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银行外汇业务管理分析

摘要:互联网背景推动了全球经济化,大数据背景更是推动了我国银行外汇业务在各方面的进展,无论是外汇存贷款还是外币兑换等业务都出现了新的发展机会。大数据技术能对海量数据进行快速有效分析处理,将其用在汇率标准或其他方面不同的外汇业务数据处理中,最合适不过,所以可以说大数据技术有利于提高银行外汇业务管理水平。但同时,两者的结合,对后者来说可能也是个挑战,如果不能使外汇业务的经营事项和注意点与数据大集中背景相适应,外汇业务管理就容易出现各种问题。

关键词:大数据背景;银行;外汇业务;管理相关人员

首先要对大数据背景下的银行外汇业务面临的各种挑战进行详细了解,才能采取有效的措施来使大数据对外汇管理发挥积极影响。本文主要针对大数据背景下的银行外汇业务管理进行分析。

一、大数据背景下银行外汇业务面临的挑战

大数据背景下银行外汇业务服务水平得到提高,使得跨境方面的资本流动变得更加活跃,涉外经济业务规模范围也正在扩大,这样虽然使得更多的外企入驻中国办理外汇业务,但银行在很多方面还是没有跟上大数据背景带来变化的脚步,于是矛盾产生了,这种矛盾主要表现在外汇业务管理方面。虽然相关部门也对管理中外汇业务的审批流程进行了调整,对审核信息的采集建立了能使用大数据等信息技术的信息系统平台和监管平台,这使得中外贸易中的收支和资本项目等信息都得以通过网络实现,并使这些过程在监管中完成,外汇业务审核检查也采用了在线检查和非在线检查两种方式。但在实际中还是存在一些问题的,主要表现为以下三方面。其一银行沿用历史的规则较多,这使得外汇非在线检查效果不显著。银行在对外汇业务进行处理的过程中,相关系统还是延续使用过去的一些规则或标准,这和大数据时代相关要求不相适应,再加上业务人员的综合素质参差不齐,在业务处理中不能使处理行为与操作标准完全适应,这些现象在新形势下银行外汇业务处理中是经常出现的,这些现象的存在,使得银行外汇人员不得不加强对业务的监管力度,使得现场检查力度实际上要远远大于非现场检查力度,而现场检查带有一定的主观性,没有最大限度发挥到大数据的效能。其二外汇检查电子化进程缓慢,已经应付不了大数据时代外汇检查力度或要求。这主要是因为相关的电子数据利用率低。外汇业务产生的数据是海量的,利用大数据技术将其采集整合到一起,但对其进行利用或管理,得需要定期定量完成数据的传输。这对于外汇检查任务来说,意味着这些数据在利用上存在一定的时滞性,在利用其时,这些数据可能已经成为历史数据,还需要一定时间来完成这些历史数据的整合,这对银行外汇业务处理效率来说起不到积极作用。另外银行外汇业务的这些数据在永久储存之前,还要经过多重审核,主要审核部门是分支局,分支局拥有数据的审核权,但在使用权上行使不是很好。其三业务与技术两者衔接不到位。外汇业务在利用了大数据技术后,意味着业务流程以及业务数据采集、分析、处理的相关过程都逐渐电子化,在传统处理模式向电子化处理模式转变的过程中,必须使信息技术和业务处理过程相适应,业务处理才能发挥技术的优势,来实现一些功能。在实际中,这意味着技术和业务所对应的相关部门要建立交流关系,存在一定的沟通成本,要为彼此的合作建立相关机制等,还要和其他部门进行合作,来保障两者结合的过程和结果都是无缝链接的,这些都需要时间去完成。

二、大数据背景下银行外汇业务管理措施

主要有五方面,其一外汇业务数据虽然海量,但还要保证采集的数据都是准确的,这需要外汇局相关人员对银行接口程序进行验收和监督,不仅要保证数据处理的程序都是科学合理可靠的,还要保证相关数据采集平台运行过程都是安全可靠的,如此银行所接受到的外汇信息才不会存在时滞性,也不会存在缺陷。其二针对大数据利用率低的现象,建设外汇检查电子化,使业务系统运行接受监管,业务流程和数据处理过程等都处于控制状态。还要对业务操作人员的综合素质进行评估,对其日常操作行为进行监管,实行奖惩制度,以便避免外汇业务处理漏洞出现,保证每一项数据都能与真实业务对应起来。其三在对银行外汇业务事项进行监管时,在数据的准确性判断监管上,可以选择抽样采集数据方式。毕竟大数据技术所代表的是海量数据,如果对这些数据进行全部检查对比,工作量很大。所以抽样数据作为代表,和银行报送外汇业务数据作对比,查漏洞。其四在重视现场检查同时,不要忽视非现场检查监管,这是确保外汇业务合规运行的有效手段,对监管流程进行设计。可以将其分为全面监管、个体分析以及动态监管。每一环节都能对漏洞进行筛选,还实现了数据大集中时准确性的动态审核,这使所有的外汇业务都得到有效监管。其五对外汇业务进行差别化检查,这主要是针对容易触及政策红线事项的外汇业务,首先这些外汇业务的合规指标要先制定出来,作为相关人员进行重点检查的参考依据,同时可以增加这些事项检查次数和力度。

三、结束语

大数据背景下银行外汇业务管理措施要与现状问题相适应,才能避免大数据背景成为外汇业务处理的挑战和威胁,只有将这些措施落实,这些挑战和问题才会成为发展的新机遇。总之要保证外汇业务处理的过程和结果都是安全合规受到控制的。

参考文献:

[1]安青.基于银行外汇管理改革思路探讨[J].财经界(学术版),2015,(18):17+20.

[2]王众.我国城市商业银行外汇业务风险管理的特征分析[J].金融经济,2012,(16):41-43.

作者:何冰 单位:中国建设银行股份有限公司惠州市分行

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