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金融监管地方化探讨

摘要:目前,我国金融市场以惊人的速度发展,但在这样高速发展的背景下也存在着诸多的问题。例如:金融市场混乱、监管力度不够、中央集权监管与地方分权监管之的矛盾。为了构建更加和谐、发展完善的金融市场体系,使我国成为国际金融市场的重要部分,必须不断深化金融市场体系改革,加快推进完善金融监管体系。本文将主要从我国目前金融监管现状、金融监管地方化面临的问题和挑战,如何加深金融监管地方化改革等几方面对金融监管地方化进行探索。

关键词:金融市场;地方化;监管

二十世纪八十年代以来,中国整体经济水平迅猛发展,金融市场随之快速发展。众多地方性金融机构、金融行业开始出现并快速发展,因此中央将深化地方金融监管体制改革作为金融体质改革的重要任务。各省各地方政府也将地方金融产业的发展作为地区发展的强劲推动力,加强地方性金融行业发展成为地区发展的必经之路。2014年国务院发布的《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》从指导思想、主要任务和基本原则等三个方面对我国进一步促进资本市场健康提出了总体要求和相关意见。2014年8月又出台了《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》,该意见强调了建立地方金融监管工作协调机制的现实依据和实施必然性,并提出完善中央和地方金融监管工作协调机制的总体要求和具体实施办法。

1我国现行的金融监管体制

1.1我国现行的金融监管体制现状

二十世纪八十年代初,实施改革开放政策后,我国金融市场开始高速发展。改革开放后,我国经济发展步入快车道,在这期间,中国金融改革开放拉开大幕,中央银行制度框架基本确立,主要国有商业银行基本成型,资本市场上股票开始发行,保险业开始恢复,金融市场也逐渐融入国际金融格局。一个国家对于本国金融市场和金融行业的监督管理体制就是金融监管体制,金融监管体制主要决定的是金融机构、金融市场和金融业务的负责机构、该负责机构按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。不同的国家和地区由于历史发展、国家政体、政治经济体制、地区发展、民族文化等方面存在差异,其推行实施的金融监管体质也存在差异。美国现行的金融监管体制是州和联邦分管的分业监管体制,各州可以在不违背本州上位法的基础上对第三方金融行业相关事项做出切合本州经济、政治发展需求的监管规定。大多数欧洲资本主义强国施行的是也分业监管体制,英国分别设立金融政策委员会和审慎监管局来分管金融监管。由于我国近代资本市场起步和发展较晚,金融市场体系不完善,金融市场的发展需要多方的推动和监管,所以目前我国现行的是金融分业监管体制。对金融市场的监管权力主要集中在中央政府身上,而对金融机构的监管职能则由中央政府设立的下属金融主管机关和相关机关分别履行。目前我国现行的金融监管体制中负责监管银行的机构为银监会,负责监管证券期货市场的监管机构为证监会、负责监管保险机构以及保险市场的机构为保监会。不同的监管机构承担不同金融行业的监管职责,负责促进各金融行业平稳快速发展。而部分国家监管职能则由中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行,其中中国人民银行是中国金融业的最高主管机关。

1.2我国现行金融监管体制基础

我国现阶段实行的金融分业监管体制是根据我国国情以及资本市场发展情况进行制定的,是符合我国国情和经济政治发展环境,能够切实推进我国金融行业发展的体制。首先,目前我国金融业秩序较为混乱,金融行业又为高回报高风险的行业,我国现行的金融行业分业监管体制能够分散和有效规避金融行业风险并规范和稳定我国混乱的金融秩序,促进整个金融业的持续、稳定发展发挥了重要作用。其次,分业监管体制将监管权力和职责下放,有利于各机构各部门做好行业监管,提升金融行业监管的质量和效率。职责和权力的下放,同时意味着各省各地方对金融行业的投入力度加大,有利于金融业“做大做强”并快速发展。最后是分业监管体制既有利于相关行业做深、做细,又有利于保持部门稳定,防止各监管部门的监管空缺和监管不到位。针对目前国际金融市场发展任务艰巨,我国金融市场发展不稳定的现状,我国现行的监管体制仍然比较适应当前发展的需要。

2我国现行金融监管体制面临的挑战

2.1金融管理体制实施时间较短

目前我国实行的分业监管的金融监管体制实施时间较短,缺乏长期积累经验,在监管工作的具体执行过程中缺乏具体经验的指导。金融监管体制地方化的推进阻力较大,我国由于地大物博,历史悠久,政治经济环境较为复杂。各机构各部门分权监管金融行业的监管体质在推进过程中容易受地区差异、政治经济差异、地区发展水平差异等因素限制,使金融监管地方化难以达到实施的理想效果。改革过程中产生的不良效果容易对我国金融行业带来一定波动,甚至造成冲击。但总的来说我国现阶段实行的金融分业监管体制是符合我国国情和经济政治发展环境,能够切实推进我国金融行业发展的体制。因此如何推进金融监管地方化体制又好又快发展,扩大加深积极影响,避免或减少消极影响是目前促进我国金融市场又好又快发展的首要任务。由于目前国际金融发展格局严峻,我国金融体系处于起步且高速发展的阶段,目前国家对于金融监管体系的探索也处于起步阶段,且缺乏经验,因此,如何加速推动我国金融市场体系以及金融监管体系的改革成为促进我国金融行业“大发展、大转变”的重中之重。

2.2金融监管机构分散

目前我国金融监管机制的监管机构分散,多方监管的局面容易造成金融监管体制监管力量分散,监管不到位的现象普遍存在。多方监管同时也会造成多方推诿的局面,监管出现真空,造成中央银行货币政策作用的空间缩小。有效银行监管的基础没有建立起来,缺乏社会联合防范机制。金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制,导致下级行经营者强化内部控制的激励不足。缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。基层中央银行缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法,监管工作中信息不对称,由于商业银行报送数据可用性较差,中央银行的非现场监管体系不能发挥应有的作用。监督措施的效能未得到充分发挥,对金融机构违规行为的处罚成本过低,违规处罚执行中缺乏严厉性,且当前监管部门对违规行为的处理缺乏有效性。

3关于金融监管地方化机制的对策及建议

3.1加大监管力度

首先,推进金融监管的地方化是贯彻落实国家政策方针的需要,2014年8月国务院出台的《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》中已经深刻阐明了中央与地方分别对金融行业进行推动和监管的实施必然性。其次,推进金融监管的地方化金融行业发展新形势的客观要求。随着金融全球化、自由化和金融创新的迅猛发展,金融机构业务创新与交叉融合不断深化,新的金融业态和产品不断涌现,新的监管盲区也越来越多。金融监管的地方化正是符合全面监管,扩大监管范围、加深监管力度的行之有效的监管体制。最后,推进金融监管的地方化是各省各地方政府主导地方金融管理的需要。在推行金融监管分业制之前,中国实行的是金融监管混业制,各省级地方政府想要推进地方金融行业的发展往往是“有心而无力”。对地方金融行业的监管没有实权,难以对地方金融行业做出符合当地经济政治环境的整改,金融市场混乱不堪。金融监管的地方化,做到了中央与地方相结合,地方金融监管机构有了“实权”,能够及时有效地对地方金融行业进行监管并做出相应的整改。

3.2推进金融监管地方化机制

关于加强金融监管地方化机制的推进,第一,应该树立符合国情和地区发展状况的目标和原则,在促进地区发展的同时也不违背国家的基本方针和策略;第二,在推进金融监管地方化的过程中应清晰明确监管职责的划分,防止各监管机构和部门相互推诿,相互扯皮;第三,应做到及时整改,对推进过程中发现的问题及时进行整改,加大对违反规定的组织或个人的处罚力度并即使上报;第四,应完善相关法律法规,并做到及时更新;最后各地方金融监管机构还应积极促成金融监管国际合作,共同维护国际金融市场的稳定环境,推动国际金融市场良性发展。

作者:沙萌 单位:商丘师范学院

参考文献:

[1]卢勇智.对构建地方金融监管协调机制的调查与思考——以望奎县为视角[J].黑龙江金融,2016(09):49-51.

[2]周郁.关于构建地方金融监管工作协调机制的思考和建议——以江苏省泰州市为例[J].财政监督,2016(09):90-93.

[3]刘新荣,陈波,陶钧.对建立完善地方金融监管工作协调机制的思考[J].西南金融,2016(04):60-63.

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