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财保范文10篇

时间：2023-03-14 10:00:24

财保范文篇1

关键词：家庭财产保险、现状、发展策略

家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。家庭财产保险包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等。它面对全国十几亿人口、数亿个家庭，市场潜力巨大。据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70％。但是，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10％，而且很大比例是机关、企事业单位作为一种福利给干部、职工购买的，保费少，保额低，绝大多数为不足额保险，有的根本起不到保障作用。在承保实务上，大多数保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不明确。一旦发生保险事故，勘查、定损非常困难。改革开放20多年来，我国经济发展很快，人民生活水平也快速提高，家庭个人财产日益增长、扩大，人们生活中追求宁静、安全，减少风险的意识也日益加强。家庭财产保险越来越具有发展潜力。

但是，家庭财产保险保单与个人寿险保单相比较，保费较少，一般每单数为10元，多的也不过上百元，长效还本家庭财产保险每单亦不过几百元，大者上千元，且直销无手续费，销售的手续费也非常低，很难象寿险一样通过营销队伍卖单。由财产保险基层公司自营，费时费力，收效甚少；若城乡居民自己去保险公司购买则感到繁琐不便，颇多微辞。有人认为，家庭财产保险恰如“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。家庭财产保险业务何去何从，是值得认真研究的课题。

一、家庭财产保险的发展状况及特点

1．国内业务恢复初期，家庭财产保险与其它业务一起高速增长

恢复国内保险业务初期，家庭财产保险与其他业务一样发展很快。以中国人民保险公司江苏省分公司为例，1981年至1985年增长率分别为40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2．2亿元。家庭财产保险费由1980年的0．3万元(承保1730户)上升到1985年的1623万元(承保504万户)，所占保费的比重上升为7％。当时，人保江苏省分公司大力公关，得到了当地人民政府的支持，取得了较好的效果。1990年江苏省保费收入达到10．2亿元，同期增长17．4％，财产保险保费收入7．41亿元，其中家庭财产保险保费收入为4061万元(承保868万户)，占保费总量的4％。1995年人保江苏省分公司家庭财产保险费收入达到7507万元，当年增长26％。这一时期，家庭财产保险业务保费收入绝对数虽然不大，但发展较快，也达到了一定的比例(详见表1)，人保徐州市分公司1995年业务总收入约为1．8亿元(当年增长17％)，财产险保费收入为9183万元(增长19％)。当年家庭财产险保费收入为774万元，比上年增长68％，占产险总量的8．43％，业务量较小的唯宁县该年家财险占总量的14．8％(185万元)。1996年人保徐州分公司家财险保费收入856万元，同比增长11％，占财产险业务总量的8．05％，承保总户数超过120万户，覆盖面为55％，达到了家庭财产保险的最高峰。

2．财产保险业务稳步发展时期，家庭财产保险业务却大幅下滑，大有不可遏制之势

1996年之后的三年时间，亚洲金融危机发生，世界保险业受到较大影响。以人保徐州分公司为例，其家庭财产保险业务1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分别为17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才与上年基本持平(详见表2)

3．改革深入发展期，家庭财产保险业务徘徊不前，陷入困境。随着我国住房制度改革的推进，大多数城镇居民、家庭已拥有了自己的住房；随着人民收入的提高，住房的装璜，高档、较高档的家具渐渐成为人们追求的时尚，这一切，都给了家庭财产保险新的发展契机。家庭财产保险理应进入较好的发展阶段。但是，到目前为止，这项业务仍未有起色，仍在泥潭中徘徊。这几年家财保险业务发展状况就是例证。

二、家庭财产保险发展中的主要问题和原因

家庭财产保险由快速发展到急剧下降，目前业务发展比较困难，举步维艰；业务下滑，比重减小。1999年中国人民保险公司家庭财产险保费总收入10．16亿元，同比下降了7．25％，仅占全部财产保险业务的2．

41％。比重也在下降；产险储金59．30亿元，比去年同期下降40．21％。在赔付率方面，与城市家财保险赔付率较低形成鲜明对照的是农村家财险赔付率大幅度攀升，徐州市某县支公司1998年家财业务仅为49．2万元，同比减少73％，其赔付率也由14．17％上升为50．41％。该年度人保徐州分公司家财险赔付率最高的基层支公司高达158％。家庭财产保险业务存在着较严重的问题。

分析起来，引起这些问题的主要原因：一是保险公司缺乏对市场变化的调研，不能及时掌握情况，没有采取有力措施；二是展业手段单调，方式方法不灵活，服务水平不高；三是暴露出险种的不尽合理，缺少吸引力，不适应市场需求；四是途径不稳定，机构、人员不能正常开展业务；五是在经济调整时期，乡镇农民收入增长缓慢，特别是农民“减负”期间，“保险”往往被当作农民的负担被砍掉，城市居民收入近年来增幅不高，下岗职工增多，也影响了人们投保的积极性。

三、家庭财产保险的发展思路和对策

为了适应经济改革、发展的形势，满足城乡居民家庭财产安全保障的要求，必须认真分析新情况，研究新问题，找出当前发展家庭财产保险业务的对策。公务员之家

1．适应市场需求，设计出适应性较强的条款。一是积极开展市场调研，区别不同情况，对不同保险标的进行科学分类，比如按城镇、农村进行分类。居民家庭装潢、家用电器包括电脑等均可纳入保险标的范围。有的保险公司已将第三者责任保险纳入家庭财产保险系列，应是比较有眼光的做法。二是搞好险种组合，以适应各种不同层次的需求。三是灵活厘定费率，不可一概而论。就目前江苏省农村而言，江南农村住房，已与中小城市无大差别。江苏省政府采取“不将草房、危房带入二十一世纪”行动，苏北农村年内将消灭草房、危房。这些情况必须考虑在内。大中城市居民住房可按高级住宅区、安全小区、普通住宅区等实行不同费率。这将激起人们投保的积极性。四是对连续投保3年、5年、10年，安全无赔款的，应分别给予一定比例的安全奖。

2．调整展业力量和展业方式，搞好新业务拓展。一是加强保险宣传，特别是条款中主要保险责任、除外责任等要宣讲明白。可利用保险宣传月(周)、街头咨询等方式进行深入宣传。二是适当调整展业力量，加强展业力度。随着保险公司经营机制改革的深入，认真进行分配制度的改革，按照保费收入多少，业务质量好坏，确定业务人员的工资、奖金分配水平，以调动工作积极性。三是采取灵活方式，提高服务质量。如对常年无赔款的单位、个人采取重大节日送贺卡、寄送慰问明信片等方法加强与保户沟通，提高续保率。四是努力寻找新的途径，降低展业成本。比如利用银行、商场、社区服务中心、有线电视收费系统等业务，实践证明是行之有效的方法。人保徐州某区支公司利用银行房屋保险业务，年收取保费逾百万元。

财保范文篇2

一、家庭财产保险的发展状况及特点

1．国内业务恢复初期，家庭财产保险与其它业务一起高速增长

表1人保江苏省分公司家财险发展表年份承保户数

(万户)保费收入

(万元)占保费

比重(％)赔付率(％)

19800．17300．323．33

198140．910015．00

198264．8159219．49

1983107．3262329．00

1984333．1962714．86

1985504．01623731．48

1986693．42267655．22

1990686．040614124．94

1995661．975013．7957．4

2．财产保险业务稳步发展时期，家庭财产保险业务却大幅下滑，大有不可遏制之势

表2人保徐州市分公司家庭财产保险业务统计表

年份财险业务总收入

(万元)家财险

保费收入数(万元)同比增减(％)赔付率(％)占业务比重(％)

199610634856．0011．0054．208．05

199711500700．00—17．4441．436．09

199812195481．60—31．2247．653．95

199912185318．00—34．028．303．00

200011952276．900．9130．842．32

二、家庭财产保险发展中的主要问题和原因

家庭财产保险由快速发展到急剧下降，目前业务发展比较困难，举步维艰；业务下滑，比重减小。1999年中国人民保险公司家庭财产险保费总收入10．16亿元，同比下降了7．25％，仅占全部财产保险业务的2．41％。比重也在下降；产险储金59．30亿元，比去年同期下降40．21％。在赔付率方面，与城市家财保险赔付率较低形成鲜明对照的是农村家财险赔付率大幅度攀升，徐州市某县支公司1998年家财业务仅为49．2万元，同比减少73％，其赔付率也由14．17％上升为50．41％。该年度人保徐州分公司家财险赔付率最高的基层支公司高达158％。家庭财产保险业务存在着较严重的问题。

三、家庭财产保险的发展思路和对策

为了适应经济改革、发展的形势，满足城乡居民家庭财产安全保障的要求，必须认真分析新情况，研究新问题，找出当前发展家庭财产保险业务的对策。

财保范文篇3

一、从“保险新兵”到“活条款”

**年，从**迈入保险大门的那天起，她就暗下决心：一定要尽快掌握硬本领，在保险领域干出点成绩。她从干中学、在学中用，上下班路上、午休的时间都成了她熟悉保险条款、钻研业务知识的机会。三个月的时间她翻烂了两本资料，而各类保险条款都已被她烂熟于心。她坚持“腿勤、嘴勤、心诚”，托朋友，找亲戚，动员一切力量，挖掘保险资源，很快就打开了工作局面。短短几年间，她靠在实践中练就的过硬本领，迅速成长为一名业务骨干。每当公司与投保涉外、企财险的大客户谈判时，领导都要让她参与其中。谈判中，她总能将条款解释得清晰明了。久而久之，同志们都把她誉为“活条款”。从**年至**年，**连年超额完成保费任务，连续被评为北京市、崇文区两级“先进个人”。

二、数换岗位，屡创佳绩，勇挑重担，甘当拓荒人

从**年至今的18年间，**调换的岗位有四、五个，而每次换岗都要开拓一片新的市场。她像一个不知疲倦的拓荒者，在片片生地上耕耘出累累“硕果”。1991年，**担任人保崇文支公司业务一科科长，当年，她就带领全科10余人完成数千万元的保费任务。按惯例，科长可以不背保费任务，可**担任科长后，始终没给自己减少一分保费，这也激发了全科同志的工作热情。1996年，**领导的科室被评为北京市金融系统“青年文明号”。

**年，领导把她从一科调到了二科当科长。尽管她眷恋不舍，那可是她带领全科人用几年的心血和辛勤的汗水打拼下来开拓成熟的市场啊！但是为了顾全大局，她毫无怨言，义无返顾地接受了新任务。新的环境、新的市场，一切都需要她重新熟悉，重新开拓。她一边调研市场，一边整合队伍，很快进入了角色。她讲诚信守原则，坚持对保户负责，坚持规范承保，以她的热情、真诚和完善周到的服务打动了一个又一个保户，开发出一片又一片的保险资源。2000年在保源基础薄弱、靠抓散户保费的情况下，她以个人年保费收入700多万元，实现利润500多万元的业绩，创下了崇文公司个人创利的历史最高纪录，当选为人保北京分公司的“创利标兵”。**年个人实现保费收入达1280多万元。从**年到**年，**带领全科员工完成保费近1亿元，实现利润4000多万元，成为支公司名副其实的“创利大户”。

**年6月，**的工作岗位再次发生了重大变动。上级领导决定由她负责组建金融街营销服务部，重点开发经营非车险业务。**又面临把在崇文公司工作二十多年开发成熟的保险资源全部放弃的状况。更困难的是：新成立的部门包括她在内只有5名员工，周边的竞争对手却有十余家之多，开发非车险业务要比做车险业务的难度大很多。但**在关键时刻，又一次挑起重担，走马上任。“干就要干出色”，凭着这样的信念，上任后，她把几名员工召集在一起，讲的几句激情振奋的话至今让大家难忘：“我们公司虽小，但决不影响我们拓展大市场，我们应该成为北京保险市场中的一支能打硬仗的精干‘小分队’，靠比竞争对手更胜一筹、更加到位的服务，做大自己的市场。”在她的带领下，公司组建当年就超额完成了全年任务。2006年，公司又提前4个月完成全年任务，最终完成全年任务指标的200％，在实现跨越式发展的道路上迈出了坚实的一步。

三、“国有保险人绝不能做只顾小利而舍大利的事”

效益是企业追求的目标。在激烈的市场竞争中，实现企业利益的最大化本无可厚非。然而，有些保险人为了拓展市场，却不择手段，违背保险条款的原则，甚至出现违规违法的经营行为。**在保险业干了23年，从没有做过一单违规违法的业务，而且用规范经营的实际行动抵制了多起违规违法的事件发生。那是**还在崇文支公司担任科长的时候，一天，一个自称是经人介绍的歌厅老板点名找**，急欲开业，要投保企财险，虽然保额不菲，**还是对这位主动上门的老板增加了几分戒心。交谈中，**提出要上门验险，对方却百般推诿，甚至提出再提高保费的条件。**还是坚持来到现场，发现歌厅竟然是由一座简易大棚改造而成，火灾隐患极高，**当即作出了拒保的决定。她对身边的年轻同事说：“国有保险人绝不能做只顾小利而舍大利的事，眼下如果我们接了这笔业务，看似收了比较可观的保费，但一经出险，国家和企业都会遭受巨大的损失。”**做保险业务，绝不仅仅是只盯着保费多少，她更关注承保质量，事事处处都在为保户着想。2006年，她在承接某公司原油进口货运保险的保单后，不仅控制了风险，避免了保险公司可能发生的巨额赔款，还千方百计为这家公司解决了一些关键环节存在的问题，使这家公司减少了4000万元损失，避免了国有资产的流失，她也因此赢得了保户的信赖。

四、身教胜言教，垂范聚人心

多年来，**不仅在北京保险业内成为“展业高手”，她的人格魅力也是广受称赞的。作为一名共产党员，二十多年中，每当遇有分房等好事，她总是一次次把机会让给同志们。论资历、论工龄、论条件，她早该分到一套称心的住房，可她常年与婆婆同居一处，始终没有分得一间住房。这些年来，**没少干“荒自己的地，种他人的田”的事。在崇文支公司工作期间，仅**年，她就为部门其他同志追回丢掉的非车险保费50多万元。从崇文支公司调出时，她把已经开发多年的1000多万业务资源完整地交给了崇文公司，同时还利用自己许多宝贵时间，协助新接手同志做了大量的工作。同事们从她的言行中深刻体会到了团队力量和凝聚力的含义。

财保范文篇4

的正确领导下，克服了时间短、任务重、万事开头难等多重阻力和问题，经过全体员工的共同努力，在短短两个多月的时间内，我公司就招聘

培训了一支年轻、精干的保险员工队伍，选择合适的地点建设了一个崭新的、功能齐全的保险分公司，并积极开展业务，收取保费××万元，

较好地完成了上级下达的任务指标。现将主要的工作情况总结报告如下：

一、采取的主要工作措施

（一）艰辛筹备，积极拓展保险业务的新市场

20****年，××财产保险公司决定在XX区筹建分公司，并委托×××同志担负这一重任。作为第一任分公司经理，×××同志可谓受命于

危难之际，从10月28日开始，还是光杆司令一人的他就开始了千头万绪的筹建工作。

首先，确定公司的位置。位置选得好不好，对公司的形象、宣传和业务的覆盖面影响非常大。××经理跑遍了××区的大街小巷，看遍了所有能够租赁的房屋，最后将公司地址锁定在×××楼。选择这里作为分公司的所在地，更便于我们扩大宣传面，与车主进行面对面的交流和沟通，更利于我们开展财产保险业务。

其次，对房屋进行改建装修。××经理带着装修队伍，按照上级公司的规定和分公司的规范化要求，三番五次地对还是毛坯房的租凭屋进行了实地考察，几次进行了方案设计和修改。从装修开始，他常常以车为家，累了就在车上睡一会，饿了吃点快餐面，恨自己不能有分身法。几个月来，××经理的衣服没有一天干净过，也没有一天休息好过，回家陪家人吃顿饭对他的家人来说简直是一种奢侈。××分公司就是在这样的

工作状态下，才在短期内装修出了满意的效果。

第三，招聘培训公司人员。公司能不能开展好业务，人是最关键的因素。X经理在做好公司硬件筹备工作的同时，积极在社会上物色招聘

优秀的保险人才进分公司。从11月1日开始，公司内勤人员、公司业务员等一批充满活力、热爱保险事业的年轻人走进了××财产保险的行列。

分公司并于×月×日至×日，集中时间对全部人员进行了上岗前的业务培训。

第四，分公司顺利通过上级验收。经过艰辛的筹备，××财产保险公司××分公司终于正式立足。×月×日，通过了消防大队的检查验收，并获得了消防大队颁发的《消防验收合格意见书》。×月×日，我公司内部网络系统经过运转调试，全部投入正常工作。×月×日，市保险公司领导陪同省保监局领导到我公司进行了检查验收。至此，我公司正式成为××财产保险公司大家族中的一员。

（二）确立工作重心，在竞争中寻找保险业务的突破口。

1、分析形势，确立工作重点。20****年年底，我公司才刚刚成立，为尽快开展工作，×经理确立的工作重点是：建立良好的社会关系,提高员工的业务素质，抓好公司的内部管理。把巩固车险和企业财产保险、拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重。在竞争中求生存，在竞争中促发展。××地区现有3家（中国财保、中国人寿、太平洋保险）经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司，无形中对我们刚成立的保险公司形成了强烈的竞争压力。我们惟有保持沉着冷静，客观面对现实，积极寻求对策，与竞争对手们赛服务水平、赛业务能力、赛奉献与付出，才能从已有的保险企业中脱颖而出，用实力赢得保险人才的加盟，赢得“回流”保险业务，才能在保险竞争中屹立不倒。

2、找准突破口，加大市场占有面。根据××区20****年的保源情况，×经理经过仔细的分析研究，把摩托车保险、船舶、学校、幼儿园的人身意外险作为今年零散性险种突破口，与交警等有关部门联系，请他们帮助协调，帮助摩托车保险业务。目前，此事正在进一步的协商中

。

3、狠抓理赔，提高服务质量。公司从狠抓第一现场的查勘率入手，大力加强诚信建设，培育保险诚信意识，强化了失信惩戒机制。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，公司始终坚持派人在第一时间赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便和服务，取得了广大保户的信任，为我公司将来拓展市场提供了保障。

（三）规范经营，努力提升保险工作的管理水平

保险竞争越来越激烈是不争的事实，这就要求我们在公司管理上要全面提升水平。如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进？这是X经理经常思考的问题。同时，也是我公司每一名员工必须思考的问题。为了迅速在已有三家保险公司的××区立足，我公司全体员工在X经理的带领下，一是加强与保户的接触和沟通，密切公司与保户之间的联系；二是在日常管理中，认真严格执行上级制定下发的《财务管理规定》、《单证管理规定》和承保相关规定，并用各项规定规范和约束员工的具体行为；三是积极有效的开展工作

，对每一份保单、每一次理赔，都做到严格把关，认真审核，既不损害保户利益，也不让公司受到损失。

（四）以人为本，培育和建设优秀的保险职工队伍。

为广大人民群众服务是保险业发展的根本目的，不断满足人民群众的保险需求是保险工作的出发点和归宿。但保险工作是靠每一位保险员

工做出来的，如何让他们始终保持良好的工作状态，广泛服务于社会的各个阶层和人们生活的各个方面？这也是我公司经常考虑的问题。我公司率先从领导做起、从公司成立之时做起、从进公司的那一刻做起，用雷厉风行、求真务实的工作作风，用吃苦耐劳、乐于奉献的工作态度，用严于律己、诚信为本的做人原则，用爱岗敬业、熟练精湛的工作能力，取信于民、赢取客户。同时，公司还从各方面严格要求员工，时刻让职工保持危机感，让职工深深了解与市场“共存共亡”的深刻道理，彻底改变“观望”的态度，以更加积极主动的姿态参与市场竞争。经过几个月的磨练，我公司职工队伍经受了锻炼和考验，正朝着优秀的目标迈进。

二、存在的不足的问题

（一）公司疲于市场竞争和业务发展，对理论学习和业务学习有所放松。

（二）面对强大的市场竞争压力，有的同志出现畏难情绪，有部分同志对条款不是很熟，在业务开展过程中还存在一定的问题，少部分员工有思想惰性，还要加强这方面的思想教育工作。

三、未来三年的工作思路

随着市场变化和竞争的白热化，未来三年就保险费而言，我公司要牢牢把握市场的主动权，就必须加强争夺市场的力度和加快抢占市场的

速度。

（一）要转变思想观念，积极适应市场的发展与变化，继续加强竞争意识和危机意识的教育，加强并运用数据管理，引入激励机制，全面调动员工的积极性和创造性。经营目标,保费收入20****年××万元，占市场份额×%，2006年××万元，占市场份额20--25%，20****年××万元

，占市场份额×%，综合赔付率控制在50%以内，综合费用率控制在×%以内。

（二）正确处理规模与效益、当前与长远、做大和做强的关系，加强整体公关力度，注重业务承保质量，以最快速度和最优的质量挑战并占领市场。

（三）继续加强与公安、交警、教育、卫生等部门的沟通，争取他们的协助，努力提高五小车辆、学平险、校园方责任险、医疗责任险的承保率。

（四）加强服务网络建设。为了更好的做好保险售后服务工作，必须抓好服务网络建设，从服务入手，进一步解决硬件设施，搭建全市以95585为平台的报接案集中、查勘定损集中、收付费集中、核保核赔集中的组织构架,加快理赔速度，提高服务质量，改善外部业务环境。

财保范文篇5

随着我国经济社会的迅猛发展，我国的财产保险市场也发生了很大变化。但是，由于受多年传统经营方式的惯性影响，财产保险公司的经营并没有很快适应变化了的新形势，由此呈现出业务结构的不科学性、市场的不规范性、产品的不适应性，整体经营的风险性，制约了财产险业务科学有效的发展。业务结构不合理，公司发展就难以健康。因此，加速财产保险业务结构的调整和优化，是实现科学有效，又好又快发展的当务之急。

1业务结构失衡制约了有效益的发展

一、业务老化，产品结构不科学。目前，在各财产险公司开办的业务中，仍然是几种老产品，有的险种条款已沿用十多年甚至几十年，根本不适应用户需求，陈旧的产品与活跃的市场极不相称。在业务结构上，车险比例过高，财产险、货运险、责任险、意外险及其它业务比例过低的问题十分严重。据统计，2008年中国人保财险公司车险业务占总体业务的68%，而市场化程度高的企财险及其它各分散性业务近年都有不同程度的下降。其他后起的保险公司，车辆险业务的比例则更高。由于业务种类相对集中，对单项业务的依赖性过高，某种程度上制约了整体业务的发展。一些公司出现了车险增业务上、车险减业务降的危机状态，这种整体业务系车险业务于一身的格局，有碍于实现又好又快的发展。

二、业务发展比例欠科学。车险、企财险附加机损险所占业务比重较大，不仅造成了展业的依赖性，而且给调整业务结构带来困难。更重要的是风险相对集中，影响了经营质量。据统计，2008年，人保财险系统车辆险的赔付率达61.2%，机损险的赔付率则更高。较高的赔付率影响了整体经济效益的提高。

三、产品创新的缓慢性。由于受思想观念、管理水平、政策条件、专业素质等因素的影响，目前保险产品的设计和开发还没有完全以市场为导向，产品开发滞后于市场需求，特别是在新经济时代到来、科技迅速发展、人民生活水平稳步提高的情况下，产品更新难以走在市场的前面，人们还习惯于用现成的条款去找现成的业务，不能及时创造出适应市场发展和人民生产生活需要，且获利空间较大的保险新产品。随着市场化进程的推进，不加速保险产品的创新，将难以应对国际强手的挑战。

2科学有效地调整优化业务结构

一、抓住国家经济调控的机遇，大力发展非车险业务。为应对金融危机，我国出台了一系列宏观调控经济的政策，增投大量资金发展交通、能源等基础建设，这无疑为发展非车险业务创造了十分有利的条件，为财产保险公司带来了商机，拓宽了业务发展渠道。因此，应抓住机遇，既在国家经济调控中有所作为，又积极寻找新的业务增长点，积极发展各类工程险，扩大责任险、意外险，及时转办企财险，进而促进财产险业务结构的优化升级。

二、建立新产品开发创新机制，丰富保险产品市场。随着经济的发展，新兴的产业和建设项目大量增加，新的技术设备也大量投入使用，给保险险种的创新提出了强烈的要求。有重点地开发新产品，更新替代滞销产品，不仅是可能的，而且是必要的。保险产品只有根据市场经济发展和人民生产生活的需求，不断除旧布新，才能保持旺盛的活力。财产险产品的创新，应集中高素质的业务人员和技术力量，有计划地开发全国性产品，发挥地方的主观能动性，创造性地开发具有地方特色的产品。形成全国性与地方性产品并存，老产品改造、附加险、特别约定和新产品开发并举，集中性业务与分散性业务并行的市场格局，以加速业务结构优化升级的进程。保险公司应与金融保险院校及科研部门密切合作，开发科技含量高的保险产品，促进业务结构的升级。研究开发出具有前瞻性、战略性、科技含量高、经营效益好、适应发展趋势的保险新产品，以保险产品超前意识的更新换代带动业务结构的调整优化。

三、搞好现有保险产品的筛选，存优去劣，优化业务结构。现有的财产保险产品，有的过于“传统”和老化，质量不高；有的费率与风险、责任严重不对称，市盈率很低，甚至严重亏损。对现有产品进行评估、筛选，是调整业务结构，实现产业升级的前提和基础。筛选的原则是：发展骨干产品，保留有改造价值的产品，淘汰效益差、无市场空间的产品。实现保险资源的合理配置。筛选的标准：一是产品的经济效益。按照商业化经营的原则，分析产品近年来的经营成果、利润水平、结构地位等。例如对经营效益突出的企财险、货运险、部分责任险等，要作为骨干业务大力发展；二是产品市场效应。对于那些虽然效益不很高，但占市场份额较大的车辆险、大工程项目建安险等，要在强化管理措施的同时积极发展；三是产品发展潜力，对一些已开发但暂不能形成较大规模的产品，要分析其发展潜力和社会影响力。例如对购房贷款保证保险、住院医疗责任险等，随着国家宏观改革方针政策的实施，必将带来新的发展机遇，可采取必要的措施扶持其发展。

四、因地制宜，加快区域性业务结构调整。我国地域辽阔，各地区的经济发展、科技素质和生活水平参差不齐，因而对保险的需求、业务结构组合、发展方向和调整的重点不尽相同。为做到科学合理地高速业务结构，看准市场，突出重点是十分必要的。经济较发达的中心城市，要适应保险市场国际化竞争的要求，大力开发保险新产品，开辟业务新领域，通过提高业务品质实现结构升级。工矿区要着眼于业务创新，抓机遇，在开办大工程大项目保险的同时积极发展非车险业务，努力转变业务增长方式。充分利用国家的“三农”政策，积极发展以繁育母猪保险、奶牛保险为重点的农业保险。通过分类指导，使业务结构的优化升级更具实效性和科学性。

3确保科学调整优化业务结构的对策

一、遵循市场化原则，逐步取消价格保护。目前保险业务结构调整滞后、产业升级受制的因素很多，很重要的一条原因就是市场价格机制没能有效地发挥作用，价格过度地保护，限制了保险业的竞争，导致一些因价格过死产生的经营行为不规范，阻碍了保险业的结构性调整。鉴于此，欲加速保险业务结构的高速，应积极创造取消价格保护的环境，放开保险费率管制，按照市场化的原则进行改革，以市场这只无形的手去自然地调节保险费率，平衡保险产品价格。另外就是加速与国际保险市场价格接轨的步伐，增强保险市场开放新形势下的竞争能力。

财保范文篇6

上诉人中国人民保险公司（以下简称中保公司）因保险合同纠纷一案，不服北京市宣武区人民法院（）宣经初字第号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。

北京市宣武区人民法院判决认定，中国蚕丝绸缎进出口公司（以下简称中绸公司）与中保公司之间就有关保险事宜所签订的保单为保险合同，不违反有关法律规定，应属有效合同。中绸公司向中保公司所投短期出口信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利的政策性保险业务。中绸公司与同一外籍公司进行出易过程中出现保险事故并造成损失，属中绸公司向中保公司投保责任范围中所规定的商业信用保险，现该外籍公司已无支付货款的可能，故中绸公司有权依保单向中保公司索赔。中保公司对中绸公司的信用限额申请审批限额为万美元，中绸公司依批准的信用限额申报出口及交纳保费不违反合同的规定，其按限额申报出口可以理解为已向中保公司作了如实申报，故中保公司所述中绸公司未如实、全面申报出口不能成立，其以此为由拒绝承担赔偿责任没有事实依据，不予采信。中保公司应在保险金额的范围内承担％的赔偿责任，并依保单规定以美元支付给中绸公司。根据中绸公司所提供的有关部门对该外籍公司的调查材料，可以认定为该外籍公司无力偿还债务，中保公司依保单规定应在证实买方丧失偿还能力后尽快赔付，不违反合同规定，故对中绸公司要求中保公司支付利息及承担违约责任的诉讼请求，不予支持，但中绸公司为查明保险事故的性质所支付的咨询费元应由中保公司承担。依法判决：一、中保公司于判决生效后十日内赔付中绸公司九万五千九百二十二点五九美元的百分之八十；二、中保公司于判决生效后十日内给付中绸公司为调查保险事故性质所支付的咨询费五千元；三、驳回中绸公司其他诉讼请求。中保公司不服该判决，其上诉理由主要是：⒈原审法院判决认定事实不清，被保险人中绸公司未按保险合同的规定履行其应尽的及时、如实、全部申报其出口货物数额并交纳相应保费的义务，未尽为收回货款而采取一切必要措施的义务，原审法院判决对此未予认定和处理；⒉原审法院判决引用已废止的原《经济合同法》，属适用法律不当，请求本院依法改判。被上诉人中绸公司表示服从原审法院判决。

经审理查明，年月日中绸公司向中保财产保险有限公司（以下简称中保财保公司）提交短期出口信用综合险投保单（以下简称投保单），预计年向加拿大地区出口价值万美元的箱包，支付条件为／天，请求中保财保公司对其自年月日起保险适用范围内的出口给予承保，并保证在保险后按保险单规定，对所有投保范围内的出口业务按时向中保财保公司申报并交纳保费，遵守安全收汇制度，保持应有的谨慎，承担保密义务，保证其投保单申报正确无误，无误报或漏报任何与本保险有关的重要情况，同意其投保单的申报构成本保险的基础，是中保财保公司承担保险责任的先决条件。中保财保公司收到中绸公司的投保单后，于年月日向中绸公司签发短期出口信用保险综合保险单（以下简称保单，保单号为），该保单条款规定，中保财保公司对中绸公司在保单有效期内从中国出口货物，在按合同（即保单）规定的条件将货物交付承运人后，由于出现商业信用风险或政治风险引起的损失，按保单规定负责赔偿。同时规定，在货物交付前，买方已有严重违约行为，中绸公司有权停止发货，但仍向其发货而造成的损失，中绸公司未按保单第条申报的出口项下发生的损失等为中保财保公司的除外责任。该保单适用范围为中绸公司按付款交单（／）、承兑交单（／）或赊帐（）等一切以商业信用付款条件，产品全部或部分在中国制造信用期不超过天的出口合同。中绸公司应向中保财保公司申请信用限额，中保财保公司按批准的信用限额承担保险责任，但不得超过保单明细表所列赔偿的百分比，本保单每个月承担的赔偿责任，包括以前申报而于该个月内定损的赔偿责任，最高不超过保单明细表规定的最高赔偿限额。中保财保公司每月按费率，计算中绸公司应交的保险费。本保单以中绸公司全部投保其适用于保单的每批出口为承担保险责任的条件，中绸公司应在规定的时间内申报出口，如故意不报或漏报或误报，中保财保公司有权拒绝承担赔偿责任。中绸公司对保单的存在负有保密义务。

当发生买方违约拒绝收货及付款或拖欠货款，中绸公司应及时采取一切必要措施包括必要时向买方起诉，避免和减少损失。本保单的保费及赔偿均以美元支付。该保单签发后，中绸公司依保单规定于年月日向中保财保公司书面申请买方信用限额万美元，支付方式为／，支付期限天，并载明当前合同总金额万美元，出口商品为箱包，合同执行时间为年月至同年月，同时声明该申请正确无误，如有虚假，保险公司有权拒赔有关损失。中保财保公司收到该申请后，于同年月日向中绸公司签发买方信用限额审批单，审批结果为支付条件／，天，买方信用限额万美元。同年月日中绸公司和中保财保公司共同签发出口月申报表及保费计算书，该书记载了中绸公司出运日期自年月日至月日共计批出口业务，总金额为美元，保费为美元。同年月日中绸公司向中保财保公司交纳保险费美元。年月日中绸公司向中保财保公司出具了可能损失通知书，并说明了与其进行进出易的某外籍公司已人去楼空，收回货款出现风险。此间，中绸公司曾委托多方查找该外籍公司，包括接受我国对外贸易经济合作部计算中心的建议委托美国收帐局（）有限公司追讨货款，未果。中绸公司为此向中保财保公司索赔，要求中保财保公司按保单规定承担赔偿责任。中保财保公司经国家工商局批准于年月日变更名称为中国人民保险公司（即中保公司），中保公司于年月日致函中绸公司，以中绸公司只申报万美元其实出运万美元，未按保单规定履行申报义务，产重违反了被保险人义务，对中绸公司的索赔请求予以拒绝。为此中绸公司诉至原审法院。庭审中，双方当事人对号保单第条关于以被保险人全部投保其适用于保单的每批出口为承担保险责任的条件的约定有不同的理解和解释。中保公司认为适保范围内的每批出口，被保险人中绸公司都须按规定向中保公司投保，否则中保公司不承担保险责任。中绸公司认为中保公司审批的信用限额是保险合同的重要组成部分，全部投保适用于保单的每批出口应解释为按中保公司审批的信用限额进行出口申报，交纳保费即是履行了全部投保适用于保单的每批出口的义务，中保公司应承担保险责任。

本院认为，中绸公司和中保财保公司就短期出口信用保险事宜签订的号保单为保险合同，该合同未违反国家法律规定，符合国家关于推动本国出口贸易的政策，应依法确认有效。因双方当事人对该保险合同第条的理解和解释有争议，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对该条款应作有利于中绸公司的解释。中绸公司依中保财保公司批准的信用限额申报其全部出口并交纳保险费用，应视为中绸公司按合同约定履行了全部投保其适保范围的每批出口的义务，中保财保公司承担该保险合同约定的保险责任的先决条件已成就。中绸公司按照保险合同约定的适用范围，与同一外籍公司进行出口贸易过程中出现保险事故并造成损失，属中绸公司向中保财保公司投保责任范围中所规定的商业信用风险，中绸公司在出险后已按保险合同的规定，采取一切必要合理的措施，多方查找该外籍公司以追讨货款。现该外籍公司无力偿还货款，中绸公司有权依保险合同的规定向中保财保公司索赔。鉴于中保财保公司已变更名称为中保公司，故中保公司应依保险合同向中绸公司承担保险责任，在保险金额的范围内承担％的赔偿责任，并按规定以美元支付给中绸公司。中保公司关手中绸公司未按合同履行其应尽的及时、如实、全部申报其出口货物数额并交纳相应保费的义务，其不应承担保险责任的上诉主张，与事实不符，于法无据。其关于中绸公司在出险后未尽为收回货款而采取必要措施义务的主张，无事实根据，其上诉主张不承担保险责任的理由不成立。原审法院判决认定事实清楚，处理并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

一审诉讼费一万三千六百六十一元，由中国蚕丝绸缎进出口公司负担三千六百八十九元（已交纳），由中国人民保险公司负担九千九百七十二元（于本判决生效后七日内给付中国蚕丝绸缎进出口公司）；二审诉讼费一万三千六百六十一元，由中国人民保险公司负担（已交纳）。

本判决为终审判决。

审判长杨淑敏

审判员支建成

审判员赵燕华

二年四月二十四日

财保范文篇7

一、车船税征管现状

市自2008年4月以来，地税机关开始委托各财产保险公司在办理各机动车辆交强险时代收代缴车船税，当年共组织车船税入库178万元，其中由财产保险机构代收代缴116万元，这一数据与2007年该市全年征收车船税117万元基本持平；2009年代收代缴车船293万元，同比增长152.6%；2010年1-5月代收代缴车船税207万元，同比增长75%。事实再次说明，车船税委托财保公司代收代缴，有利于加强车船税税源控管，堵塞征管漏洞，提高车船税征管的科学化、精细化水平；有利于整合社会资源，方便纳税人；也有利于充分发挥保险机构辅助社会管理、服务经济社会发展全局的功能，促进了车船税税收收入的高速增长。但是，调查中各财产保险公司分支支构或营销服务部在具体代收代缴车船税过程中存在程度不同的问题。

（一）对外地车辆投保代收车船税不规范。经调查多数保险机构对跨地区的车辆投保交强险代扣车船税行为不够规范，主要表现在：属地物流公司挂靠的异地牌照车辆到本地投保时，有些保险机构保单上只有税票号码，无税票复印件，无法确定是否已代收代缴车船税；有些财产保险机构在办理车辆交强险时未及时代收代缴车船税；有的仅凭车主在挂牌地的完税证复印件办理了交强险。

（二）部分财保机构接受税票把关不严。具体表现在：一是用同一张税票复印后为不同的车辆办理交强险的情况，如税票（20082）赣地完00721563被纳税人用复印件分别为二部车辆办理了交强险，税票（20082）赣地完00726230被纳税人用复印件分别为三部车辆办理了交强险；二是用同一税票在不同保险机构为车辆办理交强险；三是用涂改税票或税票复印件为车辆办理交强险，如税票（20071）赣地完00027582、（20061）00471575被涂改、复印后，分别为两辆车办理了交强险；四是用非车船税的税票办理交强险，如0027582号税票交的是营业税代替车船税办理了交强险。

（三）个别公司存在履行扣缴义务不到位。有的财保公司为多拉保险业务，扩大业绩，在办理车辆交强险业务中以税收“优惠”作诱饵，不按车辆整备质量足额代收，甚至不收车船税。还有的财保公司在为公安、森林防火、交警等单位使用的非警用车，在其既未出示相关证明，又未扣缴车船税的情况下就办理了交强险。

二、产生车船税管理问题的原因

分析当前车船税收的征收管理问题，究其原因，主要有以下几点：

1、少数财保机构责任意识不强。部分财产保险机构以营利为目的，在办理车辆交强险过程中，面对激烈的市场经济竞争，为留住客户和争取更多的车辆来公司投保，在利益驱使下，不顾法律赋予的扣缴义务，人为地放松对车船税的扣缴工作，甚至帮助纳税人钻政策空子，违规办理车辆交强险业务。

2、车船税政策不一执行难。《车船税暂行条例》第十条规定：从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。而省财政厅、省地方税务局于2007年6月11日联合下发了关于转发《中华人民共和国车船税暂行条例》及其《实施细则》的通知，第3条又规定我省车船税的纳税地点确定为车船的登记地，给市外车辆的偷逃车船税者有机可乘，用税票复印件偷梁换柱，骗取财保部门的信任办理车辆交强险。同时,也给市内少数车辆拥有者,为钻税收征管上的漏洞，达到偷逃车船税目的挂外地牌照回当地营运，导致同一地的车辆因牌照不同，而实际税负不一样，造成税负不公。

3、县级税务监管财保扣缴难。由于县（市、区）级的财保机构是设区市级财保公司的分支支构或营销服务部，属非独立核算单位，财务实行的大都是报帐制，县级保险机构办理车辆交强险的保单备查联、税票复印件等相关原始资料都是按月或按周上解到设区市公司，当地只有电脑资料和登记台账，县（市）主管税务机关对属地保险机构扣缴车船税的真实性、准确性，以及举报案件难以核实、取证，造成税务机关对违规扣缴车船税的保险机构处理无据，不能有效查处保险机构的违规行为。

三、加强县级保险机构扣缴车船税对策

针对当前县级财产保险机构代收车船税的问题及成因，现就加强县级财险机构扣缴车船税工作提出以下对策：

（一）加强车船税法规宣传，提高依法纳税意识。运用各种方式加强车船税政策法规宣传，促进纳税人自觉依法纳税。一是要将车船税法规印刷成宣手册发放到各纳税服务窗口和财产保险业务窗口，并纳入到每年的税法宣传月内容，做到常抓不懈。二是要争取交警、财产保险行业部门的配合，将《车船税暂行条例》与交通法规、保险法规一并纳入普法宣传内容，做到车船税政策法规深入人心,人人皆知，提高广大司机朋友自觉缴纳车船税的意识，依法足额缴纳车船税。

（二）认真执行车船税法规，加强车船税代收代缴。严格执行《中华人民共和国车船税暂行条例》和《中华人民共和国车船税暂行条例实施细则》有关规定，保险机构对本地或异地车辆办理交强险时都应代扣车船税，同时在代扣车船税时把好政策关，严格按标准代扣。对异地车辆在保险机构办理交强险时，如该车已在车辆所在地缴纳了车船税的，应要求提供税票原件，是税票复印件的要凭加盖当地主管税务机关审核印章后才许抵扣，从源头上杜绝虚假税票骗取交强险，确保车船税代收代缴工作的顺利进行。

财保范文篇8

一、目的意义

农村小额人身保险是面向低收入农民家庭提供的人身保险产品，主要针对低收入农民最迫切的疾病、伤残和死亡等风险开展保险服务，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、投保理赔简单等特点，是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段。

开展农村小额人身保险，有利于完善农村社会保障体系，规避农民生、老、病、死等风险对农业生产、农民生活和农村社会稳定带来的风险，提高农村社会的保障程度；有利于完善农村的灾害救助体系，保护农民积累的财富免受自然灾害冲击，增强抵御自然灾害的能力，提高灾后重建能力，健全和完善农村金融支持体系。

二、工作内容

（一）范围

在全镇9个村开展农村小额人身保险工作。

（二）工作安排

农村小额人身保险工作自2014年1月1日开始至2014年2月28日开展宣传动员。2014年3月1日至2014年6月30日开展收费工作，各村应于3月31日前将先期保费缴到镇社事中心交人财保险公司，3月31日前缴费的生效日期统一指定为2014年4月1日零时起，以后缴费的以保险公司收到保费的次日零时起生效。确保我镇目标任务参保率达到90%-95%，力争参保率达到100%。

（三）原则

坚持“政府引导、市场运作、群众自愿、惠民利民”的原则，各村要加强宣传领导和动员，以户为单位统一投保。

（四）参保对象

凡户籍在镇的出生年龄在6个月至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的农村居民均可参保。

（五）经办机构

农村小额人身保险业务办理由人财保险公司负责。

（六）险种、保险责任

农村小额人身保险种为人财农村小额团体意外伤害保险。保险期限为一年，在保险有效期内，因意外伤害造成的身故、残疾、意外伤害住院津贴由中国人财保险公司承担相应保险赔付责任。具体方案：保险金额：意外身故、残疾20000元/人/份。意外住院津贴最高不超过180天/每人，每日住院津贴20元。

保险费：30元/份（每人投保份数最多不超过5份，无论投保多份,每日住院津贴仍按20元标准支付）。

三、保障措施

（一）加强组织领导

镇政府成立农村小额人身保险工作领导小组，负责全镇农村小额人身保险的组织协调等工作。领导小组下设办公室，办公室设在镇社会事务服务中心。镇社会事务服务中心与各村成立相应工作机构，加强组织领导，制定具体工作方案并组织实施。各村要督促落实1名干部负责该项工作，确保农村小额保险工作有序开展，取得实效。

（二）明确实施时间

2014年1月1日区政府对全区农村小额人身保险工作正式启动，2014年6月30日前全面完成目标任务。

（三）纳入目标考核，签订目标责任书

镇政府与各村签订《2014年农村小额人身保险工作目标责任书》，明确责任、目标和完成任务时间，确保此项工作能顺利开展。村、社干部应带头参保，镇上补助15元/人,由镇社会事务中心统一办理。

（四）广泛宣传动员

人财保险公司与镇政府协同配合，采取组织流动宣传车、村村通广播宣讲、召开户主会、入户宣讲、书写标语、印发资料、制作黑板报等各种行之有效的方式，广泛宣传农村小额人身保险的目的意义、参保条件、投保方式和理赔程序等，突出宣传其风险保障功能，增强农民群众的参保意识，引导他们积极投保，形成有利于农村小额人身保险的舆论氛围。

（五）加强监督管理

各村在组织过程中要坚持维护低收入群体的根本利益，加强对工作的监管，防范强制保险和理赔拖延等损害农民利益的行为发生。人财保险公司要诚信守诺、简化工作手续、及时查勘理赔、服务热情周到、加强保费收缴监管管理，切实防范经营风险。镇社会事务服务中心要加强对农村小额人身保险工作的监管，严厉查处“欺农”、“坑农”、“害农”的违法违规行为，切实维护农民的合法权益。

（六）加强协调配合

镇计生办、安办等部门要充分利用计生协会、摩托车协会等组织做好农村小额人身保险工作的政策宣传，引导独生子女户、摩托车驾驶员积极参保。

财保范文篇9

（）烟民二终第号

上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司。住所地：烟台市牟平区通海路号。

法定代表人：王瑜，总经理。

被上诉人（原审原告）：山东省印刷物资公司烟台分公司。住所地：烟台市芝罘区朝阳街号。

法定代表人：顾本永，经理。

原审被告：中国太平洋保险公司烟台分公司。住所地：烟台市芝罘区海港路号。

法定代表人：杨建伟，总经理。

上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司（以下简称财保牟平支公司）与被上诉人山东省印刷物资公司烟台分公司（以下简称印刷物资公司）及原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司（以下简称财保烟台支公司）保险合同纠纷一案，上诉人因不服（）牟民二初字第号民事判决书，上诉至本院，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人委托人陈桂勇、姜志满，被上诉人委托人李顺平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。

原审法院审理查明，××年月日印刷物资公司与财保牟平支公司签订一份《机动车辆保险单》，由印刷物资公司为其所有的鲁本田雅阁轿车在财保牟平支公司处投保，险种为车辆损失险、第三者责任险和附加险三种，合同签订的同时印刷物资公司向财保牟平支公司如约支付了相应的保险费元；保险期间从××年月日零时起至××年月日二十四时止。上述《机动车辆保险单》是表格式合同，该保险单“第三者责任险”栏“赔偿金额”空格内填写为“”字样。保险单还附有保监发号文核准的机动车辆保险条款，该条款第二条规定：“第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。”第十六条规定：“保险车辆发生第三者责任事故时，按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定和拒绝赔偿。”合同签订后，××年月日时许，印刷物资公司的司机谭富恒驾驶鲁车在龙口市东江政府南正在建设的高速公路高架桥十字路口时发生车祸，将第三者隋玉兰撞伤，到龙口市人民医院抢救天无效，于××年月日死亡。花医疗费元。龙口市公安局交警大队于××年月日作出《不能确认道路交通事故通知书》，认定该起事故不属道路交通事故。死者隋玉兰家属王金太、王志永、邢淑荣以肇事司机谭富恒及印刷物资公司为被告，向龙口市人民法院提起人身伤害赔偿诉讼，请求判令两被告赔偿死亡经济补偿金万元。案经龙口市人民法院主持调解，于××年月日作出（）龙法民初字第号民事调解书，由印刷物资公司一次性赔偿王金太、王志永、邢淑荣因隋玉兰死亡的经济损失元，于调解书送达后十日内付清。印刷物资公司赔偿后向财保牟平支公司报案索赔，财保牟平支公司核查后上报财保烟台支公司后，于××年月日依据《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定同意赔偿印刷物资公司元，并通知了印刷物资公司，印刷物资公司不接受，于××年月日诉至原审法院，要求财保牟平支公司、财保烟台支公司立即付给第三者责任险保险赔偿金万元，并承担本案的诉讼费用。

原审法院认为：本案当事人对保险合同的签订及履行的事实均没有争执，双方争执的焦点是保险事故发生后，依据何种标准进行赔偿。原告认为应当按照《机动车辆保险单》载明的赔偿限额赔偿万元；被告认为应当按照《道路交通事故处理办法》规定赔偿元。当事人的这一分歧是由于对保险合同条款的理解不同而造成的。本案所涉保险合同之一的《机动车辆保险单》“赔偿限额”一栏中明确写明的数额为万元，对这一内容可以理解为，既然赔偿限额为万元，那么发生保险事故后，只要投保人的请求没有超过万元，保险公司都应给予赔偿；也可以理解为万元是赔偿的最高限额，但具体赔偿多少应当按照《道路交通事故处理办法》的规定进行计算，而不是不管损失多少，都赔万元。本案所涉保险合同之二的《机动车辆保险条款》第二条规定：“第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人按照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”对该条约定，也可以有两种理解：一种是发生保险事故后，按照《道路交通事故处理办法》的规定赔偿，但是最高限额不超过万元；另一种是按照保险合同的约定进行赔偿，而《机动车辆保险单》规定的限额为万元，所以保险公司应当赔偿万元。由于本案合同条款自身的缺陷，导致合同当事人的理解产生分歧。在这种情况下，应当按照我国保险法及合同法格式条款的有关规定进行处理。格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在合同订立时未与对方协商的条款。本案当事人发生争议的条款符合格式条款的特征。《中华人民共和国合同法》第条规定：“对于格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”《中华人民共和国保险法》第条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”上述规定说明，在本案当事人对合同条款发生争议的情况下，应当作出对原告有利的解释，即支持原告的诉讼请求。法律作出这样的规定，是因为保险公司作为保险事务的专业机构，相对投保人来说，处于积极的、优势的地位；而投保人则处于相对被动的、弱势的地位，该规定体现了法律保护弱势群体的基本理念。同时，在保险合同中，投保人投保的期待利益是发生保险事故时能够得到充分乃至全额的赔偿，这是每一投保人参加保险的基本的内心起因。本案原告在保险事故发生后，已向受害人支付了万元的赔偿金，被告即使按照原告的诉讼请求予以赔偿，原告的损失也未得到全部赔偿。因此，原告的诉讼请求既符合法律规定，也在情理之中，本院对其要求被告付给第三者责任险万元的诉讼请求，予以支持。本案当事人争执的另一焦点问题是被告财保烟台支公司是否应当承担赔偿责任。被告财保烟台支公司与被告财保牟平支公司均是中国太平洋财产保险股份有限公司下属的具有独立承担民事责任的分支机构，根据《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第条第项的规定，保险公司的分支机构属于我国民事诉讼法第条规定的“其他组织”，具有独立的诉讼主体资格。因此，原告要求被告财保烟台支公司承担赔偿责任，无法律和事实根据，本院不予支持。综上所述，原审法院认为，原告与第一被告财保牟平支公司签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，符合保险合同成立的要件，不违反我国有关法律和行政法规的规定，为有效合同。原告的投保车辆在保险期内出现意外事故，导致第三者受损，被告财保牟平支公司应当依照双方合同约定的最高限额进行赔偿。被告财保烟台支公司与原告之间无保险合同关系，其对原告的保险事故不承担责任。依照《中华人民共和国保险法》第条、第条、第条、第条和第条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司于本判决生效后十日内付给原告山东省印刷物资公司烟台分公司保险赔偿金万元。二、驳回原告山东省印刷物资公司烟台分公司对中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司的诉讼请求。案件受理费元由被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司交纳。

上诉人财保牟平支公司不服原审判决，上诉称，第一，原审判决认定保险合同中约定第三者责任险的“赔偿限额”可以理解为“既然赔偿限额为万元，那么发生保险事故后，只要投保人的请求没有超过万元，保险公司都应给予赔偿”，进而按照合同法第条、保险法第条规定的不利解释原则认定上诉人应按赔偿限额支付保险金，是错误的。第二，机动车辆保险条款第十六条明确规定，发生第三者责任事故时，按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿。对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。“该规定明确、具体、公平、合法，应当作为确定上诉人保险责任的依据。第三，被上诉人对第三者承担的侵权赔偿责任与上诉人对其承担的补偿责任关系有本质不同，前者是侵权赔偿关系、后者是保险合同关系。前者以法律的规定为赔偿基准，后者则以合同的约定为赔偿标准。被上诉人不论以何种标准给予第三者赔偿，都不影响与上诉人之间保险合同约定的赔偿标准。

被上诉人印刷物资公司答辩称，一审判决查明事实和认定事实正确，被上诉人赔偿第三者的损失是根据人身伤害赔偿在万元标准左右，龙口法院调解赔偿万元并没有超出当年的人身损害的标准。被上诉人要求在保险金额内赔偿万元，合理合法。

本院经审理查明的事实与一审查明事实一致。

本院认为，本案争执的焦点问题是发生非道路交通事故，第三者责任险的保险金额应按何种标准确定。

对于上述焦点问题，上诉人主张按照保险条款第二条、第十六条的约定，第三者责任事故（包括非道路交通事故）均应按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定核定赔偿金额。被上诉人则主张，保险条款中对于非道路交通事故的赔偿标准并未明确说明，《机动车辆保险条款及费率规章解释》中明确“无论道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为计算保险赔款的基础。在上述基础上，根据保险合同所载的有关规定计算保险赔款。”从该解释可以看出，非道路交通事故的保险金额的计算标准并不是说必须适用《道路交通事故处理办法》，而只是以其为基础，在人身伤害赔偿标准与道路交通事故处理办法的赔偿标准规定的赔偿金额相差过大的情况下，应尽可能弥补投保人的损失，保险金额确定为万元，合理合法。

本院认为，第一，关于保险人对保险合同条款是否尽了明确说明义务问题。保险合同是一种射幸合同，保险合同的性质决定保险合同是一种最大诚信合同。这就要求当事人在订立保险合同时，不仅应具有一般的诚实信用，而且应负担特定的“信息披露”义务，具体为投保人的告知义务和保险人的说明义务。这些义务又称为先契约义务，在保险合同订立时必须履行。我国《保险法》第十七条第一款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容…”。这是我国保险法的一大特色，它不仅考虑到我国目前保险业尚不发达、社会公众对保险知识尚无普遍了解的现状，而且带有格式合同管制的性质。保险人这种法定说明义务，要求其在订立保险合同前向投保人详细说明保险合同的各项条款，并对投保人可能对有关保险合同条款的疑问予以正确的解释，特别是对保险合同中规定免除或限制保险人责任的条款作出明确的说明。从保险实务来看，投保人所投保车辆发生事故造成第三者的损害，可能属于道路交通事故，也可能属于非道路交通事故。而发生非道路交通事故是按照人身伤害赔偿的赔偿标准对受害的第三者计算赔偿金。从本案的案情来看，导致双方当事人争议的原因在于我国的法律、法规及司法实践中对道路交通事故赔偿及人身伤害赔偿采取双重标准，且两个标准的赔偿金额差距较大。发生非道路交通事故，受害人提起侵权诉讼后，要求致害方按照人身伤害赔偿标准进行赔偿，致害方予以赔偿后，以投保人的身份要求保险人予以赔偿，保险人则要求适用《道路交通事故处理办法》进行理赔，这种分歧导致投保人的损失不能得到最大限度内的补偿，达不到投保人投保时希望发生保险事故后得到充分乃至全额补偿的预期目标。对于此种赔偿标准上的不统一，可能导致的期待利益减损，保险人作为保险专业机构，相对于投保人来说，无论是保险专业知识或是具体险种在不同情况下赔偿标准可能出现的差异，均应在其掌握之中。上诉人作为保险人，在与被上诉人订立保险合同时，对其制作的保险条款第二条、第十六条中非道路交通事故发生后，保险金额应按照《道路交通事故处理办法》进行理赔，而《道路交通事故处理办法》的赔偿金额只有元，不是投保人投保时的第三者责任险的赔偿金额万元的情况未尽到明确说明的法定义务。公务员之家版权所有，全国公务员共同的天地!

第二，关于保险条款解释的约束力问题。上诉人主张，《机动车辆保险条款及费率规章解释》中明确规定“无论道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为计算保险赔款的基础。在上述基础上，根据保险合同所载的有关规定计算保险赔款。”这一规定，应做为本案计算保险金额的依据。本院认为，㈠上述保险条款的解释本身存在矛盾。道路交通事故与非道路交通事故本身是两个不相容的概念。道路交通事故，是指车辆驾驶人员、行人、乘车人以及其他在道路上进行与交通有关活动的人员，因违反《中华人民共和国道路交通管理条例》和其他道路交通法规、规章的行为，过失造成人身伤亡或者财产损失的事故。道路交通事故所称的“道路”，是指公路、城市街道和胡同（里巷），以及公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的地方。而非道路交通事故，则是指发生在上述“道路”以外地点的交通事故。㈡我国关于道路交通事故与非道路交通事故有关部门规定及司法实践中赔偿标准差距很大。⒈两者的赔偿项目不同。年月日国务院的《道路交通事故处理办法》规定的赔偿项目有项，而山东省高院制定的人身伤害赔偿标准中确定的赔偿项目有项。人身伤害赔偿项目增加了交通费、残疾者补救性治疗费、残后治疗费、精神损害补偿费等项目。⒉每个项目的赔偿标准也有很大不同。例如：死亡补偿费一项，道路交通事故规定是按照交通事故发生地平均生活费计算，补偿年。而山东省高院制定的人身伤害赔偿标准中确定的死亡补偿费财为按受害人死亡时上一年度全省职工平均工资标准赔偿年。两者不仅补偿时间长短相差一倍，并且道路交通事故以当地平均生活费为标准，这样农村受害者因当地生活水平不高，死亡补偿金一般不高，而山东省高院制定的人身伤害赔偿标准不分城市和农村，均按照上一年度全省职工平均工资标准赔偿。上述赔偿项目及赔偿标准的不统一，造成了按照人身伤害赔偿两、三倍高于按照道路交通事故赔偿确定的死亡补偿金。㈢保险条款解释是“背对背”解释，即属保险人主管部门单方做出的解释，并不是保险合同的组成部分。本院认为，无论是保险人，还是保险监管机关制定的条款解释，对保险合同双方当事人均不具有法律上的约束力。一是条款解释是在保险条款之外，并没有附印在保险单背面，保险合同成立后，其不当然构成保险合同的内容；二是条款解释往往由保险人掌握，投保人一般并不知道；三是订立保险合同时，保险人一般都未向投保人说明条款解释的内容，特别是涉及责任免除的部分的解释更是未作明确说明。因此，保险条款解释只能作为一个重要的参考依据，而不是必须适用。

第三，人身赔偿之诉与保险合同之诉的关系问题。根据《中华人民共和国保险法》第五十条第一款，“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”的规定，发生第三者责任险保险事故后，受害人因非道路交通事故死亡，作为其死亡前有抚养、赡养、扶养关系的人可以选择以人身伤害赔偿关系起诉投保人要求其支付死亡补偿金，也可以选择保险人，由其保人清偿。但保险人不能以其与投保人之间的保险合同关系，要求受害人变更其提起侵权损害赔偿之诉为保险合同纠纷之诉。且不论投保人与保险人之间约定按什么标准计算保险赔偿金，受害人均可请求按人身伤害赔偿标准请求死亡补偿金。投保人不能以因保险人按照《道路交通事故处理办法》对投保人理赔，在其投保最高限额内减免了保险赔偿金为理由，抗辩对受害人也减免死亡补偿金的赔付，这是两个相对独立的法律关系。在上述情形下，保险人单方规定责任事故均按《道路交通事故处理办法》理赔，对投保人有失公允。

第四，对投保了汽车第三者责任险的保险人在理赔保险金数额上的抗辩存在四种理由：自己损失、间接损失、额外支付、超出投保最高限额。所谓自己损失，是指被保险人、被保险人的驾驶人员、家庭成员或者工作人员因被保险汽车所发生的人身伤亡，以及被保险人本人、被保险人的驾驶人员、家庭成员以及其工作人员所有或者代管的财产，因为被保险汽车发生事故所受到的损失。间接损失，是指被保险汽车发生事故引起第三者停电、停水、停汽、停产、停业或者停驶等发生的损失等各种间接损失。额外支付，是指被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人认为超出合理、必要的部分，保险人可以重新核定，拒绝赔偿。超出投保最高限额，是指按保险合同的约定，超出赔偿最高限额的部分，保险人有权拒赔。本案被上诉人因致害第三人经龙口市人民法院调解已赔偿第三者隋玉兰人民币万元，上诉人按最高限额支付被上诉人万元保险金，不存在上述四种抗辩减免保险金额的理由，恰恰相反，赔偿万元才是对被上诉人进行了全面、充分的赔偿。这与保险尽最大可能分散危险、弥补损失的宗旨相符。

第五，关于作为保险合同所附的保险条款第二条、第十六条规定的效力问题。本院认为，㈠《合同法》第条的规定“采用格式条款订立合同的，提供条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”这条规定的“免责条款”说明义务中的“免责条款”，是指免除或限制责任条款。㈡《中华人民共和国保险法》第十八条规定，“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生效力。”对该条款的理解，有人主张只限于免除责任条款，不包括限制责任内容，本院认为，这与合同法的一般规定相矛盾，保险法十八条规定的未尽法定说明义务不发生效力的“责任免除”条款，也应包括免除与限制（减免）责任条款，而不仅仅指狭义的免除责任条款。㈢本案保险合同第二条、第十六条的规定的效力认定。保险合同第二条、第十六条的规定，对每个投保第三者责任险的投保人来说，无论发生道路交通事故或是发生非道路交通事故，均按照《道路交通事故处理办法》的规定确定赔偿金，投保人能够得到的第三者责任险的保险金额均达不到保险单上约定的赔偿限额万元。这从根本上减免了保险人的保险金额支付。对此，投保人作为非从事法律工作及保险业务的普通公众，其投保时并不知晓。本案保险人在签订保险合同时，对保险条款第二条、第十六条减少理赔金额的条，未加以明确说明，上述两条款根据保险法第十八条规定，不发生法律效力。

第六，一审法院根据保险法不利解释原则认定对格式合同条款发生争议的情况下，应当作出不利提供合同方的解释，从而支持印刷物资公司的主张，支持其请求，理由不成立。不利解释原则适用的前提是保险合同的用语本身存在“模糊不清”，而该案保险合同条款第十六条约定，“保险车辆发生第三者责任事故时，按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额”，不存在“模糊不清”的问题，只存在该条款是否发生效力，能否适用问题。

综上所述，本案发生纠纷前，上诉人对保险条款第二条、第十六条规定的非道路交通事故以道路交通事故确定的赔偿范围、项目、标准核定赔偿金额的内容并未向被上诉人明确说明，该条款直接导致被上诉人保险金额的减损，对该上述两条款应认定其不发生效力。这符合追求社会正义及实质契约自由之理念，避免保险人利用定型化契约条款之优势减轻自己应尽之义务或加重投保人、受益人之义务的不公平现象。故被上诉人主张发生非道路交通事故要求上诉人支付保险金万元，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款、第十八条、第五十条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三第一款（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

本判决为终审判决。

二审案件受理费元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台市牟平区支公司负担。

审判长×××

审判员×××

财保范文篇10

经县委、县人民政府研究决定，今年，我县将全面启动实施农村住房保险工作。在前期准备的基础上，今天召集县直相关部门领导和乡镇分管领导召开工作启动会议，主要目的是安排部署有关工作。下面，根据会议安排，我讲三点意见。

一、统一思想，充分认识开展农村住房保险工作的重要意义

农村住房保险工作是市委、市政府为构建社会主义和谐社会、加快农村社会保障体系建设而作出的一项重大举措，是一件事关社会稳定、惠及千万农户的民心工程、德政工程，实施此项工作具有重要现实意义。

首先，开展农村住房保险，是建设和谐社会的内在要求。建立全方位的保险制度是建设社会主义和谐社会的重要组成部分，党中央、国务院和省市历来重视社会保险的保障作用，强调政策性保险是市场经济条件下风险管理的重要手段，要求积极探索建立政策性农业保险制度，有计划、有步骤地建立多形式经营、多渠道支持的农业农村保险体系，提高农民抗御市场风险和自然灾害的能力。完善的社会保险体系是社会发展的必然要求，保险体系在社会发展中起着社会稳定减震器作用；农村居民房屋保险作为社会保险的重要组成部分，做好此项工作，有利于减少农民因灾损失，有利于促进社会稳定和谐。为全面推进农村住房保险工作，市政府于2009年下发了《关于积极开展农村房屋保险的通知》（玉政办发〔2009〕69号）文件，根据文件精神，目前，全市已有红塔区、易门、澄江、华宁、峨山、江川6县区开展了农村住房保险工作，全市仅有我县和元江、通海没有启动此项工作。因此，无论从讲政治的高度还是从勤政为民的角度讲，启动实施此项工作实有必要。

其次，开展政策性农村住房保险，是统筹城乡发展的内在要求。改革开放以来，我县的农村保险事业不断发展，农村社会保障体系建设的步伐日益加快。到目前为止，我县在建立健全城镇职工基本养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险的同时，也加大了面向农村和农民的保障制度建设力度，相继建立了被征地人员养老保险、新型农村合作医疗、农村最低生活保障、孤寡老人和五保户集中供养等保障制度，为缩小城乡居民在社会保障方面的差距，统筹城乡经济社会发展，做了大量扎实有效的工作，让广大农民群众得到了实实在在的利益。但是，我们必须清醒地认识到，目前我县的农村保障工作，从体系建设上讲还不够健全，从保障水平上讲比较低下。统筹城乡发展，一项十分紧迫和艰巨的任务，就是加快完善农村的保险制度建设，健全农村社会保障体系，提高农民群众的保障水平。因此，开展农村住房保险工作，有利于公共财政进一步向“三农”倾斜，体现了县委、县政府统筹城乡发展这一始终不渝的指导思想和工作要求，是统筹城乡发展的必然要求。

再次，开展农村住房保险有利于提高农民抵御自然灾害的能力。一方面，尽管我县广大农民群众近年来经济的不断发展和收入的不断提高，住房条件有了明显的改善，但住房的牢固程度与城市相比差距较大，而且大多农民的经济收入仍旧较低，遇到住房倒塌等严重财产损失时普遍缺乏自救能力。另一方面由于我县属典型的山区县，山区面积占总面积的98%，加之地形地貌复杂，气候多变，导致自然灾害发生频繁，近年来先后发生了2001年的“6•2”洪灾，2002年的“8•14”泥石流，2009年的“6•25”戛洒平田滑坡，2009年的“8•7”平掌滑坡、2009年漠沙“8•09”泥石流灾害以及其它系列民房因灾倒损等灾害，给人民群众财产和生命安全造成了巨大的损失。目前，全县尚有地质灾害隐患点140个（含乡镇监测点66个），涉及12个乡镇140个村民小组，全县地质灾害隐患较大，在目前情况下，单纯依靠政府拨付救济款项实行灾后救助，不仅难以完全满足农户重建家园的资金需要，也给各级财政带来了很大的资金压力。因此，积极开展农村房屋保险，引入保险机制参与社会管理，有利于完善农村风险防范与灾害事故的补偿机制，有利于稳定农村居民生活、促进农村经济的稳步健康发展。开展农村住房保险，既是对政府救灾救济体系的补充和完善，也是为了提升农民灾后重建能力。因此，在政府救助的基础上，充分发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理职能，探索一条政府主导、市场化运作，引导农民在灾后尽快重建家园、恢复生产的新路子，具有重大的现实意义。

二、明确思路，准确把握我县农村房屋保险政策和内容

根据县委、县政府安排，在借鉴其它县区经验的基础上，我县二零零八年农村房屋保险工作周期为一年，具体为二零零八年7月10日至二零零九年7月9日为止，由财保公司新平支公司依据《家庭财产综合保险条款》规定，以县为单位进行统保；投保户数以统计部门核实2009年末全县农业户数为准。被保险人为各乡镇具有常住农业户口的农村居民户，保险责任为因火灾、爆炸、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、****、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷、飞行物体及空中运行物体的坠落等原因造成保险房屋损失的，以及因防止上述灾害蔓延或因施救房屋所采取必要的措施而造成保险房屋的损失和支付的合理费用。

保险费按每户农户8元的标准参保，考虑我县实际，由于此项工作尚属首次开展，今年全部参保费用由县财政统一支付，最高赔偿金额为10000元。保险房屋范围为房屋必须是农户住房，保险房屋必须是土木结构、砖混结构或者是混合结构；一户农户有两处以上住房的，由农户自己选择投保一处，并在保险分户清单上注明，作为保险公司赔偿的依据。

索赔程序为当发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故，由受灾农户向乡镇人民政府、财保公司新平支公司报案，经乡镇人民政府和保险公司实地查勘后，根据《家庭财产综合保险条款》的规定给予及时赔偿处理，理赔单证齐全的，一个工作日内给予赔付。

三、突出重点，扎扎实实做好农村住房保险各项工作

由于我县当前已全面进入多雨季节和灾害多发期，为了最大限度保障农村居民住房安全，在多方协商的情况下，我县在工作启动会尚未召开前，7月9日，县人民政府已与财保公司新平支公司签订了参保合同，全县于7月10日正式进入起保期限。按照保险公司有关参保要求，下步要在半个月时间内完成参保户主姓名、房屋坐落地点等相关参保数据核实确定、信息填报等具体工作，在时间紧、任务重的情况下，希望各级和各有关部门要按照县级有关要求，认真抓好各项工作落实。具体业务工作，会后，财保公司领导将作具体安排。就工作落实问题，提几点要求。

一要加强组织领导。为确保工作的全面落实到位，县里已成立由我任组长，政府办、保险公司等相关部门领导和各乡镇分管领导为成员的县农村住房保险工作领导小组，下设办公室在财保公司新平支公司，主要负责相关参保组织和协调服务工作。目前各乡镇具体工作较多，特别是处于林改攻坚阶段和烤烟烘烤阶段，希望各乡镇坚持突出重点与兼顾全面相结合，正确处理住房保险与其他工作的关系，要按照县级要求，切实加强对该项工作的组织和领导，并抽调相关人员具体负责参保相关工作，要统筹兼顾，弹好钢琴，加大协调力度，形成上下协同、责任落实、有序推进的工作格局，确保工作能按要求按时完成。

二要强化协调配合。农村住房保险各项工作是一项综合性强、涉及面广的工作，工作涉及财政、广电、建设、国土、民政、公安等多个部门和全县12个乡镇，在实际工作中，领导小组办公室要切实负起全县农村住房保险工作的协调和日常事务的处理职责，建立工作进展情况和农户参保进度定期通报制度，确保工作顺利推进。领导小组各成员单位要按照职责分工，结合工作职能，全力配合、通力协作，尽心尽力抓好工作落实，以确保工作全面推进。

三要抓好宣传发动。让广大干部和农民群众了解保险政策、提高保险意识、调动广大农民参保积极性，是能否做好此项工作的关键，今天召开会议既是工作启动会，同时也是一次宣传动员会议。此次会议后，各乡镇、各部门，特别是新闻单位要立即行动起来，要按照电视有图像、街道有标语、农户有宣传单的要求，充分利用报纸、电视等传媒，多渠道、多形式加大宣传力度，把农村住房保险在减轻灾害损失、提高灾后自救能力和推进新农村建设、构建和谐社会中的作用、意义讲深、讲透，把开展农村住房保险的政府补助等优惠政策讲全、讲清，切实提高广大农民群众对此项德政工程、实事工程的认识，让这项惠及我县23.5万农村居民的“民心工程”家喻户晓，深入人心，进而引导广大农民踊跃参保，推动我县农村保险事业的发展。

四要做好理赔工作。参保工作完成后，理赔工作尤为重要，一方面从政府角度来讲，政府不希望发生因灾害导致民房受损情况的出现；另一方面大部分灾害属自然因素或不可预见因素造成，难以控制，对此，如若在参保期限内发生民房受损现象，希望财保公司能严格按照合同有关要求，认真履约。县财保公司要把提供优质服务放在首位，建立健全延伸到行政村的承保理赔业务网络，简化理赔手续，加快理赔速度，在理赔中切实做到不错赔、不拖赔。各乡镇和有关单位要及时总结工作经验和做法，农创性的全新工作，需要经过不断实践来逐步完善，在工作中我们要大胆实践，不断摸索工作规律，提高工作效率。县领导小组办公室要及时了解工作进展情况，加强工作情况通报，及时总结推广工作中好的经验和做法，发现和解决工作中出现的问题，不断提高工作水平。县级有关部门要明确工作任务，尽快做好各项配套工作，县民政局要牵头会同建设、消防和财保等部门成立倒塌房屋裁定办公室，及时开展倒房纠纷裁定工作。县公安、消防部门要组织力量，做好火灾造成农房倒塌的统计，协助做好勘损定损和理赔纠纷裁定工作；财政局要做好补助资金的测算工作，加强对参保经费收支情况的监督检查，确保财政补助资金及时足额到位，确保各项资金合规使用。