一带一路金融外包发展分析

［提要］大连作为我国首批金融外包基地城市之一，发展到如今，已经颇具规模。通过SWOT分析了解大连金融外包发展情况，探索在“一带一路”背景下大连外包产业发展趋势，了解核心竞争力，从而促进大连外包产业发展。

关键词：金融服务外包；SOWT分析；大连

近年来，“一带一路”倡议的实施，促进东北经济的发展，与周边各国形成一个较为紧密的经济网。大连作为东北地区的“上海”来说，凭借区域优势，成为“一带一路”的一个重要战略点，辐射整个东北，有利于建立东北金融中心城市。因此，大连在“一带一路”倡议背景下，应把握重点，看清方向，大力发展金融外包服务。

一、大连金融外包的优势

（一）独特的区位优势。大连市的交通状况是比较发达的，尤其是海运，港通。大连拥有著名的天然良港，是我国北方重要的对外贸易港和东北地区大的货物转运枢纽，是东北腹地与国际市场连接的主要通道和服务中心。大连作为东北亚重要的国际航运中心的战略定位，必将有效地带动资金流汇集和资金中心的形成，进而带动金融业的跨越发展。国际航运中心往往同时就是一个物流中心，物流的发展必然带动该地区的国际贸易和国际金融业的发展，金融中心也就随之形成。由此可见，一方面作为“东北之窗”的大连，面向广大东北内地，辐射广阔华北腹地，地处东北亚经济圈的中心，是东北亚地区经济的枢纽，为服务外包的蓬勃发展奠定基础；另一方面与韩国、日本、俄罗斯三大电子信息产业基地有密切的联系，是三大基地的“写字楼”，为他们提供优质的外包服务。特别是与日本交往颇深，无论是文化还是交通都比其他的城市要有优势。这些条件吸引了三菱、索尼、日立等日企在大连建立了离岸服务中心和软件开发机构，同时吸引了大量的外来人才，为大连IT和金融服务外包的人才培养提供相当大的便利。（二）国家政策的支持。为全面加快大连区域性金融中心建设，2009年大连市政府制定了《大连区域性金融中心建设中长期发展建设规划》，2011年了《大连市金融业发展“十二五”规划》等相关政策法规。另外，大连市政府还先后出台了《大连市关于吸引软件高级人才的若干规定》、《大连软件及信息服务业个人信息保护规范》、《大连市人民政府关于促进大连服务外包发展实施意见》来促进服务外包的发展。同时，政府设立专项发展基金，用于企业参加国际软件认证、人才教育培养、公共技术服务设施建设；将服务外包纳入外贸出口和利用外资考核体系，并分别按外贸发展基金要求和招商引资奖励办法进行奖励，加上“一带一路”倡议，以及“东北振兴”的有利时机，使大连市的开放程度进一步加深，与其他城市相比较，大连的开放优势更为显著，大连市坚持实施经济国际化战略，大量吸引世界跨国企业落户，进而刺激大连市的金融服务外包的发展。（三）大连金融外包的深厚基础。大连市作为首批服务外包基地的城市之一，在时间的推移下，已经在金融服务外包方面形成了自己的特色，并且成为全国唯一的一个“软件国际化示范城市”。并且形成了一定规模的金融外包产业群，依靠软件外包的基础，大连高新园区、甘井子区和金州区的金融服务外包已经发展起步。目前，大连高新区的金融服务外包已经发展的颇具规模并有一定的知名度。据有关资料显示，2009年的高新区金融外包收入约为10亿元人民币，年均增长率达到33%，大连高新区已和50多家外包企业开展了金融外包业务，同时还吸引了汇富东风结算中心，联合担保的全国结算中心、结汇中心以及后台服务服务等项目与园区合作。国际金融的入驻与看重为园区的金融服务外包产业奠定了基础。另外，大连高新园区由于金融服务外包的发展，已经培育出来了一流的本土信息技术服务企业，如东软、华信、信达雅金融数据处理中心等等。涉及软件开发、系统集成、软件技术服务、业务流程外包等核心业务，让大连发展金融服务外包具有了专业技术的优势，因此大连毋庸置疑地可以担当起我国金融服务外包的“领头羊”。

二、大连金融外包的劣势

（一）人才缺乏。在金融外包服务方面，大连市具有较为突出的优势，但是大连承接的多数是一些低端、附加值不高的业务，并且产业链也不够完善，人才不能达到优势水准。人才供给不够突出。金融外包产业需要大量的专业人才，不但要专业，还需要高质量、高层次的人才，涉及的学术领域要广泛，如金融、IT、外语甚至管理等兼备型人才。从大连的人才储备来看，普通高校有31所，其中只有6所学校开设了专门的软件学院。虽然企业和高校之间的合作由于金融外包产业的发展变得更加紧密了，如安永（中国）与东北财经大学开展了人才的培养项目，甚至政府也推出了“花旗培训计划”，让花旗银行与大外联合打造出双语人才。但是，大连的在校学生总人数远远低于广州、西安、天津、武汉等，甚至不如武汉的1/3。人数基数的偏低，导致复合型人才人数也远远少于其他城市。而且人才结构也并不是很合理，阻碍了金融外包的发展，专门金融外包的毕业生基本上没有，企业找不到合适的人才，在学院与企业之间存在断层，许多的复合型人才并不是专业的，毕业之后，还需要到企业中培训，制约了大连金融外包的发展。与国内的其他金融外包城市相比较，大连在人才供给方面缺乏优势。（二）金融外包的业务处于产业链低端。大连市金融外包海外市场狭窄，主要集中在日本的单一狭小的市场，对欧美庞大的市场开发不足。由于主要的发包方是日本，大连主要的服务对象就是日本，而日本服务外包是成金字塔形状的，分几级进行分包，第一二级的高端市场是承包给日本本地企业，处于产业链底端，没有什么较高附加值的最后一级，第三级是分割给大连等亚太其他城市。日本企业文化的特点，导致大连外包业务狭窄和低端，直接影响大连外包企业的收益，使企业被困于金字塔的底层，难以承接大额的订单，从侧面限制大连外包规模的扩大，也阻碍大连外包进入欧美市场。同时，外资服务提供商的龙头企业数量较多，它们能够独立承接金融外包业务，并存在打压本土金融外包提供商，导致不少本土金融外包提供商被迫与外资金融外包提供商合作，呈依附外企状态。

三、大连金融外包的机遇

在“一带一路”背景下，大连市的金融服务外包产业要牢牢抓住这次机会，扩大市场，加速稳定的发展。“一带一路”的交通建设，对大连来说，是空前的机遇，以大连港为起点通过铁路网“辽蒙欧”、“连满欧”、“连哈欧”联通欧亚，进一步去推动大连与欧洲之间的联系。大连金融外包产业要利于此次机遇加强与欧美市场的联系，打破产业处于金字塔底层的恶性循环，摆脱对日本市场的单一依赖。以及“十三五”计划时期建设大连到烟台的海底隧道和正建设的大连金州湾国际机场将会提高大连的开放水平，使大连在国际上，再向前垮一大步。大连的金融外包产业应好好利用这个机会，实现大连金融外包企业服务全球化的发展方向，让大连金融外包由日本的“写字楼”向世界的“办公室”进行转型。要让世界认识大连，记住大连。

四、大连金融外包面对的挑战

越来越多的国内城市开始进入金融外包领域，虽然大连是金融外包领域的第一批开拓者，但是也面临着全国市场份额的减少，一些优势也将变得不再明显，甚至成为劣势。东北地区，除了大连以外，长春、沈阳、铁岭等市也先后提出要建设金融外包服务。以沈阳为例，沈阳作为辽宁的省会、政治中心，也是东北地区的区域性金融中心，拥有许多银行的总部，加上近几年来沈阳政府采取了许多刺激经济增长的政策和让人才回流沈阳的措施，来扶持沈阳的外包产业基地的建设。建设进度和速度明显快于大连。在人才供给方面，大连与杭州、广州、西安等其他具有金融外包服务的城市相比，几乎是处于劣势状态，导致在竞争中得不到优势。而在金融外包的发展中，大连又与北京、上海有一定的差距。综上看来，大连在面对国内的挑战中面临着后来居上的局面。在国际市场上，由于越来越多金融外包业务趋向国际化，国际市场也越来越大，大连面临的挑战也越来越多了，尤其是面对来自印度的挑战是最大的。大连的城市环境、人均GDP，使得大连人力成本在全球范围内处于中等。而印度以廉价的成本、高素质的劳动力来讨好国际金融外包市场，使全球80%的金融机构都选择了印度。加上印度官方语言英语与欧美的连接也变得更加方便和更具有吸引力，导致欧美的金融外包业务主要都在印度，影响了大连进军欧美市场的速度。在金融外包的国际市场上，印度处于世界的第一层次。使得许多的发展中国家紧随印度的步伐，紧紧地跟在后头，抢占国际市场。因此国际上，大连面对的挑战也是巨大的。

五、发展建议

通过SWOT的分析可见，大连市的金融外包与国内其他的金融外包相比较，有较强的地理优势，尤其是与日韩等周边国家，大连的主要国际市场就是日本市场。大连金融外包的基建更具优势，尤其是高新区，已经培养出多个本地的接包企业，形成规模优势，具有很强的产业带动力。作为东北地区的区域金融中心城市，也为金融服务外包的展开提供了强有力的支撑。不过也存在着不足，尤其是人才供给方面，复合型人才缺失，大学与企业之间存在断层，基本上没有专业型复合人才。本地高校的在校生总数偏低，使得复合型人才出现的概率也比较低，必然让大连金融外包产业的人才供给问题雪上加霜。所以，大连需要扩大人才的供给，在政府支持下，开展学校和企业的合作培养，将企业和学校之间的断层连接起来，同时建立金融外包人才的训练基地，以复合型人才为基础进行培养，聘请外资外包机构的专业人士授课，学习独立单独的接包经验和管理模式。并且鼓励海外的金融人才和其他城市的大连金融人才回到大连。因此，大连政府应该给予相关的优待政策和特别待遇，从他们的所需，如住房问题、子女教育问题等方面给予支持。丰富大连的人才储备，同时也推进了人才的培养，扩大了人才的供给。另外，就是大连的外包的业务处于产业链的底端，由于大连的金融外包业务海外市场集中在日本，欧美庞大的自由市场开发不足，日本市场的金字塔形的发包模式，大连处于金字塔底层，资金的积累受到了很大程度的限制，直接束缚住大连金融外包企业承接大订单，从侧面限制了大连金融外包的发展，导致一种恶性的循环，使得大连无法从日本市场的金字塔底层向上走。同时，许多的大连本土外包企业不具备单独的接包能力，并且受到外资企业的打压，直接影响大连金融服务外包的发展。加上国际上，大连的金融外包面临着印度的挑战，大连应该利用自己的地理优势，加强与日韩企业的合作，提高大连在国际上的声誉，以大连的主要市场日本为突破口，通过与日本本土企业合作深入日本市场的内部，进一步获得日本企业的信任。力争从日本市场的金字塔底端向上一层迈进，逐渐调高业务质量水平，进而累计国际业务的经验，为打开全球高端服务市场做好充足准备。因此，大连需要稳住日本市场，借住“一带一路”倡议以及“东北振兴”的机遇，使大连市的开放程度进一步加深，首先是银行业的“走出去”战略，推动优质的民营企业到“一带一路”沿线国家投资，大连外包行业可以利用这个机会，扩展欧美市场的外包业务，以“一带一路”为契机，建立良好的业务形象。为大连在欧美市场的立足奠定基础。最后，大连政府需要加强金融服务外包的法制建设。加强个人信息安全和个人信息的认证，还有知识产权的保护工作。金融服务外包属于知识密集型产业，产业的业务涉及很多的个人信息、个人数据和知识产权问题。要扩展欧美市场和稳固日本市场，打入日本市场内部就需要企业的信誉，外包企业的信誉源于对信息的保护和产权的保护。因此，大连市政府要加强法制建设，以法律的形式约束当地金融外包企业和人员的行为，为大连市的金融外包市场的拓展提供法律支撑，通过法律的力量推动知识产权确权和维权的绿色快速通道的建立，为企业提供方便、快捷、专业的知识产权保护服务。

参考文献：

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［2］宋清华，杨苌苌，叶萌.武汉区域金融服务外包中心建设问题研究［J］.武汉金融，2012（3）.

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［4］赵安.天津滨海新区金融服务外包业务发展的SWOT分析［J］.商业经济，2009（8）.

作者:段旭鹏 单位:辽宁对外经贸学院