保值的目的；要提高客户对理财服务的可信赖程度,帮助其分析自己的风险承受能力、理财目标和财务状况,向其传达正确的理财观念和方法；要提供便捷的理财工具,采用以客户为中心的业务操作处理流程,全天候、全方位、多品种的面对面、互联网、电话等多样化渠道和一站式服务,VIP客户的绿色通道和服务等方式,以实现客户在快节奏环境下对便利性的要求。另外,理财中心可提供理财沙龙服务和专家理财顾问服务等,举办理财知识讲座,推介金融新产品。

2．制定适合发展的战略

随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速,混业经营将是必然趋势,为此,商业银行目前要做的是:

首先夯实基础，通过整合现有产品,提升服务层次,为客户提供合适的金融产品和服务,使居民的货币资产以储蓄为纽带,在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动,并从这些业务办理进程中得到综合的效益,逐渐聚集起核心个人客户群体。

其次加强合作，商业银行应该与证券、基金、保险等金融机构之间加强跨行业的合作,从现阶段互相业务发展到更广泛的行业间接触。金融密集地区的商业银行可适当考虑同外资金融机构合作,开发新的金融产品和更便利的产品营销方式,同时商业银行还可以与一些社会中介机构开展合作。

3．营造品牌效应,调整营销策略

近年来,在金融产品同质化越来越严重的情况下,品牌营销已成为各家银行掌握竞争主动权的重要手段。商业银行在打造的个人理财品牌时应体现个性化、情感化和人文化,既体现银行服务的定位,又为消费者提供一种文化、一种格调、一种心理满足,而不仅仅是一种使用价值。在树立了良好的品牌声誉后,其品牌效应就会使客户对银行认知程度大大提高,从而反过来提高品牌的附加值。

在营销策略方面,商业银行可以采取以下策略:市场细分策略、产品策略、定价策略、促销策略、分销策略。

在我国,商业银行可根据这样几个标准来细分个人理财市场:根据地理角度进行市场细分。

经济发达地区如东部沿海地区---上海、杭州、苏州等城市人均年收入都超过万元,大量的富有阶层聚居在这里,因此商业银行在这些地区可全方位发展高起点、高科技、高收益的个人理财服务,如私人银行;经济欠发达或落后地区如西部,则可开办各类代收代付、代保管、代办保险、综合账户管理、信用卡中介服务。

根据个人客户拥有的资产和生活方式不同进行市场细分:对一般消费者客户(占银行个人账户总数的80%以上)提供大众化的服务,主要使用电话银行、网上银行、自助银行等自助服务;对富裕消费者客户(约占银行个人账户总数的10%)则提供半自动化服务;对富豪客户(占银行个人账户总数的1%)则提供“私人银行”服务。

①在定价方面,对理财业务的收费可以采取收取年费与额外收费相结合的方式。②采取主动出击的“直复营销”方式。直复营销是一种互动营销方式,营销者通过报纸、杂志、电视、电脑等媒体直接向顾客提供产品和服务信息,然后双方达成交易。③拓展服务渠道。

我国商业银行实行的是分支行制,营业网点遍布全国,商业银行应该利用这些已有的网点优势,在重要的营业网点设立理财中心,让理财中心涵盖全部个人业务,全面办理个人资产、负债和中间业务,打破业务间相互割裂的局面,为客户提供一站式服务。另外,利用互联网具有交易费用低、操作便利、信息获得快的特点,通过网络为客户提供随时随地的理财服务,使互联网成为理财业务高效的分销渠道。

4．加快理财产品创新

个人理财的重点是理财产品,关键是如何使资产实现最大幅度的增值。各商业银行的新产品开发领导小组、科技部门、各业务部门应共同参与,在充分研究并不断挖掘客户需求的基础上,加快理财产品创新:对汽车消费贷款、住房消费贷款、个人质押贷款等热点业务简化手续放宽条件改善服务以扩大市场份额形成规模优势。依托高科技电子网络将现有产品以银行卡、网上银行、电话银行为载体进行整合提升如开发理财软件开发功能先进的“理财通”定活期储蓄自动转换业务等,不断扩展服务功能,提高技术含量。做大做精“银证通”、基金买卖、外汇实盘买卖、债券买卖、记账式黄金买卖等业务,向客户提供有价值的信息和咨询,实现客户资产的保值增值。积极寻找与国外银行在理财服务上的差距,加大金融创新力度,提升跨行业合作的深度和广度,整合银行、证券、保险、基金、信托等金融业务,提供一站式综合。

理财服务,前瞻性地开发投资型产品,最大限度地满足客户的理财需求。理财服务,前瞻性地开发投资型产品,最大限度地满足客户的理财需求。

5．良好的人力资源开发

培养和选拔专业的理财客户经理,提高理财人员的素质,满足理财业务的发展需要随着金融全球化及混业经营全球化的冲击,对我国今后的理财人员提出了更高的要求,除了具备全面的专业知识外,有关人员还应具备良好的语言,沟通以及承受压力的能力,组建一支专业的、全能的个人理财专家队伍势在必行。因此,银行管理层要加强对个人理财业务发展形势的学习和研究,统一认识,积极创造条件设置客户经理,加强对他们的培训和管理:

（1）建立专业理财规划师的认证体系。国内银行为高端客户提供个人理财的专家都是非“标准专业”出身的银行职员,没有真正意义上的理财师。在国际上,理财师被称为注册金融策划师,国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会签署准会员协议,允许该会通过中国金融理财标准委员作为中华人民共和国CFPTM资格认证唯一的管理者。国际金融理财标准委员会已经开始在中国着手培养理财师。由国家劳动和社会保障部主持的理财师资格认证考试也将在广东、浙江等11省市开展。

（2）对现有的理财顾问进行系统的、全面的培训。理财顾问的业务素质将直接影响到银行理财市场的拓展。但是,高素质的理财顾问并非是通过单一途径就可以造就的,而必须在具备自身良好素质的基础上经过专业性、系统性的培训。当前,首先必须制定系统的理财顾问培训计划,精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才,而且必须同证券、保险等行业系统建立横向联合培训机制。其次,必须对理财候选人员进行有针对性的岗位交流,使其尽快熟悉银行的各类业务,能够进行银行业务的独立操作。再次,应通过证券、保险等行业系统的横向交流,使理财候选人员全面掌握各类投资市场知识,并通过实际的操练,提高其应用所掌握的金融知识和积累的投资经验进行专业理财。

6．加快信息技术的发展

加大科技投入打造“信息银行”目前,我国银行业的科技发展相对滞后,远不能适应快速发展的银行业的需要,要适应加入WTO后银行业发展的步伐,就必须在现有的基础上,加大科技投入,用先进的服务手段来争取竞争领先的主动权。加强信息平台、网络渠道和电脑软硬件的开发、建设和利用,并形成个人理财业务乃至新经济网络和平台,使所有现实和潜在客户及其业务需求均纳入“网”中;树立对信息情报的调查、研究、交流、咨询服务的经营理念,把银行的个人理财业务真正纳入信息产业或“信息银行”的领地,加强信息情报的调查、研究、交流、咨询服务及经营与管理。

四、结论

国有商业银行的发展壮大无论是对促进经济建设，还是对于保持我国金融业的稳定与健康发展都具有非常重要的意义。面对加入WTO后日益激烈的市场竞争，以及市场分割，限制市场准入等保护措施的逐步消失，国有商业银行要想立于不败之地，应基于以上对个人理财业务的分析构建未来的竞争优势，尽快形成“品牌”效应及属于自身的强大的竞争力。但我们要充分认识到这一任务的艰巨性、复杂性和长期性，真抓实干，苦练内功，实现我国国有商业银行改革的历史性跨越。

参考文献

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个个投资理财论文范文篇6

关键词：互联网金融；传统银行；冲击；创新

一、引言及文献综述

在互联网金融蓬勃发展的时代背景下，商业银行的既有资源和市场份额被互联网企业不断蚕食，其经营模式遭遇到严峻的考验。面对挑战，传统商业银行不得不努力寻求一条改革创新之路，而“互联网+金融”就是未来银行变革的方向。所谓“互联网+”，概括来说就是“互联网+各个传统行业”，但这并非简单的相加，其本质是利用互联网平台和信息通信技术，令互联网与传统行业深度融合，创造出新的发展模式。互联网金融是传统金融机构和互联网企业利用互联网和信息通信技术实现资金支付、融通，以及提供投融资信息中介服务的新型金融业务模式，是传统金融行业与互联网精神融合的新领域。一般认为，广义概念的互联网金融既包括非金融机构通过互联网对金融的渗透，也包括金融机构业务的互联网化，为便于分析和说明问题，以下所论述的互联网金融特指前者。对互联网金融的理解，国内存在着不同的观点。谢平、邹传伟（2012）认为，“互联网金融模式”即“去中介化”，该模式是区别于直接融资和间接融资的第三种金融模式。利用互联网平台，资金可以脱离金融中介机构实现融通，这不仅使信息搜寻成本降低，而且大大降低了信息不对称引发的违约风险。人大财经委副主任吴晓灵（2014）认为，互联网金融的本质仍然是金融，传统金融不会受到互联网金融太大的影响，最大的影响只体现在商业银行的经营理念上。无论如何，互联网企业的快速发展以及对金融领域的不断渗透已是不争的事实，然而互联网金融在给传统商业银行带来巨大冲击和影响的同时，也为银行的转型提供了另外一种发展思路。屈波等（2015）运用SWOT分析法，分析了传统商业银行在互联网金融时代背景下面临的机会、竞争和挑战，从内外两个方面，为传统商业银行应对互联网金融的冲击提供战略选择。郝身永、陈辉（2015）认为互联网金融对银行的传统业务产生了一定冲击，但由于互联网金融模式本身的优势，未来互联网金融与银行的良性竞争、合作与融合能够产生双赢的效果。孙杰、贺晨（2015）分析了传统银行和互联网金融之间的融合路径和改进方向，提出在大数据背景下银行业成功转型的思路。王海军等（2014）认为互联网金融挑战了传统金融中介理论的两大基石———“交易成本”和“信息不对称”，互联网金融对于金融民主化、金融脱媒、内生金融以及中小微企业的发展将产生深远的影响。丁杰（2015）在互联网金融与普惠金融内在耦合性分析的基础上，提出需要在大数据利用和金融创新等方面引导互联网金融走向普惠金融之路。基于上述不同观点，本文分析后认为，互联网金融的本质仍是金融，它没有形成新的金融形态，也不存在“去中介化”，互联网只是一种渠道和工具，但不可否认的是，互联网金融确实对传统银行业务经营产生了深远的影响。本文立足互联网金融的大背景，从理论和现实两方面来探讨传统银行该如何转型。

二、互联网金融发展的理论基础

1.互联网金融的主要模式。2013年被称之为“互联网金融元年”，互联网金融自此进入高速发展期，创新层出不穷，模式多种多样。互联网金融的主要模式可概括为以下几种：一是以支付宝、财付通等为代表的第三方支付，主要为支付、结算、转账服务；二是以余额宝等为代表的货币市场基金，为大众提供了投资理财的新渠道；三是以拍拍贷、宜信、陆金所等为代表的P2P网贷平台，在网络平台上实现借贷双方在数量、利率、期限上的匹配和交易；四是以天使汇等为代表的众筹融资，通过搭建网络平台募集项目资金。

2.互联网金融发展的理论基础。关于互联网金融发展的理论有很多，本文列举了一些具有代表性和前瞻性的理论，通过研究这些理论可以为传统银行转型提供依据。

（1）长尾效应。长尾效应是指那些数量巨大、种类繁多的零散产品或服务，其中很大一部分得不到足够重视，然而这些产品或服务的市场份额总和却可能超过主流产品。长尾理论强调降低协同成本和增加产品种类，适用于说明传统经济学未能充分解释的互联网金融现象。互联网金融正处于金融产业的长尾之上，本着金融平等性、便捷性、开放性的原则，催生出一系列普惠金融产品和服务，增加了小额资金的投资机会，以及几乎“零门槛”的投资成本，从而吸引了大量具有碎片化尾部需求的客户，探索出一条信贷配给的新路径。

（2）信息不对称理论。一般来讲，信息不对称会引发“逆向选择”和“道德风险”，这提高了社会的信用成本，降低了金融运作效率。互联网金融与传统金融最大的区别就在于信息处理方面，凭借强大的平台体系和信息处理优势，互联网金融企业通过电商平台和社交平台多年来数以亿计的交易信息和记录，形成种类繁多、更新频繁的数据库，通过导入信用评估模型，引入交叉检验技术，对贷前、贷中、贷后过程形成连续、动态的信息序列，以接近于零的边际成本给违约概率、风险预警、远程监测等提供了可能，减少了机会主义行为倾向。

（3）金融中介理论。该理论视互联网为一种新型金融中介，一方面互联网作为载体，配置资源的效率超过了传统金融中介，大大降低了交易成本；另一方面，互联网金融降低了投融资门槛，使许多金融产品和服务的交易简化，给更多有小额、零碎金融需求的大众带来了参与金融市场的机会。互联网金融令资金供需双方绕开市场和传统金融机构，直接在网络上进行信息传递和交易，信息更加透明，定价也更加合理。

（4）规模经济和范围经济。规模经济和范围经济是产业经济学中两大重要概念。规模经济分为两类：供给方规模经济和需求方规模经济。供给方规模经济指供给方内部成本随着经营规模的不断扩大而下降，需求方规模经济指需求方所获得产品和服务的价值随着规模的扩大而上升；范围经济则是指同一供给方所生产的产品种类越多，其边际成本反而会不断降低。互联网金融把信息和技术作为首要要素，打破了传统经济学中边际报酬递减、边际成本递增的经济规律，表现出明显的规模经济效应和范围经济效应。

三、互联网金融给传统银行带来的冲击与机遇

1.互联网金融对传统银行的冲击。互联网金融能否取代传统金融还是未知数，目前来看，无论从机构的规模、数量、交易量，还是产品定价和风控管理方面，在全球金融体系中互联网金融所占的比重还很小，并不足以动摇传统金融机构的主体地位。然而，互联网金融的飞速发展也确实给传统银行的运营带来了诸多影响。商业银行是吸收存款、发放贷款以及办理支付结算等业务的企业法人，互联网金融对传统银行业务的冲击可以从存款、贷款和支付结算等中间业务三个方面去分析：

（1）存款方面，主要是以余额宝等直销基金对银行存款业务的冲击。截止2014年9月底，余额宝的资金规模已达到5348.9亿元，天弘基金也因此一跃成为国内最大、全球第四大的货币市场基金。余额宝的出现，使商业银行的部分活期和定期存款“搬家”，2014年以来国有银行和全国性中小银行的存款增幅已经放缓，可见互联网金融对传统银行的确产生了一定的冲击。然而互联网金融的冲击力度有限，虽然这类货币基金的规模在不断膨胀，但其主要投向依然是银行协议存款、委托贷款等，互联网金融对银行存款的冲击更多的是结构性冲击。

（2）贷款方面，主要是P2P网贷、众筹和网络小额贷款对传统银行贷款业务产生的影响。网络融资规模的快速增长主要依托于网络交易数据，网络贷款平台运用大数据技术升级风险预警和识别技术，极大提高了小额信用贷款的放款能力，其主要服务对象集中在那些资金需求规模不大、对资金需求比较迫切、还款方式灵活的客户。通过对比2014年上半年和下半年的数据，无论是国有商业银行还是全国性中小股份制银行，其贷款的同比增速都呈现下降趋势，尤其是短期贷款（一年期以下）增速下降明显，网络贷款对传统银行贷款方面的冲击直接表现在短期贷款方面。

（3）中间业务方面，支付结算功能是金融体系的基础性功能，互联网金融兴起后，第三方支付对传统银行的柜面和网上银行支付业务起到了明显的替代作用。第三方支付平台支持绝大部分银行账户之间的转账，且不产生额外交易费用，而传统银行通过柜面或网上银行进行跨行或跨地区转账时，通常需要支付一定的手续费。我国银行中间业务收入比重偏低，具有很大的拓展空间，互联网支付目前还主要限于零售支付领域，大额支付、票据支付、外币支付、金融市场资金清算等仍难与传统银行形成有效竞争。

2.传统银行在互联网金融形势下的机遇。

（1）传统优势。商业银行经历长久的发展，已经积累了丰富的经验和稳定的客户群体，仍然是现代金融体系的主体。银行传统业务的优势主要集中在以下几个方面：一是网点优势，传统银行具有广泛的网点和完善的基础设施，这些仍是稳定客户资源的基础；二是管理优势，传统银行业在资产负债管理、资本补充能力、流动性管理等多方面的能力是互联网企业无法比拟的；三是风控优势，由于多年的技术积累，银行的风险控制体系比较完备，网络IT系统也更稳定成熟。互联网企业秉承创新理念，以追求业绩为主要目标，对网络安全技术投入积极性不高。

（2）经营弊端。互联网金融企业的高效运营，恰恰暴露出传统银行的弊端。互联网金融公司的优势在于注重客户体验、关注客户需求、创新限制少，而传统银行受制于法律、规章制度的约束，经营相对保守。比如，排队时间长、业务流程繁琐、效率低下，金融产品缺少特色，对客户群体区分明显，大量的客户信息和交易数据未能够充分开发和利用等。在“创新、开放、平等、协作、普惠”的互联网精神冲击下，传统银行必须转变思维，学会扬弃，适应时代潮流。

（3）潜在的机会。科技是第一生产力，知识和技术是推动现代经济发展的最重要因素。互联网金融目前无法颠覆传统金融，但金融机构拥抱互联网已是必然。互联网金融的快速发展在一定程度上倒逼传统银行经营模式的改革与升级，开阔了银行未来发展的思路和空间。互联网金融为传统银行提供了潜在的机会，一方面，互联网企业之所以迅速崛起的主要原因是有效运用了互联网渠道和工具，那么对于银行来说，也可以抓住互联网这个平台，将传统业务与互联网充分融合，拓展客户群体和产品销售渠道。另一方面，缺乏合理有效的监管是互联网公司兴盛的一个重要原因，它们可以游离于法律制度监管之外，去做传统银行想做而又不敢去做的事情。互联网金融成长的不确定性和未来监管制度体系的完善，反倒为传统银行提供了赶超机会，在现有金融制度框架下传统银行提供的产品和服务相对更具有稳定性和可持续性。

四、对传统银行转型的策略建议

1.转变传统经营观念，引入互联网精神和思维。互联网金融利用信息和技术创新使投融资门槛降低，将客户群体定位于社会大众，长尾效应明显，金融的普惠性得到彰显。这部分少量的需求在需求曲线长长的尾巴上，虽然单个个体的规模不大，但数量累加后的市场规模将超出想象。在“互联网+”的政策推动下，在利率市场化大潮的背景下，国家信用为银行提供隐形担保、银行不会破产的观念必须要淡化。互联网精神的实质是创新、开放、平等、协作、普惠，银行等金融机构必须转变以往保守经营的观念，重视中小客户群体的贡献度，向用户长期得不到满足的小额借贷、便捷支付、稳健理财等需求靠拢，通过贴近客户需求、注重客户体验，充分挖掘现有庞大的数据库资源，以竞争和学习的态度去迎合互联网金融时代的到来。

2.发挥传统内部优势，抓住“互联网+”政策机遇。一是发挥资金优势，扩大经营范围。对于经营良好的商业银行，可以积极开展互联网金融新业务，逐步向电子商务、移动支付、互联网理财等领域加速业务渗透；二是完善数据库，充分利用大数据对征信和风险信息加强管理，引入数据化管控模型，有效筛选客户、衡量风险、指导产品定价；三是创新服务模式，提供多元化、全渠道的一站式服务。在大数据应用、云计算、移动支付、社交媒体等创新技术引领下，将传统银行的网点打造成为“智慧银行”，实现基础金融产品与互联网有效对接，提供多渠道的销售、个性化的服务，视客户体验为常态，合理推出创新性金融产品和服务，提高服务效率和客户满意度。

3.建立银行金融服务平台，打造金融生态圈。商业银行应充分利用互联网的便捷性、高效性、实时性和普惠性，打造以客户为中心的经营模式，与互联网企业保持竞争与合作的关系。与微信、微博等社交媒体开展互利合作，在这些社交平台加载特色金融产品和服务，根据客户消费需求，开发更多的个性化产品。与淘宝、京东等电商合作，建立自己的生活超市和积分商城，丰富和吸引更多的客户群体。与银联和第三方支付公司合作，向零售银行转型，丰富支付结算渠道，通过优质的服务和客户体验，多渠道的回笼资金。利用银行特有的信息优势推出类P2P投融资服务，凭借多年的信贷管理经验并充分利用大数据技术，将小额信贷业务由线下转至线上，服务更多的中小微企业，提高信贷资金的配置效率。

五、结束语

互联网金融的兴起对传统商业银行经营形成了挑战，同时也是当前“普惠金融”政策的最佳实现路径。互联网金融能否颠覆传统银行还尚需观察，但不可否认，互联网金融模式打破了传统金融运行的格局，突破了经济和社会资源时间和空间的限制，有效地整合和优化了资源配置，大大降低了交易成本，长尾经济和规模效应显著，互联网金融对传统银行来说具有积极的借鉴意义。作为传统银行，在一个秉承创新、颠覆、普惠的年代，若不及早认识和实践新事物，可能就将承受巨大的损失。但是，互联网金融仍处于起步发展阶段，在弥补传统金融的不足、促进实体经济发展方面其作用还没有得到充分发挥，同时，互联网金融发展存在着先天缺陷与不足，互联网金融监管不断完善，可以说互联网金融规范发展的时代即将开启。传统银行应视互联网金融为一把“双刃剑”，既不过分夸大互联网金融的作用，又能看清它的可利用借鉴之处，有针对性地进行“扬弃”，抓住机会完成超越。

作者:张暾 刘文芳 邢绪文 单位:郑州大学西亚斯国际学院

参考文献：

[1]丁杰.互联网金融与普惠金融的理论及现实悖论[J].财经科学，2015，（6）．

[2]郝身永，陈辉．互联网金融对传统商业银行的短期冲击和深远影响[J]．上海行政学院学报，2015，（2）．

[3]屈波，王玉晨，杨运森，等．互联网金融冲击下传统商业银行的应对策略研究———基于SWOT分析方法[J].西部金融，2015，（1）．

[4]孙杰，贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学，2015，（1）．

[5]王海军，王念，戴冠.普惠金融背景的互联网金融[J].上海金融学院学报，2014，（4）．

[6]汪炜，郑扬扬.互联网金融发展的经济学理论基础[J]．经济问题探索，2015，（6）．

[7]吴晓灵.如何监管网络金融[J].资本市场，2014，（6）：10-10．

个个投资理财论文范文篇7

〖关键词〗农民图书馆建设

随着社会主义新农村建设的发展，农村社区建设和农民群体的生活方式都发生着不同程度的变化。现代农民群体的劳动能力、生存能力、职业技能、法律意识、文化综合素质有了很大提高。但由于体制、传统意识等原因，与城市居民相比，农民群众的社会保障、生活条件、社会身份、福利待遇、再教育程度等方面均处在弱势，文化生活和服务是相当贫困的群体。江苏省文化厅、新闻出版局于2006年在全省试点推行江苏农家书香工程“农家书屋建设”，以弥补农村社区建设的不足，为农民群众提供健康有益的精神食粮。下面本人就东海县农家书屋建设情况，在社会调查的基础上与大家一起分析探讨农家书屋的建设与普及。

1、社会调查情况

本次调查旨在了解农村群众的信息需求及农家书屋的利用情况，调查以农民群体需求文献信息的类型及获取渠道、农民群体的阅读习惯、农民群体喜爱图书馆提供的服务、农民群体不去当地图书馆的原因和农民群体的文化构成，为农家书屋建设提供依据。

本次调查从2007年4月15日起到5月30日止，历时一个半月。调查范围涉及我县已建的北芹村、山前村、王巷村、新沭村、曹浦村五个村的农家书屋，以及拟建的桃北村、山后村、临洪村、王烈村、条河村、

碱场村、芝麻巷村、季岭村、石湖村、青新村、南辰村、胜泉村十二个村的农家书屋，包含11个乡镇17个调查点。发放问卷350份，收回283份，回收率80.9%。

1.1调查的基本资料

调查的主要对象是以村落社区为单元的农民群体，主要从事农业生产，同时也兼职从事过建筑、家政、餐饮、手工艺品加工、美容美发、养殖、出国劳务等职业。男女比例为1.4：1；从年龄看，以青壮年居多，大部分被调查者的年龄集中在20－40区间(88.7%)；从学历来看，农民群众的受教育程度参差不齐，被调查者中大学本科1人、专科7人、高中（中专）66人、初中生157人、小学45人、文盲7人,初中以上学历占81.6%。为此，我把农民读者分为高中以上文化程度群体、初中文化程度和小学以下文化程度三个层次来分析。

1.2农村读者对文献类型的需求

从上表中可以发现，致富信息、农业知识、娱乐休闲、法律知识分别位居农民读者最需要信息的前四位，高中以上农民读者以致富信息、娱乐信息、教育知识、投资为主，初中文化农民读者以致富信息、农业知识、娱乐休闲、卫生知识为主,小学文化程度的农民读者以农业知识、致富信息、娱乐休闲、法律知识为主。总体来说农民读者还是以娱乐休闲为主，但是，致富愿望强烈，法律、投资理财意识增强。

1.3农村读者获取信息的渠道

从上表可以发现，农民群体获取文献信息的主渠道目前还是以电视媒体和报刊，高中以上文化程度的农民群体则以电视媒体和上网为主，初中文化程度的农民群主要以电视媒体为主，小学以下文化程度的农民群体更注重亲友交流获取信息资源。此外，村委会宣传橱窗也是农民群体获取信息的重要渠道，宣传橱窗中的信息是经过加工的二次文献，文献信息的可靠性、准确性、政策指导性比较强，占被调查农民群体的21.2%，占被调查高中以上文化程度的31.3%。

1.4农民群体的阅读习惯

从上表来看，农民群体的看书阅报的愿望还是比较高的，随着文化程度的提高看书阅报的愿望更为强烈，高中文化以上程度的农民群体有良好看书习惯的高达53.4%，没有看书阅读习惯的仅有1.3%。整体来看，有良好阅读习惯农民群体占被调查的31.0%，有阅读愿望的占被调查农民群体的84.4%。没有阅读习惯的大部分是文化程度比较低的农民群体。

1.5农民群体对图书馆的意识和利用情况

从上表来看，图书馆作为学习场所在被调查的农民群体中比较淡薄，不知道图书馆是读书学习场所的占被调查农民群体27.6%，同时，手续繁多和缺少新书影响图书馆知名度的主要因素。

2、调查结果分析

2.1农村读者对文献类型需求的特点分析

从被调查的农民群体来看，致富、农业知识、娱乐、法律、教育卫生知识信息需求较为强烈。

一、致富信息。首先这是社会发展的需要，社会经济快速发展，国民生产总值年增长率以二位数进展，城乡差别逐渐拉大，农民群体要求快速致富的心情极为强烈，不论文化程度的高低，都想探索寻找致富的门路，打听可靠的致富信息，从而改善自己的生活环境和生活质量。其次，致富也农民群体生存目标，富裕生活是人生的追求。

二、农业知识信息。这是农民读者群体的特点，农民群体的主要工作是农业生产。农业生产问题是解决农民的温饱问题，由于人口的增多，人均土地的逐渐减少，科学种田、科学养殖尤为重要，提高土地的产能和土地的利用率是农民群体的心愿，所以科学种植、科学养殖、制种技术、农业科技知识信息对农民读者来说十分珍贵。

三、娱乐休闲。首先娱乐可以消除疲惫的体力劳动，缓解心理压力。其次，休闲娱乐服务项目也有利于解放农村社会劳动力，休闲娱乐场所所需的劳动力文化程度要求不高，特别适应农村劳动力市场，增加农民群体劳动就业机会。

四、法律法规知识。一方面是我国法制社会的逐步完善，经济建设的快速发展，小城镇建设带来的拆迁、征地，迫使农民群体必需掌握相关法律法规知识，来保护自己的财产和劳动果实。另一方面由于农民群体法律意识的增强，在自我发展和创业时了解有关法律法规知识，防止受骗上当。

五、教育卫生知识。随着人口出生率下降，一方面农民群体自我教育和教育子女的意识逐步提高，在农民群体的思维中已逐渐醒悟，感觉到读书改变命运、学习把握未来，教育是通向现代生活的途径。另一方面由于生活水平的提高，农民群众也注重生活卫生，了解人的生理卫生知识，提高生活品质。

2.2文献信息获取渠道多样化

农民群体获取信息渠道主要是电视、报刊、上网和亲友交流。

由于村村通有线广播电视，农民茶前饭后主要是看电视和报刊，信息的主要来源是通过看电视获得。也有部分文化程度较高农民自购报刊获取有关信息，充实业余文化生活。

随着宽带网络的普及，带来新的信息获取渠道。目前，我县基本实现村村通宽带，高中以上文化程度的农民有37.8%通过网络获取文献信息，我县有的农民种植专业户就是通过网络实现产、供、销一条龙。

农民群体中亲友交流也是获取信息的渠道，一是农民亲朋好友中外出打工、出国劳务带回大量的信息，亲友交流中无意识地传播相关信息。二、由于部分农民群体文化素质较低，其它获取信息的渠道比较有限，调查中发现小学以下文化程度的被调查者有26.9%通过亲友交流获取所需信息。

2.3农民群体利用图书馆特点和农村图书馆存在的问题

根据被调查的农民群体来看，农民读者来图书馆大部分都是带着问题和目的到图书馆，为解决生活中的困惑、生产经营中的难题，来图书馆求一方略，仅为消遣休闲来图书馆的农民读者极为少数。

相对图书馆而言，大部分图书馆包括基层图书室（乡政府文化中心图书馆），都承袭市县公共图书馆的管理模式；大部分图书室都是闭架借阅或半开架借阅，使农民读者不能直接接触到图书；读者都要办理借书证件，图书馆收取一定数目的押金和工本费。过于繁琐的借阅手续给文化程度不高且很少接触图书馆的农民群体形成障碍，使农民读者对图书馆产生隔阂，使农民读者不好意思走进图书馆，利用图书馆馆藏文献。

相对农民读者而言，图书馆在农民的思维中本身就比较肤浅，有一部分农民根本就不知道有图书馆这一社会机构的存在，还有部分农民往往把图书馆与新华书店混为一谈。这是因为作为辅助教育设施的图书馆在农村中小学校普及率较低，特别是年龄较大的农民在校期间学校根本没有图书馆或图书室，现在农村中小学校基本都兴办图书馆或图书室，由于种种因素大部分不对学生开放。同时，现代图书馆的宣传力度、宣传方式、宣传手段及图书馆对读者教育培训有限，致使现代农民群体不知道不懂得利用图书馆进行自我教育、自我发展。

目前，各基层图书馆的藏书的数量、质量、新书购置、可用信息量也阻碍图书馆藏书的利用率，从被调查的农民群体来说有44.9%读者因为图书馆需求信息少和缺少新书而不去问津图书馆。

3、农家书屋建设调查思考

3.1农家书屋是江苏省“农家书香”工程，这项工程要像抓九年义务教育一样常抓不懈。九年义务教育是少年儿童基础教育，农家书屋则是农民社会人群的终身教育，农家书屋是党和政府为农民群体提供的免费的精神食粮，农家书屋也是健康文化导向的窗口。图书馆是最贴近百姓、体系完备、免费服务的教育机构，不受“年龄、种族、性别、宗教信仰、社会地位的限制”而原则上免费地“享受服务”[①]。而农家书屋就是图书馆在农村存在的一种形式，农家书屋的服务在社会主义新农村建设中，起到缓解社会矛盾、缩小社会差距；提高农民综合素质，充实文化生活；推进新农村城镇化建设的作用。“农家书香”工程是一个庞大而艰巨的工程，任重道远。

3.2农家书屋的建设，要吸取乡镇万册图书馆建设的经验教训。九十年代初期，全省掀起建设乡镇万册图书馆的高潮，可以说全省一片红，各乡镇在“上级给一点、自己筹一点、社会捐一点”（三点式）思维指导下，确实促进基层图书馆一时的快速发展。当时，基本乡、乡都建成图书馆（室），我县二十二个乡镇藏书总量达23万余册。时间过去十几年，由于乡镇文化站的管理体制发生变化，文化主管部门既管不了人，又管不了财，也管不了文化站的房屋，导致大部分文化站失去活动阵地，现在又要重新筹建文化站，原有万册图书馆大部分名存实亡（文献的半衰期也没有超过十几年的）。同时，万册图书馆建设初期藏书只重视数量，藏书质量欠佳，后期没有资金补充新书也是万册图书馆消亡的重要因素。基层图书馆建设的实践可以看出，“三点式”发展思路不可能维持事业的可持续发展。所以，农家书屋建设体制很重要，书刊、设备的财产权和使用权要明确，配送的图书和图书设备的财产权应归各地县（区）图书馆统一管理，农家书屋仅有使用权和管理义务，让各县市图书馆承担起农家书屋国有资产的管理义务。

3.3农家书屋建设中的体系管理尤为重要，我们要建设一批、巩固一批、发展一批，千万不要急功近利，也不能把农家书屋建设变成政绩样板工程，成为一种摆设、花架子，专供上级领导检查。现行的图书配送方式有点主观倾向，青一色的藏书结构，是必造成文献资源和资金的浪费，大量类同的图书是必为农家书屋的图书流动和后继的发展造成困难。农家书屋图书的配送与流动要紧密结合，新书应当配送到已经投入使用的农家书屋，将原有农家书屋的图书再次配送到新建的农家书屋。为此，农家书屋日常开放、图书的流通、图书的交换、新书刊的补充应由各地县（区）图书馆在调查摸底的基础上统一管理和调配，逐步形成以县（区）图书馆主抓农家书屋的图书配送、流动、业务管理和管理人员的培训，文化、新闻出版部门组织书源和图书设备，各行其责。将农家书屋逐步建成各地县（区）图书馆的流动分馆。

3.4农家书屋读者管理，切忌照搬县（区）图书馆的业务管理模式，农家书屋读者管理放弃读者借阅证的办理，减少办证所需要的照片、押金等繁琐的管理手续。因为，农家书屋的服务对象就是本村几十户、几百户的村民，图书管理人员对读者个个了解、人人熟悉，完全没有必要再办理借书证。在农民读者手中时间过长的书刊，通过借阅登记册，催促归还即可。从而拉近农家书屋与农民的联系，让农民群体走进农家书屋、了解农家书屋、利用农家书屋的文献信息。

3.5农家书屋的服务，农家书屋主要以报刊阅览、文献外借为主，结合全国文化资源共享工程，开展文献信息跟踪服务，在农家书屋开办“农民学校”、“技术职能培训”等读者活动，逐步推广利用文化资源共享的电子文献信息开展“网上信息查阅”服务。使农家书屋能够进一步发挥向农民进行文化展示、文化教育、文化交流、文化休闲的职能，使农家书屋更能突出展现一方农民的文明素养和文化修养。把农家书屋办成农民自己的图书馆，使农家书屋真正成为提高农民自身素质的无围墙的大学堂。

3.6农家书屋的发展规模。目前看来，规模不宜大，否则，很不现实，难以推广普及。据05年国家统计数据[②],出版新书128578种,出版报纸人均占有0.087份，出版期刊9468种，人均占有新期刊0.2册，全省人均占有公共图书馆活动面积0.006平方米[③]。而东海县366个行政村，每村人口2000～6000人之间(实际在村常驻人口不到统计数据的一半)，户数在300～800户左右[④]。由此看来，农家书屋的活动场所应以20～40平方米,书架3～5个、期刊架1个、报架1个、阅览席位10～20个，图书藏量500～1000册、报纸3～5份、期刊10～15份。农家书屋设备投资约需3000元,图书配置费约需10000～16000元，期刊征订费约需2000元，新筹建一个农家书屋所需资金2万元左右。目前，东海县已建成农家书屋5家，今年任务计划是20家，明年就期刊征订费约需50000元,资金来源何处落实？已建成的5家农家书屋，今年报刊费投下了多少？年新增文献的配送方式、数量又如何？若全县普及农家书屋，每年期刊征订费一项约需73.2万元，新增图书购置500万元左右，全省17885[⑤]个行政村建5000家农家书屋期刊征订费每年约需1000万元，这不包含图书购置费和设备购置费。所以，创办农家书屋的同时还要顾及已建农家书屋的发展，要充分考虑经费的来源渠道和持续的经济承受能力，农家书屋文化事业才能持续稳定地发展，千万不可顾前不顾后，仅求发展速度，忽视巩固提高。农家书屋的发展规模应现实、速度要稳健、管理要规范、模式需探索。我认为农家书屋作为面向农村的文化公益事业的发展步伐要稳，要制定长期发展规划，要形成长效发展机制。应筹建农家书屋发展基金，要规定出版社为农家书屋专设新版图书呈缴本制度，在各县图书馆组建农家书屋流动书库，根据基金规模和经营情况及县图书馆农家书库的文献总量决定农家书屋的发展速度，事业才能像滚雪球一样发展起来，使农家书屋能够健康长久发展。

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[①]联合国教科书组织颁布的《公共图书馆宣言》。

[②]新闻出版总署副署长于永湛在“2006北京国际出版论坛”上透露的数据。

[③]2005年江苏省公共图书馆基本基本情况统计表/南京图书馆研究辅导部。

个个投资理财论文范文篇8

摘要:中学政治新课程的实施，要求中学政治课教学转变教师讲学生听的传统教学模式，尊重学生的学习差异，实施个性化的教学辅导。高中政治教学的“导师制”教学根据学生不同的学习差异，制定不同的教学与辅导方法，为学生学习提供个别化辅导，实施有针对性的个性化教学，充分调动了学生学习的主动性。

关键词:高中政治;导师制教学;原则;流程

一、高中政治课教学导师制的发展背景与应用价值

高中政治教学导师制，是指学校专门设立导师为学生的学习和生活以及思想品德方面进行特殊指导的一种班级管理制度。目前，在我国普通高级中学所实施的导师制主要是在以班主任为主要管理者的基础上，由导师对学生在学业、思想、心理健康等方面做一些指导，是辅助学生学习的一种个性化的管理与教育方法。从某种意义上说，多数导师在面向全体学生授课的基础上，在担负起对指定的若干学生进行个性养成、人格发展和综合素质提高的重任的同时，已有效地将“教书”与“育人”统一起来，无形中成为了学生的“德育导师”。而高中德育导师的首要人选当然是高中政治教师。高中政治教师在扮演着“德育导师”这一角色的同时，不妨身体力行地在课堂教学中自觉践行“导师”职责，创新地使用导师制教学，活化说教意味过浓的政治课堂，让学生能在民主、和谐、轻松、愉悦的氛围中进行自主、合作学习。导师制在高中政治教学改革中有极大的应用价值，具体体现在如下几个方面。

1.提高政治教师对学生个体的关注度

政治课教学中的导师制与传统的高中政治教学法不同，也就是指教师不再完全主导课堂，而是时时处处以导师的身份关注到学生个体，注意观察每个学生的学习情绪变化，随时调整课堂教学的节奏，以确保学生能心悦诚服地接受思想政治教育。而传统的政治教学大多只关注到班级学生整体成绩的提升，重视的是政治学科学习任务的有序推进，忽略了对学生学情的体察和个体学习心理的分析，所以难免会有部分学生对政治学科学习热情不高、学习效果不好。因此，导师制首先是基于对班级每个学生的政治学习心理、政治学习成绩的全面了解；其次要对每个学生建立个性化的政治学习“记录袋”，以备跟踪调查。坚持这样做下来，学生在政治学习方面有哪些困难、有怎样的学习优势，“导师”在教学中遇到问题时都能从容、科学地应对，做到真正走进学生内心———想学生所想，教学生所“想学”的内容。

2.使政治教师能“平视”

学生，改善师生关系事实证明，良好的师生关系有助于增强学生的学习积极性，提高学习效率。在传统的政治课堂上，政治教师大多长于说教一些空洞理论，常常是俯视学生，与学生的情感距离比较疏远。而“导师制”教学法提倡政治教师在课堂之外多与学生接触，鼓励学生及时反馈学习情况，主动请教政治学习疑难。特别是针对当下的一些时闻、社会热点、争议焦点，师生之间可以毫无保留地进行交流，甚至展开自由辩论。例如，在教学“人民代表大会：国家权力机关”这一节内容时，正值美国总统大选，于是在大选期间教师和学生可以组成两个阵营，分别支持希拉里和特朗普，为他们各自的当选寻找理由，双方的思想碰撞可以说是“剑拔弩张”。但是，在这样的“亲密接触”中师生可以坦诚相见、平等相待，彼此的关系会变得更加和谐、融洽、友好。

3.提升政治教师的专业素养

现在普遍存在的一个现象是：政治教师常常把自己这一学科的教学任务当成是自己专业素养发展的全部内容，只是满足于教学中学生的政治学习成绩能有所进步，至于学生的学习心理、思想波动、交往障碍、人生目标等其他方面的事情，往往少有关注。久而久之，教师的政治视野日益狭窄，教学模式也相对固定，教学缺乏新意，少了一点政治教师应有的政治激情和社会责任感，会呈现不同程度的职业倦怠。相比之下，“导师制”教学法重新点燃了每个政治教师内心的“那把火”，对教师的专业素养也提出了更高要求，激励教师关注文化、历史、哲学、经济、教育、心理等多个领域，向着研究型教师的高目标迈进。

二、高中政治教学导师制实施原则

高中政治教学的导师制与高等教育导师制不同，高中政治教学的导师制主要是用个性化的教学指导和引导学生政治课学习。高中政治教学导师制的实施必须遵循学生的身心发展规律，以促进学生的个性化发展为根本目标，在实施过程中要遵循以下原则。

1.尊重学生个性

在实施导师制的课堂上，师生之间不再是单纯的主体与客体，而是一种双主体关系。在这样的关系下，学生不是被动接受的工具，“导师”要尊重每个学生的个性，指导学生充分发挥学习的自主性、积极性；要以学生为主体，采用学生喜欢的、愿意接受的学习方式。通过调查可以看出，高中生一般喜欢在轻松的课堂氛围下学习政治理论，学法可以是谈话法、讨论法，也可以是选读精彩的政论文片段、点评时鲜的访谈视频等。例如，在导学“世界多极化的发展趋势”一节时，教师要引导学生对世界各国的经济、政治、军事形势进行客观分析，但同时也要尊重学生对不同国家形势的主观看法，从而在客观与主观的辨析中认识到“世界多极化不可逆转是当今国际形势的一个突出特点”。

2.挖掘学生潜力

政治学业的进步是高中生学习生活中一个很重要的部分，因此，教师要帮助学生了解自己在政治学习中的兴趣，挖掘自己的学习优势和学习潜力，培养学生树立正确的人生观、价值观和世界观。青春期的学生，对于哲学问题困惑颇多，但课堂上又不能把诸多哲学方法强行灌输给学生。所以，在教学“唯物辩证法的实质与核心”一节时，可先放手让学生自由讨论关于“君子与小人”、“同行是冤家”、“相异律”、“一物两体”、《水浒传》中的人物等相关话题，讨论过程中教师有意识地“唱反调”，引发学生更激烈的辩驳。在总结阶段，教师会发现，学生对“矛盾的同一性和斗争性”“矛盾的普遍性和特殊性”有了深刻认识。

3.引导学生关注生活

社会生活和课堂学习不可脱节，人际交往也是高中生要面对的现实问题。因此，“导师制”教学法要求政治教师首先要成为学生的“生活导师”，要引导学生关注生活，要帮助学生理解生活内涵，处理生活问题和交往问题；要培养学生树立明确的生活目标，端正学生对生活的态度，教育学生做生活的“有心人”。例如，在教学“投资理财的选择”一节时，在教给学生有关“储蓄存款和商业银行”“股票、债券和保险”等知识的基础上，不妨让学生做一个调查：你身边的人是怎样理财的？他们最认可的理财方式是什么？撰写他们理财成功或失败的案例。这样的调查把政治学习与经济生活有机地结合在了一起，做到了“活学活用”。

4.帮助学生规划人生

高中阶段的学生正处于对未来的探索阶段，也是学生独立人格、人生观初步形成的关键时期，因此，导师制教学要求政治教师要帮助学生正确理解生命内涵、做好人生规划，引导学生确立适合自己的人生目标。例如，在教学“实现人生的价值”这一节时，学生对“价值判断与价值选择”存有分歧，教师可适时向学生介绍像邓小平、、雷锋、马克思、爱因斯坦等伟人事迹，了解他们不同的成功之路，学习他们高尚的价值观。有了这样的价值铺垫，再指导学生规划自己的人生，学生会不自觉地向伟人看齐，从而树立比较崇高的人生目标。这其中也包括对学生未来的职业倾向做出规划，提供高校招生、社会就业等方面的咨询。

三、高中政治教学导师制实施的流程

1．教学对象和内容确定导师制的政治课教学方法

高中政治导师制教学是指在高中政治教学的过程中，教师由传统的讲授者向个性化引导的导师这一角色转变，教师以一个引导者、点拨者、助学者、谈心者的身份参与到政治学习中。例如，在《全国人民代表大会制度》的教学中，在导师制的教学中并不是按照教学要求去按部就班地讲授人民达表大会的含义、人民代表大会制度的产生和人民代表大会的组成和职权，对人民代表大会制度是我国根本政治制度的教学重点也不需要靠老师照书本的内容去讲解，而是根据教学内容指导学生自己去自主学习和探究，对不同的学生提出指导性的学习建议，要学生根据自己的自主学习分清人民代表、人民代表大会、全国人民代表大会、人民代表大会制度之间的联系和区别，就可以帮助学生很好地理解学习内容。教师不同的教学指导可以引导学生根据自己的学习需要去重点学习相关的学习内容，可以收到很好的教学效果。高中政治导师制教学，一是要吃透教学内容，二要掌握学生的个性特征，包括性格、特长、学习态度、今后的发展方向等；如果能进一步了解学生的成长背景、家庭情况则更有助于实施导师制教学。教师角色的转变，对其自身的素质也提出了更高要求：如果导师自身风趣幽默、知识面广并且为人亲和友善，那么他的政治教学也将受到学生的普遍欢迎。这样的导师会被学生信任，他所取得的指导效果也是十分显著的。而且，与学生有更多共同话题的导师能够让学生感到亲近，能够敞开心扉大胆表达自己的真实想法。因此，在教学素质方面，政治“导师”要有丰富的学科知识、高远的政治眼光、创新的科研能力。

2.学习内容指导学生确定学习方式

伴随着导师制课堂教学法的实施，教师对学生的学习方式也要进行科学指导。传统的政治课堂，学生被动地听讲、机械地记忆、繁琐地抄写，学习方式比较单一，学习效率不高。因此，学生的学习方式可改变为小组学习、合作学习、自主学习等。课堂上教师无法对所有学生的政治学习逐个辅导，但可以分为不同的学习小组，课堂导学时能有侧重，课后再继续进行追踪辅导。一般来说，一个班级五十人左右，可分成五个小组，与导师分别组成五个学习共同体。首先，学习共同体内部要有明确的学习目标、短期学习计划，要相互合作、相互监督，共同完成规定的学习任务；其次，不同的学习共同体之间要加强交流，在竞争中提升彼此的学习能力。例如，教学“我们的中华文化”这一节时，可分组布置不同的预习任务———搜集有关儒家文化、巴蜀文化、齐鲁文化、少数民族文化、家乡文化等方面的资料，课堂学习时再进行小组交流，很容易达成“为中华之文化瑰宝而骄傲”的学习目标。高中政治课导师制教学的实施需要为学生建立导师制学习中的政治学习档案。政治学习档案要记录学生的政治学习过程，基础资料包括学生的家庭情况、身体素质、行为特点、兴趣爱好等；随行记录包括每个月的政治学习情况、阶段考试的成绩等。档案记录要做得详实并且能长期坚持，这样在对每个学生进行分析时就能做到“对症下药”、指导到位。当然，学习档案的建立还需要加强与导学学生家长的密切联系，及时了解学生在家的学习情况；也要多向班主任、其他任课教师了解情况，以全面、切实掌握学生的学情。此外，个案分析要关注细节以及学生的政治学习薄弱环节；相机制定的个体解决方案也要灵活、行之有效。

3.导师制的师生学习交流渠道

导师制政治教学在很大程度上是师生间的相互交流和互动。导师制下的教学是师生间的平等交流，尤其注重师生之间、生生之间的学习交流。所以，要合理地安排交流时间，注意把学生的课余时间预留出来。教师如果占用学生的课余时间进行辅导，尤其是指出学生的一些学习不足时，学生会产生逆反心理。倘若长期如此，学生就会对教师产生抵触心理，在遇到问题时会选择沉默，不主动解决。关于学习交流的渠道，政治教师可借鉴大学导师的做法，在课堂之外可以增加QQ、微信、E-mail等方式，学生可随时随地利用网络寻求教师的帮助，教师解答起来也相对及时，提高了交流效率。同时，相比于在学校面对面指导，通过通讯方式交流，学生更加放得开，诉说自己的学习问题时也会更加具体，这对于教学工作的开展和学生的自身发展都有好处。交流时要尽量用亲切温和的语气，少用指导性的、警告式的话语，要能够设身处地从学生的角度看待问题并给出建议。在高中政治教学中推行导师制教学是全面实现学生个性化发展和培养学生综合素质的一项重要举措，为政治素养教育和政治教学改革开辟了新的道路。但是，目前的导师制教学法尚处于不断实践探索的阶段，因此作为政治教师，应该对这一教学改革进行深入研究，从而为学生打造更优质、更高效的政治课堂。

作者:柏茂东 单位:江苏省赣榆高级中学

参考文献

[1]张小芳.中学导师制的实践与探索[J].现代教育论丛，2009（7）.

[2]杨李砚.如何有效开展高中导师制[J].山西师范大学学报：自然科学版，2013（6）.

[3]陈才锜.普通高中全员导师制的研究[J].当代教育科学，2013.

[4]朱益明.审视高中导师制———学生发展指导的视角[J].基础教育，2011（12）.

第二篇:高中政治教学感恩教育探索

【摘要】感恩不仅是中华民族的传统美德，更是每个人都应该具有的最基本的道德品质和人生情感。感恩是一种积极的情感体验和人格力量，无论是对于个体的终身发展还是社会的和谐稳定，都有着积极的意义。感恩教育是一项长期的系统工程，应该贯穿于人生的各教育阶段。作为学校德育主渠道和主阵地的高中政治课有对学生进行感恩教育的责任与义务，必须发挥对学生进行感恩教育的学科优势，促进感恩教育达成实效。

【关键词】感恩教育;高中政治课;内化;榜样作用

近年来，由于受多种因素的影响，日常生活中有些人知恩不报甚至恩将仇报的现象随处可见。尤其是有些青少年，他们漠视父母的养育之恩、老师的培育之恩、社会的关爱之恩、自然的造化之恩，自私冷漠，甚至漠视、残害自己和他人的生命，诸如弑杀父母、老师，残杀同学等道德危机事件屡见报端，道德的沦丧令人扼腕。为此，社会各界都开始关注和重视青少年的感恩教育。高中阶段的教育是一个人形成良好的道德品质和健全人格的关键时期。普通高中课程方案要求：“普通高中教育是在九年义务教育基础上进一步提高国民素质、面向大众的基础教育，应为学生的终身发展奠定基础。”作为学校德育主渠道和主阵地的高中政治课，对学生进行感恩教育义不容辞。高中政治课开展感恩教育时一定要“走心”，达到“随课潜入心，润物细无声”式的潜移默化的效果，使学生真正内化于心，外显于行。

一、尽责利人，发挥高中政治教师的榜样示范作用

（一）政治教师以身作则，潜移默化

青少年学生在心理和道德上的一个重要特点就是可塑性大、模仿性强，而政治教师理应成为最直观最有益的榜样。俄国教育家乌申斯基说过：“只有人格才能影响人格的形成与发展，只有性格才能形成性格。”感恩教育对高中政治教师提出了更高的要求，高中政治教师应该以身作则、为人师表，铭责励己，尽责利人。高中政治教师不仅要正确认识感恩，有强烈的感恩意识和情感，更应该处处践行感恩，做出让学生能够感动的事。不仅要常怀感恩，懂得孝敬父母、尊重同事、回报社会、爱护大自然、感恩生活；更要乐善好施、热心助人、与人为善，尤其是要理解、尊重、关爱自己的学生，时时不忘微笑和感谢，建立和谐、融洽的师生关系和浓厚的师生情感，营造一个充满关爱与温暖的环境。这不仅能激发学生的感恩情感，还能引发学生的感恩行为，达到“亲其师信其道”、“不令而行”的效果。

（二）政治教师客观诊断，因材施教

了解是教育的前提，要教育学生，就必须全面地了解学生，客观、准确地把握学生的道德状况、性格特征、能力水平和行为习惯，感恩品质是道德发展的一个重要方面。在对学生进行感恩教育时，必须先要客观诊断学生感恩品质的现状。如果先入为主地认为所有的学生都缺乏感恩之心，事先将学生当成是需要矫正和批判的对象，那么感恩教育的实效性和针对性必将大打折扣。高中政治教师要通过日常的行为观察，与学生的交流、访谈或者问卷调查，把握学生感恩品质所处的水平、存在的问题，然后针对性地采取有效措施，提高学生的感恩品质。感恩是一系列的认知过程、心理过程与行为过程的统一，包括识恩、知恩、报恩、施恩几个层次，感恩教育也要注重认知层次、情感层次、行为层次。学生感恩的对象常常从最亲近的父母、老师、同学开始，进而扩展到国家、社会、大自然，这就要求高中政治教师结合学生的感恩品质现状和感恩品质形成的知、情、意、行的客观规律，循序渐进，长久坚持。

二、发掘素材，发挥高中政治教学的渗透引导作用

（一）政治课堂巧妙引导，润物无声

当代的高中生面临着沉重的高考压力和家庭压力，学业负担非常重，而分数无疑仍是家长和学生关注的焦点，高中政治教学如果完全撇开教材在课堂上大谈感恩教育，既完不成规定的教学任务，还会加重学生的学业负担，这样不但不能达到感恩教育的目标，还会引起家长、学生的反感与排斥。此外，高中生的独立意识和自主意识很强，对于高中政治强加灌输的东西往往会产生逆反心理。况且道德是发自个人良心自愿的，任何强制性的德育“外烁”，都难以培养起真正的道德人格，都会在道德人格生成的知、情、意、行诸环节，尤其在道德情感和道德意志方面发生阻隔。这就要求高中政治教学要立足于教材，把感恩教育与课堂教学有机地融为一体，达到润物细无声、潜移默化的效果，使得二者相互促进。高中政治课教材中包含的感恩教育素材是非常丰富的，既有父母之恩、祖国之恩、社会之恩，也有自然之恩。可以通过深入发掘课本中蕴含感恩元素的知识点或实例，如《经济生活》中父母劳动养育之恩、《政治生活》中政府与党的服务之恩、《文化生活》中文化滋养之恩等，并联系学生的实际生活，采用灵活多样的教学方式和课堂形式，如开展与感恩话题有关的辩论会、演讲会等，充分发挥学生的自主性，让学生自我体验和感悟。这不仅能真正触动学生的心灵，真正让学生学会感恩，还能让高中政治课真正回归生活。

（二）时政教育鲜活引领，活动拓展

1.时政教育作为高中政治课教学的重要组成部分，也是感恩教育的良好阵地。高中生对时政比较敏感和关心，如果高中政治教学能够抓住学生关注的时政材料，及时捕捉一些正反面的事例，结合政治教学内容和学生实际情况引入感恩话题，让学生自主讨论，自主体验，高中政治教师加以巧妙引导，既可以让学生在强烈、鲜明的对比中形成较强的感恩意识，深刻意识到感恩的重要性，同时也能激发学生的学习兴趣，提高学生学习的积极性和主动性。2.节日和音乐是感恩教育的重要契机及手段。像父亲节、母亲节、清明节、感恩节、地球日、世界动物保护日等很多节日都含有浓厚的感恩韵味。由于高中生学业比较重，很容易忽视，所以高中政治教学要适时提醒和启发学生。高中政治教学可以根据教材内容放一些感恩的歌曲，比如《父亲》、《母亲》、《感恩的心》、《感谢你》、《脚踏板》、《听妈妈话》等，既可以让学生在温馨、感人的音乐中放松身心，还可以营造浓厚的感恩氛围，激发感恩情感，引发感恩行为。3.高中政治课是一门综合性和实践性很强的学科，除了在课堂中渗透感恩教育外，还可以结合当地教育资源，选择一些与感恩教育相关的内容，开展课外实践活动，如组织学生观看一些感人的影片和纪录片、做社会调查、撰写小论文，还可以组织学生参加如探访养老院、重走长征路等社会实践活动。这不仅能提高学生发现问题、分析问题、解决问题和参与社会实践的能力，还能让学生在实践中提高辨别是非的能力，崇尚真善美，摒弃假恶丑，增强社会责任感，更加懂得尊重和珍惜他人的劳动成果。

三、注重内化，发挥活动的实效影响作用

感恩作为一系列的心理过程和行为过程，是以个体独立活动的形式进行的，具有较强的自律性和自主性，而且道德的本质是自律而非他律。这就需要高中政治课在进行感恩教育时，教育方式应该多种多样，符合学生的实际，坚持实事求是，不能简单、片面地把感恩教育活动化、形式化，强行地一刀切，而应该把落脚点放在学生感恩品质的内化上。比如目前提到感恩教育，很多老师把让学生对自己的父母说感谢的话、给父母洗脚甚至下跪作为“感恩作业”，而且以此作为评价学生是否懂得感恩的标准，这根本不能让学生从内心接受、理解，只能让感恩教育形式化、庸俗化。感恩可以是心理上的，也可以是行为上的，可以是物质上的，也可以是精神上的，其表达形式因人而异，应该把重点放在引导学生正确认识感恩的精神内涵和感恩对于个体成才和社会和谐发展的重要性上，注重学生把感恩内化为自己的一种道德品质和行为习惯，要引导学生从生活中的一点一滴着手，用心做好自己力所能及的事。感恩教育作为一种以情动情的情感教育，以德报德的道德教育，以人性唤起人性的人性教育，对个人和社会的发展都意义重大。作为一名高中政治教师，我们应该为学生做好感恩的榜样，以高度的责任感、高尚的师德和积极进取的精神，不断探索高效、科学的感恩教育方式和方法，开辟多元化的感恩教育途径，构建长效的感恩教育机制和模式，用自己的爱心、信心、耐心与智慧将感恩教育有效地渗透于教育教学中，用心地培育每一个孩子，让他们健康、全面、和谐地发展，共同营造一个和谐、美好的社会。

作者:李刚 单位:甘肃省白银市第十中学

【参考文献】

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②陈先娥.浅谈高中思想政治教学中的感恩教育[J].教育教学论坛，2012（17）.

③陶志琼.关于感恩教育的几个问题的探讨[J].教育科学，2004（4）.

第三篇:高中政治主题式教学探索

一、紧扣“理性精神”要义

提炼教学主题“课堂教学的主题是教学内容涉及的指导思想和教学主线中渗透的教学旨趣。”①有了教学主题，才能提升思想政治课教学的境界。“所谓核心素养，特指‘个体在解决复杂的现实问题中表现出来的综合性品质’，包括我们业已熟悉的知识、能力、情感态度与价值观（动力系统）三个维度。”②由此可见，核心素养作为综合性教学目标，本身就是高度凝练的教学主题。因此，理性精神作为教学主题，具有概括性和抽象性。在实际教学中，每节课的教学内容千差万别，这就要求我们化抽象为具体，让共性寓于个性之中。如何操作呢？

（一）刨根究底追问剖析内涵

教学过程中如何培养理性精神？首先应准确把握理性精神内涵。《经济生活》教学首先应明确“理性面对经济建设与发展各种问题，科学地做出正确的解释、判断和选择”的具体内涵。以本框《市场配置资源》为例，教师若想探得此句深意，可以追问以下两个问题：1.本单元、本框教材的内容指向现实的经济建设和发展，出现了哪些问题？2.学生据此如何科学地做出正确的解释、判断和选择？正确选择的依据是什么？科学的表现是什么？经过思考，教师发现《市场配置资源》一框内容，反映在当下经济建设中就是这样一个困惑：世界经济飘摇不定的今天，我国经济高速发展的同时直面了生态环境破坏、资源枯竭等多重问题，市场经济遭到一些人质疑。在中国经济越来越令人困惑不安的时候，如何处理好市场与政府的关系？这历来是经济学界热议的话题之一。这样的追问无疑将本框教学内容提升到了更开阔的学科视野之下。高中学生对这一争议性问题也初步形成了自己或理性或偏激的观点。结合我国的实际，十八届三中全会在深刻分析了主客观条件后，鲜明地提出把市场在资源配置中的“基础性作用”修改为“决定性作用”，强调了“市场化”导向的坚决态度，同时要更好地发挥政府的作用。这就是最后通过教师启发、引导，需要学生做出的正确的判断和选择。但如何培养学生理性精神，引导其理智、自主地做出这样的选择呢？教师需要厘清“科学”、“正确”两词的内涵。达尔文曾给“科学”下过一个定义：“科学就是整理事实，从中发现规律，做出结论。”达尔文的定义指出了科学的内涵，即事实与规律。因此，“理性精神”内涵中“科学地做出正确的解释、判断和选择”，可以理解为教师在提供直观的事实材料中，引导学生自主经历“活动-体验-表现”的过程，在比较鉴别中、在探究活动中理智地确认、提炼观点的过程。从市场经济学的科学规律来看，市场的逻辑，可以指市场经济发展的客观规律。《市场配置资源》中需要学生做出的正确选择就是发展市场经济，必须认识和尊重市场规律，按规律办事。

（二）开阔学科视野解读教材

《市场配置资源》作为第四单元“发展社会主义市场经济”的第一框题，教师在教学设计时应把它当作整体中的一个部分去分析，应对市场经济形成更开阔的学术视角。北京大学著名经济学者张维迎认为，市场经济是人类最伟大的创造，是人类进步最好的游戏规则，这种游戏规则促使人们在市场经济实践中学会遵守道德、法律规范，学会诚实守信，这是市场在资源配置中起决定性作用的基础。他认为市场的基本逻辑是：如果一个人想得到幸福，他（或她）首先必须使别人幸福。市场的这一逻辑把个人对财富和幸福的追求转化为创造社会财富和推动社会进步的动力。“理性经济人”是微观经济学推导的逻辑起点，但“理性经济人”由于人的能力的限制、信息的不完全性和环境的复杂性，是有限的，因此市场经济不可避免地出现了市场失灵的问题。通晓上述有关市场经济的学术背景后，教师再研读本框内容的课程标准、《浙江省学科教学指导意见》、教材，就为选好教学关键问题、提炼符合理性精神要义的教学主题打下理论基础。

（三）选好教学关键问题提炼主题

教学关键问题，是指在课程实施（教学）过程中，为发展学生核心素养须要研究解决的最关紧要的学科重点、学习难点。③基于上述分析，从经济发展的时代背景和教材内容分析中发现，教学的关键问题应落在引导学生更好地认识和理解市场经济，坚定对中国市场化改革的信心。据此，教师将本框的教学主题提炼为“尊重市场的逻辑-相信市场力量”，即坚持“市场化”导向，让市场在资源配置中发挥决定性作用。

二、创设感性教学话题激发理性思维

马克思主义唯物辩证法告诉我们，感性认识是关于对象的生动的、直接的形象，它反映了事物的具体特性、表面性和外部联系，理性认识是通过抽象思维，从现象中揭示出本质，因此理性认识依赖于感性认识。主题式教学中，教学主题的演绎也离不开有效的、具体生动的材料（话题）进行铺陈和烘托。“话题”是连接“主题”与“问题”的纽带，是实现主题的途径，是导出问题的载体。培养理性精神，教师应设计出贴近学生的教学话题，将学生的认知活动和情感活动有机结合，激发学生主动学习的兴趣，唤起学生的学习感受，为“理性精神”的培育创设条件。

（一）选好生活化的富有情感体验的主话题

为了更好地发挥教学话题铺陈烘托的作用，激发学生思维，教师选择教学话题时首先应坚持话题来源于生活的原则，但更重要的是能够揭示生活逻辑，帮助我们解决生活问题。本框教学中，为了更好地烘托主题，教师选择了嘉兴特色块状经济为主话题，嘉兴的特色经济分布在五县两区，比如“海宁的皮革、嘉善的木雕、海盐的紧固件、平湖的外贸服装、桐乡的毛衫产业、秀洲区的纺织业”。作为嘉兴的学生，他们所处的家庭置身于嘉兴经济发展大潮之中，必然或多或少对嘉兴特色经济有所耳闻，课堂教学中也确有部分学生提到自己的家族企业就是生产纺织类相关产品，但熟知未必真知，这就为教学提供了生长空间。教学设计的第一部分内容是“确立市场-创造奇迹”。教师使用图片素材展示了嘉兴五县两区的特色经济，用直观的方式让学生体验感受到1992年确立社会主义经济体制后，大到国家小至嘉兴，市场经济的发展带来的巨大变化，让嘉兴人民的生活五彩缤纷、绚丽多姿。使用具体的图片和真实的事例，让学生真切地感受到是市场的力量，带来了嘉兴城市面貌及人民生活的巨变，这也为之后学生活动的开展打下情感的伏笔，提供了论证的依据。

（二）选好开放性的具有探究性的微话题

培养学生理性精神，就是使课堂成为学生发现问题、质疑、交流、讨论和论证的平台，因此教学话题还应是与学生生活经验、思维发展水平贴近的，有可讨论或争辩性的话语平台。教学话题只有具备相应的思辨性和启发性，成为开启教学内容的一把钥匙，引导学生去发现问题，激发学生去解决问题，才能充分调动学生学习的积极性和对新知识的探求欲。教师在第二部分设计中，使用了流程图和文字素材，介绍了嘉兴经济的两大奥秘“无中生有”、“腾笼换鸟”。具体话题材料如下：“无中生有”：“腾笼换鸟”：传统主导产业高投入、高耗能，面对激烈市场竞争的背景下，积极推动发展新能源、新材料等新兴产业。第三部分设计中选择了如下的话题材料：现象（1）部分经营者法制观念和公德意识的严重缺失，为一己私利（排污费）偷排污水，让江南水乡面临了“水源型和水质型缺水”的尴尬。现象（2）因经济利润刺激，嘉兴企业投资热情高涨。同业企业也出现了盲目跟风、生产过剩、恶性竞争等现象。如上所见，笔者在选择话题时，除了增强话题的生活气息，利用生活话题的叙事功能之外，尽可能提炼文字，减少学生阅读量，同时以图文并茂的方式呈现材料，符合学生的逻辑思维能力。呈现市场经济的两个视角“兴起”和“问题”，都可引发学生关注身边甚至是自己家庭的问题，比如嘉兴纺织业直面了五水共治的问题，需要找到合适的方法解决问题，用市场的逻辑解决问题就是一种选择，课堂教学实景中的确有效地激发了学生的思维。三、设计由浅入深的问题链展现逻辑推理过程理性精神培养中非常关注学生的逻辑推理能力，这离不开问题的引导。课堂教学在呈现材料（话题）的基础上，自然生成具有探究价值的“问题链”，这是激活思维能力的动力源，也是展示达成理性精神培养目标的重要依据。学生通过问题的探究和思考，生成了一个个真实的观点，最终教师通过深化概括，启发、引导学生走向价值观的认同，这是淋漓尽致表达教学立意的最直接也是最重要的方式。结合上述提出的话题材料，教师在本课的教学中设计如下的问题：“一起找一找：生产者‘生产什么、为谁生产’的决定，受到了哪些因素的影响？”——市场逻辑之一：通过利他实现利己“2人互议：如你是纺织或皮革等行业的经营者，你会选择‘留’还是‘转’？‘留’下来你会怎么做？‘转’请说明理由。”——市场逻辑之二：利己也利他“小组合作探究：如你是XX行业中一员，面对同业中出现上述现象，你会如何做？简单说明理由。你希望政府或行业商会给你提供什么帮助吗？”——市场逻辑之三：规范人行，最终利己“独立阅读与思考：市场会失灵吗？上述现象反映了市场调节具有哪些固有弊端？”——市场逻辑之四：承认自我为中心的有限人课堂上，学生在层层推进的问题链指引下，通过多样化的教学活动，出现了学习小组“争先恐后”举手回答的场景。因为这些问题设置时关注了学生，触动了学生的内心世界，让学生以相应的角色进入问题，启发思维，指向教学立意。比如，针对第一个问题，学生在图示中发现，价格引导资源配置，首先是存在消费者的需求，为了更好地满足消费者的需求，生产者组织生产，这首先是利他；其次，为了降低生产成本，赢得利润，这是利己，这就是市场配置资源的机制，也是市场的逻辑。在第二个问题的思考中，学生发现无论是转还是留，都是在竞争压力下不断去提高科学技术和生产管理水平，这也无意之中提升全社会的科学技术发展水平。在第三个问题的思考中，学生提出了守法、诚信经营等观点，希望政府或行业协会更好地制定市场规则。由于问题的开放性和探究性，学生表达的观点成为课堂流淌的思想之音，最后教师通过适度深化，自然而然地概括了四条市场逻辑，在市场经济的实践中，市场主体学会了科学的选择，那就是尊重市场的逻辑，因为它能把个人对财富和幸福的追求转化为创造社会财富和推动社会进步的动力，这也恰恰是市场的力量。

作者:王静慧 单位:浙江省嘉兴市第一中学

【参考文献】

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②朱明光.关于思想政治学科核心素养的思考[J].思想政治教学，2016（1）：4.

③牛学文.历史与社会教学关键问题实践研究[J].教学月刊•中学版（教学管理），2015（6）.

第四篇:讨论式教学在政治教学中的开展

一、精心设计问题，是课堂讨论的重要因素

1．结合生活实际，彰显时代特点。当今世界，每天都在发生各种各样的大事，关心时事、讨论热点，必然是学习政治的途径。时事问题对中学生来说有新鲜感，有冲击力，容易引起学习兴趣。如瘦肉精事件、塑化剂问题、利比亚问题、南海争端等问题，这些都是学生较为关注的话题。教师若能把相关的时事适时引入课堂，让课堂跳动着时代的脉搏，学生定能发挥主观能动性，积极讨论，主动探究，从而培养分析问题和解决问题的能力。2．紧扣教材，突出教材重难点。教师设计的问题应紧扣教材，紧紧围绕教学内容，有利于真正解决教材的重点和难点。为此，教师应在认真研读课程标准和教材的基础上，“揣摩何处为学生所不易领会，即于其处提出问题”(叶圣陶)，抓住那些“牵一发而动全身”的关节点，使学生通过思考、讨论，掌握重点，弄清难点，达成对新知识的认识和理解。3．拓展思维，有利于学生的有效学习和自主学习。新课程倡导发展学生的思维，强调使学生的各种思维能力得到充分发展，注重学生学习的有效性。所以，设计讨论的问题还应考虑能否充分把握学生思维发展的特点，寻求课堂讨论与发展学生思维能力的最佳结合点，使学生的思维得到充分而有效的展开，真正学有所思、思有所悟、悟有所得。例如，在讲授《权力的行使:需要监督》时，讲到有效制约和监督权力的关键，是建立健全制约和监督机制，这个机制，一靠民主，二靠法制，教师引导学生思考:既然有了机制，有了体系，那为什么像扬州市乱拆迁的现象仍然存在?从而引导学生从内因和外因两个角度，全方位地对该问题进行探究，拓展思维。4．多元开放，有利于培养学生的创新意识和创新能力。教学实践证明，当讨论的问题富有争论性或者问题具有多种可能的答案时，运用讨论是最适合的。因而讨论的问题应是开放多元的，问题的答案应是丰富多彩的。只有这样，才能使学生能多角度、多层次思考和分析问题，培养和提高创新意识和创新能力，并通过相互间的思维交流与碰撞，达成对问题的更全面、更深刻地认识和理解。例如，在讲授《权力的行使:需要监督》时，我设计了一个课堂讨论活动:假如你是市民、人大代表、泉州市政府或媒体记者，你该如何监督鲤城区政府的拆迁工作?该问题的答案是开放性的，因而课堂讨论气氛热烈，高潮迭起。通过对问题的解答，学生培养了创新意识和创新能力。

二、课堂讨论要面向全体学生

一般来说，课堂讨论的规模和组织形式可分为同桌、小组和全班三种，这要根据议题的难易程度以及教学的需要而定，但无论哪种形式的课堂讨论都应成为“群英会”，而不能成为几个明星的走秀场，更不能成为个别学生的独角戏。教师要有意为性格内向、不善言辞的学生创造机会，鼓励他们大胆发言。要善于保护学生的自尊心，对学生的发言不能求全责备，对有问题的发言，要尽量先让其他学生做出补充和纠正，然后教师再做点评。教师要教学生既要善于发言，又要善于倾听。这样做有利于防止挫伤学生发言的积极性，有利于形成“全员参与，个个踊跃”的讨论态势。

三、讨论结果的归纳与深化

讨论结果初步显现出来之后，教师应对学生的讨论结果作必要的归纳、深化，使结果更加明确、规范，更有利于学生的落实。1．肯定正确的观点和认识，并提出充分的依据，让学生知道教师所肯定的观点为什么是正确的，使他们真正信服并且掌握。2．否定学生讨论中出现的错误观点和认识，并要让学生知道错的原因，并加以矫正。3．可以根据教学目的，教学内容的内在联系，对所讨论的问题作必要的扩散，衍生或者变通，防止就题论题，培养和锻炼学生的发散思维和灵活变通能力。4．设计测验练习题目，上好测验练习课程，巩固深化讨论结果。应该结合教学要求和讨论的问题，精心设计对应讨论课的测验练习题，巩固深化讨论结果。

总之，遵循课堂教学认知规律，认真设置具有激活效应的课堂讨论，就能够充分发挥教师的主导作用和学生的主体作用，有利于激发学生的学习兴趣与热情，有利于培养学生的创新精神和创新素质。

作者:饶淑璇 单位:江西省宜春市丰城二中

参考文献:

［1］张喜平．讨论式教学法在高中政治课堂上的运用［J］．考试周刊，2015，(84):107．

第五篇:引领式教学在高中政治教学的运用

一、当前高中政治教学中存在的问题

近年来，我国高中政治教育者为了提升教学效率，适应新课程改革的要求，在教学过程中进行了多方面的尝试和探究，也取得了不可忽视的成就，但总体而言，当前高中政治教学中还存在一些亟待解决的问题。首先，教学方法单一，多以教师讲授为主，这导致师生之间缺乏互动，学生学习兴趣逐渐下降，部分学生甚至出现厌学情绪。其次，受传统教学理念影响，当前许多高中政治教师在教学过程中仍旧采用满堂灌、填鸭式等教学模式，忽视了学生的主体地位，学生习惯性的接受知识灌输，思维能力难以提升，这显然不利于提升高中生的综合素养，不符合新课程改革的内在要求。政治由于存在这些问题，导致高中政治课堂沉闷，教学内容枯燥，学习氛围不佳，学生参与积极性不高。可见，若要提升高中政治教学的效率，就必须及时革新教学模式和方法。

二、问题引领式在高中政治教学中的具体运用

1．合理创设问题情境

教师要根据高中政治教学的总体目标和教学大纲，并依据学生的实际学习情况，营造合理的问题情境，促使学生根据情境自觉地发现问题、探究问题、解决问题。例如，在学习《价值规律的作用和表现形式》这一章节的内容时，教师可以围绕“买水果”构建问题情境，要求学生记录下各种水果的价格。并思考以下问题:如果你卖水果，打断如何增加自身收益?为什么水果价格会出现浮动?学生根据自身的实际调查和本章节的教材内容讲解，将对价值规律及其表现形式，形成更加系统的理解，在主动探究问题的过程中内化课堂知识。

2．探究解决问题

教师要通过问题引导学生关注学习内容，并激发他们探究问题的欲望，鼓励学生深入思考问题，并大胆发表自己的看法和观点，针对那些具有分歧的观点，教师可以将学生划分为若干小组，然后以小组为单位进行讨论和探究，每个小组推荐一名发言人员，就本组的意见进行陈述性总结X，并和其他小组发言人进行辩论，这可以有效拓展学生思考问题、解决问题的思路，通过探讨交流，一方面，可以活跃课堂气氛，形成良好的政治学习氛围;另一方面，可以促使他们取长补短，逐渐认识到自己的政治学习中的不足，进而自觉学习、探究和思考相关的政治学习问题。同时，通过讨论、辩论，可以激发学生的学习兴趣，并提升学生解决问题和发现问题的能力，进而促使学生自主探究，灵活运用习得知识，不断思考和解决新问题，进而巩固和内化新知识。

3．采用多样化的教学方法

在采用问题引领式教学法时，教师要采用灵活多样的问题引出方式，综合运用多种教学方法。首先，可以采用案例教学法，通过实际案例引导学生提出问题，启发学生主动思考和讨论问题，促使学生对问题的理解由感性层面上升到理性认识，一方面，可以加深学生对相关政治知识的理解和掌握;另一方面，也有助于提升学生的问题分析能力，有效避免在高中政治学习中出现重理论、轻实践的现象。其次，还可以采用启发探究式教学方法，即在提出问题后，鼓励学生大胆发表见解，并在讨论交流中促使学生自觉认识到自身观点的偏差，教师再适时启发和点拨，帮助学生形成正确认知。再次，还可以采用视频教学法，即通过播放简短的视频资料，促使学生根据这些生动形象的画面，自觉思考与之相关的政治问题，这能够有效提升高中政治学习的趣味性。

三、高中政治教学中运用问题引领式教学方法应注意的问题

1．增强问题的趣味性

若要提升学生在政治课堂上的参与积极性，就必须注意问题的趣味性，教师可以根据学生的实际生活经验，提出贴近学生生活的问题，激发学生的问题探究欲望。例如，在学习《依法纳税》这一章节的内容时，教师可以引导学生思考“自己在日常消费时是否具有索要97发票的习惯?”“为什么有的商家设置了不开发票和开发票的两种价格?”进而促使学生认识到索要发票是为了保障消费者的合法利益。同时，也促使公民履行依法纳税的义务。只有增强问题的趣味性，才能够真正发挥问题引领式教学法的作用，提高学生的互动积极性，否则政治课堂仍旧会缺乏活力，学习效率自然无法提升。

2．注意问题的难易程度

在采用问题引领式教学法时，教师要关注问题的难易程度，如果问题过于简单，就无法充分调动学生的思考积极性，不利于增加学生的思考深度，而如果问题难度较大，就会严重影响学生的自信心，导致学生失去讨论问题的兴趣，同样无法充分发挥问题引领式教学法的作用。除此之外，教师还应当关注问题设置的层次性与密集度，如果在课堂上频繁设置问题，就会带给学生学习压力，且导致学生无法获取充足的思考空间，极大地影响高中政治教学的主观性、开放性与创造性，同时，教师应当关注学生的创造力与发散思维能力，不能用标准答案束缚学生的思维。

3．调动学生的参与积极性

运用问题引领式教学法，要以学生的学习兴趣为基础，如果简单的根据教材内容随意设置问题，就会导致学生失去回答兴趣，而若问题过于偏重理论性，且问题深度较大，就会导致学生难以理解，同样失去参与兴趣，所以，教师要根据学生的学习能力、生活阅历、兴趣爱好，合理设置问题，并结合社会热点问题和现象，结合所学内容，设置多样化的问题，只有这样才能够激发学生的探讨积极性，进而提升高中政治教学的效率。

综上所述，当前高中政治教学中还存在较多问题，这严重影响了学生综合素养的提升，也不符合新课程改革的内在要求。问题引领式教学法充分尊重学生在高中政治学习中的主体地位，有利于提升学生的学习积极性，所以，教师要根据学生的实际学习情况，合理设置难易程度适中的问题，并关注问题的趣味性，进而构建合理的问题情境，组织学生围绕问题进行讨论和探究，促使学生在探讨过程中更加全面、深入的理解相关的政治知识，完善自身的政治知识体系，从而提升高中政治教学的效率，提高学生主动思考和学习的能力。

作者:裴晓莉 单位:山西运城芮城中学

参考文献:

［1］何骞．新课程背景下高中思想政治课堂提问存在的主要问题及对策［J］．教育教学论坛，2011，(33):154－155．

［2］崔宝慧．高中政治课堂教学中的提问艺术［J］．学周刊，2016，(03):141．

［3］张朝旭．高中政治课堂教学提问环节中的问题分析与对策［J］．知音励志，2016，(05):206．

［4］赵景辉．浅析高中政治教学中提问教学的有效探究［J］．未来英才，2016，(06):36．

第六篇:高中政治教材功能研究

留有空间是现代教材应有的品质，现行的高中思想政治教材给教师和学生留有巨大的空间，①教材编撰者也认为教材中某些内容体现着思维活动。“正文，是学习的主体内容，文字包括宋体，也包括穿插其间体现各种思维活动的仿宋体。”②这里说的仿宋体是指教材中用虚线框着的活动设计的文字，有人认为这些活动设计的辅助文是教材空间的载体，③但笔者认为教材空间是通过这些活动设计引起学生思考的思维空间，它不是直接将知识内容呈现在学生面前而是通过引导学生主动思考主动学习，以达到培养学生各种能力的目的。教材编撰者设置教材空间有其特定意图，每个教材空间都发挥自己的作用。当前对教材空间功能的研究，已经取得了一定的成果。胡田庚教授将教材空间划分为留给学生想象和再创造的空间；留给学生思维的空间；留给学生感悟，探究的空间；留给学生联系生活实际，实践，求证的空间；留给学生知识、技能迁移的空间；留给学生思想和行为升华的空间。④罗燕将教材空间分为创设情境，引发思考，留给学生感悟和思维的空间；类比同拟，博古通今，留给学生知识和技能迁移的空间；设计方案，扮演角色，留给学生想象和创造的空间；联系实际，贴近生活，留给学生实践和求证的空间；延伸拓展，提高追求，留给学生思想和行动升华的空间。⑤周海媚将教材空间分为，思维发展空间，实践与求证空间，思维升华空间，自主学习与合作探究的空间，生生合作的空间。⑥这些研究是从学生的角度解读教材空间的功能，本人认为教材空间除了对学生有预设目的于正文表达也有特定功能。

1教材空间对正文表达功能分析

1.1摆先决条件。先决条件，是指在知识链条中的前位知识，是掌握后位知识点的基础条件。设计这样的活动，是为了摆出后面知识点的基础知识，只有理解了基础知识，才能更好理解后面的内容。例如，第一单元第一课第一框题《揭开货币的神秘面纱》第一目《货币的本质》主要是介绍货币的本质是什么。货币的本质是一般等价物，它表现其他一切商品的价值，充当商品交换的媒介。教材要讲明白这知识点，则要先讲明白什么是商品这个问题。这个活动设计，目的就在于引起读者对商品是什么的思考，进而认知“商品”这个概念——摆学习货币的先决条件。1.2预热下文。这类教材空间通常出现在框标题之下正文之前或者是出现在目标题之下，也会出现在某个知识点正式讲解之前。该类空间主要是通过创设情境，概述某种现象或简要介绍某个案例，其目的是为了引起学生兴趣然后促使学生对这情境、现象、案例进行思考——功能是预热下文将要学习的知识点。如第19页活动设计：记者在玩具店采访，一位妈妈和老师表达租玩具的意愿及原由。然后问，“你会选择租赁的消费方式吗？通常会租什么商品？说说你的理由。”接着下文，就介绍“什么是租赁消费”。1.3深化正文。正文的表达有严谨的逻辑，有时则不能尽其言，一些有必要表达但不方便在正文表达的内容则可通过活动设计来辅助表达。其要表达的内容，需让学生进行思考而获得的知识在正文中是找不到的。因为这类空间的功能在于深化正文的知识。如第34页开头的活动设计：先摆出四张生活化的照片，然后议一议个体经济给我们带来了哪些方便？此前的正文是讲个体经济的含义以及个体经济的特点。后文是讲私营经济的定义及其特点。前后两段正文内容是并列的，而夹在这中间的活动设计，编者是希望学生能透过自己的生活经验来谈谈个体经济带来的便利，突出个体经济对生活带来的便利。而个体经济给生活带了的便利是对个体经济这个知识点的深化。1.4承接上下文。高中政治教材编写分为单元、课、框、目四个层次，各个层次之间用标题区分开来。这里讨论的知识之间的承接，是指由此知识到彼知识的转换。如果由一个知识点直接跳跃到另一个知识点，就会显得行文不流畅，活动设计能衔接上下文就能解决这个问题。这类空间堪称知识链接的润滑剂，不仅可以承接上下文，还能深化正文。如第40页是活动设计：先摆某奶粉厂因为三聚氰胺事件而破产的案例，然后问：导致该企业破产的根本原因是什么？联系身边的事例，说明诚信经营对企业生存和发展的重要意义。前文是讲，一家企业能否经营成功，取决于很多因素。但如果反之，又是什么因素导致失败呢？该活动设计就是引导学生进行反面思考。而失败的原因也很多，但该设计采取三聚氰胺而导致奶粉厂破产这样的案例，有明确的暗示性——诚信经营对于企业发展具有重要作用。而下文就是讲企业要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。

2不同功能的教材空间不同的使用策略

第一，直接使用。这个教学建议针对摆先决条件的教材空间和起承接上下文作用的教材空间而言。为了摆出下文将要学习知识点的先决条件，教师在授课时，应该详细讲解这样的辅助文。这类辅助文，一般是以学生生活经验为切入点，力求学生能根据生活经验进行思考和判断。详细讲解这类辅助文是为了学生能理解，如果连基础条件都不能理解的话，对于后面的学习就更难了。所以教师可以直接使用现有的辅助文增加自己的思考也理解，直接使用现有的活动设计。起承接上下的教材空间，因为使用了经典的案例、历史事件、经典观点，经典案例本身是经过时间验证的，历史事件是既定的事实，经典观点是得到普遍认同或反对的，这些内容本身就具备强大的说服力，直接接使用这样的辅助文，有助于学生的理解。第二，直接摒弃或模仿更新。这个教学建议是针对起预热下文的教材空间而已。虽然编者设计了形形色色的辅助文来引起学生的注意——几乎在没一个目标题之下都有活动设计，希望通过活动设计来引起学生的思考，为下文的学习做铺垫，但是有时候这些辅助文并未能很好地发挥作用。这样的辅助可作摒弃或更新处理。原因之一，有些教材空间里设计的问题，涉及专业术语，而前文又尚未出现过，这样让学生很难回答。例如在第31页，在目标题《公有制为主体》之下的活动设计：在我国的经济“百花园”中，各种经济成为争奇斗艳，五光十色，多姿多彩。它们都有利于促进经济的发展和繁荣。我国主要有哪些经济成分？它们各处于什么地位，发挥着什么作用？前文没有介绍我国经济制度的知识，但却需要学生回答“我国主要有哪些经济成分？它们各处于什么地位，发挥着什么作用”。显然学生很难回答这个问题。而且这段文字倾向于文学性的表达，采用了比喻修辞手法，并且使用了许多修饰词，但这对于学生回答问题起不到提示或引导的作用。原因之二，有些教材空间设计的问题指向过大，即空间太大，凭学生在课堂的努力是完成不了的。例如第39页，《企业的经营与发展》标题之下的活动设计，如何使企业不断发展壮大，并让学生说说你这样做的依据是什么。虽然下文提及到要成功经营企业取决于很多因素，但是这样也不是详细讲解，而且使企业不断发展壮大这是企业永远的课题，单靠学生在课堂上回答问题是解决不了实际问题的。所以类似这样的教材空间，教师完全可以摒弃。但是针对以下两种情况的教材空间，可以做更新或模仿处理。其一，模仿。有些教材空间使用概述性的材料，概述性的案例，虽然能引出下文，但是却未必能引起学生的兴趣。因为它是概述性的。例如，第14页活动设计：某地企业提高价格而收入少了。这样的案例，既是概述性的表达，又是抽象的表达，“某地”是抽象的，“当地的酒店和餐饮企业大幅度提高价格”也是抽象，“收入也下降了”也是抽象的。如果能参照原有的素材，使用更贴近学生更贴近时代的素材，教师在教学时可以仿写出类似的材料，并将之本土化，这样就能引起学生深度的感受。其二，更新。虽然说教材每隔一段时间就会进行修订，但仍然有些教材空间使用的数据是陈旧的，不能真实地反映当下的情况。这个尤其以涉及数字的空间为突出。例如第88页，第89页活动设计的数据就离现在非常遥远。但教师可以通过网络，提供最新的数据。其三，有选择使用。教材中存在着大量起预热下文内容的教材空间，几乎每个篇目开讲之前都有这样的教材空间，甚至是在每两个知识点之间都穿插着空间。但有些空间是为预热而预热，所提的问题过于简单或过于深奥，学生要么脱口而出答案，要么是难以回答，面对这样的辅助文，应该是有选择地使用。例如第34页，外资经济之上的活动设计：一张生产车间的照片和两个问题“说说你的周围有哪些外资企业。外资经济对我国国民经济的发展有何作用？”说说自己周围的外资企业是为了让学生对“外资企业”有所感知，这个学生很容易就能回答。编者是希望学生通过感知身边的具体事物，然后进一步回答抽象的问题——外资经济对我国国民经济的发展有何作用，答案不是唯一的，是无法从书本提供的信息当中直接获取答案，需要师生共同努力挖掘答案。这一目的内容是介绍多种所有制经济共同发展：个体经济、私营经济、外资经济，这三种经济成分是并列关系，如果在第二个问题上花过长的时间处理，则显得厚此薄彼。所以应有选择地使用。另外，有选择地使用策略也适用于深化正文内容的教材空间。事实上有些空间的设置意图并不单一，在预热的下文的同时也起到深化正文的作用。上文提及的第34页的活动设计正是如此。

3总结