简述市场环境分析的方法范文

导语：如何才能写好一篇简述市场环境分析的方法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

关键词：金融危机；企业财务管理；财务战略；新时期

引言

08年，美国爆发次贷危机，作为一种全球性经济危机对国际各国产生的严重影响，虽然近10年来各国经济逐渐回暖，但次贷危机的影响依然没有完全消退。在后金融危机时期，我国企业财务受到了巨大冲击，特别是一些基础薄弱的中小企业愈加明显，甚至造成企业破产。为了能够保障我国市场经济可持续发展，加强我国本土企业的核心竞争力，企业必须要充分分析当下国内外市场市场环境，进而制定出符合企业发展的财务战略，保障企业能够平稳发展，逐渐摆脱金融危机带来的影响。在后金融危机时代，我国企业处于多元化、动态化、负载化的财务环境中，企业财务风险直线上升，因此，将企业财务战略融入到财务管理中有着至关重要的意义。

一.财务管理战略简述

财务管理战略是企业发展战略中的重要组成部分。也是企业战略统筹中，为了能够让企业资金有效流动的重要渠道，企业在分析内外部环境的前提下，对企业资财务发展目标和实现目标做出长远规划，加强企业财务关系协调运作的管理活动。企业财务战略决定着企业发展方向和资产配置结构，对企业的经济效益和社会效益有着重要影响。财务管理主要包含资金管理、会计管理、预算管理、风险管理，只有做好细节工作才能够推动企业财务管理平稳发展。

二、现如今我国企业财务管理中存在的问题

（一）企业管理层面对财务战略重视程度不高

现如今，我国市场经济属于初期发展阶段，也是计划经济转向市场经济的过渡期，不同地区经济发展速度参差不齐，加之我国经济体制正在处于“尴尬期”，企业多数权利都集中在企业管理者手中，使得企业决策过于简单、主观。如果企业管理者对市场经济发展趋势认识不足，会错过多个市场机遇，同时也不会重视财务战略，无法充分发挥财务部门在企业中决策中的辅助作用。我国很多企业过于注重短期资金安全已经成为通病，缺乏相应的财务战略意识。因此，我们必须要认真看待财务战略意识缺乏的问题。

（二）财务管理目标不够明确

现如今，我们很多企业过于注重短期经营效益，片面的将企业利润指标作为企业年中考核的主体，这就导致企业将财务管理目标定位为利润最大化。由于企业管理人员对短期利益过于重视，使得企业财务管理目标不够明确、不够统一，使得企业目标容易丧失长期价值，進而导致企业出现财务风险，这也是我国企业普遍存在的问题之一，对企业长远发展有着极其不利的影响。由此可见，企业财务管理目标已经成为阻碍财务战略发展的重要因素，也是阻碍企业长期发展的主要因素。

（三）忽视企业财务战略环境

企业财务环境是企业财务管理发展的基础和方向，更是保障财务管理能够实现的重要保证。企业财务环境包括内部环境和外部环境。其中，内部环境是指企业财务管理状况与企业发展状况，是以财务战略为企业发展基础；外部环境是指市场环境，在后金融危机时代下，我国市场环境变化多端、充满危机。现如今，我国很多企业都过于重视内部环境而忽视了外部环境，对企业财务外部环境认识不到位是硬伤，如果一个企业只会“低头走路”，那么该企业势必不会走很远。因此，当今企业财务战略通常都缺乏灵活性与可行性，在很大程度上阻碍了财务战略有效实施。

（四）财务战略制定上存在的问题

在市场经济环境下，企业必须首先提高自身的财务管理质量，以此来增强自身的管理能力。企业想要强化财务管理的首要条件就是做好企业财务战略。企业财务管理包含诸多层面内容，其中筹资战略与投资战略是至关重要的因素，决定着企业资金链和发展方向。随着我国市场经济不断发展，企业融资渠道也不断增多，呈现出多元化的形态，例如银行借贷、股票、债权等，但由于企业对这些融资渠道不够了解，致使企业无法抓住这些融资渠道的优势，也无法灵活运用，使得企业资金周转期变长，成本过高。

（五）财务预算编制不够合理

企业财务预算对于企业日常经营有着重要影响，但不少企业依然对财务预算重视不够、理解不足，无法切实认识到其中的问题，他们将财务预算全权归为财务部门处理，将其归纳到收支计划中，而忽略了财务预算的战略性、全局性作用。很多企业虽然认识到了财务预算的作用，也在财务部分中设立了相应的预算分支，但在实践过程中过于表面化，随意性比较大，没有完全根据预算内容计划实施。此外，很多企业管理人员对财务预算不够重视，认为预算会制约企业运营的灵活性，只注重一个项目完成之后的结果，在预算过程中草草了事，致使企业财务预算严重缺乏科学性，在实施过程中也难以控制实际支出。

（六）财务评价指标体系不够完整

随着我国市场经济不断发展，企业也正在实施一系列的改革，但一些企业依旧采用传统的财务评价指标体系，其主要弊端表现在：对短期结果过于重视，对于长期的资产和资本层面显得力不从心；传统评价指标过分注重财务业绩评价方法、评价指标的可直接计价因素，而忽视了非财务指标的不可直接计价因素。这种评价指标势必会影响到企业评价指标的全面性，使得财务业绩评价过于片面，严重影响企业财务战略的有效性。

综上所述，我国企业财务管理中的认识问题、建设问题、制度问题都存在有待完善之处，其次，美国次贷危机的爆发给我国企业生产的产品价格、进出口情况、企业战略、企业管理都带来了严重影响，所以，企业财务战略作为企业资源配置的重要方法，也是缓解金融危机影响的重要手段，其必要性和重要性不言而喻。

三.后金融危机时期，企业财务战略的重要性

08年美国次贷危机是美国房地产泡沫、金融衍生工具所造成的经济危机，对全球各国都造成了巨大影响，特别是对于我国经济产生了严重影响，使得我国经济至今还没有摆脱金融危机的影响，给我国经济发展带来了严峻的挑战。企业内部环境因素只会影响到自身；而外部环境会影响整个行业、整个国家经济。由于外部环境的变化对我国新时期经济影响非常大，企业的外部生存环境也更加复杂，使我国经济不得不推动价值转移变革，给企业的战略变化、产业升级带来了严峻挑战。新时期下，企业发展战略能够有效保障企业内部、外部环境的协调性，使得企业能够快速适应外部环境的变化。其主要作用表现在以下几点：

首先，企业财务战略作为企业整体发展战略的重要组成部分，依托于经济学、企业预算管理、会计核算等因素，进而制定出符合企业发展的财务战略，进而环境金融危机给企业资金、财务带来的问题，对企业长足发展有着长远意义。其次，通过财务战略能够有效设置企业财务权限，进一步优化企业法人结构，实现企业出资者、经营者体系化结构。企业财务管理作为应对金融危机的重要手段，可根据外部环境调整企业财务战略，实现动态财务战略体系。总之，强化企业财务战略管理，能够让企业快速摆脱金融危机的阴影。

四、后金融危机时代，企业财务管理战略性对策

随着国际经济一体化不断加深，金融危机的到来给各国企业带来了巨大影响。以我国经济情况分析，国内通胀、通缩、滞涨等问题不断，企业市场环境愈加复杂。为了能够优化企业资源配置，抓住企业的发展方向。笔者认为，我国企业应该做到以下几点：

（一）提高企业对财务战略的重视程度

企业的最终目标是保障企业经济效益最大化，在市场经济环境下，良好的财务状况是保障企业盈利的重要渠道。因此，企业管理者必须要认识到财务战略的重要性，确定财务战略在财务管理中的重要地位，充分发挥财务管理在企业决策中的积极作用，在后金融时期更好的利用企业资源。

首先，要划分财务与记账、算账的关系，充分认识到企业财务管理在财务分析、财务规划的积极作用，将财务分析数据作为企业发展规划的重要依据。其次，必须要加强企业财务战略管理的宣传工作，无论是企业管理者还是基层员工都要极强对财务战略的认识。最后，要以财务管理作为基础，不断提高企业财务管理水平，加强核算统计的分析工作与预测工作。同时，要充分贯彻先进的企业财务管理理论，根据企业自身发展情况，对企业财务资源进行全面规划，让财务战略成为企业发展战略的核心。

（二）明确财务战略目标

企业运营的最终目标是经济效益最大化，因此，企业应该将价值最大化作为财务战略总目标，在经营过程中采用最优的财务政策，充分认识到货币的风险报酬和时间价值，进而不断提高企业利润，实现企业运营价值最大化。想要實现价值最大化，首先，必须要将取得报酬时间作为重点参考指标，通过运用时间价值原理对报酬进行计算。其次，通过时间价值最大化目标能够有效缓解企业短期目标问题，会更加注重长期经营利润，在企业财务管理中，能够有效衡量风险与报酬之间的关系，抓住二者之间的平衡点，进而实现企业价值最大化的目标。因此，将企业价值最大化作为财务战略目标之一，能够制定出更加科学、合理、有效的财务战略，让企业在后金融时代稳定发展。

（三）营造良好的财务战略环境

企业财务环境是企业财务管理的重要影响因素，会阻碍企业财务战略的制定与实施。在后金融危机环境下，我国市场经济面临全面下滑的趋势，要着重分析企业内部环境、国内市场环境、国际市场环境，进而营造出良好的财务战略环境。这三种环境中，国际市场环境是无法左右，因此，我们要以企业环境、国内环境作为着力点。

（1）从企业自身角度出发，加强战略环境分析

企业应该以自身的财务情况作为出发点，充分认识到战略环境对企业财务战略的影响，进而加强对内部、外部市场环境分析，制定科学、合理的战略目标，注意一点，上述所提到短期战略目标的诸多弊端并不是一无是处，科学的财务战略是短期目标和长期目标相结合的模式，进而保障财务战略的灵活性。因此，企业必须要做到充分认识自身的融资、投资、运营情况。此外，企业还要充分考虑外部市场环境、行业环境，特别是金融危机影响较大的行业环境。

（2）从政府角度营造良好的财务战略环境

政府应该充分发挥自身的宏观调控职能，加强地方金融机构、银行的发展质量，构建银行、企业、第三方金融体系；构建有力企业贷款的担保体系；扶持各个行业的龙头企业，进而带动当地中小企业，通过发行债权、股票等形式来拓宽融资渠道。进而为企业营造良好的财务战略环境。

（四）制定有效的财务管理战略

制定财务管理战略需要充分分析企业财务价值链，优化企业价值链结构，进而实现企业运营价值的最大化，进而构建财务管理体系，通过组织体系来不断实现企业管理目标，落实相应的解决方案，进而逐次解决财务管理中出现的问题。在当今的市场环境下，企业必须要保障财务战略的丰富性，其主要包含两大部分：第一，通过企业筹资战略来解决企业资金来源问题。企业必须要不断提高自身的社会效益与信用度，进而向银行等机构筹集资金。其中，股份制企业可以通过上市的渠道才筹借资金，例如上市创业板。第二，通过企业投资战略来突出企业投资重点、风险、额度问题。企业投资的关键一点是能够做好长期资本筹措准备，在财力保障的基础上抓住市场机遇求发展，不断进行长、短期投资循环来获取更多的经济效益。

结束语

篇2

关键词：车轮编织法；经理团队；小微信贷业务；小微企业；团队文化；情商；微贷技术；团队运营

中图分类号：F830.3 文献标识码：A 文章编号：1673-1573（2013）02-0082-03

随着银行业市场竞争的日益激烈和金融脱媒现象的加速，在国家支持小微企业、实体经济发展的政策导向下，许多中小银行纷纷成立小企业金融服务专营机构，将小微企业作为主要扶持对象。对小微企业进行信贷调查，需要投入大量的人力和物力。笔者建议，可借用自行车车轮编织方法，实行“军队+学校+家庭”管理，以打造专业化、职业化、知识型、营销型小微客户经理团队，实现小微企业贷款的常态化、动态化管理。

一、车轮编织法简述

（一）车轮编织法构造介绍

管理学中有车轮式管理模式，其特征是所有的人都围着管理者转动。借此可用车轮编织打造小微客户经理团队，围着小微业务目标开展业务，使团队业务量和业务规模呈倍数增长。

车轮结构：一般车轮由花毂、辐条、外圈、内外轮胎等组成。辐条交织连接花毂和外圈，通过内外轮胎减少摩擦阻力并减振。花毂、辐条、外圈的材质、型号不同，载重量不同，耐用时间不同。车轮“物虽小”却有“载重千斤，行程万里”之功能，可把小微客户经理团队比作车轮，客户经理的成长就如同花毂、辐条、外圈的材质及型号，管理体制如同外圈，每个人为一根“幅条”组成一个完美团队，群体作战，便于拓展市场。客户经理的信贷分析技术比作车轮的材质，团队每位客户经理的素质比作幅条的规格，各个部门的职能比作编制方法，每位客户经理能力成长和素质提升比作幅条的材质变化，即车轮的大小、载重量不同。

（二）团队的理解

团队可理解为由员工和管理层组成的一个共同体，合理利用每一位成员的知识和技能协同工作解决问题并达到共同的目标。团队是认同于共同目标且为完成共同任务而一道工作的个体所组成的高效且具有凝聚力的群体。或者说，其是由各项专业和技能的成员组成且可协调互补成员之间的知识和技能，为实现共同的绩效目标而行动，具有相对独立的决策权和执行权的群体或联合体。

小企业专营机构的管理模式同生产经营企业的管理模式相同，有的实行事业部制管理，独立于各负责人制的分支机构但依赖于分支机构平台开展业务；有的小企业专营机构是分支行内部设置的客户经理团队，管理模式和机构设置仅是管理体制不同。团队是影响客户经理工作能力、业务能力的外部因素。

二、团队打造对客户经理成长影响的重要性

（一）小微客户经理形成背景

2005年国家开发银行在世界银行和德国IPC公司支持下在包头银行、台州商业银行试点开办微小贷款业务。现在，各银行将微小贷款业务额度提升至200万元～500万元。实践证明，团队对人员素质、业务操作能力、风险管理能力、产品营销能力等方面的提升有极大的促进作用。

（二）银行开展小微企业信贷业务情况

综合各银行小微信贷开展情况，小微企业贷款净利润率为5%～8%，团队月放款5 800多笔，金额8亿多元。其中最高放款8 884笔，金额为10.5亿元，单人月放款15笔以上，维护85户，最高200户，人均创利140多万元。

（三）团队的重要性

传统观念认为，小企业、微型企业具有风险大、信贷分析难、贷款收回少、不良率高等特征。近几年小微信贷业务不良率在1%以下，甚至低于0.5%。这说明专业化的团队具有不可替代性。

1. 团队对小微客户经理成长至关重要。小微信贷客户经理大多是招聘刚毕业大学生进行专业化培训和辅导。团队打造的外部工作环境和人的内部成长两种因素影响小微客户经理专业操作能力的培养。

2. 专业化团队有利于小微信贷分析技术的应用和推广。从行为心理上说，团队成员之间直接接触、相互影响，通过分析技术和客户经营信息的讨论交流，可以促进操作能力的提升，相互之间形成一种默契和关心。一是他们通过对技术应用和案例分析，能够讨论技术应用到位与不足，实现信息共享；二是他们彼此协作，相互督促，共同完成目标，对团队有一种认同感、归属感。团队定位于小企业、微型企业信贷业务，成员个体定位于任务目标。这样，工作中相互沟通、倾听，能够增强团队活力，提高成员的分析和思维能力。

3. 专业化团队有利于中小银行营销和培育优质客户群体。客户经理在银行与企业之间的业务营销不仅发挥了桥梁作用，而且是银行营销的重要组成部分和窗口，直接影响着金融产品营销、市场信息传递、客户管理与服务等，尤其对开发、创新业务品种，满足不同层次客户需求更为重要。因此，打造小微客户经理团队，客户经理需提高处理人际关系、业务关系的技能，及时了解客户业务需求，细化和培养客户业务消费欲望，培育金融产品消费市场，紧跟市场潮流。通过二次续贷，培育更多优质客户群体，提高中小商业银行市场占有率。如民生银行引入和优化交叉检验分析技术，细化了17种担保方式，用4年多时间，放款500万元以下小微企业贷款有100万多户，金额达8 000亿元。

4. 对地方经济社会发展具有很大促进作用。小微企业信贷业务快速发展有力地促进了实体经济的发展，对促进就业、稳定社会、实现小康社会发挥了举足轻重的作用。一是客户经理管理120户～200户、三年以上团队成员达到100人以上，累计放款金额超过20亿元。二是三年内获得借款客户达到2万多户，涉及20多个行业。三是80%小微企业雇佣员工2人～5人，10%小微企业有15人～30人，10%小微企业员工为30人～50人，间接支持就业人员约57万人。

三、小微客户经理团队的特点

（一）微贷技术的起源和特点

微小贷款（Microfinance）又称微小企业贷款，是指专向中低收入阶层和以家庭为基础的微小企业等提供可持续的小额贷款，是最早由孟加拉国经济学家·尤努斯（Muhammad Yunus）博士创建孟加拉乡村银行（Grameen Bank，也译作格莱珉银行）而产生的一种贷款品种。自1983年至今格莱珉银行已经向840万人提供了贷款，偿债率高达98%。我国小微企业贷款金额已经上升为300万元～500万元，获得小企业金融专营机构金融许可证的银行也有几十家。

（二）小微信贷业务的特点

1. 小微贷款风险大。一是自身财务制度不健全，与银行信贷管理和档案资料要求相差较多，信息不对称现象严重。二是相对于大中型企业贷款，小微贷款的额度小，借款人信誉风险大，无法提供有效抵押、质押资产，贷后监督和管理存在困难。

2. 小微企业对信贷资金需求具有“短、小、频、急”特点。小微企业订单不稳定，有订单时急需流动资金，资金需求频率大，额度相对较小。

3. 小微企业贷款人力成本高。小微企业信贷调查、组织资料、审查、审批、放款等流程的各个环节人员占用大，人均收益低而成本高。

（三）小微客户经理团队特点

小微客户经理团队在专业人员辅导下开展业务，自身有如下特点。

1. 优胜劣汰和严格自我约束的机制。专家按小微贷业务特殊要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方面，对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，利用阶段性、月度性、业务分析和营销行为等进行考评，强制淘汰，以提升团队的工作积极性、主动性。

2. 营造团队特殊氛围，保持较强的责任心。客户经理在调查分析、审批、询问客户经营中的财务信息及日常生活、爱好等非财务软信息时，坚持原则，传承严谨、专业、细心、深入、对比、检验求证的风格，按程序分析客户业务，每个细节都要执行到位。

3. 营造协同作战氛围和团队凝聚力。“众人同心，其利断金”“上下同欲者胜”“学贵得师，亦贵得友。”工作中实行“传、帮、带”师徒制，师傅手把手教授如何操作，讲解为什么这样操作，操作目的是什么，并且对每个环节的操作事项进行举例说明，例举此项操作、此环节的重要性、风险要害度。这种和谐的协作关系促进了业务发展。

4. 树立新的信贷调查理念。一是本金利息收回最大化。通过分期还款方式，使贷款本息收回最大化，减轻借款人还款压力。二是社会影响和信贷文化的反差化。通过强化客户经理营销行为，推行“不吸客户的一支烟”信贷调查理念。

四、利用“车轮法”打造小微客户经理团队

团队是一个系统整体，需要更强的科学性管理。用“车轮法”打造高情商、高智商、专业化、职业化的小微客户经理团队非常必要。

（一）建立例会制度，创建学习型团队，不断提高员工的整体素质

管理学名著《第五项修炼》中提出，通过系统思考、团队学习、心智模式、共同愿景和自我超越五个过程，实现个人能力提升，进而走向共同成功。知识经济时代的客户经理首先必须具备从事工作的专业知识，职业化必须以专业化为基础和背景，如会计、法律、财务分析、软信息分析、市场环境分析、市场发展和客户产品前景预测等，以形成完整的知识体系。唯有不断获取专业化的知识，客户经理才能做到职业化，才能在激烈的竞争中不断得到认可，获得更多的发展机会和更大发展空间。另外，客户经理还需要具备操作技能。技能是客户经理赖以开展工作的必要手段。只有知识而没有技能也是寸步难行，将知识转化为技能、转化为能力才能创造业绩，如业务操作能力、情商、市场营销与分析、风险控制与处置等。利用晚会例会进行案例互动分析，可以提高客户经理的专业知识、操作技能及交际能力；利用晨会例会，让客户经理学会自我时间管理和工作节奏安排也是一种方法。

（二）建立“军队+学校+家庭”的管理机制，提高客户经理情商

情感智商又称情商，指个体了解自身和他人的情绪处理人际关系的一种能力。它反映了一个人把握和控制自己的情绪、对他人情绪的揣摩和驾驭以及承受外界压力不断激励自己和把握自己心理平衡的能力。

团队运营是一个多层次、多维度、持续运作过程，所以影响团队发展的因素有很多，如市场因素、内部管理、团队文化、运营机制等。团队成长过程是一个文化磨合与道德认同过程。在业务技能学习初期，需要实行军事化管理以提高集中培训和实战演练、强化吸收和操作能力。以山地、野外团队拓展训练形式，组织拓展高难度项目、高技术的培训，培养和强化共同远景认识，提高客户经理的情商，提高团队整体操作能力，增强团队凝聚力。

高情商能够使客户经理自发产生积极心态，不断激励与超越自我，在积极动机的引领下实现所制定的目标和远景，从而加速团队“车轮”的运转和客户经理的成功，即正能量关系。高情商能够促使客户经理主动形成创新理念。梁启超说过：“惟保守也，故永旧，惟进取也，故日新”。破解小企业融资难题，需要从体制、机制、法规、政策等层面创新理念。高情商能使客户经理主动进行自我总结和知识梳理。伴随贷款额度提高和客户经营生意的复杂性，需要持续提升业务调查分析能力，对交叉检验分析技术和信贷调查理念进行工序化、程序化、行业化、数量化、流程化梳理，对数据和信息采集进行表格化、条理化、指标化、权重化、趋势化分析和综合。

（三）创建团队品牌文化

团队文化是一个组织内部全体员工的共同价值观和道德准则、共同的精神追求和行为规范。如果客户经理的选择与团队是一致的，则构成一种合作均衡。培育团队品牌文化和精神，积极导入银行的历史使命、核心价值观、信贷理念等团队文化要素，提高客户经理对团队品牌文化建设重要性和必要性的认识，引导客户经理准确把握团队品牌文化的深刻内涵和精神实质，培养客户经理遵守规章制度和行为规范的自觉行为，实现中心从“制度管理”到“品牌文化管理”的跨跃。

团队品牌文化需要一种文化理念。格莱珉银行在物质、精神、信仰、习惯等多个层面彻底改造了借款客户的人生观、价值观、世界观和行为模式，特别是尤努斯教授倡导的社会团队理念令世人十分敬佩。团队品牌文化需要一种有形资料记载无形品牌文化，通过制定内部培训教材、记载业务案例、业务操作细节、操作尺度、工作事迹、客户经理心得等，作为客户经理培训教案，为新员工入职培训提供业务理论、操作技能、品牌文化的指导。

小微信贷团队在我国处于起步阶段，打造专业化、职业化营销和信贷管理小微客户经理团队属于系统性工程，银行还应根据小微信贷业务发展战略制定出具有前瞻性、高屋建瓴的人才战略，创造良好的人才管理、选拔、培养和使用机制，为小微客户经理的成长提供良好的环境。

参考文献：

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