发挥金融核心作用帮扶口岸经济发展

在经济全球化的今天，大力发展金融产业，是经济发展加快速度、转型升级、扩大规模的便捷之路和有效选择。新形势下，如何发挥金融的核心作用，杠杆作用和输血造血作用则更为迫切和必要。

一、绥芬河金融业的发展现状和特点

（一）机构、人员快速增长，业务量拓展迅速。银行机构8家，网点数40家，从业人员706人；证券机构两家，从业人员21人，截至2011年12月末，开户数9068户，交易量75.48亿元，资产总额3.9亿元；

（二）银行存款贷款增长迅猛，信贷资产质量优良。截至2011年12月末，我市各项存款余额105.4亿元，同比增长6.87%，贷款余额49.85亿元，同比增长30.16%，不良贷款率为3.44%，比年初下降0.23个百分点。

（三）民间金融机构增加，形式多样日益活跃。目前有担保机构9家，取得“中华人民共和国融资性担保机构经营许可证”的机构有2家，小额贷款公司2家，还有二三十家房地产经济公司从事贷款活动。民间金融机构从业人员据不完全统计在200人左右。

（四）国际业务大量增加，口岸金融特色凸显。2011年年，绥芬河市卢布结算量15.62亿卢布，同比下降14%；人民币结算52,175万元，同比增长1116%。人民币结算占本币结算已由原来0.03%上升到61%，居全省首位。

（五）中间业务收入大幅增长，行业自律成效显著。2011年，经营性银行业金融机构签订了行业自律公约，收到了显著成效，各行在全年国际结算量减少15%以上的情况下，中间业务收入9042万元，同比增长45.3%。

二、存在的问题

（一）机构金融存贷比率较低。

去年，我市银行存贷比为47.3%。与许多同类型城市相比，仍有不小差距。东宁存贷比为45.19%，珲春存贷比为54.1%。二连存贷比为55.24%。义乌存贷比为67.5%。只有满洲里存贷比为40%左右。存贷比在银行间分布也极不平衡。尤其是个别国有商业银行存贷比过低，大量资金上存，对地方经济发展支持乏力。

（二）民间投融资行为存在隐患。

去年以来，随着国家宽松货币政策回归常态，受存款准备金率上调、贷款规模综合管控，贷款利率普遍上升和通胀预期加大等因素影响，企业融资难度和融资成本明显加大，信贷资金供需矛盾依法突出。在此背景下，我市民间融资活动更加活跃，民间借贷利率有攀高趋势，社会融资风险上升。目前，我市民间借贷呈现出参与主体更加广泛、借贷用途更加隐蔽、借贷规模明显扩张的特点。

1、民间金融机构（小额贷款公司、投资担保公司、典当行和房地产经济公司等）违规吸储民间资金。一般是月利2分吸储，再以2.5-3分放贷。如为企业招投标、验资、归还贷款等项目进行短期垫资，利率则可达到5-8分甚至更高。按这些中介的业务资金周转量三分之一匡算，保守估计吸储民间资金每年不低于2个亿。

2、由于实体经济经营难度加大，部分企业以加工业进行融资然后开展多元化投资，违规使用贷款。贷款除进入房市外，还开办融资性中介金融机构用于短期融资获利。还有企业利用贷款，暗中通过这些融资性中介金融机构进行短期高利借贷。过度负债并且跨行业投资的企业资金链十分脆弱，隐藏较大风险。

3、个人、企业因为需要资金相互间所进行的资金融通活动不但数量大、交易频繁，而且纠纷多。仅据房产局统计数字，2011年全年民间借贷房地产抵押480多件，涉及金额2亿多元。另据法院统计，去年受理民间贷款纠纷65件，涉案金额近3887万元，而且此类纠纷案件呈不断上升的趋势。

（三）储蓄存款大幅下滑。

截至2011年12月末，我市储蓄存款为74.13亿元，比年初减少2.37亿元，下降3.1%。创最近五年来最低水平。

1、利率水平偏低。尽管免征存款个人利息所得税，但存款利率低于目前通货膨胀率，因为负利率居民不愿意在银行存款。储蓄存款数量减少，导致金融机构吸储压力加大，银行同业间竞争加剧。

2、储蓄存款被分流。存款准备金率居高不下，银行信贷总规模收缩，导致我市很多个体工商户和企业转向民间融资。此举在推高了民间融资利率的同时，也大量吸引和分流了银行储蓄存款。

3、资金外流。民间金融逐利而为，其投资对象不仅限于本地企业和工商业户。据初步统计，民间金融机构去年就有三分之一左右资金流失到外地投资房地产、煤矿等高利润行业，总额应在1-2亿之间。另外本地企业和居民到外地投资，带走部分资金。如许多本地居民与外来投资者组团在“三亚”、大连、山东等沿海城市或者北京、哈尔滨等大中城市炒房或购房。

4、结汇量下降，造成储蓄存款下降。目前我市民贸出口的资金回流大多数不途经绥芬河市银行结汇，而是由俄罗斯直接汇往套利较高的香港及南方城市，减少了流动性资金的沉淀。据统计2011年我市银行结售汇完成27.73亿美元，同比下降18％，其中：结汇14.44亿美元，同比下降34%。

（四）适合本地发展的金融新产品少，创新能力差。

各金融机构受上级行条块限制缺乏自主经营能力，适合本地的金融产品少，并缺乏创新能力，与口岸特色和贸易发展形成了落差。尽管各家银行为自身发展、竞争需要以及方便企业和商户，开发了一些服务和信贷产品。但在过分注重规避风险以及作为支行授权有限前提下，难有大的作为，难以满足城市建设、居民投资等的需求。

三、对策建议

（一）跟进重点推进项目设计规划，科学调整信贷结构，合理布局。结合绥芬河市“5851”战略首批产业156个项目建设实际，科学调研全省“八大经济区”、“十大工程”与“国际口岸、购物中心、游乐天堂、避暑胜地、金融重镇、新兴产业基地、木业之都、东北亚文化缩影”等产业发展与转化对金融业资金的需求，关注政府重点推进的项目与优先跟进的项目设计规划，提高金融支持实体产业项目建设的能动性和力度，我们将积极与我市“5851”战略性产业进行有效对接，合理调整信贷投放重点，并优先保证手续齐全、符合项目开工和建设条件的项目建设的配套资金。

（二）充分发挥信贷资源配置作用，灵活运用货币工具支持产业转型发展，缓解当前存贷比增高和信贷规模减少的不利局面。银行业金融机构应加大力度支持企业转型及大型产业企业融资需求，灵活运用贴现、支农再贷款等融资、货币工具支持产业转型发展，对资金缺口大、需求急的对口产业企业签发、收受的票据优先办理贴现。

（三）支持城市基础设施建设。支持城市交通换乘中心、交通枢纽工程、供水供热供气管网等城市基础设施项目；对列入财政预算、未来收益有保障以及采取商业化模式运作的项目，予以重点支持。

（四）继续支持农业产业化。加大对“三农”、涉农企业、小微企业、行业龙头企业的投放力度，重点支持其产品升级及扩大产能项目；增加低成本支农再贷款投放力度，大力支持支农金融机构发展，提高金融支农服务效力。

（五）支持进出口企业。发挥口岸优势，积极支持市内外向型企业发展以及境外劳务、境外工程承包项目；支持成套设备和高新技术进口项目，支持资源在本地的出口企业、产品有稳定境外需求的出口企业发展；为企业“走出去”提供全方位的出口融资产品和国际结算服务，帮助企业控制市场风险、出口收汇风险和汇率风险。

（六）支持中小微企业发展。采取银企座谈会、见面会等形式搭建银企对接平台，保持银企信息对称，重点支持获得地方政府资金贴息支持、担保机构担保支持、纳税稳步增长的企业；优先支持产业链中属于我市重点支持的优质客户上下游的中小企业，促进银企合作和共赢。

（七）支持民生工程。紧跟市委棚户区改造步伐，积极支持资质良好的房地产开发企业以及通过政府融资平台统借统还的经济适用房和廉租住房建设开发项目；开展涉及民生的个人养老保险接续贷款、失业贷款、妇女就业、大学生村官等小额担保创新业务。