新形势下金融支持旅游产业发展的思考

在全国、全省经济发展进入新常态的大背景下，甘南州经济发展也明显呈现出自身的阶段性特征：经济增长进入中高速换档期、生态文明进入推动发展主导期、第三产业进入提质增效跨越期。目前，甘南州已被列入全国13个生态文明示范工程试点单位、国家生态文明示范区、甘肃部级生态安全屏障综合试验区。旅游业作为全州第三产业的“龙头”，已引起地方政府的高度重视。而迭部县凭借得天独厚的生态环境和丰富的旅游资源正处在全州生态文明建设的最前延。近年来，迭部县大力实施“旅游强县”战略，加快旅游基础设施建设，强化旅游宣传推介力度，积极探索旅游体制改革，努力营造良好的旅游发展环境，不断提升旅游整体水平，为迭部县经济较快发展增添了新的活力。

一、当前迭部县旅游产业

发展现状和融资模式分析迭部县旅游资源可分为3个游览区、7个景、35处景点，其中腊子口战役遗址被列为30条全国旅游精品线和100个全国红色旅游经典景区之一，为部级森林公园，也是甘肃省重点推介的20个新景区、甘南州的十大王牌景点之一。扎尕那山更是被评为“全国十大非著名山峰”，还有诸多风光旖旎、璀璨神奇的原生态景点蕴藏着巨大的潜力有待开发。

（一）旅游产业发展现状

目前，迭部县有4家成规模的旅游开发企业，35家小型旅游点和农家乐。据统计，2014年迭部县旅游度假接待人数达37.77万人次，比上年同期增长29%，其中扎尕那旅游人数达25万人次，同比增长33%，旅游业综合收入达16600万元，比上年同期增长35%，占全县第三产业增加值的37.92%。随着旅游宣传力度的加大，旅游基础设施建设逐渐完善，迭部县旅游产业链得到了快速发展，收入逐渐增加。从图1可以看出，2005-2006年迭部县旅游综合收入呈上升趋势，2007-2008年出现回落期。从2009年开始旅游综合收入逐渐恢复正常，呈上升趋势发展。近年来，迭部县委、县政府把旅游作为强县富县的支撑产业，2009年组织召开“中国生态文明腊子口论坛”，2013年拍摄红色电影《迭部恋歌》，2014年拍摄微电影《迭部•卓玛的轮回》，使“迭部旅游”的知名度和影响力不断加大，吸引了众多慕名而来的游客，有效拉动了迭部县旅游业的发展，同时也带动了旅游景区、农家乐、文化娱乐、住宿餐饮业、商贸业、运输业等产业的快速发展。

1.旅游景区收入情况。以前，迭部县的主要经济来源是依靠天然的林木，但长期砍伐树木给迭部县的生态环境带来了巨大的影响。为了遏制生态环境的破坏，从1997年开始实施“天保”工程，以此来减轻对自然环境的破坏。“天保”工程的实施，带来了迭部县旅游业的快速发展。迭部县利用中国工农红军先后两次途径迭部，留下腊子口、俄界、茨日那、翠谷仓等一串串厚重的红色印记和伟大的长征精神，以“红”带“绿”发展旅游业。随着基础设施建设逐渐完善，越来越多的游客慕名而来，旅游景区收入快速增长。2014年全县旅游景区收入312万元，比上年增长25.62%。

2.农家乐收入情况。随着旅游产业的快速发展，带动了以景区为依托的农家乐、藏家乐、林家乐旅游项目快速发展，丰富了休闲旅游服务项目。农家乐是一种新的服务方式，主要是融合“吃、观、玩”为一体的休闲旅游场所。从图2可以看出，农家乐是仅次于住宿餐饮业、商贸业发展最快的行业。截至2014年，旅游部门审定的农家乐、藏家乐、林家乐等休闲旅游点达到35个，直接从业人员500多人，农家乐、藏家乐、林家乐等收入达到2986万元，比上年增长48.32%。

3.住宿餐饮业收入情况。从图2可以看出，住宿餐饮业是旅游业带动发展最快的行业，游客除了观看当地的自然风光、民俗风情，对品尝当地的美食同样感兴趣。迭部县是藏民族聚居区，全县的建筑主要以藏式风格为主，酥油茶、蕨麻猪、青稞酒是迭部县最具特色的食品，全县餐饮、住宿业随着游客的逐年的增加得到了快速发展。2008年受物价上涨、自然灾害等的影响，出现回落期，但2009年开始逐渐恢复正常，餐饮、住宿收入从2005年的282万元增加到2014年的3584万元，实现了快速发展。

4.文化娱乐业收入情况。为进一步提升旅游品质，迭部县深度挖掘红色文化、生态文化、宗教文化和民俗文化相结合的文化资源。近年来，具有民族特色的休闲娱乐场所逐渐较具规模，2014年全县特色KTV、茶馆等休闲娱乐场所达25家，文化休闲娱乐业收入达1890万元，比上年增长35.12%。

5.商贸业收入情况。迭部县境内林区蕴藏着极其丰富的药材、山珍野菜等植物资源，盛产山珍、野菜，其中尤以“羊肚菌”为首的真菌类共40余种为珍贵，对蕨麻猪、山野菜、野珍菌等的深加工及土蜂蜜、青稞酒、藏族特色饰品丰富了旅游商品的种类，加之人们对养生的关注和重视，使其山野珍品受到广大游客的喜爱，带动商贸业快速发展。2014年全县旅游商贸收入达3253万元，比上年增长32.15%。

6.运输业收入情况。交通是影响旅游业发展的重要要素之一，迭部县交通事业经过40多年的发展，公路交通网络初步形成，但交通不畅仍然是制约迭部县经济发展、社会进步的瓶颈问题。根据《甘肃省迭部县生态文明建设总体规划》“筑巢引凤，跨二进三”发展战略，2010年迭部县对穿越白龙江大峡谷的省道313线进行了三级铺洁改造，穿越天险腊子口的岷代公路、江迭公路已经通车，宕迭公路工程项目基本竣工。交通的逐渐完善也是迭部县旅游综合收入自2010年以来逐渐升温的重要原因。加之迭部县旅游景点比较分散，旅游市场的活跃拉动了运输业的快速发展，出租、旅游专线大巴日益增多，2014年全县交通运输业收入达1089万元，比上年同期增长17.56%。

7.景区周边农牧民收入情况。迭部县的诸多景点位于乡间，部分农牧民自发参与旅游服务，为之服务的农村劳动力达到3000人以上，同时带动了土特产、高山蔬菜、酥油、蕨麻猪肉等销售，增加了农牧民收入，也为返乡民工拓展了创业空间。2014年全县农牧民接待游客达6.53万人次，收入达2214万元，比上年增长18.42%。

（二）融资模式分析

1.依托财政资金投入发展模式。腊子口是迭部县政府最早开发的旅游景点，是全额财政投资兴建完成的。自投资建设以来，国家财政共拨付资金9000多万元修建腊子口纪念碑广场、腊子口木屋、腊子口战役纪念馆、腊子口宾馆、腊子口风景管理局办公楼、腊子口景区朱立沟综合服务区排水工程、腊子口旅游接待中心等旅游项目。财政投资发展模式是市场经济发展初期时旅游业的主要发展模式，但受经济增长放缓、物价上涨、景点建设规模投资不断扩大、县财政财力有限等诸多因素的影响，依托财政资金投入发展模式已不能满足融资需求，且已不适于迭部县旅游业的长足发展。

2.招商引资融资发展模式。目前迭部县主推扎尕那旅游景区建设，打造生态休闲旅游文化大县，加大对外开放和招商引资力度，计划与省内外客商共同打造扎尕那景区。项目概算总投资人民币10亿元，建设项目主要包括游客客服中心、景区大门、生态停车场、藏寨文化主题酒店、跑马场、登山游步道、地质公园、地质博物馆等，建设期限为5年，要求2-3年内完成总投资60%，远期4-5年内完成总投资40%。其中，2015年扎尕那旅游基础设施建设项目总投资4500万元，建设项目包括景区大门、游客服务中心、停车场、游步道、观景台、旅游厕所等内容。招商引资融资模式在一定程度上能缓解迭部县旅游业发展融资不足的困境，但扎尕那旅游景区建设工程浩大，投资金额巨大，加之景区建设周期长，资金回收缓慢等不利因素，外界的投资方对此项目的投资兴建积极性不高，一味依靠外界投资不是迭部县旅游业发展的长久之计。

3.银行贷款融资发展模式。迭部县信用联社累计发放贷款860万元支持公司发展。银行贷款是目前迭部县旅游产业发展的主要依靠，但是多数旅游企业规模小、技术含量低，达不到银行贷款的要求，有效信贷供给不足依然是旅游企业发展的主要制约因素。

二、金融支持旅游产业发展情况

为支持县域旅游产业链发展，人行迭部县支行联合县政府相关部门制定了《迭部县金融支持旅游业发展指导意见》，引导辖区金融机构大力支持县域旅游产业发展，全县金融机构从基础设施建设、网点布局、特色农家乐、旅游纪念品生产、特色农产品加工等方面加大支持力度，提供了良好的金融服务，促进了县域旅游产业的快速升级发展。截至2014年末，全县金融机构共向旅游企业、个体户发放贷款11763万元，向基础设施建设项目发放贷款28665万元。

（一）发放旅游开发项目贷款支持景区建设

全县银行业金融机构积极探索，创新金融服务，发放旅游项目开发贷款4290万元，支持旅游景区建设，加快了景区开发建设步伐。

（二）发放“农家乐”建设贷款，支持农牧民创业增收

全县农行、农村信用社针对迭部县旅游业的快速发展，向农牧民大力发放“农家乐”建设贷款，支持农牧民创业增收，截至2014年末，共发放“农家乐”建设贷款4293万元。

（三）支持旅游纪念品生产、民族特产加工企业，带动手工业、特色种养殖业发展

全县金融机构大力支持旅游相关产品生产企业扩大生产，促进民族旅游产业做大做强，先后支持了腊子口旅游纪念品公司、迭部县天然食品公司等企业，发放贷款达3180万元。

（四）支持旅游产业基础项目建设，推进旅游大发展

全县金融机构重点支持当地旅游产业链基础项目建设，尤其是支持宾馆、酒店等旅游接待服务项目建设，以旅游业接待服务项目的建设带动配套产业发展，重点支持了县城中心广场开发建设项目、鑫洋大酒店建设项目、苯日钦牡宾馆建设项目、金龙商贸综合开发项目、腊子口游客服务中心项目等，先后发放贷款28665万元。

三、存在的主要困难和问题

（一）旅游项目开发资金需求量大，贷款抵押担保落实难

目前，迭部县金融机构发放贷款主要以抵押担保为主，旅游项目开发以及相关产业开发所需要投入的资金总量大，建设、回收周期长，旅游项目在向银行申请贷款时缺乏有效抵押物，加之迭部县融资担保机构规模小，各金融机构对此类贷款都实行了严格的贷款准入门槛，为了减少信贷风险，不愿将过多的资金投入到旅游项目建设中。

（二）金融服务方式单一，市场培育力度不够

一是旅游业信贷品种单一，目前辖内银行业无一家创新和开发直接以旅游业为主的信贷新产品；二是银行业对旅游企业市场培育力度不够，加之旅游企业自身经营不完善，缺少适合自身业务经营发展、适合金融机构支持、资金供需双方互利互惠的开发设计规划，旅游企业急需资金却没有充足的自我推荐条件，导致与银行难以建立有效的供需关系，金融机构逐渐对旅游企业缺少主动关注和培育。

（三）发展资金严重短缺，金融支持积极性不高

资金问题依然是迭部县旅游发展的主要瓶颈。由于旅游部门与金融部门没有形成有效的沟通机制，没有搭建起合作发展平台，金融机构对旅游项目难以做出准确的判断，致使银行信贷总体投入不足。加之旅游产业所固有的特点及后续发展的不确定性，投资项目的抵押担保难以确切评价，地方融资担保机制涉入少，可操作经验欠缺，风险评估无可参照，使得金融机构对旅游产业的支持积极性不高。

四、金融支持迭部县旅游产业发展的政策建议

（一）妥善处理旅游企业及项目

贷款抵押担保难问题，积极探索发展旅游业保险市场进一步加大中征应收账款融资平台推广力度，盘活应收账款，有效缓解融资难问题，加快筹建县中小企业贷款担保公司的步伐，及早搭建新的信贷中介平台，对符合旅游市场准入条件和信贷原则的旅游企业及旅游项目，加大多种形式的融资授信支持力度，研究探索适合旅游企业融资、项目融资授信形式，合理确定贷款期限和贷款利率。引导金融机构大力推行门票收入抵押贷款、在建工程抵押贷款、股权质押及股东担保贷款等多种担保方式，为旅游企业发展和项目建设开辟绿色金融通道。同时探索适合旅游企业特点和需要的新型险种和各种保险业务加快培育和完善旅游产业保险市场，积极开发适合旅游企业需要的保险产品，并按照收益覆盖风险的原则合理确定保险费率。

（二）创新贷款方式，积极探索旅游产业发展的金融服务模式

金融机构要切实加大旅游产业信贷业务创新力度，同时旅游景区及相关部门要加强与金融机构间的沟通协调，满足迭部县旅游产业快速发展的信贷需求，积极探索旅游产业发展的金融服务模式。一是各金融机构应根据旅游产业的市场特征和资金需求特点，立足旅游优势，突出支持重点。加大对文化旅游配套设施建设的支持力度，在贷款计划安排时适当增加对旅游企业的信贷权限和额度，在审批贷款对象时优先考虑旅游企业的融资需求。加强信贷政策与旅游产业的衔接和协调，在规避信贷风险的同时培育新的信贷增长点。二是建立适合旅游企业的审贷机制，允许有信用、有市场、有效益的旅游企业用其经营权或未来收益作为贷款的抵押物。进一步改革农村小额贷款制度，如放宽门槛、增加额度等，积极鼓励农村信用社和农业银行发放利率低、周期长的小额贷款；将支持“三农”与支持旅游发展相结合，涉农金融机构要加大对农村旅游业的信贷投入，同时政府要积极引导农户充分利用双联惠农贷款等发展旅游景区附近的农家乐、藏家乐的建设与改造，不断完善旅游基础设施。针对旅游景区景点投资规模大、资金需求大的特点，尝试推行银团贷款模式，增强银行贷款的抗风险性。

（三）鼓励开发针对旅游产业的金融产品，加大对小微企业和休闲旅游的信贷支持

结合迭部县当前旅游业发展实况，引导辖内金融机构认真研究旅游产业的行业特点、发展规律、运作模式和相关政策法规的基础上，鼓励在风险可控、商业可持续原则的基础上，根据不同旅游企业或旅游项目的实际情况，建立符合要求的灵活差别化定价机制。同时，引导金融机构对符合条件的小微型旅游企业实行差异化的信贷管理和考核办法，细化市场，积极开发旅游产业信贷市场，努力满足迭部县旅游业的信贷需求，对一些特色旅游项目和企业要积极给予支持，促进旅游产业加快发展。

（四）建立多元化的投融资机制，大力改善旅游投资环境

一是以县级财政资金为引导，募集社会资金，重点支持大景区旅游基础设施建设、旅游配套服务设施建设和旅游产品开发，允许旅游开发公司以景区门票、土地质押贷款进行融资开发。二是加大招商引资力度，引进有实力的企业集团，广泛吸引社会资本，通过合作、租赁、入股、承包等方式参与景区开发。同时要及时跟进相关配套政策和措施，尤其注重在旅游整体发展规划、旅游行业经营管理和人才培养、少数民族地区优惠政策利用、财政税收政策调整以及环境保护、法律法规建设等方面的配套，确保旅游业投入的高效益。

参考文献：

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[2]郭新明.适应新常态深化改革促发展立足新起点依法履职新开篇[J].西部金融，2015（2）.

作者:中国人民银行迭部县支行