高息揽储范文10篇

高息揽储范文篇1

我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在2010年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。

2010年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。

现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。以此类推，存款500万元则可以得到2500元。一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。如果金额大，还可以申请更高的返点。”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。

二、出现的问题

（一）信贷冲动的恶果

热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。

今年，央行连续两次上调法定存款准备金率，冻结了约6000亿元资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，加上去年的“放贷潮”，导致部分银行资金吃紧，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。而早在初，为了鼓励银行放贷以刺激经济增长，银监会一度允许符合条件的中小银行适当突破贷存比75%的比例限制，这在当时对鼓励中小银行放贷发挥了积极作用。

然而今年以来，为了在保增长的同时管理好通胀预期，监管层多次要求银行注意控制信贷增长速度，贷存比不得高于75%也再次成为重要的监管手段之一。如今，从已公布的上市银行年报看，国有商业银行的存贷比已经下降为57.6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商业银行的存贷比已经超过了75%的警戒线。于是，一些银行总行便层层下压指标，要大量揽储补充资金充足率。

金融机构采取各种方式高息揽存，有的采取月末组织临时性存款，以贷款虚增存款等不正当手段扩大存款。而这种不正当的竞争行为，将严重影响正常的金融秩序。

（二）揽储风险隐忧

调查显示，在有存款意向的客户中，有54%的人会根据各家银行的优惠条件进行选择储蓄，这也就无怪乎各大行争相采取送礼返现等优惠活动来吸引储户了。对于这些优惠行为，很多业内人士也担心，此种现象会导致市场混乱，尤其是一些客户经理与熟悉客户之间的这种频繁操作也容易衍生出内部监管漏洞问题，有较大的风险存在。因为为了吸引存款，往往放松了对风险的控制，比如银行以汇票的形式给企业放款，企业将钱存入银行，银行再按七折开出承兑汇票，企业再将钱存入银行，如此反复，银行存贷款增加了，企业也获得了资金，双方各获所需。但这种情况下银行往往不会对这些企业进行严格的审查，而这些企业也往往不是太好的企业，银行很容易背负风险。

目前各银行以暗度陈仓的方式揽储，其实已经在打政策的擦边球。我国实行的是统一的利率制度，由央行制定存款利率，商业银行应当按照央行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，禁止银行擅自提高利率揽存。银监会早已出台相关文件，把返点、回赠等方式的揽存定性为“变相高息揽储”进行严加管制。此外，央行也曾经《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，要求“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。

面对近乎白热化的存款争夺战，也有专业人士注意到了其中蕴含的风险。“存款的大量增加意味着成本的上升，如果银行不能有效地运用这部分负债，可能导致收益率低下甚至是负收益。另外，资产负债的货币错配风险也值得关注。

(三)导致各种犯罪事件的发生

虽着存储大战的升级，一些银行工作人员利用职务之便，在揽储数百万元后，携款私逃，或利用高息揽储的名义进行诈骗活动，给银行在社会上的声誉带来了极其恶劣的影响，而在这种诈骗作案过程中，一个最关键的角色：被收买和招募的银行工作人员。“那些银行工作人员的角色就是帮助资金掮客向受害单位办理高息存储手续。而在办理了每个客户的高额存储业务后，那些“内鬼”就利用职务之便，获取受害单位的印鉴，并交给犯罪嫌疑人，从而便于犯罪嫌疑人进行伪造印章并提取存款。而这些人的违法犯罪行为最终给国家带来了很大的经济损失。

三、整改措施

(一)开展个性化金融服务

如：中国农业银行开展的农行“金钥匙春天行动”就是农业银行深化零售业务转型，是加强客户服务能力的一项重要举措。中国农行通过为客户提供个性化、专业化的个人金融服务，将此作为落实中央“扩内需、保增长”总体部署的具体实践活动。通过新品推荐、理财组合、与客户互动等系列活动，分阶段、分层次展开营销，向客户提供各类金融服务。通过完善个人金融产品营销支持体系，统一网点环境形象，建设多层次营销队伍，提升对客户的多元化、多渠道、多维度营销服务水平。公务员之家:

高息揽储范文篇2

我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在2010年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。

2010年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。

现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。以此类推，存款500万元则可以得到2500元。一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。如果金额大，还可以申请更高的返点。”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。

二、出现的问题

（一）信贷冲动的恶果

热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。

今年，央行连续两次上调法定存款准备金率，冻结了约6000亿元资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，加上去年的“放贷潮”，导致部分银行资金吃紧，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。而早在初，为了鼓励银行放贷以刺激经济增长，银监会一度允许符合条件的中小银行适当突破贷存比75%的比例限制，这在当时对鼓励中小银行放贷发挥了积极作用。

然而今年以来，为了在保增长的同时管理好通胀预期，监管层多次要求银行注意控制信贷增长速度，贷存比不得高于75%也再次成为重要的监管手段之一。如今，从已公布的上市银行年报看，国有商业银行的存贷比已经下降为57.6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商业银行的存贷比已经超过了75%的警戒线。于是，一些银行总行便层层下压指标，要大量揽储补充资金充足率。

金融机构采取各种方式高息揽存，有的采取月末组织临时性存款，以贷款虚增存款等不正当手段扩大存款。而这种不正当的竞争行为，将严重影响正常的金融秩序。

（二）揽储风险隐忧

调查显示，在有存款意向的客户中，有54%的人会根据各家银行的优惠条件进行选择储蓄，这也就无怪乎各大行争相采取送礼返现等优惠活动来吸引储户了。对于这些优惠行为，很多业内人士也担心，此种现象会导致市场混乱，尤其是一些客户经理与熟悉客户之间的这种频繁操作也容易衍生出内部监管漏洞问题，有较大的风险存在。因为为了吸引存款，往往放松了对风险的控制，比如银行以汇票的形式给企业放款，企业将钱存入银行，银行再按七折开出承兑汇票，企业再将钱存入银行，如此反复，银行存贷款增加了，企业也获得了资金，双方各获所需。但这种情况下银行往往不会对这些企业进行严格的审查，而这些企业也往往不是太好的企业，银行很容易背负风险。

目前各银行以暗度陈仓的方式揽储，其实已经在打政策的擦边球。我国实行的是统一的利率制度，由央行制定存款利率，商业银行应当按照央行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，禁止银行擅自提高利率揽存。银监会早已出台相关文件，把返点、回赠等方式的揽存定性为“变相高息揽储”进行严加管制。此外，央行也曾经《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，要求“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。

面对近乎白热化的存款争夺战，也有专业人士注意到了其中蕴含的风险。“存款的大量增加意味着成本的上升，如果银行不能有效地运用这部分负债，可能导致收益率低下甚至是负收益。另外，资产负债的货币错配风险也值得关注。

(三)导致各种犯罪事件的发生

虽着存储大战的升级，一些银行工作人员利用职务之便，在揽储数百万元后，携款私逃，或利用高息揽储的名义进行诈骗活动，给银行在社会上的声誉带来了极其恶劣的影响，而在这种诈骗作案过程中，一个最关键的角色：被收买和招募的银行工作人员。“那些银行工作人员的角色就是帮助资金掮客向受害单位办理高息存储手续。而在办理了每个客户的高额存储业务后，那些“内鬼”就利用职务之便，获取受害单位的印鉴，并交给犯罪嫌疑人，从而便于犯罪嫌疑人进行伪造印章并提取存款。而这些人的违法犯罪行为最终给国家带来了很大的经济损失。

三、整改措施

(一)开展个性化金融服务

如：中国农业银行开展的农行“金钥匙春天行动”就是农业银行深化零售业务转型，是加强客户服务能力的一项重要举措。中国农行通过为客户提供个性化、专业化的个人金融服务，将此作为落实中央“扩内需、保增长”总体部署的具体实践活动。通过新品推荐、理财组合、与客户互动等系列活动，分阶段、分层次展开营销，向客户提供各类金融服务。通过完善个人金融产品营销支持体系，统一网点环境形象，建设多层次营销队伍，提升对客户的多元化、多渠道、多维度营销服务水平。

高息揽储范文篇3

(一)情况更复杂。利用理财产品作为幌子违规揽储，很多银行都借由发行理财产品这种方式来掩饰违规揽储行为。虽然绝大部分理财产品不计入银行存款，但理财产品到期时则进入活期账户。因此，各银行都在季末和年末那几天加大短期理财产品发售力度，以“高收益、百分之百保险率的超短期理财产品”的噱头来吸引存款，其实就是变相的高息揽储。(二)任务更繁重。调研发现，2012年以来，各家银行的违规揽储行为有所抬头。多家银行除了存款外，还有理财产品、信用卡、保险、基金、外汇等业务，这些业务也基本量化到了每个银行员工的头上，并与平时的绩效挂钩，如果完不成，罚款不说，甚至面临下岗的风险。(三)手段更隐蔽。2011年银监会出台了《关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知》。为了规避监管，银行业金融机构在违规揽储的手段上更加隐蔽。揽储通知或任务下达不出任何通知纸样;高息揽储只做熟客，不做生客;用购物卡、代金券等代替现金奖励，违规揽储的费用在银行内部的操作下也列支得“合理合规”;还有银行委托一些中介机构拉存款，这样就能以劳务费用的名义给予资金方高额回报。这些隐蔽的手段使得监管部门很难对违规行为进行取证和查处。

二、违规揽储主要原因分析

(一)政策力度持续加大的压力。一是贷存比考核的压力。近两年大量的信贷投放使得许多银行的贷存比都已逼近75%的监管红线，银行存款压力倍增。不少银行为改善贷存比指标，纷纷以协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、赠送实物等名目，变相提高存款利率，很多银行已对这种手法习以为常，短时间内难以根除。二是贷款新规实施的压力。执行“实用实贷”、“实贷实付”后，由于贷款不能再派生为本行存款，且与集中贷款分次使用相比缩小了收息基数，银行在吸收存款与增加盈利方面受到相应影响。这也是近年以来，银行利用不正当手段吸收存款的行为有所抬头的一个重要原因。(二)银行考核机制缺陷。尽管银监会一直以来都要求各银行建立科学合理的激励考核机制，并严禁银行对非存款部门和个人下达存款考核指标。但无论是大型银行还是中小银行，在绩效考核指标设计上，存款考核仍然占较高比例。通过向所属分支机构下达存款指标、与网点负责人和员工薪酬、聘用挂钩等办法，迫使下属机构千方百计吸收存款，这就必然会使分支机构和个人出于考核压力，不惜采取各种违规揽储行为以完成考核任务。(三)银行盈利结构单一。以指标“合规”为借口的揽储“违规”，本质问题出在银行单一盈利模式上。目前，国内银行的盈利结构中，主要还是依靠传统的存贷款利差，利息收入占据了大部分份额。国内银行面临完成存贷比指标要存款，银行实现盈利也要存款的两难处境，难免要违规。从深层次看，违规揽储背后是银行盈利模式转型困境。(四)银行同业竞争加剧。随着银行业的高速发展，同业之间的竞争也在加剧，居民投资渠道多样化也分流了银行资金，银行主要流动性来源趋于减少，存款市场的竞争日趋激烈。各银行在业务相同、产品雷同的情况下，不是通过创新服务来吸引客户，而是以有奖储蓄、赠送礼物等违规揽储手段来恶化竞争。

三、遏制违规揽储的措施建议

高息揽储范文篇4

一、“红盾春雷行动2016”的重要性和必要性

“红盾春雷行动2016”是市场监管部门做好公平竞争秩序“守护神”的重要举措，是强化市场监管执法权威的重要手段，是市场监管部门贯彻落实新《广告法》的重要体现，是市场监管部门保障和改善民生重要保证。要充分认识到“红盾春雷行动2016”的重要性和必要性，认真组织开展本次专项行动。

二、“红盾春雷行动2016”的指导思想和总体目标

（一）、指导思想：深入贯彻落实十八届四中、五中全会、省委十届七次全会精神，把十八届五中全会提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展新理念，融会贯穿到市场监管工作中，把维护市场秩序体现在加强市场监管的全过程。按照区委区政府、市工商局的统一部署，立足市场监管的职能职责，着力保障和改善民生，维护消费者合法权益，努力营造活而有序的市场环境，为推进我区科学发展、加快发展增添新动能。

（二）、总体目标：通过“红盾春雷行动2016”，充分发挥市场监管部门的职能作用，严厉打击虚假宣传、侵害消费者合法权益等违法行为，集中整治严重影响当地市场秩序的突出问题，把“红盾春雷行动2016”的落脚点体现在案件查处和对市场行为的规范上，加强对严重损害市场竞争秩序和侵害消费者权益案件的查处，同时也要注重规范市场主体经营行为，通过行政指导、调解、信用监管等手段，规范相关行业和领域。探索做好市场监管综合执法工作，理清各股室的市场监管职责，做好监管工作衔接，互通信息、协同监管，推动社会信用体系建设和市场监管体系建设，构建公平、诚信的长效监管机制，确保人民群众生命财产安全，保障人民群众能够买上放心年货，过上一个安全祥和的元旦、春节。

三、“红盾春雷行动2016”的主要任务

“红盾春雷行动2016”主要任务为“2+1”行动，即“治理虚假宣传”、“强化消费维权”和“年报工作核查”三个专项行动。

（一）治理虚假宣传专项行动

1、行动目标：深入贯彻落实新《广告法》，进一步规范广告市场秩序，强化广告源头治理，严厉查处虚假宣传行为，重点突出对非法集资、高息揽储等虚假宣传违法行为的打击，切实维护消费者合法权益，树立广告市场诚信守法意识，促进广告市场竞争秩序更加公平有序。

2.工作重点：一是针对投融资理财咨询、食品、医疗、药品、医疗器械、涉旅、商品服务、烟酒等类别广告的突出问题，严厉查处以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的虚假广告。二是加大对电视、互联网、户外、印刷品等媒介的监测检查力度，依法查处违法情节严重、性质恶劣的虚假宣传，震慑违法行为，并对广告案件中涉及的广告者、广告经营者、广告主和广告代言人进行全链条查处。三是加大日常巡查力度，以“元旦”、“春节”传统节日为重点监测检查时段，以商场、超市内的商品外包装等广告为重点监测检查内容，严查误导消费者的虚假宣传行为。四是严厉查处伪造或冒用认证标志、名优标志，伪造产地，作虚假质量表示，以及利用广告或其他方法对商品或服务进行虚假宣传的行为。

牵头股室：市场股

配合股室：执法大队、监管所、食品股、药械化股、质量股、办公室

（二）强化消费维权专项行动

1.行动目标：依法查处侵害消费者合法权益的行为和销售不合格商品案件，查处一批侵犯消费者合法权益的热点、难点案件，曝光一批销售不合格商品违法行为。结合“暖冬”专项执法行动，组织开展冬季取暖、保暖用品及儿童用品等季节性、节令性集中交易商品质量抽查检验，净化冬季取暖、保暖用品及儿童用品市场消费环境，确保消费安全，切实维护消费者合法权益。

2.工作重点：一是加强商品质量抽检。集中组织开展室内电取暖器、电暖手器、电热毯、保暖内衣、羽绒服、羊毛（羊绒）服装、皮鞋（皮靴）、儿童玩具、儿童服装、儿童纸尿裤等重点商品质量抽检。二是依法公布抽检结果。对抽检中发现的不合格商品及其销售者，要在“两节”前后，通过主流媒体及时向社会公布，积极引导和指导消费。三是及时查处违法行为。加大对不合格商品市场清查检查力度，对检查中发现的不合格商品，责令经营者立即停止销售，对销售不符合保障人体健康和人身、财产安全等违法行为，要追根溯源，挂牌督办、限时办结，一查到底。对涉嫌犯罪的案件，及时移送司法机关。四是强化消费者权益保护。对抽检中发现的不合格商品，消费者要求退货的，督促经营者立即退货。对经营者自消费者提出退货要求之日起超过十五日未退货的，将按照《侵害消费者权益行为处罚办法》相关规定，及时处罚，切实维护消费者合法权益。五是以广大消费者投诉和举报比较多的服务行业为重点，开展好装饰装修、美容美发、家电售后安装维修、通信服务、预付式消费等重点服务领域消费维权工作。此外，配合相关机构，加大对医疗机构滥用医疗耗材等违法行为的查处力度。

牵头股室：市场股

配合：执法大队、监管所、食品股、药械化股、质量股、办公室

（三）年报工作核查专项行动

1、行动目标：组织开展市场主体年报工作核查，进一步掌握市场主体活跃程度，深化全市市场主体年报和信用信息公示工作，促进市场主体的信用监管，营造公平有序的市场竞争环境。

2、工作重点：一是加强未年报市场主体摸底排查工作。对2013、2014年度未年报市场主体进行全面排查，找准未年报原因，摸清底数，提出对策。二是加强对虽已年报、但在本次核查中通过登记的住所（经营场所）无法取得联系的市场主体进行清理，并根据清理结果分类处理。三是结合本次核查，加强对2015年度市场主体年报公示工作的宣传引导，大力推进2015年度年报公示工作。四是对发现的需要依法移交的违法线索，及时移交相关部门办理。

牵头股室：行政审批股

配合股室：执法大队、监管所、市场股、办公室

四、“红盾春雷行动2016”的进度安排

（一）宣传动员阶段

2015年12月15日至2015年12月25日。要广泛宣传动员，把此次行动目的意义、重要性传达到每位执法人员，提高认识，增强责任感、使命感；要通过各大媒体大力宣传行动内容，广泛发动消费者和社会各界积极参与；要积极向区党委政府汇报，争取党委和政府的支持。

（二）组织实施阶段

2015年12月26日至2015年3月31日。结合我区实际，精心组织实施。要突出工作重点、细化行动方案、强化工作措施、加强督查考核、狠抓工作落实。

（三）总结阶段

对照市局以及我局行动方案，全面总结行动开展情况。

五、“红盾春雷行动2016”的工作要求

“一把手”亲自抓安排部署和督查落实，分管副局长要具体负责，一级抓一级，层层传导压力，确保行动方案落地生根。要通过案件查处的成果来体现专项行动的成效，用行动数据来反映工作成绩。

（一）始终树立依法行政的执法理念

要始终绷紧依法行政这根弦，坚持“公平正义、服务发展、依法行政、和谐执法”的执法理念，规范执法程序、严格办案纪律、注重文明执法。在严厉查处违法行为的同时，要做好规范指导工作，做到宽严相济。依靠信用约束规范完善市场秩序，加大行政处罚案件信息公开力度，进一步提升市场主体诚信守法经营的意识，促进企业自律，共同营造诚实守信、公平公开、竞争有序的节日市场环境。

（二）着力解决社会关注热点民生问题

要始终坚持以问题为导向，密切关注社会热点、民生焦点，着力解决群众最现实、最关切、最直接的突出问题，以“高调”落实赢得群众“点赞”。要在区党委政府的统一领导下，对社会关注度高、影响面广的突出问题进行梳理，有针对性地开展“接地气”的执法整治工作，回应经营者、消费者对市场竞争中公平正义的关切和期待，把“红盾春雷行动”的品牌树立到老百姓的心坎上去，确保专项行动取得扎实成效。

（三）狠抓案件查处工作体现行动成效

要充分发挥12315行政执法网络体系作用，通过联席会议、执法协作平台等与相关部门进行案件信息互通共享，扩大案源线索渠道，做好案件线索排查。要统一调动系统执法骨干力量集中力量和时间，集中查处一批涉及面广、危害严重、影响恶劣的大要案件，要增强对利用互联网进行虚假宣传、销售假冒伪劣商品的监管力度。各地要建立案件台账，典型案例要及时上报，大要案件要及时申请挂牌督办。要综合运用法律，发挥整合职能优势，形成执法合力。

（四）严厉打击非法集资高息揽储等虚假宣传行为

要进一步加大力度，对非法集资、高息揽储等虚假宣传行为进行严肃查处。会同相关部门，认真落实国务院和省政府部署要求，将打击非法集资、高息揽储等虚假宣传行为作为重中之重、放在突出位置，全力推动落实，并以此次专项行动为契机，建立防范和打击非法集资、高息揽储等虚假宣传监管长效机制。

（五）加强指导检查强化行动督查督办

在行动期间，要对本辖区开展专项行动定期和不定期开展指导、督促、检查，对有困难的地方要进行组织协调，确保行动整体推进，不留短板。要分阶段、分层次对专项执法行动的开展进行督导，既要有面上督查，又要有点上指导，着重对行动开展滞后、成效不明显的地方进行督导，帮助找准薄弱环节，有针对性地采取措施加以解决。要对本辖区内的案件情况和工作数据做到“底数清、情况明”。

高息揽储范文篇5

一、组织领导

为了充分保障此次竞赛活动扎实有序开展，我社按照上级联社的要求，于20****年×月×日成立了以×××任组长的创建工作领导小组，同时明确职责，制定措施，指定专人负责此次竞赛活动的组织、联系和报告工作，确保有计划、有步骤地做好“银行业文明规范服务示范单位”的创建工作。

二、具体措施及安排

（一）认真执行《中国银行业自律公约》和《中国银行业文明服务公约》，落实“安徽省银行业文明规范服务创建活动”的有关要求，促进文明规范服务竞赛活动有效开展。

（二）切实贯彻《关于开展治理商业贿赂专项工作实施方案》的各项规定，推动银行业合规文化建设，提高员工队伍职业道德操守水平，树立银行业良好形象，坚决杜绝和抵制各类商业贿赂行为，确保无各类案件发生。

（三）坚持依法经营，完善内控管理。在办理各项业务中，以规范的竞争行为自觉维护金融市场秩序，无高息揽储、变相高息揽储等行为。

（四）遵循“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风，积极组织本单位员工参加文明规范服务竞赛活动，并对营业窗口文明规范服务工作情况进行监督和检查。

（五）规范营业网点服务环境、服务语言、服务仪表、服务态度、服务质量、服务纪律，督促员工使用文明用语，强化礼仪服务，严格操作规程，提高服务效率，落实便民措施，切实提升服务质量。

（六）加强客户意见簿和监督电话的管理，接受社会公众对营业网点服务质量的监督，发现问题，立即组织调查，并及时督促相关部门或人员整改。

（七）充分做好社会宣传，积极树立先进典型，组织开展多种形式的优质文明服务活动，在营业网点之间、员工之间，营造比、学、赶、超的氛围，以此丰富创建活动的内容，促进竞赛活动的顺利开展。

（八）强化自我约束，维护资金安全，完善法人治理和内部控制机制，加大不良资产的处置力度，不断提升风险管理能力，逐步建立现代化管理体制和运行机制，提高信用社综合竞争能力。

高息揽储范文篇6

一、治理虚假宣传专项行动工作目标

深入贯彻落实新《广告法》，进一步规范广告市场秩序，强化广告源头治理，严厉打击非法集资、高息揽储、招商投资、房地产以及食品、医药、涉旅等领域严重违法广告行为，集中整治在本地造成不良影响的严重虚假违法广告，重点加强案件查处和对广告经营行为的规范，积极引导广告主、广告经营者、广告者诚信经营，不断提高消费者对虚假违法广告的防范意识和识别能力，不断提高广告监管工作能力和水平，探索和完善广告监管长效机制，努力营造公平竞争的市场环境。

二、治理虚假宣传专项行动工作重点

（一）整治非法集资、高息揽储、金融服务、招商投资、房地产等类别违法广告

1、未经有关部门批准，以投资理财、私募基金、P2P、农民合作、民办教育、回购返租、养老、项目开发、种植养殖等名义传播涉及高额回报、集资或变相集资的广告咨讯信息；

2、以政府或国资背景为主体，以政府信用作隐形兜底，涉嫌向公众融资而的国企背景主体、政府回购承诺、保本无风险的广告咨讯信息；

3、以代客理财、委托理财名义传播的涉及承诺保底、快速回报、无风险、高收益内容的理财广告咨讯信息；

4、以股权投资、基金募集、债券发行名义传播的涉及承诺高息回报内容的投资广告咨讯信息；

5、以销售产品或电子商品、委托经营电子商铺名义传播的涉及保本、无风险、回购、返租、转让内容的营销广告咨讯信息；

6、以造林、种植、养殖、庄园开发、农业项目开发名义传播的涉及固定回报、保本付息、集资或变相集资内容的招商广告资讯信息；

7、招商投资对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等；

8、招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，无风险以及风险责任承担合理提示或者警示的；

9、以销售房地产、产权式商铺名义传播涉及返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额内容的广告资讯信息；

10、房地产广告作出升值或者投资回报的承诺；对规划或者建设中的交通、商业、文化教育设施以及其他市政条件作误导宣传。

（二）整治保健食品、医疗、药品、医疗器械等类别违法广告

1、保健食品超出规定内容做宣传的，医疗、药品和医疗器械广告说明治愈率或者有效率、表示功效、安全性的断言或者保证的；

2、使用患者、医学专家、科研机构等名义证明疗效或者保证治愈的，以及利用广告代言人为保健食品、医疗、药品、医疗器械作推荐、证明的；

3、除医疗、药品、医疗器械广告外，涉及疾病治疗功能，使用医疗用语或者出现与药品、医疗器械相混淆的用语的宣传；

4、利用新闻报道或以介绍健康、养生知识的专题节目、专家讲座、患者讲述等形式变相医疗、药品、医疗器械、保健食品广告的；

5、在大众传播媒介或者公共场所声称全部或者部分替代母乳的婴儿乳制品、饮料和其他食品广告的；

6、利用大众传播媒介处方药广告的。

（三）整治涉旅、商品服务、烟酒等类别违法广告

1、涉旅市场各类虚假违法宣传；

2、以虚假“打折”、“降价”等名义进行商品促销宣传；

3、商品或服务促销超过5000元以上高额抽奖活动的广告；

4、明示或者暗示饮酒有消除紧张和焦虑、增加体力等功效的，诱导、怂恿饮酒或者宣传无节制饮酒的广告；

5、违规烟草广告的；

6、商品或者服务不存在的或虚构使用商品或者接受服务的效果的；

7、使用虚构、伪造或者无法验证的科研成果、统计资料、调查结果、文摘、引用语等信息作证明材料的；

8、伪造或冒用认证标志、名优标志，伪造产地，作虚假质量表示，以及利用广告或其他方法对商品或服务进行虚假宣传的行为。

（四）整治互联网领域虚假违法广告

1、利用网络（包括：自身开设的网站、第三方网络平台、手机移动通信、电子邮件和非交易性网络平台）虚假违法广告的行为;

2、利用关键字搜索、超链接等网络技术虚假违法广告的行为；

3、在互联网页面以弹出等形式的广告，未显著标明关闭标志，无法确保一键关闭的。

牵头股室：市场股

责任单位：执法大队、监管所、食品股、药械股、质监股、办公室

高息揽储范文篇7

一、类型及特点

因经济纠纷引发的群体性事件主要有两种类型：（1）企业非法集资或金融机构高息揽储，由于到期无法兑付，集资人或储户利益受损从而引发群体性事件。

（2）企业特别是一些饮食、百货（超市）企业经营者恶意逃避债务从而导致供货商等债权人利益损失引发的群体性事件。

纠纷涉及的单位类型主要有：超市6家，饮食业9家，金融机构2家，企业8家，事业单位1家，镇村1家。

经济纠纷引发的群体性事件呈现出以下特征：

（1）涉及人数多、范围广。如南海公司集资案涉及参与集资群众达1200多人，法院受理的经济纠纷群体诉讼，有的案件涉讼人数达500多人。由此引发的群体性事件规模大，影响广。

（2）普遍带有突发性，矛盾尖锐，对抗性强。由于涉及切身利益，有的当事人家庭经济比较困难，当集资款或债权无法兑现时，往往情绪激烈。而在同一个案中受害者处境相同，容易聚集，往往出现哄抢、冲砸等过激行为，围堵机关和冲击重要会议场所的事件时有发生。

（3）处理难度大。大部集资款无法追回，经营者也早已负债累累，资不抵债。有的甚至携款潜逃。集资款、债务无法及时足额清偿，群体性事件极易复发。

二、成因分析

（1）经营者经营不善、资不抵债。经营者素质低，在激烈的市场竞争中应变能力差，决策失误，使企业逐步陷入困境。还有部分企业在经济效益好的时候，头脑发热，盲目扩张，乱铺摊子，管理跟不上，从而导致企业崩溃。如美登高食品公司、华鹏集团。

（2）业主不讲信誉，对供货商索款推诿，有的甚至携款逃跑。2000年5月份，坚尼烧烤店倒闭，法人杨坚出逃，原店员工和供货商哄抢店物，接着员工和供货商去省市集体上访不断，2000年集体上访27批839人次，2001年集体上访5批245人次。在上访过程中，多次围堵省、市机关大门，着统一印有“还债”字样的白汗衫静坐示威，甚至扬言赴京上访。

（3）非法集资，高息揽储，损害百姓利益。这方面既有金融机构，也有非金融机构。自1997－1999年间，法人代表熊伟义以宁威公司的名义向省卫生厅、省老干部局等单位职工集资170多万元，至今无法兑付。市农行解放路分理处通过市科委下属情报所的副所长李琳非法吸储360万元，其分理处原主任王小宁等人利用职务犯罪，将所筹款项连同东南大学、洪泽纺机厂三家共1560万元投入泰信和房地产有限公司的太湖山庄项目，使得老百姓的活命钱血本无归，从而引发纠纷。

（4）企业承包人更换频繁，造成对外大量欠款。承包人不讲信用，不按合同交纳承包租金，导致商场无法开门，损害了柜台租赁人的利益。如星广家电广场。

（5）虚假注册验资，抽逃资金，使企业开张后难以为继。如嘉和百货法人代表邵家祥虽因虚假注册而被判刑，但嘉和百货装璜投入作价1000余万元，由产权单位新宇房地产开发公司承担用于支付债务，尽管承付单位在去年已支付50％债务，今年仍有3批35人次债权人来市集体上访，要求尽快还清债务。

三、处置对策

（1）加强风险防范意识和依法经营意识的宣传教育。

有关部门要有针对性地对全社会开展风险意识、防范意识的宣传教育，宣传国家金融管理的法律法规、非法集资的风险和危害，教育广大群众不受高息引诱，不参与非法集资，共同维护金融秩序，消除非法集资滋生和蔓延的基础。

要加强对企业经营者依法经营的教育，增强他们的守法意识、合同意识、诚实信用意识，依法开展经营活动。

（2）职能部门切实履行监督职责。

金融主管部门要加强对金融市场的监督，加大对非法集资等违法活动的查处力度，发现一起，查处一起，尽量将其消除在萌芽状态。

工商行政管理部门要严把企业开办注册和年检关。在调查中发现，大部分恶意逃避债务的企业都存在虚假出资、抽逃注册资金等行为。因此，在企业申请注册时，应严格审查注册资金是否真实、到位；企业年检时要注意审查注册资金有无抽逃，是否负债经营。一旦发现以上问题，应立即责令经营者整改或依法吊销营业执照，防止将经营风险转嫁到社会。

涉案企业普遍存在财务管理松弛、会计信息失真问题。税务部门要加强对经营企业特别是饮食、超市等经营单位财务状况的稽查工作，防范经营风险。会计、审计事务所等中介机构要履行“经济警察”的职责，依法执业，加强自律，杜绝虚假出资、虚假审计，维护市场经济秩序。

（3）充分发挥法律服务等中介机构的疏导、化解作用。

自2001年初开始，市司法局、信访局组织我市部分资深律师参与信访接待工作，轮流为来访人员提供法律和政策方面的义务咨询，引导他们依法维护自己的合法权益，一年多的实践证明，律师参与信访接待在化解矛盾、疏导当事人通过法律途径解决纠纷方面起到了积极作用。市消费者协会也成功地处理了“捷达轿车质量问题集体投诉”事件。应该让法律服务、法律援助等中介组织发挥其职能优势，更多地参与到社会矛盾、纠纷处理中，协助政府维护社会稳定。公务员之家版权所有

高息揽储范文篇8

一、类型及特点

因经济纠纷引发的群体性事件主要有两种类型：（1）企业非法集资或金融机构高息揽储，由于到期无法兑付，集资人或储户利益受损从而引发群体性事件。

（2）企业特别是一些饮食、百货（超市）企业经营者恶意逃避债务从而导致供货商等债权人利益损失引发的群体性事件。

纠纷涉及的单位类型主要有：超市6家，饮食业9家，金融机构2家，企业8家，事业单位1家，镇村1家。

经济纠纷引发的群体性事件呈现出以下特征：

（1）涉及人数多、范围广。如南海公司集资案涉及参与集资群众达1200多人，法院受理的经济纠纷群体诉讼，有的案件涉讼人数达500多人。由此引发的群体性事件规模大，影响广。

（2）普遍带有突发性，矛盾尖锐，对抗性强。由于涉及切身利益，有的当事人家庭经济比较困难，当集资款或债权无法兑现时，往往情绪激烈。而在同一个案中受害者处境相同，容易聚集，往往出现哄抢、冲砸等过激行为，围堵机关和冲击重要会议场所的事件时有发生。

（3）处理难度大。大部集资款无法追回，经营者也早已负债累累，资不抵债。有的甚至携款潜逃。集资款、债务无法及时足额清偿，群体性事件极易复发。

二、成因分析

（1）经营者经营不善、资不抵债。经营者素质低，在激烈的市场竞争中应变能力差，决策失误，使企业逐步陷入困境。还有部分企业在经济效益好的时候，头脑发热，盲目扩张，乱铺摊子，管理跟不上，从而导致企业崩溃。如美登高食品公司、华鹏集团。

（2）业主不讲信誉，对供货商索款推诿，有的甚至携款逃跑。2000年5月份，坚尼烧烤店倒闭，法人杨坚出逃，原店员工和供货商哄抢店物，接着员工和供货商去省市集体上访不断，2000年集体上访27批839人次，2001年集体上访5批245人次。在上访过程中，多次围堵省、市机关大门，着统一印有“还债”字样的白汗衫静坐示威，甚至扬言赴京上访。

（3）非法集资，高息揽储，损害百姓利益。这方面既有金融机构，也有非金融机构。自1997－1999年间，法人代表熊伟义以宁威公司的名义向省卫生厅、省老干部局等单位职工集资170多万元，至今无法兑付。市农行解放路分理处通过市科委下属情报所的副所长李琳非法吸储360万元，其分理处原主任王小宁等人利用职务犯罪，将所筹款项连同东南大学、洪泽纺机厂三家共1560万元投入泰信和房地产有限公司的太湖山庄项目，使得老百姓的活命钱血本无归，从而引发纠纷。

（4）企业承包人更换频繁，造成对外大量欠款。承包人不讲信用，不按合同交纳承包租金，导致商场无法开门，损害了柜台租赁人的利益。如星广家电广场。

（5）虚假注册验资，抽逃资金，使企业开张后难以为继。如嘉和百货法人代表邵家祥虽因虚假注册而被判刑，但嘉和百货装璜投入作价1000余万元，由产权单位新宇房地产开发公司承担用于支付债务，尽管承付单位在去年已支付50％债务，今年仍有3批35人次债权人来市集体上访，要求尽快还清债务。

三、处置对策

（1）加强风险防范意识和依法经营意识的宣传教育。

有关部门要有针对性地对全社会开展风险意识、防范意识的宣传教育，宣传国家金融管理的法律法规、非法集资的风险和危害，教育广大群众不受高息引诱，不参与非法集资，共同维护金融秩序，消除非法集资滋生和蔓延的基础。

要加强对企业经营者依法经营的教育，增强他们的守法意识、合同意识、诚实信用意识，依法开展经营活动。公务员之家版权所有

（2）职能部门切实履行监督职责。

金融主管部门要加强对金融市场的监督，加大对非法集资等违法活动的查处力度，发现一起，查处一起，尽量将其消除在萌芽状态。

工商行政管理部门要严把企业开办注册和年检关。在调查中发现，大部分恶意逃避债务的企业都存在虚假出资、抽逃注册资金等行为。因此，在企业申请注册时，应严格审查注册资金是否真实、到位；企业年检时要注意审查注册资金有无抽逃，是否负债经营。一旦发现以上问题，应立即责令经营者整改或依法吊销营业执照，防止将经营风险转嫁到社会。

涉案企业普遍存在财务管理松弛、会计信息失真问题。税务部门要加强对经营企业特别是饮食、超市等经营单位财务状况的稽查工作，防范经营风险。会计、审计事务所等中介机构要履行“经济警察”的职责，依法执业，加强自律，杜绝虚假出资、虚假审计，维护市场经济秩序。

（3）充分发挥法律服务等中介机构的疏导、化解作用。

自2001年初开始，市司法局、信访局组织我市部分资深律师参与信访接待工作，轮流为来访人员提供法律和政策方面的义务咨询，引导他们依法维护自己的合法权益，一年多的实践证明，律师参与信访接待在化解矛盾、疏导当事人通过法律途径解决纠纷方面起到了积极作用。市消费者协会也成功地处理了“捷达轿车质量问题集体投诉”事件。应该让法律服务、法律援助等中介组织发挥其职能优势，更多地参与到社会矛盾、纠纷处理中，协助政府维护社会稳定。

高息揽储范文篇9

第一，“打破银行垄断”，并非打破现有银行体系的营运机制。其目的是“解决民营资本进入金融”的有效办法和途径，找寻进入的合法持续实现形式。一句话，解决建立为小微企业直接服务（特别是贷款）的金融合作机构和组织问题。这不仅为民间、民营资本进入金融提供合法、可控的通道，而且为整个金融秩序的稳定发展提供广泛的保障。

第二“，打破银行垄断”，实际是对现有银行体系不能有效达到的领域的一种辅助和补充的作为，也是完善整个银行体系的一种积极作为。其目的主要是解决民间资金的拆借由地下转为地上，为打击“一夜暴富”的非法集资建立有效的监管机制。

第三，“打破银行垄断”，实际是把大中型银行主要业务和小微金融机构、组织或村镇银行（可借鉴孟加拉国的做法）主要业务作一个明确分工，对这种分工作某种必要界定。同时建立严格监管体系，使它们之间的各自主营业务有一定的适当限定（当然，大中型银行也能向小微企业贷款，但民间金融组织和村镇银行则不宜跨地区经营），减少风险和相互干扰现象。

高息揽储范文篇10

近年来，大量民间资金不断进入担保业，担保行业市场化进程明显加快，在推动市场经济发展方面发挥了重要作用，成为市场经济中的重要参与力量。2010年3月，银监会、工信部等7部委联合了《融资性担保公司管理暂行办法》。一定程度上保证了融资性担保公司的规范运行，降低了融资性担保公司的门槛，并拓宽了中小企业的融资渠道。

但我国民营融资性担保行业在发展过程中存在着一些问题也不容忽视。这些问题如下：

1.资本实力差，抗风险能力低。众所周知，融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业，资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。以河南为例，截止到2011年6月，河南省工业和信息化厅公布了首批初审合格的融资性担保机构名单，河南省第一批共计246家担保机构经营资格经过初审合格，注册资本均在3000万元以上。这246家公司数量不到河南担保公司数量的一个零头，而众多中小担保公司没有被审核通过的原因就是资金达不到要求。

2.经营管理不规范。目前部分担保公司脱离主业违法经营，还有部分公司是打着担保的名义，实为高息揽存或发放高利贷从事与担保无关的高风险业务，资本金过度流动，管理粗放。这些违法业务，不仅扰乱了正常的金融秩序，而且造成不良的社会影响。2008年河南省拨付8.5亿元资金支持信用担保体系建设，此后三年时间，当地担保公司的数量在大量的民间资本借贷的促进下达到数千家，同时也出现了虚假注资、高息吸储、违规放贷、超额担保等问题。

3.风险意识差。目前很多中小规模担保公司并未建立起风险评估系统，对企业风险的评估主要依赖主观判断，实际运作中不按规定要求提取风险准备金。担保业务没有完善的再担保机制来规避风险，缺乏后续资金补充。实际操作中，不按规定执行融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％的规定，增加了风险。

4.银行与担保公司利益风险共担机制不健全。目前，担保公司在与银行的合作中处于弱势地位，在担保风险的分担上，合作银行往往只要求权利而不肯承担义务，即要求担保机构承担100%的风险，而且要求的保证方式通常也是坚持有利于自身的保证方式，这样做，从长远来看，不利于双方长期的合作发展。

5.担保人才比较匮乏。由于融资担保专业性强、涉及范围广，因此担保行业需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才来实现担保业务的设计和开发、担保风险的控制。但目前部分从业人员素质不高。绝大多数仅具有公司财务从业经验，复合型人才极少。这种从业素质显然无法满足行业发展的需要，不可避免地给公司的担保业务带来人为风险。

二、融资性担保公司主要业务形式

中小企业在我国市场经济的发展中起着不可或缺的作用,而由于企业自身在财务和信用等方面存在不足,再加上宏观政策的随时变化、资本市场的过高门槛、间接融资发展滞后以及银行信贷政策对中小企业的排斥等原因,融资难成为制约其发展的瓶颈。一般来讲，融资性担保公司的主要服务对象是中小企业，主要业务形式可以分为：担保业务、委托贷款、创业投资、中介服务。其中担保业务又分为银行贷款担保业务和民间借贷担保业务，目前担保公司在操作担保业务时存在着一些共性问题，比如少数担保机构注册资本金不实，资本挪用、抽逃问题时有发生，无法以资本提升信用能力。违规操作担保业务，存在“人情保”现象等。本文将从银保和民保这两种业务形式来具体讨论：

1.融资性担保公司银行贷款担保业务的问题。在银保业务中，银行向企业提供贷款，担保公司为贷款提供资信担保，两者应当相互支持。但实际情况是商业银行对担保公司有自己的评价系统，评级相对较低的担保机构会受到许多门槛限制。商业银行的信贷政策壁垒，也限制了民营担保业的发展，造成本就有限的担保资源被浪费。商业银行在实际操作中，经常要求担保机构承担全部的风险，把风险完全转嫁给了担保公司。银行过多过高苛刻的合作条件限制了民营担保公司与银行的合作。今年6月河南省工信厅公布的担保公司许可证认定条件的第三条：去年以来与银行开展有融资性担保业务1亿元以上或银行授信1亿元以上。这一条款使得众多中小担保公司被许可证拒之门外。7月，河南省又出台了《河南省融资性担保公司管理暂行办法》，要求在省内设立的融资性担保公司的注册资本金以及省外融资性担保公司在河南设立的分支机构的运营资金，都要实行所在地银行托管。托管资金暂定为注册资本金或分支机构运营资金的40%。这一要求引起了业内人士的争议，但融资性担保机构今后要加强与银行的联系，强化银保业务，争取银行的支持，已是非常明确的业务方向。

2.融资性担保行业民间借贷担保业务的问题。民保业务是担保公司的一种重要经营模式，融资担保行业是公认的高风险、低收益行业，利用民间资本，也能有效增加担保公司的担保业务和担保收益。当前，很多担保公司不务正业，转向那些收益率较高的非融资担保业务，最为典型的就是违规非法揽储或借贷，然后高息放贷。这类贷款融资期限短但利息却很高，也没有规范的借贷合同和担保合同，一旦到期未还的，便采用威逼恐吓，甚至利用黑社会人员来逼债。郑州市中级法院在过去3年中共受理牵扯担保公司的一审案件15件，涉案总标的累计超过1.9亿元。根据法院系统已宣判案件来看，担保公司的案件呈涉案金额增加、风险扩大趋势。

三、融资性担保公司的发展方向