互联网金融模式下保险营销分析

摘要：互联网金融模式下，保险营销能力呈现下降趋势，为应对保险营销中出现的各种问题，发挥保险行业对社会经济的推动作用，必须实施营销策略的创新，为此，提出了旨在减少互联网模式下的保险营销模式的发展阻碍、促进行业科学发展的对策思考。

关键词：互联网；金融；保险；营销

一、互联网金融模式下保险行业营销的现状

互联网技术的迅猛发展，为保险行业提供了更便利的发展平台，但同时也增加了保险行业的风险及隐患。保险行业面临着机遇和挑战的两重性：在营销方面需要借助互联网提供的平台，更好地开展营销；面对互联网带来的一些问题需要积极应对，主动去发现和解决。在互联网金融模式下，针对保险营销暴露出的问题，保险公司和从业人员需要对保险营销策略进行研究分析，创新保险营销策略，才能推动保险行业的持续健康发展。我国在2015年正式公布了《互联网保险业务监管暂行办法》，这标志着我国的互联网金融模式下的保险行业有了官方的制度保障，政府的大力支持，新规的颁布，使更多新的保险机构获得了营业资格，扩大了互联网保险行业的准入市场，行业竞争更加激烈。互联网金融模式中最关键的是利用了人工智能，极大地减少保险行业的运营成本，对于保险定损、识别事故图片等方面也减少了审核难度，人工智能的发展在时间和金钱上都减少了保险公司的成本，提高了保险行业的运营效率，大大缩短了用户理赔的时间，增强了客户的满意度。与传统保险缓慢的反馈速度相比，如今保险行业利用了移动互联网、云计算、大数据等技术，方便及时获得并处理客户的反馈信息，在办理保险业务时让客户有良好的购买体验，因此大部分消费者更愿意通过互联网来购买保险。虽然互联网金融模式给保险业带了好处，但也暴露出了诸多新的问题需要我们重视并解决。

二、互联网金融模式下保险行业营销存在的问题

（一）保险营销创新性不足。保险行业的市场竞争激烈。目前国内比较知名的保险公司有中国人寿、平安保险和太平洋保险等众多财寿险公司，保险业务涵盖了保险市场的各种风险领域。保险行业既是市场经济发展的重要组成，也是社会经济生活正常发展的保障之一。保险行业的历史较为久远，营销方式一直以传统为主，营销手段及策略已经与互联网时代不相适应，传统营销策略由于缺乏创新性，在制定时不能适应实际情况，各保险公司间的营销策略大同小异。营销策略的创新性不足，难以更好地满足客户的需要，对于扩大潜在客户的范围没有益处。（二）传统保险营销理念的阻碍。传统保险营销理念不仅在营销方式上缺乏创新，还具有滞后性，主要体现在传统保险营销理念比较落后和陈旧，与新时期发展要求不相适应。在互联网时代，互联网金融模式对保险行业的营销策略有了新的要求，要求保险行业转变旧的营销理念，不能继续停留在生产和推销上，还要在其他方面增强市场的竞争力。另外，保险从业人员受传统营销理念的影响较深，依然依靠人海战术来进行保险产品的销售，这很难促进保险行业的可持续发展。（三）互联网信息安全存在问题。互联网保险营销模式虽然有政府相关政策法规的支持，但相关法律法规依然不完善，在交易过程中仍有漏洞，还存在多种违规操作的行为。互联网信息安全存在问题，也增加了保险营销的风险。政府对于网络消费权益的保障措施尚不完善，这些规章制度不具有权威性，加之监督部门监管不力，难以发挥实际作用。互联网信息技术发展的速度超出了人们的想象，相关法律的建设跟不上信息技术发展的速度，造成越来越多的遗留问题得不到解决，新的漏洞又不断产生。与之相关的网络信息安全问题更加突出。互联网的高开放性和互动性虽然增加了保险交易的便利，但在信息安全和隐私保护方面很脆弱，如受到病毒的攻击，造成客户隐私泄露和数据的丢失，导致安全隐患。虽然保险公司对互联网模式下的信息安全问题也进行了一定的防护，但是保险公司保存了海量的个人和企业信息，一旦被不法分子攻击，客户的资料容易被窃取和盗用，保险公司的相关信息还可能被泄露或者篡改，给保险公司带来极大的业务风险。我国对互联网金融模式下的监管仍处于探索中，面对新出现的网络安全问题和信息风险、市场风险，需要加强监管手段，同政府一起来建立更为完善的互联网保险营销监控系统。（四）互联网保险营销诚信度较低。网络不仅有及时性还具有间接性，在互联网金融模式下的保险营销，没有了传统营销模式中的面对面交流，客户同保险从业人员之间隔着网络，无法观察、了解到投保人的真实想法和潜在的风险。更为重要的是，我国目前没有建立起系统的信用体系，因此对互联网保险营销过程出可能会出现的问题缺乏制度保障。首先是保险机构对客户缺少了解，对客户提供的信息需要花费更多时间去辨别真伪；其次客户对保险机构的一些要求和理赔标准可能会有理解不到位的情况。总的来说，互联网模式下的保险营销，既使保险机构对风险评估和交易风险的评价变得有难度和不确定，也会使双方都要更认真地思考关于理赔率的问题，降低交易风险。

三、互联网金融模式下保险营销的策略

（一）注重保险营销的创新。互联网技术和互联网金融的发展，对保险行业有了更多新要求，因此保险行业应该增强营销策略的创新力度，从而满足互联网金融业务的持续发展。保险公司首先应该加强对互联信息技术的利用，在其影响下，把互联网作为媒介与客户进行深入地交流，增强双方的互动。1切合自身发展与满足客户需求首先要从保险公司自身的特点出发，结合自身的重点业务和擅长的部分进行切合实际的营销创新，给客户提供更为优质的服务和产品，最大程度地满足客户需求，扩大潜在客户群和吸引更多的回头客。2加强保险营销的互联网平台建设保险公司要从自身实际出发，积极构建互联网保险营销平台。保险公司需要先组织起具有专业运营水平的团队，针对互联网平台运营的相关方面进行解答客户的问题、提供针对老顾客的售后服务、为新客户进行型险种介绍和推荐等，保险公司要利用互联网平台这一重要的营销创新的渠道的建设来增强客户间的交流，拉近与客户间的距离。（二）更新保险营销的理念。目前，互联网信息技术在应用方面已经取得了很多突破，保险公司掌握的信息技术水平决定了互联网金融行业的发展速度。因此，保险行业必须有更新营销思想观念的意识，在满足保险行业营销要求的同时促进保险行业的可持续发展。保险从业人员应以市场的发展角度作为切入点，转变保险营销和经营理念，以适应互联网金融发展的趋势；保险公司要提升对保险产品的质量的重视程度，因为产品质量管理对业界的声誉和后续发展都有重要意义，关系到保险行业的生死存亡和稳定上升，对公司追求经济效益最大化也有很多帮助；保险行业应在企业文化建设时，树立起以客户为本的服务理念，始终不忘为客户提供优质服务和产品的初心，在服务过程中，保险从业人员可以增进与客户之间的交流，促使客户产生良好的情感体验，在理赔上获得切实利益，最终有利于保险行业扩大和留住客户群。（三）强化保险营销的品牌效应。在互联网金融模式下，保险行业要保持自身平稳的发展，积极塑造品牌，树立品牌形象，打造品牌效应，这也是保险公司及其行业能够保持健康稳定发展的核心。品牌就是一个企业的灵魂，是企业具有极高价值性的无形资产，决定了保险公司的发展走向。因此，保险公司必须树立起有自身特点的品牌形象，保险公司可以利用互联网技术和平台，在对企业自身的特色产品进行调研和分析后，将它在网络平台上进行展示和广告宣传，在官方平台首页最醒目的位置进行突出标识，这样有利于吸引潜在客户的眼球，发挥起抢占市场份额的积极作用。在后续的品牌形象完善的过程中，保险公司还要注意加强与客户之间的回访联系，把客户放在首要的位置上，发挥客户主体性的作用。保险公司在构建品牌形象过程中要以人为本，在取得营销成果的前提下为客户制定良好的个性化体验，最终实现经济效益的预期目标。（四）加强保险营销的风险管理。互联网金融模式下，互联网平台的利用对营销可以现起到积极的作用，但同时也潜藏着一些风险隐患。因此保险公司要注意对存在的风险进行规避，加强风险管控，确保行业能科学稳定的发展。要建立健全保险风险评估的机制，即建立一个预警机制，对于互联网金融模式下的保险营销进行隐患排查，对于排查中发现的技术风险漏洞要进行严密的预防性设置，对于已经产生问题的部分要及时通过补救措施来减小损失。除了预警机制，保险公司还要积极研发互联网加密技术、防火墙等安全技术，以保证保险公司客户数据和企业信息的安全。（五）提高保险营销从业人员的素质。要提高保险从业人员的素质，培养具有专业性和职业道德的人才，通过加大对保险从业人员的培养力度，提高保险从业人才的综合素质。从业人员的保险营销能力是做好保险营销的重要基础，但是风险管理意识对于行业发展尤为重要，具有较强意识的人才对促进保险行业深入开展风险管理工作，引导保险行业规避金融风险，最终走上科学的可持续发展道路是十分重要的。

四、结语

互联网金融模式已经是不可逆转的趋势了，保险行业和互联网信息技术都在飞速发展，许多消费者开始通过互联网进行保险的选择和购买，保单采用了电子和纸质双重保险，可以防止在理赔中出现错误。但是，保险本身就具有很多不确定性，牵扯到消费者、中介、保险人等多方的利益，某一个环节出了差错就会产生多米诺骨牌效应，因此政府要在政策制定和颁布法律法规上为保险行业保驾护航，保险公司自己也要提高警惕，加强对互联网金融模式的了解和把控，以免损害了客户和公司的利益，阻碍保险行业的可持续发展。保险行业需要将保险公司的自身特点和互联网技术的优势有机结合在一起才能得到更长远的发展。保险公司要从客户的角度和自身产品特色的角度出发，转变营销理念，探索并创新营销手段，最大程度地满足客户的需要，为客户提供优质服务和产品。同时，保险公司还要注意对经济风险的管控，制定相应的规避措施，建立并完善风险预警机制和开发信息安全技术，促进自身可持续发展。

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作者:周红军 单位:兰州财经大学