集资范文10篇

摘要:随着我国经济发展，非法集资的案件也在不断增多，其中很多案件涉及范围之广、金额之大，耸人听闻，对社会稳定造成了很大的负面影响。加之当前互联网技术飞速发展，丰富了非法集资的手段，在一定程度上也增加了打击非法集资的难度。我国现在正处于经济改革的深水期，面临很多机遇和挑战，在金融改革制度和金融监管方面存在一些漏洞，为非法集资提供了环境条件。面对这样的情况，我国制定了相关的法律法规，重点打击非法集资等金融犯罪活动。本文针对非法集资的特征和成因以及防控措施进行研究，详细分析非法集资的相关理论，阐明非法集资的成因和危害，进一步介绍非法集资防治方面存在的问题，进而提出防控措施，为打击非法集资提供理论参考，在一定程度上加深我国学术界对非法集资的研究程度，全面促进我国非法集资防控发展。

关键词:非法集资;特征;成因;防控研究

1非法集资相关概述

1.1非法集资的概念

对于非法集资的概念在法律上最先出现名词解释是在1996年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》这一法律文件中，文件中对非法集资的解释是:企业法人、其他组织或者个人在没有得到有关机构允许的前提下擅自募集社会资金的行为。从法律的角度来讲，非法集资一般包含非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票，公司、企业债券罪;欺诈发行股票、债券罪等内容。我国将非法集资归属于地下金融的范围，并且不断加强立法，增强国家对于非法集资犯罪活动的打击力度。

1.2非法集资的特征

第一条为及时、准确、有序地开展涉嫌非法集资异常情况监测预警报告工作，根据省处置非法集资联席会议有关精神和《市处置非法集资联席会议制度》、《市处置非法集资联席会议工作机制》、《市涉嫌非法集资异常情况监测预警报告制度》等有关规定，结合本区实际，制定本制度。

第二条本制度所称的涉嫌非法集资异常情况监测预警报告，是指在城厢区辖区内出现涉嫌非法集资异常情况征兆或已发生异常情况下，各级、各有关部门对涉嫌非法集资进行跟踪监测，并实施预警报告的活动。

第三条各级、各有关部门负责组织和协调本地区、本行业的涉嫌非法集资异常监测预警报告工作，其涉嫌非法集资所有各镇（街道）及其行业主管部门负责具体实施。

第四第区处置非法集资联席会议办公室公布本地区涉嫌非法集资案件举报电话。

第五第在辖区出现下列情况之一时，主管部门应实施预警，迅速向区政府和上级主管部门报告，并由区政府办公室向市处置非法集资联席会议办公室报告。

（一）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环境投资等名义非法集资；

一、排查原则

（一）部门负责原则。各相关单位对本系统的非法集资情况排查全面负责。按照本方案要求的时间，组织好对本系统内非法集资情况的排查。

各单位要“自扫门前雪”按照“谁准入、谁负责，对排查发现的非法集资问题。谁主管、谁负责，谁组建、谁负责”原则妥善处置。

（二）属地负责原则。部门负责的基础上。掌握属地有关情况，并及时报告市处置非法集资联席会议办公室（以下简称联席会议办公室，设在银监办事处）

（三）协调联动原则。调查和处置中需要相关单位之间协调配合的按照《市处置非法集资工作流程》有关协调处置规定办理。

二、工作方法

一、充分认识非法集资的社会危害性，坚决遏制非法集资案件发生。非法集资涉及面广，危害极大。一是扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展。二是严重损害群众利益，影响社会稳定。非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，犯罪分子骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者损失惨重，极易引发群体事件，甚至危害社会稳定。三是损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，花样翻新，既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。我们要充分认识非法集资的危害性，把思想和行动统一到维护国家经济安全、社会稳定与构建和谐社会的大局上来，加强领导，周密部署，果断处置，有效遏制非法集资案件在我市的发生。

二、当前非法集资的主要形式和特征。非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色、健康消费”等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集资大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。非法集资的主要特征：一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。三是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

三、切实担负起依法惩处非法集资的责任，确保社会稳定。国务院成立了处置非法集资联席会议，由国家银监会牵头，相关部办委组成，按照这一模式，去年年底省政府也相应建立了处置非法集资联席会议制度，由省银监局牵头，省直相关部门组成，省政府处置办设在省银监局，由于*市比较特殊，省银监局没有在*设立银监分局，下一步我们要建立*市处置非法集资联席会议制度和工作机制，由省银监局、省证监局、省保监局、中国人民银行*中心支行、市政府办公厅、市政府金融办、市公安局、市工商局、市新闻办、市应急办、市维稳办、市信访局、市发改委、市财政局、市建设局、市商务局、市农业局、市林业绿化局、市检察院、市中级人民法院等相关部门作为成员单位。联席会议将不定期召开，防范和打击*市重大非法集资案件。

四、各司其职，建立健全监测预警。一是加强监测预警。对非法集资问题要时刻保持高度警惕，加强全程监测，主动排查风险，做到早发现，早预警，防患于未然。二是及时调查取证。发现问题后，公安、工商等部门要提前介入，开展调查取证工作。对社会影响大、性质恶劣的非法集资案件，要采取适当预防措施，控制涉案人员和资产，保护证据，防止事态扩大和失控。同时，要制定风险处置预案，防止引发群体性事件。三是加强行业监管。工商部门要加强对广告的监督管理，依法落实广告审查制度，加强监督检查，对检查发现、群众举报、媒体披露的线索要及时调查核实，对非法集资广告的当事人和有关责任人要严肃查处。市信访部门要在接待来信来访过程中，注意收集发现反映非法集资的苗头的情况，一旦出现类似情况，要在第一时间按渠道及时报告。

五、加强协调，认真做好依法惩处非法集资工作。依法惩处非法集资工作政策性强，情况复杂，要加强协调，齐抓共管，密切配合，形成合力。建立健全反应灵敏、配合密切、应对有力的工作机制，增强工作的针对性和有效性。希望省银监局、省证监局、省保监局、中国人民银行*中心支行加大对*市金融安全的监管力度，密切与*市政府的信息沟通，建立日常信息沟通渠道和工作协调机制，认真做好非法集资情况的监测预警工作。一旦发现非法集资苗头，市有关部门要及时报省、市有关部门。

六、加强舆论引导和法制宣传，提高公众对非法集资的识别能力。要坚持预防为主的方针，加强宣传教育，改善金融服务，逐步构建疏堵并举、防治结合的综合治理长效机制。市建设局、市农业局、市林业绿化局、市商务局等相关部门要做好自查工作，对于近年来非法集资案件多发的行业，主动开展风险排查，防止风险进一步积聚；市公安局、市工商局要密切关注，进一步加大打击力度，长抓不懈，维护正常的经济社会秩序；市政府新闻办要组织新闻媒体配合公安、工商等部门，充分利用报纸、电视、广播、互联网等媒体，多方位、多角度地不定期宣传非法集资的表现形式和特点，省银监局可提供国内曾经发生过的一些案例，采取“以案说法”，剖析典型案例，增强公民的风险意识和辨别能力，消除“一夜暴富”的心态，准确识别非法集资的特点，自觉远离非法集资，从源头遏制非法集资蔓延。

一、活动目的和宣传主题

活动目的：通过这次集中宣传教育活动，进一步提高我县广大人民群众对非法集资危害性认识，增强风险防范意识，培养正确投融资理念，营造我县防范和打击非法集资的良好舆论氛围，从源头上遏制非法集资案件的发案势头，维护我县经济金融秩序稳定，切实保护我县广大人民群众的根本利益。

宣传主题：宣传政策法规，远离非法集资。

二、组织领导和职责分工

本次集中宣传教育活动由县打击和处置非法集资工作领导小组统一组织领导，县人民政府和县打击和处置非法集资工作领导小组各成员单位共同参与。县人民政府负责组织和领导本辖区宣传教育活动，各行业主管部门负责组织开展本行业和本系统的宣传教育活动。其中：

县处非办负责这次集中宣传教育活动的推动、指导和协调工作。及时总结各地各有关部门开展宣传教育活动好的做法和取得的成效上报县政府。

为认真开展非法集资排查工作，全力维护我乡社会稳定，在乡党委、政府的高度重视下，根据《县开展非法集资风险专项排查活动方案》文件要求，我乡认真开展非法集资风险自查工作，现将此项工作开展情况自查如下：

一、加强组织领导，落实责任

为有效进行非法集资排查活动，保护群众利益不受侵害，我乡综治办通过召开专题会议，安排部署非法集资风险排查工作，会议制订了实施方案，并明确相关人员排查责任，确保此次排查工作全面、彻底。

二、加强宣传教育，营造氛围

结合我乡实际，通过发放宣传资料和接受群众咨询等多种方式进行打击非法集资的法律宣传和教育。通过一系列宣传教育活动，真正让社会公众自觉远离非法集资、主动举报非法集资现象。

三、加强监督排查，全面清理

开展“一路一议”拓宽农村公路建设投资渠道

对文昌镇新滩村集资建村级公路的调研

“三自”政策造就“马太效应”

1996年颂布的《公路法》规定，农村公路建设发展原则为“三自”方针，即“自建、自养、自管”。这一政策与建国以来农村水利、电力等基础设施建设一样，都是建立在向城市倾斜的分配格局基础上的。在这一背景下，就出现了城里人走路，不需要掏自己腰包，而农民走路却得留下买路钱的现象。“三自”政策强烈依赖地域的特点，造成了农村公路建设上的“马太效应”：经济发达地区用于农村公路建设的资金充足，道路建设速度快，反过来促进经济更加繁荣；地处偏远的落后地区没有资金修路，结果是没钱修路，道路条件不好，经济更加落后。

村道建设遭遇资金压力

多年以来，乡村公路建设资金除交通主管部门“以奖代补”和地区财政附加这两块极少量的资金来源外，主要是农民集资和“两工两费”等形式进行筹资，这在一定程度上保证了农村公路有相对稳定的建设资金。但税费改革意味着农民集资被禁止，“两工”也逐步取消，乡村公路建设只能靠村集体经济，“一事一议”政策和“以奖代补”政策。

同志们：

近期，各县（市、区）按照“两打击、两保护、一稳定”的工作要求和“解脱一批、兑付一批、帮扶一批、严惩一批”四个一批的工作目标，全力以赴，克难攻坚，各项工作有序推进。特别是我们成功处置了元旦非法聚集事件。这次事件，既锻炼了我们的干部，教育了我们的群众，也给我们了很多的启示，在如何应对突发事件方面取得了经验。可以说，我市处置非法集资工作已经取得了阶段性成效。

一、正确看待当前处置工作面临的形势

总体上看，我市处置非法集资工作取得了阶段性成效，但是存在的一些问题也不容忽视，面临的形势依然非常严峻。

（一）融资秩序稳定，资金逐步回流主渠道，但部分中小企业资金依然紧张。我市民间资金正逐步向主渠道回流，2011年底，全市各项存款余额11602亿元，增长171%，广大群众的个人投资意向趋于理性。但另一方面，由于案件办理引起群众心理恐慌，导致民间资金从企业大量流出，给我市一些中小企业、特别是房地产企业带来一定冲击，不同程度的出现了资金紧张的现象。下一步要对房地产开发公司的资质严格把关，淘汰小型房地产公司，引进大型房地产公司。

（二）帮扶企业工作稳步推进，各项措施逐渐落实，但是效果尚未显现。近期，市委、市政府不断加强对中小企业的支持帮扶力度，采取了一系列的措施，增强了广大企业主的信心。但由于受银行信贷规模、缺少担保等限制，多数调控措施的效果还没有得到很好的显现，中小企业融资难的问题还难以得到根本解决。

党中央和国务院历来十分关注民生问题，把提高职工工资收入作为解决民生问题的重要内容，近几年来，采取了一系列措施，提高职工工资收入水平，完善收入分配制度，规范收入分配秩序，加快形成合理有序的收入分配格局，使广大职工充分享受到经济发展的成果。各级工会组织在党委的领导和政府的支持下，积极开展工资集体协商工作，推动企业建立工资共决机制，合理确定工资水平，完善工资正常增长机制，为促进共建共享和谐社会做出了积极的贡献。我们这次研讨会的主要任务就是学习中央关于完善收入分配制度的方针政策，贯彻落实王兆国同志在工资集体协商工作方面的批示精神，认真总结、交流推进工资集体协商工作的经验，研究分析工资集体协商工作面临的形势任务，深入探讨相关理论与实践问题，进一步提高认识，明确目标，采取有力措施，推动工资集体协商工作更加深入扎实有效地开展。

*市开展工资集体协商工作起步早、力度大、效果好，创造了许多具有操作性和指导性的经验。*市是继江苏省之后全总推出的又一个工资集体协商工作先进典型。*市的经验内容丰富、颇有亮点：一是党委高度重视、政府主导到位。市委把开展工资集体协商作为落实以人为本科学发展观以及构建和谐*的重要举措，并且作为加强和改善党对工会工作领导的具体步骤，一把手亲自过问、亲自指导。市政府把工资集体协商列为重点工作，以政府名义成立领导机构、安排部署工作、组织检查指导、开展培训表彰，从而大大增强了工资集体协商工作的权威性和实效性，政府在协调劳动关系和建立公正合理分配秩序方面真正发挥了主导作用。二是社会广泛参与、形成工作合力。市人大把工资集体协商列为议案，为工资集体协商工作提供法治保证，并多次组织人大代表视察和检查；市劳动和社会保障部门把工资集体协商作为重中之重的工作；市财政、建委、工商、税务、统计、法治办、企业家协会等部门分别承担相应的工作，使工资集体协商成为全社会共推共保的一项工作。三是工会积极推动、职工广泛参与。*市各级工会把解决工资问题作为维权的关键，主动配合政府有关部门开展工作，认真组织职工代表参与协商，作为工资集体协商的一方，切实完成好所承担的各项责任和义务。

这次会议既是研讨会也是现场经验交流会，希望大家在学习*市经验的同时，认真总结各自有特色的工作，相互交流、共同促进。下面，我就进一步做好工资集体协商工作讲几点意见。

一、站在促进科学发展与社会和谐的高度，充分认识完善工资集体协商机制的重要意义

完善工资分配制度，是改善民生的重要制度保证，体现了促进科学发展与社会和谐的要求。今年6月25日，总书记在中央党校发表重要讲话，全面阐述了以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导、深入贯彻科学发展观的基本要求，着重强调要把社会建设摆在更加突出的位置，以解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题为重点，使经济发展成果更多体现到改善民生上。这一重要讲话，为我们建立和完善适应社会主义市场经济体制的企业工资分配制度，让广大职工共享改革发展成果，进一步指明了方向，提出了新的更高的要求。我们要认真学习、深刻领会，努力贯彻落实。

工资收入，是广大职工的主要生活来源，关系到职工的核心经济利益和职工队伍的稳定。改革开放以来，特别是1994年《劳动法》颁布以来，我国收入分配制度改革不断深化，劳动、资本、技术和管理等生产要素按贡献参与分配的原则逐步确立，以按劳分配为主体，多种分配方式并存的分配格局逐步形成，职工的工资收入不再由政府或企业单方面决定，而主要由企业与职工双方的代表经平等协商来确定。同时，企业因工资分配不合理引发的劳动争议案件上升，成为影响社会稳定的重要因素。据全国总工会2006年7月调查，近60%的职工认为“工人工资收入低”。2007年6月《人民日报》的人民论坛杂志就职工对当前工资的满意度进行一项调查，结果显示：对当前工资状况不满意的人达96.5％。另据去年一些地方对职工队伍状况的调查显示，企业经营者和管理层高年薪而企业一线职工收入偏低、增长过缓等，已经引发职工群众强烈不满。企业因工资分配不合理激化劳动关系矛盾，引发劳动争议事件逐步上升，据不完全统计,因收入分配和保险福利问题引发的劳动纠纷已占劳动纠纷的65%以上,成为影响社会和谐稳定的重要因素。西方一些敌对势力也往往以工资为借口攻击我国实行“低工资”策略。因此，要充分认识工资分配问题对保障职工劳动经济权利、调动职工积极性、促进经济社会又好又快发展的重要作用与社会影响。

内容提要：融资是企业经营活动的先导和重要环节，企业的总资产，按融资的来源可分为：债务融资和股份融资两部分。在其他条件既定的情况下，如何确定这两部分的比例，才能使所有者的投资实现风险与收益的最优组合？

笔者以此为出发点，考察了各种资产结构条件下：期望收益率、风险以及风险偏好的关系，建立了该模型。

关键词：

第一部分为了便于分析，需要作出与该模型有关的假定条件：

1、根据融资来源，融资手段可分为债务融资和股份融资。所以有下式：

融资总量=债务融资量（直接融资量）+股份融资量（间接融资量）