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贸易金融问题分析及前景

一、贸易金融的主要功能

(一)贸易金融其核心作用就是增加融资扩容。对我们国家一些跟贸易相关的企业,除了原有我们国有的大型企业,一些近年崛起的私营企业、中小企业,现在已经成为我们这个时代不容忽视的中坚力量。那么中小企业由于其规模相对比较小,在融资贷款当中缺少比较认可的抵押物,这就使得贸易融资当中渠道出现了一定的阻碍,有很多问题在漫长的过程当中不能加以解决。2007年金融危机爆发以来,很多企业受到了影响,特别中小企业受到一些贸易链、原材料的价格、以及一些人力资本价格不断提升影响,但是中小企业其创新能力非常强,后劲也非常足,就是一直受到融资问题困扰。在国外一些相对发达的融资机构,它们有自己独创的金融业务,把一些相对小型的企业其担保捆绑在大型企业的某个链条上,这就使得一些小企业有更多的信用担保资格,使得一些小企业融资难问题得到了一定的解决。所以纵观世界的贸易金融,要想提升一些企业的信用额度,便于融资就要采取更加宽广的融资渠道,使得一些需要融资的企业得到一定的金融支持。(二)贸易金融可以改变很多企业的产业结构。我国现阶段与贸易相关的企业大多处于上升阶段,但也有更多企业在上升阶段逐渐被淘汰。由于资金、管理、人才等等缺乏,急需进行转型,实际上转型是非常困难的,在转型过程当中极容易出现资金不到位的现象。我们国家现阶段以劳动密集型产业为主,缺少更多的高科技创新产品也是原因之一,所以如何让我们国内的企业更多的走向外部市场,通过贸易渠道扩展自己原有的密集型的企业创新支付、创新与世界接轨的产品,就能推动贸易金融,缓解压力。贸易金融可以使资金流通更加畅快,可以促进企业不断的转型升级,因为市场就是如此,没有创新就无法生存。尤其处于我们国家现在这个互联网时代,能源、材料、人力、设备成本都不断的提升,竞争力也不断在加强,获得良好的资金流动能力是现阶段企业着重点。(三)贸易金融促使企业寻找更广阔的市场我们国家很多企业都是通过贸易渠道获得自己新的市场。那么获得更多的新市场就需要企业不断地拓展,就需要更多的金融资金对其注入,注入海外资金获得更多的市场就需要自己的技术创新、以及申请一些有利于自身发展的专利,使自己获得一定保护的同时,获得更多的市场竞争资源。那么我们就可以通过贸易金融的手段,使我们不断地利用国外的一些先进的方式提升自身发展的优势,展开更多元化的经营方式,利用金融时代、利用金融危机给我们带来的风险、同时也带来一定的机遇,要合理的利用开拓属于我们自己的市场空间。

二、现阶段贸易金融领域存在的诸多问题

(一)金融领域银行放款率比较低。在贸易活动当中需要有更多的金融与注入。作为金融的主要载体银行给与一定的扶持,在银行给与贸易活动一定扶持的同时要对其风险进行评估,要对于资本的运作金额的使用都作出相应的评判,在整个的评审过程当中,由于程序过于复杂环节非常的多,最终导致业务的效率非常低,放款活动可能延续或者失去效果没有放贷成功,这都是在金融危机之后产生的放贷率低,影响贸易金融的发展带来的不良因素。(二)银行提供的贸易融资产品相对比较单一。现在我们国家对于贸易的重视程度不断加强,在国际贸易领域争取与世界强国进行横向的竞争。所以在整个的贸易金融活动当中,需要有针对性的放款以及融资结构。那么现阶段我们银行对于贸易金融提供的融资产品相对比较单一,多数都是以货物抵押作为降低风险的方式进行融资活动,但是国际上多数以降低保证金以及一些进出口货物进行抵押等其它方式进行融资,这样比较适合现代化的贸易融资手段。眼前我们国家对于国际上进出口企业贸易的需求,还不能够做到融资畅通,现阶段我们国家在离岸业务上有所缺失,我们国家很多银行不具备离岸业务的办理方式,使很多跨国企业在国外国内银行获得服务、资本扶持的同时,不具备与国际其它国家竞争的优势。所以使得贸易融资过程当中,失去了很多应有的项目融资,现阶段银行所提供的融资产品相对单一,而且没有更多的创新业务,这就使得我们贸易金融发展相对缓慢。(三)在贸易活动过程当中一些金融提供的服务项目比较短缺。当前我们国家提供的金融服务与国际一些融资机构相互不能融合,很多银行对于进出口业务所提供的服务,无法满足现阶段国际融资的整合和调整。我们国家一般的贸易融资都是在企业某个单项交易过程当中进行使用,最终过程使得我们出口贸易融资都相互单独使用,难以与国际融资进行整合,这就制约了贸易金融其融资业务的发展。在贸易金融整个活动过程当中,很少有银行能够对整个企业进出口程序进行综合的服务,必须要有综合性的服务,我们才能使得国内的企业与国际市场,有针对性地开展全面的融资服务,我们急需在贸易金融方向提供更多的信息咨询、融资便利、以及一些风险担保、和企业财务风险担保,将整个融资过程变为一体,形成一个完整的独立的项目。而不是像传统的独立存在于国际贸易融资,需要银行大力的扶持,将整个贸易链条进行逐个分管,使个个环节都能有效的得到融资的帮助。(四)贸易金融创新能力比较弱。金融在贸易过程当中广泛流转是源于其设计面比较广。主要包括一些业务结算、财务管理、以及一些风险、信用担保管理等,这些比较广泛的贸易金融活动,这些活动要想开展,必须有更多涉及贸易的物流企业、更多的银行、以及信用担保企业共同联动参与形成新的模式。但是眼前我们对于金融贸易的认识存在一定的误差,只是单方面的或者某一个项目的进行融资管理,导致整个环节仍然不是畅通,没有形成互动的模式,也没有达到降低风险的效果,所以我们更需要的是创新的贸易金融理念。

三、未来贸易金融的发展方式

(一)贸易金融要与实体经济结合。在金融危机发生之后,如何金融创新在世界上各大商业银行都引起高度重视。充分认识到贸易金融离不开实体经济的金融产品和工具,贸易金融必须要与实体经济紧密结合,不断的提升创新能力提升发展潜力,给商业银行不断提升新的机遇,带来更大的发展和提升竞争能力。未来银行业的发展,它的重点就是金融贸易的商业银行产品、服务理念不断更新,其综合管理能力和抵御风险的能力,都在贸易金融活动当中得以体现。(二)不断优化贸易金融风险防范能力。贸易金融产品的设计以及信息技术的利用,相关的组织结构它的创新空间非常广阔,它的贸易金融产品以及相关服务,在境内外更多的金融机构、以及贸易商当中集中体现。贸易金融产品它的存贷款业务在操作过程当中,相对于存款业务技术含量相当高也比较复杂,有更高的信息技术要求。也就是说银行产品相对是不容易复制的,它形成的产品很容易形成品牌的优势。贸易金融提供的全方位金融服务,它的创新服务要立足于客户贸易服务,我们知道金融贸易风险的存在是多元因素,这使得风险更具有复杂性,我们要强化贸易金融创新,风险管理模式结合贸易金融相关业务,建立贸易金融有效防范机制,不断提升商业银行风险管理创新能力,不断的拓展优化银行收入结构。(三)传统商业银行业务随之改变。贸易金融使商业银行带来丰厚融资利差收益,商业银行不但在支付结算、代收代付、担保承诺这些中间业务得到更多收益,而且在它的综合贸易金融服务、在它的交易咨询服务这些中间业务上也有更多的发展。现在商业银行它的财务顾问、相关资产管理、还有资金管理,处在一起深入合作当中,利用贸易金融平台相关的综合金融服务,都会得到多样化的更多的收益,产品金融贸易和商业银行不断优化与贸易企业共同受益。(四)要与多国银行开展多项目合作。我们通过离岸市场、通过离岸金融可以看到,我们国家在国际贸易当中所处的位置相对比较落后。但是我们发展非常快,我们需要有外资银行那些成熟的金融服务和产品作为指引,来提升我们国家的创新能力。我们要与更多的外资银行进行合作,加强更多的信用担保业务与国外贸易金融银行进行合作,提供更多的外币结算清算业务,我们现阶段人民币国际化进程不断的拓展,这都给我们带来更多创新的机会,所以我们要利用一带一路政策、人民币政策不断国际化的大好时机,展开更多跨国之间合作业务的往来,增加我们自身的创新融资能力。

参考文献

[1]龚金国,史代敏.金融自由化、贸易强度与股市联动——来自中美市场的证据.国际金融研究,2015-06.

[2]黄满盈.中国双边金融服务贸易出口潜力及贸易壁垒研究.数量经济技术经济研究,2015-02.

[3]王冠凤.上海自由贸易试验区金融服务贸易自由化研究.经济体制改革,2015-01.

作者:王迎 姜珊 单位:大连财经学院

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