金融支持旅游产业论文

一、华安文化旅游产业发展概况

（一）游资资源丰富多样。华安旅游资源丰富，地形奇特，气候宜人，全县有旅游景观200多处、重点景观10多处，其中“世界文化遗产”1处、部级景观3处、省级2处，主要代表有：世界文化遗产二宜楼、全国竹类植物综合基地竹种园、“千古之谜”仙字潭摩崖石刻、宋代道教遗址南山宫等。经过近几年的发展，初步形成了“江、山、园、楼、茶、玉、舞”的生态旅游格局。目前以土楼文化旅游、高山族民俗风情园及“八闽奇观”贡鸭山、“闽南西藏”和春村为核心的华安西部高海拔休闲避暑度假游等旅游线路，成为海峡旅游的经典线路。（二）经济效益凸显。华安文化旅游业发展迅速，产业发展势头良好。截至2013年，全县共有文化旅游企业84家，产业增加值5.11亿元，占GDP比重6.32%，同比增长1.62%。其中产值超千万元的有华玉实业有限公司、和发玉石有限公司、大兴工艺有限公司、龙腾石业有限公司4家企业。目前，华玉实业有限公司已被福建省文化厅评为福建省创意文化企业示范基地。据县旅游局统计，2013年全县接待游客68.03万人次，比增14.99%；旅游总收入4.08亿元，比增15%。（三）未来发展规划。根据《华安县旅游发展总体规划》，该县将重点推进华安玉文化（旅游）产业园区、文物古迹文化（旅游）产业、茶生态文化产业大观园、百里生态文化旅游大观园建设。通过挖掘土楼、玉石、铁观音、高山族风情等特色资源，整合观光、休闲、文化、美食等资源，运用演艺、动漫、节会等多种创新载体，打造一批特色鲜明的精品旅游线路。加快旅游基础设施建设，推进土楼国家5A级旅游景区、华安玉文化国家4A级旅游景区、贡鸭山和竹种园国家3A级旅游景区等创建工作，提升旅游品质和口碑。今后还将大力发展乡村旅游，加大招商引资力度，开发农家乐、休闲山庄、温泉度假等旅游产品，打造皇家龙、哈龙峰、光照人等茶企休闲农业观光园区，以及贡鸭山旅游区等一批具有吸引力的乡村旅游示范点，培育独具特色的旅游品牌。

二、金融支持文化旅游产业发展现状

（一）出台指导意见，加强信贷政策传导。近年来，人民银行华安县支行按照中央九部委《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》和人民银行漳州市中心支行的相关要求，研究制订出台《金融支持华安县旅游文化产业发展指导意见》，指导辖内金融机构大力支持当地文化旅游产业发展，进一步提升对县域文化旅游产业的金融服务。（二）找准产业突破，提升信贷资金经济效益。各金融机构结合辖内土楼文化、玉石文化、茶文化三大特色文化产业，基于投入产出效益比的研究，找准以华安玉特色产业为突破口，加大对集生产、加工、销售、旅游观光为一体的华安玉工业园信贷投入。截至2014年4月末，辖区金融机构向华安玉工业园发放贷款59笔，累计2.94亿元，重点扶持玉石企业发展，企业增加就业工人1000余人，年产值约2亿元。（三）加大基础设施信贷倾斜，消除产业发展短板。为提升旅游文化产业整体经济效益，辖区金融机构加大了对旅游基础设施、景区和宾馆酒店等建设投入，努力消除产业发展短板。如辖区工商银行推出“固定资产支持融资业务贷款”业务，向华安大酒店发放贷款5900万元积极扶持旅游酒店和餐饮业发展。（四）拓展金融服务渠道，提升景区金融惠民水平。辖区金融机构通过完善金融服务设施，拓展金融服务渠道，不断提升景区公众金融服务的普惠性、便捷性。一是加大景区POS机、ATM机具布放范围，改善景区支付环境，推动各金融机构在华安玉雕展示厅销售场所布放POS机具，如成功打造“奇石村”———罗溪村景区为“刷卡无障碍”示范村，为游客提供取现、转账等金融服务，并在罗溪村设立30多个农村小额取现便民点，方便玉石业主的交易结算。二是与旅行社、景区经营商户合作，采用补贴、手续费减免等方式，开展商户对持卡消费打折促销活动。（五）创新信贷产品，强化金融造血功能。为解决辖内旅游文化产业开发利用不足、融资困难等问题，辖区金融机构加大信贷产品创新力度。一是推广门票收费权质押贷款业务，支持旅游文化产业发展。如，探索“银团贷款+门票收费权质押”等模式，向土楼旅游开发企业发放银团贷款3500万元，以华安土楼群旅游景区特定资产收费权为质押，用于景区日常修缮。二是开办知识产权质押贷款，助推玉石文化产业发展。如，采用“厂房＋机械设备＋商标”组合模式，向玉石企业发放贷款2800万元，其中以著名商标“和发”商标权为质押，发放“免评估”商标权质押贷款130万元。

三、金融支持文化旅游产业发展存在的主要问题

(一)金融服务主体缺乏多样性。作为山区小县，2013年华安县GDP约80.81亿元，金融深度仅为32.13%，金融业增加值1.69亿元，指标排名在漳州市辖区县域分别列第七位和第八位。全县有工行、农行、中行、建行、邮储银行、农信社，中国人寿、中国财险共8家金融机构，此外有1家新设不久的典当行，金融市场发展整体滞后，服务主体较为缺失，难以满足辖区文化旅游企业多元化融资需求，尤其是从银行授信角度看，对资信评级较低的小微文化旅游企业融资造成较大影响。（二）金融服务理念有待提升。辖区金融机构在服务对接文化旅游产业的过程中，主动性不强，存在追求短期利益的现象。究其原因主要是辖区旅游文化产业规模小、管理粗放、抗风险能力弱，加上贷款企业贷前调查难、贷款期限长、贷后监管难，利润与风险不匹配等因素，银行业机构普遍存在惜贷、拒贷的倾向。据不完全统计，2013年全县有18家文化旅游企业有申请贷款的意向，仅5家企业获得贷款。多数金融机构争相向优质客户贷款。（三）金融服务机制有待优化。一是信息渠道窄，多数金融机构仅掌握申请贷款企业的融资信息，未能主动从县旅游局等外部机构获取企业信息，对项目前景、预期收益、风险程度等无法作出正确判断，存在融资信息不对称、逆向选择风险。二是放贷过程缺乏抵押登记、价值评估、风险补偿机制等配套机制，辖区产业发展程度低，无形资产多、价值难以评估，制约了金融机构的服务能力。三是缺乏完善的金融支持文化旅游产业监测机制，如仅仅向当地人民银行报送相关产业融资余额，无具体的金融统计报表，尤其是缺乏对重点文化企业动态跟踪监测机制，文化旅游企业未开展征信评级工作。（四）金融产品创新未实现客制化。在金融服务文化旅游产业过程中，虽然银行业机构加大了信贷产品创新力度，但同质化现象严重，保险公司保险服务存在停滞发展状态。具体表现为：一是未结合辖区产业结构情况，创新推出具有特色的信贷产品，信贷抵押品多元化不足。二是信贷产品创新未取得实质性突破，仅在担保、抵押、还款方式上进行简单的融合。三是未开展寿险、财险特色业务，尚未从区域实际出发，推动保险产品和服务方式创新，增加多元化的保险产品，按照收益覆盖风险的原则合理确定保险费率，无法满足文化旅游企业发展的需要。（五）金融服务渠道有待拓宽。一是金融服务基础设施滞后，如二宜楼景点内未投放银行自助终端设备，景区商户多采用现金结算，客观上抑制了游客的消费动机。二是利用银行电商平台销售文化旅游产品有待深化，华安是中国坪山柚之乡、华安玉之乡、茶叶之乡，可是当前辖区仅建设银行通过善融商务平台为当地46家茶企销售茶制品，而作为地方特色文化产品的华安玉仍采用传统的销售渠道。

四、金融支持旅游文化产业的对策建议

（一）构建多元化的金融扶持体系，持续拓展融资渠道。要积极构建多元化的金融扶持体系，尤其要推动担保公司、小贷公司、村镇银行、投资公司等小微金融机构发展。一是担保机构可积极创新版权、商标权、专利权、未来收益权、著作权质押等适合文化产业特点的金融产品，灵活运用信托、保证担保和无形资产质押相结合的融资模式，进一步满足文化旅游产业差异化需求。二是建立健全小贷公司、典当行、投资公司等小型金融监管体系，规范民间资金借贷行为，拓宽文化企业吸引民间资本的渠道。三要引导文化企业科学选择直接融资方式，积极推进玉石企业通过发行企业债、集合债和公司债等方式开展直接融资，引导和协调中小文化企业发行中小企业集合债券、短期融资券和中期票据等融资产品，降低文化产业融资成本，拓宽融资渠道。（二）转变金融服务理念，优化服务机制。银行业机构要加快转变服务理念，摒弃追求短期利益的倾向，优化服务机制。一是探索建立旅游、工商、人民银行等部门的沟通协作机制，研究旅游业发展的重点投资领域，积极开展旅游项目调研，与优质文化旅游企业抱团发展。二是推动多元化、多层次的信贷产品开发和创新，进一步扩大基层行信贷审批权限。如对具有稳定物流和现金流的企业，可发放应收账款质押、仓单质押贷款，对农民群众兴办的“农家乐”给予农业贷款扶持，对有创新和带动效应的旅游项目安排一定的政策性贷款。三要探索与政府部门组建无形资产评估机构和文化产权交易平台，规范无形资产的资本化管理，建立无形资产价值评估体系，设立文化旅游资产权益登记平台，构建文化旅游产权公开流转市场，搭建文化旅游业信用管理体系，为金融机构处置无形资产提供保障。要进一步完善业务考评程序和考核方法，加强信贷风险管理，促进文化旅游产业发展。（三）发挥人民银行窗口指导作用，强化统筹协调管理。为提升金融支持文化旅游产业效果，人民银行要充分发挥窗口指导作用，强化统筹协调管理。一要与地方金融机构、文化旅游监管、工商税务等部门加强协调合作，摸清本地文化产业的规模、分布、分类情况，制定出台金融支持文化产业发展指导意见，引导金融机构创新支持文化产业发展和开展特色金融服务。二要利用政银企对接会、洽谈会、推介会等，为银行与文化旅游企业合作搭建融资平台，推动政府建立信贷风险补偿机制，积极落实担保优惠扶持政策，对有市场、有效益的重点旅游项目，要实行积极的财政税收政策，对其贷款实行贴息扶持，适当降低贷款风险，尤其是针对融资困难的文化旅游企业，要适当减免企业房产、土地证等征收费用。三要推进文化旅游企业征信评级建设，将重点文化旅游企业纳入征信评级体系，促进金融业信用信息整合和共享，降低金融机构融资风险。四要完善金融支持文化旅游产业的监测机制，把支持文化旅游产业发展纳入金融机构综合考核评价体系，通过建立动态的跟踪监测机制，定期考核通报情况，对支持效果好、创新突出的金融机构给予政策倾斜。（四）依托互联网移动技术，加快金融服务创新。要借助当前互联网金融快速发展的优势，运用互联网、云计算、大数据等科技，加快金融服务创新。一要创新信贷技术，改变以往以财务报表类、抵押担保类等单一传统信贷技术，加大“大数据”对客户交易数据、社会声誉等软信息搜集和处理分析，为信贷审批提供数据支持，解决文化旅游产业发展程度低、财务不规范等问题，降低信息不对称造成的逆向选择风险。二要加大金融业务互联网化、支付移动技术化，进一步挖掘自身电商平台的建设和推广，将华安玉、坪山柚等文化旅游产品等纳入建行善融商务、工行融e购等银行电商平台销售，要加大对旅游景点、企业、产业工商户POS机具、电话银行、手机银行等电子结算产品的推广，在有条件的景区增设ATM机、CRS机或提供上门服务，逐步降低金融服务成本。（五）完善文化旅游产业链金融供应建设。金融机构尤其是银行业机构要从实际出发，不断打造完善产业链供应金融建设。一是科学选择产业，满足客户需求。要认真研究地方经济运行模式、产业结构特点，以地方特色或支柱产业为突破口，对生产、加工、销售等产业链客户金融服务需求进行比较分析。二是优化金融服务，对接客户需求。根据产业链条环节上不同客户的需求，有针对性地设计开发产品，重新梳理营销服务流程，降低服务成本，提升客户价值体验。三是构建产业链风险管理体系。根据产业链特征，探索建立产业链风险评估与止损机制，对产业链操作风险、法律风险、信用风险等风险点进行识别、评估和控制，避免产业链金融风险出现多米诺骨牌效应。

作者:黄四清童河田吴志坚黄文明姚艺伟单位:中国人民银行漳州市中心支行