函件业务十篇

函件业务篇1

关键词：新经济；函件业务；发展策略

中图分类号：F618 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）25-0175-02

近年来，随着通讯业的快速发展，互联网的广泛普及，传统的函件业务逐渐被新的通信方式取代，人均函件量持续下跌，函件业务面临着市场萎缩，信息化技术应用的严峻挑战，邮政函件业务发展方式亟待转型。为了适应新经济时代的发展特点，传统的函件业务要重新进行战略定位，在营销策略上重新进行调整，以保持长期可持续的发展。在经营管理模式上进行创新，以保持长期可持续的发展。

一、邮政函件业务发展现状

函件业务是邮政最基础的业务，也是邮政的专营业务。国家对信件业务实行国家垄断，交邮政专营，并通过法律进行明确与定位。在市场经济条件下，函件专营使得邮政具有良好的发展函件业务的政策环境优势。但是多年来，由于函件业务一直是国家垄断经营，企业经营管理模式因循守旧，激励机制不够灵活，缺乏竞争意识，员工难于突破自我，创造性地进行工作。同时，函件业务中名址库个性化不足、严重老化，投递网最后一公里妥投率较低等，没有很好地树立商业信函“媒体”品牌，其社会知名度不高，这些因素在很大程度上影响了邮政与目前竞争激烈的市场进行接轨。

近年来，由于电话、移动通信、E-mail等通信手段逐渐分流了邮政信函中纯信息传递的大部分私人信函量。由于私人信函在信函总量中占的比例过高，其量的快速下降直接导致了邮政信函业务总量也以较大幅度下降。邮政通过采取大力发展广告类商函、进军电子商务领域等措施，积极寻找新的业务增长点。

二、邮政函件业务面临的挑战

函件业务是邮政的基础业务，从最初的信函寄递，到商函寄递，到贺卡，再到文化传媒业务，邮政函件业务的经营范畴经过了多轮变化，随着信息化技术的快速发展，函件业务发展面临着内、外部环境和形势的挑战。

（一）函件业务发展的环境分析

1.外部环境分析。为了维护邮政通信和信息的双重安全，保护通信秘密、通信自由以及用户的合法权益，国家对信件业务实行国家垄断，交邮政专营，这些都为邮政获得了最有利的宏观政策环境。在市场经济条件下，邮政要善于用法律法规保护自己，才能获 得可持续发展战略的良好的外部环境。虽然发达的信息通讯技术替代了大量的民间信函，但同时带动了账单、商函业务发展，为函件业务开辟了一个更为广阔的市场。

2.内部环境分析。从邮政内部分析，邮政拥有一个覆盖全国、连接城乡、通达世界的综合利用铁路、汽车等运输手段，拥有先进信息传输平台的实物传递网络，这是其他企业无法比拟的。近年来，邮政名址数据库建设已经逐步完善，拥有了庞大的分类用户地址信息资源，这为发展商业信函、账单、电子商务等新业务提供了充分的信息资源。邮政独具优势的投递网是邮政信函业务营销效果的最后体现，但是，目前因为投递工具落后、投递频次不足、投递深度不够等诸多因素，未真正发挥出邮政投递网的网络优势，导致信函业务营销前功尽弃，严重制约函件业务发展。

（二）新形势下的挑战

1.新技术、新媒体冲击着传统业务的发展。受互联网时代个性、互动、简洁、多样的新媒体影响，函件业务发展的市场环境发生了根本性变化，信息技术的迅猛发展对传统邮政的替代作用日益加剧，电子账单悄然分流着纸质账单业务，短信、电子邮件广告在文化传媒市场异军突起，传统信函的业务空间迅速萎缩。

2.传统函件产品体系不能满足商业化服务需求。随着客户需求的不断延伸，客户对新媒体、信息调查、混合寄递等形成新的需求点；客户用邮需求日趋个性化、多样化，单一的产品服务方式一定程度上制约了函件业务的发展，函件服务的内涵和外延亟待扩充。

三、函件业务发展的机遇

（一）广告市场整体规模不断扩大

2015年全国广告经营额突破6 000亿元，我国已成为全球第二大广告市场，中国广告传媒市场规模巨大。在国家推动“大众创业、万众创新”的战略下，广告传媒市场正进入一个剧烈变动的阶段。文化传媒与函件关系密切，都具有营销传播性质。推进函件与传媒业务融合发展，有利于更好地发挥邮政资源优势，是函件业务创新转型的发展方向。

（二）寄递市场呈现刚性需求

金融保险行业的发展趋势和监管要求，使得传统的寄递市场仍有较大发展空间；企业经营方式的转变和内部管控的不断完善，出现了高端凭证类寄递服务市场；电子商务配送市场近年来呈井喷式发展，轻小件物品寄递配送市场需求非常巨大；市场营销及客户维护手段不断升级，催生了更多的新型寄递产品。

（三）新型商业模式带来发展机遇

O2O（线上到线下）模式成为互联网行业未来的需求趋势。邮政作为线下信息和互动沟通的平台，通过信息网和实物传递网的有效融合，可为网上企业提供强力支撑，拓展占消费总额90%的线下消费市场。

四、新经济环境下函件业务发展的策略

（一）积极探索商业化经营模式

1.实施专业一体化经营模式。近年来，面对互联网大潮的席卷和层出不穷的新媒介带来的冲击，传统函件业务逐渐暴露出不适应市场发展形势的窘境。随着市场的变化和业务的发展，加强专业主导、区域联动、整体运作的力度和提高专业化程度显得越来越重要。对内实行资源整合，团队营销、行业营销和项目营销相结合；对外统一品牌形象、统一价格政策、统一运行模式。全面推行项目经理制，促成业务向专业化、专向化发展。创新性的实施机构的调整，资源的整合，运行模式和营销模式的规范化，不仅要强化专业化管理力度，同时也要提高邮政广告的综合竞争实力。

2.加强直邮对外合作与关系。商函业务的规模化发展可以尝试走品牌授权道路，因为百年的邮政品牌是其他行业所无法相比的，我们可以加大与社会广告公司的合作，借助他们的广告设计、人力资源、客户资源和市场运作灯方面的经验，积极推广广告模式，即“社会做营销+邮政做服务”的模式做大数据库商函业务的发展规模。

（二）创新拓展业务

1.业务创新。业务创新，应围绕顾客展开，以尽量满足顾客要求为创新的出发点。要站在战略高度，顺应时代潮流和人们生活习惯、消费行为的改变，创新函件产品和服务。通过传统业务和新技术、新媒体、新服务的叠加和服务升级，提供金融保险、汽车、房地产、电子商务和零售等解决方案及与之配套的相关产品，为用邮客户和消费者创造新的价值，为传统函件业务带来新的活力。（1）数据库商函业务创新。商函业务要尝试增加“后评估分析环节”工作，对内实施项目后评估分析，评估项目绩效，以确定我们预期应从项目中获得的收益是否达到，从而确定为改善将来项目绩效做些什么。对外实施项目后评估分析，加强营销团队与客户的及时沟通，获取客户对项目的反馈意见，看是否为客户提供了预期收益，评估客户满意度。（2）推进数据库营销融入媒体传播。信函广告的最大特点是针对性强和突出个性化。企业在做信函广告时，可以只选取对其产品或服务有需求、感兴趣的客户和受众进行个性化业务宣传和服务。这样可以让受众尽情享受他喜欢接受的信息和广告宣传，并且得到对信息需求个性化的满足，从而实现最佳的个性化广告效果。邮政企业按照媒体的基本特征将函件产品媒体化，推进信封、明信片和邮资机宣传戳印的传媒化功能。创新信封设计和工艺，以提高信函开拆率。

2.营销创新。业务的顺利开展，离不开营销活动的支持。加强市场营销建设，主要出于市场竞争和业务开展的需要。因而邮政企业营销创新应着重于合并各部门营销机构，培养专业人员，进行统一规划的市场营销活动，使企业的营销工作统一有序，策略明确，提高市场营销专业化水平和营销效果。

3.业务宣传与品牌宣传并进。要注重品牌宣传，如举办新业务展示会、新业务免费试用等，以补充业务内容宣传的不足。此外，还应充分利用多媒体通信信息网，进行网上宣传。

4.发展代销，拓展函件业务营销网络。选择信誉好的代销商，制定营销激励政策，并在人员培训、营销组织、信息沟通、售后服务上给予帮助指导，形成邮政与代销商平等互利的良好关系，组成整体强大的电信营销网络。

（三）强化服务支撑

1.抓好数据库基础建设工作。数据库建设是一个系统工程，也是一个长期的工作。数据信息库是信函广告的基础，邮政要积极整合重要信息的数据仓库系统，创造本土化的信息管理战略；建立会员信息库，并且定时免费给会员邮寄资料。根据企业的不同需求把信息数据库的建立作为未来企业发展的基础性工作开始加大投入。在未来信息服务的时代，谁先建立了客户信息数据库，谁就能占据市场先机和拥有信函广告的基础。

2.增强投递服务能力、提升服务水平。随着寄递市场竞争加剧，客户对时限、安全和便利提出了更高要求。这就需要邮政企业加强内部有效衔接，不断提升整体时限，增强投递服务能力、提升服务水平。首先，制定有市场竞争力的信函点对点传递时限。要突出抓好重点区域、重点路向的时限管理。对照竞争对手的时限、服务水平，确定实际运行的全程时限。其次，加强全程时限管控。要严格按照标准流程和业务处理要求，做好收寄、投递环节的衔接。要优先处理，优先发运，赶发有效班次，保证时限与服务的稳定性。最后，强力改进投递服务。投递环节要主动改进投递服务方式，进行电话预约、短信告知、妥投信息反馈，杜绝无原因退件。

参考文献：

[1] 刘霞.山东邮政函件业务发展战略研究[D].济南：山东大学，2011.

[2] 黄卫东，高斌.邮政函件业务可持续发展的市场战略研究[J].邮政研究，2005，（6）.

[3] 贺昱涵.中国邮政函件业务发展的策略[D].南昌：南昌大学，2012.

函件业务篇2

一、20__年县局函件业务发展目标

20__年力争全省县局函件业务收入增长10，进一步提高县局商函收入在函件收入中的比重，进一步提高函件收入在县局总收入中的比重，从而使县局函件收入在全省函件收入的比重由目前的36提高到38。

将全省县局分为5个组，对不同组的县局制定不同的发展目标。20__年内有A组8个局函件收入增长8，B组9个局收入增长10，C组21个局收入增长12，D组函件收入达到60万元以上，E组县局函件收入不低于50万元。分组情况及县局函件各项业务量收的最低参考指标详见附件。

二、20__年县局函件业务发展的主要措施

为达到上述目标，全省县局要进一步提高认识，加强函件专业的营销体系建设，落实机构、人员和场地，不断完善经营机制。

（一）统一思想，提高认识，准确把握对函件业务的定位。当前中国邮政改革和发展正处于关键时期，我省县局邮政业务结构不合理，邮务类业务比重低，业务规模不大。随着邮储政策的调整，加快发展邮务类业务成为邮政生存和发展的需要。以函件为核心的邮务类业务是邮政最为基础的业务，要从邮政未来发展的战略高度对邮务类业务在邮政业务体系中的核心地位予以高度重视。年初召开的全国邮政经营工作会议上，进一步明确了函件业务是中国邮政最重要的核心业务。

（二）建立健全函件营销体系建设。县局要成立商函经营专业机构。要配备得力人员从事函件工作，配备与函件规模相适应的人员进行项目营销。一般县局商函广告公司不少于5人，专职营销人员不少于3人，函件收入超过100万的局不少于8人，专职营销人员不少于4人。根据业务发展需要，在商函公司成立账单、商业信函、邮资封片、邮送广告等多个项目组，由专职营销人员为主，各支局、网点营业人员为辅组成营销体系。县局商函广告公司要有保证业务发展的生产场所。

县局函件业务的发展可借鉴a、b和c模式。

a模式特点：将专业公司、现有网点、社会代办员等资源进行有效整合。商函公司7人负责不同区域业务发[:请记住我站域名/]展，实行营销区域责任制，调动支局所和社会营销员积极性。

b模式特点：组建专业营销项目组支撑商函业务发展，商函公司设立商函函件部、邮送广告部、户外媒体部、设计制作部四个项目部。

c模式特点：由于人口较少，县局在内部将不同的专业公司组建成立市场部，市场部有15人营销队伍，其中商业信函、邮送广告和邮资封片有专人负责开发。

（三）积极创新经营机制，市县联动发展。在函件收入超过100万的县局，可实施模拟法人方式运作，其它县局可采取承包经营的方式运作。在考核方式上，局方下达业务收入、收入结构、收支差额、成本核算范围等关键指标，同时赋予商函广告公司一定的分配权和经营自，使公司有能力根据业务发展的需要招聘人员，以及一定额度内的费用支出权限。

市局要加大对县局的管理，业务上市局商函公司要加强对县局的帮助和指导，加强在市场分析、方案策划、商函制作等方面的支撑和服务，提高县局的市场开发能力。

三、20__年县局函件专业的具体工作

（一）继续开展“数据为翼，商函腾飞”营销活动

在县局数据库营销要突出抓好中小（集体、民营、乡镇）企业宣传和产品销售的商函市场。加强对农业科技企业、种植、养殖企业（专业户）的开发，针对产品的终端用户和市场，提供适时对路的名址信息。通过开展“数据为翼，商函腾飞”营销活动，力争每个县局开发商业信函长期较大客户5－8家。

20__年县局要围绕数据库营销工作，在省局的统一部署下，积极运作好三个项目，以项目带动函件业务的发展。

1、积极开展招生商函集中营销活动。随着社会竞争的加剧，各种“充电式”的职业培训和资质培训发展迅猛，教育的民办化比例和商业化成份不断增加，招生商函已经成为很多学校开展招生工作的一个重要渠道。由省函件局出台营销方案，全省在3－9月份开展招生商函营销活动，重点是中专、职高、武校、技校，民办及二级大专院校职业培训和资质培训等。要尽早做好应届学生名址信息的收集，锁定目标客户，针对性地开展宣传活动，做好本地区营销方案的策划和落实。争取通过此次专项营销活动，A、B组县局招生商函业务量要达到3万件，C、D组达到2万件，E组达到1万件。

2、广泛开展各类知识竞赛活动。推广__局以邮资封片为载体开展知识竞赛造信活动的经验，抓住专题纪念日市场机遇，联合纪念日的主办部门，创新有奖竞赛、有奖答题的形式。广泛开展消防、安全、消费维权、环保、法律等各类知识有奖竞赛活动，通过开展知识竞赛活动，有效带动邮资明信片、邮资信封、邮送广告等业务的发展。同时通过对答题卡的有效整理，充实当地个性化名址库。争取每个县 局至少开展一次知识竞赛活动，A、B组开发答题卡邮资封片要达到5万枚，C、D组达到3万枚，E组达到1万枚。

3、认真组织第二届少儿书信活动。根据中青联发[20__]75号文件要求，要在20__年上半年在全省开展第二届少儿书信活动，活动主题“爸爸、妈妈，我想对您说”。各局要积极与当地团委、教委或学校联合，力争A、B组局开发活动专用邮资信封5万枚，C、D组达到4万枚，E组达到3万枚。省局将组织专家对收到的作品进行选评，并选出一定数量的优秀作品参加全国评选。

（二）进一步加大帐单业务的发展力度。

通过加大帐单业务发展力度，争取在20__年涌现一批账单月寄递量超万件，年寄递量过10万件的县（市）局。

1、树立全网全局意识，认真组织帐单投递工作。投递工作体现了邮政账单寄递业务的核心价值，直接关系到账单业务的发展前途，保证投递质量是发展账单业务的基本要求。全省县局要牢牢树立全网全局意识，认真组织帐单的投递工作，严把投递质量关，视察部门要加强检查，规范管理，严格遵守省局制定的有关账单投递工作的规定，按时、保质地完成账单投递工作。

2、抓住机遇，积极开发交通管理告知单、医保、社保、住房公积金等地方部门的帐单业务。这些帐单业务在省内部分地方已经成功开发，要抓住市场机遇，积极与当地政府主管部门或相关单位联系，作为政府树立形象、维护百姓的根本利益、对相关部门和企业实行监督、改善服务的有效措施，积极拓展医保、社保、住房公积金、纳税凭证等账单市场。在测算成本的基础上，通过积极开发账单搭载广告业务，来降低账单制作成本，同时实现业务增值。

（三）健康发展普通邮资封片业务。

1、不断巩固和提高邮资封使用的覆盖面，使邮资信封起到抵制低面值邮票，净化通信市场，改善函件收入质量的作用。要可以采取各家单位联合印制，分散使用的办法，实现邮资信封的健康、持续开发。要重点开发各类校园市场，可以与校方签定协议，邮政局出资制作学校邮资封，在学校超市或商店面向学生销售，从而绕开了由客户先出资再制作的老路子，并可不断加印，成为长效业务。

2、鼓励商函寄递单位使用邮资封寄递商函，使邮资封成为商业信函的高端产品，促进邮资封大批量、长时期开发。

3、重点开发景点门票式邮资明信片业务，一是跟踪已经使用邮资明信片作门票的景点，听取使用意见，改进服务，确保景区的稳定使用。二是有风景区的县局要至少锁定一处景点，力争年内开发成功。三是在较大景点尤其是在“4A”级风景区推广电子门票系统。

4、要深挖地方特色资源，积极开发地方特色题材明信片业务。要在风景名胜区开发地方风光系列明信片，在历史文化资源丰富的地区开发历史人物、历史事件题材明信片，在经济活跃的地区开发著名企业和著名经济人物明信片，使明信片成为地方对外政治、经济、文化交流的名片。

（四）进一步做大贺卡类业务规模。

20__年贺卡类业务的工作重点是调整业务结构，努力提高贺卡型和信卡型的比重，做到量质并重，提高收入规模。要将窗口销售的贺年有奖明信片和拜年卡作为一体化工程实施，满足不同层次的个性化要求。

20__年，全省拜年卡业务收入目标是5000万元，比上年增长30以上。力争20__年我省出现拜年卡业务收入超百万的县局，并出现5个超80万元的县局，10个超50万元的县局，所有县局均超15万元。

贺年（有奖）明信片业务的开发，要做大窗口零散销售和上门推销相结合，尤其是要针对在企业拜年卡开发中有过接触的单位，有的单位由于受制作量的限制而未能制作拜年卡，比较愿意使用贺年（有奖）明信片。

函件业务篇3

关键词　不可抗力　国际工程承包　保函风险

国际工程承包中保函的应用极为普遍，并且成为业主避免因承包商违约而蒙受损失的重要手段。然而，在发生不可抗力的情况下，业主可能以承包商不继续履约为由对承包商提出保函延期或索偿的要求。例如，利比亚危机爆发后，利比亚两家银行向许多中国承包商提出保函延期要求，涉及七家企业的八个项目，中国承包商在遭受战争带来的巨大损失的同时还面临着保函风险。本文以此事件为背景，援引国际咨询工程师联合会(FIDIC)1999年出版的《施工合同条件》(红皮书)和国际商会《见索即付保函统一规则》(Uniform Rules for DemandGuarantees)，探讨不可抗力发生时国际工程承包企业可能遭遇的保函风险，并从承包商的角度提出此类风险的防范与应对建议。

一、不可抗力与国际工程保函风险

(一)国际工程保函

目前经营保证担保业务的主体主要有银行、担保公司、保险公司等。银行作为保证担保业务的传统经营者，往往占有较大的市场份额，其出具的担保被称为“银行保函”。如果承包商违约，视其违约的性质，业主有权凭保函向承包商的担保银行提款。

国际工程保函根据担保内容的不同可以分为投标保函、履约保函、预付款保函、保留金保函等；按照违约索赔要求条件的不同可以分为有条件保函和无条件保函；按照开立渠道的不同又可以分为直开保函、转开保函和转递保函等。其中，对索赔影响较大是保函有条件与无条件的属性，无条件保函又称见索即付保函，由于它具有相对于主合同的独立性以及见索即付等特点，因此对承包商来说，它的潜在风险比有条件保函高。本文将主要针对见索即付的履约保函进行讨论。

见索即付保函起源于20世纪70年代的中东地区，就此类保函向担保银行索赔时，业主无需证明承包商违约，而只需遵循保函上所规定的索赔程序并出示相应文件(通常仅是业主的书面索赔要求)，担保银行就需付款，故此类保函本身具有有价证券的性质。见索即付保函具有独立性和不可撤销性，它虽依据业主与承包商订立的主合同开立，但一旦开立便具有独立的效力，并且从开立之日起就对银行具有约束力。

(二)不可抗力下的国际工程保函风险

在遭遇不可抗力时，承包商可能无条件继续正常履约，在多数情况下项目被迫暂停或中止，承包商面临的保函风险主要有保函延期或不延期即付款、业主恶意索偿。

1.保函延期或不延期即付款

不可抗力发生时，工程往往被迫暂停或中止，承包商不能正常履约。由于一般的保函独立于主合同开立，且有明确的开始与结束时间，不随主合同的变化而出现实质性的改变，业主有可能要求保函延期，与此同时也可能提出“不延期即付款”的要求。不可抗力发生时保函延期包括两种情况：一是保函即将到期，业主提出保函延期要求，此时承包商在合同未终止的情况下有义务对保函延期；二是保函并未临近到期，业主提出保函延期要求，此时承包商并无义务对保函延期。承包商应对这两种情况加以甄别，保函延期虽然并不对承包商造成严重经济损失，但延期意味着承包商继续受保函相关条款的约束，且需要在更长的时间内承担保函成本及保函恶意索偿风险。

2.业主恶意索偿

不可抗力发生后业主可能以承包商违约为由向银行进行保函索偿。如果是见索即付保函，业主可能持保函向银行声明承包商违约，若索偿金额在保函担保金额之内，索偿日期也在保函有效期之内，银行就有义务按业主的要求付款。一旦业主提款成功，承包商将立即遭受损失。虽然承包商可以在事后采取仲裁等方法争取索回被提取的款项，以及由此造成的损失，但往往会遇到一系列阻碍及拖延。

二、不可抗力下业主与承包商的权利与义务

在国际工程中，业主与承包商需要签订主合同即工程承包合同，承包商需要依据此合同向担保银行申请开立保函，此保函相当于承包商与担保银行订立的一份合同，独立于主合同发挥效力。在不可抗力引发的保函风险发生时，承包商应明确各方拥有的权利和义务，履行必要的程序，并收集证据，采取补救措施，以求最大限度的降低损失。

(一)不可抗力发生时承包商暂停工作与终止合同的权利分析

根据红皮书第19.1款对不可抗力的定义，“‘不可抗力’系指某种特殊事件或情况：(a)一方无法控制的；(b)该方在签订合同前不能对其进行合理防备的；(c)发生后，该方不能合理避免或克服的；以及(d)不主要归因于他方的”。

利比亚的社会动荡最后演变为北约对利比亚的军事干预，这显然是中国承包商无法控制且之前不能进行合理防备的，此情况下中国承包商已无法在利比亚安全工作，故有充分理由可以证明此次利比亚危机属于不可抗力。

而红皮书第19.2款规定，“如果一方因不可抗力使其履行合同规定的任何义务已或将受到阻碍，应向另一方发出关于构成不可抗力的事件或情况的通知”，“发出通知后，该方应在该不可抗力阻碍其履行义务期间，免于履行该义务”。也就是说，在不可抗力阻止了承包商履行合同义务时，承包商在履行其通知义务后拥有暂停工作的权利。

另外，红皮书第19.6款规定，“如果因已根据第19.2款(不可抗力的通知)的规定发出通知的不可抗力，使基本上全部进展中的工程实施受到阻碍已连续84天，或由于同一通知的不可抗力断续阻碍几个期间累计超过140天，任一方可向他方发出终止合同的通知。在此情况下，终止应在该通知发出7天后生效”；第19.7款规定“如果发生各方不能控制的任何事件或情况(包括但不限于不可抗力)，使任一方或双方完成他或他们的合同义务成为不可能或非法，或根据管理合同的法律规定，各方有权解除进一步履行合同的义务”。根据这两款条件的规定，不可抗力发生后承包商在一定条件下拥有终止合同的权利。这个条件是承包商在不可抗力发生后无法工作的情况持续了一定的时间，或承包商有证据可以证明所发生的不可抗力使其进一步履行合同义务成为不可能。

由以上分析可知，根据红皮书的规定，在发生不可抗力后，承包商有必要履行通知的义务。同

时，承包商拥有暂停工作或在一定条件下终止合同的权利。

(二)不可抗力发生后业主就保函提出索偿的权利分析

见索即付保函的索偿条件一般是被担保人违约，在国际工程保函中表现为承包商没有按照主合同履行义务。URDG在序言中声明，“见索即付保函只有当被担保人违约时，支付见索即付保函才是适当的”，“依照平等和公平交易原则，规定索偿要求应当采用书面形式且应当至少随附由受益人出具的关于被担保人违约及其违约事由的声明是合理的”。因此，当业主针对保函提出索偿时，承包商违约的情形应该是确实发生的，在这种前提下业主得到保函赔偿金才是合理的。在此次利比亚危机的背景下，业主若以承包商不继续履行施工义务为由提出保函的索偿是不合理的，因为在不可抗力发生时，承包商暂停工作或终止合同是主合同赋予的权利。

然而，URDG第二条规定，“保函项下担保人的义务是在收到表面上与保函条款相一致的书面付款要求，及保函所规定的其他文件后支付保函所规定的金额”。同时，第十一条也写明了，“担保人和指示方对向其提交的任何单据的形式、充分性、准确性、真实性、是否伪造或者法律效力，对单据中含有的一般及／或特别声明或者任何人的诚信、作为或者不作为不承担任何责任”。担保银行的责任只是从表面上核实业主提交的付款要求及其他文件是否与保函条款一致，而不负责进一步证明付款要求中的被担保人违约情形是否属实。这种情况下，业主的索偿要求即使是不合理的，也可以立即得到赔付。

根据以上分析可知，在不可抗力发生后，业主以承包商不继续履约为由提出保函的索偿是不合理的，但当保函为见索即付保函时，承包商容易遭受业主的恶意索偿。

(三)不可抗力发生后承包商对保函延期的权利义务分析

不可抗力发生后，业主可能提出保函延期要求。利比亚危机爆发后，利比亚的业主对多家中国承包企业发出保函延期要求，主要针对即将到期的保函提出延期要求，并声明“不延期即付款”。

根据URDG第二十六条的规定，“如果受益人在按保函的条款提交了付款要求的同时，要求对保函的有效期限予以延展，以作为付款的替代，则担保人应当毫不迟延地通知向其发出指示的一方，然后暂停付款，以给被担保人和收益人以合理时间就延期达成一致，并由被担保人就延期做出安排”。此条又规定，“除非在前款所规定的时间内延期获得同意，担保人有义务对受益人符合要求的付款要求进行付款，而受益人无须采取进一步行动”。因此，对于保函的延期，受益人只能提出要求，而最终拥有对保函进行延期权利的是被担保人，即承包商，若承包商不延期，则需要看业主的付款要求是否符合保函的具体规定。

URDG规定承包商有权对保函延期，而关于承包商是否有义务对保函延期，红皮书做出了规定。红皮书第4.2款规定，“承包商应确保履约担保直到其完成工程的施工、竣工及修补完任何缺陷前持续有效和可执行。如果在履约担保的条款中规定了期限，而承包商在该期限前28天尚无权拿到履约证书，承包商应将履约担保的有效期延长至工程竣工和修补完任何缺陷时为止”。根据此条款，在承包商与业主没有终止合同的情况下，当保函即将到期而工程明显无法在保函有效期内竣工或完成缺陷修补时，承包商有义务对保函延期；当保函未临近到期，且合同双方并未调整主合同的工期条款，而且也没有证据表明工程在履约保函的有效期内无法完成竣工和缺陷修补时，承包商无义务对保函延期。

红皮书第4.2款还规定，“承包商未能按前一段所述的要求延长履约担保的有效期，这时雇主可以索赔履约担保的全部金额”。换言之，当承包商明确其有义务对保函延期时，要承担“不延期即付款”的风险。

另外，若承包商同意将保函延期，在延展的期限内保函将发生费用，这笔费用是否应由承包商承担?根据红皮书第19.4款规定，当战争等不可抗力发生在工程所在国时，并在承包商已经根据第19.2款发出通知的情况下，承包商有权根据第20.1款(承包商的索赔)，对因不可抗力所遭受的延误或增加的任何费用进行索赔。由此可见，不可抗力发生后，保函延期产生的费用最终应由业主承担，承包商有必要做好索赔准备。

如果承包商拥有足够的理由行使终止合同的权利并最终使合同终止，则承包商不再有义务履行合同中包括对保函进行延期的任何义务，业主也不能再以承包商违约为由对保函进行索偿。

综上所述，若业主针对保函提出索偿，只有在承包商违约的情形确实发生时，索偿才可视为合理。在不可抗力发生时，承包商拥有暂停工作或在一定条件下终止合同的权利，这种情形不能视为承包商违约，故此时业主以承包商违约为由对保函进行索偿是不合理的。但在见索即付保函的情形下，银行无义务核实承包商违约的事实，此时承包商将承担业主恶意索偿风险。另外，不可抗力发生后，若主合同没有终止，在保函即将到期时，应业主的要求，承包商有义务对保函延期，若承包商拒绝履行此义务，业主有权提取保函的全部金额；在保函并未临近到期时，承包商并无义务对保函延期。在延展期内保函发生的费用应由业主承担。需要注意的是，为了保障其正当权益，在不可抗力发生后，承包商应及时履行通知义务。

三、不可抗力引起的保函风险的防范与应对

(一)谨慎使用见索即付保函

对承包商而言，见索即付保函是风险较大的保函，故在议标的情况下，承包商应与业主商议不使用此类保函。若业主明确要求采用见索即付保函，承包商应仔细推敲保函内容，保函中应具体指出业主对保函索偿时应提交的单据或证明文件的种类和内容，并明确说明对单据内容的要求。另外，最好能在保函中规定，在业主的索偿与银行付款之间有一定的时间间隔，以使承包商有机会通过与业主的协商将争议解决在银行付款之前。

(二)熟悉合同及法律，履行应承担的义务

承包商应熟知工程合同与其适用的法律法规，这样在不可抗力发生时才能明确应有的权利，履行相应的义务，收集有力的证据，减少最终的损失。例如，在发生不可抗力的情况下，承包商在暂停工作时应根据合同履行其通知的义务，从而避免在以后的争端中，业主以此作为抗辩或申诉的理由。另外，承包商应根据合同或法律确定业主提出的要求是否合理，不满足业主的要求是否需要承担责任，从而为最后的决策提供依据。

(三)与担保银行及业主保持沟通

在不可抗力使项目停工后，承包商应与业主保持沟通，从而了解业主是否有就保函进行索偿的倾向或警告。同时，承包商也应及时告知担保银行项目停工的情况，说明若在项目停工期间业主以承包商不履行施工责任为由就保函进行索偿是不合理的，并可请求在业主就保函进行索偿时及时得到银行的通知。

(四)止付机制的使用

函件业务篇4

[关键词]外贸英语函电；课程标准建设；数字资源库建设；实践研究

[中图分类号]F830 [文献标识码]B

一、研究问题的提出

随着我国与其他国家的经济交往日趋频繁，对外经济贸易和技术合作迅速发展，商务英语专业有着它不可或缺的作用与地位。而外贸英语函电的写作，是整个国际贸易磋商与沟通中不可或缺的一项基本技能，是学生走向外贸工作岗位必不可少的一项专业素养。

在《外贸英语函电》的日常教学过程中，我们发现该课程对专业英语的要求比较高，涉及许多外贸函电特有的英文表达和句子，因此，在教学的初始阶段，需要通过翻译、背诵等方式，让学生加强记忆，打牢基础，该阶段对学生而言，是必不可少的。

不过，当函电教学的初始阶段告一段落后，我们发现了以下若干问题：

第一，一般的教材更多仍局限于词句的层面，学生只会机械地掌握所背的词句，一旦遇到实际的公司来函，需要自己独立阅读、思考、答复时，相应的能力就有所欠缺了。

第二，平时课堂练习的载体有限，仍以纸质的作业本为主。然而，目前的外贸业务主要通过电子邮件等办公聊天工具进行交流，而且在电脑上书写正式的英文公函有其相应的格式和规范。因此，如何更好地运用现代化的数字资源，以使函电的教学适应当前的工作和学习环境，这是一个值得思考的问题。

第三，《外贸英语函电》课程实质是在讲授外贸交易下的英文写作。因此，该课程与“国际贸易实务”，“英语写作”等课程有着密切的联系。因此，如何协调函电课程与其他课程间的关系，做到以函电课程为主线，合理有效地整合其他相关课程的知识点，从而使学生的函电学习更加全面，务实，这同样是一个可以进一步思考的问题。基于对上述问题的思考，我们提出了本研究课题。

二、研究思路

本课题拟从外贸英语函电课程教学的现状调查、个案分析出发，探索外贸英语函电核心课程在课程的体系构建和教学内容、课程的教学方法、数字资源库建设及实践操作训练等方面的研究。通过个案研究和实践总结，在相关的案例中梳理办法，在客观的实践中积累经验，以期推进外贸英语函电课程及数字资源库建设的发展，提高该课程的实际运用效果。

三、课题研究取得的成果

通过一年以来的思考与研究，课题组老师根据商务英语专业的发展理念与要求，根据课题组设定的研究计划，在以下几个方面取得了初步的成果：

1.构建了《外贸英语函电》课程的体系

课题组成员根据商务英语专业培养的目标和就业的岗位，明确该专业特别是该课程涉及到的行业及岗位群。了解该行业链及其人才培养的职业岗位及主要工作任务。通过行业了解，确定了《外贸英语函电》所涉及的岗位的主要工作任务、工作过程及其具体要求，从而确定了该课程设计与实施的导向及重点。

随后，将该课程设计与实施的导向及重点与课程中学习领域，学习情景对接，实现从实践工作到课程材料的过渡。并根据不同的教学内容，选用电子课件、习题库、实训项目等不同的教学方法、手段及途径进行教学。

2.撰写了《外贸英语函电》的课程标准

课题组根据“商务英语专业人才培养方案”，从课程性质、课程设计思路、课程目标、课程内容与要求、实施建议、说明等七个方面撰写了《外贸英语函电》的课程标准，让教学的实施有相对可供参考的思路与依据。

3.开发了以工作任务为导向的《外贸英语函电》教材

课题组与“凤凰职教出版社”合作，为《外贸英语函电》课程所编写的教材里，学生的身份拟定为外贸业务员，工作项目分为交易磋商、签订合同、履行合同三个部分。以此为基础，确定了建立业务联系、询盘、发盘、还盘、包装、保险、达成交易、支付与信用证、运输、索赔与理赔等10个任务板块。

每个板块包括“知识储备”、“实例示范”、“实战任务”、“任务评价”、“练习实践”和“知识拓展”等六个部分。教材里的信例素材许多都来自与目前实际外贸公司中的案例，这些案例能及时反映外贸行业里函电的表达及趋势。

为了使任务与任务之间、具有连贯性，教材里每一个版块中的“实例示范”、“实战任务”和“练习实践”里的信件，分别用统一的三对进出口公司作为信件往来的对象，买卖的商品也尽量前后保持一致，并且贯穿整个国际贸易的流程。通过这样的方法，学生在每一个任务写信时可以保持前后的统一性，从而使工作场景更具有真实度，可信度。

4.探索并尝试开展模拟实战的教学

通过日常的教学实践和学习思考，课题组任课老师尝试在课堂上运用实战模拟的教学方法，将全班学生分成出口商和进口商两大类别，每个类别各自成立若干对应的公司，从而形成统一的买卖双方，统一的买卖商品，然后运用网络、邮件、教学平台等数字资源，就双方间的产品推广、询盘、报盘、还盘、达成协议等环节进行一次模拟公司练习。

通过这种贴近实际工作环境的教学方法，课题组发现这让学生把所学的内容和现实生活工作联系在一起，从而增加了同学们的兴趣和热情，减少了违和感，将函电的写作融入外贸业务中，把教材中出现的每一个函电任务进行了串联和整合，而非单纯孤立地练习英语的写作和翻译，从而将教材运用的广度和高度得到了一定的提升。

5.创建并完善《外贸英语函电》数字资源

为了完善《外贸英语函电》课堂教学的效果，提高师生课堂教学的效率，课题组教师着眼于数字化教学资源库的建设，进一步完善《外贸英语函电》教学资源的利用与整合。课题组教师试图在电子课件，习题库、试卷库；教学录像和学习视频；企业典型案例和业务操作流程，网络教学平台以及实训操作平台等五个方面进行创建与运用，加强《外贸英语函电》教学资源库的建设与实践，从而推进数字化教学资源的发展，培养学生的动手能力和自主创新能力，进而提升《外贸英语函电》课程的教学质量。

a.电子教学课件

本课程与凤凰出版社合作，制作了关于外贸英语函电相关项目任务的电子教学课件、演示课件以及配套的音频材料。在电子课件中，还有相关的教学图片，包括建立业务联系、询盘、发盘、还盘、包装、保险、达成交易、支付与信用证、运输、索赔与理赔等任务的业务流程图。使教学内容更具有直观性、形象性，激发了学生的学习兴趣。

b.教学录像和学习视频

教学录像可以帮助学生更好地了解上课学习的内容，有效地完成学习任务。此外，通过多媒体授课视频，可以方便学生线上线下的自主学习，不受授课时间的限制，同时也给其他授课教师提供相关的参考资料。本课程的录像主要采取PPT式微课，时长为10-15分钟。

c.企业典型案例

该课程的数字资源库建设会加入关于外贸企业函电来往邮件的企业案例，帮助学生了解外贸企业业务类型及业务操作中的问题，提高学生处理相关问题的能力。而这也会推动该课程教学资源库的充实，使得有关行业的教学资源日益丰富。

d.网络教学平台以及实训操作平台

本课程的任课教师将实训操作演示录相、习题及答案以及试卷等资料传到校园网上的“超星”等专业教学平台，供学生阅读学习，开展课上课外的互动教学，将课堂延伸到更大的范围和空间。

此外，商务英语专业建有专门的国际商务实训室，为学生提供相应的现场教学、实训等，将教学与实训、教学与培训有机地结合在一起，提升学生综合职业能力的培养，这些都为《外贸英语函电》的教学创造了更好的软件与硬件条件。

四、课题研究的亮点及创新点

本课题组认为，此次课题在外贸英语函电课程的“一个统一”，和“两个衔接”这两个方面有了一定的思考与探索。

“一个统一”是指每一个任务里实战任务的信件，尽量用统一的进出口公司作为信件往来的对象，买卖的商品也尽量前后保持一致，并且试图构建一个完整的国际贸易的流程。通过这样的方法，学生在每一个任务写信时可以保持前后的统一性，从而使工作场景更具有真实度，可信度。

“两个衔接”的第一个衔接是指“外贸英语函电”课程与实际工作场景的衔接。函电课程里有许多任务练习就是提供信函内容的中文信息，让学生将这些中文翻译成英文。但是面对实际工作情况，需要自己到网上查找产品信息，运费班船等信息，自己思考回信时的要点，组织并书写语句。这就是函电课程与实际工作场景的衔接。

“两个衔接”里的第二个衔接是指“外贸英语函电”课程与“国际贸易实务”，“英语写作”等课程的衔接。在做实战模拟练习时，面对报盘、还盘等需要计算成本、运费等价格时，需要运用国际贸易的知识，这就是与国际贸易课程的衔接；面对组织语句、写句子等问题时，需要运用写作技能等涉及英语的基本功，这就是与英文写作，基础英语等课程的衔接。

五、有待进一步研究和讨论的问题

根据上文中提到的“一个统一”和“两个衔接”这两个方面，本课题组提出若干个可供进一步研究的思考点：

第一，数字资源的建设与运用在“一个统一”与“两个衔接”这两个方面都有所涉及，例如，现在有一些外贸实务模拟软件被越来越多地运用到课堂中来，如何更好地运用这类外贸实务模拟软件，使其为函电的教学服务，同时又能保持函电教学这条主线不变、不断，这是一个值得思考的问题。

第二，关于“函电课程与实践场景的衔接”。在实践模拟运用中，课题组老师认为设定相关模拟任务时，任课老师需要对任务与实践的结合设定一个合理度，抓住主要矛盾，明确实践任务是为了函电课程的教学服务的。该任务的内容、形式、人员安排等方面的安排既不能太简单，使得学生所学不能充分运用，又不能太繁复，使得学生无所适从，被太繁复的安排错失了函电课程本身的内容。因此，关于函电教学中任务的设置与安排是一个可以进一步思考的问题。

函件业务篇5

关键词：银行保函，见索即付保函，保函索赔条款

一、银行保函的概念及主要的关系

银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。它有以下两个特点：

1. 保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

2.银行信用作为保证，易于为合同双方接受。

银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下：

1、委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。如果此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他与受益人之间签订的合同。

2、委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到委托人的担保申请后，要对委托人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。

3、担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数情况下，保函一经开立，银行就要直接承担保证责任。

二、见索即付银行保函

依保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函。见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任。

1、检索即付保函的及特征。

见索即付保函是二战后为适应当代国际贸易的需要，由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的，并成为国际担保的主流和趋势，原因主要在于：第一，从属性保函发生索赔时，担保银行需调查基础合同履行的真实情况，这是其人员和专业技术能力所不能及的，而且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益和信誉考虑，绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中，使银行的利益和信誉受到损坏，而趋向于使用见索即付保函。第二，见索即付保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现，可以避免保函委托人提出各种原因如不可抗力、合同履行不能等来对抗索赔请求，可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。

见索即付保函与我国国内经常使用的保证合同有重要区别，它有备用信用证的某些特征：

（1）、见索即付保函具有独立性。虽然担保人是依照基础合同的一方当事人申请，向基础合同的另一方当事人作出见索即付的承诺，但一旦见索即付保函生效，担保人与受益人之间的权利义务关系就完全以保函中所记载的内容为准，而不再受基础合同的。只要受益人按照保函的要求提交了索赔文件，担保人必须付款。担保人不得主张先诉抗辩权，也不能以基础合同的债务人的抗辩理由来对抗受益人。即使基础合同的债务人已经履行了合同义务或者基础合同已经因其它原因中止，担保人的责任也不能随之解除。只有在保函本身的有效期过后，担保人才能解除担保责任。相反，通常使用的保证合同具有从属性，主合同无效，作为从合同的保证合同亦无效。

（2）见索即付保函具有无条件性。受益人只要提交了与保函中的约定相符合的索赔文件，担保人即应付款。担保人并不审查基础合同的履行情况，担保人的付款义务的成立也不以委托人在基础合同履行中违约为前提。而通常使用的保证合同保证人，其承担保证责任是以基础合同中主债务人违约为前提，保证人可以行使主债务人的抗辩权，即使主债务人本人放弃抗辩权，保证人亦可以行使抗辩权而不受影响。

2、见索即付保函中银行的责任。

（1）、银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定，保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任，但保证人首先应尽合理的谨慎，对单证在表面上是否适当进行审查，如单证是否齐全，只要所提交的单证经合理谨慎、审查符合保函规定的表面要求，保证人就应付款，即便单证的内容是虚假的，形式是伪造的，保证人也不承担过错责任，即被保证人不得以此作为向保证人补偿的抗辩理由。

（2）、银行对受益人的赔偿请求负有通知义务。在受益人正式提出索赔时，保证人应立即通知委托人，并将受益人所提交的单证悉数传递给委托人，以便委托人根据基础合同的具体履行情况对受益人的索偿提出抗辩。如果保证人怠于通知并因此给委托人造成损失，保证人应自行承担这部分损失，无权向委托人要求补偿。此外，除非保证人能十分确定地证明受益人的索偿具有欺诈性，即受益人明知委托人没有违约而恶意提出索偿，否则保证人对受益人索偿的任何拖延都构成对见索即付银行保函的违约。

3、见索即付保函中银行的追偿权

（1）、根据委托书和反担保形成的追偿权。首先，委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要：一是委托担保行出具见索即付银行保函，二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任，委托人应无条件立即予以补偿。

其次，担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人提供反担保。根据委托书和反担保函，担保人在承担担保责任后即可对委托人行使追偿权。若以财产为反担保物，则可以从该担保物的变卖价款中优先受偿。若由第三人提供保证，则可向反担保人追偿。

（2）、根据代位求偿权而形成的追偿权。代位求偿权是保证人根据保函的规定履行保证义务后而取得的受益人依基础合同对委托人所拥有的一切权力。代位求偿权除基础合同权利外，还包括受益人所拥有的各种担保物权或对同意为被担保人的债务承担责任的其他人的追偿权，如在委托人的财产上设立的担保物权和由第三人以保证或其它担保方式提供的各种担保权益。

见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务，与其它国内商务或融资时的担保有不同特征。根据我国担保法和担保法司法解释的规定，物的担保是由债务人本身提供的，物的担保优于人的担保；物的担保是由第三人提供时，债权人可以随意选择某一担保人承担责任。保证人在承担保证责任后，享有对担保物的代位求偿权。而在见索即付保函下，付款责任顺序通常在保函中事先规定，一般开立见索即付保函的银行承担第一付款人责任，并享有对抵押物代位求偿权，这一点，不同于一般的保证合同。

三、银行在开立保函时应注意的问题

国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函，见索即付保函一经开立，银行将成为第一付款人，承担很大的风险。因此，为降低风险，银行在开立见索即付保函时应注意以下问题：

（1）、保函应将赔付条件具体化，应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。

（2）、银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金，银行在保证金的额度内出具保函。

（3）、银行向境外受益人出具保函，属对外担保，还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。

（4）、银行开立保函，还应该对基础合同的真实性进行认真审核，以防诈骗。

国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。因此，在从属性保函中，除需要注意以上四点外，怎样在索赔条款中设立条件更成为保函内容的重点。在实际操作中，有条件的索赔条款一般分为以下几种：

一、在保函中约定，受益人提出索赔请求时，由委托人提供证据证明自己已履行基础合同义务，或受益人没有履行基础合同义务。在这种情况下，由委托人承担举证责任，如果委托人不能证明，则承担举证不能的不利后果，推定受益人的索赔成立，银行承担担保责任。

二、在保函中约定，受益人提出索赔请求时，同时提出证据证明自己已经履行了基础合同义务，或能够证明委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下，受益人负有举证责任。如果受益人不能提供证据证明，则银行不予受理，由受益人承担不利责任。受益人提供的证明材料可以是

发运货物的提单副本、第三家检验机构的商检证明或检验报告、合同双方之间的往来函电、项目监理工程师出具的证明或签字认可的其他书面文件等。

三、在保函中约定，受益人提出的索赔请求，必须经委托人同意或确认，银行才能受理。在这种情况下，银行作为中介的作用大为减少，保函的银行信誉转化为普通的商业信誉，对受益人的保护不利，因此，在实际中不被受益人所接受。

四、在保函中约定，受益人的索赔请求，必须经过法院或者仲裁机构生效的裁判文书确定，担保银行仅凭仲裁机构的裁决或法院的判决来实施付款或免于付款责任。担保银行于签发保函时往往无法知道申请人在保函所涉及的法律诉讼案件中究竟应承担多大的实际赔偿责任，甚至还不能肯定委托人是否必须作出这样的支付，因此，保函项下是否发生赔付，以及实际上应赔付多大的金额等，都要根据法院的有关判决来确定，而绝不能仅仅依据受益人的单方索赔予以支付。

以上这四种类型的索赔条款，是我国金融机构在办理从属性保函业务时经常采用，或希望采用的表述，它有利于防范受益人的无理索赔。所以，对避免使银行卷入商业纠纷，维护担保银行本身的对外形象和声誉也大有益处。

书目：

1.《金融担保法律实务》许先丛、陈正川主编 金融出版社。

2.《担保法新问题与判例》高圣平主编 人民法院出版社。

函件业务篇6

关键词：保函 履约保函 预付款保函 反担保

2005年5月，徐州矿务集团有限公司XMC和中国机械进出口（集团）有限公司（以下简称CMC）组成包产联合体，与孟加拉国石油、天然气和矿业总公司（简称Petrobangla）下属的巴拉普库利亚煤矿有限公司（BCMCL，即业主方）签订了“煤矿生产与维护服务”合同，承包孟加拉国巴拉普库利亚煤矿（以下简称孟巴矿）的生产、维护和当地职工技能培训等任务。

孟煤包产合同约定在合同启动前业主向联合体支付总价款的10%预付款，同时联合体需要开具相应金额的预付款保函和保证履行合同的履约保函。

所谓保函又称担保书，是担保人（银行、保险公司）应申请人的委托申请，向受益方所开立的一种书面信用担保证书。

在国际工程承办中，保函的作用就是：保证申请人（委托人）承办商未能按有关协议要求履行其责任或义务时，由担保人代其赔偿一定的金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任，以保证受益人的利益。

一、国际工程中常用保函的形式

保函种类繁多，常用的保函有两种形式，即有条件保函和无条件保函。

（一）有条件保函

它是指保函中附成就条件，只有在这些条件出现时担保人（银行）才向受益人（业主）支付保函款项。如约定了违约条件，要求受益人（业主）提出证据表明委托人（承包商）违约及其给受益人造成损失等。

（二）无条件保函

也称“首次要求即付”保函，或“见索即付”保函。它是指担保人在收到受益人某种约定形式的通知要求对其进行赔付时，并不征询委托人意见而立即支付保函规定的一定数额款项。也就是说当受益人提交书面赔付要求以及保函所规定的其他单据后，担保人或出具人即有义务进行付款，而不以基础交易中被担保人是否实际违约为转移。

二、张银才孟煤包产合同的保函

（一）履约保函（Performance Bond/Guarantee）

履约保函是承包商通过银行向业主所开具的，保证其在合同执行期内按合同规定履行其全部责任义务的经济担保书。这是业主为防止中标人不履行合同职责和义务而采取的一种安全措施。

（二）预付款保函（Advance Payment Guarantee）

预付款保函又称还款担保。它是银行应申请人（承包商）申请，向受益人（业主）所出具的一种防止申请人（承包商）收到受益人（业主）预付款而未履约的一种安全措施。它可以保证在工程竣工前，受益方（业主）能逐批扣回预付款，防范工程进展缓慢以及预付款被申请人（承包商）携走造成损失的风险。

三、保函的开立

承包商根据合同要求，向银行提出申请，银行根据承包商的信誉（承包商可以向银行存入一定额度的资金）开立一定额度的保函，保函一般包括以下几个方面的内容：

担保人、被担保人（承包商）、受益人（业主或有关方面）;担保的最高限额和使用货币;有效期限;担保的责任，这是保函的核心内容;应充分、完全，最大化地明确规定双方的责任。以便一方违约时，另一方可获得经济赔偿;索赔条件。即一方违约时，另-方进行赔偿的凭证;保函的失效，一般情况下，超过有效期，即认为保函已自动失效;合同及担保书的修订，适用法律等。

四、保函的特点

保函是以银行、保险公司的信用作为保证，易于受益方接受。保函是依据委托人于受益方间的商务合同开具的，但不依附于这个合同，而是具有独立的法律文件。当受益人在保函项下要求合理赔偿时，担保人就必须担负赔偿责任。

五、反担保保函

反担保保函是由一家银行接受委托人（承包商）要求给另一家银行开具担保函，再向最终受益人（业主）开出保函的一种担保方式。在反担保的情况下，出具对外保函银行为直接保证人，在发生保函索赔时承担直接赔付责任。

六、保函的日常管理

孟煤项目历时10年，项目部根据合同执行过程中遇到的问题，总结出保函管理方法：

重视保函的管理工作;建立企业保函管理制度、明确专人管理;开展业务培训;建立保函管理台帐;加强保函的风险控制;保函的延期、增减和撤消

七、保函的风险控制

在国际工程承包运作的全过程中，保函的受益人凭保函向银行索偿的情况时有发生，其中有承包商违约而导致的，但也不乏有受益人的无理提款的情形，甚至采取欺诈手段骗取赔付而使承包商蒙受损失。

八、履约过程中的保函风险控制

（一）认真履行合同

保函的风险实际上很大程度来源于承包商本身，所以最根本的防范保函风险的措施是全面全面认真地履行合同明确的义务，不发生违约行为，不给业主制造启动保函的机会。

（二）重视合约管理、保函管理的文件资料的收集工作

建立并养成对外沟通、交流文字证据的习惯，与业主、监理工程师之间避免口头约定。

（三）重视保函的减额和撤销工作，防止被索赔和继续支付担保费的风险

对于预付款保函要重视保函的减额工作。在工程进展到一定阶段，通常为完成工作量的15%左右时，业主开始在支付进度款时按约定的比例扣减预付款，在完成工作量的80%左右预付款扣减完毕。

函件业务篇7

关键词：银行保函；国内机械设备交易；风险控制和管理

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）12-0-02

通常机械设备制造商根据客户提供的技术参数和工艺流程，设计并制造满足客户需要的设备，整个过程包括设计非标零件图纸、确定材料、选择供应商、调配资金、安排采购、组织生产和货运、安装调试、供应备品备件、培训人员、售后服务等多项复杂任务。而且单个项目涉及金额巨大、周期长，含盖招投标中的合同报价、工艺调整、图纸修改、确认等反复工作及不确定因素。原则上，卖方希望尽早得到合同预付款、进度款和尾款，加快项目资金的流动与周转。而一般买方支付给卖方交货前的预付货款资金不计利息，对流动资金依赖银行贷款的卖方来说，及时回笼项目款项是保证项目盈利的重要环节。银行保函在机械设备投标、签约、履约、质保的各个环节被广泛应用。买方按照项目进度支付货款的同时，由银行作为担保人，保障其在合同中的利益，卖方因此有机会回笼资金补充后续投入及新项目，完整履行对买方的义务。然而，银行保函所存在的风险也不容忽视。应充分认识银行保函所具有的风险，采取相应的防范措施。

一、银行保函及其特点

银行保函是指银行应委托人的申请向受益人开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按与受益人签订合同的约定偿还债务或履行义务时，由银行代其履行一定金额、―定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。银行保函体现出对受益人的补偿性和对申请人的惩罚性。

银行保函具有四个主要特点：（1）以银行信用作为保证，信用程度高，便于交易双方接受。（2）一种备用性质的银行信用，支付具有“或然性”，只有在卖方不履行合同时，将由担保银行承担第一偿付人的责任，从而避免由此带给买方的损失。（3）具有时效长，形式多样，金额大，开立程序快捷和方便的结算功能。（4）依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。

二、国内机械设备交易中常见的四种银行保函类型

1.投标保函。投标保函即遵守投标信用的银行保函。一般指银行应投标方申请向招标人作出的保证承诺，开标后，中标者保函即时生效，投标保函的金额一般为投标报价的5％-10%或某一个固定金额，有效期一般是报价有效期后30天，具体视招标文件而定。若投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交履约的保证文件、支付中标服务费等，而给招标人造成损失。银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。它的作用是使投标人的标价具有严肃性，投标一旦中标，须与招标方进一步商谈签定履约协议。

2.预付款保函。预付款保函一般是指银行应卖方申请向买方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定的预付款金额。一般在合同生效后提交，金额与卖方收到的预付款等额，通常为合同金额10％-30％，有效期一般为最后一批发货后30天。这已成为国内机械设备交易的惯例。与预付款保函类似的还有进度款保函，一般只在大额合同中出现。有的合同要求预付款保函包含应计的利息时，需明确利息计算方法。

3.质量保函。质量保函是指银行应卖方申请，向买方保证，在设备交货安装和工程竣工后直至考核运行期间，如货物质量经第三方检验机构确定不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，银行将受理买方索赔，按照保函约定承担保证责任。金额通常是合同金额的5％-10％，有效期到质保期结束后30天。在实际业务中，买方通常会在合同中要求留一部分尾款待质保期结束后再支付给卖方，但是机械设备的质保期相当长，越来越多的公司为了保证资金全额回笼而不能接受这种等同于质押金的做法。

4.履约保函。履约保函是指银行应卖方的请求向买方作出的一种履约保证承诺。它担保卖方必须按照合同条款履行其义务，否则银行负责赔偿保函金额给买方。履约保函提交时间视合同要求而定，金额通常为合同金额的5％-10％，一般在合同签订之日起生效，合同终止日或规定的考核期、质量保证期满后失效。

实务中，质量保函与预付款保函经常联系在一起使用，反应合同执行的不同阶段。目前有一种趋势用履约保函替代预付款保函和质量保函。减少了保函开具次数，降低了保函费用。

三、银行保函的开立方式

依据申请人、受益人和担保人的需求不同，银行保函有三种开立方式：（1）直开，即担保人应申请人的要求直接将保函开给受益人。（2）通知，即担保人应申请人的要求将保函开至受益人的银行（通知行），由通知行核实该保函的真实性后通知受益人。（3）转开，即担保行应申请人的要求开立以受益人所在地银行（转开行）为受益人的反担保，再由该转开行开立一份保函给受益人。

四、银行保函费用

银行保函在使用的过程中惟一的成本支出就是保函费用，与以下因素有关：

1.开立方式。直开最低，申请人只需支付担保行的担保费；通知的费用略高，除担保行的担保费和电报费外，申请人还需负担通知行的通知费；转开的费用则最高，申请人除了要负担担保行的担保费和电报费外，还要负担转开行的费用。转开保函的真实性显而易见，而且因为转开行承担直接担保责任，索赔非常方便。不难看出，对于申请人而言，直开是最有利的开具方式；然而对受益人来说，转开才最能有效保护受益人的利益。选择的原则就是在满足受益人合同要求的情况下尽量降低费用。

2.担保额度。信用好的企业应积极向银行申请授信额度，获得银行批准后，使用授信额度开立保函，无需存入保证金，避免资金抵押，只需支付授信额度使用费。

3.保函期限。准确的估计保函期限，可以避免担保期限长而增加使用成本。

4.开具次数。每申请开具一次保函，银行就要收一次手续费；修改一次，收取一次修改费用。

五、风险控制和管理

1992年《见索即付保函统一规则》（URDG458）由国际商会执行委员会批准生效，之后URDG逐渐被全球银行家、贸易家、行业协会及众多国际组织认可和使用，并成为见索即付保函业务的国际性权威实务操作标准。2009年国际商会银行技术与惯例委员会秋季全球会议上通过《国际商会见索即付保函统一规则》（URDG758）正式生效。但是很多招标文件要求的保函格式中仍沿用URDG458。“见索即付”作为保函的一个国际惯例，担保人承担的是第一性的、直接的付款责任，是与基础合同相脱离的独立性担保文件，受益人的权利与保证人的义务，完全以保函所载内容为准，不受基础合同约束，即使保函中含有基础合同的援引，保证人也与该合同无关，只要受益人提交了符合保函条款表面相符的索赔文件，保证人就必须无条件付款。因索赔方式相对单据化，能够保护受益人利益，而颇受受益人的青睐，由此也可能被受益人滥用。但国际商会《见索即付保函统一规则》，未对受益人的欺诈或滥用权利及担保人的抗辩权作出明确规定，我国也并无独立保函欺诈例外的规定。故我们在分享着银行保函带来好处的同时，也面临着各种风险。需要在办理保函业务的事前、事中、事后分段进行管理和控制，最大限度地规避保函风险。具体为：

1.在填写《保函委托书》时，应对担保项目名称、金额、币种、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、有效期间、双方违约责任、合同的变更、解除、保函的不可转让、索赔时由受益人的账户银行送达保函开具银行等内容予以详细约定，　以明确委托人与银行的权利义务。

2.URDG758只是国际商会专门适用于见索即付保函的国际惯例，而不是强制性法律和国际条约。因此，在保函中明确约定保函适用中国法律或URDG758或者是保函法律比较规范的英国法律。

3.拒绝开口保函。依据效力终止时间的差异，分闭口式与开口式两种。所谓闭口式保函，指保函具有明确的终止日期；所谓开口式保函，指保函没有具体的最终日期，其有效期取决于一定的条件，如设备安装调试完成并验收合格。申请人应拒绝开出没有具体时效的敞口保函，因为在保函正本没有退回的情况下，保函无法撤销，保函项下的风险无法释放。故在保函中需列明“本保函有效期为：至颁发竣工验收证书之日后　X　天止，或于××年××月××日止，以哪个时间先发生为准”。

4.建立保函备案制度，以备日后查询，备案内容包括：项目名称、所在国家或地区、资金来源、保函币别和金额、开立方式、开标日、保函号、效期、合同金额、受益人名称以及修改情况，注明延期的到期日，留存保函复印件。

5.保函到期，主动联系受益人，收回保函正本，交还银行注销。否则注明在银行保函规定的有效期截止日或者规定的期限届满后，无论该银行保函的原件是否返还给银行，该保函一律失效。实务中，注明到期作废，中国银行会在到期日后，一周内退回申请人保证金或释放信用额度；但美国银行上海分行一定要求收回保函正本或由受益人开户银行发电报说明放弃保函项下权益，才会退还申请人保证金或释放信用额度。

综上所述，防范风险的重点应在开立保函之前或者在商务合同谈判的阶段，银行保函一旦开出就不可撤销，也不能单方面修改。通常，在招标文件中对银行保函的格式已做出要求，开具保函的银行则会根据其业务作进一步审查，而作为承担保函风险的卖方则较为被动。保函格式需要引起卖方的关注，有必要认真分析保函中可能存在的风险，制定有效防范和化解风险的措施。保函条款的准确性和严密性可以化解保函的风险，有助于降低交易成本。在商务洽谈中，合同的各方当事人可根据实际情况罗列于己有利的条款；对处于劣势的卖方而言，应力求获取相对公平的保函条款，以降低保函风险，预防并减少纷争。一旦出现纠纷，则需要积极应对；对事态进行动态管理，及时回应客户，争取客户的理解和支持，提供补救措施，避免保函履约发生。

参考文献：

[1]陈铨亚，潘志刚，著.商业银行授信管理教程（第一版）[M].杭州：浙江大学出版社，2012.

[2]王璇.银行保函业务在实务操作中的关注点[J].银行分析，2012：410：39.

函件业务篇8

关键词 外贸函电 教学方法 福步论坛

中图分类号：G648 文献标识码：A

外贸函电课程是国际贸易专业的核心课程，是一门将英语与外贸业务相结合的课程。通过介绍外贸实务中常用的各种英文业务函件、传真等写作格式、大量的贸易术语、各种表达方法和外贸易各环节的具体做法，使学生在提高英语水平的同时，熟练掌握对外贸易业务中常用的基本术语及表达技能，培养和提高他们的外贸业务工作的能力，因此该课程的教学效果，直接影响学生的职业能力与就业竞争力 。笔者总结了一些外贸函电的教学体会，希望对外贸函电的教学有所帮助。

1外贸函电教学存在问题

（1）教材内容与实际外贸业务脱节。 市面上大多数教材开篇都是讲传统的书信格式，对目前用得比较多的传真和电子邮件，很少有涉及；建立业务关系的信函即外贸业务中常说的开发信，邮件内容太长，缺乏基本的写作技巧，起不到开发客户的作用，误导学生；在交易磋商环节，往往会涉及到寄样及样品费、寄样费和开模费等问题，但教材中没有提及；没有针对不同询盘的回复技巧；履行合同中，卖方在订舱后会收到船公司SO文件，但教材中没有出现SO文件中常见的术语如：截关日ETC（ ESTIMATED TIME OF CLOSING）、截柜日期（CY Closing DATE、截提单补料日期/时间SI CUT OFF date/time等。此外在收款环节，教材中也鲜有提及催款函的写作。总之，目前很难找到一本完全和实际业务相符的教材。

（2）双师素质教师缺乏，教学方法不当。从事外贸函电教学的老师，很多缺乏企业实践经验 。 要么是教基础英语的老师，要么是教国际贸易的老师。教基础英语的老师对外贸业务不熟悉，把函电当英语精读上，侧重词汇和句型讲解，忽视写作技巧传授与专业技能培养；教国际贸易的老师对英语可能不是特别熟练，学生参与性差 ，缺乏学习主动性。

2外贸函电教学方法探讨

如前所述，外贸函电教材内容陈旧，高校双师教师缺乏。教师可以通过一些专业的论坛如福步外贸论坛进行外贸知识及英语的学习，不断地提高自身的业务素质。福步外贸论坛不同于我们的外贸教材，它是工作在外贸一线的业务人员在遇到问题时发帖和交流的平台，因此，论坛里提到的问题及一些经验的分享对没有真正从事外贸工作的高校教师来说，是非常好的学习资料。将论坛中与教学主题相关的案例及真实的邮件往来运用到课堂，可有效解决教师实践经验不足。

以催款函为例，笔者是这样组织课堂教学的。

（1）课前准备：让学生提前上福步外贸论坛查阅关于如何回收货款的资料。

（2）案例导入：出口印度一批五金产品，通过D/P收款，单据寄出去一个月后，没有收到货款，现在我公司的开户行得到客户银行的通知，客户拒绝赎单，怎么办？

（3）分组讨论：教师将学生分成若干组，因为之前学生学过国际贸易的相关知识，并且做了课前的资料准备，在教师的引导下，很快讨论出了客户不付款的原因主要有以下几个：

①客户想等海关拍卖时低价购买；

②客户要挟降价；

③客户不想要货了；

④客户资信很好，但因为资金周转问题，暂时没钱支付货款。

针对以上原因，学生又提出解决方案，如退运、和客户进行沟通及让客户先付一部分货款提货等。

（4）布置写作任务：根据以上讨论结果，教师布置写作任务：

①如果退运，请客户协助；

②和客户讨论降价的条件；

③先让客户支付一部分货款，余款等货卖出去后再支付。

（5）介绍函电相关知识：教师介绍相关术语及核心句型，并以PPT展示，供学生写作时参考。

（6）操作练习及展示：学生以小组合作方式完成写作任务。学生完成信函撰写后，以 PPT形式向全班同学展示 。

（7）教师点评：在每组学生展示后，教师指出学生写作中存在的问题。

（8）参考样函展示：教师展示在实际工作中的样函，让学生参考。

再以开发信的写作为例。因为很少有教材中涉及到开发信的写作要领，课前布置学生查阅福步论坛中外贸高手写的开发信的写作技巧，以小组为单位成立虚拟外贸公司并做公司简介，查找客户信息。课堂上在教师讲解了开发信写作常用短语及句子后，布置学生以外贸公司的名义给他们所找的客户写开发信。

在以上教学方法中，学生从课前的准备就参与到教学活动中，而且他们从福步论坛中得到的信息是外贸从业者实际工作中的经验总结，因此学习的积极性就大大提高了。

参考文献

[1] 赵向阁，熊晓轶.网络资源在外贸类课程教学中的应用――以福步外贸论坛为例[J].中国商贸，2010（29）.

函件业务篇9

论文关键词 建筑工程 履约保函 法律风险

一、建筑工程履约保函法律风险

（一）建筑行业特性带来的履约保函风险

建筑行业竞争激烈，发包方在合同谈判中占据优势，往往利用不公平合同条款压迫承包方，而承包方迫于生存，往往被迫接受显失公平的合同条件，留下争议隐患。

1.提交履约保函义务不对等风险

我国《建设工程施工合同（示范文本）》第41.1条规定“发包人承包人为了全面履行合同，应互相提供以下担保：（1）发包人向承包人提供履约担保，按合同约定支付工程价款及履行合同约定的其他义务。（2）承包人向发包人提供履约担保，按合同约定履行自己的各项义务。”由此可见，发包人的支付保函和承包人的履约保函是平等的担保义务。实践中，发包人常常利用合同谈判的优势地位剥夺承包人的该项权利，即使未剥夺，承包人也往往怯于向发包人主张提供支付保函，提供保函实际上成了承包人的单方义务。这种单方义务性加重了承包人的合同义务，各种风险随之而来，如丧失履约保函项下金额、项目利润减少、发包方迟延付款等。

2.不同种类履约保函风险

履约保函按照不同标准有不同分类，常见分类有：按照索赔是否需要条件分为无条件履约保函和有条件履约保函；按照保函是否有准确的到期日分为开口履约保函和闭口履约保函。不同种类履约保函带来不同风险。无条件履约保函，银行见索即付，不需发包人提供任何证据；有条件履约保函，银行支付赔偿之前要求发包人必须提供承包人确实未曾完全履行合同义务的证据或具有法律效力的违约证明。开口履约保函无明确到期日；闭口履约保函有确定的到期日。发包人为减少己方履约保函义务，一般要求承包人提供无条件履约保函或开口履约保函。无条件履约保函和开口履约保函带来的风险是显而易见的，遭遇索赔时，承包人意欲采取补救措施也措手不及。

3.施工过程控制风险

履约保函担保的是承包人的履约行为，承包人对于基础合同的履行情况决定着保函的索赔风险。建筑施工是一个复杂的过程，过程中涉及各种规范和多方人员，管控难度大，如果承包人风险意识导致基础合同履行违约，构成履约保函中发包人索赔理由，则承包人将会面临履约保函索赔风险。

（二）履约保函主体带来的风险

履约保函主体一般为三方：承包人、发包人和担保人。实践中，由于项目挂靠、项目转包、保函反担保等现象时有发生，造成名义承包人和实际承包人不一致、反担保主体介入保函关系，致使履约保函当事人之间权利义务关系更为复杂。

1.承包人履约保函业务生疏风险

承包人在建立保函业务关系时，因为业务不专，面临诸多风险。如承包人选择保函担保人不当，担保人不具备提供保函的主体资格，或虽有资格却违规操作；承包人选择发包人不当，发包人资信能力和道德品质较差；承包人选择保函条款不当，发包人有无条件索赔权利等等。这些情况一旦发生将给承包人带来保函无效、基础合同违约、涉嫌欺诈发包人、遭遇发包人恶意索赔等不良影响。

2.发包人恶意索赔风险

发包人作为保函的受益人，其能力和品行对保函的索赔具有重要影响。一方面，如果发包人的资金实力和市场抗击能力较差，工程款不能及时支付到位，往往会造成建设周期拉长、工程停工等情况发生，进而引起承包人与发包人相互指责，产生矛盾而动用保函；另一方面，如果承包人按约履行自己的义务，而发包人却无理索赔的话，那就涉及发包人的品行问题。尤其是在见索即付的保函条件下，发包人品行更为重要。

3.担保人审查义务欠缺风险

担保人虽然是保函保证责任的连带责任人，但因为承包人在获取保函时已向担保人提供了担保，发生保函索赔时，担保人并未实际承受损失，所以担保人在出具履约保函时通常不调查发包人的能力和品行，在索赔时也不认真审查发包人索赔文件的实质性内容，一般仅按照发包人提供的格式出具履约保函，按发包人索赔通知支付保函项下款项，为发包人欺诈或滥用权利索赔提供了极大的方便，由此给承包人带来的风险也是客观存在的。

4.工程挂靠或转包引起的履约保函风险

建筑企业或包工头借用其他单位名义和资质挂靠进行投标、签订施工合同或者在签订施工合同后将工程转包的情况时有发生。工程挂靠或转包致使实际承包人与名义承包人不一致，看似简单的施工合同下面隐藏多方博弈，保函上载明的承包人一般为名义承包人，实际承包人负责施工，名义承包人和实际承包人脱节。如果名义承包人对实际承包人管控力度不够，实际承包人给名义承包人带来的风险可想而知。

（三）法律体系不健全带来的履约保函风险

目前，我国在履约保函方面并没有专门立法，保函行为只得参考《民法通则》、《招投标法》、《担保法》等相关法律进行规范。虽然建设部和各地方对保函进行了一定规范，但这些规范具有很大局限性。

1.1999年8月30日《中华人民共和国招标投标法》

招投标法倾向于保护发包人权益，即“招标文件要求中标人提交履约保证金的，中标人应当提交”，但对如何保护承包人权益没有做出规定，致使实践中出现较多的问题。

2.建设部2005年5月《工程担保合同示范文本》（试行）

该示范文本中《承包商履约保函文本》虽然有“贵方要求我方承担保证责任的，应向我方发出书面索赔通知。索赔通知应写明要求索赔的金额，支付款项应到达的账号，并附有说明投标人违约造成贵方损失情况的证明材料”的规定，但该文本处于部分试点城市推广阶段，还不能对抗发包人无条件保函的要求。

3.建设部2006年12月《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》

该意见首先明确了“工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目（包括新建、改建、扩建的项目），施工单位应当提供以建设单位为受益人的承包商履约担保，建设单位应当提供以施工单位为受益人的业主工程款支付担保”，但未提及其他类型的工程项目；其次，在发包人索赔方面也有进一步规定。“工程建设单位依承包商履约保函向保证人提出索赔之前，应当书面通知施工单位，说明导致索赔的原因，并向保证人提供项目总监理工程师及其监理单位对索赔理由的书面确认”，但该规定和上述《示范文本》一样处于部分试点城市推广阶段，强制力有限。

4.各地方关于工程履约保函的规定

各地方结合本地实际制定并颁布了一些关于工程履约保函办法和规定，如辽宁省建设厅颁布的《辽宁省房地产开发项目建设工程合同担保实施办法》、湖南省建设厅颁布的《湖南省推行建设工程施工承包合同担保制度的若干规定（试行）》、厦门市建设与管理局颁布的《厦门市建设工程担保实施办法（试行）》、绍兴市人民政府颁布的《绍兴市建筑工程担保管理暂行规定》等等。但这些地方办法和规定效力范围有限，不能全面规范工程履约担保行为。

二、建筑工程履约保函法律风险防范

（一）了解有关工程履约保函的法律规定

目前，保函法律体系并不健全，各地有关保函的地方法规不尽相同，承包人充分了解各地有关保函的规定有利于开展保函业务。例如2005年辽宁省建设厅制定的《辽宁省房地产开发项目建设工程合同担保实施办法》第28条就规定：“发包人向保证人提出索赔之前，应当书面通知承包人，说明其违约情况，并提供项目总监理工程师及其监理单位对承包人违约的书面确认书。如果发包人索赔的理由是工程质量问题，发包人还需提供建筑工程质量检测机构出具的检测报告”。这就意味着在辽宁省内建设工程履约担保项下的索赔是有条件的。

（二）慎重选择工程履约保函主体

保函主体的选择需从以下几方面入手：第一，选择资质信用良好的发包人。投标前承包人需多方搜集发包人信息，做好投标前的尽职调查，切忌盲目投标；第二，选择适格保函担保人。保函担保人可以是在国内注册的有资格的银行、专业担保公司、保险公司。适格的保函担保人能够提供规范的保函业务，尽到应有的审核义务；第三，杜绝工程挂靠或转包行为。工程挂靠或转包是违反法律规定的无效行为，使保函主体关系复杂化，将会带来无尽的法律风险。

（三）合同谈判中积极主张权利

根据《招标投标法》相关规定，虽然承包人应发包人要求提交履约保函是应该的，但是承包人可以在保函形式和内容方面与发包人进行协商，增加索赔难度，制约发包人恶意索赔。承包人可以选择有条件保函以保障自己的权益，且将条件明确约定在保函条款中。如果发包人坚持让承包人提供无条件保函形式，则可以要求发包人拿出合法依据或者要求发包人提供支付工程款担保。

（四）选择有利的工程履约保函条款

承包人在不得不提供履约保函的情况下，应该争取有利的保函条款。在实践中，有以下要点需要注意：

第一，保函的有限期应为闭口形式，具体可约定为竣工之日或监理工程师签发解除缺陷责任证书后的一个固定时间。

第二，索赔条款应约定发包人的书面索赔与担保人付款之间有一定的间隔时间，以使承包人有足够的时间与发包人谈判，将争端解决在担保人赔付之前。

第三，在征得发包人认可的基础上，履约保函的数额可随工程进度的完成而递减，担保人在保函该减额时应及时提醒承包人办理减额手续，一旦出现赔付，赔付的总金额不得超过担保额。

第四，其他约定。如可约定在监理工程师颁发工程移交证书后，发包人同意用维修保函来代替履约保函；发包人不得将保函转让给第三方等等。

（五）认真履行基础合同义务并保留证据

履约保函的风险源于承包人的违约行为，所以承包人防范的措施重点应该是认真履行合同义务并保留履约证据，防止违约行为发生。保留履约证据时应注意以下几点：第一，承包人应采用书面形式与发包人、监理工程沟通；其次所有涉及书面的文件必须履行签字确认程序。这里包含两个注意的问题：一是签字的人必须是合同中指定的发包人代表或项目监理工程师；二是签写的时间必须是事件发生当时的时间，而不是签字当天的时间；第三承包人必须熟记合同中规定的时间限制，并认真执行。我国《建设工程施工合同（示范文本）》很多条款规定了时间，这些条款是法律赋予承包人的权利，而条款规定的时限又是对权利行使的一种约束，如果承包人不按规定的时限行使权利，那么将承担放弃权利的后果。

函件业务篇10

[关键词]保函；独立性；欺诈

[中图分类号]F74044[文献标识码]A[文章编号]

2095-3283（2013）11-0046-02

[作者简介]陈伟芝（1980-），广东揭阳人，讲师，研究方向：国际贸易实务。

随着国际经济贸易的发展，特别是经济全球化和信息化时代的要求，银行保函作为一种非常灵活的结算方式，越来越多地被应用于外贸经营活动中。

银行保函（Banker’s Letter of Guarantee， L/G），也叫银行保证书，是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的一种担保凭证。它是银行有条件承担一定经济责任的书面承诺文件，当申请人未能履行其承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。根据保函与基础交易合同的关系，银行保函分为从属性保函和独立性保函。从属性保函是其基础交易合同的附属性合同，从属性保函不能独立产生合同效力，担保行依据基础合同的条款及其交易的实际执行情况来确定保函项下付款责任的成立与否。独立性保函又称见索即付保函，虽然依据基础合同开立，但一经开立后其本身的效力并不依附于基础合同。这种与基础交易相脱离的、受益人凭简单索赔书或简易单据即可获得赔付的独立性保函迅速发展成为国际担保的主流。而近年来由于受国际金融危机和世界经济衰退的影响，涉及我国银企的见索即付独立保函纠纷案件处于高发期，因此，有必要研究独立性保函使用过程中应注意的主要问题，以便其在国际结算中更加安全有效地发挥作用。

一、保函的独立性与从属性判定

实务中许多保函纠纷的争议点集中于所开立的保函性质是属于独立性还是从属性的。独立性保函具有两大特征：一是具有独立性，二是具有单据性，这也是独立性保函区分于从属性保函的关键要素。

独立性是指独立性保函是一份独立的、自足的法律文件，其效力及保证人的付款责任完全取决于保函的条款和条件。保函开立行承担第一性付款责任，只要保函的条款和条件得到满足，受益人就有权在保函项下要求付款，保函开立行不能依据独立性保函文本以外的其他交易关系提出抗辩。保函文本中明确约定“见索即付”或“无条件和/或不可撤销”、“适用国际商会《见索即付保函统一规则》”、“本保函独立于基础交易”、“担保人不享有先诉抗辩权和主合同一切抗辩权”等内容的，一般应认定为独立性保函。当然，如果保函名称为独立性保函，但其他主要条款的规定明显地否定了其独立性，应根据其实质性内容而不是合同的形式名称来认定保函的法律性质。如保函合同中规定实务中我国大部分保函开头都有“In consideration of … contract…”的字样，就我国法律实践来说，原则上对保函独立性的判定会探究当事人的真意和约定，最大程度地遵从立约时的本意，这种表述仅提及基础合同，不影响保函的独立性。但为了避免引起争议，保函的措辞应尽可能清晰准确，避免使用无意义、受传统担保影响的措辞。

要保证保函的独立性还需在保函文中明确据以付款的单据条件，并载明确定的付款金额，这也体现了独立性保函的第二个重要特征——单据性。独立性保函遵循单据交易原则，保证人仅根据文本规定和单据判断付款责任，即保函开立行付款义务的履行与否取决于受益人提交的单据是否符合保函文本的要求。独立性保函的严格单据化、严格相符的单据审核标准及保函开立行审查义务的表面性等单据性质与信用证的单据化机制相同无异。

二、独立性保函的欺诈防范

独立性保函的独立性和单据性确保了交易的简便、快捷，也是独立性保函得以快速发展的原因，却也为保函的欺诈提供了便利，近几年各种独立性保函欺诈止付纠纷案件数量快速攀升。

独立性保函下受益人仅需提交符合保函条款的单据即可获得担保人付款，担保人付款无需审查基础交易债务人是否确实违约，担保人不必对受益人所提交单据说明的违约事实的真实性进行进一步的调查。若债务人对基础交易中债权人是否违约、保函受益人是否有权索赔或索赔的金额有争议，也只能在担保人付款后，在基础交易项下解决纠纷，这种“先付款、后争议”（“pay first， argue later”）的机制使得独立性保函的受益人处于相对有利的地位。因此，实践中独立性保函可能出现的欺诈情形主要有：（1）受益人的故意不当行为显然妨碍了基本义务的履行，受益人的该行为导致申请人不能按约履行合同，受益人却据此为由而进行索赔；（2）申请人与受益人协议解除基础合同，并同时就解除合同的后果进行了磋商并达成一致意见，或者合同自身约定的不可抗力引起的解除合同，但受益人继续向担保人提出索款请求，则很可能受益人实施了欺诈行为；（3）申请人毫无疑问已经完全按受益人的要求履行了基础交易义务，而受益人却还提交了宣称申请人违约的声明向担保人索赔；（4）保函所担保的风险毫无疑问没有发生而提出索赔要求；（5）反担保的受益人作为主保函的担保人在主保函项下不当付款；（6）基础交易合同未届至履行期申请人即提出保函索赔要求；（7）受益人对其他与基础交易合同无关的损失所提出的索赔要求等。

可见，大量的欺诈情形表现为严重违反诚实信用原则的滥用索赔权，破坏了社会公正和良好的商业道德。为了防范独立性保函欺诈带来的损失，企业在从事独立性保函业务时应注意以下几个方面：

1应对受益人的资信情况进行全面充分调查，同时要注意客户资信情况变化。着重调查受益人的业绩水平、财务状况、社会评价、商业地位、市场占有额以及是否有不良业务记录等方面。由于受益人地处国外，对其资信的调查和所在国情况的了解，除依靠平时积累资料、搜集信息外，还可通过担保行的海外联行、行或我国驻外使馆、商务处或专业咨询机构等民间组织来进行，并可充分利用各国行业协会和贸易监管机构定期公布的交流信息，查询确定对方是否存在不良记录，争取从多方面掌握受益人的情况，以防与不法商人签约后而遭受不合理索赔。

2保函条款所表达的意思应清楚准确。保函金额必须明确，且与基础合同价款成合理比例，一般不超过合同金额的10%。在独立保函和反保函中分别列明担保金额递减条款，防止保函担保金额相应减少而反保函担保金额不同步减少的情况发生。保函的生效日期和有效期必须明确或可以推定，以免保函变成没有时间限制的敞口保函。对于受益人提出的一些条款应仔细斟酌，对于一些对自己不利的条款要争取协商修改。适当增加保函索赔难度，着重将事实条件转化为单据化条件。在保函或基础合同中加一些保护性条款，如可规定收到受益人开立的信用证后再向其提交履约保函，预付款保函则应有须在收到预付款后方生效的约束性条款。在申请开立保函时应避免使用模棱两可的模糊条款或非单据条件，因为这类措辞非但达不到平衡独立性保函风险或作为折衷手段维护债务人利益的目的，还会增加保函交易的不确定性，增加交易成本，为日后的争议纠纷埋下隐患。

3在基础合同履行过程中要做好防范保函欺诈的准备工作。在合同履行的各阶段，及时催促对方确认有关履约的结果，不给对方留下任何提起保函索赔的借口，注意收集保留好履约情况的各种证据资料，以备不时之需。同时与保函开立行保持密切联系，以保证能及时发现任何有问题的保函索款，一旦确认出现保函欺诈情形，立即采取措施维护自己的合法权益。因为各国均认可欺诈是独立保函独立性的唯一例外，保函申请人可以立即向有管辖权的法院提讼，要求止付保函项下的款项，并通知保函担保行。如果在受益人索偿且申请人也向担保行付款后，申请人认为自己没有违约，则可以依据基础交易合同向法院提讼或仲裁，向受益人追回款项。

因此，我国银企应把握独立性保函使用中应注意的主要问题，做足准备，应用好独立性保函这一新型的国际结算方式，更好地创造经济效益。

[参考文献]

[1]刘贵祥，沈红雨，黄西武涉外商事海事审判若干疑难问题研究[J]法律适用，2013（4）

[2]熊志坚国际贸易保函之欺诈与反欺诈[J]中国对外贸易，2011（9）

[3]黄永菊见索即付保函与欺诈问题研究[D]复旦大学，2010