农业保险体系范文10篇

摘要：我国是农业大国,种植业和养殖业收入是农户收入的主要来源之一。但是农业是弱质产业,面临着巨大的自然风险和不可避免的市场风险。我国农业保险发展面临的主要困难包括农业保险立法缺位、保险公司经营农业保险难以为继、农民对农业保险的有效需求不足或是需求无法满足、缺乏政府有效的引导和扶持,这就需要财政资金给予扶持。构建农业保险法律体系,完善农业保险补贴政策,加大税收优惠力度,加强财政和金融的政策协调,建立巨灾风险专项基金,发挥财政对农业保险的监督与管理作用。特别是农业保险补贴是市场经济和开放经济条件下政府支持和保护农业的有力工具,有利于构建中国普惠金融体系。

关键词：农业保险;公共财政;农业保险补贴;普惠金融体系

一、我国农业保险发展面临的主要困难

(一)我国农业保险立法缺位

从各国农业保险发展的历程来看都是立法先行。我国自1980年恢复保险业务以来,农业保险没有得到较好的发展的原因之一就是没有专门的农业保险法律或者相关的农业保险法规和条例。农业保险的立法思想散见于《中华人民共和国农业法》、《中华人民共和国保险法》等法律条文中。1993年《农业法》第31条规定“国家鼓励和扶持对农业保险事业的发展。”1995年《保险法》第149条规定“国家支持发展为农业生产服务的保险事业,农业保险由法律、行政法规另行规定。”2007年,《政策性农业保险条例》被列入国务院2007年立法计划,由保险业监督管理委员会负责起草。但是由于种种原因尚未出台,我国农业保险立法始终处于缺位状态。目前,农业保险发展主要依靠各地的政府文件,诸多问题的解决措施缺乏法律保障,农业保险健康发展面临挑战。

(二)保险公司经营农业保险难以为继

[摘要]目前我国的保险主体架构难以适应大面积开办和发展农业保险的需求，存在商业性保险公司受制、专业性保险公司受限、政策性保险公司受阻的问题。加速建立多种形式的农业保险体系，是推进农业保险发展的当务之急，是建立社会主义新农村的重要组成部分。建立和完善新型农业保险体系，要坚持体制上的多样性、区位上的特殊性、中介的灵活性、分保机制的配套性。加速制定农业保险法，促进各保险主体的建立和完善，提高保险主体的专业技能，搞好农险新产品的开发推广，是发展农业保险的重要条件。

[关键词]农业保险体系；体制多样性；区位特殊性；中介灵活性；分保配套性

我国的农业保险由于其保险标的的分散性，风险存在的广泛性，控制风险的艰巨性，经营管理的复杂性，政策配套的缺位性，严重制约和阻碍了其发展进程。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确指出：探索建立适合我国国情的农业保险发展模式……有步骤地建立多种形式经营，多渠道支持的农业保险体系。在我国目前情况下，加速建立多种形式的农业保险体系，是推进农业保险发展的当务之急，也是必由之路。

一、我国现行保险架构不适宜发展农业保险

目前我国现有的保险主体及架构，由于种种原因，难以适应大面积开办和发展农业保险的需求。主要表现：

(一)商业性保险公司受制

摘要：我国农村地区保险市场需求旺盛。近年来，尽管农村商业保险得到一定程度的发展，但仍存在一些梗阻，影响到新农村建设的进展。本文建设通过建立适合农村特点的农业保险体系，规范营销服务机制，健全监管机制等措施，进一步完善农村保险市场。

关键词：农村，保险，发展

保险具有风险疏散、经济补偿和社会保障的功能。长期以来，我国农业、农民和农村一直处于弱势地位，如何有效发挥保险的救济和保障作用，加快推动社会主义新农村建设，应成为当前深入研究的重要课题。为此，笔者以保险业相对发达的烟台市为例，深入剖析农村保险市场发展的现状、存在的问题和障碍，并就农村保险体系再造问题探讨对策思路。

一、目前农村商业保险市场发展的主要特点

目前，保险业在部分农村地区已经得到了广泛开展。烟台作为全国首批沿海开放城市之一，近年来随着经济、金融的快速增长，农村保险市场也得到较快的发展。2006年，烟台市保险费收入411570万元，其中所调查的9个县市合计保费收入接近烟台市总量的一半。全市人均交纳保费633.Z元，同比增加71.2元，保险密度居全省第一，但在保险总量快速增长的同时，农业保险业务发展缓慢。

(一)机构网点快速增加，营销队伍不断壮大

由于农业保险风险大、赔付率高，建省以来只有中国人民财产保险公司海南分公司尝试性地开展了少量农业保险业务。该业务目前总体亏损、业务萎缩、难以为继。我省农业保险的现状与建设社会主义新农村、构建和谐社会的要求极不适应。为了贯彻落实党的十六届五中全会关于建设社会主义新农村的重大决策和《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔200*〕23号）精神，解决我省农民和农业企业在生产过程中迫切需要的农业保险问题，保障农业健康发展、农民增收致富和农村社会稳定，经研究，决定从2007年开始，充分发挥政府职能作用，有组织、有计划、有步骤地开展和推进我省农业保险工作，通过适度的政策扶持和必要的资金投入，解决保险公司不愿介入、农民负担不起高额保费、财政承受不了巨额风险的难题，逐步建立和不断完善农业保险体系。具体意见如下：

一、充分认识建立农业保险体系的重要意义

农业保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是社会保障体系的重要组成部分。建立我省农业保险体系对于建设社会主义新农村、构建和谐社会具有重要作用。

（一）建立农业保险体系是解决长期困扰我省因台风等自然灾害造成农业损失、农民减收等问题的重要措施。我省约60%的人口是农民，80%的土地在农村，33%的生产总值来源于第一产业，农业在全省经济发展中具有基础地位、首要地位和支柱地位。然而，我省台风、洪涝、干旱、病虫害和瘟疫等自然灾害较多，对农业生产和农民生活影响很大，往往一次重特大自然灾害就造成农业损失高达数十亿元甚至上百亿元，导致大量农民返贫以及许多农业企业破产倒闭。建立农业保险体系，实行市场化的灾害补偿机制，对增强农业抵御风险的能力、降低农民和农业企业受灾损失、减少和防止农民返贫、完善灾害防范和救助体系以及恢复生产、促进发展等具有不可替代的重要作用。

（二）建立农业保险体系有利于建设社会主义新农村和构建和谐社会。建设社会主义新农村关键是发展农业生产力。发展农业生产力需要为其创造必需的外部环境，建立农业保险体系、完善多层次的农业巨灾风险转移分担机制，是发展农业生产力的重要保障。同时，只有大力发展农业生产力，才能逐步缓解农村发展滞后于城市、农民的收入水平大大低于城市居民等社会发展中的不和谐问题。

（三）建立农业保险体系有利于实现省委、省政府主攻“三低一小”的战略。要解决当前我省“三低一小”的主要矛盾，需要着力提高城乡居民尤其是农民的收入水平。农业是受自然条件影响较大的产业，建立农业保险体系，充分发挥农业保险在保护农业生产、提高农民收入、稳定农村经济等方面的作用，能够切实解决农业灾害损失得不到及时有效补偿、农民收入无保障的问题。

为建立农业保险基层服务体系，防范农业生产风险，化解农村灾害损失，保障农民切身利益。根据《市政策性农业保险服务体系建设实施方案》文件精神，结合我市实际，特制定本方案。

一、指导思想和基本原则

(一)指导思想

坚持以科学发展观为指导，认真贯彻中共中央、国务院有关发展农业保险的精神和中国保监会关于政策性农业保险“五公开、三到户”（惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开，承保到户、定损到户、理赔到户）的工作要求，切实增强农业、农村和农民抵御自然灾害和意外事故风险的能力，建立农业保险长效发展机制，统筹城乡发展。

(二)基本原则

坚持政府引导，自主自愿，市场运作，协同推进的原则。

本文作者：陈萍1熊涛2张春1赵隽劼1作者单位：1.江西省农业科学院办公室2.江西省农业科学院科技管理处

近年来我国的自然灾害频发，并且出现巨灾比例高，受灾面积大的新特点。据相关资料显示，自然灾害对农业造成的损失越来越大。如何有效分散、转移和化解这一灾害损失，从而保障农民的生产和生活稳定，是农业生产可持续发展的当务之急。农业保险作为实现农业可持续发展的重要保障，在化解自然和市场双重风险方面具有重要作用。当农民遭遇灾难后，通过及时的保险赔款，农业生产得以迅速恢复，从而降低农民投资的风险，稳定农民生活。然而，就当前的实际情况而言，我国的农业保险存在着很多的不足，在灾后重建方面的作用十分有限。为了更好的发挥农业保险的作用，新型农业保险体系构建作为解决这一难题的新视角急需进一步研究。

1近年来自然灾害爆发的新特征

1.1灾害种类多，爆发的频率高

从自然灾害爆发的种类看，我国的自然灾害主要有洪涝、台风等气象灾害；滑坡泥石流等地质地貌灾害；地震灾害；病虫害等生物灾害；干旱、水土流失等环境灾害、森林、草场火灾等，种类很多。从自然灾害爆发的频率看，我国自然灾害爆发的频率越来越高。例如，1998年长江与嫩江洪涝，1999~2000年大范围的干旱，2006年川渝的高温干旱，2008年南方的雨雪冰冻，2009~2010年云南的干旱，2010年冬华北的低温冻害，2011年全国多省市的旱涝急转灾害，汶川、玉树的地震等都是我国自然灾害频发的有力证据。

1.2爆发区域越来越广

一、引言

自2015年大连商品交易所在场外期权试点基础上首创“保险+期货”模式以来，“保险+期货”模式已经连续四年被写入中央一号文件，引发社会广泛关注。2018年的中央一号文件更是明确提出，探索开展稻谷、小麦、玉米三大粮食作为完全成本保险和收入保险试点，以及探索“订单农业+保险+期货”试点，力图提供更高保障层次的农业保险品种，并推动“保险+期货”模式与其他工具融合发展，更好地进行农村经济建设、实现乡村振兴。从国外经验来看，美国的牲畜风险保护保险（LRP）是一种发展较为完善的农产品期货价格保险。但由于国情不同，无法直接照搬LRP。与发展较为完善的LRP相比，我国的农产品“保险+期货”模式有其自身的特点，可以运用亚式期权模型对其定价。李亚茹等（2018）设计了一款符合市场需求的“保险+期货”产品，运用亚式期权模型测算了不同保障水平下的保费差异，并提出保险公司应当进行一定程度的风险自留。随着对“保险+期货”模式实践和认识的不断加深，更多学者意识到了其发展的潜力。由于农民收入得到了保障，在“保险+期货”模式中引入银行信贷，可以缓解农业贷款难问题（蔡胜勋和秦敏花，2017）；也可以将订单农业与“保险+期货”模式融合发展（孙字典和夏振洲，2018），推动现代农业综合服务升级。另有从精准扶贫的视角出发，对“保险+期货”模式中可能存在的风险进行了系统性的研究（唐金成和曹斯蔚，2017）。为更好地实现金融服务三农，综合利用多种手段振兴乡村经济的目标，本文在坚持市场化运作的前提下，尝试将银行信贷、粮食银行、订单农业、互联网、天气衍生品和巨灾债券等六种工具与“保险+期货”模式相结合，构建一个横跨多领域的综合性农村金融支持体系，并就该体系可能面临的风险进行研究，进而提出应对风险的相关措施。

二、构建农业金融支持体系的理论支撑

（一）解决农业融资难的关键在于增加信用和抵押手段。导致农业融资难的一个重要原因就是农户缺少必要的抵押担保手段和足够的信用。商业银行普遍实行严格的贷款抵押担保制度，而家庭农场和农民合作社仅有土地经营承包权和农机两项具有较高价值的资产。但是根据现行法律规定，土地经营承包权不得用于抵押，这使得农场与合作社失去了价值最大的一项抵押资产。因此，寻找新的有效抵押物成为了破解农业融资难的一项重要任务。为此，本文尝试提出如下两种解决方案：一是农业收入保险单。由于农业收入保险可以起到稳定农户未来收入的作用，不但提升农户信用水平，还可以成为合格的贷款抵押物；二是为收获的农产品提供粮库储存服务，进而提供标准化仓单和仓单质押服务。（二）农业收入保险与现代农业风险管理体系。当前，我国正在试点的农业收入保险是一种综合考虑了产量和价格两个因素的农业保险产品，实质上可以拆分为产量保险和价格保险两部分，分别对应农业风险中的自然风险和市场风险。其中，产量保险用于管理自然风险，价格保险用于管理市场风险。因此，保险公司为农户提供收入保险，可以完整地转移农户面临的农业风险，稳定农户收入，增加农户信用并为其提供合格的信贷抵押物。但由于产量风险和价格风险具有很强的系统性，可保性很弱，因而需要建立一套完整的现代农业风险管理体系，实现产量风险和价格风险的有效转移和分散，才能使保险公司有动力推广收入保险。作为一项重要的实践创新，“保险+期货”模式可以将农户面临的农业价格风险转移至农产品期货期权市场，必将成为我国现代农业风险管理体系的重要一环。（三）保险的必要性。部分研究曾提出，期货服务农业可以采取跳过保险，由农民合作社或较大规模的农户直接参与期货交易；或由将风险从农户转移到农业加工企业，然后由农业加工企业参与期货交易等方式。但是本文基于构建农村金融支持体系的视角，认为引入保险的必要性在于：从转移农业风险的角度看，只有收入保险才能完整的转移农户面临的产量风险和价格风险。无论是农户、合作社还是农业加工企业直接参与期货交易，均只能转移价格风险，而无法转移产量风险，这也不利于增信和贷款抵押。因此，收入保险对于构建农村金融支持体系、缓解农业贷款难是必要的。从隔断期货市场风险的角度看，保险公司在分业经营体制下参与期货市场受到严格监管；而农户、合作社、农业加工企业直接参与期货交易，有可能以套期保值为名进行投机交易，从而将期货市场的风险反向传导至农业生产领域。一旦发生巨额亏损甚至爆仓，可能会使涉及到的农户直接返贫。因此，保险的存在有利于实施风险隔断，防止风险的反向传导。此外，相较于期货，保险还具有更容易为广大农户接受和不需要进行复杂期货期权知识培训等优点。而且保险公司可以利用其现有的农业保险销售渠道，发挥其基层服务网点多、与农户联系更紧密等特点，具有更高的实践操作价值。

三、对“保险+期货”扩展模式的介绍与评述

（一）“保险+期货+银行”模式。这一模式当前有两种类型：一是银行直接利用收入保险单、标准仓单和农用机械等作为抵押品进行授信、放贷；二是继续引入融资担保公司提供增信服务，将上述抵押品作为融资担保的凭证，然后通过担保公司向银行申请贷款。“保险+期货”模式部分或全部地转移了农户面临的农业风险，稳定了农民收入，提升了农户信用并可以将其作为合格的抵押物用于融资，解决了农业信贷中最为关键的抵押品缺乏问题。但是仅针对保单发放农业贷款是远远不够的。因此，将这一模式与后续章节的其他模式相结合以发放更多的农业贷款，是发展农村普惠金融、缓解农业融资难问题的有效手段。（二）“保险+期货+粮食银行”模式。“粮食银行”，是指一种通过提供免费储存服务，解决农民储存粮食难题的现代化粮库服务。与商业银行模式类似，“粮食银行”吸收农民的余粮作为“储蓄”并向其发放“存折”，“储户”可凭此随时提取和折现，并可以兑换其他生活和生产物资。在这一模式中“粮食银行”的优势在于：一是可以依靠其自身信誉，为其出具的标准仓单背书使之成为合格的抵押品，帮助农户获得银行信贷；二是农村金融支持体系的构建及其潜在风险研究——基于对“保险+期货”模式的扩展依靠其仓储能力调节市场供给，减少新粮上市时对价格产生的冲击，增加农民收入；第三，仓储企业可以依据相应农产品期货的交割标准制定仓储标准，并通过制定仓储标准推动农业生产标准化，反过来增强“保险+期货”模式的适用性；第四，依靠其专业的粮食储存与加工能力，大大减少储粮损失，增加农业总收入；第五，如果依托供销社等机构开展“粮食银行”服务，农民凭“存折”可以到供销社兑换等值的粮油、种子等生活和生产物资，大大增加了农村生产生活的便利性。这一模式的主要问题在于“粮食银行”本身尚不成熟，其资质、实力与专业服务能力的增强，经营规模的扩大，均依赖于银行信贷的支持。因此，未来如何加强与银行的合作，获得银行授信以实现可持续发展，将是对这一模式的重大考验。（三）“保险+期货+订单农业”模式。订单农业是近年来新出现的一种农业产销模式。农户通过与农产品购买者之间签订收购订单，并按照订单组织安排农产品生产。在“保险+期货”模式中引入订单农业的优势在于，可以应对农业生产中的供需不匹配和农产品品质问题。农业加工企业可以利用期货市场信息决定下一期生产规模，依据期货的交割标准制定农产品订单收购标准，以此推动农业标准化生产，提高农产品品质。在履约有保证的情况下，农户和企业也可以将订单和保单作为质押品，向银行申请贷款。当前存在的主要问题是履约率低。其原因有很多，但最重要的一点是参与方难以承担价格风险（孙字典和夏振洲，2018）。由于单纯靠订单并不能将价格风险有效转移到农户和农业加工企业之外，导致如果订单交易中的任何一方承受过多的价格风险和潜在损失时，都将拒绝履行合同。当前的“保险+期货”模式只转移了农户面临的价格风险，为了避免农业加工企业因承担过多价格风险而违约，应该鼓励企业通过期货市场转移风险。但是，考虑到农企可能以套期保值的名义进行投机，更好的方法是同样由保险公司为其提供一份价格保险，然后保险公司再将风险转移到期货市场中。这一过程也可以视为面向农企的“保险+期货”模式。（四）“保险+期货+互联网”模式。由于当前农业保险和互联网企业的服务都较为初级，该模式作用十分有限，其主要用途仅仅是为农户提供期货市场每日价格数据和前一日可获理赔额，帮助农户及时掌握相关信息。只有当农业保险发展比较完善时，这一模式才具有一定的价值。但是对一个比较完善的农业保险产品而言，存在多档保障水平供参保农户选择是十分必要的。根据相关精算结果，即使2%的保障水平差异，也可能存在较为明显的保费差异（李亚茹等，2018）。因此，互联网平台有助于农户了解不同保障水平和市场环境下的保险理赔净收益，并依据自身的风险承受能力和保费负担能力选择最优保障水平。互联网和金融科技未来更重要的作用在于缓解农业贷款难问题。随着大数据技术和人工智能技术的快速发展，通过互联网平台刻画用户肖像将更加成熟，可以较为精确地进行低成本的信用评估和贷款资质审查；反过来金融机构也可以通过互联网平台向农户发放小额贷款，降低农业贷款管理成本。（五）“保险+期货+天气衍生品和巨灾债券”模式。由于国内尚未推出天气衍生品和巨灾债券，这一模式尚处于理论探讨阶段。前述四种模式都存在一个重大的缺陷，即由于当前国内再保险市场发展极不完善，再保险率急剧上升（蔡胜勋和秦敏花，2017）；并且由于缺乏天气衍生品、巨灾债券等金融工具，面对农户转移给保险公司的自然风险，保险公司并没有很好的风险转移渠道。这就带来一个问题，如果收入保险得到进一步推广，参保农户数量大幅上升，那么保险行业内积累的自然风险可能达到一个无法承受的水平。一旦巨灾风险来临，保险公司的赔付额将超过其所能承受的上限导致破产，进而导致保险行业发生系统性风险。因此，尽快推出天气衍生品与巨灾债券，转移积累在保险公司的自然风险，是“保险+期货”模式实现可持续发展的前提条件。对于一定范围内的天气变化而言，农业和电力能源行业间存在收益的负相关性，通过天气期货等衍生品将风险转移给交易对手将是一个有效途径；即使仅开展场外交易，农业保险公司也可以找到电力能源行业或者其他承保业务侧重点不同的保险公司作为交易对手方。因此，这种风险是可以被转移并被有效承接的。但是极端天气变化导致的巨灾风险会对所有行业均造成损失，无法找到交易对手，此时发行巨灾债券将是转移风险的最佳选择。

［摘要］农业保险在时间上和空间上是有效分散现代农业发展风险的重要工具。在当前扶贫攻坚阶段，要发挥农业保险助力精准扶贫功能，把农业保险作为农业产业发展和乡村振兴战略的重要保障手段，就要积极进行与精准扶贫相适应的改革，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平，积极开发适应贫困地区农户脱贫需求的保险品种，充分发挥农业保险在助推脫贫攻坚上的体制机制优势，全面融入全党全社会合力推进扶贫攻坚大格局之中，构建与扶贫攻坚相适应的全方位、多层次农业保险产品体系，实现保险机制与精准扶贫的深度融合。文章采用文献资料分析方法和走访调查方法，综合考量农业保险助力精准扶贫的经验和问题，结合当下西部贫困地区精准扶贫工作中的农业保险的实施情况，对农业保险助力精准扶贫改革及运行策略从农业保险在精准扶贫政策体系基础上的发展脉络、农业保险改革的动力来源于对精准扶贫政策体系的精准审视、现行农业保险体系在适应精准扶贫持续良性运转过程中存在的差距、农业保险改革必须以精准脱贫作为目标追求等四个方面进行了深入的分析论述。

［关键词］精准扶贫；农业保险；运行模式；改革路径；运行策略

2016年6月，保监会同国家扶贫办联合下发了《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，2016年7月，中国保险行业协会和部分保险公司代表在会上签署了《保险业助推脱贫攻坚倡议书》和《保险扶贫合作协议》。2017年中共中央1号文件又进一步指出：“持续推进农业保险扩面、增品、提标，开发满足新型农业经营主体需求的保险产品，采取以奖代补方式支持地方开展特色农产品保险。鼓励地方多渠道筹集资金，支持扩大农产品价格指数保险试点。探索建立农产品收入保险制度。”［1］这些文件为农业保险助力精准扶贫指明了方向，为农业保险服务精准扶贫改革规范了路径。最近，我们采用文献资料分析和走访调查的方法，综合考量全国范围内农业保险助力精准扶贫的经验和问题，结合西部贫困地区农业保险在精准扶贫中的实施情况，对农业保险助力精准扶贫从农业保险在精准扶贫政策体系基础上的发展脉络、农业保险改革的动力来源于对精准扶贫政策体系的精准审视、现行农业保险体系在适应精准扶贫持续良性运转过程中存在的差距、农业保险改革必须以精准脱贫作为目标追求等四个方面进行了深入的分析，现综述如下。

一、农业保险在精准扶贫政策体系基础上的发展脉络

精准扶贫是我国目前重要的创新性扶贫理念，是符合我国当下贫困现状的扶贫精神。在报告中指出：“农业农村农民问题是关系国计民生的根本问题，必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重。”“让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会是我们党的庄严承诺，要动员全党全社会力量，坚持精准扶贫、精准脱贫……确保到二○二○年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体性贫困，做到脱真贫，真脱贫。”［2］基于上述背景及精准扶贫工作力度的不断加大，农业保险作为金融助力精准扶贫政策体系的主要手段之一，精准扶贫为农业保险搭建了实现精准脱贫目标运行体系改革的平台。但由于我国地域广阔，区域差异性较大，自然灾害和人为因素导致贫困和脱贫后返贫现象比较突出，这就需要借助保险业来补齐这个短板。农业保险作为金融市场和民生保障体系的重要组成部分，应当充分发挥其在助推脫贫攻坚上的体制机制优势，全面融入全党全社会合力推进脱贫攻坚大格局之中，构建与脱贫攻坚相适应的多层次农业保险产品体系，实现保险机制与精准扶贫的深度融合。农业保险作为分散农业风险的有效工具。建国之初，我国就成立了中国人民保险公司，开展了农业保险业务。改革开放以后，从1981年起，以中国人民保险公司为主渠道的农业保险恢复以后取得了长足发展，承保面不断扩大，业务稳步发展，险种不断增加，经营模式趋于多样化。进入新世纪以来，特别是2004年以后，随着中央连续15个涉农一号文件的出台，中央新时期强农惠农政策已经初成体系。在这一庞大的政策体系中，农业保险位列其中。通过国家对农民参保实施保费补贴政策，极大地调动了农民的参保积极性，农业保险进入了快速发展的新时期，2013年，中央精准扶贫政策的实施，为农业保险事业提供了广阔的发展空间，制定了优惠的扶持政策，搭建了快速发展的平台。扶贫攻坚的号角已经吹响，全社会都在聚集各种力量进行精准扶贫，农业保险应在精准扶贫这个平台上积极发挥其规避农业非系统性风险的功能，为实施乡村振兴战略、打赢脱贫攻坚战、顺利实施农业供给侧改革、推动农业可持续协调发展提供金融支持和财力保障。

二、农业保险改革的动力来源于对精准扶贫政策体系的精准审视

一、农业保险的产品属性

对于农业保险的产品属性，国内有关理论研究文献很多。刘京生（2003）认为，农业保险具有商品和非商品的两重性；陈璐（2004）提出，农业保险属于混合产品中的第三种类型，是具有利益外溢特征的产品；冯文丽（2004）认为，农业保险具有正外部性，系统性风险、信息不对称和正外部性是各国农业保险市场失灵的一般原因；孙秀清（2005）则明确提出，农业保险具有政策性，商业性经营已陷入困境，完全由政府主导政策性保险又面临许多障碍。Hazell（1992）把商业性保险公司持续发展的条件界定为：（A+I）／P

（一）我国农业保险业发展历程

我国农业保险业发展经历了20多年的历程，既有创建之初的快速发展，也有商业化运作的萎靡滑坡。从总体来看，大体可分为两个阶段：

第一阶段：恢复与波动发展阶段（1982——2003年）。1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办农业保险业务，业务发展呈现快速上升趋势，1992年农业保险费收入达到8.62亿元。同时，赔付率也大幅度上升，1991年农业保险的赔付率达到119%.随着政府支持性措施减弱，特别是中国人民保险公司开始向商业性保险公司转变后，农业保险业务逐步萎缩。2000年农业保险保费收入下降到3.87亿元，2002年又减到3.0亿元，全国农民人均缴纳保费不足1元。据统计，1982—2002年农业保险的平均赔付率高达88%，远高于农业保险经营盈亏平衡点79%的赔付率，导致农业保险业务长期亏损，各家保险公司相继取消了农业保险的经营。只有中国人民保险公司上海分公司、新疆建设兵团财产保险公司仍在经营，但品种、规模很小。这一阶段我国农业保险业经历了恢复后快速发展到萎缩低迷的发展时期。

第二阶段：破冰与升温发展阶段（2004年至今）。由于近年来“三农”问题的不断升温，加之加入WTO过渡期终结的日益临近，农业保险对“三农”的保护伞作用日益突出，农业政策性保险受到了政府和社会的关注。目前，国内已设立了四家农业保险公司，即上海安信农业保险股份有限公司、安华农业保险股份有限公司、安盟农业保险公司、阳光互助农业保险公司。2004年3月中国保监会批准上海安信农业保险股份有限公司筹建，公司在原中国人民保险公司上海分公司农业保险业务的基础上由上海11家企业共同投资组建，注册资金2亿元。这是我国第一家专业性股份制农业保险公司，是探索建立农业政策性保险制度的试点。安信农业保险公司的成立标志着我国农业保险的发展进人新的阶段。安华农业保险公司是吉林省内5家企业共同发起，2004年7月由中国保监会批准成立的又一家政策性农业保险公司，注册资本金2亿元。安盟是法国第二大综合性保险公司，最早由农民以互助形式组建，已有100多年历史，在农业保险领域占据法国65%的市场份额，是世界农业保险领域的领先者。2000年3月安盟首次向中国保监会提出申请，2003年6月获得在西部地区经营财险业务许可证，并且把四川作为安盟公司在中国发展的立足点，正在谋求以“财寿合一，肥瘦平衡”的理念赢得中国农村保险市场。安盟公司的进入标志着我国农业保险市场多元化模式的形成。2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9个省区市启动了农业保险试点工作。2005年，按照中央一号文件精神的要求，政府有关部门正在加大农业政策性保险试点工作的力度，扩大试点范围，通过试点探索我国农业保险发展的不同模式，并制定政策鼓励商业性保险公司参与农业保险事业。为此，有人乐观地称中国农业保险发展的春天即将来I临。

摘要:农业保险的实施可以降低农业灾害及不可抗力因素对农业经济增长的负面影响，提升对农民经济利益的保障能力，使各地区农业经济增长稳定性得到提升。针对当前农业保险覆盖范围不足、农业保险保障机制尚不完善、农业保险服务监督缺失等问题，相关部门应通过完善农业保险服务保障机制、推动农业保险业务发展创新、加强农业保险服务市场监管等路径提升新时代农业保险服务规范化及标准化水平，通过提高服务质量及完善服务机制等方式，为农业保险更好保障农业经济增长提供支持。

关键词:农业保险;农业经济;增长;助推

农业保险是农业经济发展体系中不可或缺的组成部分。新时代农业经济发展建设，对于农业保险体系的完善提出更为严格的挑战。尤其是我国新经济发展形式变化及农村地区经济发展结构的优化，使得传统模式的农业保险机制难以适应现有农业经济发展环境。各地区应面向未来农村经济发展布局，积极完善农业保险服务保障机制，制定多种科学的应对策略，确保农业保险服务保障机制的实施，切实降低外部因素对农村经济发展构成的影响与威胁。

一、我国农业保险实施背景与意义

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。进入21世纪后，我国经济发展结构发生重大变化，农业经济占比虽然有所下降，但以农业经济发展为载体，构建新经济发展体系，仍是我国21世纪初期重要的战略。换言之，农业发展作为我国的保障性产业，必须在新时代充分发挥实际产业优势，通过农业经济发展的带动，实现对周边产业发展水平的提升，使我国农业经济建设能更好为我国未来经济发展提供有力支撑。［1］然而，农业灾害及农业发展国际竞争环境的恶化，对于我国农村经济发展提出了新的挑战，优先保障农民农业生产的稳步推进，提升对农民实际的经济保障力度，成为我国新世纪初期农业经济建设的重中之重。正是在这一环境下，2016年2月国务院关于《农业保险条例》修订版的发布，预示着我国农业保险开始向规范体系过渡。根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国农业法》的相关内容，《农业保险条例》实际上是对农业保险部分法律规范内容进行补充，促使保险服务中心进一步向保障农民合法权益及推动新农村经济发展大力推进。因此，《农业保险条例》实际上是明确了农业保险对于农业经济发展重要的作用，使农业发展保障机制得到健全，改变早期阶段农业保险服务被动推进的局面，使更多地区的农民受益。不同于以往对于农业保险体系的完善，此次《农业保险条例》的发布，针对部分农业保险适用范围及参保标准等进行规定，要求有关部门、机构和地方各级人民政府能面向农业经济建设的未来化发展，做好多种形式的农业保险推广，并在不违反农民实际意愿的前提下，为农民参与农业保险提供必要支持。所以，《农业保险条例》的发布具有重要的里程碑意义，使农业保险的受惠群体充分扩大。构建和谐农业发展生态、强化农业保险服务、提升农业保险保障标准等，是《农业保险条例》对于农业产生建设稳步实施的积极影响。［2］

二、农业保险与农业经济增长之间的关系