硬币自循环工作实践与思考

摘要:硬币自循环激活了流通中沉淀硬币，改善了硬币流通环境，是维护国家货币信誉，维护金融消费者权益，提升银行业金融机构形象的重要基础。本文对湖南硬币自循环现状进行分析，并对进一步提升人民币整洁度，积极推进硬币自循环工作提出了相关对策建议。

关键词:硬币;自循环;实践;思考

随着小面额货币硬币化工作的不断深入，流通中硬币投放不断增加，硬币循环不畅问题日益突出。为促进湖南省硬币自循环工作，畅通硬币流通渠道，人民银行长沙中心支行根据湖南硬币流通实际情况，有针对性采取政策支持与市场引导并重措施，着力解决硬币流通过程中供需不平衡问题，探索建立适合辖内实际的硬币自循环模式，取得了良好经济效益和惠及民生的社会效益。

一、湖南省硬币流通现状

(一)硬币投放回笼逐年增长，券别结构呈现分化状态。湖南省近年来硬币投放回笼逐年增长，呈现出净投放状态。据统计，2014—2018全省累计投放硬币9.45亿枚，其中硬1角6.55亿枚，硬5角2.38亿枚，硬1元0.52亿枚。目前我省已推广使用1角、5角硬币，硬币投放以1角、5角为主，分别占硬币投放总量的69.3%和25.2%，硬1元占比仅为5.5%。未来几年内我省将逐步停止1元纸币投放，全面实现1元以下小面额货币单一硬币流通。(二)流通中沉淀硬币被激活，硬币流通环境明显改善。2016年来，我省以打通硬币循环渠道，加强硬币流通环境建设，促进硬币自循环为目标，积极开展硬币自循环工作，激活了流通中沉淀的硬币，维护了金融消费者权益，提升了银行业金融机构形象，取得了显著成效。2018年全省累计完成硬币自循环数量9463万枚，占同期发行库投放数量41.6%。(三)硬币流通环境建设初具规模，硬币投放和回笼渠道逐步畅通。我省积极推广硬币自助设备，引导商业银行优先在主办网点设置硬币自助兑换机，并以农村金融服务站为平台，积极争取配套政策支持，推广配备硬币自助兑换设备，改善农村现金服务环境。截止2018年12月末，全省37家银行业金融机构共配备硬币清分机具91台，硬币兑换机113台，硬币存取一体机32台，逐步建立了高效、便利的市场化硬币回笼和自循环体系，提升了硬币服务质量。

二、湖南省硬币自循环工作主要制约因素

(一)硬币投放区域分布不均衡。从地域分布看，湖南硬币投放呈现不均衡状态。据测算2014年—2018年省会长沙硬1元、硬1角、硬5角币投放分别占全省51%、37%、31%;超过全省70%的硬币投放在城市，县域及农村地区投放量不到30%。(二)硬币流通总量偏低。随着自循环工作推进，2018年湖南省硬币投放迅速增长，但由于辅币硬币化起步较晚，1元券纸、硬混合流通，全省硬币流通量依然偏低。据统计，2014—2018近5年湖南省累计投放硬币9.45亿枚，若不考虑辖外流入因素，全省人均硬币占有量仅10余枚。(三)硬币自助设备难以满足社会公众实际需求。湖南省硬币自助设备覆盖率较低，硬币自助兑换机、硬币存取机、自动售货机、硬币清分机等自助设备远远不能满足公众需要。以长沙市为例，目前在医院学校、超市商场、公交地铁等公共场所，硬币循环配套设备仅有公交公司的无人售票机、地铁系统和一些公共场所的自动售货机，一定程度影响了公众对硬币的认可度，限制了硬币使用范围。从实际情况看，硬币自助设备在商场、超市等场所回笼较银行网点效率更高，但由于会增加管理维护成本，银行往往不愿意配备离行式自助设备让硬币循环流通，从而形成“一投放就沉淀”的局面。(四)商业银行回笼、清分硬币成本偏高。硬币清分机价格过高，功能齐全技术先进的进口机需要二十多万元，功能一般的也要几万到十多万不等。高昂的清分处理成本，过大的人力财力投入，使得部分银行对回笼清分硬币积极性不高。当前流通中硬币的发行、回笼、清分、整点仍然停留在繁琐的手工处理阶段，5角、1角硬币主要用于找零，回笼慢，清分成本较高，特别是1角硬币甚至出现清分成本高于面额情况，回笼主体难以承受，不能从根本上解决角币流通梗阻问题。

三、主要做法与成效

2016年来，长沙中支积极探索适合省内实际的硬币自循环模式，有效唤醒了“沉睡的硬币”，持续推动“人民币净化工程”，进一步提升了流通中人民币整洁度。(一)建立健全硬币自循环工作长效机制，科学指导硬币自循环工作。一是建立人民银行、金融机构、企事业单位硬币自循环沟通协调机制，深入了解市场对硬币投放、回笼情况的需求，了解硬币流通状况，并就网点硬币服务标准化建设、硬币自助兑换机具管理、硬币清分整点标准等达成共识，明确了“高效便利、多方共赢、科学持续”的硬币自循环工作目标，制定了《湖南省硬币自循环基础设施建设工作规划》，促进硬币自循环工作顺利开展。二是将硬币自循环工作纳入对金融机构业务考核，对金融机构营业网点1元以下硬币最低备付金、硬币自循环主办银行和主办网点的设定、硬币自助服务设备管理等提出了规范要求，明确考核评价指标及标准。三是将硬币自循环工作作为对银行业金融机构现场检查和“神秘访客”的重要内容，并通过网络服务平台加强对硬币自循环业务的非现场监管，完善信息通报和反馈机制，督促金融机构认真落实硬币自循环工作，对推诿、拒绝兑换或存取硬币的金融机构，人民银行责令改正，并按照有关规定进行查处。(二)定点与扩面相结合，实施硬币服务“网格化”管理。一是建立硬币直通车，确定了60余家硬币自循环主办银行和400余家主办网点，要求金融机构主动加强与公交公司、商场超市、医院学校等市场主体联系，建立硬币重点供需客户清单，按照划定责任区对口承包社区、学校、机关等人流密集场所的硬币投放回笼业务，有针对性地改善小面额人民币和硬币服务。二是制定了《硬币自循环主办网点管理实施细则》，规定了网点公示内容、备付金数量、预约服务响应时间等，有效提升了全省硬币服务水平。三是统一硬币清分整点标准，对缴存人民银行发行库的回笼硬币，必须以零污染方式进行清洗，以提高再投放硬币整洁度;通过清分整点的硬币需比照原封新券包装的数量、规格进行包装、装箱、封箱。(三)搭建硬币供需对接和调剂平台，激活沉淀硬币。一是搭建人民银行、商业银行和硬币供需大户多方参与的“同城易兑”APP服务平台，平台接入硬币兑换机具30余台、实现全省13个地市覆盖，有效畅通信息沟通渠道，减少了硬币流通环节，促进了硬币供需双方精准、高效对接。二是高度重视硬币自循环监测工作，在现有现金流通监测基础上，建立硬币数据采集制度，按季汇总商业银行硬币投回、库存情况和重点客户需求，及时掌握硬币流通状况，既确保辖内硬币的合理需求得到保障，又避免硬币过度投放形成沉淀。三是建立银行间硬币横向调剂机制。针对长沙市轨道交通硬币需求较大情况，为每条地铁线路制定一家主办银行，按照统一清分整点标准，协调从辖内各银行调剂富余硬币，2018年来累计再投放回笼硬币1500余万元，较好地解决了地铁“换零难”问题，为社会公众提供了便捷高效的硬币流通服务，实现了银企互惠共赢。(四)探索硬币回笼新手段，因地制宜发展清分业务。一是大力培育社会化清分机构，在硬币流通和回笼量较大的省会长沙，引导不具备自主清分条件的中小银行与湖南银悦清分公司签订硬币清分外包协调，实现了回笼硬币集约化、专业化清分。2018年该公司已为省内13家银行办理硬币清分业务，累计清分硬币800余万元。二是引导银行与公交公司合作，在郴州、湘潭等地采取由银行购置清分设备，公交公司提供场地、人员的方式，建立硬币清分调剂中心，将公交公司回笼的硬币清分包装后，调剂给有需求的金融机构，加快了硬币流通，提高了硬币使用效率。三是在硬币流通环境相对落后的怀化、湘西等地，由人民银行指定合适的的商业银行为清分主办银行，建立硬币集中清分中心，费用由各方协商确定。(五)积极推广硬币自助设备，畅通硬币投放回笼渠道。人民银行积极引导商业银行优先在主办网点配备硬币自助兑换机具，允许已配置机具的营业网点不再在柜台备付相应券别硬币;以农村金融扶贫服务站为平台，积极争取配套政策支持，推广布设硬币兑换自助设备，改善农村现金服务环境，解决了农村小面额人民币“投放难、回笼难、兑换难”问题。截止2018年12月末，已在全省各地布设了120余台硬币自助兑换设备，极大便利了社会公众的硬币兑换需求。

四、相关政策建议

(一)强化宣传，提高社会公众对硬币循环认知程度。人民银行和金融机构加强宣传引导，利用金融知识进学校、进社区、进农村等多种方式，开展硬币自循环宣传，使广大群众充分认识到辅币硬币化是货币发行必然趋势，推广使用硬币利国利民，扩大社会公众知晓面，让公众享受便捷的硬币兑换服务，形成良好的硬币循环环境，(二)尽快结束辅币纸硬混合流通格局，促进小额货币“硬币化”。硬币具有机读性强、流通时间长、防伪性能好等流通优势，小额货币硬币化是国际发展趋势。要坚定不移推进辅币硬币化，防止辅币混合流通导致的“纸币驱逐硬币”，硬币大量沉淀现象，促进我国小额货币“硬币化”，进而改善货币流通结构，提高货币现代化处理水平。(三)完善相关政策法规，为小面额货币硬币化提供政策依据和法律保护。根据《中华人民共和国人民币管理条例》，修改人民币流通内容，增加硬币管理规定，明确人民银行、金融机构和硬币流通参与者的权利和义务，并从硬币发行流通、硬币处理机具、自动售货、自助交易等方面做出长远发展规划和指引，为硬币正常流通创造良好环境。(四)研发新型硬币自动处理设备，提高硬币现代化处理水平。人民银行要以法律法规指导货币机具企业加大科研力度，改进现有投币、硬币兑换、硬币清分等处理设备，拓展机器的新型功能，使其增加鉴伪、清分、消毒、打捆功能，节约人工成本。金融机构进口的硬币清分处理机具要加大国产化力度，逐步提高人民银行、金融机构硬币机器处理能力，为实现硬币完全机器自动化处理夯实基础。(五)大力推广硬币自助服务设备，畅通硬币流通环境。积极与国家财税部门协商，采取政策补贴、税收优惠等方式，鼓励和引导金融机构配置硬币自助兑换设备，免费给社会公众使用，减轻商业银行柜台兑换硬币压力。同时争取地方政府支持，加大推广硬币自助设备力度，将自动售货机、公交自助收款机、投币电话等投币自助交易拓展至城市轻轨、飞机、火车、长途汽车甚至更广领域，形成人民银行发行库、硬币自循环主办银行、公交公司、硬币兑换自助设备等相结合的多元硬币投放回笼体系。支付手段快速发展，给货币流通市场健康发展带来了新的生机和活力，也给货币流通管理提出了新目标新要求，硬币自循环激活了流通中沉淀货币，改善了硬币流通环境，维护了金融消费者权益，提升了银行业金融机构形象。人民银行要积极推进硬币自循环工作，为社会公众提供优质普惠的人民币流通服务，更好服务经济社会发展。

作者:夏晓虹 单位:中国人民银行长沙中心支行