金融机构贷款增长特点及因素分析

金融机构经营状况不断改善

七年来，全省金融机构通过深化改革、加强管理、改进服务，努力改善自身经营状况。一是资产质量明显好转。经过不断的剥离和资产置换。全省主要金融机构在减亏增盈取得重大突破。2006年-2012年，全省金融机构的当年实现利润分别为2.1亿元、31.9亿元、25.5亿元、92.2亿元、63.37亿元、164.7亿元、218.5亿元。吉林省金融机构整体能力明显提高。

吉林省各金融机构贷款比重发生较大变化

剥离后的国有商业银行贷款占比止住下滑，城市商业银行占比逐年增加国有商业银行2006-2012年贷款占比为38.5%、37%、32%、36%、37%、38.5%、37.8%，而吉林银行贷款占比从2006年的9%、10%、9.6%、10.2%、9.6%、9.7%、9.3%；农村合作机构贷款占比由2006年11.2%、14.1%、14.2%、15.2%、12.6%、12.3%、12.3%。1.国有商业银行贷款2012年是3500亿元，是2006年1563.5亿元的2.2倍，增加了1936亿元，每年平均增长14.4%。2.国有商业银行贷款占比经过2001年到2005年快速下降后，现在已经趋于稳定。2001年国有商业银行贷款占全省金融机构贷款的52.79%，到2006年38%，这以后的7年间基本稳定在38%左右。吉林省的政策银行分行只有两家（国家开发银行吉林省分行、农业发展银行吉林省分行），贷款从2006年的934.7亿元，到2012年达到2209.5亿元，增加1274.8亿元，增长136.4%。政策银行贷款占全省金融机构贷款比重从2006年的34.8%到2012年23.4%。下降速度较快。(四)股份制商业银行贷款业务平稳发展2006年吉林省股份制商业银行贷款余额为307.2亿元，到2012年末为771.7亿元，增加了464.5亿元，增长了151.2%。股份制银行贷款增长情况(五)吉林银行和农村合作银行高速发展吉林银行2006年贷款余额为344.1亿元，占全省贷款的6.4%；到2012年为861.1亿元，占全省贷款8.3%。6年间贷款增加了517亿元，增长了1.5倍。农村合作银行（农村合作金融机构）2006年贷款余额为441.4亿元，占全省贷款的9%，2012年为1140亿元，占全省贷款的9.3%，增加698.9亿元，增长1.58倍。这主要的原因是城市银行改革和人民银行对农村信用社资产置换，使这两家银行有了较大的发展。

吉林省金融机构贷款变化的因素分析

1.货币政策调控对贷款增长的影响。严格执行不断调整的货币政策，对保持经济平稳运行持续健康发展发挥了重要作用，但也对我省金融机构信贷工作产生了较大影响。首先，信贷政策的调整直接影响着我省信贷资金的投放规模，速度和经营成本，一定程度上抑制了信贷投放规模的增长，限制了货币投放总量和投放节奏。目前存款准备金率对大型金融机构已高达20%，以2012年末人民币存款余额12812亿元计算，全省金融机构有2562亿元资金存于央行，直接影响到全省金融机构信贷投放规模。同时，国家采取抑制信贷投放的政策，直接形成对金融机构的双重压力，对我省许多行业产生了深刻的影响，直接导致信贷投放加大对重点支持行业、重点项目和优质客户的投放力度，向行业内领先企业倾斜。而其他企业的融资渠道相对减少，面临较大的融资问题和经营风险，导致两极分化的局面。但是，从紧的货币政策也会形成新的市场机遇，有利于我省金融机构研究市场战略，提高信贷资金定价水平，防范风险，从而增加信贷收益。相对于增速放缓的信贷投放规模，金融脱媒获得了更大的发展空间，资本市场、债券市场等直接融资渠道迅速发展使金融机构的信贷风险压力减小，减少了不良资产的增加，提升了资产质量。2.各金融机构贷款管理方式的变化对贷款增长的影响分析。随着我省各金融机构股份制改造和上市进程逐步进行，各金融机构的贷款管理方式基本实现了由“分散审批”到“集中管理”的根本性转变。创建了集中权限、总体审核、全面监测、统一管理的科学管理方式。形成了标准化、集约化、制度化的经营管理模式及流程。提高了市场营销能力的同时，风险控制能力得到进一步加强。3.我省各金融机构按照国家宏观政策的要求，大力调整信贷结构，加速了信贷资金周转，提高信贷资金使用效率，使其经营实力得到明显增强。通过控制贷款投向，选择贷款主投行业的措施，完善了重点行业和重点项目为主体的行业信贷投放体系。通过对客户群体进行严格筛选，有效防止了新增不良贷款，确保了资产质量。建立完善的贷款制度和贷款决策机制，通过排查风险信号，从源头控制风险的发生，提高了信贷资金的安全性。

本文作者：杨胜利冯雪丹工作单位：中国人民银行长春中心支行