争创中小企业信用体系示范区方案

为改善县域中小企业融资环境，推进中小企业信用体系建设，培育企业信用意识，积极探索具有地方特色的中小企业信用体系建设长效机制，充分发挥信用信息服务在缓解中小企业融资难中的重要作用，根据《中国人民银行关于印发<中小企业信用体系试验区建设指导意见>的通知》（银发[]176号）和《省人民政府关于进一步加快中小企业社会化服务体系建设的意见》（政发[]29号）精神，经研究，决定选择县工业园区开展省中小企业信用体系示范区创建工作。为确保创建工作取得实效，特制定本实施方案。

一、指导思想

以科学发展观为指导，探索建立示范区中小企业信用体系建设长效机制，充分发挥中小企业信用信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用，引导政府相关部门和金融机构依托中小企业信用档案系统加大对示范区优秀、守信中小企业的政策扶持和融资培育，拓展中小企业融资渠道，逐步构建起守信受益、失信惩戒的信用约束机制，优化县域中小企业发展环境，促进县域经济可持续发展。

二、工作目标

（一）健全企业信用信息数据库，实现示范区企业全覆盖。加大中小企业信用信息建档工作力度，确保信用信息数据的准确性、及时性、全面性和完整性。示范区具有独立法人资格的中小企业建档率要达到90％以上，具有潜在贷款需求的企业档案更新率要达到100%，贷款企业参与外部信用评级的比率高于全省平均水平。

（二）有效利用企业信用信息数据库，实现示范区中小企业融资环境明显改善。示范区中小企业所获信贷支持不断加大，贷款不良率控制在规定的范围之内或者出现明显下降。示范区中小企业担保机构与金融机构合作良好，能够有力地支持示范区中小企业融资；示范区内金融机构金融服务方式和金融工具创新走在全市前列。

（三）加强征信知识宣传教育，实现企业信用等级大幅提升。通过广泛深入开展征信和金融知识宣传活动，中小企业信用意识明显提升，经营管理不断规范，财务内控制度进一步完善，示范区中小企业信用等级不断提升，3年内A级以上信用企业达到80%以上。

（四）建立相关政策扶持措施，实现创建工作社会效益明显。示范区创建工作得到地方政府的大力支持，出台支持示范区中小企业、担保机构和信用评级机构发展的财政扶持、税收减免、技术支持等政策措施，促进示范区内中小企业健康发展，带动当地就业岗位的增加，为优化当地经济产业结构做出积极贡献。

三、工作措施

（一）加强组织领导，建立工作协调与保障机制。一是县政府成立以分管金融工作的副县长为组长、相关经济主管部门、职能部门、银行业金融机构为成员的示范区创建工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在县人行，抽调人行、经信局、工业园区人员组成专班，具体负责组织协调日常工作的开展，形成“政府领导、人行主导、部门参与、银行推动”的创建工作格局。二是建立定期联席会议制度。采取定期召开和专题召开的形式，深入分析中小企业信用体系示范区创建工作存在的问题，及时研究解决困难。三是建立部门协调机制，加强对中小企业社会信息的采集。加强与经信、发改、财政、环保、法院等领导小组成员单位间的沟通和协调，规范数据信息报送，加强对中小企业社会信息的采集和处理，及时更新中小企业信用数据库，确保中小企业信用信息数据的全面、完整、准确和及时。四是加强人行内部协调，整合信用信息资源。人行内部货币信贷、调查统计、支付结算、外汇管理等部门加强协调，强化内部业务部门的信息知会和通报，整合信息资源、推动中小企业信用信息建档。通过扎实有效的工作举措，力争示范区具有独立法人资格的中小企业建档率达到90％以上，具有潜在贷款需求的企业档案更新率达到100%。

（二）制定激励政策，营造良好的创建氛围。一是出台《中小企业信用体系示范区创建奖励办法》，加强对示范区创建工作的考核，重点加强对相关职能部门、金融机构的中小企业信用建设工作绩效进行综合考核，同时将考核结果纳入政府年度工作目标考核的重要依据，并运用到评先表彰、政府奖励、政府性资金调控中，提高各方参与中小企业信用体系示范区创建活动的积极性。二是在示范区内组织开展创建“示范单位”活动，营造浓厚的创建氛围。在示范区开展示范单位创建活动，制定中小企业信用体系建设示范单位评选方案，明确创建目标，落实创建举措，每年度评选5家示范单位进行表彰，通过树立典型、学习先进，营造浓厚的中小企业信用体系建设工作氛围。三是加强A级信用企业培植工作，提高金融部门的工作积极性。遵循“谁开户谁培植、谁贷款谁培植”的原则，将示范区内企业的A级信用培植任务逐一分配到各金融机构，明确培植主体、时限和责任。同时加大对培A的考核奖励，将A级信用企业培植情况纳入政府奖励范围，扩大奖励对象，提高奖励标准，增强金融机构的信用培植工作积极性。各金融机构每年至少培植2家A级信用企业，要制定培植计划和工作方案，加强引导和督促，按照“一户一策”的原则，通过培植A级信用企业，增大有效投入，培植新的经济增长点。四是要依托专业评级机构，联合金融机构和政府相关部门，引导示范区中小企业开展外部信用评级，并将评级结果引入信贷审批、政府招标、政策扶持等领域，逐步形成“以用促征”的工作局面。

（三）全力打造利益风险联保机制，优化中小企业融资发展环境。一是充分发挥工业园区管理协调职能，提供实用信息服务。进一步深化工业园区的功能建设，将分散于政府各部门的企业事务性服务职能进行整合，为中小企业提供全方位、多层次的信息咨询和服务。二是设立中小企业发展专项资金，建立信贷风险补偿机制。县政府专门设立中小企业发展专项资金，拨付财政资金壮大中小企业发展专项资金规模，以无偿资助、贷款贴息、信贷风险补偿等多种方式支持中小企业发展。通过建立和完善对中小企业的信贷风险补偿机制，降低银行贷款风险，提升银行信贷信心。三是充实担保机构资本金，提升担保能力。进一步提高担保公司的资本金，提升担保能力，创新更多的银保合作方式，提高担保放大倍数，扩大担保业务范围，更好地为中小企业贷款提供担保服务，发挥信贷双方的中介和桥梁作用，切实降低中小企业信贷门槛，有效解决中小企业融资难题。四是充分利用工业园区内已组建的“中小企业信用促进会”，建立多层次的担保体系，促进民间资本的启动，以为企业提供贷款担保与提升企业信用相结合为宗旨，坚持法制化、市场化、规范化运作。五是出台中小企业抵质押贷款收费优惠政策，有效降低中小企业融资成本。进一步调查了解中小企业办理各类抵质押贷款过程中的各类费用，掌握收费项目和收费标准。结合竹溪实际，制定优惠政策，减免相关税费，将中小企业抵质押贷款的综合税费率控制在2‰以内，降低中小企业信贷成本，营造更加宽松的中小企业融资发展环境。

（四）切实加强企业的信用知识宣传，增强中小企业信用意识和风险意识。一是组织形式多样的征信和金融知识宣传活动。在竹溪政务网上建立中小企业金融信息服务网，进一步拓展中小企业信息服务的内涵和方式，设立网上论坛，开辟征信课堂，录制教学视频，制作信用知识课件，开展对中小企业的信贷政策宣传、信贷产品介绍和金融信息咨询，实现中小企业信用知识学习和辅导的长期化、数字化和网络化。举办一场银行、中小企业共同参与的“全县银企信用知识大竞赛活动”，增强银行与企业的互动，构建和谐银企关系。二是开展集中辅导。组织一次中小企业信用知识培训班，对示范区中小企业的法人代表和财务管理人员进行集中培训，讲授企业治理结构、财务管理和信用建设等知识。增强企业法制观念，树立市场和诚信意识，增强竞争能力。三是开展结对辅导。分别组织辖区内金融机构举办专场银企对接会，推介银行各自特色的信贷产品，介绍信贷审批程序和A级企业培植标准，让银企“面对面”对接、“一帮一”服务，提升中小企业对银行信贷政策的认知、熟悉程度，提高中小企业使用银行支付结算工具和其他金融产品的能力。通过一系列的宣传活动，增强中小企业信用意识和风险意识，提升中小企业经营管理水平，促进中小企业重视和积累自身信用记录，积极营造“守信受益、失信惩戒”的良好社会氛围，改善中小企业信用环境，增强中小企业提供信息的主动性，确保中小企业信用信息采集的全面性、准确性、及时性。

（五）注重信贷创新，加大对中小企业的信贷支持力度。一是金融部门要经常深入企业宣传国家金融政策，推荐信贷产品，主动投身中小企业信用体系示范区创建工作中。要对示范区中小企业全面调查摸底，将企业的资产、负债、生产规模、信用度及效益情况建档立卡，建立健全符合银行支持范围的项目资料库，采取一户一行、一行一策的办法，培植企业不断提高竞争力和信用等级，达到金融信贷投放条件。二是各金融部门和企业要探索担保与反担保、担保与联合担保的路子，在扩大抵押、放宽期限、放大倍数上找出路。通过信用促进会、行业协会、产业链之间的联系，建立担保基金，开展相互担保，达到集合增信的目的。金融部门要适当放大担保机构的担保杠杆比例，建立长期合作关系。三是因企制宜，为企业量身定制新型信贷产品。各金融部门要推出“一企一策”新的信贷产品，不断扩大信贷规模，依据各自不同的信贷方向，努力挖掘各类资源和潜力，取长补短，因企制宜，加大融资力度。结合企业实际和需求，一企一品、一企多品，在应收账款、房产、土地、山林权证、机械设备、原材料及库存商品等方面寻求新的抵押方式和新型信贷品种，有效满足中小企业资金需求，支持中小企业发展生产经营，助推县域经济跨越发展。