压岁钱的理财方案十篇

压岁钱的理财方案篇1

压岁钱是谁的钱，谁有支配权？

问：每年春节期间，我们都会给亲戚朋友家孩子压岁钱，亲戚朋友也会给我们家孩子压岁钱，其实“压岁钱”是亲戚朋友间的“礼尚往来”，我想明确一下，这个压岁钱到底是谁的钱，谁可以支配？

答：孩子的压岁钱是亲戚朋友给的，这应当属于孩子获得的“赠与”，获赠的财产当然应该属于孩子所有，不能视为家长的财产。

一般来讲，赠与合同是一种实践性合同，一经交付即不得反悔。给孩子压岁钱完全符合赠与的条件：赠与人是父母或亲友，孩子是受赠人，赠与人给压岁钱都是自愿且无偿的，而孩子作为受赠人也是愿意接受的。

若认为压岁钱是家长间的财产交换，这不符合法律事实的。因为在家长互相给对方孩子压岁钱的过程中，家长之间并没有进行直接的对话或财产交换，这是两个并行的赠与行为，不能直接“忽视”掉孩子将其“合并”成一个行为。所以，压岁钱应该属于孩子所有。

送给朋友家孩子的压岁钱能要回来吗？

问：春节期间我去朋友家做客，给了朋友家孩子2000元红包，本以为作为礼尚往来朋友也会给我们家孩子红包，但是直到春节假期结束，我们家孩子也没有收到朋友的红包，我想问一下，我可以把送给朋友家孩子的红包要回来吗？

答：根据《合同法》中有关赠与合同的规定，你把红包交给朋友家孩子后，财产权随之转移，你就不能随意撤销赠与。

《合同法》第一百九十二条规定：“受赠人有下列情形之一的，赠与人可以撤销赠与：（一）严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属；（二）对赠与人有扶养义务而不履行；（三）不履行赠与合同约定的义务。赠与人的撤销权，自知道或者应当知道撤销原因之日起一年内行使。”第一百九十五条规定：“赠与人的经济状况显著恶化，严重影响其生产经营或者家庭生活的，可以不再履行赠与义务。”除了上述情形外，你赠与朋友孩子的压岁钱是不能要回来的。

父母可以收缴孩子的压岁钱用于家庭生活吗？

问：今年春节，我们家女儿12岁了，收了20000多元压岁钱，考虑到孩子年龄小，花不了那么多钱，而且目前家里花销比较多，我能把女儿的压岁钱没收了，用于家庭生活吗？

答：首先，对于孩子的压岁钱，家长不应该全部收缴。从法律上来看，不满10周岁的孩子是无民事行为能力人，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动，无民事行为能力人也可以进行纯获利益的活动，如接受赠与等。孩子虽小，但已经可以在自己的智力范围内进行购物或其他处分压岁钱的活动，家长不能完全剥夺孩子的这种权利。

第二，孩子的压岁钱不能用于家庭生活。《民法通则》第十八条第一款规定：“监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”据此，父母可以替孩子管钱，但前提必须是为孩子好。如果把孩子的压岁钱没收用于家庭生活，实际上就使孩子的财产遭受了损失。根据该法第十八条第三款的规定，监护人给被监护人造成财产损失的，应当赔偿损失。

用压岁钱买的电脑可以退货吗？

问：朋友家孩子小李初中二年级，春节假期收了9800元红包，然后就到商场买了一台电脑，我想问一下，如果朋友他们不想要这台电脑，可以退货吗？

答：是否可以退货需要考虑两个法律问题，即未成年人的民事行为能力问题以及合同的效力问题。

压岁钱的理财方案篇2

智多星无奈地说：“我的压岁钱是凭自己的努力赚来的，他们的压岁钱是爸爸妈妈给的，这有什么好炫耀的啊？”

“压岁钱还得赚？怎么回事？”雪精灵疑惑地问。

“唉，我爸爸妈妈说，为了让我体会一下赚钱的不容易，养成不乱花钱的好习惯，专门设置了压岁钱发放办法。”智多星为雪精灵解释自家的压岁钱政策。

智多星压岁钱发放办法

1. c年龄挂钩（年龄压岁）：利用公式40X+9（X代表年龄）算出。

2. 与成绩挂钩（成绩压岁）：第1名在年龄压岁的基础上，再奖年龄压岁的100%；第2～10名在年龄压岁的基础上，再奖年龄压岁的50%；第11～20名在年龄压岁的基础上，再奖年龄压岁的25%；第21名以后不奖励。

3. 与平时表现挂钩（表现压岁）：100朵红花奖励年龄压岁的；99～85朵红花奖励年龄压岁的；85～70朵红花奖励年龄压岁的；70朵以下，扣除年龄压岁的。

雪精灵对智多星赚了多少压岁钱很是好奇，于是就问：“那你今年一共赚了多少压岁钱？”

提到这个，智多星终于露出高兴甚至还有点得意的神色，说：“我今年12岁，期末考试成绩全班第一，得到了80

智多星接着说：“加上其他长辈给的，今年我的压岁钱也有2000元呢。”

听了智多星的话，雪精灵更加奇怪了：“你得了这么多压岁钱，怎么还不高兴啊？”

智多星说：“这回赚压岁钱，让我知道了赚钱的不容易啊，我在想怎样才能有花不完的钱呢！如果能像鸡生蛋一样，让钱生出钱来，那该多好啊！”

银行存钱利几何

一天，智多星路过银行，银行门外不断变化的彩色显示屏吸引了他。

“对啊！我可以把钱存到银行，这样每个月都会有一些利息，这样钱不就越来越多了吗？”智多星打着自己的小算盘，“我想出三种存钱方案，我的2000元怎样存才能生出更多的钱呢？”

同学们，快帮智多星算一算吧！ 经过比较，智多星发现直接存5年定期得到的利息比其他方案更多一些。他急忙跑回家取钱，想想5年后的今天，心里甭提有多高兴了！

可是爸爸却和他唱了反调：整存5年，虽然能得到比较多的利息，但是如果你平时急需要钱时，就不能动用这笔钱了！

智多星疑惑地问：“凭什么呀？这是我的钱啊！为什么不能动用？”

“这是定期存款，如果你动用了，定期存款就会变成活期存款，那样利息就会按活期存款的利息来计算。”

更能生钱的办法

压岁钱的理财方案篇3

王女士是某银行的贵宾客户，与理财经理小陈聊天时，把自己的烦恼告诉了小陈，希望同样有孩子的小陈能帮她想想办法。小陈听完以后说：“王姐，最近这段时间，好多客户都表示了与您一样的担忧。现阶段的孩子对金钱完全没有掌控能力，如果不加以正确引导，未来的发展确实是个问题。这个星期天我们银行在财富中心举办一场“小小巴菲特”客户交流会，特邀青少年财商教育专家团队，以表演和游戏相结合的方式，帮助小朋友建立良好的储蓄观念，合理使用零用钱和压岁钱，并深入浅出地介绍理财观和投资工具，让孩子在快乐中收获知识。您看是否能带小童童一起来参加呢？” 王女士一听，马上表示：“这真是再好不过了，我一定会带他一起参加。”

其实，银行有很多与王女士有相同困扰的客户，他们大都已为人父母且事业有成，关注自身财富保值增值的同时，更在意的是子女教育与财富传承，希望孩子从小树立正确的价值观和消费观。因此，银行可以“用好压岁钱客户理财沙龙”为契机，帮助高端客户子女培养正确的理财意识，通过申请第一张银行卡，办理第一笔存款，购买风险低、期限长、操作稳的理财产品等，让孩子主动参与金融交易，引导孩子正确打理自己的压岁钱。下面是“小小巴菲特”客户交流会的案例分享：

第一节

为了活跃气氛，让小朋友积极参与到活动中，要多给予鼓励。

第二节

让小朋友回答一下每种面值都是什么风景图。1元钱上是西湖，5元钱上是泰山，10元钱上是夔门，20元钱上是桂林山水，50元上是布达拉宫，100元上是人民大会堂。

观看了《下金蛋的鹅》的故事后，让每个小朋友都发表自己的看法。

第三节

解释“想要”和“需要”的区别。“想要”是自己想要买的东西，但不见得非常有用；“需要”是生活的必需品，不买生活就会有困难。让小朋友知道不是“想要”的东西就一定要买，钱应该花在“需要”的地方。

第四节

在让小朋友知道如何用好压岁钱之前，可以先讲压岁钱来历的故事。让他们从故事中学会感谢父母，体谅父母。

讲述“压岁钱”的典故：

原来有个村庄，每年都会有一个叫“祟”的小鬼来摸小孩的头。有一家夫妻俩老年得子，视为心肝宝贝。到了年三十夜晚，他们怕“祟”来害孩子，就拿出八枚铜钱同孩子玩。孩子玩累了睡着了，他们就把八枚铜钱用红纸包着放在孩子的枕头下边，夫妻俩不敢合眼。半夜里一阵阴风吹开房门，吹灭了灯火，“祟”刚伸手去摸孩子的头，枕头边就迸发道道闪光，吓得“祟”逃跑了。第二天，夫妻俩把用红纸包八枚铜钱吓退“祟”的事告诉了大家，后来大家都学着做，孩子就平安无事了。这个行为渐渐流传下来，成了一个固定的习俗。因为“祟”与“岁”谐音，之后逐渐演变为“压岁钱”。

第五节

压岁钱的理财方案篇4

案例一：父女“合资”买电脑

我女儿今年7岁，是个在蜜罐中泡大的孩子。我不是很娇惯孩子，可由于我们夫妻工作忙，她基本跟着我父母长大。直到5岁才跟我们一起住，是个典型的“小公主”。

在我父母那里女儿是要风得风。要雨得雨，十分任性。有时，看到她要这要那乱花钱，我想管，可母亲总拿眼睛狠狠地瞪我。一次，我忍无可忍，打了女儿一巴掌，女儿大哭起来，躺在地上不起来。我又要打，老父亲怒气冲冲地从屋里出来：“你个浑小子，没本事就会打孩子，孩子这么小，亏你下得了手。”一边骂我一边哄他的宝贝孙女。我怕父亲生气只好罢手。

从此以后，女儿更肆无忌惮了，今天要模型小飞机，明天要大头娃娃，一个月下来少说也得300块。我是干教育的，我知道再不想办法。后果将不堪设想。

一天，女儿竟缠着我父亲给她买电脑，说跟他玩的鹏鹏家就有，鹏鹏还会用电脑画画呢!我刚要发火，转念一想，何不将计就计?我马上喜笑颜开。

晚上，我来到女儿房间。“平平，你不是要买电脑吗，爸爸支持你。”“真的?”女儿瞪着一双怀疑的眼睛问我。我郑重地点了一下头。女儿高兴地叫起来。“不过。爸爸有个建议，我们要合资买电脑，就是你出一半钱，我出一半钱。”女儿的眼光立马黯淡下去，“可我没钱。”“可以攒呀，你少吃零食，少买玩具再加上你的压岁钱，不就解决了吗?”女儿点了点头。

自此以后，女儿照常这样那样的向我们要钱。今年春节，女儿收到800多元压岁钱。妻子想把钱要过来，我制止了妻子。

有一天，女儿把我拉到她的房间，高兴地对我说：“爸爸，你看这些钱够了吗?”我面前是一小堆钱，有百元大钞，拾元纸币，更多的是毛票和钢儿。我数了数，一共是1135.6元。我遗憾地告诉女儿还差得远，女儿噘着小嘴不高兴了。“不过，爸爸可以先帮你垫上一部分钱，给你买一台电脑，以后你再攒钱还爸爸，好吗?”“拉钩!”女儿乐坏了。当然。女儿得给我一张借条，我们父女公事公办。

买了电脑以后，女儿知道爱惜钱了。我不禁为自己的“阴谋”窃喜。

案例二：治治女儿乱花钱

当6岁的女儿要我给她买一套价格昂贵的玩具时，我告诉她：“太贵了。”女儿可不管，硬赖在那里不想走。我非常生气，我知道女儿这个任性、乱花钱的毛病该治治了。于是我告诉她，如果她现在听话跟我回家的话，改天我们再过来买它。

女儿很不情愿地跟我回了家。我对她说：“你今年6岁了，是个小大人了，不能再任性了。如果你真想得到那套玩具，那你得多干些家务活才行。你生日快到了，我们也会给你更多的零用钱，你自己攒钱很快就可以拥有它。”

于是女儿让我给她买了一个储钱罐，开始攒钱。

女儿学会了扫地、擦桌子、洗碗、擦皮鞋，每天都忙得不亦乐乎，当然我们会付给她相应的工钱。每次女儿都把我们给她的钱全部放进储钱罐，然后美滋滋地数上一番。而后，女儿干得更卖力了。

当然，女儿的卖力劳动最终换来了那套她心仪已久的玩具。

自己攒钱买玩具，让女儿懂得了金钱来之不易，要得到自己想要的东西必须付出劳动。自然女儿乱花钱的毛病也就不治而愈了。

案例三：教孩子省钱不如教孩子“花钱”

我的孩子今年上三年级，每个月的零花钱经常超过300元，这对都是工薪阶层的我们夫妇而言实在是一笔不小的开销。为了让孩子懂得节俭，我们费了不少口舌，但每次孩子一伸手，却总是不忍拒绝。

这不，又来了!

“妈妈，我同桌王阳的铅笔盒又大又漂亮，我想买一个!”

“我们学校门口有卖冰淇淋的，给我两块钱，我要买着吃。”

“给我五块钱，我要买李明那样的卡通圆珠笔。”

这样下去可不是办法。我跟丈夫决定向“高人”请教。没事我们就去书店阅读有关教育孩子的文章。一次我看到这样一段话：“节俭是美德。这其实就是一种理财教育，因为节俭就是一种理财观。但同时，许多家长又刻意避免在孩子面前提到钱字，生怕过早让孩子接触钱而形成对金钱的错误认识。而在美国，对孩子的理财教育从3岁就已经开始；在英国，政府决定在小学就开始设置理财教育课，并随着年龄的增长开设不同的理财教育内容，让孩子从小就正确地对待金钱和使用金钱，并学会初步的理财知识和技能。专家建议。不妨大大方方地教育孩子：学会花钱。一味要求节省的理财教育已经明显落后。”

我跟丈夫眼前一亮，我们何不也让孩子“学会花钱”呢?

于是我们跟儿子达成协议：每月给他零用钱100元，买学习用品和零食。剩下的可以攒起来，买他喜欢的东西。不过，花的钱要用本子一一记好，更不能透支。儿子非常高兴，他从没一下子从我这里拿过那么多钱。他举着小手，扭着屁股连呼：“爸妈万岁!”

可好景不长，两周以后，儿子闷闷不乐起来。我试探着问：“怎么了。儿子?”“妈妈，我没钱了!”他怯怯地说。“那么多钱，都没了?”我故意很惊讶地说。“给妈妈看看你是怎么花的。”儿子拿出他的“理财本”，递到我手里就低下了头。

“QQ糖3元，烤肠3元，电动小飞机8元……呵，我们的牛牛会花钱了，账记得还挺清楚呢!”儿子的脸更红了。“不过，买的好像都是吃的玩的，老师可没说我们牛牛是小馋猫而说是一个爱学习的好孩子。钱没了，没办法，咱们可是有协议的，不过，买学习用品的钱妈妈会破格给你的，下不为例。”儿子不好意思地笑了。

又一个月过去了，儿子主动交出了本子，自豪地说：“妈妈请检查。”练习本1元，自动铅笔1元5角……总计：28.5元，剩余：71.5元。

“妈妈，我想把剩余的钱存起来，因为我想买一个文曲星，用来学英语。”“好呀，妈妈为你高兴，我们的牛牛成了理财家了。”儿子开心地笑了。

我们的孩子，再也不乱花钱了，现在已经攒了400多元，说是要自己攒钱上大学。

点评

压岁钱的理财方案篇5

那么，在家长与子女之间，是否有权宜之策可兼顾双方的想法呢？有保险专家指出，用压岁钱给孩子买保险是种不错的解决方法，因为这笔钱最终花在了孩子身上，对其未来的成长能提供或多或少的帮助。

压岁钱可成教育金来源

在众多少儿保险中，能花在孩子身上并最终让孩子从中受益的要属教育金保险。有保险公司专家指出，长期少儿教育金保险能提供孩子一路成长中的保障和未来教育经费的支持，这其实与长辈们、亲朋好友用红包所传递的祝福有着相同出发点。

通常，这类保险的保障期限能涵盖到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立业的年纪。伴随孩子年龄的增长，长辈的祝福能始终一路相伴。

而对家长和孩子来说，这一方式解决了红包归谁的问题。父母作为投保人负责每年将压岁钱用来缴纳保费，孩子作为被保险人和受益人享受保障和未来收益，双方的权利义务都清楚地印在了保单上。对家长而言，这一做法避免了孩子挥霍、浪费的可能性，而对孩子来说，钱最终还是会回到自己的腰包里，待到几个特定的时间点，比如18岁成人开始或考入大学后，就能收获一笔数额颇丰的教育金，既能缴纳学费、也可自由安排生活费用。

以某保险公司“成长有约教育金两全保险（分红型）”为例，父母从孩子3岁开始，每年缴费7200元，缴费10年，即可让孩子在18周岁到21周岁期间，分别得到8000元、9600元、12000元和14400元的资金支持，在孩子25周岁的时候，还会得到40000元的教育深造或事业启动基金。此外，该保险还能累积现金红利。

需要注意的是，教育金保险有别于其他储蓄或理财产品，是一种零风险储蓄类保险产品，在收益方面可能不如其他产品，但由于具备缴费的强制性，因此是有助于长期规划的一种方式。在每年固定的缴费时间点，家长不能偷懒、疏忽，孩子们也应督促父母及时缴费，这对培养孩子财商观念和计划性很有好处。

教育金保费豁免不可缺

在用压岁钱投保教育金保险时有几点需特别注意。一是家长应与子女做好沟通工作，尽量让他们明白这种保险产品是怎么回事，压岁钱去了哪里，以后怎么拿回来等等。

压岁钱的理财方案篇6

我是一名农民（69岁）。因为我年龄大且有腰间盘突出和高血压等多种疾病，我们家5口人的生活就靠我儿子在乡里的企业打工，靠儿媳妇养猪和种5亩承包地来维持。不幸的是，去年5月，我儿子在帮助邻居盖房子的过程中又摔伤了——在这种情况下，我正在读高中二年级的孙子涛涛（17周岁）和读初中二年级的孙女丽丽（14周岁）都要放弃学业去进城打工，但最后还是涛涛说服了妹妹丽丽，到城里的一家洗车厂当了洗车工。自涛涛洗车后，每个月都能给家里寄回钱来。今年三月底，涛涛回家看望我们，他带回了1万元钱，说是去年的奖金、加班费。涛涛回到城里洗车单位的第三天，我们家里就接到当地公安机关的通知，说是涛涛因盗窃罪被刑事拘留。我们从洗车厂的老板处了解到是涛涛在洗车时偷了车主放在车内的1万元钱。我和涛涛的班主任老师带着1万元钱赶到城里，先通过洗车厂的老板找到了洗车的失主，我们将1万元钱返还给失主，涛涛的班主任老师还向失主介绍了涛涛在学校是一名品学兼优的好学生，家庭的困难使他毅然挑起了家庭的重担，恳求失主能原谅，以挽救涛涛和涛涛的家庭。失主当即表示原谅并愿意帮助涛涛和我们这个家庭，失主真诚地表示将涛涛偷的1万元赠送给涛涛并到公安机关去撤回报案。事后我们在公安机关办案人处了解到，失主确实向公安机关办案人说了将涛涛偷的1万元赠送给涛涛并要求撤回报案。但公案机关并没有释放涛涛。请问，像涛涛这种情况，先偷了钱，事后失主主动将被偷的钱送给偷钱人，还要追究法律责任吗？

读者　田大力

田大力读者：

要回答你提出的问题，首先需要明确什么是盗窃罪和盗窃罪的构成问题。盗窃罪是行为人以秘密窃取的方式取得较大公私财物的行为。根据我国刑法的规定，构成盗窃罪条件有：行为人是年满16周岁的自然人；在主观方面是故意的。即行为人明知道自己这样做是侵犯他人的财产权但仍然还希望并坚持这样做；在客观方面行为人实施了秘密窃取的行为并窃取到了数额较大的财产；行为人实施盗窃行为的结果侵犯了我国法律所保护的财产权利人对财产的所有权。以上述构成盗窃罪条件对照涛涛的所实施的取得失主1万元的行为，可见涛涛的行为是构成了我国刑法所规定的盗窃罪的。你可能一定会提出这样的问题：本案失主在事后同意将涛涛偷的1万元赠送给涛涛并愿意撤回报案，这样不就谈不上涛涛的行为是侵犯失主的财产所有权了吗。以最后的结果失主同意将被偷的钱赠送给偷钱的人，失主的财产所有权最终没有被侵犯的观点看问题，虽然也有一定道理。但是，犯罪同其他然后行为一样都在一定的时空条件下实施和完成的，认定犯罪也必须以一定的时间节点为准，在涛涛取得这1万元的那一时刻，他实施的是秘密窃取行为，失主也并没有同意他占有其1万元，他的窃取行为侵犯了失主即财产所有权人的财产所有权，这是非常清楚且没有争议的。尽管失主在事后知道了涛涛和其家庭的具体情况后，同意将被偷的这1万元赠送给涛涛，但这并不影响涛涛当初的行为构成犯罪。另外，如果可以以失主或者其他案件的被害人事后的态度来认定行为人先前的行为是否构成犯罪的话，这样就等于刑事案件的受害人有权决定国家的刑罚权了，这就谈不上国家对犯罪的制裁了。但是，虽然失主事后原谅的行为不影响定罪却可以影响到刑罚的轻重的，从本案涛涛实施犯罪的具体情况及失主原谅的情况看，涛涛的盗窃罪是可以从轻或者减轻处罚的。

福建省武夷学院律师　周玉文

压岁钱的理财方案篇7

案例一：从来不谈钱

“我和系平已经确定恋爱关系6个月了，金钱对我们来说是一个禁忌的话题。我们各人买各人的东西，一起去购物吃饭时，谁先掏出钱包就谁付账……我们住的房子是他父母的，所以也没有房租问题。我认为这样很好，否则一直谈论金钱，会污染我们的爱情。”――胡娜，26岁

专家点评：这种做法不妥当。因为，一旦度过热恋期，情侣们会不可避免地遭遇现实问题，到那时，如果其中一方不是经常地主动付账，另一方就会产生许多想法，时间长了，难免就会发生矛盾。

专家建议：在金钱问题开始困扰日常生活之前就应明确地谈论它，明确各项开支两人应该如何支付。为了避免日后产生矛盾，两人可以建立一个共同账户，用这个账户里的钱来支付日常开销。因此要先坐在一起计算每月大致的生活费用，然后两人一起把这些钱存入共同账户里。

案例二：收入不同，但实行AA制

“我和林峰相爱两年多了。我们从交往的第一天起就明确了AA制原则。我们的收入几乎相差3倍，但AA制原则是在一开始就定下的。我知道，这些年了他存了一些钱，而我几乎没有积蓄。”――梅玫，25岁

专家点评：AA制原则看起来很公平，但时间长了，会给收入较少的一方造成心理压力，结果会在心中慢慢积累怨恨。

专家建议：在收入差距较大的情侣间，最佳方案是按收入比例来确定承担日常开销的比例，这样每个人都能保有一些积蓄，买自己喜欢的东西，也能毫无芥蒂地给对方买礼物。

案例三：一方负责还贷，另一方负担开销

“一年前，我的男友买了一套房子，办理了银行贷款手续。如今，他负责偿还银行贷款，我负担日常生活开销。”――菲菲，30岁

专家点评：两人中如有一方没在经济上参与重大投资决策，一定会给日后带来遗憾。正如菲菲所说：“我们本不该这样做的，如今我觉得越来越别扭，感觉这房子不是属于我的。”她感到，在房子问题上，她是依附于对方的，这种情绪对情侣来说是一枚影响日后关系的“定时炸弹”。

专家建议：30岁以下的年轻人对未来还不确定，因此在处理共同投资的问题上没有清晰概念。如果两个人想共同投资，房产是最好的选择：在一处各自拥有权利的房子里共同生活，能给对方带来精神上的平等感受。

案例四：一方管理两个人的钱

“我的男友没有一点理财观念。因此，我们在一起之后，所有的收入都由我来支配。当然，遇到重大开销的时候我会征求他的意见。我给他确定了每月零花钱的数字，我还会经常评论他的花钱方式。他有时候会不高兴，但还没有强烈反抗。事实上，我认为这种局面对他是很合适的，我喜欢控制金钱的感觉。”――叶蕾，33岁

专家点评：在爱情关系中，如果一方拥有绝对控制权利，包括金钱方面，长久下去会造成两人关系的不平衡。

专家建议：一般情况下，女性更细心，是较好的管理者，她们之中的大多数认为自己对家庭的理财状况负有责任。由女性来掌管经济未尝不可，前提是要尊重对方的价值观，不要妄加评论和指责。

案例五：一方负担所有开销

“挣钱是我的强项，我的男友在这方面比我糟糕得多。在相爱初期，这还不是问题，我很爱他，不在乎他的经济状况，但有时，一个人负担两个人的开销又让我觉得很辛苦。”――若萍，29岁

专家点评：如果长期独自承担经济压力，会使一方的心理变得沉重，情绪变糟，面对另一方的无忧无虑，会感到很不公平。

专家建议：金钱的烦恼应该由两个人来分担，即使你认为自己在这方面比他高明。你也可以经求对方的意见：“你的意见是什么?”“帮我一起来解决这个问题。”参与感在恋爱中非常重要。两个人共同想办法，不仅会找到更好的办法，也会找到心理的平衡。

案例六：长期存在借贷关系

“男友第一次向我借钱时我觉得非常正常，我毫不犹豫地借给了他。但这种情况接连发生，现在，我不得不借给他钱付手机费！”――罗琳，27岁

专家点评：事情从一开始就不清不楚，对方答应你一定会还钱，但你既不知道什么时候还也不知道他如何还，这些不信任因素会给情侣中的一方制造压力。如其中一方持续充当“消防队员”的角色，时刻准备为另一方解围，他(她)也许认为这是爱的表示，但实际上是加剧了两人之间的不平等程度，这对爱情是非常有害的。

专家建议：恋人之间，互相帮助是很正常的事，但保持透明度非常重要。不妨问清楚对方还款的时间。当然，最好的做法是不要开口向恋人借钱。

案例七：“贫贱情侣”百事哀

“我的男友在过去一年里遭遇了经济困境，开始我还帮他解决，但慢慢地我觉得负担越来越重。我们不停地讨论钱的问题，如何挣钱、如何攒钱，也开始指责对方太浪费……最终我们的爱情走到了尽头。我一直认为，如果不考虑经济因素，我们会相处得很开心。”――李洁，30岁

压岁钱的理财方案篇8

在职场上打拼的你，是否也动过几年以后就退休去享受世界的念头?问题在于，你的小金库是否已经充足到可以如期实现这个梦想了呢?

谁不想早早抛开繁重的工作，每天呆在后院侍花弄草，听音乐，写文章，再也不要为金钱和生计忙得头昏脑涨々女人的青春最是珍贵，纵使职场风云可以换来财富与权势，但是，再多的LV手袋与再多的LA MER面霜，都换不回飞逝的时光。只有彻底和工作告别的女人，才会再次找回音春的渴望。

45岁，放马，养花……美妙的梦想就在眼前，但问题是，你要如何去实现它?现在，就和我们一起来做一个完美的退休计划吧。

赚多少钱才够退休?

放马?需要价格不菲的牧场租用费。养花，你得至少支出数万元购买名贵花种。所以，不要把退休生活想得那样简单，被高端消费培育了几十年的我们，应该很难如你所想象的那样，用一点点钱，就可以快乐地生活很久。

所以，当我们进行提前退休规划的时候，第一步要做的就是算清楚，到底有多少钱，才够让我们“提前退休”这一宏愿顺利地美梦成真?

也许你会说，噢，这个很简单，随便访问哪个基金公司或银行的网站，上面的理财试算器就会帮我算得清清楚楚――每月投资1000多元，以后退休，我就可以轻轻松松地享乐了。

但实际上，很少有理财顾问会帮你计算通货膨胀率，也不会告诉你一次金融危机就可能让你持续20年的积蓄化为灰烬。只有正确地预计你未来的支出，才能确保45岁之后的退休无忧。做好计划最重要：

比较专业的估算是，如果退休以前和退休以后想要保持一个基本相同的生活水平，支出就相当于你退休以前支出的70％-75％，以薪金来换算，就是每月的生活费用需要达到退休前月薪的60％，才能满足退休后的生活指数。

因为，虽然在退休以后，你不需要每日通勤乘坐交通工具或时不时地进行应酬商务，但医疗健康方面的支出则可能取代以上支出，大幅度地上升。

假设你想在45岁时退休，预计在退休之后再生活35年，那么，你就需要准备好至少35×0.6×12×目前月薪数的款项，来保障你的退休生活。

但以上提到的这些支出之中，还没有包括应对突发事件的部分，退休之后，你需要为重大疾病、家庭支出及经济变动留足够的金钱空间。所以，你退休之后的生活费其实得和你现有的收入相差无几、甚至更多――现在，你还可以获得一个额外问题的答案――到底几时我们才能提前退休?

答案是：提前退休年龄=75-平均工资收入年限。也就是说，如果你想达到45岁就退休的美妙境界，那么，你至少应当按现在的工资收入持续工作30年。如果无法达到这一点，那么我们就要多用其他理财工具，来缩短我们的工作时间。

怎么理财，退休才快?

有太多太多机构都会为你推荐退休理财计划，比如养老金储蓄，比如万全保险，比如股市基金定投。但是，这些理财目标规划可实现的选择往往只有少得可怜的几种而已。

比如，在很多理财计划中，都会推荐购买一定额度的国债和货币基金，没错，这两种投资方式的风险基本为零，但相应的，每年能够获得的收益也仅为3％左右，要想通过这样的理财方式来实现你伟大的提前退休目标，那简直比登天还难。

还是让我们推荐最简单易行的投资方式吧，那就是基金定投。没错，这个方式看起来很老土，却是欧美80％的白领人士普遍选择的退休金管理方案。向这些精英人士学习，准没错的。

15年，让复利转起来：

定投操作方法也很简单，到任何一家银行或证券公司开户，采取定投基金方式，每月投入200-2000元不等的基金，分享大市的层层升级，只要不是运气坏到家，每年享有8％-10％的增利是绝对没有问题的。可别小看这个只有个位数的增长，坚持15年左右，你就会享有近百万的本利总和。这也正是许多理财投资专家时常挂在嘴边的“复利效应”，用时间帮你的财产保值甚至增值。

不过一定要牢记，这15年中，都要很好地根据定投原则操作投资，所有的资金都不可以取出，要一直在基金市场里转动。短期的定投，是难以起到复利循环这个效果的。

定投不是万金油：

目前，关于定投的收益情况已经有了新的结论，以为定期定额投资稳赚不赔的观点是错误的，抛开基金投资能力的差别和基金类型的差异，谈论定投优势是没有参考意义的。

除了巴菲特老先生提供的选择――指数基金之外，净值波动较大的股票型基金也是不错的选择。高超的投资能力是保证定投有效性的重要因素。选择投资业绩出色的基金进行定投，即使单位成本高于选择其他劣势基金，但建立在投资能力基础上的净值增长能力，仍可以保障获得正收益；反之，如果选择了运作绩效较差的基金进行定投，就很可能遭遇像股票投资时越补仓亏损越大的情况。

需停缴养老社保吗?

很可能，你并不是这个城市的常客。所以在转换公司时，你总会忘了及时缴纳国家养老保险。现在我要告诉你，这种错误一定不能再犯，因为，你的做法，是对你未来养老计划的一大损害!

或许你并不知道，每月扣除的这些养老保险，能为你的退休生活带来多少钱。假设你在北京，25岁，目前收入6000元，准备45岁退休，养老保险缴费期限为20年，而且，假设20年后北京市月平均工资是3500元，那么退休后，你每月可领到的养老金即3500×30％+6000×8％×12×20÷120=4460元。这个数字，已经相当于你目前生活水平的一大半左右，就算扣除每年2％的通货膨胀率，20年后，这笔款子的价值也相当不少。这就意味着，要想保持原有的生活水平，你只有30％-40％的养老金缺口需要填充。

也就是说，只要你在工作期间内老老实实缴满你的每一笔养老保险，那么退休的时候，金钱上的压力，就基本不会困扰你。

打造专属退休计划

看看到现在，你是否发现一个问题?――这份45岁退休计划，看起来似乎适合每一个人?是的，参与基金定投，按时缴纳社保，都是非常简单的事，但为什么不是人人都能45岁退休?因为他们都还差一步――没有打造专属于自己的45岁退休计划。

选择最适合自己的方案：

首先，你需要分析自己的职业情况。你的职业性质决定了你现在和未来的收支情况，不同的职业有不同的存储方式。有的人年轻时挣钱比较多，也是就平常所说的“青春饭”，有的人呢，进入35岁以后，才步入事业黄金期。所以我们一定算清自己的收入VS.退休前计划开销，根据自己的职业性质预测年收入，才能积极积累养老金。

接着，你必须和伴侣一起协商养老计划，请千万不要只在自己的脑海中作计划，说不定对方有更好的资源，更不同的设想。综合两人的意见商量出的退休理财方案，才可能有效执行。

压岁钱的理财方案篇9

石小红是怎样给当地群众编织“暴富神话”的?受骗群众为何“托关系”借钱给她?她构筑的金字塔式“高息放贷”链条又是如何崩溃的?揭开这起巨额非法吸收公众存款案内幕,让人清晰地看到,在部分经济快速发展地区,不少居民因理财渠道少、风险意识差屡屡被骗,陷入生活困境,这对如何加强民间借贷监管提出了新要求。

为求“暴富”卖房

借钱托关系“放贷”

今年42岁的石小红曾是一名纺织女工,案发时为鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司董事长。据鄂尔多斯市东胜区警方透露,从2006年底起的三年里,她以2.5%至4.5%不等的月利率,累计吸收民间资金7.4亿多元,案发后能够追回的仅为3.41亿元。突然蒸发的4亿元财富中,多数是妇女、老人“压箱底”的钱。

是什么让当地群众把多年积蓄砸给一个纺织女工?于女士与石小红是中学同学,2008年初她首次借给石小红10万元,月利率3%。她说:“石小红挺守信用,以前按月结利息。”高利息刺激了于女士牟利的冲动,随后她不断以低息向亲朋借钱,贷给石小红吃利差。直至案发,于女士已向石小红放贷619万元。“暴富梦”破灭后,她哭着说:“其中565万元,是我以月利率2.5%向20多位亲友、同事借的,砸锅卖铁也还不起啊!”

“在东胜区的民间放贷市场,妇女可谓‘一手遮天’。”鄂尔多斯市交通局原副局长肖亦浓说,“这些妇女,包里揣个计算器或本子,二指宽的一张欠条,就敢把家底儿兜给人家。”东胜区警方的调查显示,石小红非法吸收公众存款案的债权人84%是女人,其他账单虽然登记的是男人和孩子,实际操控者也大都是家里的女主人。

50岁的贾女士,家里虽不富裕却也生活安稳。看别人放贷挣钱快,她竟然想出了贷款放贷的主意:2008年1月,她通过住房公积金贷款15万元,买车按揭贷款10万元,以3%的月利率贷给石小红。随后,又有6位亲友在她的示范下,把185万元投了进去。利息收入让贾女士一家快活了一阵子,案发后她家骤然陷入困境。

更令人吃惊的是,石小红被警方采取强制措施后,仍有一些当地居民认为“她绝对能出来”,依然敢把家底掏出来。2009年9月6日,有位女士瞒着丈夫,把要买房的60万元,托关系贷给石小红。而此时石小红已“进去”一个多月了。这位女士哭诉:“丈夫至今蒙在鼓里,我该怎么办啊!”

为了“借钱”给石小红,有人甚至要托关系。70岁的刁女士,在高利率诱惑下,自作主张卖了留给孙子的一套30多平方米房产放贷给石小红。“当初还是托人找关系放贷的,一家人都不知道,我后悔得整夜睡不着觉!”

记者了解到,石小红案发后,到当地警方报案的受骗群众已有330人,其中个人放贷额最多的为6700万元,放贷者中竟然还有一位拾荒老人,金额为1万元。

揭开金字塔式的

“上线与下线”财富网

记者梳理发现,石小红构筑的“财富网络”呈金字塔式结构,就像传销组织,有明晰的“上线与下线”链条。曹丽琴借给石小红6700万元,她是这起非法吸收公众存款案中的最大掮客。她的“下线”有220多人,她的婆婆、亲友、邻居、同事又在她的线上发展了“下线”。

依靠借款吃利差,曹丽琴由下岗女工摇身变成“富婆”。曾为她吸金跑前跑后的丈夫,也被她“炒了鱿鱼”。案发后,曹丽琴由于无法向“下线”兑付本息,众多“下线”开始集体上访,一度成为当地的不稳定因素。2010年8月,曹丽琴与前夫王勇明因涉嫌非法吸收公众存款罪被警方刑事拘留。

那么,石小红用“借”来的巨额资金做了什么?

东胜区公安分局经侦大队长高旭明说,石小红起初只是经营出租车、货车等小项目。随着老百姓的钱“滚滚而来”,她投资的手笔越来越大。2006年,她投资约300万元在东胜区购买了70亩土地,倒手获利700余万元。

除了买地,石小红大肆炒房。近三年来,她相继在北京、呼和浩特等地购置了43处房产。在北京朝阳区、海淀区等地,她购买的9套高档房产,面积从146平方米至299平方米不等。据警方证实,石小红仅房产、股权和奔驰等车辆的投资多达1.43亿元。

狂热的借款和投资,最终让石小红陷入自导自演的“困局”。

调查发现,石小红的大量房产、股权和豪车投资,因为规模过大,还未产生有效收益,就被过高的利息和债务压力挤垮,使她不得不拿所借的本金垫付。

同时,她盲目外借或投资给其他人的大量资金也难以收回。石小红曾向东胜区王某投资2600万元,至今还有1100万元本金未收回。她还借给呼和浩特市居民徐某800万元,仅追回200万元……近三年来,石小红频繁与他人相互拆借资金,案发时呆坏账已达9481万元。

大量投资难以收回,但每天却要向外支付高额利息。从2007年至案发时,石小红向借款人支付的利息超过4亿元。有关账单显示,在非法吸金的高峰期,她一天竟支付利息200多万元。由于恶性循环,最终走向崩溃。

“地下放贷热”

呼唤监管重拳

鄂尔多斯市一些被骗群众说,近些年来通过卖地、拆迁、挖煤……当地不少人转眼变成了富翁。看着账户上突然出现的“天文数字”,一些人除了买豪车、置房产、搞娱乐……不知道如何理财,于是便把“来钱快”的地下放贷当作“最佳投资渠道”。

鄂尔多斯市金融监管部门估计,在东胜区60万人口中,民间放贷规模达300多亿元。近两年来,受金融危机影响,民间借贷风险凸显。仅2009年,当地政法部门就接报民间借贷案600多起。

东胜区政府部门一位年轻人说:“在这里不外放高息借款,会被人笑话。”他上高中时,班里就有5名同学凑出5万元“押岁钱”借给放贷人。

由于短期内地下借贷的“造富效应”,许多群众风险意识“钝化”。多位被石小红套牢的借款群众对记者说:“这么多人参与放贷,出了事政府肯定会管。”放高利贷时怕政府监管,亏了本钱想起了政府。这种心态折射出一些居民风险意识、法律观念之淡薄。

针对这一现象,内蒙古自治区金融工作办公室副主任李毅刚表示,为了给“地下放贷热”降温,地方政府努力向公众警示民间放贷的风险,引导群众放弃“暴富心理”,回归投资理性。同时,近年来鄂尔多斯市还加大金融机构的引进力度,并批准成立小额贷款公司81家、典当行23家。但这些仍是杯水车薪,地下放贷活动依然活跃。

压岁钱的理财方案篇10

今天我尝试探索一番，恳望方家赐教。

一、辟邪趋吉的永恒理念

我国先人在发明和传教巫术时，使用过一种似铜钱而又非铜钱的民俗用品，叫“厌胜钱”，又叫“压胜钱”或“花钱”。早在春秋战国时期，以“吉利品”和“避邪品”的身份出现。在晋朝周处的《风土记》中就有文字记载：新春前后，“各相与赠送，谓‘馈岁’”。意思是说，在春节前后，官员之间互相赠送压胜钱，表示彼此都平安无事，共同祝贺长了一岁。这一“馈岁”活动在西汉时期相当盛行，在民间百姓中广为流传，一直到今天，长辈给未成家的晚辈送压岁钱，就是古俗的遗风。

厌胜钱流传了两三千年，数量众多，其正面文字不外乎是“驱邪降福”、“天下太平”、“宜子保孙’等吉祥语境的词汇；背面多数是龙凤、龟蛇、斗剑等克敌制胜的祥和图案。文字和图案的组合，构成了“辟邪趋吉”的理念。今天红包上的文字和图案有所变化，出现了“恭贺新禧”、“花开富贵”、“龙凤呈祥”等现代的吉语和喜闻乐见的图案，但是“辟邪趋吉”的理念亘古不变，与时俱进的是更符合现代人的“迎祥纳福”的精神需求和愿望。

二、红包文化的兴起

红包能够传承到今天，其原因可以归纳为两点：一是有我国源远流长的传统礼俗文化支撑着；二是我国有几个朝代曾出现过经济大发展、贸易很兴旺的局面，从而为红包文化的兴起注入了活力。

红包文化在“两宋”时形成和发展。当时经济较为发达，老百姓图的是吉利发财，安居乐业。在当时商市里常见“祭财神”现象，也叫“拜利市”的礼仪，处处耳闻“讨利市”的口彩。比如过年，老人送小孩的压岁钱；婚庆时送礼金以及店家送买家、店家送乞丐等喜钱，都直呼“利市，利市”讨个口彩。

在记载宋时生活风俗的文学作品中可见，民间举行婚礼更离不开“利市”两字。比如“拦门”仪式在婚礼中是常见的一个场景：新娘坐在花轿里，将要到夫家时，新娘不能立刻离轿而进夫家门，被拦门时要发“利市”。《事林广记》中有这样描写，唱道：

仙娥缥缈下人寰，咫尺荣归洞房间。

今日门栏多喜色，花箱利市不须悭。

答道：

洞府都来咫尺间，门前无事苦遮拦，

愧无利市堪抛掷，欲退无因进又难。

说起“利市”，出自《易经·说卦》，把做生意取得厚利称为“利市三倍”。在宋代，人们还在信仰上树立了以姚迩益（少司）为“利市仙官”的具象，来替代赵公明财神，逐渐确立他的财神地位和威信。在百姓心目中，祭利市仙官可以帮助自己发财致富，获得利益和成功。这样，利市文化更为具体化了。

“利市”最初是指生意兴隆趋利聚财，后来其内涵扩大了：利，吉利、幸运、行运也，认为将输或败转化为赢和胜，即为利是、利事、利市。今天运用的范围更扩大了，乔迁、升职、金榜题名、出国留学等均看作为“利是”或“利事”。

三、红包载体转型时期

明清时期，市场上除了流通金属铸币之外，还出现了“交子”、“银元票”等纸币，尤其是小额的“红纸零票”面世，更有助于红包文化的流行和发展。清朝官府内上到皇帝下至百姓盛行用荷包装散银当作“押岁荷包”送、赏红包。自从出现“红纸零票”之后，相应出现了用纸张制成的封袋，对红包文化载体而言，起着转型和替代作用。

长篇小说《红楼梦》中，作者对红包礼俗文化作了淋漓尽致的描述，展现了“贾、史、王、薛”四大家族之间礼尚往来的活动，其中有亲眷初识时的“见面礼”、生日祝寿的“送寿礼”，尤为讲究的是婚庆喜事送的“贺礼”。那时，送的红包有三种形式：一是用荷包装银锞子或银锭子；二用“上等封儿”（如同16K大小厚纸粘糊而成的纸袋）装钱票或裹装机制币，以及用“赏封”等红喜袋装赏钱；三如果送大礼则先开礼单（或称禀帖）送给受礼人过目、选择。这三种红包礼俗文化载体，表达了馈赠人对受赠人的良好祝愿，符合迎祥纳福的红包文化内涵。

四、民国时期的红包

清末民初时，上海市场辅币匮乏，商家纷纷推出代价券、代价币、“内部流通券”、“股份红利券”等等，一度为红包的盛行起着积极的推动作用。

1922年上海商业储蓄银行为了吸纳小额储蓄，率先发行了“喜庆礼金券”，面值4元；然后中南银行、金城银行、浙江兴业银行、汇中商业银行等分别发行1元至200元不等的储金礼券。笔者收集到一枚由上海永丰商业银行印制的礼券红包（长22，5厘米宽12厘米），玫瑰色封套上印金色“礼券”两字，背面书写“红索礼券，馈赠大方，致送简捷，领受实惠”字样，起到很好的宣传作用。

1924年上海沈大成糕团店推出“礼券”，给送礼人和受礼人带来方便，而且可以长期通用，备受欢迎；1930年代，上海的先施、永安、新新、大新等四大公司推出1元至10元的购货礼券，为上海滩的礼券促销活动起到推波助澜的作用。

当时在上海滩出现的礼券或红包，已经属于作坊式生产了，是以一定的制作程序和工艺来完成的，有较为统一的式样和用纸要求。红包是用水印木刻的工艺制作，纸张为毛边纸或竹宣纸，质地显得薄且脆，往往内衬一层薄纸以增加牢度，颜色为玫瑰红或粉红为主，背面中间叠缝，是区别当今红包的一大特点，我们管它叫“老式红包”或称“经典红包”。尺幅多为长8寸（26.4厘米）、宽4寸（13.2厘米），正面中央加有一条与红包同样长度的竖笺（用于书写文字），以不同颜色的竖笺区分红包的不同用途。当时红包在民间有四种不同用途：办喜寿事、丧事、寺庙法事、民间善会等。一直到解放前后才简化，规格也缩小，常见的长和宽尺寸是14x9.5厘米或5.6×3.8厘米，这与当时发行的纸币大小和人们喜欢折叠纸币的习惯有关。

我国早期红包，从报刊杂志上公布的信息来看，在广东收藏家陈海萍手里有一枚红包，上面印有“东山火柴厂光绪三十年春”字样，经推算是1904年诞生的红包，上面印有水仙花和桃花图案，寓意“花开富贵，好运频来”，完全符合红包理念。至于该红包派什么用处，难以查考。早期红包存世量少，有南北地区差异，广东地区在时间上早些，规格上小些，长9厘米左右，北方的红包一般长为16厘米左右，大多数出现在民国时期。

五、红包在国外

在那“大破四旧”的特殊岁月里，我参加过一次家庭婚礼，亲眼目睹有七八位长者用红纸或用旧红封袋包着礼金送给新郎、新娘以祝贺新婚幸福。当时虽然是在悄悄地塞红包，但是这一举动在当时环境下很有勇气。可见利是（红包）礼俗深入人心，经久不衰。

红包不仅在国内有迷人的魅力，而且在世界上影响力也日趋扩大。不少外国朋友到了中国后，很快就学会了说“恭喜发财”、“新年快乐”的祝福，如果遇到有人派红包，他们也会乐意接受，认为入乡随俗，赏红包是尊重中国人的风俗习惯。

日本的许多文化元素源于中国，红包也不例外。早在隋朝，日本遣隋使在完成使命即将回国时，我国朝廷官员设宴送别，向日方赠送的礼物在包装上用红白染色的细蔴绳捆扎在一起象征友好，同时又表示归途平安无事和真诚祝福。此后，这一礼仪文化被日本朝廷接受，并逐渐在民间流传。当时用细蔗绳打的结就慢慢地演变成今天的“水引”结图案，成为日本现代礼金封上的装饰“灵魂”，十分醒目。

19世纪初，有许多中国人移居新加坡、马来西亚等国谋生，被称为“跑南洋”。中国的红包文化随着“跑南洋”也传到了东南亚。由于马来西亚地处热带，一年无四季变化，总是树木葱笼，草坪绿茵，树绿草青成为马来人生活的主色调，所以马来人把红包做成了“青包”。青包上的图案，除了有该国的传统题材，如教堂、可兰经之外，还有不少中国元素，如“粽子”、“风筝”、“狮子舞”等，连红包上“吉语”也是英语的“恭贺新禧”、“新年快乐”等。

近几年来，许多国家纷纷效仿我国的红包文化，把中国元素与该国的本土文化相结合，推出了中西合璧的红包。

在我的收藏册中，有一套2006年由马来西亚国家储蓄银行推出的“作揖”动作红包，新颖别致，耐人寻味。马来西亚主要有马来族、华族和印度族等三大族群。华族过新年派红包的礼俗被其他两民族借鉴引用，从上世纪90年代起，该国境内的银行、企业均为三大民族的新年分别派送红包，可是三大民族过新年的日子又不是同一天，这对收藏者来说，带来了难度，同时也带来了收藏的乐趣。